Процентная ставка по лизингу авто

Полезная и понятная информация в статье: "Процентная ставка по лизингу авто". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Процентная ставка по лизингу авто

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизинговой компании? Именно на это обращают внимание лизингополучатели при анализе предложений по лизингу.

Сейчас на рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как «процент удорожания».

Процент удорожания по лизингу – это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества.

Процент удорожания указывается за весь срок договора лизинга или в как средний процентах удорожания за год.

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Приведём два примера расчёта лизинга. В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платёж, срок лизинга, ставка процента по лизингу.

Расчёт лизинга №1. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего договора. Процент удорожания – 24,67% за 3 года (24 6671,52 / 1 000 000) или в среднем 8,23% в год.

Расчёт лизинга №2. Платежи по погашению стоимости имущества больше в начале договора, к концу договора уменьшаются. Процент удорожания – 19,42% за 3 года (194 223,66 / 1 000 000) или в среднем 6,47% в год.

Как видно из приведённых примеров расчёта лизинга можно существенно уменьшить процент удорожания по договору лизинга за счёт перераспределения погашения стоимости имущества.

Также процент удорожания по лизингу можно снизить путём увеличения авансового платежа в расчёте лизинга, т.к. величина аванса по лизингу влияет на остаток задолженности по лизинговому имуществу, которая является базой для расчёта процентов по лизингу.

Учитывая, что процент удорожания не является объективным показателем реальной цены лизинга, при оценке предложений по лизингу необходимо анализировать ставку процента по лизингу.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества.

Во всех приведённых выше примерах расчёта лизинга ставка процента по лизингу составляет 20% годовых.

Значение ставки процента по лизингу является наиболее объективным показателем стоимости лизинга, т.к. на него не влияет ни размер авансового платежа по лизингу, ни структура погашения стоимости лизингового имущества.

При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчёт стоимости лизинга: транспортного налога, налога на имущество, затрат по страхованию и т.п.

Определение реальной цены лизинга — непростой вопрос, требующий понимания специфики лизинга, знания основ финансовых расчётов. Специалисты нашей компании готовы оказать вам помощь в анализе предложений лизинговых компаний. Вы можете обратиться к нам через форму обратной связи или по указанным в контактах телефонам.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам: выгоды и недостатки

Сегодня все чаще индивидуальные предприниматели и частные лица приобретают в лизинг автомобили. В статье описан порядок заключения лизинговой сделки, список необходимых документов, возможность приобрести автомобили б/У, плюсы и минусы лизинга. А также представлены самые крупные лизинговые компании, сотрудничающие с физическими лицами.

Лизинг – удобный способ приобретения транспортного средства с рассрочкой платежа. Суть его в том, что первоначально физ лицо берет транспортное средство в аренду, а ежемесячные платежи за пользование зачисляются в счет его стоимости. После того как срок договоренности с дилером истечет, и будет внесено необходимое количество платежей, автомобиль переходит в собственность к пользователю.

Считается, что взять в лизинг автомобиль выгодно только тем, кто работает на нем: водитель такси, шофер, оператор спецтехники. Поскольку ежемесячные взносы слишком высоки и простому автомобилисту они не под силу. С этими сложно не согласиться. Да, этот вид сделок подразумевает высокие проценты, но при этом имеет и достоинства. Перед тем как оформить авто в лизинг, физическим лицам следует в них разобраться.

Читайте так же:  Автокредит в азиатско-тихоокеанском банке - условия и порядок

Чем выгодна покупка машины в лизинг

Преимущества, которые физлицам дает покупка авто в лизинг на практике:

У рассматриваемых правоотношений имеются и недостатки:

