Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Полезная и понятная информация в статье: "Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.
Читайте так же:  Экстренное торможение транспортного средства по пдд

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

На каких условиях дают автокредит и что это такое?

С каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет.

Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто в кредит.

Если у вас есть желание получить машину уже сейчас, а средства для полной стоимости вы не собрали, тогда вам будет интересно узнать, что такое автокредит и какие условия его получения.

Кредит на автомобиль

Автокредит – это целевое выделение средств, которое банк осуществляет для приобретения автомобиля. По правилам, деньги не могут быть потрачены ни на что другое, и они перечисляются банком на счет автосалона, в котором вы решили купить автомобиль. Это главное отличие автокредита.

Следующее отличие автокредита от потребительского кредита заключается в том, что вам необходимо внести залог. Так залогом становится сам автомобиль, а это означает, что его нельзя продать, пока ссуда не будет полностью погашена.

Еще одно отличие — это обязательное страхование вашего автомобиля. Машина должна быть застрахована по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и по КАСКО (полное страхование автомобиля от ущерба и угона). Это делает покупку авто дороже.

Условия автокредита в автосалоне указаны в кредитном договоре, который определяет права и обязанности того, кто берет кредит.

Характеристики автокредита

Как и любой другой кредитный продукт, автокредит имеет несколько определяющих характеристик.

Цена — сумма, на которую выбранный вами банк готов профинансировать вас. Ее размер в первую очередь зависит от дохода заемщика, который должен быть официально подтвержден.

Чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больший стабильный заработок вы обязаны иметь, так как банку нужны гарантии. Конечно, дворнику с зарплатой в несколько сотен условных единиц никакой банк не даст кредит для покупки люксового внедорожника.

Сумма кредита рассчитывается банком под подтвержденный доход по своим методикам, учитывая срок возврата, остаточный доход для всех членов семьи и другие моменты.

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Остаточный платеж — фиксированная сумма от стоимости автомобиля (в процентах), величина которой напрямую зависит от сроков кредитования, которые клиент не оплачивает на протяжении срока пользования кредитом, но относит ее погашение только лишь на конец сроков кредитования.

Проценты за использование кредита

Банки – это финансовые, всегда коммерческие организации, и поэтому их цель – это получение прибыли. Автокредиты – это один из вариантов заработка банкиров.

Проценты бывают очень разными, которые зависят от множества обстоятельств. К примеру, от «именитости» и величины банка, срока, суммы кредита, страховок, постоянный ли вы клиент этого банка, положительная или отрицательная у вас кредитная история и другое.

Срок погашения кредита

Срок индивидуально определяется, как правило, учитывая сумму кредита и ваши доходы.

В некоторых случаях финансовая организация может потребовать погашение кредита до достижения некого определенного возраста, к примеру, 65 лет.

Также имеется достаточно много других мелких, но существенных моментов кредитного договора.

Таких, к примеру, как: комиссия за услуги банка для кредитования, специфика залога, штрафы за просрочку, различные страховки (прокредитованной покупки и самого заемщика).

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Преимущества автокредита

Конечно, главным плюсом автокредита является возможность приобрести ту машину, которую хочется, а не ту, на которую хватает денег.

Следующий приятный плюс – это то, что благодаря автокредиту у вас появляется возможность приобрести абсолютно новый автомобиль.

Поэтому дополнительные затраты (проценты по ссуде, оплата страховки) с лихвой могут окупиться в результате отсутствия тех расходов, которые обычно несет владелец подержанного автомобиля:

  1. Первое — в случае форс-мажора вам два-три года обеспечен ремонт по страховке или по гарантии.
  2. Второе — как правило, новые автомобили не «рассыпаются».

Если все же вы решили приобрести подержанную машину, то автокредит даст вам возможность купить не «металлолом» со свалки, а приличную машину, которая прошла предпродажную подготовку, и поэтому мало чем отличается от новенькой.

Читайте так же:  Участники образовательных отношений кто это, какими правами наделены

Однако перед принятием столь ответственного решения было бы мудро хорошо ознакомиться с условия автокредита на подержанные автомобили.

Условия получения автокредита

Поскольку дело касается весьма серьезных денег, совершенно неудивительно, что все кредитные учреждения предъявляют свои определенные условия для получения автокредита своими клиентами.

