Страховка каско в подарок — условия и нюансы

Полезная и понятная информация в статье: "Страховка каско в подарок — условия и нюансы". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Основные условия оформления КАСКО при получении займа на автомобиль

Всегда ли оформляется страховка КАСКО при покупке машины в кредит. Каковы ее основные условия и требования.

Оформление автокредита – это взаимовыгодное сотрудничество банка (кредитора) и будущего автовладельца (заемщика). Первая сторона получает проценты и всю сумму займа (по завершению срока сделки), а вторая – долгожданный автомобиль. Но кредит – это не только плата за «железного коня». На плечи заемщика сваливается еще ряд дополнительных платежей. В том числе и необходимость оформления КАСКО.

Обязательно или нет?

Как правило, при покупке машины в кредит оформление КАСКО – обязательное условие. Это вполне логично. Банк делает все возможное, чтобы защитить залоговое имущество от рисков. В случае ДТП, пожара, угона или повреждения кузова вандалами всю финансовую нагрузку несет страховщик. В итоге доволен не только кредитор, но и заемщик. Оформление каско при автокредите – это защита для двух сторон сделки. Минус лишь в том, что все расходы берет на себя заемщик.

Конечно, некоторые банки готовы предоставить заем без оформления КАСКО. Но в этом случае возрастают ставки, снижается срок кредитования и повышается процент первоначального взноса. Как следствие, сделка становится невыгодной для заемщика. Кроме этого, такие условия не распространяются на продукт отечественного автопрома — марки ГАЗ, УАЗ и ВАЗ. Более того, если произойдет авария, на нового владельца ложится двойная нагрузка. С одной стороны, необходимо продолжать выплаты банку, а с другой – тратить средства на ремонт автомобиля.

Основные условия

Важно понимать, что каско автомобиля, купленного в кредит – весьма специфическая услуга. Она имеет целый ряд условий и нюансов, о которых заемщик должен знать:

Но и здесь не все просто. Банк при виде столь упертого клиента может просто отказать в выдаче займа (на это он имеет право). Чтобы избежать такой ситуации стоит выбрать не один, а несколько вариантов. Как следствие, банк будет вынужден отдать предпочтение одному из них. При этом вы всегда можете сэкономить. Важно выбирать компании, которые предоставляют каско с франшизой при автокредите. Таких сегодня достаточно. Главное – поискать.

Есть еще один момент. Страховка КАСКО оформляется на один год, а автокредит – на 3-5 лет. Если условия одного страховщика не подошли, по завершении срока договора его можно заменить. И снова-таки, банк должен узнать заранее о такой «рокировке», в противном случае могут быть проблемы.

Страховка КАСКО – противоречивая услуга. С одной стороны она приводит к существенной переплате, а с другой – защищает от рисков. Но все-таки не стоит забывать, что автокредит связан с большими деньгами. Лучше один раз переплатить несколько тысяч, чем потом оказаться «по уши» в долгах.

Страхи автострахования. Важные нюансы КАСКО

Напомним, что в первой части мы рассказали о проблемах, которые могут возникнуть при страховании ОСАГО.

Если ОСАГО компенсирует только ущерб, который вы нанесли чужому имуществу и здоровью, то КАСКО компенсирует все. Ну, или почти все, в зависимости от того, что указано в дороговоре. Ущерб своему авто от последствия ДТП, вандализма или хулиганства, угон авто, кража колес, повреждения в силу непредвиденных ситуаций (взрыв, пожар, стихийные бедствия) и так далее – в большинстве типов КАСКО в подобных случаях компенсация предусмотрена.

Какая это будет компенсация зависит от конкретных условий. Договор на КАСКО нужно читать еще внимательнее, чем кредитный, потому что там оговорено еще больше мельчайших нюансов. Разные СК выдвигают разные требования. Кто-то ставит условием наличие передних или задних парктроников у авто (это, как не трудно догадаться, снижает риск мелких ДТП на парковке), кто-то ночевку автомобиля на охраняемой стоянке, кто-то одну компенсацию может выдать без оформления ДТП, кто-то не выдает компенсацию если в угнанном авто были забыты документы, а кто-то (вот этот пункт лично мне больше всего нравится) не платит если водитель нарушил определенное правило ДТП. Обязательно в договоре будет сказано и про тип франшизы.

В полисе КАСКО прописано даже то, может ли автомобиль ночевать во дворе или ему обязательно нужна охраняемая стоянка:

Франшиза бывает условная и безусловная. Условная франшиза, грубо говоря, порог суммы ущерба до которого страховая не участвует в выплате. От франшизы напрямую зависит стоимость полиса. Чем более мелкие повреждения автовладелец планирует возмещать по страховке, тем дороже для него будет полис.
В договоре обязательно должно быть сказано и про процент износа. Даже если машина только что выехала с автосалона она уже б/у, а ее рыночная стоимость стала меньше. Такой момент обязательно должен быть оговорен – сколько процентов износа считает страховая и за какой период. Иные СК очень лихо подходят к этому вопросу и, например, за угнанный годовалый автомобиль, который новым стоил 500 тысяч рублей, могут выплатить только 300 тысяч.

