В каких случаях и как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите

Полезная и понятная информация в статье: "В каких случаях и как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:
  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Читайте так же:  Неустойка осаго что это такое и как ее рассчитать

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.
  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

[1]

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Возврат страховки жизни при автокредите

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

[3]

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.
Читайте так же:  Новый перечень автомобилей, облагаемых повышенным транспортным налогом

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

  • за 2 недели не наступил страховой случай;
  • решение принято до начала срока действия полиса;
  • заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ. Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Читайте так же:  Штрафы за неправильную парковку

Страхование жизни при автокредите

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка автомобиля — дорогостоящее приобретение для среднестатистического гражданина. Многие предпочитают оформлять в банках автокредит, но финансовые компании часто дополняют кредитную сумму оплатой страхования жизни клиента. Чтобы грамотно оформить кредит и избежать риска мошенничества со стороны банка, клиенту стоит знать правила и особенности страхования жизни при автокредите.

Зачем необходимо оформлять полис?

Страхование жизни при оформлении автокредита дает гарантию банку, если с клиентом произойдет несчастный случай, то страховая покроет его кредит.

Или же выплачивать его придется родственникам пострадавшего. Это лишь обеспечит спокойствие для компании, но не является обязательным условием для получения кредита на автомобиль.

Обязательно ли оформлять страхование жизни?

При вопросе об обязательном оформлении страхования жизни многие компании ссылаются на то, что включают данный пункт в договор. Но на деле, это не является законным требованием. Банк не имеет права настаивать или требовать страховку от клиента. Согласие на страховку может быть только добровольным. Если банк требует, то клиент имеет право обратиться в другую финансовую организацию или решить вопрос в суде.

Новый автомобиль

Многие салоны тесно сотрудничают с страховщиками, и оформляют новый транспорт только при оформлении страховой в конкретной компании. Опять же, они не имеют права навязывать ни страхование, ни определенную компанию. Но большинство салонов включает страховку уже в договор купли-продажи, и найти салон без таких условий крайне сложно. Стоит уделить внимание изучению салонов перед покупкой, чтобы найти авторитетный салон, который оформит автокредит без страхования.

При автокредите на подержанный транспорт

Подержанный автомобиль не стоит таких же больших денег, как новый. Путем оформления страховки, банки часто пытаются повысить стоимость кредита, добавив к нему всевозможные дополнительные услуги, которые должен будет оплатить клиент.

Часто в договора учреждения уже включают страховку, автоматически увеличивая тем самым сумму кредита. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует узнать, включена ли страховка при автокредите в конкретном банке, а при подписании внимательно читать весь документ.

Льготное кредитование по госпрограмме

Льготные программы направлены прежде всего на снижение стоимости оплаты за автомобиль. Центральный Банк известил банки и страховые, рекомендуя не навязывать оформление дополнительных договоров и обучить специалистов. Для этого на сайтах компаний должны быть специальные вкладки, которые могут снять оформление страховой при желании клиента.

Поскольку ежегодное оплачивание страховок делает льготную скидку ничтожно малой или вовсе ее аннулирует. Средняя стоимость некоторых клиентов составила 75 000 рублей, что почти доходит до суммы льготной субсидии в 80 тысяч.

Какие могут быть последствия отказа?

Если же банк указывает в договоре условие страхования жизни, то при отказе от данного условия клиента могут ждать определенные последствия:

  • процент по кредиту может возрасти до суммы страховой;
  • если компания находится в связи с салоном, то салон может отменить скидку на автомобиль.

Необходимо читать в договоре все пункты и правила оформления страховой, чтобы избежать неприятных последствий со стороны банка и автосалона.

Каковы условия?

Страховая компания оформляет страхование жизни клиента на следующих условиях:

  1. На полную стоимость автокредита.
  2. На цену за приобретенный автомобиль.
  3. Возраст клиента от 18 до 55 для женщин, от 18 до 60 для мужчин.
  4. На остаток долга, если кредит уже погашен до наступления страхового случая частично.
  5. Нет инвалидности 1 или 2 группы.
  6. Нет серьезных заболеваний.
  7. Не проходит лечение от наркотической зависимости, психических заболеваний, заболеваний почек или сердца.
  8. Не является больным СПИДОМ или ВИЧ.

Правила внесения взноса:

  • клиент вносит всю сумму на год, по истечению которого страховка продлевается;
  • деньги вносятся вместе с кредитом ежемесячно ли за определенный срок — три месяца, полгода;
  • клиент оплачивает страховку каждый год, пока не погасит кредит.

