Является ли обязательным каско при автокредите

Полезная и понятная информация в статье: "Является ли обязательным каско при автокредите". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

[2]

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2019 году.

Читайте так же:  Документы для заключения трудового договора

Зачем нужно КАСКО для автокредита?

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

Видео: Как получить автокредит без КАСКО?

Что будет, если не платить?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Страхование при автокредите: нужно ли КАСКО

Если вы хотите взять кредит на покупку автомобиля в одном из банков России, нужно быть готовым к тому, что придется воспользоваться услугами страховой компании. Страхование при автокредите – это пусть не обязательная, но настоятельно рекомендованная банками процедура.

Сейчас на рынке кредитования можно встретить предложения по автокредитам без страховки, но их не так много, поскольку банки, как правило, хотят получить гарантию того, что залог, каковым является покупаемый автомобиль, будет в порядке. Дело в том, что автомобиль как залог – не самый надежный, ведь его можно повредить, его могут угнать и так далее. Если есть комплексная страховка, то страховая компания возместит ущерб в любом случае.

Кроме приобретения страхового полиса КАСКО, некоторые кредиторы настаивают и на том, чтобы заемщик страховал и свою жизнь. Если что-либо произойдет с заемщиком, то банк должен иметь возможность возвратить долг. Все эти страховые продукты позволяют значительно снизить риски, связанные с невыплатой кредитного долга.

Из-за того, что сейчас многие потенциальные заемщики стараются сэкономить, банки стали предлагать и автокредиты, не требующие обращения к страховым организациям. К сожалению, именно из-за отсутствия страховки, кредиторы значительно повышают процентную ставку и ужесточают условия сотрудничества с заемщиком в целом. Именно этот фактор практически ликвидирует экономическую выгоду для заемщика. Более того, сам заемщик подвергается серьезному риску, не оформляя комплексную страховку КАСКО. Нельзя также и забывать о том, что если не оформлять КАСКО, придется в любом случае воспользоваться услугами одной из страховых организаций для оформления обязательной страховки – ОСАГО.

Обязательно ли страховать КАСКО при кредите

Страхование при автокредите обязательным стать не может, так как банки по закону не имеют право на то, чтобы вместе с одной услугой навязывать другую. Одновременно с этим нельзя забывать о том, что банки могут просто отказать в автокредите тем, кто по тем или иным причинам не хочет страховать приобретаемый автомобиль. Именно поэтому лучше покупать полис КАСКО, чтобы иметь более высокие шансы получения выгодного кредита, а также обрести уверенность в том, что даже при наступлении страхового случая, например дорожно-транспортного происшествия, страховая компания сможет возместить ущерб.

Является ли КАСКО обязательным при автокредите

Большинство кредитных организаций требуют от заемщика страховать машину по КАСКО. Однако цена такой услуги заметно выше, чем стандартное ОСАГО. Можно ли избежать дополнительных затрат или это обязательное условие при оформлении автокредита, рассмотрим ниже. Также расскажем о необходимости приобретать полис на второй и последующие годы периода кредитования.

Читайте так же:  Дтп с участием детей

Правомерно ли требование банков о КАСКО

Ситуация здесь двоякая. С одной стороны, КАСКО относится к добровольному виду страхования. В отличие от обязательного страхования, по которому в 2002 году был принят отдельный федеральный закон, обособленно этот вид услуги на законодательном уровне не описывается. То есть по КАСКО не закреплены сроки действия, тарифы, обязательность оформления и прочее.

С другой стороны, есть федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который разрешает кредитору требовать от заемщика застраховать заложенное имущество. А в ГК РФ говорится о том, что залогодатель вообще обязан страховать залог. Причем сумма страховки не может быть ниже размера, обеспеченного залогом требования. Таким образом банк, на вполне законных основаниях, требует защиты своего (до момента оплаты долга) имущества от возможных повреждений, угона и пр.

Как отказаться от КАСКО

В качестве одного из вариантов – оформить вместо автокредита потребительскую ссуду. Автомобиль в таком случае не выступает залогом и оформлять страховку не обязательно. Но проценты здесь обычно значительно выше, чем по целевому займу. К тому же получить потребкредит сложнее, потому как без гарантии возврата долга (т.е. залога) банк более жестко оценивает заемщика и возможно потребует дополнительное обеспечение.

