Рейтинг компаний по страхованию каско в москве

Полезная и понятная информация в статье: "Рейтинг компаний по страхованию каско в москве". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

КАСКО в Санкт-Петербурге

Список страховых компаний в Санкт-Петербурге, которые оказывают страховую услугу ‘КАСКО’.

Застраховать свой автомобиль от любых неожиданностей, какие только вы сможете представить, теперь чрезвычайно просто. Заключите договор страхования КАСКО, и будьте уверены, что теперь, чтобы не случилось с вашей машиной, у вас будут деньги и на ремонт, и на замену. В этот полис вы сможете вписать любые условия или выбрать готовый пакет, все будет зависеть от суммы, которую вы захотите вложить в безопасность своей машины.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2019

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2019 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

9. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

8. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное второе место в 2019 году.

7. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

6. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2019 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

5. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Читайте так же:  Езда на мотоцикле по пдд

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2019 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

4. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

3. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2019 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

[2]

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

2. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

1. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2018 год

На протяжении последних лет рейтинг отечественных страховщиков КАСКО остается практически неизменным. Правда, компании периодически меняются местами, кто-то утрачивает позиции, кто-то улучшает.

Но в рейтинге за 2018 год, построенном на основании статистики Центробанка, есть и существенные изменения. Конечно, проблематично отразить в таблице всех страховщиков, продающих полисы добровольного автострахования, поэтому для сравнения показателей были отобраны лучшие пятнадцать страховых компаний, лидирующих по уровню сборов.

Также в нижеприведенной Таблице 2 указаны убыточность этих страховщиков и соотношение их сборов к выплатам. Последний показатель является маркером эффективности бизнеса и стабильности компании.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО за 9 месяцев 2018 года

Чтобы оценить масштабы бизнеса пятнадцати лучших компаний, ниже приведена статистическая таблица, отражающая показатели в целом по рынку. Она опять же построена на основании официальной статистики регулятора отечественного рынка КАСКО .

Таблица 1. Показатели по рынку КАСКО за 3 квартала 2018 года

Показатель Физлица Юрлица и ИП Всего
Сборы страховой
премии в тысячах
рублей 77 195 846,51 44 252 283,11 121 448 129,62 Выплаты в
тысячах
рублей 39 495 350,98 21 809 066,07 61 304 417,05

Как видно из Таблицы 1, больше всего автостраховщикам принесли автовладельцы-физлица. Сборы по частным клиентам практически вдвое превышают показатели по полисам КАСКО для юридических лиц. Похожая ситуация наблюдается и по выплатам возмещения. Всего же за девять месяцев 2018 года российские компании выплатили чуть больше пятидесяти процентов от сборов.

Таблица 2. Рейтинг страховщиков КАСКО за 3 квартала 2018 года

Название компании Уровень сборов
в тысячах рублей
Уровень выплат
в тысячах рублей
Соотношение
сборов и выплат
СПАО «Ингосстрах» 19 674 286,52 9 314 637,23 47,34 СПАО «РЕСО-Гарантия» 18 660 330,64 8 292 769,46 44,44 САО «ВСК» 13 197 180,49 6 075 427,43 46,04 АО «АльфаСтрахование» 13 039 248,84 7 591 066,89 58,22 ПАО СК «Росгосстрах» 10 111 857,95 6 896 055,16 68,20 ООО СК «Согласие» 9 365 412,49 5 922 591,46 63,24 АО «СОГАЗ» 7 104 105,92 1 951 360,37 27,47 АО «Группа Ренессанс
Страхование» 6 549 372,72 3 800 174,87 58,02 САО «ЭРГО» 2 959 869,33 1 653 249,48 55,86 ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 2 658 605,28 1 326 559,33 49,90 АО ГСК «Югория» 2 298 276,77 1 070 861,43 46,59 АО «МАКС» 2 220 581,61 979 963,14 44,13 ООО «Зетта Страхование» 1 595 250,15 732 331,33 45,91 АО «Тинькофф Страхование» 1 594 215,59 626 401,28 39,29 АО «Либерти Страхование» 1 225 453,65 726 421,52 59,28
Читайте так же:  Ответственность за сбитого на пешеходном переходе пешехода

В Таблице 2 есть достаточно интересные сведения. Во-первых, в ТОП-15 оказалась компания «Тинькофф Страхование». Во-вторых, существенно утратила позиция компания «Росгосстрах», что связано со сменой собственника компании и изменением политики ведения бизнеса.

Лидеры по сборам

На первой строчке рейтинга предсказуемо оказалась компания «Ингосстрах». Данный страховщик на протяжении последних лет вел активную конкурентную борьбу за первое место с «Росгосстрахом».

В свете утраты «РГС» своих позиций лидерство «Ингосстраха» не выглядит удивительным.