Важный нюанс, который нужно обязательно обговорить перед заключением договора – как страховая будет возмещать убыток, когда потребуется ремонт.

Есть 4 варианта:

— выплата возмещения по калькуляции экспертизы,

— ремонт у официального дилера,

— ремонт на СТО по выбору страховой,

— ремонт на СТО по выбору страхователя.

От этого выбора тоже зависит стоимость полиса, при заключении сделки последний вариант самый дорогой, а первый самый дешевый.

Ремонт у официального дилера часто используется как способ возмещения ущерба по КАСКО:

У КАСКО по сравнению с ОСАГО есть одно важное отличие, которое полностью меняет сущность страховки. Полис КАСКО покупается только по желанию автовладельца. Что это меняет? А многое. Например, отношение к клиенту со стороны страховой. Если ты был в каком-нибудь офисе страховой компании, то наверняка обратил внимание, что первым делом тебя спрашивают: пришел ты с КАСКО или ОСАГО. Отношение в дальнейшем будет соовествующее. Дело в том, что по ОСАГО потерпевший обращается в ту компанию, которую выбрал виновник (хотя, заметим, что сегодня возможно так называемое прямое возмещение в «своей» СК), то есть стимула бороться за клиента, предлагая высокое качество обслуживания, у нее нет.

Читайте так же:  Особенности прохождения техосмотра для страховки осаго

Иное дело КАСКО. Тут конкуренция между СК куда выше, отношение к клиентам соответствующее: бумаги оформляются быстрее, оценка проводится грамотнее, деньги выплачиваются стабильнее. Обман не исключен и здесь, но любая СК понимает, что если с выплатами по КАСКО возникли проблемы, то клиент к ним больше никогда не придет – либо выберет конкурента, либо просто не будет использовать этот вид страхования.

Цена на КАСКО не устанавливаются правительством, каждая страховая берет столько, сколько считает нужным. Помимо условий, о которых мы говорили выше, цена так же колеблется от региона и опыта водителей, но еще больше от стоимости авто. Обычно за КАСКО нужно отдать 3-7% от цены автомобиля. Количество возможных вариантов настолько велико, что точную сумму могут сказать только в офисе страховой, когда все посчитают. По статистике, в 2011 году средний полис КАСКО на год стоил 42 тысячи рублей.

В полис КАСКО, как и ОСАГО, можно вписать более одного водителя. Максимальное количество обычно 5 человек. Удорожит ли это страховку – зависит от возраста и стажа вождения. Для молодых и для новичков (это не обязательно синонимы) используются повышающие коэффициенты. Стоимость считается по самому «дорогому» водителю. Даже если в полис вписан только один человек со стажем менее 3 лет, сумма страховки все равно увеличится, какой бы опыт и скидки не были у хозяина автомобиля. Кстати, если ущерб будет нанесен, когда автомобиль находился под управлением человека, не вписанного в страховку, то в компенсации ущерба будет однозначно отказано.

Все нюансы страховки нужно обсудить до подписания договора:

Есть одна ситуация, в которой водителя заставляют приобретать КАСКО. Это покупка автомобиля в кредит.

Практически все банки ставят полис обязательным условием сделки. Этим они заботятся не о владельце, а о себе. Ведь банку важно получить свои деньги обратно. В случае с автокредитом залогом выступает автомобиль, но он, как мы уже говорили в первой части, весьма ненадежная гарантия. Машину могут угнать или она может так попасть в ДТП, что потеряет какую-либо остаточную стоимость. А если автомобиля не будет существовать физически, что банк сможет взыскать с неплательщика? КАСКО призвано эту ситуацию исправить: даже если с машиной что-то случится, у заемщика хотя бы будут деньги.

Если ОСАГО обязательно, то покупать полис КАСКО или не покупать решать тебе самому. КАСКО позволяет владельцу сберечь нервы. Со страховкой не будешь бросаться к окну при каждом пиликаньи сигнализации, убиваться в случае ДТП по своей вине, расстраиваться, если машину повредят хулиганы. Но цена такого спокойствия очень и очень велика.

Автор: статья и фото Александра Нечаева

Заблуждения при покупке КАСКО

Автор: vitaliy_dunaev | 18/11/2012

Каско — самый популярный вид страхования авто, если не считать конечно ОСАГО, но это обязательный вид страхования и он вне конкуренции

Для этого есть несколько причин:

☞ Большое количество ДТП
☞ Рост стоимости ремонта авто на фирменных СТО
☞ Необходимость страховки КАСКО для кредитного автомобиля

Доверчивость клиента, покупающего страховку КАСКО

Люди, как правило, не разбираются в тонкостях и нюансах страхования КАСКО и не знают реальной ситуации на рынке страхования авто. Поэтому они ищут отзывы о страховых компаниях, как они работают, как выплачивают при страховых случаях. Часто — в лучшем случае — прислушиваются к рекомендацим друзей, знакомых, в худшем — менеджеров автосалонов и банковских работников. Конечно же, люди, как правило, получают неполную информация, потому что знакомые могут поделиться разве что собственным опытом, а служащие салонов и банков будут расхваливать именно свои услуги. Ведь менеджеры автосалонов будут рекомендовать те компании, с которыми у них заключен договор, а потому информация от представителя автосалона всегда будет односторонней.