Если банк не настоял в страховании жизни, то следует обратить внимание на пункты мелким шрифтом, в которые может быть включено получение полиса. Если же клиент уже оформил страховку до подачи заявки на автокредит, то банк скорее всего укажет, что с данной компанией они не работают.

Лучше обратиться в те банки, где возможно оформление без полиса:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Русфинанс Банк.
  5. Возрождение.
  6. Росбанк.

Какие есть нюансы оформления страхования жизни?

Чтобы грамотно заключить договор, избежав подводных камней, стоит обратить внимание на нюансы оформления.

Принцип оформления договора состоит из нескольких пунктов:

  • банком заключается контракт со страховщиком;
  • для новых заемщиков устанавливается упрощенная система;
  • финансовые учреждения выдают на стадии оформления автокредита бланки для заполнения, чтобы активировать полис;
  • документ подписывается клиентом вместе с кредитным соглашением;
  • по истечению срока в один год, страховку следует продлевать.

Страховщик может включить сумму за погашение в стоимость автокредита. Тогда размер месячного взноса может увеличиться в графике погашений. При подписании документов стоит изучить данный вопрос. Также в кредитном договоре могут быть указаны обязательства продления страховки по прошествии года.

Как выбрать страховую компанию?

При обращении в банк и оформлении документа банк предоставит клиенту список страховщиков, с которыми у них заключен договор.

Заявителю необходимо выбрать компанию из данного списка. Все указанные учреждения аккредитованы и проверены финансовым учреждением.

Это может считаться плюсом — заявитель будет спокоен, что предложенная банком компания выплатит страховку или погасит кредит в случае дорожного происшествия. Но здесь кроется и подвох — услуги по страхованию в предложенных компаниях могут стоит выше, чем в иных учреждениях. Чаще всего, в списке учреждений находятся наиболее распространенные страховщики.

Если клиент согласен на страховку, стоит при выборе СК основываться на следующих особенностях:

  1. Высокий рейтинг учреждения.
  2. Хорошая репутация на рынке.
  3. Своевременное осуществление выплат.
  4. Отсутствие бюрократических процедур при выплате средств.
  5. Для оформления требуется минимальный пакет документов.

Клиенту стоит рассчитать стоимость страховой, обращая внимание на уровни франшиз. Они должны совпадать. Если процент с одной стороны будет снижен, то это может сказаться на условиях страхования.

Читайте так же:  В каких случаях разрешена постановка автомобиля на учет с неродным двигателем

Стоимость страхования жизни

В законодательстве нет точной стоимости, определяющей сумму страхования жизни. Цена зависит от нескольких определяющих факторов:

  • сумма возврата банку при наступлении страхового случая;
  • каков срок выданного кредита — страховка должна оформляться на полный период кредитования;
  • условия жизни заемщика — если клиент работает на опасном для здоровья предприятии, то взнос будет гораздо дороже;
  • возраст и пол клиента — для мужчин цена оформления выше, чем у женщин. Кроме того, клиенты после сорока тоже платят больше, так как находятся в зоне риска;
  • наличие у клиента хронических или наследственных заболеваний, которые могут привести к летальному исходу. Клиент обязан известить об этом страховую;
  • список случаев, на которые распространяется страховка, чем больше их, тем дороже взнос.

Как можно отказаться от страхования жизни?

В законе нет обязательных пунктов, которые указывают на необходимость оформления полиса для заемщиков. Но многие организации включают в договор оформление полиса по умолчанию. Если же клиент откажется оформлять страховую, то повышается процент и начисляется дополнительная комиссия, а автосалон вообще может отказать в выдаче кредита.

Как отказаться от страховой:

  1. На этапе оформления — необходимо изучить все пункты и правила, что указаны в договоре, если клиент с ними не согласен, то имеет право отказаться до подписания документов. Если банк повысит ставку в случае отказа или откажет выдать автокредит, то придется искать другое финансовое учреждение.
  2. Написать заявление в учреждение об отказе полиса, в некоторых банках прописываются условия, при которых клиент может отказаться от страховки по полученному кредиту, также там должны быть указан срок для написания отказа. Обычно он составляет около трех месяцев, но не более полугода.
  3. Направить исковое заявление в суд, если не удалось решить вопрос полиса мирным путем. К сожалению, требуется приложить усилия и доказать, что банк навязал страховку незаконным путем. Иначе суд будет на стороне компании, так как клиент был ознакомлен с условиями.

При оформлении документа клиент может записать процедуру на диктофон или нанять юриста, тогда возможность обмана со стороны банка снижается.

