Выбираем, что выгоднее при покупке автомобиля кредит или лизинг

Полезная и понятная информация в статье: "Выбираем, что выгоднее при покупке автомобиля кредит или лизинг". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Автокредит или лизинг, что выгоднее

Согласно данным статистики, в 2019 году у 51% российских семей было собственное авто. Эта же статистика показывает, что для покупки транспортного средства большинство наших соотечественников пользуются теми или иными финансовыми инструментами. А именно – автокредитами и лизингом. Эти услуги имеют много общего, что, впрочем, не делает их абсолютно идентичными.

Авторы портала topmi.ru решили разобраться, чем отличаются автолизинг и кредит на покупку машины. Мы изучили все особенности этих финансовых услуг, ценили их достоинства и недостатки, а также разобрались, кому и когда выгоднее всего пользоваться каждой из них. Предлагаем и вам не оставаться в стороне – голосуйте на тот вариант покупки авто, который кажется вам лучше, оставляйте свои комментарии, обсуждайте наиболее интересные моменты с другими гостями сайта. Обязательно расскажите нам о своем опыте автокредитования или аренды машины. Именно вы, наши любимые читатели, делаете рейтинги topmi.ru объективными, информативными и полезными.

Автокредит

По сути, автокредит – это обычный процентный займ, который выдается клиенту под определенную цель – для приобретения транспортного средства. При этом машина остается в залоге у финансовой организации до полной выплаты долга. Для получения такого кредита вам придется предоставить банку целый пакет документов, среди которых паспорт, водительские права, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и др.

Порядок покупки машины в кредит

  • Выбор транспортного средства.
  • Выбор кредитной организации, сбор и подача документов на автокредит.
  • Получение положительного решения от банка, оформление документов и внесение первоначального взноса.
  • Постановка ТС на учет в ГИБДД и оформление страховки.
  • Заключение кредитного договора, перечисление банком денежных средств на счет продавца авто.
  • Получение машины и регистрационного свидетельства собственности.

Виды автокредитов

Наряду с классическим кредитом на покупку транспорта, который оформляется по вышеописанной схеме, многие банки предлагают особые условия оказания этой услуги:

  • Экспресс-автокредит, при котором вы сможете уехать на собственной машине прямо в день подачи заявки.
  • Факторинг – покупка авто в рассрочку без начисления процентов. Такие условия распространяются, как правило, только на новые иномарки определенного бренда.
  • Кредит без стартового взноса, при котором, однако, к покупателю часто предъявляются повышенные требования и существенно возрастает процент по платежам.
  • Автокредитование без страховки. В качестве обеспечения при этом будет выступать какое-то другое имущество – дача, уже имеющееся в наличии авто и т.д.

Своевременные банки предлагают разные виды кредитов на покупку транспорта. Выбирая наиболее выгодный вариант, не забудьте внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ссуды.

Преимущества автокредитов

  • Главный «плюс» этого способа покупки транспорта – в том, что вы с самого начала становитесь его собственником. Банк выступает лишь в роли залогодержателя. Более того, в техпаспорт вы сможете вписать не только себя, но и ваших родственников, которые будут управлять этим ТС.
  • Современные финансовые организации предлагают выгодные схемы погашения кредита, такие как уменьшающийся платеж или погашение основной суммы кредита и процентов равными частями.
  • Сравнительно длинный период погашения долга позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
  • Нотариальное заверение документов на автокредит стоит дешевле, чем оформление аналогичных документов при лизинге транспортного средства.
  • Для машин, приобретенных в кредит, предусматривается серьезная страховая защита. При любом повреждении транспортного средства все расходы по его устранению возьмет на себя страховая компания.
  • Такие ссуды можно получить на покупку любых видов транспорта, включая сельхозтехнику, грузовые машины, а также подержанные легковушки.