  • Сохранение права собственности за дилером на протяжении срока действия договора. Многие автовладельцы не обращают на это внимания, но для кого-то – это существенный недостаток;
  • С финансовой позиции автолизинг невыгоден, поскольку процентная ставка по нему выше, чем по кредиту;
  • Сделка действует в среднем 36 месяцев. После чего получатель должен выкупить объект. Для кого-то собрать необходимую сумму за 3 года не представляется возможным;
  • Строгая привязка к станциям технического обслуживания, указанным в договоре. Водитель не имеет права ремонтировать машину на других СТО;
  • Внесение аванса, составляющего до 50% стоимости транспортного средства, несмотря на то, что в течение срока сделки машина остается в собственности лизингодателя. Лишь в редких случаях компании предлагают физическим лицам лизинг авто без первоначального взноса;
  • Необходимость двойной перерегистрации. В начале сделки автомобиль проходит регистрацию при передаче от продавца к лизингодателю. В конце – от лизингодателя к получателю. Расходы несет последний. Чтобы избежать явной финансовой нагрузки в договоре можно указать условие о том, что обязательство по регистрации несет собственник, а расходы на ее оплату включаются в ежемесячные платежи лизингополучателя;

Как купить автомобиль в лизинг

Для физлиц оформление машины в лизинг состоит из 5 этапов:

  1. выбор компании и транспортного средства;
  2. подача заявки;
  3. оформление и подписание договора;
  4. передача авто клиенту;
  5. выкуп по истечении срока возврата договорной стоимости.

Далее, каждый шаг рассмотрим в отдельности.

№1. Выбор лизинговой компании

При выборе лизингодателя обращают внимание на:

  • Время работы на рынке. Надежные дилеры имеют стаж от 6 лет и выше;
  • Статус дочерней фирмы банка или крупного автопроизводителя;
  • Возможность заключения договор с гражданами. Взять автомобиль в лизинг физическому лицу можно не в каждой компании;
  • Наличие «готового» автопарка. В этом случае клиент убедится в состоятельности лизингодателя;
  • Наличие филиалов и представительств в других городах;
  • Акции, скидки, специальные предложения;
  • Процентную ставку и другие условия для физических лиц.

Что касается последнего пункта, то самостоятельно в нем разобраться трудно. Мало кто знает, что такое коэффициент удорожания и остаточная стоимость, и каким образом они влияют на размер ставки и ежемесячного платежа.

Перед тем как брать автомобиль, необходимо получить консультацию опытного экономиста. На это придется потратиться, но зато помощь профессионала спасет от излишних расходов.

№2. Выбор транспортного средства

После того как выбор лизингодателя сделан, приступают к поиску интересующей машины. Можно взять новую или подержанную. В первом случае клиенту предлагаются последние модели таких престижных марок, как Audi, Mercedes Benz, BMW. Некоторые компании заключают сделки на продажу ограниченного круга моделей. Точная информация об этом имеется на их официальных сайтах.

№3. Подача заявки и документы

Следующий шаг — подача заявки. Сделать это можно, лично явившись в офис компании или в режиме онлайн. Чтобы узнать, одобрена ли заявка, клиент может заказать обратный звонок на сайте, чтобы менеджер сам перезвонил ему. Если решение положительное, то приступают к подготовке документов.

В части бумаг требования лизинговых компаний почти одинаковые. Для участия в договоре клиенту понадобится паспорт, справка по форме 2-НДФЛ от работодателя – для лиц, работающих по трудовому договору, декларация о доходах за последние 6 месяцев – для ИП, водительское удостоверение.

Менеджер проверяет достоверность и полноту представленных сведений, после чего предлагает лизингополучателю ознакомиться с условиями сотрудничества. При отсутствии разногласий клиент вносит аванс, и стороны подписывают договор.

№4. Страхование

Затем соблюдается процедура страхования. Это обязательный пункт сделки. ОСАГО оформляется на весь срок ее действия. С лизингодателем можно договориться и том, чтобы страховать автомобиль ежегодно. При этом стоимость полиса будет меньше за счет скидок, которые предоставляют страховщики. А также можно договориться, чтобы каждый год менять страховую компанию, если условия прежней перестанут устраивать клиента.

Дополнительно при согласовании с собственником получатель имеет право включить услугу КАСКО. Чтобы снизить расходы на страховку, юристы рекомендуют исключить из соглашения пункты о дополнительных опциях и маловероятных рисках.

