Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Полезная и понятная информация в статье: "Расчет лизинга автомобиля для физических лиц". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Лизинговый калькулятор

Лизинговый калькулятор – это универсальный инструмент, позволяющий произвести предварительный расчет финансовых платежей на период действия лизинга, основываясь на исходных параметрах лизингового договора.

Для того чтобы оценить целесообразность использования лизинга, сделать предварительные расчеты и выбрать оптимальную схему выплаты платежей, используйте этот лизинговый калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать стоимость пользования лизингом (размер ежемесячных выплат), а также остаточную стоимость оборудования по истечении срока лизинга согласно договору.

Для выполнения расчета на калькуляторе необходимо заполнить форму с параметрами, после чего нажать кнопку «Рассчитать». Чтобы очистить форму форму, нажмите кнопку «Сбросить».Рассчитываемые суммы округляются до целых рублей. После расчета можно распечатать результаты.

А если нужно определить сумму НДФЛ, начисляемого на подлежащий налогообложению доход физического лица, используйте калькулятор НДФЛ онлайн.

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

[1]

Калькулятор лизинга. Онлайн расчёт лизинговых платежей.

С помощью калькулятора лизинга можно оценить ориентировочную сумму платежей за лизинг автомобилей, оборудования, спецтехники и другого имущества, а также размер удорожания по договору лизинга.

Калькулятор лизинга позволяет определить основные параметры заявки на лизинг.

Для расчёта платежей в лизинговом калькуляторе необходимо ввести основные параметры лизинговой сделки:

стоимость предмета лизинга (стоимость автомобиля, спецтехники, оборудования по договору купли-продажи с поставщиком);

размер первоначального взноса (в среднем первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости предмета лизинга по автомобилям, 20-30% по спецтехнике и оборудованию). При увеличении первоначального взноса лизинговые платежи и общая сумма договора уменьшаются;

срок лизинга (средний срок лизинга составляет 3 года — 36 месяцев).. Возможно оформление лизинговой сделки на период от 1 года до 5 лет. Чем меньше срок лизинга, тем больше ежемесячные платежи, но при этом удорожание и общая стоимость лизинга меньше. Указывая в калькуляторе лизинга различные сроки договора (от 12 до 60 месяцев) можно подобрать оптимальный размер платежа по лизингу.

схему расчёта графика платежей за лизинг:

аннуитет – равные платежи на протяжении всего договора

регресс – убывающие платежи по лизингу.

При равномерных платежах общая сумма договора и удорожание по лизингу больше, при убывающих в начале договора размер лизинговых платежей больше, затем платежи уменьшаются, но общая сумма договора меньше.

При оформлении лизинга возможны также сезонные платежи, учитывающие особенность деятельности клиента (увеличение платежей по лизингу в период максимальных оборотов и уменьшение в месяцы, когда доходы падают). Стандартные калькуляторы платежей по лизингу как правило предусматривают расчёт только аннуитетных (равномерных) графиков.

Представленный на нашем сайте лизинговый калькулятор рассчитывает платежи по лизингу на основании среднерыночной процентной ставки, предлагаемой лизинговыми компаниями.

Фактические условия лизинга зависят от лизингового имущества и финансового состояния клиента.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

ПРОСТОЙ И УДОБНЫЙ
КАЛЬКУЛЯТОР
для расчета лизинга

В данном разделе ведутся технические работы.
Запросите график расчетов у менеджеров компании.

Средний лизинговый
платеж с НДС:

НДС в составе
лизинговых платежей:

Экономия по НП
за весь период лизинга:

Наша компания имеет существенные
скидки от многих производителей техники.

Поэтому, возможно мы сможем предоставить Вам
более выгодные условия. Просьба обратиться
к менеджерам нашей компании для уточнения расчета
или заполнить заявку на лизинг.

Калькулятор лизинга автомобилей для юридических лиц и ИП

Компания УРАЛЛИЗИНГ предлагает приобрести легковые и грузовые авто по одним из наиболее выгодным процентным ставкам в регионе. В этом вы можете убедиться, воспользовавшись калькулятором на нашем сайте или лично связавшись с менеджером организации.