При оформлении автокредита как такового способа отказаться от КАСКО нет, но есть вероятность договориться с кредитной организацией. Последняя, правда, предложит отличные от стандартных условий сделки. Это могут быть:

  • повышенная процентная ставка;
  • большой первоначальный взнос в размере не менее 30-50% стоимости автомобиля;
  • предоставление кредитору дополнительных гарантий. Например, оформление залога еще на какое-либо имущество или поиск созаемщика;
  • меньший, чем планировалось, размер кредитного лимита;
  • сокращенный срок пользования заемными средствами;
  • предоставление дополнительных документов, которые подтверждают платежеспособность;
  • возможно придется согласиться на приобретение той модели автомобиля, что предложит сам банк.

Впрочем, некоторые кредиторы не требуют от заемщиков КАСКО. Но условия предоставления займа, как описывалось выше, будут невыгодными.

Прежде чем отказываться от оформления полиса, стоит тщательно просчитать, какой вариант сделки даст больше преимуществ. Если новые условия удобны для заемщика, то есть смысл отказаться от страховки.

Когда стоит оформить полис

Несмотря на высокую стоимость, КАСКО может стать настоящим спасением. Если машина в кредите, то в следующих случаях все же стоит переплатить за страховой полис:

  • небольшой водительский стаж. Если случится серьезная авария, то ОСАГО попросту не покроет ущерб. Восстанавливать авто придется за свой счет;
  • проживание в неблагополучном районе, где вероятны угон автомобиля или его порча;
  • планируется активное использование автомобиль (например, в работе), что может повлечь его повреждения или преждевременный выход из строя.

Даже оплата полного КАСКО, в случае получения серьезного ущерба авто, будет гораздо выгоднее, чем восстановление машины за свой счет.

КАСКО на второй и последующие годы

Необходимость продлевать КАСКО на второй год зависит от условий, прописанных в договоре. В зависимости от содержания соглашения, возможны следующие варианты:

  • если в нем ничего не сказано о страховке, клиент имеет право далее полис не оформлять. В том случае, когда банк требует обратного, он нарушает условия договора;
  • отказаться от КАСКО на последующие годы можно и при наличии в договоре предписания оформить полис только при заключении сделки;
  • если в соглашении указана необходимость ежегодного оформления страховки, то ее придется исполнять. Но есть возможность договориться с банком. Для этого необходимо написать заявление с просьбой изменить условия договора;
  • возможен такой вариант, что КАСКО было оформлено в рассрочку и стоимость полиса банк распределил по ежемесячным платежам. Здесь необходимо внимательно перечитать договор. Есть вероятность, что страховка оформлена сразу на весь период кредитования и уже включена в полную стоимость займа;
  • на стоимость заключения договора страхования за второй год влияет то, какие именно риски включены в соглашение. Если в документе не прописана необходимость оплаты полного КАСКО, можно его оформить лишь на некоторые страховые случаи. Это позволит заметно сэкономить деньги.

Иногда клиенты вне зависимости от содержания договора перестают оформлять полис. В некоторых случаях это вполне возможно, потому как не все банки проверяют исполнение данного пункта. Поэтому, перед оформлением автокредита стоит ознакомиться с отзывами о кредитной организации в части запросов подтверждения наличия полиса. Однако стоит помнить про неустойку, которую придется оплатить, если правда откроется.

Нельзя однозначно сказать, что КАСКО является обязательным условием выдачи автокредита. Характер услуги определен как добровольный, но оформление ОСАГО не покроет законное требование банков застраховать залог.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Обязательно ли КАСКО при покупке авто в кредит? Как его оформить и рассчитать стоимость?

При оформлении кредита на покупку автомобиля банки чаще всего требуют приобретения страховки КАСКО.

[3]

Так как это предполагает лишние затраты, заемщик желает знать, является ли КАСКО обязательным и как можно обойтись без него?