Помимо этого, есть два пункта, по которым клиент также имеет право отказаться от полиса:

  • досрочно разорвать договор со страховой;
  • не оформлять страховую после истечения срока действия;
  • Но в таких случаях кредитор увеличит процент ставки по автокредиту.

В каком случае можно вернуть уплаченные деньги?

Данный вопрос волнует многих страхователей, особенно, когда полис был навязан учреждениями. Страховщики не любят возвращать деньги, поскольку это их заработок со страхователя.

Но клиент может обратиться к ним на возврат средств в следующих случаях:

  1. При досрочном погашении автокредита.
  2. При расторжении договора со страховой по другим причинам.

В документах должны быть пункты возможности досрочного расторжения полиса.

Необходимо произвести ряд действий:

  • посетить СК лично;
  • написать заявление в двух экземплярах, чтобы один бланк оставить себе, если будет необходимость обращения в суд;
  • указать в заявлении все необходимые сведения — личные данные, реквизиты обоих договоров;
  • причину расторжения страховки;
  • реквизиты счета клиента для перечисления средств.

Пакет документов следует дополнить:

  1. Копия документа, удостоверяющего личность клиента.
  2. Копия договора по автокредиту.
  3. Справка от банка о полном погашении автокредита, если такая имеется.

По истечению месяца компания должна вынести решение по заявлению страхователя. Если такое не произошло, то клиент имеет право обратиться в суд или Роспотребнадзор с жалобой. Но если причина клиента правомерна, то компании редко доводят дело до суда.

[2]

Если оформлялось при автокредите КАСКО, то вернуть финансы будет сложнее. Поскольку, на основании статьи 958 ГК РФ при досрочном расторжении страхования страховщик имеет право не возвращать деньги, если в договоре не указано иное. Из-за чего при подписании документов на КАСКО, стоит внимательно изучить все условия и правила.

Каков порядок расторжения?

Для того, чтобы отказаться от страхования жизни, клиенту следует выполнить ряд действий:

  • собрать пакет документов;
  • написать заявление в страховую компанию с прошением о расторжении договора и возвращении потраченной премии;
  • дождаться решения страховой — либо положительный в виде перечисления средств, либо отказ в письменном виде;
  • в случае отказа от фирмы, следует оформить досудебную претензию и направить ее на имя руководителя компании с тем же требованием о возврате денежных средств;
  • ожидать ответа на досудебную претензию;
  • если заявитель снова получает отказ, то он вправе пожаловаться на компанию в Роспотребнадзор, Центральный Банк РФ или РСА;
  • можно отправить жалобу одновременно с претензией;
  • если регулирующие органы также отказали в содействии, то дальнейшие действия клиента — подача искового заявления в суд.

Когда нужно обращаться в суд?

Обращаться в суд следует тогда, когда все другие способы уже задействованы, а решения так и не было. Если не удается решить вопрос с страховой посредством заявлений и претензий, а также жалобой в регулирующие органы, то заявитель имеет полное право отстаивать свои интересы в суде. Для лучшего исхода рекомендуется нанять адвоката.

Способы возврата страховки после погашения автокредита, могут ли отказать в страховой

После выплаты кредита за автомобиль многих людей начинает мучить вопрос: как вернуть страховку после погашения автокредита и возможно ли вообще это сделать? Законодательство России предусматривает такую возможность для автолюбителей, ст. 958 Гражданского Кодекса гласит, что потраченные на страхование деньги можно вернуть и основанием будет являться прекращение надобности услуги.

В случаях, когда кредит погашен полностью в заявленные договором сроки, полная сумма, которую заемщик заплатил за страхование, не подлежит возврату, можно получить только ее часть. Но когда лицо выплатило свой долг раньше срока и выражает свое желание отказаться от страхования, то возврат страховки по кредиту может произойти в полном объеме.

Процедура возврата страховки и необходимые документы

После того, как заемщик выполнил свои кредитные обязанности, у него появляется возможность вернуть страховку по кредиту. Об этом обязательно нужно уведомить страховую компанию и банковское учреждение, в котором был оформлен кредит на автомобиль. К документам, которые необходимы для возврата, относятся:
  • заявление;
  • справка о погашении кредита на автомобиль;
  • ксерокопия кредитного договора с банком.
Читайте так же:  Нюансы выезда граждан за границу при неоплаченном штрафе от гибдд

В заявлении, которое направляется в финансовое учреждение и в страховую фирму, необходимо указать:

  • название организации, в которую оно подается;
  • ФИО и контактные данные самого заявителя;
  • основную суть ситуации (номер договора, когда взят, когда погашен и т.д.);
  • требование о возврате части страховки.