Недостатки автокредитов

  • Жесткие требования к заемщикам. Ссуду на покупку ТС не дают пенсионерам, неработающей молодежи, людям с плохой кредитной историей и т.д.
  • Транспортное средство становится залогом. А это значит, что при неуплате долга вы рискуете потерять и машину, и деньги, которые уже успели заплатить банку.
  • Дополнительные расходы на страхование. Так, покупка полиса КАСКО увеличит общую стоимость вашего нового транспорта примерно на 10%.
  • Длительная процедура оформления. На сбор документов и получение одобрения банка может уйти несколько недель.
  • Ощутимый первоначальный взнос. У большинства финансовых организаций этот пункт составляет порядка 10-30% от стоимости машины.
  • Возможность повышения процентной ставки. Банк может увеличить размер ежемесячных выплат из-за колебаний курса рубля и других сторонних факторов.
  • Необходимость держать банк в курсе вашей жизни. Если вы не оповестите финансовую организацию о том, что развелись или сменили место работы, вам грозят серьезные штрафные санкции.

Автолизингом принято называть особый вид арендных отношений, при котором транспортное средство передается клиенту во временное владение и пользование с целью его дальнейшего выкупа. Это удобный способ поэтапного приобретения имущества – в нашем случае машины – для юридических и физических лиц. От аренды лизинг отличается тем, что по прошествии определенного времени транспортное средство становится собственностью арендатора, а не возвращается к старому владельцу. Рассмотрим все особенности, достоинства и недостатки этой разновидности финансовых услуг.

Схема автолизинга

  • Клиент выбирает автомобиль – новый или подержанный. При этом продавцом транспортного средства должно быть физическое лицо, работающее с НДС.
  • Затем он обращается в лизинговую компанию, которая выкупает выбранное авто у дилера.
  • Все та же организация регистрирует машину в ГИБДД, оформляет страховку и проходит ТО, если на то есть необходимость.
  • После этого лизингодатель передает авто клиенту в пользование на срок от 1 до 3 лет (в редких случаях договор заключается на 5 лет). Ежемесячные платежи включают в себя разницу между общей стоимостью автомобиля с учетом всех дополнительных затрат и той суммой, которую лизингополучатель должен выплатить по завершении срока договора. Собственником транспортного средства на весь этот период остается лизинговая компания.
  • По окончании договора клиент выплачивает организации остаточную (выкупную) стоимость машины и становится ее полноправным владельцем. Размер этой выплаты фиксируется в договоре и не может быть изменен.
  • Иногда лизингодатель предусматривает возможность отказать от выкупа транспортного средства. В этом случае по завершении срока договора клиент просто возвращает авто компании.
Читайте так же:  Когда переобуваться, чтобы не получить штраф

Программы лизинга автомобилей

Многие агентства предлагают особые программы приобретения имущества в лизинг. Как правило, они имеют ряд важных преимуществ для клиентов. Вот несколько выгодных предложений от современных лизингодателей:

Автолизинг без первоначального взноса

Такие программы предлагаются, как правило, официальными дилерами определенных марок авто или предприятиями, сотрудничающими с производителями транспортных средств. При этом в лизинг выдаются только машины определенной марки и модели.

Автолизинг с нулевым удорожанием

В этом случае общая стоимость транспортного средства – с учетом ежемесячных платежей и остаточной выплаты − равна его цене в автосалоне. Такие программы предлагают компании, имеющие существенные скидки у производителей техники. Кроме того, рассрочку может финансировать сам автозавод.

Автолизинг без оценки финансового состояния клиента

В этом случае процентная ставка будет несколько выше, чем при стандартном автолизинге. Это связано с тем, что компании необходимо заранее покрыть расходы, которые неизбежно возникнут в том случае, если пользователь окажется не в состоянии делать ежемесячные взносы.

