Выплата неустойки по осаго

Полезная и понятная информация в статье: "Выплата неустойки по осаго". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Неустойка по ОСАГО в 2019 году: рассчет и взыскание

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Права и обязанности страхователя

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

[3]

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Доплата страхового возмещения не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных для производства страховой выплаты

Заявитель обратился в суд с иском о взыскании со страховой компании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридической помощи по досудебному урегулированию спора и на оплату услуг представителя.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь пунктом 21 статьи 12, пунктом 1 статьи 161 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), исходил из того, что ответчик выплатил страховое возмещение на двадцатый день после обращения истца с заявлением о страховой выплате и произвел доплату страхового возмещения на четвертый день после получения от истца претензии, в связи с чем пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридической помощи по досудебному урегулированию спора.

С выводами суда первой инстанции и их обоснованием согласился суд апелляционной инстанции, указав, что обязанность по выплате страхового возмещения исполнена страховой компанией в полном объеме в установленные законом сроки.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ находит обжалуемые судебные постановления принятыми с существенным нарушением норм материального права.

Читайте так же:  Пенсия по старости без трудового стажа размер, условия, оформление

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО (здесь и далее — в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с данным федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В абзаце втором пункта 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днём, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Аналогичные разъяснения содержатся в абзаце втором пункта 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Из содержания приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ следует, что обязанность по правильному определению суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, лежит на страховщике, при этом невыплата страховщиком всей суммы страхового возмещения по истечении срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, уже свидетельствует о несоблюдении срока осуществления страховой выплаты, а доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями статьи 16.1 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО для производства страховой выплаты.

Таким образом, указав на доплату страховой компанией страхового возмещения и не установив обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего, суд первой инстанции неправомерно освободил страховщика от гражданско-правовой ответственности за нарушение принятого на себя обязательства. Суд апелляционной инстанции ошибки нижестоящего суда не исправил.

С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ апелляционное определение отменила, дело направила на новое рассмотрение.

Взыскание неустойки по ОСАГО: основания для требования у страховой компании, особенности расчета и процедура получения выплат

Неустойка является денежной компенсацией в рамках договорных отношений, которая одна сторона обязана выплатить другой в случае неисполнения своих договорных обязательств.

Неустойка по полису ОСАГО – это частный случай гражданско-правовой ответственности. Такая денежная компенсация может быть применена только к одной стороне – страховой компании.
Что делать, если страховая задерживает выплату ущерба при ДТП? Ниже будет рассмотрено, в каких случаях страхователь имеет право получить неустойку, как ее рассчитать и как получить.

[2]

Основания для требования компенсации от страховой компании

Долгое время с получением неустойки от страховой компании по договору ОСАГО страхователи испытывали проблемы. Это было связано с неоднозначной трактовкой ряда норм и правил, прописанных в Федеральном законе №40. В 2014 году в закон были внесены корректировки, которые исправили эту ситуацию и определили 2 точные причины, когда страхователь имеет право получить неустойку от страховщика:

  1. Страховая компания нарушила сроки рассмотрения заявки и не произвела вовремя выплату страховой компенсации или не выдала вовремя направление на ремонт.
  2. Страховая компания не соблюла срок возврата страховой премии, если такой возврат подразумевается договором.

В обоих описанных выше случаях у страховщика есть 30 рабочих дней, чтобы исполнить свои договорные обязательства. Если этот срок нарушен, у страхователя возникает основание для получения неустойки.

Подробнее о том, каковы сроки выплаты по ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Сумма компенсации зависит от длительности просрочки и от нарушения, которое допустила страховая компания. В зависимости от обстоятельств, размер неустойки будет следующим:

[1]

  • Страховая компания не вовремя перечислила компенсацию. Неустойка будет начислена в размере 1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки. Это определено в п.4 статьи №16.1 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму полагающейся страховой выплаты.
  • Страховая компания затягивает с принятием решения по заявлению страхователя. Неустойка будет начислена в размере 0,05% от максимального размера выплаты: 400 тысяч рублей за ущерб машине и 500 тысяч рублей за ущерб жизни и здоровью пассажиров согласно ст. 7 ФЗ №40. Данный размер пени установлен п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, максимальный размер такой штрафной санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по виду причиненного вреда.
  • Страховая компания направила автомобиль на ремонт, но он не был осуществлен в срок. В этой ситуации, размер пени составит 0,5% от суммы ущерба. Данный размер неустойки определен в п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму ущерба.