На каких условиях дают автокредит? Из общепринятых всеми банками требований, актуальных на 2019 год, можно отметить следующие:

Документы для автокредита

Получение кредита – это серьезная процедура, которая справедливо требует предоставления заемщиком перечня документов, устанавливающегося самостоятельно каждым банком.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, к ним относятся:

  • заявление установленной формы, которое содержит анкетные данные и другие моменты, интересующие банк;
  • паспорт или документ, который его заменяет в силу законодательства;
  • трудовая книжка (копии определенных страниц);
  • справка о ваших доходах;
  • водительское удостоверение (если таковое имеется).

Банк также может запросить другие документы, к примеру, ИНН.

Так ли важна страховка?

Одной из важнейших составляющих получения автокредита является страховка. Согласно законодательству, вы обязуетесь приобрести полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Данный вид страхования предусматривает, что в случае участия застрахованного автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, страховщик покроет убытки.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, требуют еще один вид страхования – КАСКО (страховка автомобиля от ущерба и угона).

Данный вид страхования покроет все ваши убытки только в том случае, если автомобиль похитят, он пострадает от упавшего дерева, дома, молнии, вандалов, и так далее.

[1]

Стоит признать, что КАСКО и ОСАГО – это дорогое удовольствие (зависит от марки машины и условий страховщика). Иногда стоимость годового полиса доходит до 10% от цены автомобиля.

Однако оно того стоит, поскольку вы сможете отремонтировать автомобиль без каких-либо дополнительных трат, поэтому не пострадает ежемесячная выплата по кредиту.

Если автомобиль угнали или повредили, то страховую сумму делят на две части. Первая (остаток задолженности по кредиту) сразу же поступает в банк, а другая (оставшееся) – вам.

В итоге, потеряв машину, у вас как минимум не будет задолженности банку, как максимум – вы приобретете круглую сумму.

Растущая конкуренция на рынке автокредитов поспособствовала тому, что некоторые банки выдают ссуды с наличием частичного полиса КАСКО (к примеру, только от угонов). Некоторые же и вовсе кредитуют без КАСКО. Насколько это выгодно, решать вам.

Другие банки, стремясь уменьшить нагрузку на клиентов, готовы ссудить деньги и на приобретение автомобиля, и на сумму, которая необходима для покупки полиса КАСКО.

Кто владелец авто?

Заемщик приобретает все права на купленное в кредит имущество. Однако некоторые его возможности в распоряжении своей собственностью ограничены, поскольку эта собственность (автомобиль) взята в залог.

На практике это значит, что без разрешения банка вы не можете дарить или продавать свой автомобиль, переоформлять его на другое имя, а также вносить в нее существенные изменения, отражающиеся на ее стоимости.

К примеру, заемщику разрешается прикреплять внешний багажник на крышу, делать тюнинг или повесить дополнительные противотуманки. Однако срезать крышу для превращения седана в кабриолет, или заменять форсированный двигатель более слабым и дешевым — строго запрещено.

После полного погашения кредита залог будет снят, а затем вы получите от банка документ, подтверждающий это действие. С этого момента у вас появляется полное право распоряжаться машиной как вам заблагорассудится.

Рекомендации

Итак, чтобы ваш автокредит не стал источником дополнительных проблем и головной боли, постарайтесь следовать нескольким правилам:

  1. Внимательно изучайте кредитный договор: вы должны четко знать, сколько вы должны платить кредитору, какие есть у вас права и обязанности.
  2. При необходимости обратитесь к кредитным брокерам за помощью. Они помогут разобраться во всех моментах кредитования и избежать возможных «подводных камней».
  3. Избегайте сомнительных «сделок» с автокредитами, поскольку есть риск того, что вы можете стать жертвой мошенников.
  4. Не пренебрегайте страховкой, так как защита от форс-мажора и спокойный сон гораздо важнее экономии.
  5. Всегда поддерживайте тесную связь с банком, договаривайтесь с ним, если финансовые возможности неожиданно снизились: в результате этого ваши потери удастся минимизировать.

