Рейтинг страховых компаний по полису каско

Полезная и понятная информация в статье: "Рейтинг страховых компаний по полису каско". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Страховая компания по КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование автомобилей и иных видов транспортных средств. В отличие от ОСАГО, тарифы на него формируются и регулируются непосредственно страховой фирмой, а не государством.

Сегодня свои услуги по страховкам КАСКО предлагает каждая вторая организация, вот только не все гарантируют качество и своевременные выплаты компенсации. Статистика показывает, что более 2 миллионов человек ежегодно подают заявления на возмещение ущерба. 4 % из них получают отказ в выплате. Эти данные послужили составлению разнообразных рейтингов автостраховщиков.

Выбор страховых компаний по рейтингу

Система оценивания страховщиков очень простая. Этим занимаются специальные агентства. Рейтинг составляется с учетом собственной профессиональной оценки и мнений самих страхователей. При выставлении используются следующие критерии:

  • Репутация автостраховщика.
  • Общий размер страховых выплат по КАСКО.
  • Оценка клиентов: положительные и отрицательные отзывы о страховках.
  • Доступный финансовый капитал организации.

Специалисты отмечают, что даже для небольшого подъема в рейтинговом списке необходимо пройти долгий путь длиной хотя бы в 2 года. Укрепиться на определенной позиции и удержать ее очень трудно.

В некоторых сервисах небольшие компании периодически используют различные рекламные инструменты для искусственного поднятия своей позиции на более высокие места. Таким образом они повышают поток своих клиентов, не улучшая при этом качества обслуживания.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год

Страховые компании, которые предлагают оформление полиса КАСКО, в России оцениваются сразу по нескольким параметрам. В учет берется отношение и отзывы клиентов, оценки рейтинговых агентств, количество судебных разбирательств, общий размер капитала и некоторые другие факторы. Обычному пользователю, далекому от финансов, тяжело сразу разобраться в этих нюансах и выбрать для себя подходящую организацию. А ведь от качества полиса КАСКО зависит, придется ли автовладельцу переплачивать в случае ДТП.

Чтобы пользователи могли быстрее принимать решение относительно страховой компании, ежегодно составляются официальные рейтинги. Далее представлено несколько вариантов рейтингов: на основании отзывов пользователей, экспертных оценок, количества судебных разбирательств.

Правила составления рейтингов

Официальные рейтинги составляют рейтинговые агентства, которые занимаются экспертной оценкой различных предприятий финансового сектора. При оценивании они учитывают ряд показателей, от финансовой надежности и размера общего капитала до количества успешно закрытых страховых дел.

Зачастую рейтинги официальных оценщиков и пользователей отличаются. Это не значит, что агентства «куплены» или оценивают фирмы без должной компетенции. Просто они расставляют позиции в рейтинге по другим параметрам. К примеру, клиенты страховых предприятий сообщают только о качестве обслуживания «здесь и сейчас», а также о личном опыте, который может сильно отличаться от опыта других обладателей полисов. Агентства же оценивают риски закрытия компании в ближайшем будущем, а также на основании чистых данных сообщают, насколько высок риск столкнуться с неуплатой обещанных компенсаций.

Рейтинговые агентства, определяющие позиции

Основный агентством, которое занимается определением позиций страховщиков в России, является Эксперт РА. Помимо профессионального агентства, есть еще несколько вариаций рейтингов:

  1. Судебный. Организации оцениваются по количеству судебных разбирательств, в ходе которых клиентам страховщиков приходилось отстаивать свое право на получение компенсации. Общее количество судебных разбирательств делится на общее количество страховых случаев и умножается на 100. Следовательно, данный показатель отражается в процентах.
  2. Клиентский. Рейтинг составляется на основании отзывов клиентов. Он не отражает реальное положение дел и является субъективным. Хороший клиентский рейтинг вовсе не говорит о выгодных тарифах или больших выплатах в случае страховых случаев. Он может означать, что организация наняла вежливых операторов и менеджеров, создала привлекательный имидж при помощи рекламных кампаний и акций. Однако на него стоит обратить внимание (пусть и в последнюю очередь).