№5. Последний этап

Фактическая передача объекта сопровождается его внешним осмотром и составлением передаточного акта, который подписывает получатель и представитель лизингодателя. В акте отражаются внешние характеристики объекта: цвет, состояние, уровень износа, марка, модель. После это гражданин беспрепятственно использует предмет лизинга в коммерческих и других целях. Теперь в его обязанности входит ежегодный техосмотр и его сохранение в надлежащем состоянии.

Лизинг транспортных средств для ИП и физлиц без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это гарантия платежеспособности и серьезности намерений получателя. Лизингодатели не сотрудничают с лицами, неспособными платить за пользование материальным благом. На первый взгляд кажется, что лизинг для граждан, не имеющих средств на авансовый платеж, невозможен.

Нередко компании разрабатывают специальные программы лизинга частным лицам без первоначального взноса. Их процентные ставки выше, а сроки возврата короче, чем у стандартных договоров. К тому же клиенту придется предоставить дополнительные сведения о платежеспособности.

Новые и б/у

В лизинг можно приобрести новое и подержанное ТС. Вариант с подержанным менее распространенный, хотя и имеет место. Перед покупкой в лизинг бывшего в употреблении ТС обращают внимание на следующие моменты:

  • Сделку лучше заключать с дилером, специализирующимся именно на поставке машин с пробегом и гарантирующим законность сделки. Клиенты таких фирм будут уверены, что автомобили не находятся в угоне и не отягощены юридическими притязаниями третьих лиц;
  • Купить можно не только «легковушку», но и грузовой транспорт;
  • Сроки лизинга с последующим выкупом для физлиц могут достигать 8 лет;
  • Размер первоначального взноса – до 35% стоимости;
  • Лизингополучатель не может получить страховку самостоятельно, несмотря на то он должен оплачивать расходы на нее.
Читайте так же:  Ответственность за отсутствие знака начинающий водитель

Самые надежные компании

В список самых известных в Москве компаний, сотрудничающих с физлицами, входят:

  • Major Expert;
  • Мэйджор Авто (Major Auto);
  • Контрол Лизинг;
  • Favorit Motors;
  • Сбербанк Лизинг
  • Carcade лизинг.

Далее мы рассмотрим в отдельности условия лизинга для физических лиц, которые предоставляют самые крупные дилеры.

Мажор Лизинг

Фирма Мажор лизинг (Major leasing) предлагает частным лицам корпоративные скидки при заключении договоров, удобные условия оплаты, скидки на ремонт и обслуживание автомобилей. Клиентам предложено несколько программ, в рамках которых можно приобрести новые, элитные автомобили. Заключение сделки не представляет сложностей. Достаточно выбрать автомобиль, подходящую программу и подать заявку онлайн.

Это базовый проект, предназначенный исключительно для физических лиц. Стоимость машины зависит от марки и определяется индивидуально в каждом отдельном случае достигает до 6 млн рублей. Срок возврата – 6-60 месяцев. Авансовый платеж обязателен и составляет 20-49% стоимости машины.

Favorit Motors

Компания является официальным представителем таких марок, как Пежо, Вольво, Мерседес, Фольксваген. В качестве дополнительных услуг по договорам клиентам предлагается диагностика, ремонт, замена шин, подбор деталей. Компания сотрудничает с ВТБ-24, Юникредит Банк, «МКБ».

На сайте компании имеется калькулятор, позволяющий рассчитать стоимость объекта, исходя из его марки, размер процентной ставки и ежемесячного платежа. Favorit motors выступает официальным дилером следующих марок авто: Skoda, Volvo, Ford, Citroen, Kia, Kadillak.

Ежемесячный платеж по всем маркам составляет 20-40% от стоимости. Срок действия договора – 12-36 месяцев.

Физическим лицам предлагается два вида лизинга: финансовый и операционный. Понятие финансовый лизинг пользование предполагает последующий выкуп, во втором случае имеет место долгосрочная аренда с возвратом объекта собственнику.