Ознакомившись с условиями банков и хорошенько все обдумав, вы, несомненно, изберете оптимальный вариант того, где выгоднее взять автомобиль в кредит. Благодаря этому вам не только удастся сэкономить средства, но и в скором времени наслаждаться комфортной ездой на машине.

Автокредиты на подержанные автомобили: преимущества и недостатки

Собственное транспортное средство – заветная мечта многих людей, при этом, приобретать новую машину совершенно необязательно, поскольку всем известно, что уже выехав из автосалона машина сразу же теряет до 20% от своей стоимости. Покупка подержанных автомобилей в этом плане выглядит гораздо более привлекательно: за те же деньги можно купить машину, пусть и не новую, но в гораздо более полной комплектации. Впрочем, зачастую финансов не хватает и на подобный вариант, что заставляет людей оформлять автокредиты на подержанный автомобили.

Но так ли это выгодно: взяв машину в кредит, получить при этом довесок в виде переплаты и навязанных услуг, вроде КАСКО?

Как работает кредит на б/у авто

Автокредиты на подержанные автомобили по своему механизму действия практически не отличаются от стандартных программ на покупку новых авто с использованием заемных средств. Прежде всего, необходимо выбрать подходящий вариант б/у транспортного средства в одном из дилерских центров, после чего подать в банк-партнер данного салона заявку на автокредитование. В случае положительного решения, ссуда будет перечислена на счет дилера, а клиент может забрать автомобиль и полученный вместе с ним кредит.

При этом, до тех пор, пока задолженность перед банком со стороны клиента не будет полностью погашена, машина будет находиться в залоге у кредитора. Это означает, что ее невозможно будет продать или подарить, что ограничивает свободу действий клиента по отношению к данному имуществу. Предусмотрены различные варианты погашения задолженности: равными платежами на протяжении всего срока кредита или, например, с отсроченным платежом, когда в течение срока кредита клиент выплачивает лишь проценты, а основной долг гасит крупными платежами в начале и в конце его срока действия.

Читайте так же:  Права гражданина рф по конституции виды прав и их практическое применение

Условия предоставления

Решая, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, в первую очередь, стоит определиться с конкретным автомобилем, который планируется приобрести. Стоит учесть, что компании предусматривают ограничения на транспортные средства по возрасту, как правило, он не должен превышать 3-5лет для отечественных авто и 8-10 лет для машин иностранного производства.

Кроме того, банки готовы предоставить ссуды подобного типа только в том случае, если машина приобретается через автосалоны, с которыми они работают. Взять кредит на покупку авто у частного лица, продающего его самостоятельно, в этом случае не получится: банки на такие сделки соглашаются крайне редко.

Определившись с выбором, стоит внимательно изучить условия, предлагаемые банком-партнером дилерского центра. Как правило, большинство компаний обязуют клиента внести первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет порядка 10%-20% от стоимости автомобиля. В некоторых случаях предусматриваются программы с нулевым первым взносом, однако, для таких кредитов предполагается и увеличенная процентная ставка, призванная компенсировать возможные риски банка. Впрочем, требование о внесении первоначального взноса можно для клиента скорее выгодно: это снизит размер основного долга, на который будут начисляться проценты, а, значит, и итоговую переплату. Оптимальный вариант – внести порядка 30%-40% от стоимости автомобиля, именно такие параметры гарантируют максимально выгодные условия предполагаемого займа.

Вне зависимости от наличия или отсутствия первоначального взноса, при покупке подержанного автомобиля ставки будет выше, чем при оформлении в кредит нового. Кредитная политика в этом случае будет отличаться у каждого конкретного банка, поэтому разброс ставок в данном сегменте по рынку достаточно велик. В среднем, процентная ставка будет держаться на уровне 18%-25% годовых, что на 8%-12% выше, чем при покупке новой машины с использованием заемных средств.

Срок кредита также может быть разным, в зависимости от стоимости автомобиля и условий конкретного банка. Оптимальный вариант – кредит сроком на 3-5 лет, который предполагает более выгодные ставки при прочих равных условиях. Логика банков в этом случае понятно: небольшой срок предполагает минимальную переплату, а слишком длительный приводит к обесцениванию денег из-за инфляции и других экономических факторов.