На втором месте расположилась компания «РЕСО-Гарантия», отставшая по сборам от лидера практически на миллиард рублей. Компания с третьего места – «ВСК» – существенно отстала от лидеров, собрав немногим больше тринадцати миллиардов рублей.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Лидеры по выплатам

Тройка лидеров по выплатам страхового возмещения предсказуемо полностью повторяет тройку лидеров по сборам. Это все те же «Ингосстрах», «РЕСО» и «ВСК».

Меньше всего клиентам в 2018 году выплатила компания «Тинькофф Страхование», находящаяся на предпоследнем месте по сборам страховой премии.

Это объясняется либо наличием проблем с возмещение ущерба, либо грамотной селекцией рисков, когда на страхование принимаются клиенты, не сулящие компании крупных убытков.

Но причина может крыться и в другом – «Тинькофф Страхование» только начинает деятельность по оформлению полисов КАСКО, поэтому у компании нет убытков по сложным страховым случаях, рассмотрение которых длится больше года.

Лидеры по качеству бизнеса

Единственный объективный критерий оценки качества бизнеса компании по тому или иному виду страхования – соотношение сборов и выплат. Компания может быть лидером по продажам, но в то же время выплачивать большую часть собранных денег. Бизнес такого страховщика рентабельным не назовешь.

В 2018 году в сфере добровольного автострахования эффективнее всех сработал «СОГАЗ».

Компания выплатила клиентам всего 27,47 процента от собранной премии. Такой показатель рентабельности объясняется не отказами в возмещении ущерба, а скорее большим портфелем корпоративных клиентов. В «СОГАЗе» страхуют свои транспортные парки многие предприятия. Убыточность по таким договорам, как правило, на порядок ниже убыточности по договорам с физлицами.

На второй позиции находится «Тинькофф Страхование» с соотношением сборов и выплат в 39,29 процента. Причины столь эффективного бизнеса этой организации были рассмотрены выше.

Видео (кликните для воспроизведения).

Следом за двумя лидерами идут компании:

Примечательно, что на восьмом месте по эффективности добровольного автострахования находится лидер рынка – «Ингосстрах». Учитывая уровень сборов компании, соотношение сборов к выплатам 47,34 процента – отличный показатель.

Заявленные убытки

Однако спустя некоторое время рейтинг лидеров может несколько измениться. Все дело в заявленных, но не урегулированных убытках. К ним относятся сложные случаи, например, угон или тотальная гибель транспортного средства. Обычно рассмотрение таких дел длится несколько месяцев, а то и лет.

Естественно, после урегулирования таких убытков статистика выплат и эффективность бизнеса страховщиков несколько изменятся. Однако вряд ли данный фактор окажет существенное влияние на итоговое положение дел.

КАСКО в Москве

Список страховых компаний в Москве, которые оказывают страховую услугу ‘КАСКО’.

Застраховать свой автомобиль от любых неожиданностей, какие только вы сможете представить, теперь чрезвычайно просто. Заключите договор страхования КАСКО, и будьте уверены, что теперь, чтобы не случилось с вашей машиной, у вас будут деньги и на ремонт, и на замену. В этот полис вы сможете вписать любые условия или выбрать готовый пакет, все будет зависеть от суммы, которую вы захотите вложить в безопасность своей машины.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Страховые компании по праву можно назвать одними из лидеров по надежности в сегменте финансовых услуг. Но, даже с такими показателями СК, вряд ли найдется страховщик, которому захочется испытать на себе какой-либо из страховых случаев. Это обусловлено существенным количеством проблем, которые возникают в случае необходимости крупных выплат со стороны страховой компании. Нередко именно по этой причине дело доходит до судебных разборок между сторонами.

По каким параметрам выстраивается рейтинг страховых компаний по КАСКО

Для того, чтобы можно было составить наиболее точный рейтинг страховые компании КАСКО, используются следующе показатели:
  • Скорость осуществления выплат при повреждениях автомобиля, не поддающихся ремонту. Иначе говоря, при полной гибели авто.
  • Насколько быстро поврежденная машина будет направлена на СТО.
  • Со сколькими СТО сотрудничает страховая компания.
  • Величина бюрократической машины в СК и сколько времени занимает обработка документации.
  • На каких условиях предоставляется полис КАСКО, с учетом бонусных предложений.
  • Какова величина покрытия страховки с учетом премирования и взносов франшиз
  • Исследование финансовой карты компании с учетом многих нюансов, находящихся в свободном доступе.