В статье узнаем обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования, и чем чревато для автовладельца не оформление страховки.

Обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования?

Большинство банков не выдают кредиты и даже не рассматривают заявки от клиентов, не оформивших КАСКО. Хотя это правило нигде не прописано, но оно существует, так как банк сам может выбирать на каких условиях выдавать кредиты.

В первую очередь оформление является выгонным для банка, поскольку значительно снижает риски. Но есть определенные выгоды и для заемщика, поскольку при страховом случае он получит возмещение и сможет вернуть авто в нормальное состояние.

Также наличие страхования делает условия кредита более выгодными. Процент без КАСКО обычно на порядок выше. Но реальная польза от страховки будет лишь в том случае, если договор заключается с надежным страховщиком и имеет условия, выгодные для клиента, то есть, позволяет охватить максимум возможных рисков.

Можно ли отказаться от страхования?

Отказ от страхования делается на начальном этапе сделки, перед тем как подписать договор. Если это не устраивает кредитора, он даст отказ и сделка не будет совершена. Нужно учитывать и то, что даже при согласии банка, условия по кредиту будут менее выгодными, поскольку сделка будет более рисковой для финансового учреждения.

Читайте так же:  Что делать, если приходит штраф на проданную машину

Если банк согласится на отсутствие КАСКО, заемщику нужно быть готовым к следующим последствиям:

  1. Повышение процентной ставки. Причем в результате переплата может даже превысить размер невыплаченной страховки.
  2. Снижение срока кредитования. Это также позволяет организации минимизировать риски. Вряд ли без страховки можно получить заем более чем на 2-3 года.
  3. Снижение суммы кредита. Разница может быть значительной.
  4. Увеличение первого взноса. При отсутствии страховки, банк наверняка будет требовать внести сразу половину цены машины, что значительно выше, чем при обычной сделке. О том, как оформить кредит без первоначального взноса, мы писали здесь.
  5. Предоставление дополнительных документов. Это позволит кредитору быть уверенным в платежеспособность заемщика и его возможности погашать свои обязательства.

Порядок оформления полиса на новый кредитный автомобиль

Видео (кликните для воспроизведения).

Для оформления страховки нужно подобрать хорошую страховую компанию. Иногда банк требует выбирать из списка аккредитованных им страховщиком.

При обращении в страховую компанию нужно предоставить ряд документов. Стандартный их список следующий:

  • Заявление по форме страховой компании. В нем должна быть информация о будущем владельце авто и водителях, допущенных к управлению.
  • Паспорт автовладельца.
  • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации машины, полученное в ГАИ.

В ряде случаев этот список расширяется, и дополнительно могут понадобится следующие бумаги:

  1. Доверенность, подтверждающая право эксплуатировать страховое авто, заверенная нотариально. Это нужно в том случае, если страховку оформляет не владелец, а другой водитель.
  2. Счет либо чек, которые были выданы при покупке машины.
  3. Кредитный договор с банковским учреждением.
  4. Оценочный документ, подтверждающий цену автомобиля (при покупке на вторичном рынке).
  5. Документ о прохождении технического осмотра либо диагностическая карта.
  6. Свидетельство о регистрации компании (если машина покупалась на юрлицо).
  7. При использовании дополнительного оборудования в автомобиле нужно документальное подтверждение его стоимости.

После того как весь пакет документов будет оформлен, представители страховщика назначают дату осмотра автомобиля для подтверждения правильности предоставленной информации и выявления определенных дефектов при их наличии. После проведения подписывается договор страхования, который должен содержать следующую информацию:

  • Информация о владельце авто.
  • Количество лиц, которые допущены к управлению, информация о них.
  • Дополнительное оборудование.
  • Процентная ставка, установленная банком.
  • Период действия договор.
  • Список страховых случаев и их полное описание.

После клиент оплачивает полис, получает страховку и документы, включающие страховые правила в организации, а также чек об оплате услуг.

Как рассчитать стоимость?

Еще один вопрос, интересующий заемщиков — стоимость КАСКО для нового автомобиля. Рассчитать с помощью обычного калькулятора может быть достаточно сложно. Формула расчета учитывает немало параметров, устанавливаемых страховщиком.