Как уже отмечалось выше, при оформлении автокредита предусматриваются различные схемы возврата задолженности. Самый простой – погашение долга равными платежами на протяжении всего срока кредита, так же, как и по обычной потребительской программе. Популярностью пользуется и программа отсрочки платежа, когда в течение всего срока кредита клиент выплачивает небольшие и комфортные для личного бюджета ежемесячные платежи, а в конце одним взносом гасит оставшуюся задолженность. Этот вариант подходит для тех, кто получает крупные финансовые поступления нерегулярно, например, в качестве премий или процентов с депозитов.

Еще один немаловажный фактор, который стоит учитывать при планировании покупки б/у автомобиля в кредит – наличие обязательных страховых программ. Как правило, большинство банков настаивают на оформлении программы КАСКО на весь предусмотренный кредитом срок действия договора. Это позволяет банку обезопасить себя от невыплат со стороны клиента в случае, если автомобиль будет угнан или попадет в ДТП: в этом случае все расходы по ремонту или выплате стоимости транспортного средства или его ремонта возьмет на себя страховая компания. Конечно, это несет для клиента дополнительные расходы, однако, кредитные программы без КАСКО отличаются повышением размера процентной ставки на 8%-10%, что предполагает, в итоге, практически равные траты без дополнительных бонусов в виде поддержки страховой.

Ну и, конечно, обязательным условием всех без исключения банков является наличие залога в виде приобретаемого автомобиля. Сразу после оформления транспортного средства ПТС передается на хранение в банк, где остается до момента полного погашения задолженности со стороны клиента. Находящийся в залоге автомобиль невозможно продать, обменять или подарить, что лишает заемщика маневренности в вопросе распоряжения собственным имуществом.

Процедура оформления кредита

Как взять автокредит на подержанный автомобиль? Безусловно, данная процедура выглядит несколько сложнее, чем оформление, например, кредитной карты или потребительской ссуды, поскольку состоит из нескольких этапов с участием разных сторон сделки, в числе которых выступают клиент, банк, автосалон и, при необходимости, страховая компания. Конечно, в каждом банке детали процедуры могут отличаться, однако, в целом она выглядит так:

  • клиент выбирает понравившуюся ему машину в автосалоне;
  • в случае, если программа одного из банков-партнеров распространяется на этот вариант, кредитный специалист, находящийся в салоне, знакомит потенциального заемщика с предлагаемыми условиями и делает предварительный расчет параметров кредита;
  • в случае, если клиента подобранные условия удовлетворяют, заявка отправляется на рассмотрение для решения об одобрении и согласовании банком окончательных условий кредита;
  • в случае положительного решения со стороны банка, клиент вносит в кассу автосалона первоначальный взнос, оформляет у страхового брокера полис КАСКО, если это предусмотрено условиями договора, после чего подписывает кредитный договор со специалистом банка;

  • после подтверждения подписания договора в системе банк перечисляет сумму кредита на счет автосалона. Как правило, данная процедура занимает от 1 до 3 дней, в некоторых банках предусмотрены и варианты срочного перечисления средств;
  • как только перечисленные банком деньги окажутся на счету автосалона, клиент получает ключи от выбранного авто, после чего может им беспрепятственно пользоваться. Кроме того, необходимо будет провести регистрацию автомобиля в ГИБДД, после чего предоставить ПТС на хранение в банк.

Требования к заемщикам

Немаловажный вопрос – всем ли клиентам одобрят автокредит? Безусловно, определенный процент отказов в данном сегменте существуют, ведь перед выдачей ссуды банку необходимо убедиться в том, что потенциальный заемщик сможет справляться со взятыми обязательствами по выплате кредита.

В разных банках условия могут отличаться, однако, в большинстве из них обязательными требованиями являются совершеннолетие, наличие российского гражданства прописки и постоянного источника дохода. Большая вероятность одобрения и пониженная процентная ставка будет у тех, кто сможет подтвердить наличие работы и уровня дохода официально, предоставив соответствующие справки. Кроме того, лояльные условия предусмотрены и для действующих клиентов банка.

Читайте так же:  Дтп при выезде на главную дорогу

Как купить подержанный автомобиль в кредит, если у потенциального заемщика плохая кредитная история?