Сбербанк Лизинг

Сбербанк Лизинг является дочерней фирмой ПАО «Сбербанк». Здесь автолюбители могут приобрести автомобили со скидкой до 11%. Лизингодатель предлагает частным лицам не только легковые авто, но и грузовые транспортные средства, автобусы, микроавтобусы, спецтехнику, дополнительное оборудование.

Срок предоставления объектов в пользование зависит от марки и модели машины и уровня платежеспособности клиента. График платежей и процентная ставка также устанавливаются индивидуально. Срок возврата выкупной стоимости – от 12 до 36 месяцев. Первоначальный взнос – 25-49%.

[1]

Лизинговая компания Сarcade

Этот лизингодатель сотрудничает с юридическими лицами и ИП. Граждане, не занимающиеся коммерческой деятельностью, не смогут стать клиентами компании. В лизинг передаются легковые, грузовые, коммерческие транспортные средства и автобусы марок Kia, LADA, Toyota, Datsun, DAF, КАМАЗ и др.

Размер первоначального платежа – 9-50%. Процентная ставка рассчитывается персонально. Срок от одного года до 60 месяцев. При окончании сделки пользователь должен внести выкупной платеж, равный 30% от итоговой стоимости авто.

Что выгоднее лизинг или кредит: сравнительный калькулятор Excel

Лизинг или кредит — что выгоднее? Калькулятор расчета лизинга для юридических лиц и ИП на нашем сайте поможет сделать правильный выбор. Вы узнаете о преимуществах лизинга перед кредитом не на словах, а на цифрах.

Если Вы физическое лицо, то можете просто сравнить итоговую ставку по лизингу по сравнению со ставкой кредита, которую предлагает Вам банк. Рассчитайте лизинговый платеж в этой модели онлайн.

На мобильном устройстве рекомендуем использовать этот калькулятор платежей по лизингу.

В файле Эксель ниже представлена модель сравнительного расчета затрат для выбора наиболее экономичного способа приобретения имущества — в кредит или в лизинг на срок до 10-ти лет. Основные изменяемые параметры в модели задаются в ячейках, закрашенных желтым цветом. Вы можете обновлять данные прямо на сайте, получая пересчет.

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Модель дает возможность анализа эффективности каждого из способов приобретения имущества для организаций, использующих общую и упрощенную системы налогообложения, а также с учетом применения таких специальных налогов как налог на имущество и транспортный налог.

Предусматривается возможность выбора построения графиков для кредита и лизинга в виде аннуитетных (ежемесячно равных) или дифференцированных (снижающихся ежемесячно) платежей.
Модель может быть использована для проверки «адекватности» коммерческих предложений от банков и лизинговых компаний с учетом скрытых затрат, связанных с разностью налогообложения двух схем.

Зачастую задать в модели график, полностью соответствующий предложению финансовой компании (банка или лизингового оператора) невозможно, поскольку они используют свои собственные методики расчета затрат. Поэтому в расчетных графиках предусмотрено несколько «желтых» полей, которые могут быть исправлены вручную для получения финального сравнения затрат по схемам.

Общая информация и понятия кредита и лизинг

Кредит — предоставление банковским учреждением физическому либо юридическому лицу денежной суммы для покупки требуемых товаров, мощностей, автомобилей и прочего имущества. Средства подлежат возврату с процентами согласно договору кредитования.

Лизинг — услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга – простой аренды). Цепочка взаимоотношений разных сторон выглядит так:

  1. Компания, предоставляющая данный сервис (лизингодатель), покупает дорогостоящую технику или оборудование у производителя. Также предметом отношений лизинга могут выступать торговые площади, здания и проч., кроме участков и природных объектов.
  2. Предприниматель либо представитель организации обращается в лизинговую компанию, собрав необходимые документы. Обязательным условием является первый взнос (аванс), эта цифра составит от 5 до 20% от полной стоимости.
  3. Сделка завершается подписанием арендного договора с указанием процента вознаграждения и срока действия. Предмет договора передается в пользование арендатору на оговоренный период времени.