То же самое наблюдается и в работе кредитных банковских специалистов: руководствуясь личным интересом(получение процентов от кредитного договора и т.п.), банки часто не дают обьективной информации об аккредитованных в банке страховых компаниях или нюансах страховой программы. Примеров этому масса. Прислушиваться к рекомендациям знакомых безусловно нужно, но следует также отдавать себе отчет в том, что в случае проблем со страховой компанией, это будет именно Вашей проблемой.

Непонимание необходимости страховки КАСКО

Это касается людей, которые впервые приобретает авто и впервые сталкивается с необходимостью покупки страховки КАСКО. В этом случае люди воспринимает страхование КАСКО как что-то вроде обязательного налога или просто необходимых технических затрат. Соответственно люди, как правило, не концентрируются на таких вещах как условия страхования авто или выбор страховой компании.

Желание сэкономить на КАСКО

Людям свойственно экономить. Часто это приводит к тому, что, не разбираясь во всех нюансах, клиент может выбрать страховую компанию с низким тарифом, не обращая внимания на то, что в предложенных условиях есть отдельная франшиза по вине водителя. Если водитель будет виновным в ДТП, то страховая компания возместит ущерб за минусом большей франшизы. И тогда мы имеем высокую вероятность того, что франшиза перекроет разницу страхового платежа, которую удалось сэкономить при покупке КАСКО.


Условия ночного хранения автомобиля.

Пытаясь снизить стоимость страховки авто, клиент выбирает КАСКО с ограничениями по ночному хранению автомобиля на охраняемой стоянке. Но проблема в том, что в Киеве практически нет стоянок, которые несут полную ответственность за угон авто со стоянки. Проблемы начинаются тогда, когда страховая компания выдвигает претензии стоянке. А администрация стоянки утверждает, что авто не находилось в ночное время на стоянке. Часто автовладелец не может доказать, что автомобиль находился именно там.

Поэтому необходимо сравнивать пакет опций, которые предлагают разные страховые компании.

Нельзя игнорировать правила страхования КАСКО

Часто клиент читает только договор страхования КАСКО. Тогда как самой важной частью являются Правила страхования. Ведь именно Правила страхования являются основным документом, в котором прописаны все правила и условия автострахования, согласно которых работает конкретная страховая компания. Поэтому их нужно всегда учитывать.

Иногда клиенту предлагают подписать страховой полис КАСКО, который является лишь упрощенной версией договора страхования КАСКО и содержит лишь частичную информацию из правил страхования КАСКО.

В то время как многие важные вещи полностью расписаны именно в Правилах страхования. И это повод для манипуляции со стороны страховой компании на страховых выплатах в случае страховой ситуации.

Читайте так же:  Порядок заполнения декларации о доходе от продажи автомобиля

Правила страхования КАСКО содержат общие понятия или большой перечень различных ограничений и исключений. А договор страхования КАСКО может содержать только конкретные случаи. Именно поэтому, покупая КАСКО, клиент должен четко знать, какие услуги он получает, и какие правил страхования не распространяются на его страховой договор.

Отстутствие какого-либо предыдущего опыта страхования КАСКО

Естественным желанием для страхователя (клиента), покупающегот КАСКО, будет минимизировать страховой платеж и страховые расходы в целом. Часто пытаются составить рейтинг страховых компаний, посмотреть статистику, почитать отзывы клиентов и на основе этого сформировать собственное мнение по поводу выбора страховой компании и соответственоо покупки страховки КАСКО. Но многие забывают, что нечасто можно найти обьективную информацию. Ведь очень часто

в лидерах рейтингов страховых компаний находятся компании, которые не специализируются именно на автостраховании, хотя и имеют весьма неплохие показатели по обороту, присутствии на рынке и т.п.

Чтобы избежать подобных ситуаций, а также сэкономить время и нервы, логичнее обратиться к профессиональным страховым посредникам. Это поможет сэкономить также и деньги, т.к. из множества предложений специалисты подберут оптимальный вариант именно для вашей ситуации.

Эта услуга, как правило, бесплатна, т.к. профессиональные посредники в основном работают со всеми страховыми компаниями и имеют весь спектр предложений по автострахованию, получая проценты от заключенных договоров непосредственно от страховых компаний. В этом случае, клиент ничего не теряя, получает грамотную профессиональную консультацию специалиста, который сможет подобрать именно те страховые условия, которые подходят клиенту, покупающему КАСКО, оптимально.

Ведь страховой посредник владеет ситуацией на рынке, знает нюансы страхования, уловки страховых компаний и типичные подводные камни в страховании авто, от которых он может предостеречь клиента. Часто посредники располагают и внутренней закрытой информацией о страховых компаниях, что также поможет клиенту избежать возможных неприятных ситуаций, связанных со страховыми выплатами и т.п.