7 Статья ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей (более детально про оценку причиненного вреда здоровью можно узнать тут, а подробнее о том, как получить возмещение, можно прочитать в этом материале);
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Более детально о возмещении убытков после аварии можно узнать в этом материале, а подробнее о том, что сейчас предлагается водителям -выплаты по ОСАГО или ремонт автомобиля, можно узнать тут.

Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, страховая компания может быть освобождена от выплаты неустойки, если сможет доказать, что срыв сроков связан с действием непреодолимой силы или произошли по вине страхователя.

Также нужно понимать, что в рамках определения размера штрафных санкций по договору ОСАГО, могут использоваться только положения Федерального закона №40. Это определено в п.7 статьи №16.1 этого законодательного документа.

Формула расчета суммы штрафа

Чтобы самостоятельно произвести расчет размера штрафа следует воспользоваться формулой:

  • СВ – сумма страховой выплаты;
  • Р – размер неустойки зависимый от обстоятельств;
  • Д – количество дней просрочки.
Читайте так же:  Штраф за несоблюдение дистанции и бокового интервала

В случае с игнорированием обращения страхователя по страховому случаю, СВ будет равна 400 тысячам рублей, если ущерб был причинен автомобилю и 500 тысячам рублей, если ущерб был причинен водителю или его пассажирам (о том, что является страховым случаем, можно прочитать тут).

Для прояснения того, как пользоваться формулой, приведем несколько примеров.

Пример 1. Страховая компания приняла заявление от страхователя 5 ноября 2017 года, но ответила только 5 декабря. В этом случае расчет будет следующим:

Сумма неустойки = 400 000 * 0,05% * 5 = 1000 рублей.

В примере №1, также возникнет возможность взыскать со страховщика неустойку за просрочку выплаты, но основание для этого возникнет уже после официального ответа по заявлению.

Пример 2. Страховая компания получила заявление от страхователя 20 июня 2017 года, ущерб был оценен в 180 000 рублей. Выплата была произведена 28 июля. В этом случае, расчет будет следующим:

Сумма неустойки = 180 000 * 1% * 9 = 16 200 рублей.

Процедура взыскания: пошаговая инструкция

Процесс взыскания неустойки по «автогражданке», определен в пунктах 1 и 2 статьи №16.1 Федерального закона №40. Указание Банка России от 13.03.2019 N 5092-У внесло некоторые изменения в порядок рассмотрения разногласий:

  1. Если потерпевший является потребителем финансовых услуг (стороной договора), то он обязан письменно уведомить страховщика до предъявления к нему исковых требований. Срок рассмотрения такой претензии регламентирует часть 2 ст. 16 ФЗ-123.
  2. Если потерпевший не является потребителем финансовых услуг, то претензия направляется и подлежит рассмотрению, согласно абзаца второго пункта 1 статьи 16.1 ФЗ 40.

Процедуру можно разделить на несколько этапов, которые описаны ниже.

Подача заявления о нарушении СК условий договора

Это заявление составляет в свободной форме, но обязательно должно себя включать несколько обязательных блоков:
  1. Заглавие. В этом блоке должно содержаться наименование страховщика, которому подается заявление и личные данные заявителя.
  2. Основная часть документа. В этом блоке должна содержаться информация о том, в каком размере, по какой причине и на какие реквизиты заявитель просит совершить выплату штрафа за нарушение договорных отношений.
  3. Оформительская часть. В этом блоке должна стоять подпись заявителя, ее расшифровка и дата подачи заявления.

Заявление можно подать лично, в этом случае с него делается копия, на которой сотрудник страховой компании ставит отметку о входящем документе или оно может быть отправлено по почте заказным письмом с уведомлением.

Страховая компания обязана рассмотреть поданное ей заявление в течение 5 дней, после чего принять решение: удовлетворить требования или отказать. Если страхователь получил отказ или не получил ответа, то следует переходить к следующему этапу.