В связи с постоянно растущей конкуренцией многие зарекомендовавшие себя страховые компании предлагают своим клиентам бонусные пакеты услуг при оформлении договора страхования. Таким образом расширяется и одновременно усложняется выбор для простого потребителя. Но и здесь необходимо быть внимательным. Всем известное выражение «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке» здесь также работает. Пытаясь выбрать вариант подешевле, многие клиенты в итоге теряют больше, чем если бы приобрели стандартные пакеты услуг.

Какую роль играет финансовое положение страховой компании на рынке

Как показывает практика, достаточно важную. Исследуются ключевые возможности СК, благодаря которым она в состоянии конкурировать с другими представителями страховых услуг:

  • Величина КАСКО-капитала
  • Соотношение активов и страховых обязательств компании. В идеале вторые не должны преобладать над первыми.
  • Наличие солидных партнеров на отечественном и иностранном рынке.
  • Наличие инвестиций за счет свободных активов для получения дополнительной прибыли.
  • Обоснованность тарифной политики

Каким образом оценивается рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО

Для обозначения того или иного состояния страховой компании на рынке финансовых услуг используется набор условных обозначений, являющихся общепринятыми в данной области. Используются первые четыре буквы латинского алфавита, порядок следования букв отражает снижение значимости компании («+» или самое высокое «++») и позиций в рейтинге.

Несмотря на то, что рейтинги обычно отражают экономические позиции СК с рациональной точки зрения, не стоит слепо следовать велению столбиков цифр. Вполне возможно, что лидирующая компания обладает завышенным коэффициентов отказов, а те, кто оказался несколькими строками ниже, способны предложить своим клиентам более выгодные варианты страховки.

Также не стоит сразу относиться предвзято к тем компаниям, которые, по каким-то причинам, не вошли в ТОП. Это может быть, конечно, и финансовая нестабильность. А может оказаться так, что компания слишком молода для того, чтобы попасть в серьезные рейтинги и тягаться с более опытными конкурентами.

Категории рейтинга надежности КАСКО

  • А++ или наивысший уровень. Его представители отличаются наибольшей оперативностью даже в условиях общей нестабильности рынка в целом и своего сегмента в частности.
  • А+ или очень высокий уровень. Такие компании способны предложить высокие вероятности исполнения своих страховых обязательств. Но, в отличие от первой категории, это больше вероятность, чем статистика.
  • А или высокий. Вероятности оперативных действий и исполнения обязательств имеются, но изменяются под влиянием общих показателей макроэкономики.
  • В++ или удовлетворительный. Имеются финансовые затруднения, вследствие чего вероятности высококачественной работы находятся на умеренных уровнях.
  • В+ или невысокий. Показатели вероятности плавно переходят в сектор финансовых нарушений и трудностей.
  • В или низкий. Увеличивается вероятность провалов и затруднений, даже если экономика стабильна.
  • С++ или очень низкий. Первый «звоночек» для регулятора, позволяющий приостановить действие лицензии компании или отозвать ее вовсе, поскольку финансовое положение СК слишком шатко, и многие обязательства могут быть не выполнены.
  • С+ или неудовлетворительный. Приостановка лицензии на основании высокого процента отказа от выполнения страховых обязательств.
  • С или неисполнение обязательств. Как отражает название, почти все обязательства остаются невыполненными.
  • D или компания-банкрот. Из названия становится понятно, что процесс оформления банкротства запущен.
  • E или ликвидация. Лицензия окончательно отзывается, компания перестает функционировать.
Читайте так же:  Ответственность за сбитого на пешеходном переходе пешехода

Рейтинг страховых компаний КАСКО «10 наиболее надежных компаний»

Рассмотрим лучшие страховые компании по КАСКО, рейтинг надежности по выплатам от агентства «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства», начиная с конца:

Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2019 году

Любому автовладельцу известно, как опасно может быть на дороге. Трудно предсказуемые погодные условия, напряженный городской трафик и человеческий фактор — в ДТП сегодня рискует попасть даже самый аккуратный водитель. Страхование от имущественных рисков КАСКО позволит защититься от непредвиденных потерь в результате аварии, угона или собственной невнимательности на дороге. Полис дает возможность возместить траты на ремонт. Застраховать свой автомобиль — значит максимально уберечь себя от рисков. В этой статье мы составили рейтинг страховых компаний КАСКО. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежную компанию-страховщика.

Коротко о КАСКО

В отличие от ОСАГО, оформление которого обязательно для каждого автовладельца, КАСКО — вариант добровольного страхования от имущественных рисков. При этом выделяют два вида полисов КАСКО — полный и частичный. Последний покрывает меньшее число и объем страховых случаев. Полное КАСКО включает страхование сразу по нескольким рисков и обходится автовладельцам дороже.

В самом общем смысле, полис КАСКО может покрывать четыре вида случаев:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм, угон, кража зеркал);
  • стихийные бедствия (грады, наводнения, падения деревьев);
  • самовозгорания, взрывы, удачи молнии, пожары и проч.