Плюсы лизинга транспортных средств

  • Для оформления договора автолизинга необходим минимум документов – паспорт и еще один документ с фотографией, а также справки, подтверждающие источник и сумму доходов.
  • Вам не придется вносить залог: в случае автолизинга в качестве обеспечения выступает само транспортное средство.
  • Заявки на получение транспортного средства рассматриваются в минимальные сроки. Зачастую решение принимается в течение 2-3 часов.
  • При автолизинге переплата по процентам либо отсутствует вообще, либо существует, но в минимальном размере. Кроме того, клиенты не выплачивают лизингодателям никаких дополнительных пошлин или комиссий.
  • В случае ДТП все расходы ложатся на плечи лизинговой компании.
  • Такие сделки можно оформлять без получения согласия супруга. При разводе авто остается в собственности лизингополучателя.
  • Стоимость ТО арендуемого транспорта ниже, чем кредитного.
  • Многие лизинговые компании предоставляют услугу продажи старой машины клиента, чтобы тот мог максимально быстро и легко обновить свой автопарк.
  • По завершении договора лизинга вы можете выкупить авто, а можете вернуть его лизингодателю, ориентируясь на собственные финансовые возможности и планы.

Минусы автолизинга

  • Главным недостатком таких сделок является то, что транспортное средство остается в собственности компании-лизингодателя. При малейшей задолженности по платежам его могут изъять, и вы останетесь без авто, даже если раньше исправно делали ежемесячные взносы.
  • Физические лица не имеют налоговых льгот на лизинг авто. А вот юридические, как правило, такими льготами пользуются.
  • Кроме того, лизинговое транспортное средство нельзя сдать в субаренду.
  • Для ТС, взятых в аренду с возможностью последующего выкупа, есть ограничения по пробегу – до 25 000 км в год.

Выезд за границу на такой машине возможен только при получении официального разрешения от лизингодателя.

Каждая из этих финансовых услуг имеет свои отличия, «плюсы» и «минусы».

Так, лизинг привлекателен сравнительно невысоким первоначальным взносом (или его полным отсутствием) и посильными ежемесячными платежами. Кроме того, выбрав аренду авто, вы получите транспортное средство уже зарегистрированным в ГИБДД, с номерами и страховкой по выгодному тарифу. Лизинг подойдет тем, кто планирует регулярно обновлять свой автопарк, пользуясь каждым ТС, скажем, по 2-4 года. По окончании срока аренды клиент может не выкупать машину, а сразу же взять новую.

Что касается автокредита, то он подойдет тем, кто хочет сразу же стать полноправным владельцем нового ТС. Вам придется тщательно подготовить документы, сделать немалый первоначальный взнос и исправно вносить ежемесячные платежи. Однако оно того стоит, если речь идет о машине, которую вы давно хотели купить.

Так или иначе, вне зависимости от того, какую услугу вы выбрали, важно трезво оценивать ваши финансовые возможности. Не допускайте просрочек по платежам, ведь это в обоих случаях грозит серьезными санкциями вплоть до конфискации автомобиля.

Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг

Согласно статистическим данным, каждая вторая машина в РФ была куплена за заёмные средства. Объясняется это тем, что для большинства россиян накопить и приобрести автомобиль за свои деньги достаточно трудно. Но теперь физическое лицо может оформить транспортное средство и в лизинг. Этот финансовый инструмент в США и странах Западной Европы уже давно нашёл широкое распространение. Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2019 году.

Автокредитование

Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных. Это означает, что:

  • изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
  • полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
  • срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.

Также необходимо учитывать, что вернуть нужно будет и начисленные проценты.

Основная валюта автокредитования – рубль или доллар.

Второй вариант более выгодный, поскольку ставка здесь обычно меньше. Но резкий скачок курса доллара увеличит затраты.

Это – долгосрочная аренда транспортного средства, предоставляющая возможность нанимателю в дальнейшем выкупить автомобиль. Конечно, можно отказаться от покупки объекта аренды.

Долгое время лизинг на территории нашей страны практиковался лишь в отношении юридических лиц. Обусловлено это было наличием в ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» фразы «для коммерческого использования». Однако в 2010 году данный нормативный документ претерпел изменения – из него эта фраза была удалена. С тех пор взять авто в лизинг могут и физические лица.

Читайте так же:  Бизнес-план парикмахерской расчеты, документы

Реализуется финансовая операция путём заключения договора между двумя сторонами – лизингодателем и лизингополучателем, согласно которому первый приобретает автомобиль и передаёт его в аренду второму.

В течение действия этого соглашения лизингополучатель проводит арендные платежи.