Оба термина относятся к финансовым инструментам, которые позволяют без внесения полной суммы получить необходимый транспорт или оборудование в пользование. Каждая из услуг обладает своим перечнем преимуществ и недостатков.

Достоинства лизинга перед кредитом

Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.

Читайте так же:  Порядок оформления дтп без участия сотрудников гибдд

Условия предоставления

Кредитная деятельность банковской системы регламентируется условиями предоставления крупных займов предпринимателям и ООО. Так, чтобы взять в кредит сумму, требуемую для осуществления закупки имущества, необходимо подать в банк пакет документов, балансовые показатели, причем копии должны быть заверены у нотариуса. В итоге только сбор данных и нотариальное заверение займет минимум неделю. Рассмотрение документации банком занимает 2-3 недели, в течение которых тщательно изучаются экономические показатели, официальные отчеты и бумаги.

Лизинговые компании также требуют подтвердить платежеспособность, однако здесь к клиенту относятся более лояльно. Лизингодатель рассматривает не только «сухие» документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход. Это связано с тем, что предмет лизинга всегда ликвиден для страховой компании, т.к. обычно она специализируется на приобретении таких объектов. Это означает, что лизинговая компания меньше опасается дефолта заемщика.

Подтверждение передачи имущества в финансовую аренду осуществляется в срок до 1 недели в 90 % сделок с малым процентом отказов.

Залоговое обеспечение

Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов. То есть, при отказе от внесения очередных платежей предмет, приобретенный за счет кредита, может быть изъят банком через суд (а с недавних пор – еще и во внесудебном порядке, при наличии такого в условиях договора).

Лизингодатель же остается владельцем (но не собственником) предмета аренды в течение всего срока действия договора, поэтому залог при лизинге требуется крайне редко.

Прозрачные условия и гибкий подход к построению графика

Ставка по лизингу и кредиту отличается незначительно, однако, проценты в договоре лизинга начисляются по простой схеме, предполагая одинаковый размер ежемесячного вознаграждения либо дифференцированную схему. Лизингополучатель всегда видит итоговый график платежей, может просить предусмотреть отсрочку в данном графику.

Кредит — совсем другое дело, здесь за малым процентом может скрываться дополнительная единовременная комиссия. К ставке, которой оперируют кредитные специалисты, могут добавиться:

  • страхование предмета договора, рисков заёмщика, жизни и трудоспособности ИП и т.д., данные платежи составят 1-2% от суммы кредита в месяц;
  • единоразовая комиссия за предоставление кредита, которая входит в общую сумму и погашается с «телом» займа.
Видео (кликните для воспроизведения).

В договоре с лизинговой компанией можно оговорить отсрочки по ежемесячным платежам и скорректировать их размер, если работа фирмы приносит сезонный доход.

Для банка такой подход – практически исключен.

Комплексное обслуживание

Выдача кредита подразумевает только оплату товара продавцу и страховки. Лизингодатели же предлагают включить в договор не только сам предмет аренды, но и его обслуживание. Это все опять же связано с тем, что страховая компания обычно специализируется на работе с предметом лизинга и имеет договоре не только с поставщиком, но и с сервисными компаниями, имеет возможность получения скидки от них.

К примеру, к лизингу автомобиля могут быть включены обслуживание на ТО, страховку, расходы на топливо, налоги и прочие расходы. Преимущество заключается в том, что все затраты равномерно распределяются на срок действия договора, избавляя получателя услуг от крупных единоразовых выплат.

Если фирма арендует автопарк, лизинговая компания может взять на себя расходы на содержание транспорта и его бесперебойную работу.

Ускоренная амортизация и снижение налога на прибыль

Срок амортизации грузового и специализированного транспорта с объемом двигателя свыше 3,5 л при лизинге по сравнению с условиями стандартных программ кредитования снижается с 5-7 лет до 21 мес. и 7-10 лет до 29 мес. соответственно.