Полный перечень рисков указывается в полисе конкретной компании-страховщика в зависимости от его вида. Обращаем внимание, что страховое покрытие подразумевает наличие исключений — тех случаев, которые не подпадают под выплату компенсаций. Речь идет о происшествиях, случившихся по вине водителя, находившегося в нетрезвом состоянии или под воздействием лекарственных/наркотических средств. КАСКО не покрывает случаи управления автомобилем без соответствующих документов. Еще одно исключение — транспортное средство технически неисправно или используется в качестве орудия преступления.

Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?

Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.

Советы по выбору компании-страховщика (что учитывать клиенту)
Лицензия Первое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России.
Линейка продуктов Крупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства.
Сеть офисов и представительств Большое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте.
Агентская сеть Чем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей.
Отзывы потребителей Мнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг.
Финансовые показатели Важнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности.

Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее. Поэтому разумнее обратиться к рейтингам лучших страховых компаний по КАСКО — они являются выражением экспертного мнения и здорово могут помочь в выборе клиентам, несведущим в рынке автострахования.

Какими бывают рейтинги страховых компаний?

Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.Его топ-10 страховщиков включает следующие учреждения:

  • ВТБ Страхование;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Согаз;
  • Либерти Страхование;
  • Сбербанк страхование;
  • САО ЭРГО;
  • РЕСО-гарантия;
  • Страхования компания «Альянс»;
  • АИГ;
  • РСХБ-Страхование.

Существует и иной способ оценить работу страховщиков. Например, посредством рейтинга страховых компаний по выплатам КАСКО. Показатель каждого учреждения в нем выражается в отношении суммы собранных премий к сумме выплат. Вот как выглядит топ-10, рассчитываемый таким образом:

  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Согаз;
  • Альфа Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • РЕСО Гарантия;
  • Либерти Страхование;
  • ЭРГО Жизнь;
  • Чулпан;
  • АИГ;
  • Абсолют Страхование.

На какой из топов страховых компаний по КАСКО ориентироваться — решать клиенту. Но важно то, что именно благодаря рейтингу от опытных экспертов автолюбитель может сделать правильный выбор и приобрести по-настоящему хороший продукт, который защитит его он непредвиденных финансовых трат.

Рейтинг компаний

Общий рейтинг

Ключевые показатели работы компании — это надежность и платежеспособность. Мы потратили десятки часов для анализа каждого показателя и составили общий рейтинг всех страховых компаний. Теперь каждый может надежно оценить компанию меньше, чем за пару минут!

Компания А-Я Я-А Общая оценка лучше хуже Надежность хуже лучше Как платят хуже лучше
Назначьте свою цену Каско на renins.ru Назначить цену

Интач

Экономьте на КАСКО до 72% с INTOUCH! Рассчитать страховку

Быстрый выбор авто

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Рейтинги оценивают финансовую устойчивость, надёжность и уровень сервиса каждой компании. Рейтинги помогают сделать более осознанный выбор при покупке страховых услуг.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

  • [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
  • [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
  • [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
  • [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
  • [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
  • [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruC] Неисполнение обязательств.
  • [ruRD] Введена временная администрация.
  • [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
Читайте так же:  Езда на мотоцикле по пдд

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 46 СК России, среди которых:

  • 2 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): Ингосстрах, СОГАЗ.
  • 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант.
  • 10 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, ЭРГО, Югория.
  • 12 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ЕВРОИНС, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование.
  • 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Паритет-СК, Помощь.
  • 1 СК – оценка «Очень низкий уровень надёжности» (ruCCC): ВЕРНА.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 21.11.2019.

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

[1]

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Быстрый выбор авто

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

  • Неоднородность страховых продуктов. Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
  • Региональные поправки. Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
  • Специализация. Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

  • КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
  • Страхование без франшизы;
  • Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
  • Отсутствие скидок.

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Рейтинг Страховая компания
СОГЛАСИЕ СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК РОСГОССТРАХ ЖАСО ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК ЮГОРИЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ ИНГОССТРАХ СТРАЖ КОМПАНЬОН ЭРГО РУСЬ СОГАЗ МАКС ВТБ-СТРАХОВАНИЕ ЭНЕРГОГАРАНТ КОМПАНЬОН ОСК СУРГУТНЕФТЕГАЗ ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ) УРАЛСИБ РЕСО-ГАРАНТИЯ АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Читайте так же:  Проект межевания территории что это, состав документа, для каких целей составляется

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

  • «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
  • КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
  • Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
  • КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Видео (кликните для воспроизведения).

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Источники


  1. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.

  2. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.
Рейтинг компаний по страхованию каско в москве
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here