При покупке нового автомобиля для предприятия или индивидуального предпринимателя вы можете рассчитать сумму первночального взноса, не выходя из дома. Представленный на сайте калькулятор лизинга авто позволит в онлайн-режиме в Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Челябинске, Тюмени, Самаре, Красноярске узнать размер вложений на приобретение транспортного средства.

Выберите только период финансирования, первоначальный платеж и срок договора, ознакомьтесь с графиком платежей и отправляйте заявку на лизинг!

Лизинговый калькулятор

Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать финансовые платежи на период действия лизинга в соответствии с условиями лизингового договора.

Ведущие лизинговые компании:

И небольшие, и масштабные предприятия часто приобретают технику в лизинг. Причин может быть много. Это и отсутствие свободных средств на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Также это может быть нежелание обращаться в банк для предоставления кредита. Для крупных холдингов важна экономия на налогах, которая возникает при лизинге.

Что же такое лизинг? Говоря простыми словами, лизинг представляет собой пользование техникой или оборудованием с правом его выкупа в будущем. Вы выбираете подходящий объект, лизинговая компания его покупает, заключает договор с вами. После этого вы получаете объект лизинга в свое пользование. Пока длится срок договора, вам нужно уплачивать ежемесячно плату за пользование (по аналогии с арендной платой). Если вы захотите его впоследствии приобрести в полное пользование, то можете его выкупить. Если приобрести вы его не хотите, то после завершения срока лизингового договора вы обязаны будете возвратить оборудование или технику лизинговой компании.
Читайте так же:  Права тракториста-машиниста нового образца

Таким образом, это оптимальный финансовый механизм, который отличается и от договора аренды, и от кредитного договора.

Разновидности лизинга

Разновидностей лизинга в России несколько. Их основное отличие – в периоде полезного использования. Перечислим виды лизинга:

  • Финансовый лизинг. Срок договора такого лизинга равен сроку полезного использования техники или оборудования. Чаще всего на момент окончания действия договора остаточная стоимость объекта близится к нулю. Объект лизинга переходит в собственность клиента. Если вы хотите получить объект в собственность раньше окончания периода действия договора, то вам нужно будет внести платежи в лизинговую компанию досрочно;
  • Оперативный лизинг. Срок договора этого вида лизинга меньше периода полезного использования объекта лизинга. Лизинговая компания покупает технику или оборудование, а уже после этого передает его клиенту. Когда срок договора подойдет к концу, у вас будет выбор: продлить срок действия договора или выкупить оборудование.

Направления лизинга

Направления лизинга могут быть самыми разными. Это все то, что способствует развитию бизнеса. Обычно лизинговые компании выделяют следующие направления:

  • Легковой автотранспорт
  • Грузовой автотранспорт
  • Автобусы
  • Спецтехника
  • Оборудование
  • Коммерческая недвижимость

Лизинг и налоги

Платежи по лизингу являются расходами, а не прибылью. Именно поэтому предприятия могут существенно уменьшить свои налоговые выплаты за счет приобретения оборудования в форме лизинга. Допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. Таким образом, разница полной стоимости кредита и лизинга чаще всего составляет 12-14% в пользу лизинга.

Налог на имущество платит организация-владелец, а так как при лизинге имущество или оборудование находится в собственности лизинговой компании, то клиенты не платят этот вид налога.

Налог на добавленную стоимость (НДС) уже включен в лизинговые платежи. В базу для расчета этого налога входят и стоимость имущества, и услуги лизингодателя, поэтому НДС при лизинговом договоре всегда будет больше, чем НДС при кредитном договоре.

Первоначальный платеж

Согласно лизинговому договору, по аналогии с кредитным, существует понятие первоначального взноса или аванса. Обычно условия лизинговых компаний предполагают аванс в сумме от 10 до 20% от стоимости объекта. При небольшом первоначальном взносе ваша компания сохранит первоначальный капитал, однако увеличит расходы в целом. Размер первого платежа напрямую влияет на соотношение будущих выплат.