Читайте также:

  • Плюсы и минусы КАСКО 50 на 50
  • Страховые компании начали предлагать дешевые полисы.

  • Дешевое КАСКО путь в неизвестность
  • Клиенты страховых компаний или все кто.

  • Украина 8% Авто имеют КАСКО
  • 15.09.2011 Отечественные автовладельцы надеются не на.

  • 10 тонкостей договора КАСКО
  • 10 тонкостей страхового договора, которые нужно.

  • КАСКО для автомобилей старше 7 лет
  • Страхование КАСКО подержанных автомобилей становится все.

  • Примеры выплат КАСКО к ОСАГО Харьков
  • ПРИМЕРЫ расчета реальных выплат по ремонту.

  • Лидер страхования КАСКО марка Daewoo
  • Согласно результатам исследования относительно потребительского спроса.

  • FAQ: Что такое КАСКО?
  • КАСКО — (от испанского casco —.

  • СК «Провидна» итоги 9 месяцев 2011 года
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    23.11.2011 Сумма страховых премий Страховой компании.

  • Что делать если угнали авто?
  • Согласно статистике, в Украине из 10.

    Пролонгация КАСКО, что это такое и как продлить полис

    Рано или поздно перед любым автолюбителем, который ответственно относится к своему транспорту, встает вопрос продления КАСКО. В данной статье будет рассказано, что это такое, где продлить КАСКО, как это осуществляется и какие нужны документы, а также рассмотрены другие нюансы процесса.

    Что собой представляет пролонгация КАСКО

    Продление полиса КАСКО на профессиональном языке называется «пролонгацией». Необходимость этого обусловлена тем, что любой страховой договор имеет ограниченный срок действия, соответственно, подразумевается то, что его нужно своевременно продлевать.

    Продление КАСКО — это, по сути, просто покупка нового бланка договора без заключения нового, которая происходит или в момент действия предыдущего, что считается наиболее надежным вариантом, либо же в определенный срок после его истечения.

    Как правило, заявка на пролонгацию подается за десять дней до истечения старого договора КАСКО. Некоторые страховые фирмы специально оповещают клиентов. Кроме того, в зависимости от условий каждой конкретной организации, механизм пролонгирования с точки зрения сроков может отличаться.

    [1]

    Плюсы и минусы продления страховки

    Договора большинства страховых компаний подразумевают скидку на безубыточность, что является одним из плюсов продления КАСКО. Безубыточность подразумевает отсутствие страховых выплат в течении определенного промежутка времени.

    Эта скидка значительно снижает выплаты по полису, однако имеет предоставляется при соблюдении некоторых условий.

    Скидка действует, если:

    • остался тот же автомобиль;
    • остался тот же автовладелец;
    • остался тот же страхователь.

    Если автовладелец решил обратиться в другую страховую фирму, он также может рассчитывать на скидку при условии предоставления справки о том, что в указанный период времени страховые выплаты не осуществлялись.

    Размеры скидки устанавливаются конкретной страховой организации. Чаще всего — это от пяти до десяти процентов в год. Иными словами, скидка растет с каждым годом вождения без ДТП. В отдельных случаях она может начисляться и при наличии страховых случаев, если сумма ущерба не выходит за установленные страхователем границы.

    Однако это имеет и обратную сторону. Если владелец авто становится участником ДТП, которое подразумевает выплаты по действующему договору КАСКО, пролонгирование может не просто лишить его скидочных бонусов, но и значительно повысить сумму премиальных взносов.

    Другим минусом является то, что за год условиях страхования могут значительно измениться. Правила часто меняются, поэтому приобретение следующего бланка может оказаться финансово невыгодным. Этого можно избежать, если тщательно следить за состоянием страховой компании или своевременно сменить организацию.

    Как продлить КАСКО

    Механизм продления страхового договора достаточно прост. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, подготовить пакет документов и предоставить автомобиль.

    Где можно пролонгировать страховку

    Продление КАСКО наиболее выгодно в той страховой компании, где заключался договор. Это обусловлено тем, что в базе данных этой организации уже содержаться все нужные сведения об автомобиле, в том числе и упомянутая выше безубыточность. Продлить договор можно и в другой компании, для этого нужно предоставить оригинал предыдущего договора и паспорт.

    В большинстве случаев продление полиса не подразумевает личной встречи страховщика со страхователем. Сейчас это можно сделать дистанционно, через интернет. Чаще всего необходимо только заполнить специальный бланк на сайте страховой компании.

    Клиенту необходимо внести информацию о машине и отправить документы на указанный на сайте адрес электронной почты, после чего он получает расчет и производит оплату. У большинства страховых фирм на сайтах есть калькулятор, где можно рассчитать стоимость актуального полиса.

    Сроки обращения

    Сроки обращения прямо зависят от условий конкретной страховой фирмы. В большинстве случаев обращение можно сделать за месяц. Эти условия не являются четко установленными, поскольку полис КАСКО — это добровольное страхование.