Специальный коэффициент амортизации не должен превышать отметку 3. Ежемесячные платежи по лизингу вносятся в группу затрат, что означает снижение налога на прибыль. Взносы по лизингу включаются в себестоимость продукции, а потому быстро окупаются. По истечению договора осуществляется выкуп предмета лизинга по низкой стоимости за счет ускоренных амортизационных темпов.

Что касается кредита, затраты на его погашение частично покрываются начислением амортизации. В отличие от лизинга, платежи по кредитам нельзя в полном объеме отнести к затратам, часть процентов переносится на прибыль. Данная сумма рассчитывается как разница между банковским процентом и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на максимальный коэффициент 1,8 (в иностранной валюте — 0,8).

Уплата НДС при лизинге – налоговая оптимизация на ОСН

Законодательство о лизинге позволяет принимать входящий НДС к зачету ежемесячно по мере уплаты платежей по лизинговому договору, в то время, как кредитный договор – только в конце, при постановке предмета на баланс организации.

Основное отличие также состоит в том, что проценты по кредиту не облагаются НДС, а значит их нельзя принять к зачету при уплате НДС организацией. В то время как при длительном сроке кредитования или лизинга, проценты составят очень значительную часть всей суммы сделки. Это очень важное экономическое преимущество лизинга для плательщика НДС.

Скидки от поставщика

Кредитные программы не предусматривает скидки на оплату товара для предпринимателей и организаций, акционные предложения доступны только частным лицам.

Лизинговые компании же могут предложить оборудование или авто по специальному предложению. Это объясняется тем, что такие организации часто закупают продукцию непосредственно у поставщика оптом, то есть по сниженной цене. В свою очередь, лизингодатель может сдать ее в аренду на выгодных условиях и при этом не остаться в минусе.

Самый яркий пример — лизинг с нулевым удорожанием, то есть по истечению срока договора клиент выходит на розничную стоимость предмета договора, несмотря на заемное финансирование. Чаще всего такой метод применяется при автомобильном лизинге, в итоге после нескольких лет использования транспортного средства лизингополучатель за весь период оплачивает сумму нового авто в салоне.

Читайте так же:  Порядок регистрации изменений в конструкции транспортного средства

Недостатки лизинга

Стоимость финансирования

Так как длительная аренда не является бесплатной для самой лизинговой компании, а лизингодатели, как известно, сами привлекают заемное финансирование, то в среднем стоимость финансирования у лизинговых компаний выше, чем ставка кредитования у банка. Что, впрочем, обычно компенсируется скидками от поставщиков, налоговыми выгодами, а также увлечением срока договора.

Начисление НДС на УСН

НДС облагаются лизинговые платежи в полном объеме. Если предприятие работает по упрощенной системе налогообложения и не платит НДС, этот налог в составе лизинговых платежей увеличивает сумму затрат по оплате обязательств лизинга. Если же система налогообложения лизингополучателя предусматривает оплату НДС, недостаток аннулируется, а, напротив, становится налоговой оптимизацией.

Предмет лизинга — собственность лизинговой компании

Заключение договора лизинга означает лишь передачу его предмета во временное пользование клиенту, при этом он остается собственностью лизингодателя. Арендуемое имущество может эксплуатироваться в полном режиме, однако, несвоевременная оплата лизинговых платежей и просрочки без согласования с лизингодателем могут привести к его изъятию.

Компания, владеющая правами на собственность, имеет право забрать предмет договора без судебного решения в связи с грубым нарушением условий договора и эксплуатации.

И лизинг, и кредит применимы в современной практике компаний. Чтобы сделать верный выбор, внимательно изучите рынок предложений, задавайте вопросы, сделайте сравнительный расчет и привлекайте компетентных специалистов.

Автолизинг: как приобрести автомобиль с выгодой для бизнеса

Не каждый предприниматель или компания может приобрести автомобиль сразу на собственные накопленные средства. Именно автолизинг становится спасением для тех бизнесменов, кому необходима «рабочая лошадка», а средств на ее покупку пока не набралось. О преимуществах автолизинга для малого и среднего бизнеса в России мы расскажем в этой статье.