В чём отличие

Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины. При этом автомобиль:

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости. Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

  • Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
  • Финансовый. Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.

Что выгоднее

Однозначно утверждать, что потребителю выгоднее, невозможно. В поисках ответа на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, необходимо руководствоваться нижеприведёнными критериями.

Период, на который приобретается ТС

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

Марка и класс приобретаемого автомобиля

Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.

Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.

Размер ежемесячного дохода

Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:

Заключение

Физическому лицу, желающему приобрести очень дорогую машину, выгоднее пользоваться лизингом. Помимо прочего, так он сэкономит время. Но без выкупа автомобиля продать его невозможно. По этой причине лизинг в конечном итоге обойдётся дороже по сравнению с банковским автокредитом. Надеемся, читатель получил ответ на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг на авто.

[1]

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Какой кредит лучше взять на покупку машины?

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Разновидности программ кредитования

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:
  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.
Читайте так же:  Оплата выходных дней в командировке

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

[2]

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

[3]

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

Читайте так же:  Лизинг грузовых автомобилей для малого бизнеса

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Покупка автомобиля в лизинг или кредит — что выгоднее для физического лица?

Для граждан, не имеющих возможности рассчитаться за автомобиль сразу или предпочитающих платить по частям, есть два основных варианта: автокредит и лизинг. Раньше лизингом пользовались только компании, теперь такой формат доступен и физлицам. Оба варианта не идеальны, каждый при определенных обстоятельствах может выглядеть предпочтительнее. Оформление лизинга напоминает процедуру автокредитования: необходимо подать заявку, внести первый взнос и платить каждый месяц какую-то сумму денег. Ключевое отличие заключается в необходимости вернуть автомобиль лизинговой компании после окончания срока договора, если конечно нет желания доплатить и выкупить машину по остаточной стоимости.

Заместитель председателя правления ГК «АвтоСпецЦентр» Александр Зиновьев утверждает, что лизинг – довольно сложный продукт для рядового потребителя, поэтому большинство граждан отдают предпочтение автокредитованию. Сейчас в России много кредитных программ с доступной процентной ставкой, некоторые производители и банки-партнеры предлагают хорошие скидки. У лизинга свои преимущества, но этот продукт пока пользуется популярностью только у юридических лиц. Массовый потребитель предпочитает автокредитование.

Когда лизинг выгоднее?

За лизингом нередко обращаются люди, которым не удалось взять кредит в банке. Лизинговые компании менее требовательны к заемщикам, они довольствуются меньшим количеством документов, что положительно влияет на скорость оформления. У каждой компании свои требования, но в любом случае нужно будет написать заявление, предоставить ксерокопию паспорта и водительского удостоверения. Наличие документа, подтверждающего доход, зачастую не является обязательным условием сделки. Поэтому лизингом часто интересуются граждане, которые не могут похвастаться хорошей кредитной историей, пенсионеры и лица без стабильного заработка.

Такой вариант также рассматривают люди, которые привыкли менять авто, но не любят заниматься продажей техники. По окончанию договора машину забирает лизинговая компания, а клиент может взять в пользование новый автомобиль. При этом размер взносов может остаться прежним, если предоставленное новое транспортное средство относится к тому же ценовому сегменту.

По словам партнера аналитического агентства «Автостат» Игоря Моржаретто, по лизингу сейчас есть интересные предложения и для физлиц, но выбор марки авто в данном случае ограничен. Кредит с лизингом похожи с точки зрения расходов, но отличаются правом владения машины во время выплат. После оформления автокредита человек получает автомобиль в собственность, а в случае лизинга владельцем остается компания, предоставившая услугу. При лизинге гражданину не нужно заниматься техосмотром.

Отсутствие права собственности с одной стороны – минус, но зато есть шанс получить автомобиль под низкий процент. Однако нужно учитывать НДС, начисляемый лизинговой компанией. В результате может оказаться, что в итоге лизинговая ставка больше кредитной, поскольку выплаты по автокредитам не облагаются НДС. Зато в случае лизинга не нужно платить налог на имущество.