Досудебное урегулирование

Данный этап является обязательным в процедуре взыскания неустойки, без него нельзя обращаться в суд, если страховая компания игнорирует штраф за нарушение договорных отношений. Суть этого этапа заключается в подаче претензии в страховую компанию по факту неисполнения последней своих обязательств перед страховщиком.

Принцип составления претензии, аналогичен составлению заявления (подробнее про то, как составить заявление в страховую компанию о возмещении по ОСАГО, можно узнать тут). Единственное, что ее отличает – это заголовок основной части документа, который меняется со слова «Заявление» на слово «Претензия».

На решение по направленной претензии у страховщика есть 5 рабочих дней. По истечении этого срока он должен либо выплатить требуемую сумму, либо отказать в выплате. Если от страховой компании был получен отказ или страховщик проигнорировал претензию, то следует переходить к следующему этапу применения штрафных санкций к нему.

Обращение в суд

Данный этап является финальным. Выбор суда обуславливается суммой, которую требуется взыскать. При требованиях менее 50 000 рублей, следует обращаться в мировой суд. При требованиях 50 тысяч рублей и более, следует обращаться в районный суд.

Чтобы произвести взыскание штрафа со страховщика потребуется:

Подробнее про алгоритм подачи искового заявления о возмещении ущерба в суд можно узнать в этом материале.

Дополнительно стоит сказать о сроках рассмотрения дела. Согласно статье №154 ГПК РФ, исковое заявление должно быть рассмотрено судом в течение 2 месяцев со дня подачи этого заявления.

154 статья ГПК РФ. Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел

  1. Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
  2. Дела о восстановлении на работе, о взыскании алиментов рассматриваются и разрешаются до истечения месяца.
  3. Федеральными законами могут устанавливаться сокращенные сроки рассмотрения и разрешения отдельных категорий гражданских дел.

В целом, расчет и взыскание неустойки по «автогражднке» – это отлаженный и точно прописанный на законодательном уровне процесс. В подавляющем большинстве случаев, страховая компания старается не доводить дело до суда, так как в случае, если этих исков станет слишком много, Центральный банк Российской Федерации может приостановить или отозвать лицензию, а это грозит, как минимум, большим ущербом репутации, а как максимум – крахом бизнеса.

Также стоит отметить, что если все-таки дело дошло до суда, то при наличии возможности лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, так как некоторые факты могут быть перевернуты адвокатом ответчика и в итоге трактоваться судом не в пользу страхователя. Нужно понимать, что расходы на юриста – это расходы на судебный процесс и они покрываются ответчиком в случае решения суда в пользу страхователя.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Выплата неустойки по ОСАГО

Получить страховое возмещение по ОСАГО на 20%-30% больше за счет неустойки!

(Алгоритм действий с образцами претензии, искового заявления и др. необходимых документов).

Каждый раз, когда страховая компания недоплачивает Вам по ОСАГО, необходимо иметь в виду, что в таком случае Вы вправе получить с нее не только сумму недоплаты, но также и весомую неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения.

По закону «Об ОСАГО» неустойка составляет в размере 1% от суммы недоплаты за каждый день просрочки ее выплаты и начисляется вплоть до выплаты страхового возмещения в полном объеме.

Про возможность получить неустойку знают далеко не все, но именно она позволит Вам получить поверх полной сумму недоплаты еще и 20-30% (а иногда и больше) ее размера сверху.

ПОДРОБНЕЕ О НЕУСТОЙКЕ

По закону «Об ОСАГО» неустойка начинает начисляться по истечении 20-ти дневного срока, отведенного СК на выплату, т.е. с 21-го дня после получения СК заявления о страховой выплате и продолжает начисляться до выплаты страхового возмещения со стороны СК в полном объеме, что происходит, как правило, только после предъявления в адрес СК претензии с приложением заключения независимой экспертизы стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

И за весь период времени, в течение которого Вы будете заняты организацией и проведением независимой экспертизы, подачи в СК претензии, а также на срок ее рассмотрения и до момента перечисления доплаты, будет начисляться весомая неустойка.