По каким параметрам оцениваются страховщики

Параметры, по которым составляются рейтинги – это так называемые параметры надежности. Обычно во внимание принимаются следующие факторы:

  • финансовая надежность организации, основываясь на информации ФНС и Центробанка РФ;
  • количество филиалов;
  • средняя скорость выезда экспертов на место ДТП;
  • размер выплат и их отношение к обещанным объемам выплат;
  • количество судебных разбирательств с клиентами страховщика;
  • скорость выдачи денег в случае необходимости компенсации после ДТП;
  • дополнительные опции, например, удаленная оценка ДТП и повреждений при помощи фотографий.

Рейтинг ежегодно обновляется. С ним можно ознакомиться на официальном сайте РА Эксперт.

Текущий рейтинг Эксперт РА

На 2019 год уже был составлен рейтинг. Топовые позиции заняли 5 компаний:

  • Ингосстрах (ruAAA);
  • ВТБ (ruAAA);
  • Согаз (ruAAA);
  • Ренессанс Страхование (ruAA+);
  • Ресо Гарант (ruAA+).

Цифры в скобках – это текущий финансовый рейтинг организации.

ruAAA – наивысшая из возможных оценка. Она говорит о стабильности финансовой системы компании, надежности, приросте количества акционеров и клиентов. Позиция ruAA+ следует сразу за ней. Такие компании также очень надежны, но обычно отличаются меньшим количеством клиентов или менее надежным финансовым положением.

Эксперт РА также регулярно публикует рейтинги агентств на основании количества судебных разбирательств. Так, в 2019 году в лидеры выбились Британский Страховой Дом и КРК-Страхование, заняв первое и второе место соответственно. Дальнейшие позиции отведены под Абсолют Страхование, популярный вариант Ренессанс Страхование и банковское предложение Альфа Страхование. Самый низкий процент разбирательств в 2019 составил 0,14%. У последней из ТОП-5 организаций, Альфа, процент равен 0,50.

Читайте так же:  Получение кредита под залог автомобиля в банке восточный

Эти организации показали наименьшее число судебных разбирательств по отношению к общему количеству страховых случаев. Однако это вовсе не говорит о том, что они надежны и лояльно относятся к клиентам. В ТОП попадают и те компании, у которых на данный момент небольшая аудитория – чем меньше клиентов, тем меньше вероятность судебных разбирательств. Поэтому, к примеру, лидером ТОПа в 2019 году стал «Британский Страховой Дом», плохо известный в кругах российских пользователей.

Из наиболее популярных фирм в список вошли «Ренессанс Страхование» и «Альфа Страхование». У этих компаний много заключенных договоров с физическими лицами, поэтому в данном случае низкий процент разбирательств действительно говорит о стабильности.

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Быстрый выбор авто

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

  • Неоднородность страховых продуктов. Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
  • Региональные поправки. Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
  • Специализация. Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

  • КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
  • Страхование без франшизы;
  • Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
  • Отсутствие скидок.

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Рейтинг Страховая компания
СОГЛАСИЕ СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК РОСГОССТРАХ ЖАСО ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК ЮГОРИЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ ИНГОССТРАХ СТРАЖ КОМПАНЬОН ЭРГО РУСЬ СОГАЗ МАКС ВТБ-СТРАХОВАНИЕ ЭНЕРГОГАРАНТ КОМПАНЬОН ОСК СУРГУТНЕФТЕГАЗ ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ) УРАЛСИБ РЕСО-ГАРАНТИЯ АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Читайте так же:  Выплата по каско при угоне автомобиля

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

  • «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
  • КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
  • Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
  • КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Наличие полиса КАСКО – это гарантия дополнительной защиты для транспортного средства и возможность для водителя избежать крупных расходов в случае непредвиденного ДТП. Но чтобы выбрать лучший вариант, нужно учитывать текущий рейтинг страховых компаний и внимательно изучить условия, которые предлагаются автолюбителям.

Как составляется рейтинг страховых компаний?

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Подводные камни трасологической экспертизы при дтп

Центральными показателями, на базе которых формируется рейтинг страховых организаций по КАСКО, считаются надёжность фирмы, простота алгоритма получения компенсации, а также ценовая политика предлагаемых услуг. Хотя иногда дополнительно могут учитываться новые факторы, которые отражаются в следующих обозначениях:

Итоговый рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как и напрямую от упомянутых фирм, так и в виде отзывов от пользователей. Также немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и число судебных разбирательств.