    Это не распространяется на владельцев кредитных автомобилей. В таких случаях автовладелец обязан продлить КАСКО, без «коридора» между двумя страховками.

    Заявление и необходимые документы

    К пакету документов, который необходим для продления договора, относятся:

    Читайте так же:  Что нужно, чтобы усыновить ребенка процедура усыновления, необходимые документы

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Паспорт владельца автомобиля.
    3. Паспорт технического осмотра.
    4. Бланк предыдущего полиса.
    5. Водительские права страхователя.

    Если продление осуществляется очно, в офисе страховой фирмы выдается типовой бланк заявления для заполнения.

    Также вы можете ознакомиться с формой онлайн-заявки на продление договора в Альфастраховании по этой ссылке.

    Как влияет наличие и размер убытков на страховую премию следующего договора

    Размер страховой премии зависит от множества переменных, среди которых техническое состояние автомобиля, год его выпуска, водительский стаж владельца, страна производства и так далее.

    Однако есть и другой фактор, который значительно влияет на конечную сумму. Это размер страховых убытков на транспортное средство. Подразумевается количество страховых случаев, участником которых стал автомобиль в пределах срока действия предыдущего бланка полиса.

    Это так называемый дополнительный коэффициент. Вышеперечисленные факторы в профессиональном языке обозначаются как основной и водительский коэффициенты. Кроме того, существует коэффициент действия, который зависит от срока действия страховки.

    Механизм дополнительного коэффициента прост. Чем больше ДТП зафиксировано с участием конкретного автомобиля, тем больше и страховая премия. Организация стремится возместить свои убытки, связанные с выплатами в ситуации возникновения страховых случаев.

    В определенных случаях компания вообще может отказать в пролонгации. Это происходит, если количество ДТП слишком большое. В законодательстве РФ не предусмотрены какие-либо четкие ограничения, поэтому это целиком и полностью зависит от конкретной фирмы.

    Можно ли продлить полис КАСКО без техосмотра авто

    Чаще всего для продления договора КАСКО необходим техосмотр. Это связано с тем, что уровень ответственности страховой компании при пролонгации не меняется, соответственно, не меняются и риски. В отдельных случаях некоторые организации проводят продление и без техосмотра, если клиент уже зарекомендовал свою добросовестность.

    Кроме того, техосмотр могут не потребовать в том случае, если машине менее десяти лет, и если она не была участником ДТП. В противном случае техосмотр обязателен. Однако законодательно это не закреплено, поэтому это целиком и полностью зависит от конкретной страховой организации.

    К техосмотру прилагаются фотографии транспортного средства внутри и снаружи, чтобы сотрудники компании могли оценить состояние автомобиля. Также требуются показания спидометра.

    Тонкости пролонгации КАСКО при автокредите

    Об одной из особенности пролонгации при автокредите уже было упомянуто. Кроме того, существуют и другие нюансы, которые влияют на механизм продления КАСКО.

    Несмотря на то, что закон не предусматривает каких-либо ограничений в деле выбора страховой компании, на практике банк, у которого берется кредит на автомобиль, разрешают покупку КАСКО только у аккредитованных организаций, в целях избежания финансовых рисков. Чаще всего эти условия прописываются в договоре займа. Их несоблюдение может повлечь за собой санкции со стороны банка, предусмотренные договором.

    Это имеет и обратную сторону. Продление КАСКО часто является условием договора займа. Автолюбитель, который отказался от пролонгации, может столкнуться со штрафом и другими неприятными последствиями.

    КАСКО на кредитные машины оформляется на год.

    Почему могут отказать в продлении страховки

    В некоторых случаях страховые компании отказывают в продлении договора. К ним относятся:

    1. Случаи систематического нарушения договора. Если клиент постоянно не исполняет прописанные в договоре обязательства или условия, он не будет продлен, страховая фирма заинтересована в надежных клиентах.
    2. Смена собственника автомобиля. Это подразумевает заключение уже нового договора, с нуля.
    3. Смена автомобиля. Новый автомобиль означает новую стоимость и новый технический осмотр, а значит, и новый договор КАСКО.
    4. Аварийность. Если клиент систематически попадает в ДТП, ему могут отказать в продлении.
    5. Повреждения автомобиля или требующая ремонта неисправность. В этом случае страховая компания требует отремонтировать транспортное средство, и только после этого готова проводить технический осмотр и продлять договор.
    6. Год производства. Это зависит от условий конкретной фирмы, но большинство из них отказывается работать с машинами старше семи-десяти лет. Причем порог в десять лет актуален для автомобилей иностранного производства.

    Для успешного продления договора необходимо учитывать все перечисленные факторы.

    Заключение

    КАСКО — это один из основных механизмов страховой защиты автовладельцев, соответственно, целесообразно своевременно и правильно продлевать договор, что имеет множество своих нюансов. Однако при соблюдении всех формальностей и рекомендаций пролонгация проходит быстро и не доставляет автолюбителю больших хлопот.