Примечание: праздничные дни, объявленные выходными, не учитываются при исчислении 20-ти дневного срока.

Даже при самом оперативном решении указанных задач и прохождении всех этапов весь процесс редко занимает менее десяти дней, а это уже 10% от суммы недоплаты.

Пример: В результате ДТП автомобилю потерпевшего был причинен ущерб, в связи с чем 05 сентября 2016 года он обратился в СК с заявлением о страховой выплате.

СК оценила ущерб в размере 80 т.р., которые выплатила потерпевшему 25 сентября 2016г.

При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил 140 т.р.

Потерпевший, спустя 3 дня, а именно 28.09.2016 года, обращается в СК с претензией, прикладывая отчет независимой экспертизы.

05.10.2016 года СК производит доплату 60 т.р. (до 140 т.р.).

В этом примере неустойка будет начислена на период с 26 сентября 2016 года (21-день) по 05 октября 2016 года (день доплаты), т.е. с просрочки в 10 дней. Соответственно потерпевший имеет право требовать с СК неустойку в размере 10% от недоплаты, что соответствует 6 т.р. (60 т.р.*10%).

Читайте так же:  Возврат денег за страховку осаго

6 т.р. уже не плохо, согласитесь?! Но эту сумму легко можно удвоить или даже утроить!!

Как это сделать?! Элементарно не спешить с подачей претензии, выждав 2-3 недели по истечении 20-ти дневного срока рассмотрения заявления о страховой выплате. В приведенном примере это не ранее середины октября 2016 года, а причитающаяся неустойка в таком случае уже будет стремиться к сумме в 15 т.р. и выше, что делает еще более финансово интересным, а потому и принципиальным вопрос ее получения. Согласитесь, две-три недели ожидания доплаты от СК существенную роль для Вас вряд ли сыграют (при том, что зачастую за меньший период времени преодолеть процедуру прохождения независимой экспертизы, подачи претензии в принципе не удается по объективным причинам), а возможные вызванные этим ожиданием неудобства с лихвой компенсируются заметной денежной прибавкой к сумме страхового возмещения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Примечание: Выжидать более продолжительный срок, стремясь получить еще большую неустойку (в размере 100% недоплаты и выше), по практике нецелесообразно, поскольку это будет расценено как злоупотребление правом с Вашей стороны, направленным на необоснованное обогащение, что запрещено законодательно и любой страховой компании это известно. И даже если Ваш спор станет предметом судебного разбирательства слишком высокий размер неустойки будет сокращен судом. Хотя конечно бывают и исключения!

Неустойка начисляется не только в случае нарушения СК срока выплаты суммы восстановительного ремонта автомобиля, но в том числе за несвоевременную выплату СК суммы УТС (утраты товарной стоимости), а также расходов, сопряженных с ДТП (затраты на эвакуацию, хранение автомобиля после ДТП, частичный разбор автомобиля для проведения осмотра и т.д.), которые по закону входят в страховое покрытие по ОСАГО.

Законодательно установлен предельный размер неустойки по ОСАГО, который не может превышать 400 т.р. (по спорам с СК на предмет возмещения ущерба автомобилю или др. имуществу).

Получить неустойку с СК вполне по силам самостоятельно, для чего достаточно придерживаться нижеприведенного алгоритма действий.

АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ С ОБРАЗЦАМИ ДОКУМЕНТОВ

1.

Получить заключение независимой экспертизы стоимости восстановительного ремонта автомобиля после ДТП.

Без специальных знаний в области автотовароведения выяснить сумму недоплаты со стороны СК, на которую начисляется неустойка, не представляется возможным, в связи с чем не обойтись без обращения к эксперту, который даст точную оценку стоимости ремонта Вашего автомобиля.

При этом оценка определит стоимость восстановительного ремонта, как с учетом, так и без учета износа заменяемых деталей автомобиля. Обе из них будут указаны в заключении эксперта.

Примечание: износ заменяемых деталей напрямую зависит от года выпуска и пробега автомобиля (ряда других параметров) и рассчитывается в процентах от стоимости новой детали. Другими словами, при оценке берется стоимость новой детали и уменьшается на величину износа, которую автомобиль имел на дату ДТП (максимальный размер износа по ОСАГО может доходить до 50% от стоимости новой детали).