Конечно, шансов на положительное решение со стороны банка в этом случае меньше, однако, если открытых просрочек и судебных производств в данный момент нет, попробовать отправить заявку на рассмотрение можно. Кроме того, перед обращением за автокредитом, стоит попытаться получить небольшие ссуды в банках или микрокредиты и погасить их в полном объеме без задержек: это поможет улучшить кредитную историю. Впрочем, несмотря на то, что в сегменте автокредитования речь идет о довольно крупных ссудах, получить одобрение могут даже заемщики с плохой кредитной историей при предоставлении большого первоначального взноса. Кроме того, дополнительной гарантией для банка будет служить и непосредственно приобретаемый автомобиль, который на протяжении всего срока задолженности будет находиться в залоге у банка.

Альтернативные варианты

Среди минусов оформления автокредита на подержанный автомобиль можно отметить:

  • Завышенную, по равнению с рынком, стоимость машин в дилерских центрах – накрутка составляет, как правило, не менее 20% от стоимости.
  • Отсутствие широкого выбора.
  • Навязывание дополнительных услуг, таких, например, как КАСКО, что значительно увеличивает итоговую стоимость приобретения.
  • Отсутствие возможности распоряжаться автомобилем до тех пор, пока задолженность не будет выплачена.

Альтернативой автокредиту выступает возможность оформления потребительского кредита. Этот вариант, прежде всего, подходит тем, кто уже имеет на руках большую часть суммы для покупки автомобиля. Взяв в кредит лишь оставшуюся часть, клиент может купить подержанный автомобиль дешевле, воспользовавшись всеми возможными вариантами выбора, не прибегая к услугам автосалонов. Кроме того, он может в любой момент продать машину, использовав полученные средства по своему усмотрению, в том числе и для покрытия долга по кредиту в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

Если сравнивать условия автомобильного и потребительского кредитов, стоит отметить, что процентные ставки и в том, и в другом случае одинаковы. При этом во втором случае расходы клиента снизятся и за счет того, что услугу страхования КАСКО оформлять не придется. Безусловно, если планируется покупка дорогостоящего автомобиля или на руках не так много наличных, без автокредита не обойтись, однако, рассмотреть и другие варианты, все же, стоит.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Купить новую машину могут позволить себе не все, поэтому рынок поддержанных авто становится все более популярным. Россияне охотно выбирают такие автомобили, поскольку они на порядок дешевле и эксплуатируются достаточно долго. Особенно, если машина нужна для работы.

Еще в прошлом году приобретение автомобиля б/у люди могли позволить и без участия банковских учреждений, а в 2015-ом ситуация на финансовом рынке изменилась и цены подскочили вверх. В итоге даже на не новые машины некоторые вынуждены брать кредит. Каковы же условия автокредита на подержанные автомобили?

Автокредит на подержанный автомобиль

Банк банку рознь – это должен учитывать каждый потенциальный заёмщик. В условиях жесткой конкуренции банки пытаются завладеть клиентурой с помощью своих спецпредложений, которые подразумевают снижение процентных ставок либо более лояльные требования для заемщика. Однако все они сходи в одном — кредитуют покупку подержанных автомобилей только в автосалонах дилеров. Если же клиент хочет приобрести автомобиль у частника, то банк откажется кредитовать такую затею. В этом случае у желающего купить авто не в салоне есть два варианта — взять потребительский кредит либо обратиться в автосалон.

Если клиент хочет купить четырехколесного друга с помощью банка, то условия автокредита на поддержанные автомобили будут следующими:

  • покупка авто происходит только в автосалоне;
  • банк имеет свои возрастные требования к авто. Некоторые кредитуют покупку машин не старше 5 лет, другие же с пробегом не более 100 тыс км;
  • Обязательно наличие страховки. Если же условия кредитной программы этого не предполагают, то банк может привлечь независимого эксперта для расчета стоимости авто. При этом услуги страхового эксперта оплатите тоже вы;
  • Стартовый взнос, как правило, составляет 15–20% от суммы займа;
  • При покупке поддержанного авто процентная ставка выше, нежели при покупке новой машины;
  • При оформлении кредита единовременная комиссия составляет несколько тысяч рублей.