При выборе компании Игорь Моржаретто рекомендует учитывать, какой вариант является наиболее ходовым в вашем регионе. Многое зависит от марки и модели автомобиля. Лизинг хорош тем, что основные риски берет на себя компания. Пока этот продукт на рынке физлиц слабо рекламируется, отчасти поэтому доля соответствующих договоров всего 5-10%. Гораздо охотнее им пользуются юридические лица.

Когда предпочтительней автокредит?

Некоторые люди по натуре собственники, для них важно сразу стать владельцем автомобиля. В этом случае, конечно, предпочтительнее автокредит. Можно привести и другие аргументы в пользу кредитования, например, интересные ставки и богатый выбор программ банков-партнеров.

В некоторых банках можно оформить автокредит без страхования залога либо воспользоваться нулевым первоначальным взносом. Относительно недавно в стране заработали масштабные программы льготного кредитования: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Летом их продлили до 2020 года. Они рассчитаны на массового потребителя, стоимость машины не должна превышать 1,5 млн рублей. Государство предлагает воспользоваться низкой ставкой и скидкой в 10%. Для жителей Дальнего Востока размер скидки был увеличен до 25%.

Автокредит или лизинг — что выгоднее?

Сейчас в России купить автомобиль можно тремя способами: прямая покупка в автосалоне по полной стоимости, по договору лизинга или взяв автокредит в банке. Два последних способа покупки авто объединяет необходимость первоначального взноса и регулярных платежей, каждый из способов имеет свои недостатки и преимущества. Как сделать верный выбор? Что стоит знать о лизинге и автокредитах?

Кредит на покупку средства передвижения – процентный заём, предоставляемый финансово-кредитной организацией физическому лицу для покупки автомобиля (в размере до 100% его стоимости). При этом покупаемая машина будет залогом по выданному кредиту, а в случае невыплат по займу банк вправе произвести конфискацию авто и самостоятельно реализовать его в счет погашения долга. «Эффективная ставка по автокредиту зависит от срока кредитования, от величины первого взноса и от требуемой суммы. Банки разработали целый ряд выгодных кредитных программ для клиентов бизнес-сегмента, приобретающих дорогие автомобили. На проценты по кредиту может влиять даже марка машины, которую планируется купить. Множество банков работают в тесном контакте с конкретными автопроизводителями и предлагают пониженные ставки по автокредитам на модели именно этой марки» — говорит Дмитрий Коршунов, генеральный директор «Фаст Финанс Система».

Читайте так же:  Автокредит через интернет - алгоритм действий

В 2015 году ситуация на отечественном автомобильном рынке сравнима с глубокой комой. Продажи новых авто упали почти на 40%, в массовом порядке закрываются автосалоны, покупательский спрос стремится к нулю (хотя в конце 2014 года падение было не столь драматичным – минус 10,3%) . Привлекательные ставки по автокредитам нужны рынку как никогда, ведь по кредитной схеме покупалось больше половины новых автомобилей.

Минпромторг, понимая всю тяжесть ситуации, заявил о запуске новой государственной программы, одним из основных инструментов которой станет поддержка лизинга для физических лиц, желающих приобрести авто. Данная программа субсидирует первый платеж по лизингу, а это серьезно облегчает покупку новой машины на фоне взлетевших цен (особенно на импортные автомобили). «Сейчас договор лизинга уже предполагает скидки напрямую от автозаводов, госпрограмма «прибавит» к этим специальным предложениям субсидию на авансовый платеж. Это поможет установить платежи по лизингу на небывало низкий уровень, который не способна предложить ни одна лизинговая фирма без ущерба своим доходам» – поясняет Александр Михайлов, вице-президент АФК «Европлан».

В этом и состоит вся суть субсидии – государство компенсирует через лизинговые фирмы часть расходов покупателей, повышая доступность автомобилей для граждан. Размер государственной скидки – 10% от полной стоимости автомобиля, она суммируется со скидками по лизингу. В общем случае, цена по договору лизинга на некоторые модели авто может быть более чем на 20% ниже. Это, по мнению Минпромторга, должно серьезно повысить активность автолюбителей и сыграть положительную роль в деле покупки нового автомобиля.