Для реальной оценки целесообразности использования лизинга лучше всего воспользоваться калькулятором. Вам нужно ввести исходные данные в поля формы, такие как:

  • Валюта;
  • Виды платежей. Дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные);
  • Стоимость техники или имущества;
  • Размер выкупного платежа. Выкупным называется платеж, после которого объект лизинга переходит в вашу собственность;
  • Размер первого платежа;
  • Период, на который заключается лизинговый договор.

С помощью лизингового калькулятора вы можете рассчитать несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящий план выплат по лизингу.

Для начала расчета введите параметры лизингового договора в форму и нажмите «Посчитать».

Что такое лизинг?

Лизинг или финансовая аренда — это разновидность арендных отношений, в результате которых Лизингодатель (арендодатель) обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Главная отличительная особенность лизинга — Лизингодатель не несет ответственности за выбор предмета аренды, условий его приобретения и продавца.

Лизинг — это инвестиционный инструмент, позволяющий Вам, не отвлекая единовременно большого объема собственных средств, провести модернизацию предприятия и обновление основных фондов, расширить производство, приобретая новое, современное, высокотехнологичное оборудование, автотранспорт и технику. Лизинг — это альтернатива банковским кредитам, при использовании лизинга Вы получаете долгосрочный заемный капитал, сохраняя открытыми уже имеющиеся банковские кредитные линии, и оптимизируете налогооблагаемую базу Вашего предприятия, более рационально используя прибыль.

[3]

Виды лизинга

В соответствии с Законом «О финансовой аренде (лизинге)», принятом в 1998 г., в РФ установлены следующие основные формы лизинга — внутренний лизинг и международный лизинг. Также в законе выделяется сублизинг, как вид поднайма, при котором Лизингополучатель, получивший в финансовую аренду имущество, сам становится Лизингодателем и передает его уже собственному клиенту.

По мере развития отрасли в лизинговом сообществе утвердились термины: возвратный лизинг, при котором лизингополучатель и продавец имущества — одно и то же лицо, и оперативный лизинг, при котором имущество по окончании или в процессе договора не выкупается, а возвращается лизинговой компании, то есть является фактически обычной арендой.

В связи с отменой ранее существовавшего требования об обязательном коммерческом использовании предмета лизинга имущество может предоставляться в лизинг и физическим лицам, как это широко практикуется, например, в США. Однако, в России лизинг для физических лиц не получил распространения из-за существующего налогообложения по НДС.

Субъекты лизинговой сделки

Лизингодатель — юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств по заявке Лизингополучателя приобретает у Продавца имущество в собственность (оборудование, автотранспорт, недвижимость) и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю во временное владение и пользование на определенных условиях, за указанную регулярную плату и на определенный срок. Все параметры сделки указываются в договоре лизинга.

Лизингополучатель (Клиент) — юридическое лицо, которое в соответствие с договором лизинга осуществляет выбор предмета лизинга, принимает его от Лизингодателя во временное владение и пользование на определенных договором лизинга условиях.

Продавец (Поставщик) — юридическое лицо, с которым Лизингодатель заключает договор купли-продажи и приобретает указанный Лизингополучателем предмет лизинга.

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании ВТБ24 Лизинг

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании ВТБ24 Лизинг познакомит вас с особенностями данного предложения и даст возможность самостоятельно рассчитать размеры ежемесячных платежей.

Лизинг авторанспорта – это услуга, которая неизменно популярна не только в России, но и во всем мире. Она позволит вам использовать автотранспорт для целей бизнеса, при этом получив налоговые послабления.

В компании ВТБ24 Лизинг вы сможете оформить договор практически на любой вид транспорта, а именно:

  • Легковой транспорт;
  • Микроавтобусы, автобусы;
  • Грузовой транспорт.
  • Это могут как новые автомобили, так и с пробегом, как отечественного производства, так и иностранного.

    Читайте так же:  Перевозки спецтехники по россии

    В компании действуют три программы:

    1. Экспресс Авто Лизинг. Отличие в особом удобстве для клиента: это или быстрое рассмотрение заявки (в течение 1 дня), либо уменьшенное количество предоставляемых документов. Именно в этой программе самый большой первоначальный взнос (аванс), он составляет от 20% или от 30%;
    2. Универсальное предложение. Название оправдывает себя – программа подходит для получения любого вида транспорта. Первоначальный аванс – от 15%;
    3. Новые возможности. Особенность программы – низкий аванс (от 10%) и высокие лимиты по стоимости транспорта (до 200 миллионов рублей).