«Какие преимущества дает автолизинг для юридических лиц?»

При оформлении автомобиля в лизинг на юридическое лицо существует ряд серьезных плюсов:

1. Вы приобретаете автомобиль со скидкой от производителя. Как это работает? Лизинговые компании имеют партнерские отношения с автопроизводителями и получают скидки на авто, которыми делятся с клиентами. В результате размер скидки для покупателей популярных моделей автомобилей может доходить до 13%.

2. Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, что позволяет уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Начисление амортизации вследствие издержек по содержанию и ремонту автомобиля — хороший, а главное, законный способ снизить налоговое бремя.

3. При лизинге уплаченный лизингодателю НДС подлежит зачету. Таким образом можно сократить свои расходы еще на 20%.

4. Первый взнос составляет от 5%. Вы можете позволить себе любой автомобиль при минимальных первоначальных вложениях. Это избавляет от проблем с нехваткой денежных средств на объемную покупку и позволяет приобретать дорогостоящие активы, не изымая при этом значительные объемы оборотных средств.

5. C лизингодателем можно обсудить более гибкий график платежей: равный, уменьшающийся или сезонный, если заранее оговорить характер использования автомобиля. Существует возможность досрочного погашения или перевода долга на другие компании.

6. Вы не тратите время и средства на оформление документов в ГИБДД, страховку, сервисное обслуживание автомобиля. В отличие от покупки автомобиля за наличные или в кредит лизингодатель предлагает лизингополучателю дополнительные услуги, которые позволяют минимизировать затраты времени и денег на обслуживание автомобиля: постановку авто на учет, страхование, автопомощь на дорогах, техническое обслуживание, топливную программу, благодаря которой вы сэкономите еще и на бензине.

Итак, допустим, вы решили приобрести автомобиль Kia Optima с рекомендованной розничной ценой 1 344 900. Оформляя эту машину в лизинг, вы оставляете средства в обороте. К примеру, рентабельность вашего бизнеса составляет 30%. В таком случае покупка за наличные повлечет за собой упущенную выгоду в размере 236 913 рублей. В лизинге же она будет равна нулю. То же самое касается и кредита. Далее перейдем к налогу на прибыль. При оформлении ТС в лизинг он составит 202 121 руб. В случае, если выбрать вариант покупки за собственные средства, то экономия равна 77 070 руб., при кредите и того меньше – 50 636 рублей. Если говорить об НДС, то к зачету он идет во всех случаях. При лизинге – 202 121 руб., кредите – 188 840 рублей, за наличные – 188 840 рублей. В итоге получается следующее: при лизинге конечная реальная цена покупки автомобиля составит 808 485 рублей, при кредите – 973 252 рубля и 1 315 902 рубля за наличные.

ДАННЫЕ ЛИЗИНГ КРЕДИТ СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА ПОЯСНЕНИЯ
Сумма сделки 1 344 900 1 344 900 1 344 900
Переплата 132 171,31 132 171,31
Упущенная выгода 0,00 0,00 236 913,12 Упущенная выгода: возможный упущенный доход при использовании денежных средств в обороте за срок лизинга, при валовой рентабельности бизнеса 30%
Экономия по налогу на прибыль 202 121,45 50 636,40 77 070,67 Экономия по налогу на прибыль: 20% от суммы договора лизинга без учета дополнительных услуг с учетом комиссии и выкупного платежа. Для кредита: 20% от суммы амортизации за срок лизинга и проценты по кредиту. Для собственных средств: 20% от суммы амортизации за срок лизинга.
НДС к зачету 202 121,45 188 840 188 840 НДС к зачету для лизинга: 20% от суммы договора лизинга без учета дополнительных услуг, с учетом комиссии и выкупного платежа
Сервис Полный пакет услуг Полный пакет автомобильных услуг.