Долгое время лизинговые схемы покупки автомобилей были актуальны лишь для юридических лиц, но последние два года все больше предложений по лизингу появляется и для «физиков». Лизинг – это договор, сторонами которого выступают клиент и лизинговая компания, согласно которому покупает автомобиль в собственность лизинговая фирма, а клиент обязуется вовремя вносить арендную плату за пользование данным автомобилем (с возможность выкупить авто по остаточной стоимости после окончания срока действия договора).

«Автолизинг необычайно популярен в Европе и Штатах. Примерно 30% автомобилей, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. Если форма лизинга предполагает переход права собственности на авто, то первоначальный взнос по договору может колебаться в районе 20% — 49% от стоимости машины. В месяц, при таком раскладе, нужно платить около 5,5% от стоимости (учтена амортизация транспорта и непосредственно аренда)» — об этом рассказал Антон Граборов, директор по обслуживанию клиентов банка «БКС Премьер».

Самый существенный плюс лизинга – шанс купить машину подороже (от планируемой первоначально) благодаря снижению ежемесячных взносов. Именно это позволило автолизингу стать столь популярным на Западе. «Лизингу должна помочь государственная программа субсидирования, которая позволяет получить дополнительную скидку в 10% на авансовый платеж. Автокредиты тоже субсидируются по льготной программе, только в этом случае сниженная процентная ставка облегчает жизнь заемщику. Такая программа автокредита выгоднее по размеру переплаты за пользованием кредитом, чем сравнимый по условиям договор лизинга» — отметил Андрей Ермаков, директор по развитию автокредитования Локо-банка.

Плюс автокредита очевиден – машина становится собственностью покупателя немедленно. «Кредитным» авто можно распорядиться как угодно, самому выбирать станции техобслуживания, что невозможно сделать при заключении лизингового договора (при лизинге обслуживать авто придется в аффилированных с лизинговой организацией технических центрах).

«Вы делаете первый взнос по кредиту и сразу становитесь полноправным владельцем автомобиля, а по лизинговой схеме Вы долгое время остаетесь лишь пользователем. С точки зрения психологии, человек, выплачивая кредит, вкладывает средства в свою собственность, а при лизинге явно виден некий риск: машина не принадлежит мне, случись что – заберут и деньги пропадут. Лизинг на нынешних условиях идеально подходит лишь тем, кому нужна статусная машина, либо есть необходимость частой смены представительских авто» — сообщает Ирина Выпих, менеджер по автомобильному кредитованию банка «Глобэкс».

Она отметила, что практически любой банк готов выдать кредит на автомобиль на основе упрощенного пакета документов (конечно, по завышенной ставке). Отличие программы в «Глобекс» заключается в единой ставке 18% для всех без исключения. В операционных центрах Локо-банка ставка по льготному автокредитованию начинается от 8,6% годовых.

«Широкий спектр программ автокредитования позволяет клиентам покупать не только новые машины, но и автомобили с пробегом. По лизингу взять в аренду можно исключительно новый автомобиль, да и модельный ряд в лизинговых фирмах довольно скуден. Нередко лизинговые компании вообще не предоставляют возможность аренды отечественных автомобилей» — рассуждает Ермаков.

Выбор между кредитом и лизингом должен быть основан на индивидуальных приоритетах. Самый важный момент – это договор между сторонами, это актуально как для кредита, так и для лизинга. Обязательно нужно внимательнейшим образом изучить все условия и только после этого принимать окончательное решение.

Видео (кликните для воспроизведения).

«Ежемесячные платежи по лизинговой схеме меньше, чем регулярные выплаты по кредиту, это открывает новые горизонты для спроса. Лизинг не приводит к образованию банковского долга у домохозяйств, позволяет совершить покупку авто более простым способом. Можно пользоваться авто всего 3 года и просто не выкупать его, а сменить на новую модель» — подводит итог Михайлов.

Источники


  1. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.

  2. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.

  3. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.
Выбираем, что выгоднее при покупке автомобиля кредит или лизинг
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here