    [3]

    Как совершить выбор условий по КАСКО правильно

    После прохождения стадии выбора страховой компании, каждый страхователь переходит на следующий этап – подбор условий страхования по КАСКО. Как не совершить ошибки и застраховать автомобиль с выгодой мы рассмотрим далее.

    Страховые риски КАСКО и нюансы при заключении договора

    Основными страховыми событиями, от которых вас может защитить КАСКО, являются ущерб и хищение. Полис предоставляет возможность застраховать автомобиль отдельно по риску «Ущерб». А вот оформить страховку лишь от угона практически не получится, так как большинство компаний не заключают подобные договора.

    Осуществив выбор условий страхования по КАСКО, следует согласовать со страховщиком стоимость договора, которая рассчитывается посредством калькулятора КАСКО, и основные нюансы, касающиеся получения выплат. Рассмотрим основные из них.

    ВАЖНО ЗНАТЬ. Такой риск, как угон (хищение) начинает действовать только после регистрации автомобиля в ГИБДД и монтажа обозначенных в договоре противоугонных устройств. Этот момент регламентируют правила страхования КАСКО. До выполнения этих двух условий вы можете не рассчитывать возмещение, или же, в зависимости от страховой компании, получить только на 50% страховой выплаты.

    Список противоугонных систем, которые обязательны к установке при выборе риска «Угон», вам должен предоставить ваш страховой агент. Обычно минимально допустимым является наличие штатной сигнализации в совокупности с центральным замком.

    При установке на ТС сигнализации с автозапуском, один ключ или иммобилайзер зашивается в приборную панель. Таким образом обходится защитная система машины, чтобы она могла периодически заводиться самостоятельно. Этот момент следует письменно зафиксировать в заявлении на страхование. Так как если произойдет хищение авто, вы будете обязаны принести в страховую компанию оба ключа с иммобилайзером, а в наличии будет только один.

    Если договор КАСКО заключается не собственником машины, то в таком случае необходимо наличие нотариально заверенной доверенности от хозяина авто. Без этого документа на возмещение ущерба нечего и рассчитывать. Доверенность, написанная просто от руки, не имеет никакой юридической силы и не дает вам права заключать договор страхования. Так гласят условия страхования КАСКО. Знать это необходимо, так как не каждый страховщик вам об этом скажет. Обычно ими уточняется только тот факт, будите вы за рулем или нет.

    Читайте так же:  Пдд для пешеходов. где можно двигаться по дороге

    ВАЖНО. При страховании авто по риску «Хищение» вы должны предоставить страховщику только оригиналы документов, в том числе ПТС и СТС, и не в кое случае не дубликаты. При отсутствии таковых большинство компаний вам просто откажут. А если факт отсутствия оригиналов не имеет значения, то знайте, в обязательном порядке требуйте от страховщика письменное согласие по этому поводу.

    Страховые риски КАСКО влияют не только на стоимость полиса, но и на полноту защиты автомобиля. В этом случае понятие дешевле не значит, что лучше. Заключение договора с полным набором рисков подарит вам уверенность за сохранность автомобиля и днем и ночью.

    Особенности ремонта ТС

    В том случае если гарантия на автомобиль вышла, при наличии повреждений, при которых предусматривается полная замена деталей, страховщик вам выдаст направление на СТОА. Обычно страховая компания заключает партнерские договора с несколькими станциями ремонта, поэтому выбор у вас будет. Но при таком стечении обстоятельств починка машины может затянуться на несколько месяцев, так как список сменных деталей на таких предприятиях ограничен. Для вас запчасти будут заказывать из страны-производителя.

    Произвести ремонт авто в сервисном центре могут только те владельцы, у которых срок заводской гарантии еще не истек. Но при покупке к договору КАСКО дополнительной опции «Ремонт на СТОА по выбору страхователя» или «Ремонт на СТОА дилера для ТС любого года выпуска» это станет доступно всем желающим.

    Но добавляя подобные опции в свой полис КАСКО, следует знать, каким образом будет происходить ремонт. На СТОА, с которым у страховщика не заключено договора, вас направить не смогут. То есть нужно будет выбирать из станций ремонта – партнеров компании. В противном случае починку авто придется оплачивать самостоятельно, а после ждать от страховой оплату счетов. Но это не совсем идеальный выход, так как подобные счета страховщик вправе опротестовать. И вы останетесь ни с чем.

    Еще один выход из ситуации – это когда страховщик направляет на СТОА по выбору клиента гарантийное письмо, предусматривающее оплату всех счетов после исполнения обязательств по ремонту. Но не каждый сервис пойдет на это, не имея договора о партнерстве со страховщиком.

    ВАЖНО. При установке на гарантийный автомобиль любого дополнительного оборудования, оно страхуется отдельно. Таким образом, чтобы получить возмещение за поврежденные литые диски или тонированные стекла, нужно внести в договор по КАСКО все произведенные изменения.