    Более подробные условия вы сможете увидеть в таблице:

    Название Экспресс Авто Лизинг.Быстрое решение Экспресс Авто Лизинг. Простое оформление Универсальное предложение Новые возможности
    Предмет лизинга Новые транспортные средства Любые (новые и б/у) транспортные средства Сумма финансирования От 250 тыс. до 7 млн.руб. От 250 тыс. до 50 млн. рублей От 250 тыс. до 200 млн. рублей Аванс от 30% от 20% от 15% от 10% Срок до 60 месяцев

    Для начала расчета платежей по лизингу нужно заполнить форму.

    Расчет лизинга в онлайн калькуляторе

    Легковой автомобиль в лизинг – это выгодный способ приобретения без необходимости изымать из оборота компании крупные суммы, а также возможность существенно сэкономить на налогах. Специалисты компании «КОНТРОЛ лизинг» максимально упростили процедуру оформления автомобиля в лизинг для юридических лиц. Мы являемся партнерами большинства официальных автодилеров в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Екатеринбурге. Мы готовы предложить Вам автомобили со специальными скидками от производителей.

    Если Вы хотите взять легковой автомобиль в лизинг, воспользуйтесь нашим калькулятором для расчета лизинговых платежей.

    Для начала лизингового расчета Вам необходимо:

    1. Выбрать город
    2. Выбрать тип транспорта над списком слева (легковой или коммерческий)
    3. Выбрать марку автомобиля в списке
    4. Выбрать желаемую модель автомобиля

    Наш сервис позволит Вам узнать и сравнить условия лизинга легковых автомобилей любой марки и модели, представленной в нашем обширном каталоге. Для экономии Вашего времени мы предусмотрели возможность поиска нужной марки над списком слева.

    Для того чтобы получить расчет лизинга легковых автомобилей выбранной марки и модели, Вам необходимо указать желаемую модификацию и комплектацию, а также количество автомобилей. После этого сервис рассчитает для Вас:

    • Стоимость автомобиля
    • Общую сумму платежей с авансом, который можно выбрать в пределах от 0 до 49%
    • Сумму среднемесячного платежа
    • Процент удорожания в год
    • Дополнительные расходы*

    * Дополнительные расходы – это страховые платежи КАСКО, ОСАГО и ДСАГО по тарифам страховой компании, а также транспортный налог. Эти платежи могут быть включены в состав ежемесячного лизингового платежа, тогда лизинг легкового автотранспорта станет еще удобнее для вас.

    Обратите внимание, что процент удорожания и размеры полного и ежемесячных платежей рассчитываются с учетом величины авансового платежа, срока договора и вида платежа. Эти параметры вы можете изменить самостоятельно на странице предварительного расчета.

    На странице предварительного расчета стоимости лизинга легкового транспорта Вы также увидите график, демонстрирующий ВАШУ ВЫГОДУ ОТ ПРИОБРЕТЕНИЯ В ЛИЗИНГ по сравнению с приобретением автомобиля на собственные средства или в кредит. В комментариях к диаграмме подробно показан Ваш денежный поток при покупке разными способами, в том числе возврат НДС и экономия по налогу на прибыль. Вы сможете сравнить и увидеть преимущества лизинга на конкретном примере выбранного автомобиля!

    Итоговый расчет Вы можете получить в форме коммерческого предложения, указав информацию о компании и Ваши контактные данные. Наш уникальный сервис в считанные минуты автоматически сформирует и отправит Вам полноценный лизинговый расчет. В документе Вы найдете всю подробную информацию обо всех выплатах, график платежей и его расшифровку.