Как видим, при лизинге стоимость приобретения авто намного меньше, чем при кредите и покупке за собственные средства. Вы приобретаете автомобиль дешевле минимум на 13%, затем экономите еще 20% на возврате НДС, существенно экономите по налогу на прибыль, не занимаете деньги и не вынимаете из оборотных средств крупную сумму. Вы просто занимаетесь бизнесом с первых дней действия договора лизинга, вы и ваши сотрудники передвигаетесь на новых надежных автомобилях и ваша компания работает без простоев. При этом вы и не вспоминаете о продлении страховки или прохождении ТО — все это за вас, а главное, вовремя, может сделать лизингодатель. Вам остается только вносить ежемесячные платежи.

Читайте так же:  Выкуп страховых дел при дорожно-транспортном происшествии

«Выходит, пользование автомобилем в лизинг может быть выгоднее, чем его приобретение за наличные?»

Выходит, что так, особенно если говорить о лизинге автомобиля для ведения бизнеса. Автолизинг — это аренда, которую следует рассматривать как инвестиционную операцию, не требующую использования значительных объемов оборотных средств. И не стоит забывать, что после окончания срока этой аренды вы имеете право вернуть его обратно в лизинговую компанию или выкупить по остаточной стоимости.

  • Лизинг для юридических лиц9
  • Лизинг для физических лиц8
  • Интервью4
  • Акции1

Другие статьи

Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

[2]

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Калькулятор лизинга

При оформлении сделки схему погашения платежей вы сможете выбрать сами — равными или уменьшающимися долями, либо сезонный график. Европлан предоставляет услуги лизинга на срок от года до пяти лет, он остается на ваше усмотрение. В случае, если вы хотите получить персональные условия договора, свяжитесь, пожалуйста, с нашими специалистами.

Как работает лизинг автомобилей

  • 1>»>Вы оставляете
    заявку
  • 2>»>Наш менеджер
    готовит предложение
  • 3>»>Вы заключаете
    договор
  • 4>»>Европлан выкупает
    автомобиль
  • 5>»>Вы пользуетесь
    автомобилем
  • Вы вносите
    выкупной платёж

на понравившийся вам автомобиль у любого поставщика через сайт Европлана или по телефону 8 (800) 250-80-80.
Мы перезвоним вам в течение 15 минут!

на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.

после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.

у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.

[3]

и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться дополнительными услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.

в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.

Спецпредложения

Лизинг Porsche

по программе Porsche Financial Services

Акция действует до 30 ноября 2019 г.

Лизинг Porsche без переплат или с низким платежом

Акция действует до 30 ноября 2019 г.

Лучшее или ничего:

Mercedes-Benz в лизинг

Акция действует до 30 ноября 2019 г.

Выбирайте Mercedes-Benz в лизинг в Европлане!

Акция действует до 30 ноября 2019 г.

Лизинг Jaguar:

Акция действует до 30 ноября 2019 г.

Лизинг Jaguar: выбирайте самый выгодный вариант

Акция действует до 30 ноября 2019 г.

Дополнительные сервисы и обслуживание

Профессиональная помощь по любым вопросам

Европлан Страхование

Выбор из ведущих страховых компаний

Европлан Регистрация

Быстрая регистрация авто в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре

Европлан Топливо

Экономия до 27% за счёт топливных карт

Европлан Автопомощь

Комплексная помощь на дорогах, консультации

Выкуп автомобилей

Продайте свой автомобиль быстро и удобно

Поля, отмеченные знаком *, обязательны к заполнению.

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.

Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:

  • Город и дату регистрации юрлица
  • Вид деятельности и систему налогообложения
  • Размер среднемесячной выручки
  • ИНН
  • Ориентировочная стоимость автомобиля

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

Есть вопросы? Задайте их специалисту Европлана по телефону горячей линии:

Звонок по России бесплатный

Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Видео (кликните для воспроизведения).

Номер вашей заявки: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Источники


  1. Решения конституционных (уставных) судов субъектов Российской Федерации. 1992-2008 (комплект из 7 книг). — М.: Издательский дом «Право», 2016. — 298 c.

  2. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  3. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.
  4. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.
Процентная ставка по лизингу авто
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here