Важно понимать, что согласно закону СК по ОСАГО производит выплату страхового возмещения с учетом износа. Кроме того, расчет размера страховых выплат осуществляется на основании Единой методики ЦБ и справочников РСА (Российского Союза Автостраховщиков) стоимости запасных частей, материалов и нормочасов, цены в которых зачастую существенно ниже среднерыночных по стране.

Таким образом, страховая выплата по ОСАГО может покрыть только часть Ваших фактических затрат на ремонт в размере недостаточном для полноценного восстановления автомобиля, что потребует дополнительных вложений из Вашего кармана.

При этом у Вас в таком случае имеется законная возможность требовать сумму износа, а также разницу до рыночной стоимости ремонта автомобиля с виновника ДТП.

Со своей стороны мы проводим экспертизы по определению обоих величин стоимости ремонта (по Единой методике ЦБ для ОСАГО и среднерыночную стоимость), а также размера УТС и при необходимости оформляем их результаты в одном заключении (а не в нескольких, как это на практике чаще всего происходит), что позволяет существенно сэкономить и с точностью до рубля определить сумму Ваших притязаний не только к страховой компании, но и к виновнику ДТП. Подробнее о стоимости производства экспертизы нашими специалистами можно посмотреть ЗДЕСЬ>>.

Затраты на экспертизу в полном объеме подлежат возмещению с СК. Необходимо только правильно их оформить и документально подтвердить. Для этого, как правило, экспертная (оценочная) компания заключает договор и выписывает квитанцию и/или кассовый чек. При этом договор должен быть подписан именно со стороны собственника машины (а не родственника, знакомого, коллеги и т.д.). Квитанция тоже должна быть выписана на имя собственника, в противном случае в компенсации стоимости независимой экспертизы может быть отказано.

2. Обратиться в СК с претензией о выплате страхового возмещения в полном объеме (отсчитав 2-3 недели с момента истечения 20-ти дневного срока на рассмотрение Вашего заявления о страховой выплате).

ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ О ВЫПЛАТЕ НЕУСТОЙКИ ПО ОСАГО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

  • К претензии нужно приложить оригинал отчета независимой оценки, договора с оценочной компанией (если он оформлялся), оригинал квитанции (кассового чека). Предварительно нужно сделать и сохранить у себя копии всех указанных документов, на случай дальнейшего обращения в суд они понадобятся.
  • Претензию с приложениями подать в офис страховой компании под роспись о ее принятии на втором экземпляре либо на худой конец отправить по почте ценным письмом с описью вложения, обязательно сохранив документы об ее отправке (почтовая квитанция, опись вложения).

Примечание: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к СК возможно только после обращения к ней с претензией.

СК должна рассмотреть претензию в 10-ти дневный срок и произвести доплату до размера, определенного в заключении экспертизы, а также выплатить неустойку.

Однако нельзя исключать вероятность того, что в выплате неустойки СК откажет, и в этом случае единственным способом получить ее будет обращение с иском в суд.

Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменения в законодательстве, перед обращением в суд по спорам по ОСАГО будет необходимым помимо претензии еще обратиться с жалобой на СК к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Жалобу можно отправить через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного https://finombudsman.ru/, решение которого обязательно для СК. Отсутствие обращения к финансовому уполномоченному чревато тем, что суд не будет рассматривать иск.

3. В случае отказа СК от выплаты по претензии обратиться в суд.

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ НЕУСТОЙКИ ПО ОСАГО.

Судебную процедуру Вы также можете пройти самостоятельно или доверить это нам. Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение с гарантией получения Вами денег со страховой компании «под ключ», так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (20 т.р. – 30т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не «горите желанием» со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.

Читайте так же:  Пошаговая инструкция по организации детской игровой комнаты

С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы СК.

Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Но, как правило, разрешение такого рода дел не требует участия заявителя, и они рассматриваются в его отсутствие, что сводит к минимуму трудозатраты и временные потери. Не говоря уже о том, что процедура исполнения решений судов и получения денег с СК отработана до автоматизма. Вам всего лишь достаточно придерживаться предложенного алгоритма действий, в котором пошагово расписаны все этапы — от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда и получения денег с СК, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов. И даже если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы проконсультировать Вас по возникшему вопросу, тем более что с нашей стороны это будет сделано абсолютно бесплатно!

Примечание: госпошлину по таким спорам Вам оплачивать не надо (если цена иска менее 1 млн.р.)!

Еще одним аргументом для обращения в суд является тот факт, что через суд Вы получите сумму на порядок больше, а в некоторых случаях сможете удвоить ту сумму, на которую изначально претендовали. Это происходит за счет применения судом к СК штрафных санкций, а также взыскания компенсации морального вреда, которые в полном объеме присуждаются Вам, в случае разрешения судом спора в Вашу пользу.

Важно: У Вас сохраняется возможность получить неустойку и по всем имевшим место ранее недоплатам по страховым случаям по ОСАГО, с момента первоначальных выплат по которым прошло не более 3-ех лет! В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо сделать экспертизу стоимости ремонта автомобиля (если выплата страхового возмещения до сих пор не произведена СК в полном объеме).

Примечание: на тот случай, если автомобиль к этому моменту отремонтирован, то экспертиза может быть проведена по калькуляции СК по ОСАГО (акта о страховом случае) или по фотографиям повреждений на автомобиле

Затем Вы направляете в адрес СК претензию с требованием произвести доплату страхового возмещения и/или неустойку, приложив отчет об оценке стоимости ремонта. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь в суд.

Вам будет также интересно узнать:

Выплата неустойки по ОСАГО

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 26 июня 2018 г. N 67-КГ18-11 Суд отменил апелляционное определение об отказе в иске о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, а дело передал на новое рассмотрение, поскольку невыплата страхователю в двадцатидневный срок страхового возмещения является неисполнением в установленном законом порядке обязательства страховщика и за просрочку его исполнения с него подлежит взысканию неустойка

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе

председательствующего Асташова С.В.,

судей Гетман Е.С. и Марьина А.Н.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Савченко Ю.С. к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда

по кассационной жалобе представителя Савченко Ю.С. — Шалюпы Е.В. на решение Центрального районного суда г. Новосибирска от 11 апреля 2017 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 6 июля 2017 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С., объяснения представителя ОАО «АльфаСтрахование» по доверенности Рожкова А.В., возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации установила:

Савченко Ю.С. обратилась в суд к ОАО «АльфаСтрахование» с иском о взыскании страхового возмещения в размере 70 421,73 руб., неустойки в размере 86 046,60 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы, расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

В обоснование исковых требований Савченко Ю.С. указала, что в результате дорожно-транспортного происшествия поврежден ее автомобиль. Страховая компания причинителя вреда признала случай страховым и выплатила страховое возмещение в размере 133 400 руб. Не согласившись с размером страхового возмещения, в целях определения действительного размера подлежащих возмещению убытков Савченко Ю.С. обратилась к независимому эксперту, согласно отчету которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила 229 401 руб., стоимость услуг оценщика составила 12 000 руб. После предъявления претензии о доплате страхового возмещения требования Савченко Ю.С. были удовлетворены страховой компанией в размере 40 679,27 руб.

Решением Центрального районного суда г. Новосибирска от 11 апреля 2017 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 6 июля 2017 г., в удовлетворении исковых требований отказано.

Представитель Савченко Ю.С. — Шалюпа Е.В. обратилась с кассационной жалобой, в которой просит о передаче жалобы с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации для отмены принятых судебных постановлений как незаконных.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С. от 23 мая 2018 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, возражения на кассационную жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения кассационной жалобы.

В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Такие нарушения норм права допущены при рассмотрении данного дела судами обеих инстанций.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 22 февраля 2016 г. по адресу: г. Новосибирск, ул. Богаткова, д. 92 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием четырех автомобилей, в результате которого принадлежащий Савченко Ю.С. автомобиль «Тойота Королла» под управлением Соколовой С.В. получил механические повреждения.

Виновником аварии признан водитель автомобиля «Тойота Карина» Юркевич А.О., гражданская ответственность которого застрахована в ОАО «АльфаСтрахование».