    [2]

    Ознакомившись с предложением, Вы сразу можете приступить к процессу подачи заявки и купить в лизинг Ваш легковой автомобиль. Мы предлагаем простой и быстрый процесс оформления, большую часть которого Вы сможете пройти on-line на нашем сайте. В личном кабинете на нашем сайте Вы в любой момент сможете:

    • Загружать все необходимые документы без визита в лизинговую компанию
    • Следить за ходом рассмотрения Вашей заявки
    • Согласовывать договор лизинга
    • Отслеживать платежи
    • Получать ежемесячные документы для оплаты и бухгалтерской отчетности
    • Получать уведомления о наступивших датах очередного платежа по договору, необходимости пролонгации/оплаты страховых полисов
    • Видеть все производимые лизинговые расчеты и получать другую полезную информацию

    Пройдя все шаги оформления, Вы сами убедитесь, что купить легковой автомобиль в лизинг с компанией «КОНТРОЛ лизинг» — это просто, удобно и выгодно. Если у Вас остались вопросы, мы с радостью на них ответим — свяжитесь с нами по телефонам.

    Калькулятор

    Расчет > графика

    Платеж Сумма платежа
    Аванс > рублей
    > > рублей

    Данный расчет является предварительным и не является публичной офертой

    Проверьте правильность введенных данных.

    Обращаем Ваше внимание, что расчет является ориентировочным и не является публичной офертой. Приведены расчеты на основании средней ставки. Для получения более точного расчета обратитесь к менеджеру компании Уралпромлизинг.

    В нашей компании действует ряд специальных программ, благодаря которым мы сможем предложить Вам более выгодные расчеты.

    Онлайн калькулятор лизинга от «Уралпромлизинг»

    Калькулятор лизинга на нашем сайте предназначен для получения предварительного расчета лизинга по интересующим вас параметрам всего в пару кликов.

    Как рассчитать?

    Для расчета укажите данные в соответствующих полях калькулятора – общую стоимость имущества, срок лизинга, процент авансового платежа и вид графика платежей.

    Попробуйте рассчитать несколько вариантов. Выбирайте различные значения срока и аванса, чтобы найти для себя наиболее оптимальный график погашения.

    В предложенном калькуляторе платежи по лизингу рассчитываются с НДС, в случаях, когда ваше предприятие применяет упрощённую систему налогообложения, либо приобретаемый предмет лизинга не облагается НДС, либо продавцом техники выступает физическое лицо, не являющееся плательщиком НДС, то предлагаем вам рассмотреть расчет лизинга без НДС.

    Онлайн калькулятор лизинга усредненный. Размер платежа будет также зависеть от того, какое имущество вы планируете приобрести — автотранспорт, оборудование, спецтехнику или недвижимость. Поэтому для получения индивидуальных расчетов, а также расчета по лизингу без НДС вам необходимо обратиться непосредственно к представителю лизинговой компании «Уралпромлизинг», по телефонам или e-mail, указанным на сайте.

    Обращайтесь – мы предлагаем выгодные условия по договору лизинга!

    AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

    Читайте так же:  Как не волноваться на экзамене в гибдд
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

    До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

    На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

    Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

    Что такое лизинг?

    Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
    Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

    Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
    * финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
    * оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
    В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

    На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

    Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

    -​ амортизация автомобиля за период;
    ​- процентные средства;
    -​ комиссия лизинговой компании;
    ​- сама стоимость автомобиля;
    -​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

    Лизинг или кредит – что выгоднее?

    Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

    Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

    В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

    Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
    Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

    Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

    Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

    Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

    KIA Sportage в кредит

    Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

    Kia Sportage в лизинг

    Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

    У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

    Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

    Читайте так же:  Отказ страховой компании в выплате по осаго

    Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

    Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

    Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

    На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

    Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

    В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
    У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
    К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

    Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

    Калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц

    Лизинговый калькулятор — способ узнать величину ежемесячных платежей и рассчитать график погашения. Используя расчёт лизинга онлайн, лизингополучатель сравнивает несколько систем выплат. А также как будет меняться платёж в зависимости от изменения аванса, срока и процентной ставки.

    Зачем нужен калькулятор лизинга?

    Договор лизинга предполагает, что лизинговая компания (арендодатель) выкупает у продавца автомобиль и предоставляет в аренду клиенту (арендатору). За использование транспортного средства арендатор каждый период (месяц или год) выплачивает установленный взнос. Впоследствии, клиент может выкупить автомобиль.