Рейтинговые страховщики, представленные в России

Нередко рейтинг самых выгодных страховщиков совершается на основании исследования рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). Подобные учреждения лично формируют среднюю оценку надёжности финансовых показателей и анализируют официальную документацию страховщиков о выданных премиях.

Что касается народного рейтинга или списка по страховым выплатам за конкретный период, то они изначально необъективны из-за высокого риска накруток и прочего мошенничества. Также не стоит упускать из виду судебные и народные рейтинги. В первой ситуации ТОП демонстрирует, с какими именно компаниями наиболее велика вероятность довести дело до суда, чтобы добиться выплаты положенной компенсации. А народный рейтинг вообще определяется самими потребителями определённых агентств КАСКО.

В отличие от обязательной страховки автомобиля, КАСКО приобретается уже по желанию. Поэтому внимание к поиску и выбору компании отличается особой требовательностью. И для того, чтобы найти лучшую организацию в России, стоит рассматривать результаты параллельно нескольких рейтингов.

Каковы параметры надёжности, по которым оцениваются страховщики?

Страховщик не сумеет занять верхнюю позицию рейтинга только по результатам работы за 1-2 года. Поскольку для статистики берутся усреднённые показатели, чтобы уравнять шансы, как новых фирм, так и популярных организаций. Так профессиональные рейтинговые агентства всегда обращают внимание на:

  • финансовую надёжность (опираясь на данные ЦБ и ФНС);
  • количество и скорость совершения выплат по договорам;
  • общее число филиалов, скорость реакции эксперта в случае аварии;
  • возможность удалённой оценки (и её справедливость);
  • наличие судебных разбирательств и их исход.

Сейчас действует несколько версий рейтингов, согласно которым определяется репутация таких компаний. Официальный вариант по КАСКО, составляемый специальными аналитическими компаниями, где изучают финансовые показатели работы, объёмы заключенных соглашений, размеры выплат по договорам и иную смежную информацию, после чего суммируют данные и составляют объективные выводы. Подобный отчёт вызывает доверие, поскольку основан на реальных фактах, а не на субъективных мнениях.

Рейтинговые оценки

Согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год, в финальный список вошли фирмы, которые являются лидером с максимальной степенью надёжности и самыми льготными условиями автострахования по КАСКО. Также туда вошло несколько организаций с показателями АА+, которые тоже гарантируют получение стандартной компенсации в размере и во временные рамки, которые прописаны в договоре. Среди хороших компаний стоит отметить:
  1. Ингосстрах.
  2. ВТБ.
  3. Согаз.
  4. Ренессанс Страхование.
  5. Ресо Гарант.

Заодно стоит взять во внимание и смежный рейтинг страховых фирм по КАСКО, который опирается на вероятности возникновения спорных ситуаций и необходимости в судебных разбирательствах. Если оценивать процент общих обращений в суд, то в лидерах:

  • Британский Страховой Дом – 0,14%;
  • КРК-Страхование – 0,16%;
  • Абсолют – 0,28%;
  • Ренессанс – 0,32%;
  • Альфа – 0,50%.

Важно учесть, что на процент обращений в суд тесно взаимосвязан с количеством застрахованных в данной компании граждан. Чем выше число автомобилей, защищённых согласно программе КАСКО, тем выше вероятность, что может возникнуть конфликт и какая-то из сторон подаст жалобу в вышестоящие органы.

Кто является основным игроком на рынке автострахования в России?

Компании, которые чаще всего фигурируют в различных рейтингах, известны как крупные организации с актуальными предложениями не только относительно страховки КАСКО для водителей, но и в случае с другими услугами. В ТОП-5 самых популярных игроков на рынке РФ неизменно входят:

Роль данных организаций выделена отдельно, поскольку перечисленные страховые компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют оформление ОСАГО и КАСКО, как для собственных клиентов, так и для других граждан. Рейтинг и оценки экспертов, неоднократно подтверждали, что там полис осуществляется на максимально выгодных условиях.

Где самое дешёвое КАСКО?