Из-за того, что в дилерских центрах количество подержанных авто невелико, на одну машину может стоять очередь из желающих. Однако выгодным преимуществом сотрудничества банка с дилером является ускоренный процесс оформления б/у машины. Так, например, в официальном банковском представительстве от концерна Тойота можно выбрать одно из нескольких кредитных предложений на приобретение подержанных авто. Однако они далеко не самые выгодные, поскольку производитель авто является известным брендом.

Как выбрать банк для покупки поддержанного автомобиля

В первую очередь, обратитесь в банк, где у вас открыт зарплатный счет, карта либо депозит. Наверняка, с этим финансовым учреждением будет легче договориться о сотрудничестве, и при этом условия будут более лояльными.

Кроме того, обратитесь в банк, где вы уже выплатили предыдущий кредит. Благодаря вашей хорошей кредитной истории, вы сможете рассчитывать на финансовую поддержку снова. Еще один вариант – изучить предложения всех потенциальных кредиторов, поскольку процентная ставка в них может отличаться на 10-520 пунктов.

Из всего количества финансовых учреждений самые выгодные условия автокредита на поддержанные автомобили предлагают Выборг Банк, Европейский, РосЕвробанк, Росенергобанк, Банк Москвы, Связь-Банк, Газпромбанк, Собинбанк и прочие. В этих организациях крайне выгодная ставка по кредиту – от 10 до 15%:

Если же времени на изучение кредитных предложений нет, то вы можете оформить нецелевой кредит либо экспресс-кредит в любом банковском учреждении, однако при этом ставки будут просто «драконовскими». В целом же в банках процентные ставки по автокредитам всегда выше, чем по остальным видам кредитования. Кроме того, существует градация и по автопроизводителям. Так, на иномарки кредитный процент ниже, чем на отечественные машины.

Если обобщить, то при взятии кредита на покупку подержанных авто клиент может рассчитывать на:

  • Меньшую стоимость машины, но более высокую ставку по кредиту;
  • Безопасную покупку в автосалоне, и при этом высокую вероятность попасть в длинный список очередников;
  • Быстрое оформление договора купли-продажи, но жесткие требования к приобретаемому поддержанному авто.
Читайте так же:  Что делать при дтп во дворе

Как купить авто в кредит у частного лица

Автокредит – это возможность приобрести новый или подержанный автомобиль с постепенной выплатой стоимости. Это ответственное решение, особенно если заемщик желает купить транспортное средство у частного лица.

Нюансы при выборе автомобиля

Лучше всего приобретать авто, история которого известна. Однако не всегда подобный транспорт продается. На помощь придут объявления в газетах или Интернете, советы знакомых или друзей.

Определившись с товаром, проверьте:

  • Документы владельца на право собственности.
  • Не участвовало ли авто в ДТП (для этого потребуются услуги механика).
  • Не проводился ли предпродажный косметический ремонт (тоже механик подскажет).
  • Не является ли транспортное средство залогом.

Стоимость кредита в случае приобретения авто у частного лица

Изначально определяют финансовое учреждение, готовое кредитовать приобретение подержанного авто. Очень мало банков выдают ссуды для покупки транспорта у частных лиц. Зачастую финучреждения предлагают комиссионную перепродажу. Это растянется во времени, кроме того, потребуются дополнительные траты.

Плюсы автокредита на приобретение б/у автомобиля у частного лица:

  • Возможность купить автомобиль по доступной цене.
  • Оплата производится в рассрочку.
  • Можно заранее спланировать бюджет, с учетом расходов.
  • Купить подержанный автомобиль в кредит смогут и заемщики с небольшим достатком.

Минусы кредитования:

  • Цена. Для подержанных авто банк устанавливает более высокую процентную ставку. Помимо этого сделка дополнительно страхуется, а оплата издержек ложится на плечи заемщика.
  • Ликвидность приобретенного авто. Изначально стоимость б/у автомобиля намного ниже цены нового. Со временем ценность любого транспортного средства снижается, даже если техническое состояние остается неизменным. После выплаты кредита, процентов банку, страховки, итоговая стоимость подержанного автомобиля может оказаться не намного ниже нового. При этом реализовать его по такое же цене будет крайне проблематично. Банки учитывают такие нюансы при расчете рисков. Потому предлагают высокие процентные ставки по таким видам кредитования.
  • Авто автоматически отправляется в залог, потому до полного погашения ссуды перепродать его нельзя.
  • Дополнительные траты. Если продавец соглашается на комиссионную продажу, покупатель должен будет оплатить все сделки с автосалоном. Сюда входят:
  1. Оплата комиссионных автосалону.
  2. Проведение диагностики автомобиля.
  3. Проверка юридической чистоты документов.
  4. Текущий ремонт автомобиля (в случае надобности).
  5. Страховые расходы.
  6. Услуги нотариуса, оценщика.
  7. Предпродажная подготовка.