    Автолизинг

    Для чего нужен лизинговый калькулятор? Выплаты по договору аренды бывают двух типов:

    • Аннуитетные — равной величины на весь период;
    • Дифференцированные — крупные в начале и снижающиеся к концу срока.

    Онлайн программы производят расчёт лизинговых платежей. После ввода информации система выдаст график и информацию о переплате.

    При очевидных плюсах онлайн расчёта — важно помнить, что он несёт справочный характер. Калькулятор необходим для оценки финансовой нагрузки при оформлении лизинга.

    В программе возможно рассчитать несколько вариантов: аннуитетные или дифференцированные платежи, разные вариации первоначального взноса и срока выплат. По результатам вычислений — выбрать оптимальный.

    Как воспользоваться онлайн-калькулятором?

    Для лизинг расчёта не требуется вводить конфиденциальные данные достаточно ввести условия лизинга авто:

    • Стоимость автомобиля;
    • Величину первоначального взноса (аванса);
    • Тип графика платежей: дифференцированный или аннуитетный;
    • Предполагаемую величину процентной ставки;
    • Срок договора;
    • Остаточную стоимость транспорта на момент окончания договора.

    Как информацифя введена, нажать кнопку “рассчитать”. Сразу появятся сведения о сделке.

    С помощью лизингового калькулятора арендатор, спрогнозирует стоимость договора и узнает величину платежа. Лизинговая компания же принимает во внимание больше аспектов, чем рассматривает онлайн оценка, например, страховка, налоги и другие расходы. Поэтому предварительный график может отличаться от конечного.

    Особенности расчёта

    Можно встретить различные виды калькуляторов лизинга:

    • На сайте лизингодателя — для таких сайтов, характерно то, что для ввода данных требуется только характеристики автомобиля, далее программа рекомендуемый срок и платёж программа рассчитает самостоятельно;
    • На сторонних сайтах — тут потребуется полная информация об условиях договора.

    Можно сделать одновременно два расчёта: для частных целей или коммерческих целей. Либо же встретить отдельные калькуляторы лизинга авто для физических лиц, либо для предпринимателей. В чём отличие? В калькуляторе лизинга автомобиля для юридических лиц можно посчитать платёж с вычетом НДС и без него.

    Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

    Стоимость имущества: 3 000 000 руб.

    Первоначальный взнос: 20%.

    Срок лизинга: 36 мес.

    Вид графика: Равномерный

    Среднегодовоe удорожание 20%

    • Номер платежа
    • Погашение стоимости имущества
    • Лизинговый процент с НДС
    • Платеж по лизингу
    • Остаток стоимости имущества
    • 600 000
    • номер платежа 1
    • Погашение стоимости имущества 508 475
    • Лизинговый процент с НДС 20%
    • лизинговая плата 600 000
    • остаток стоимости имущества 6000000
    • 600 000
    • номер платежа 1
    • Погашение стоимости имущества 508 475
    • Лизинговый процент с НДС 20%
    • лизинговая плата 600 000
    • остаток стоимости имущества 6000000
    • 600 000
    • номер платежа 1
    • Погашение стоимости имущества 508 475
    • Лизинговый процент с НДС 20%
    • лизинговая плата 600 000
    • остаток стоимости имущества 6000000
    • 600 000
    • номер платежа Итого:
    • Погашение стоимости имущества 508 475
    • Лизинговый процент с НДС 20%
    • лизинговая плата 600 000
    • остаток стоимости имущества 6000000
    Читайте так же:  Договор купли продажи автомобиля между юридическими и физическими лицами

    ООО «Оптимум финанс» © 2010-2019 При использовании материалов сайта сcылка на сайт обязательна

    Лизинг автомобилей для физических лиц

    Особая форма финансирования, которая позволяет:

    • Всегда ездить на новом автомобиле
    • Вносить минимальные ежемесячные платежи
    • Без проблем менять один автомобиль на другой

    Преимущества лизинга для физических лиц

    • Автомобиль застрахован по всем основным рискам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
    • Плановое ТО и внеплановые профилактические работы за наш счёт и только у официальных дилеров.
    • Вы не думаете о продлении страховок, оплате транспортных налогов, прохождении ТО.
      Всем занимаемся мы.
    • Вы не рискуете, самостоятельно продавая автомобиль. Вы возвращаете автомобиль нам и сразу оформляете новый.
    • Вы не отвлекаете крупную сумму из своего бюджета или сбережений на покупку автомобиля.
    • Мы берём на себя риски потери стоимости вашего автомобиля, связанные с рыночной ситуацией и степенью износа.