Обычно тариф по страховке составляет 5-10% от общей стоимости кредита. При этом величина зависит от ряда параметров:

  • марки и модели машины;
  • возраста и стажа водителя;
  • оценочной стоимости авто.

Предварительно рекомендуется сравнить тарифы у различных страховщиков и сделать правильный выбор.

Обязательно или нет заключать договор каждый год?

Это зависит только от условий, прописанных в конкретном кредитном договоре. Иногда банки требуют вносить платежи только в течение первого года действия договора, но чаще это требуется в течение всего срока кредитования, и клиент не может изменить условия самостоятельно — это приведет к различного рода санкциям.

Другой вариант по окончании первого года договора — оформление страховки не на всю цену машины, а только ту часть, которая осталась в качестве долга.

Клиент может решить самостоятельно, продлевать ли страховку на второй год или отказаться от нее, только при условии досрочного погашения кредита. В этом случае отношения с кредитной организацией заканчиваются и машина становится собственностью целиком бывшего заемщика. Так как КАСКО — добровольное страхование, в дальнейшем владелец сам может решать, покупать полис или нет.

Таким образом, хотя формально страховка КАСКО не является обязательной, чаще всего банки просто не выдают кредит без нее, понимая свои риски при этом. Определенные выгоды страхования имеются и у заемщика. Но предварительно нужно внимательно оценить условия, выдвигаемые как страховой компанией, так и банковским учреждением.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

  • процентная ставка вырастет;
  • срок кредитования уменьшится;
  • нужно будет внести большой первоначальный взнос;
  • возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Читайте так же:  Ремонт машины по осаго

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

  1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
  2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

КАСКО на второй год

Условия договора могут быть разными:

  • единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
  • ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

Всё о том, обязательно ли КАСКО при автокредите, зачем оформлять страхование при покупке и можно ли вернуть деньги?

При покупке автомобиля в кредит нередко можно столкнуться с необходимостью оформления полиса КАСКО. Это является обязательным требованием большинства банков, выполнение которого создаёт дополнительную финансовую нагрузку, что зачастую невыгодно для заёмщика.

Многие водители, приобретающие машину в кредит, интересуются, можно ли отказаться от КАСКО или такой вариант совершенно недопустим. Далее следует рассмотреть, действительно ли обязательно покупать страховку на авто при автокредите, почему это выгодно банкам, есть ли необходимость платить за КАСКО на второй год автокредитования, а также способы отказа от страховых услуг.

[1]

Обязательно ли делать?

Обязательно ли делать полис КАСКО при покупке автомобиля? КАСКО, в отличие от ОСАГО, — это добровольный вид страхования, и теоретически заставить в принудительном порядке оформлять страховку банк не имеет права. Однако на практике почти всегда кредитная организация отказывает потенциальному заёмщику в предоставлении заёмных средств на автомобиль без КАСКО.

Или, как вариант — существенно повышает годовой процент и минимальный порог первоначального взноса, сокращает период кредитования и даже может ограничить выбор моделей машины. Например, однозначно приобрести в автокредит личное транспортное средство премиум-класса или мощный внедорожник без КАСКО не получится.

Итак, оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит необязательно, но крайне желательно. Без приобретения страхового полиса на машину получение автозайма весьма затруднительно, но всё же возможно.

В представленном ниже видео рассказано, обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Зачем нужно страхование?

КАСКО представляет собой страховку транспортного средства, по которой осуществляется выплата при угоне предмета страхования, либо его повреждении. Водитель вправе самостоятельно выбирать перечень рисков, от которых он желает застраховать автомобиль. Но при автокредитовании банки обычно настаивают на приобретении полной страховки. Узнать о том, как выглядит КАСКО и что нужно для заключения договора страхования, можно узнать здесь, а из этой статьи вы узнаете о том, что такое электронный полис и можно ли его получить онлайн на кредитное авто.

При заключении договора на покупку автомобиля в кредит банк закрепляет за собой право на приобретаемое клиентом транспортное средство. Это предоставляет кредитной организации гарантию возврата выданных средств. В случае невыплаты задолженности банк вправе отнять у должника машину, являющуюся залогом.