Если подержанный автомобиль приобретается напрямую у частного лица в кредит, некоторых расходов можно избежать. Но все финансовые процедуры займут намного больше времени, чем в случае комиссионной продажи.

Если выяснится, что авто было собрано из нескольких других, является «утопленником» или же успело побывать в серьезном ДТП, банк не выдаст кредит на его приобретение.

При этом деньги, потраченные на различные экспертизы, никто не компенсирует.

  • Ограничения в выборе автомобиля. Каждое финучреждение устанавливает требования к возрасту и пробегу транспортного средства. Как правило, они такие:
  1. Автомобили иностранного производства должны быть не старше десяти лет, отечественного – пяти.
  2. Пробег: для иномарок – не больше 150 тысяч км, для отечественных авто – не более 50 тысяч. Некоторые банки устанавливают порог пробега для иномарок – до 100 тысяч км.

Приобретение подержанного авто у частного лица в кредит

Оформление банковской ссуды на покупку автомобиля у частного лица – дело затратное и хлопотное. Лучше поступить иначе — покупатель может оформить нецелевой потребительский кредит в банке, получить наличные и за эти деньги купить подержанное авто.

Достоинства такой сделки:

[3]

  • Заем выдается банком в сокращенные сроки.
  • Приобрести можно любое понравившееся транспортное средство.
  • Оформить договор приобретения в сжатые сроки.
  • Автомобиль не является залогом.
  • Высокий процент по кредиту.
  • Не проводится техническая экспертиза автомобиля и проверка юридической чистоты документов.
  • Есть риск приобрести залоговое имущество, участника ДТП или «утопленника».

Условия выдачи автокредита на приобретение б/у автомобиля:

  • Возраст заявителя от 21 года до 60.
  • Наличие постоянного рабочего места.
  • Сокращенные срок кредитования (зачастую от 3 месяцев до года).
  • Обязательное оформление страховки КАСКО, в противном случае к процентной ставке может быть прибавлено 10%.

Заявитель должен предоставить такие документы:

[2]

  • Заявление-анкету.
  • Общегражданский паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Справку с места работы.
  • Сведения о размере заработной платы.
  • Копию трудовой книги.
  • Свидетельство о браке.
  • Справку о составе семьи.
  • Военный билет.
  • Иные документы по требованию финучреждения.

Банк рассматривает заявление на кредит. В течение нескольких дней кредитный инспектор сообщит – одобрена ли заявка. После этого необходимо провести все технические экспертизы и пройти проверку на юридическую чистоту документов. Только после успешных проверок финучреждение перечислит средства на счет продавца.

Покупатель обязан поставить автомобиль на учет в течение 10 дней. При этом транспортное средство автоматически становится залогом и остается таковым до момента полного погашения ссуды.

В случае оформления кредита на потребительские нужды с последующим приобретением авто, купленный автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, и не будет считаться залогом.

Залоговое имущество не подлежит отчуждению до момента погашения всех долгов. А за этот период автомобиль значительно потеряет в стоимости.

Условия оформления нецелевого потребительского кредита:

  • Возраст заемщика – от 18 до 60 лет.
  • Постоянное место работы.
  • Стабильный доход достаточного размера.
  • Гражданство РФ.

Для оформления ссуды необходимо предоставить документы:

  • Заявление-анкету.
  • Копию паспорта.
  • Справку с места работы с указанием размера доходов.
  • Справку о составе семьи.
  • Другие документы по требованию банка.
Видео (кликните для воспроизведения).

Решение по кредиту банк сообщает в течение нескольких рабочих дней.

Источники


  1. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.

  2. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

  3. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.
Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here