    Сервис и обслуживание

    Вы получаете высококачественный сервис с момента поиска автомобиля. Вы ничего не оплачиваете дополнительно и не занимаетесь самостоятельным оформлением услуг. Всё включено в лизинговые платежи.

    Мы поможем в поиске желанного автомобиля по всей России

    Без самостоятельного оформления и оплаты полисов КАСКО и ОСАГО

    Вы получаете зарегистрированный автомобиль

    Вы не думаете об оплате транспортных налогов. Мы берём это на себя

    ТО и профилактические работы у официальных дилеров

    Комплексная программа по оказанию помощи на дорогах и консультации

    Новый автомобиль без изнурительной продажи старого

    Опция доступна всегда, если вы не захотите расстаться с любимым авто

    Как работает лизинг для физических лиц

    • 1>»>Вы выбираете
      автомобиль
    • 2>»>Вы заключаете договор
      с Европланом
    • 3>»>Вы вносите аванс
      от 10%
    • 4>»>Европлан приобретает
      автомобиль
    • 5>»>Вы пользуетесь
      выбранным авто
    • Вы выбираете, что делать
      с автомобилем

    Заявку можно подать на сайте Европлана.

    В течение одного дня, сроком от 12 до 36 месяцев.

    Вместе с залогом – обеспечительным платежом, который также составляет 10% от стоимости авто.
    Он вернётся вам конце срока лизинга.

    В течение 2-х дней после внесения вами аванса и залога.

    Вносите комфортные ежемесячные платежи.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Обменять старый автомобиль на новый, продлить договор лизинга, выкупить в собственность или вернуть автомобиль в Европлан.

    Требования к лизингополучателю

    • Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
    • Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
    • Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
    • Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
    • Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
    • Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
    • Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.

    Частые вопросы

    • Стоимость автомобиля не должна превышать 8 млн. рублей.
      • Собственником автомобиля является Европлан. Вы же обладаете правом пользования автомобилем — т.е. имеете полное право управлять автомобилем вместе с правом доверить управление любому лицу, указанному в полисе КАСКО.
      • Обеспечительный платеж — это часть первоначального взноса, возвращаемая вам в конце срока договора лизинга. Обеспечительный платёж является гарантией исполнения вами обязательств по договору лизинга, по сути это залог за автомобиль, который будет вам возвращён в конце срока договора лизинга, вне зависимости от того какой из вариантов завершения договора вы используете.
    • Да, такие ограничения существуют. Годовой пробег автомобиля, взятого в лизинг, ограничен 25 тысячами километров в год.
    • Выехать заграницу возможно, но для этого надо получить письменное согласие Европлана. Для того, чтобы его получить, необходимо за 2 недели до предполагаемой поездки отправить запрос с указанием следующих данных:

      — регистрационный номер автомобиля;

      — номер договора лизинга;

      — ФИО лица, которое будет управлять авто;

      — информация о странах выезда и сроках пребывания в них;

      • Стоимость страхования оплачивается клиентом. Обратите внимание, что вы можете оплатить стоимость страхования как наличный расчет, так и включить в ежемесячные лизинговые платежи.
    • В конце срока лизинга часть первоначального взноса («обеспечительный платеж»)возвращается клиенту при соблюдении правил владения автомобилем, установленных Европланом.
    • Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

      АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

      АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
      Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

      Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

      АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

      Заказать звонок

      Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
      и информационную рассылку ( подробная информация )

      Благодарим за обращение в Европлан!

      Номер вашей заявки: №
      В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
      Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
      8 (800) 250-80-80

      Заявка отправляется

    Источники


    1. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.

    2. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.

    3. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.
    4. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
    Расчет лизинга автомобиля для физических лиц
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here