Важно! Заявление можно отдать лично в организацию или отправить его заказным письмом по почте. Чаще всего страховые компании стараются идти навстречу своим клиентам и выплачивают всю сумму страхования, если заем был выплачен досрочно или часть от суммы, если кредит был погашен в установленный срок. Но если вдруг гражданин получил отказ, он вправе обратиться в Государственную службу по страховому надзору, написав туда соответствующую жалобу.

Также, обращаясь в страховую фирму, лицо может требовать не возврата денежных средств страховки, а изменения выгодоприобретателя по договору страхования. Это значит, что если страховой случай настанет при действующем автокредите, то страховая фирма направляет компенсацию банку. Но когда договор уже был прекращен по факту погашения долга, то по взаимному соглашению между фирмой-страховщиком и заемщиком выгодоприобретателем вправе стать страхователь. И тогда, если наступит страховой случай, страховая компания выплатит компенсацию не банковской организации, а страхователю.

Возврат страховки через суд

Как вернуть страховку по автокредиту, если заявление в страховую компанию и в Государственную службу по страховому надзору не помогло бывшему заемщику? Тогда можно обратиться в суд. Так как такие виды дел относятся к сфере защиты прав потребителей, они не могут облагаться государственной пошлиной и подлежат рассмотрению по месту проживания заемщика.

Шансов на возврат денежных средств по страховке у заемщика будет больше, если в договоре предусмотрена такая возможность. Главным нюансом в написании искового заявление будет нарушение прав потребителей в сфере страхового законодательства. Помимо этого необходимо обязательно ссылаться на нормы законов, такие как:

  • ФЗ «О защите потребительских прав» (конкретно ст. 32);
  • Гражданский Кодекс России (ст. 958).

В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование страховой компании и банка (чтобы суд мог с ними связаться);
  • основную суть дела;
  • свои требования;
  • факты того, что истец обращался с заявлением в страховую фирму и в Государственную службу по страховому надзору.

В дополнение к иску нужно приложить:

  • копию договора о займе
  • справку о погашении займа:
  • копию заявления от фирмы-страховщика;
  • ответ, который поступил на заявление гражданина.

Бумаги, которые подтверждают факт того, что лицо обращалось с просьбой вернуть деньги за страховку, но в ответ поступил отказ, будут свидетельствовать о том, что истец пытался договориться со страховой компанией без привлечения судебного органа. После рассмотрения дела судом и вынесения решения об удовлетворении требований истца, решение направляется в страховую фирму. Если будет вынесено отрицательное решение, но истец также будет с ним не согласен, он может обжаловать его в вышестоящем суде. Очень важно, что срок давности этих дел составляет три года, и если они уже истекли, то вернуть деньги никак не получится.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”возврат страховки после досрочного погашения кредита” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Возврат страховки в случае досрочного погашения займа

Когда заемщиком было принято решение о том, что досрочно погашает кредит, он вправе требовать со страховой компании полной выплаты средств за страховку. На основании ст. 958 Гражданского Кодекса России. Для того, чтобы это сделать, необходимо также написать заявление в страховую организацию с требованием прекратить страхование, так как кредит был полностью выплачен.

Еще на этапе подписания договора нужно внимательно его изучить на предмет того, как будут выплачиваться платежи по страхованию. Если они выплачиваются вместе с ежемесячным платежом, то после досрочного погашения кредита страховой полис аннулируется и выплаты по нему также прекращаются. Но в случаях, когда за страховку заемщику пришлось заплатить сразу при оформлении кредита на автомобиль, то тут необходимо будет требовать возврата денег. Если платежи по страховке выплачивались ежегодно, то вернуть ее можно за часть того года, когда кредит уже не нужно было выплачивать.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как вернуть страховку после погашения автокредита” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Когда в договоре прописаны пункты о возврате определенной части страховки при погашении займа раньше установленного срока, то при его закрытии нужно начинать процедуру возврата денег. Если же в кредитном договоре ничего не указано, то вернуть денежные средства будет возможно, только обратившись в суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Именно поэтому, перед тем как подписывать договоры, их необходимо всегда внимательно прочитывать. Лицам, которые не разбираются в тонкостях законодательства, лучше перед подписанием обратиться к хорошему юристу, чтобы он дал оценку всему тому, что там прописано, и в какое положение это ставит заемщика. При возврате страховки по автокредиту также можно обратиться к высококвалифицированному юристу, он подробно расскажет, как вернуть страховку после того, как был погашен автокредит, поможет написать исковое заявление и грамотно защитит интересы своего клиента в суде.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.

  2. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.

  3. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.
В каких случаях и как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here