В среднем годовой полис КАСКО обходится водителю размером в 4-12% от общей цены приобретённого транспорта. Поэтому повлиять на конечную цену страховки могут различные факторы:

[2]

  • марка машины и её класс;
  • количество вписанных в неё водителей;
  • наличие кредита;
  • дополнительные опции (эвакуация и др.);
  • величина франшизы;
  • коэффициент (если возраст до 21 или после 65 лет).

[1]

Но стоит учитывать, что чем больше опций в страховом договоре, тем становится выше стоимость полиса. И выбирая конкретную программу, многие автовладельцы стараются максимально сэкономить. А самое экономное КАСКО на транспорт предлагают:

  1. Тинькофф. В компании можно купить полис онлайн с учётом выбранных рисков и даже получить скидку в 5% при комплексном заказе.
  2. Организация распространяет схему «Умное страхование», где убираются отдельные риски для авто с пробегом.
  3. Ренессанс. Здесь все водители до 30 лет, могут приобрести полис со скидкой до 50% на выгодных условиях.
  4. Альфа. Дополнительный вариант в виде «Умного КАСКО» есть возможность сэкономить до 55% и заранее просчитать выплаты.
  5. Ингосстрах. Специализируется на клиентах с опытом вождения, предлагают скидку за франшизу и установку системы слежения.

Самое дешёвое КАСКО рекомендуют оформлять особенно внимательно и тщательно изучать все условия в контракте. При выборе стоит отталкиваться не только от низкой цены, но и точно убедиться в надёжности самого страхователя.

[3]

Общий рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

Списки, состоящие из профессиональных компаний, позволяют заинтересованным водителям учесть реальные риски, связанные с финансами организации и распределением страховых взносов. Так, согласно итоговой оценке рейтинговых агентств, лучшими страховщиками оказались:
Читайте так же:  Иск о взыскании алиментов правила составления и обращения в суд

Если подводить итоги по надёжным страховым фирмам с услугой КАСКО, следует сделать закономерный вывод, что при оформлении страхового договора непременно стоит внимательно изучать все пункты сделки и помнить про названия, которые фигурируют в проверенных рейтингах.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2018 год

На протяжении последних лет рейтинг отечественных страховщиков КАСКО остается практически неизменным. Правда, компании периодически меняются местами, кто-то утрачивает позиции, кто-то улучшает.

Но в рейтинге за 2018 год, построенном на основании статистики Центробанка, есть и существенные изменения. Конечно, проблематично отразить в таблице всех страховщиков, продающих полисы добровольного автострахования, поэтому для сравнения показателей были отобраны лучшие пятнадцать страховых компаний, лидирующих по уровню сборов.

Также в нижеприведенной Таблице 2 указаны убыточность этих страховщиков и соотношение их сборов к выплатам. Последний показатель является маркером эффективности бизнеса и стабильности компании.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО за 9 месяцев 2018 года

Чтобы оценить масштабы бизнеса пятнадцати лучших компаний, ниже приведена статистическая таблица, отражающая показатели в целом по рынку. Она опять же построена на основании официальной статистики регулятора отечественного рынка КАСКО .

Таблица 1. Показатели по рынку КАСКО за 3 квартала 2018 года

Показатель Физлица Юрлица и ИП Всего
Сборы страховой
премии в тысячах
рублей 77 195 846,51 44 252 283,11 121 448 129,62 Выплаты в
тысячах
рублей 39 495 350,98 21 809 066,07 61 304 417,05

Как видно из Таблицы 1, больше всего автостраховщикам принесли автовладельцы-физлица. Сборы по частным клиентам практически вдвое превышают показатели по полисам КАСКО для юридических лиц. Похожая ситуация наблюдается и по выплатам возмещения. Всего же за девять месяцев 2018 года российские компании выплатили чуть больше пятидесяти процентов от сборов.