Прежде всего оформление полиса КАСКО выгодно банку, выдающему займ. Ведь автомобиль — это его потенциальная собственность, и финансовое учреждение стремится максимально защитить себя от рисков. Полное страхование КАСКО предусматривает следующие страховые случаи:

  • угон автомобиля;
  • порча транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия (причём не имеет значения, кто является виновником аварии);
  • повреждение авто из-за стихийных бедствий и падения тяжёлых предметов;
  • нанесение урона машине по причине противоправных действий третьих лиц (разбивание стекла, царапанье корпуса и т.п.);
  • полное уничтожение транспортного средства (например, при взрыве).

Конкретный и подробный список страховых случаев содержит договор страхования по КАСКО. Перечень может различаться в зависимости от выбранной страховой компании. При автокредите банк обычно самостоятельно оформляет КАСКО или предлагает на выбор одну из страховых организаций-партнёров.

Защитить приобретаемый в кредит автомобиль от рисков по страховке КАСКО выгодно и для самого заёмщика. Ведь в случае повреждения транспортного средства по различным причинам или, что ещё хуже, угоне автомобилист вынужден будет покрывать расходы собственными средствами. А это может обернуться непосильной финансовой нагрузкой при одновременной выплате кредита и трат на ремонт.

Если же транспортное средство угонят, заёмщик остаётся «без колёс», но не освобождается от кредитных обязательств. Это ведёт к утрате мотивации дальше исправно вносить кредитные платежи, и, как следствие, просрочками, штрафами и другими неприятностями.

Выплаты по полису КАСКО полностью покрывают сумму причинённого ущерба, что защищает и заёмщика, и банк от финансовых потерь. Впрочем, самая весомая причина для водителя при автокредите оформить КАСКО — это обеспечение уверенности, что «в случае чего» страховая компания произведёт выплаты и удастся избежать финансовых и иных проблем.

Как рассчитывается?

Сразу необходимо отметить, что единой формулы расчёта стоимости КАСКО при покупке машины в кредит не существует. Каждая организация может вносить нюансы в договор, которые влияют на цену страхового полиса. Однако за исходную величину всегда принимается стоимость автомобиля, равная сумме страховой выплаты при полном уничтожении застрахованного имущества.
Читайте так же:  Новый бланк извещения о дтп (европротокола) с 1 июня

Размер страхового взноса определяется в процентном соотношении от стоимости транспортного средства. У различных страховых компаний этот процент не одинаков. Например, в Росгосстрахе стоимость КАСКО составляет 10% от цены машины. Таким образом, при покупке автомобиля за 500 тысяч рублей за оформление страховки на год придётся заплатить 50 тысяч рублей.

Но итоговый расчёт не настолько прост. Помимо цены самого авто, на размер страхового взноса влияет ещё множество параметров, от которых зависят коэффициенты, устанавливаемые страховой компанией в индивидуальном порядке.

Больше о том, можно ли приобрести полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку, можно узнать здесь.

Какие конкретно параметры влияют на стоимость?

  • Марка машины. При приобретении в кредит престижного дорогого авто повышен риск угона, поэтому страховые компании повышают цену на КАСКО. Но если водитель указывает в договоре о наличии противоугонного оборудования и постановке автомобиля на охраняемую стоянку, коэффициент снижается.
  • Стаж вождения и возраст автомобилиста. Чем больше опыт управления личным транспортным средством у заёмщика и чем он старше, тем дешевле обойдётся страховка. Самые высокие расценки на полис КАСКО действуют для молодых и малоопытных водителей, что связано с большим количеством ДТП среди данной категории лиц.
  • Количество водителей, обладающих правом вождения авто. Чем их больше, тем выше цена страхового полиса. Также влияет опыт вождения лиц, управляющих машиной.
  • Возраст автомобиля. На заёмные средства приобретаются не только новые, но и поддержанные машины. Размер страхового взноса определяется техническим состоянием транспортного средства и сроком его эксплуатации. Чем новее и надёжнее машина, тем дешевле страховка.