    Страхование пассажиров и водителя от несчастного случая

    Отдельно в полис КАСКО можно добавить страхование всех пассажиров и водителя от повреждений, полученных в результате несчастного случая с участием ТС. Это, конечно, увеличит стандартную стоимость договора, зато принесет вам уверенность в выплате возмещения при причинении вреда жизни и здоровью перевозимых людей.

    Дистанционное урегулирование убытка

    В силу того, что договор КАСКО оформляется на дорогостоящий автомобиль, страховыми компаниями виде бонуса предоставляется пакет услуг по дистанционному урегулированию убытков. Но если вам такое предложение не поступило, его можно докупить отдельно. Хороша эта опция тем, что значительно экономит ваше время и деньги, а также делает регистрацию убытка проще.

    Пакет дистанционного урегулирования убытка включает в себя следующие услуги:

    • Приезд компетентного сотрудника на место ДТП даже при повреждении всего одной детали.
    • Осмотр ТС, регистрация повреждений и написание заявления о возмещении ущерба.
    • Аварийный комиссар имеет право выписать направление на СТОА прямо на месте, но не во всех случаях.
    • Помощь при оформлении всей документации.
    • Транспортировка аварийного ТС на стоянку, СТОА или в сервис официального дилера.
    • Регистрация ДТП в ГИБДД и получение и передача справки страховщику.

    Однако при покупке такого пакета услуг стоит знать, что никаких дополнительных привилегий при рассмотрении убыточного дела он вам не даст. В него включены стандартные обязанности аварийного комиссара.

    Рассрочка платежа

    Вопрос, как застраховать автомобиль по КАСКО выгодно, волнует каждого автовладельца. Одним из преимуществ такого полиса является возможность приобретения страховки в рассрочку. Правда, воспользоваться ею смогут только собственники ТС, купленного без участия кредитной организации. В зависимости от компании страховщика условия предоставления рассрочки могут меняться. Кроме этого, при наступлении страхового случая, выплата возмещения или выдача направления на СТОА будет приостановлена до полного погашения задолженности.

    [2]

    Как выбрать условия по КАСКО правильно

    К выбору условий и рисков, включенных в договор КАСКО, стоит подойти со всей серьезностью, так как именно от этого в будущем будет зависеть размер и возможность выплаты вообще. С особой осторожностью следует отнестись к следующим пунктам:

    1. Нахождение автомобиля с 00:00 до 06:00 часов на охраняемой стоянке или в гараже. Если вы всего однажды оставили ТС во дворе у друзей или на дачном участке и произошел страховой случай, то на возмещения убытка можете не рассчитывать.
    2. Наличие условной или безусловной франшизы. Конечно, заманчиво получить скидку и застраховать авто на 50% дешевле, но так ли это выгодно на самом деле? Ведь при оплате каждого убытка, сумма, положенная вам к выплате будет уменьшаться. Но если вы уверены в своем водительском опыте и готовы оплачивать самостоятельно все мелкие повреждения, то это условие для вас.
    3. Несоблюдение ПДД. Если вы попали в ДТП и получили повреждения в состоянии алкогольного опьянения, то вам и так откажут. Но это условие также включает в себя такие нарушения, как «не уступил дорогу» или «Запрещенный поворот». Так что будьте внимательнее.
    4. Такие повреждения, как потертости и царапины после наезда на препятствие не являются причиной для выплаты. В компании, предлагающей такое условие, лучше договор не заключать, так как именно это чаще всего и случается.

    По каким рискам застраховать машину, и какие условия включить в договор, мы вроде бы разобрались. Теперь давайте ознакомимся с тем, что обязательно должен знать каждый владелец ТС:

    • При каких обстоятельствах должны быть нанесены повреждения, чтобы страховая компания не отказала в выплате.
    • В течении какого срока вы должны проинформировать страховщика о произошедшем страховом событии.
    • Что не является страховым случаем.
    • Наличие каких именно повреждений не требует при получения возмещения справок из ГИБДД.
    • Место нахождения отдела урегулирования убытков и телефон страховщика.
    Читайте так же:  Расторжение договора каско и возврат денег

    Особенности страхования ТС с повреждениями

    При заключении договора страхования КАСКО на автомобиль уже имеющий небольшие повреждения, стоит знать, что при нанесении ущерба тем же деталям на выплату можно не рассчитывать. В таком случае лучшим выходом будет изначально произвести ремонт ТС самостоятельно, а уж потом, посредством дополнительного соглашения зафиксировать отсутствие поврежденных деталей. После этого страховая компания просто не сможет отказать вам в выплате возмещения целиком и полностью.

    «Подводные камни» правил КАСКО

    Нередко страхователи ошибочно полагают, что все условия действия страховки КАСКО описаны в полисе или договоре. Между тем, наряду с упомянутыми документами каждый автостраховщик имеет лицензированные правила страхования, в которых изложены сведения о правах и обязанностях сторон, о порядке и сроках выплаты. Кроме того, в правилах содержится другая важная информация. Незнание правил иногда приводит к ошибкам при оформлении страхового события и проблемам с получением возмещения. Вот почему стоит рассмотреть наиболее важные нюансы любых правил КАСКО на конкретных примерах.

    Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

    Подводные камни КАСКО

    • Вид страховой суммы. Порой данное условие не описано ни в договоре, ни в страховом полисе. При этом в правилах может быть указано, что по умолчанию устанавливается агрегатная, то есть уменьшаемая страховая сумма. В таком случае после каждой выплаты страховая сумма уменьшается на размер перечисленного возмещения. Желательно, чтобы вид страховой суммы был указан в полисе, сертификате или договоре. Стоит отметить, что данный параметр довольно существенно отражается на цене КАСКО при расчетах.
    • Система возмещения ущерба. Правилами страхования может быть установлена конкретная система определения величины убытка: с учетом износа узлов и агрегатов машины или без учета износа. Естественно, для автовладельца более выгоден последний вариант, ведь в противном случае ему придется частично оплачивать покупку деталей.
    • Нормы износа транспорта. Данные сведения указываются исключительно в правилах страхования. Нормы износа имеют огромное значение при определении размера выплаты в случае конструктивной гибели автомобиля. Чем ниже процент износа в правилах КАСКО, тем больше размер выплаты. Кроме того, эти нормы применяются при определении страховой стоимости автомобиля, правда, чаще при пролонгации действующего договора добровольного автострахования.
    • Тотальная гибель автомобиля. Информация о том, в каком случае страховщик имеет право признать конструктивную гибель транспортного средства, также содержится исключительно в правилах КАСКО. Обычно в данном документе указано процентное отношение стоимости ремонта к страховой сумме. Если стоимость восстановительного ремонта превышает определенный процент от страховой суммы (например, 70%), то страховая компания признает тотальную гибель автомобиля. При этом у страхователя есть право получить возмещение в полном объеме, отказавшись от годных остатков. Данное право закреплено законодательно и называется «абандон».
    • Сроки извещения о происшествии. В правилах разных автостраховщиков предусмотрены различные сроки устного уведомления о происшествии и письменного извещения о произошедшем событии. Изучение соответствующего раздела правил позволит страхователю получить информацию об указанных сроках. Нужно помнить, что несвоевременное уведомление страховой компании о происшествии, особенно о хищении автомобиля, может послужить поводом для отказа в выплате возмещения.
    • Сроки выплаты страхового возмещения. Как правило, страховщики прописывают в правилах КАСКО разные сроки урегулирования страхового события для разных происшествий. Например, срок рассмотрения заявления на выплату при повреждении автомашины в результате дорожной аварии обычно составляет порядка двух недель. А вот срок рассмотрения заявления на возмещение ущерба при угоне автомашины зачастую привязан к процессу уголовного расследования. Вероятнее всего, страхователю не перечислят возмещение до момента завершения расследования. В зависимости от правил страхования конкретного страховщика указанные сроки могут очень разниться, потому следует еще до момента расчета КАСКО ознакомиться с соответствующим разделом правил.

    Что еще стоит учесть при изучении правил?

    Помимо перечисленных пунктов стоит обратить внимание на раздел, содержащий информацию о правах и обязанностях страхователя. Сведения о порядке действий при наступлении страхового события позволят автовладельцу избежать ошибок, которые впоследствии могут привести к частичному или полному отказу в возмещении ущерба по КАСКО. Кроме того, у автовладельца есть ряд других обязанностей, связанных с процессом эксплуатации транспортного средства. Стоит более подробно рассмотреть как первую категорию обязанностей страхователя, так и вторую.

    При наступлении страхового события страхователь обязан:

    • Принять любые доступные и разумные меры, направленные на спасение транспорта и дополнительного оборудования. Предотвратить дальнейшее повреждение объекта страхования. Конечно, это правило действует, только если в процессе осуществления указанных действий нет угрозы жизни и здоровью страхователя или иных лиц.
    • Незамедлительно проинформировать о факте происшествия компетентные органы.
    • Предоставить поврежденную автомашину на осмотр уполномоченному представителю страховой компании.

    В течение срока действия договора КАСКО страхователь обязан:

    • По требованию страховой компании предоставить автомобиль для повторного осмотра.
    • Поддерживать застрахованный транспорт в технически исправном состоянии, проходить плановый техосмотр в соответствии с законодательством РФ.
    • Своевременно извещать представителей автостраховщика об изменении степени страхового риска. Например, при передаче автомашины в аренду или в случае передачи права управления застрахованным транспортом водителю, не вписанному в полис.
    • Соблюдать технику пожарной безопасности, а также правила перевозки легковоспламеняющихся, взрывчатых и прочих опасных веществ.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Изучение правил добровольного автострахования, безусловно, является очень важным и ответственным делом. Даже если автовладелец не является юристом и не обладает должной квалификацией, стоит минимум один раз прочитать указанный документ. Это позволит страхователю узнать о своих правах и обязанностях, а также о правильном порядке оформления страхового происшествия, что значительно упростит процесс получения возмещения.

    Источники


    1. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.

    2. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.

    3. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.
    Страховка каско в подарок — условия и нюансы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here