Таблица 2. Рейтинг страховщиков КАСКО за 3 квартала 2018 года

Название компании Уровень сборов
в тысячах рублей
Уровень выплат
в тысячах рублей
Соотношение
сборов и выплат
СПАО «Ингосстрах» 19 674 286,52 9 314 637,23 47,34 СПАО «РЕСО-Гарантия» 18 660 330,64 8 292 769,46 44,44 САО «ВСК» 13 197 180,49 6 075 427,43 46,04 АО «АльфаСтрахование» 13 039 248,84 7 591 066,89 58,22 ПАО СК «Росгосстрах» 10 111 857,95 6 896 055,16 68,20 ООО СК «Согласие» 9 365 412,49 5 922 591,46 63,24 АО «СОГАЗ» 7 104 105,92 1 951 360,37 27,47 АО «Группа Ренессанс
Страхование» 6 549 372,72 3 800 174,87 58,02 САО «ЭРГО» 2 959 869,33 1 653 249,48 55,86 ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 2 658 605,28 1 326 559,33 49,90 АО ГСК «Югория» 2 298 276,77 1 070 861,43 46,59 АО «МАКС» 2 220 581,61 979 963,14 44,13 ООО «Зетта Страхование» 1 595 250,15 732 331,33 45,91 АО «Тинькофф Страхование» 1 594 215,59 626 401,28 39,29 АО «Либерти Страхование» 1 225 453,65 726 421,52 59,28

В Таблице 2 есть достаточно интересные сведения. Во-первых, в ТОП-15 оказалась компания «Тинькофф Страхование». Во-вторых, существенно утратила позиция компания «Росгосстрах», что связано со сменой собственника компании и изменением политики ведения бизнеса.

Лидеры по сборам

На первой строчке рейтинга предсказуемо оказалась компания «Ингосстрах». Данный страховщик на протяжении последних лет вел активную конкурентную борьбу за первое место с «Росгосстрахом».

В свете утраты «РГС» своих позиций лидерство «Ингосстраха» не выглядит удивительным.

На втором месте расположилась компания «РЕСО-Гарантия», отставшая по сборам от лидера практически на миллиард рублей. Компания с третьего места – «ВСК» – существенно отстала от лидеров, собрав немногим больше тринадцати миллиардов рублей.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Лидеры по выплатам

Тройка лидеров по выплатам страхового возмещения предсказуемо полностью повторяет тройку лидеров по сборам. Это все те же «Ингосстрах», «РЕСО» и «ВСК».

Меньше всего клиентам в 2018 году выплатила компания «Тинькофф Страхование», находящаяся на предпоследнем месте по сборам страховой премии.

Это объясняется либо наличием проблем с возмещение ущерба, либо грамотной селекцией рисков, когда на страхование принимаются клиенты, не сулящие компании крупных убытков.

Но причина может крыться и в другом – «Тинькофф Страхование» только начинает деятельность по оформлению полисов КАСКО, поэтому у компании нет убытков по сложным страховым случаях, рассмотрение которых длится больше года.

Лидеры по качеству бизнеса

Единственный объективный критерий оценки качества бизнеса компании по тому или иному виду страхования – соотношение сборов и выплат. Компания может быть лидером по продажам, но в то же время выплачивать большую часть собранных денег. Бизнес такого страховщика рентабельным не назовешь.

В 2018 году в сфере добровольного автострахования эффективнее всех сработал «СОГАЗ».

Читайте так же:  Сколько стоит каско на новый автомобиль

Компания выплатила клиентам всего 27,47 процента от собранной премии. Такой показатель рентабельности объясняется не отказами в возмещении ущерба, а скорее большим портфелем корпоративных клиентов. В «СОГАЗе» страхуют свои транспортные парки многие предприятия. Убыточность по таким договорам, как правило, на порядок ниже убыточности по договорам с физлицами.

На второй позиции находится «Тинькофф Страхование» с соотношением сборов и выплат в 39,29 процента. Причины столь эффективного бизнеса этой организации были рассмотрены выше.

Следом за двумя лидерами идут компании:

Примечательно, что на восьмом месте по эффективности добровольного автострахования находится лидер рынка – «Ингосстрах». Учитывая уровень сборов компании, соотношение сборов к выплатам 47,34 процента – отличный показатель.

Заявленные убытки

Однако спустя некоторое время рейтинг лидеров может несколько измениться. Все дело в заявленных, но не урегулированных убытках. К ним относятся сложные случаи, например, угон или тотальная гибель транспортного средства. Обычно рассмотрение таких дел длится несколько месяцев, а то и лет.