Для получения примерной информации о стоимости КАСКО можно воспользоваться обобщённой формулой, где указывается основная величина (процент от стоимости машины) и дополнительные коэффициенты (в формуле обозначаются «К»).

Выглядит формула следующим образом:

Для расчёта по формуле необходимо точно знать значения коэффициентов. Эту информацию может предоставить менеджер по страхованию.

Для упрощения предварительного расчёта страховой премии можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, в которые следует ввести все запрашиваемые сведения об автомобиле и водителе (марка и возраст авто, опыт вождения автомобилиста, стоимость техобслуживания и пр.), а также установленные страховой компанией коэффициенты (о том, в чём состоит особенность приобретения полиса КАСКО на новое авто и от чего зависит его стоимость, читайте в этой статье).

Нужно ли платить за полис на второй год кредита?

Обязанность выплачивать страховые взносы по КАСКО определяется условиями договора, заключённого между финансовой организацией и заёмщиком при оформлении кредита. Некоторые банки требуют оплатить страховку только на 12 месяцев, а затем продлевать её. Но большинство настойчиво предлагают оформить КАСКО на весь период кредитования.

Даже если страховка оформлена на один год, необходимо соблюдать условия договора и своевременно переоформлять полис на второй год. Пока заёмщик не выплатил кредит, а купленное авто выступает в качестве залога банку, менять условия договора и не платить за КАСКО на второй год он не имеет права. Иначе банк вправе применить к нарушителю различные санкции.

Хотя по условиям договора на автокредит страховка обязательна в течение всего срока кредитования, у заёмщика есть шансы снизить размер страхового взноса:

  • оформить на второй год страховку не на полную стоимость машины, а на величину оставшейся задолженности;
  • отправить запрос в страховую организацию о возможности понижения размера страховой премии — обычно компании охотно предоставляют скидки на второй и последующие годы обслуживания при беспроблемной эксплуатации автомобиля;
  • обратиться в другую страховую организацию, предоставляющую более выгодные условия автострахования (подробно о том, какие условия и требования по полису КАСКО выдвигают страховые компании и от чего зависит размер выплат, мы писали тут).

Таким образом, оплата полиса КАСКО только на один год более выгодна для заёмщика, чем внесение суммы за весь период действия кредитного договора. Однако платить за страховку на второй год при автокредитовании всё же обязательно, просто автовладелец вправе обратиться в другую страховую компанию или получить скидку в той, где был застрахован автомобиль при получении кредита.

Можно ли отказаться и вернуть деньги?

Взять машину в кредит без страховки на авто можно несколькими способами. КАСКО является добровольным (необязательным) видом страхования, значит отказаться от него можно. В процессе оформления договора об автокредите банковский сотрудник вносит пункт о страховании КАСКО по умолчанию.

Как вернуть деньги за КАСКО по автокредиту? Следует озвучить нежелание оформлять страховой полис, и, возможно, банк пойдёт клиенту навстречу. Но чаще всего в таких ситуациях кредитное учреждение просто отказывает в выдаче займа.

Ещё один вариант — отказаться от КАСКО, предоставив имущество (квартиру, дачу, садовый участок и пр.) в качестве залога. Этот залог выступит защитой банка от финансовых рисков, поскольку в случае невыплаты кредита, банковская организация сможет взыскать долги путём реализации заложенного имущества. Но такую возможность предоставляют не все банковские учреждения.

Кроме того, не оформлять КАСКО при автокредите можно, если на заёмные средства приобретается поддержанная и недорогая машина. Многие банки не требуют покупать страховку в этом случае, и вопрос отпадает сам собой.

Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным при автокредите. Но это только в теории. На практике чаще всего не обойтись без покупки страховки на машину, особенно если она новая и дорогостоящая. Для сокращения финансовых трат целесообразно оформлять КАСКО сроком на один год, а далее выбирать страховую компанию с более выгодными условиями страхования. Теперь вы знаете, обязательно ли КАСКО, если машина в кредите.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники


  1. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.

  2. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.

  3. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
Является ли обязательным каско при автокредите
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here