9 марта 2016 г. Савченко Ю.С. обратилась в названную страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимые документы.

24 марта 2016 г. страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 133 400 руб. (130 800 руб. в счет возмещения ущерба транспортному средству и 2600 руб. за дефектовку автомобиля), определенном ООО «АвтоЭксперт» в экспертном заключении от 22 марта 2016 г. N 969/16-Л.

5 июля 2016 г. Савченко Ю.С., не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, обратилась к ОАО «АльфаСтрахование» с претензией, в которой просила доплатить страховое возмещение в размере 199 721,50 руб., приложив экспертное заключение ООО «СибАвтоАСС» от 6 июня 2016 г. N 84344.

Читайте так же:  Правила досмотра тс сотрудниками дпс

8 июля 2016 г. страховая компания произвела доплату страхового возмещения в размере 40 679,27 руб. на основании экспертного заключения ООО «Прайсконсалт» от 6 июля 2016 г. N 780331.

Общий размер выплаты страхового возмещения составил 171 479,27 руб. (130 800 руб. + 40 679,27 руб.).

Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы от 21 февраля 2017 г., проведенной ООО «Лаборатория судебной экспертизы», величина ущерба, причиненного повреждением автомобиля «Тойота Королла», принадлежащего Савченко Ю.С., составляет 170 580 руб. — сумма, эквивалентная до аварийной среднерыночной стоимости транспортного средства за вычетом стоимости годных остатков (240 705 руб. — 70 125 руб.).

Отказывая в удовлетворении иска, суды первой и апелляционной инстанций исходили из того, что общество выплатило страховое возмещение на общую сумму 171 479,27 руб. в течение установленных законом сроков на рассмотрение заявления (20 дней) и претензии (5 дней), в связи с чем пришли к выводу об отсутствии оснований для взыскания с общества неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов.

С выводами судебных инстанций согласиться нельзя по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

В соответствии с пунктом 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшего на момент рассмотрения спора, неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Аналогичные разъяснения содержатся в абзаце втором пункта 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

В силу пункта 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке; за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями статьи 16 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.

Из установленных судами обстоятельств следует, что после первоначального обращения истца с заявлением о выплате страхового возмещения 9 марта 2016 г. страховщик свою обязанность в течение 20 дней надлежащим образом не исполнил, так как произвел выплату страхового возмещения не в полном размере.

Недостающая часть страхового возмещения была выплачена страховщиком добровольно, но по истечении срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, при этом суд не усмотрел оснований для взыскания в пользу истца сумм дополнительной страховой выплаты, что в силу пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО освобождало страховую компанию от выплаты штрафа, однако не лишало истца права на взыскание неустойки и компенсации морального вреда, учитывая, что судом не было установлено обстоятельств того, что неполная выплата страхового возмещения произошла вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Допущенные судом первой инстанции и не устраненные судом второй инстанции нарушения норм права являются существенными, повлиявшими на исход дела, без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов Савченко Ю.С.

В целях соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации полагает необходимым апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 6 июля 2017 г. отменить в полном объеме и направить дело на новое апелляционное рассмотрение.

При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и разрешить возникший спор в соответствии с требованиями закона.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 6 июля 2017 г. отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Председательствующий Асташов С.В.
Судьи Гетман Е.С.
Марьин А.Н.

Обзор документа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ обратила внимание, что Законом об ОСАГО установлен 20-дневный срок на осуществление страховой выплаты. За просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения взыскивается неустойка. При этом невыплата в 20-дневный срок страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика. Доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии не освобождает его от ответственности за просрочку и не исключает применение санкции в виде законной неустойки.

Видео (кликните для воспроизведения).

В спорном случае страховщик свою обязанность в течение 20 дней надлежащим образом не исполнил, так как выплатил страховое возмещение не полностью. Недостающая часть была выплачена им добровольно, но по истечении 20-дневного срока. Поэтому потерпевший вправе взыскать неустойку.

Источники


  1. Кучерена А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России; Юркомпани — М., 2015. — 432 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  3. Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.
Выплата неустойки по осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here