Естественно, после урегулирования таких убытков статистика выплат и эффективность бизнеса страховщиков несколько изменятся. Однако вряд ли данный фактор окажет существенное влияние на итоговое положение дел.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Страховая Рейтинг Оценка Отзывы
1 Ингосстрах 126 2 549 2 Тинькофф Страхование 123 3.5 302 3 Абсолют Страхование 120 42949 70 4 Центральное страховое общество 114 3.5 7 5 Зетта Страхование 113 2.7 253 6 Интач Страхование 108 3.2 254 7 Ренессанс Страхование 105 2.3 1169 8 Югория 102 3.1 450 9 Астро-Волга 100 5 16 10 Пари 100 3.5 23 11 ЭРГО 99 2.2 85 12 АльфаСтрахование 98 1.8 681 13 ИНКОР Страхование 94 43194 17 14 Либерти Страхование 92 2.3 276 15 Гайде 91 2.8 93 16 Объединенная страховая компания 85 43193 18 17 СО Акцепт 73 2 4 18 ВСК 71 1.8 913 19 ВТБ Страхование 70 1.9 487 20 Альянс 68 1.7 336 21 РЕСО-Гарантия 68 2 944 22 Энергогарант 67 2.3 115 23 Надежда 67 2 7 24 Согаз 66 2 197 25 Капитал Полис 65 43282 3 26 Дальакфес 65 1.7 6 27 МАКС 63 1.7 327 28 Наско 63 1.4 23 29 Согласие 61 1.5 739 30 Стерх 61 43221 3 31 Сервисрезерв 60 1 1 32 Кардиф 60 1 1 33 АСКО 60 1 4 34 БИН Страхование 60 1.5 809 35 Росэнерго 59 1 4 36 Южуралжасо 59 1 59 37 Геополис 59 1 3 38 Двадцать первый век 59 1 2 39 Крымский Страховой Альянс 58 1 1 40 Мегарус-Д 58 2.1 45 41 Евроинс 56 42979 215 42 СГ УралСиб 52 1.4 1210 43 Страховое общество Помощь 52 1 2 44 Опора 52 1.9 15 45 Армеец 41 1.5 249 46 АИГ страховая компания 32 42769 130 47 Антал-Страхование 20 2 1 48 Гута-страхование 11 2 446 49 Д2 Страхование 10 4.1 9

Полис КАСКО поможет вам избежать серьезных финансовых потерь. Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, внимательно отнеситесь к выбору страховой компании. Предлагаем ознакомиться с экспертным рейтингом страховщиков на нашем сайте.

Лучшие страховые по КАСКО

Рейтинг надежности компаний 2019 по КАСКО составляется на основании нескольких показателей. Учитывается платежеспособность, надежность, опыт работы, процент страховых выплат, количество судебных тяжб с автовладельцами. Большое значение при формировании списка имеют реальные отзывы клиентов, качество обслуживания и уровень сервиса. С помощью нашего рейтинга вы сможете найти лучшие страховые по КАСКО в вашем городе и получить сведения об интересующих вас компаниях.

Список страховых компаний, оформляющих КАСКО онлайн

Еще не все компании готовы дать возможность клиентам оформить страховку через интернет. На нашем сайте приведен полный перечень компаний, в которых оформить страхование можно не выходя из дома. Мы предлагаем приобрести полис КАСКО онлайн в любой выбранной компании. Просто заполните все необходимые данные и узнайте точную стоимость страховки для вашего автомобиля. Вы сможете оформить покупку через интернет всего за несколько минут.

Рейтинг надежности компаний 2019 по КАСКО (РСА)

Российский союз автостраховщиков – это объединение страховых компаний, оформляющих полисы ОСАГО и КАСКО. Организация следит за деятельностью участников, облегчает их взаимодействие, контролирует исполнение законодательства. Обращаясь в компанию, входящую в РСА, вы можете быть уверены в надежности и платежеспособности компании. На данный момент в организацию входит более 70 страховщиков. На нашем сайте вы можете познакомиться со списком участников и получить о них полную информацию.

Популярные марки

Рейтинг страховых

Видео (кликните для воспроизведения).

Клиентский рейтинг страховых компаний (данные портала Сравни.ru)

Источники


  1. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.

  2. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.

  3. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
  4. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
Рейтинг страховых компаний по полису каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here