Процедура приобретения машины в лизинг и что для этого нужно

Полезная и понятная информация в статье: "Процедура приобретения машины в лизинг и что для этого нужно". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Лада Largus Cross › Бортжурнал › Постановка на учет лизингового автомобиля

Вот этот список документов, который мне понадобился для получения номеров и регистрации автомобиля. Дополнительно, на всякий случай, рекомендую сделать ксерокопии ПТС, паспорта представителя и всять пару листов чистой бумаги.
Алгоритм постановки был следующий:

1. Приезжаем на площадку осмотра ГИБДД, открываем капот и ждем инспектора
2. На осмотре даем ему оригинал ПТС и заполненной заявление
3. После осмотра и постановки печати инспектором идем в здание ГИБДД и берем талончик на постановку в терминале на ближайшее свободное время.
4. Дожидаемся своей очереди и сдаем весь вышеназванный пакет документов.
5. Гуляем около получаса
6. Приходим в ГИБДД и тремся возле окна выдачи документов.
7. По готовности, инспектор по громкой связи вызывает Вас для получения номеров и свидетельства о регистрации
8. Прикручиваем номера и спокойно едем по своим делам.

На все эти процедуры в сумме у меня ушло 1,5 часа. Причем сам осмотр занял менее 3 минут, а сдача документов минут 10 (инспектор каждый документ проверял).
Всем удачи!

Как продать лизинговый автомобиль

Лизинг – это аренда авто с последующим выкупом. Подобный вариант покупки особенно удобен для тех, у кого недостаточно денег для того, чтобы стать обладателем дорогостоящего автомобиля. Однако зачастую у лизингополучателей возникает необходимость продать машину после лизинга. Автокод расскажет о тонкостях реализации таких авто.

Можно ли продать машину в лизинге

Все зависит от условий договора. Чаще всего лизинговые компании вносят в документ пункт, который запрещает продажу транспортного средства третьему лицу до тех пор, пока лизингополучатель не выплатит все деньги за машину. Иначе новый владелец не сможет пройти процедуру регистрации в ГИБДД.

Но и при подобных условиях существует несколько способов продать автомобиль юридическому или физическому лицу. Главное условие такой сделки – погасить оставшийся долг по договору. При этом до продажи лизинговой машины арендатору необходимо выплатить хотя бы 50 процентов от его стоимости.

Есть два способа продажи:

    • лизингополучатель расторгает договор и затем реализует ТС на вторичном рынке (при этом необходимо помнить, что практически каждый договор лизинга предусматривает денежную компенсацию за досрочное прекращение отношений с компанией, которая предоставила вам машину);
  • лизингополучатель перепродает свои обязательства третьему лицу (в результате остаток денежных средств выплачивает новый владелец транспортного средства).

Как продать автомобиль в лизинге юридическому лицу

В интернете или печатных СМИ легко найти рекламные объявления компаний, которые занимаются выкупом лизинговых машин. Фирмы, занимающиеся выкупом, обещают до 98 процентов от рыночной стоимости подержанного авто. На деле все не так радужно, как казалось бы. Сумма, которую вы сможете реально заработать на продаже лизингового ТС, зависит от:

    • остатка выплат лизингодателю (понятно, что чем меньше сумма, которую осталось выплатить арендатору, тем более крупную сумму он получит от покупателя);
  • стоимости работы сотрудников компании (в среднем она равна 5-7 процентам от цены машины);

[3]

  • состояния транспортного средства.

Не забывайте, что просто так платить деньги никто не хочет. Перед продажей нужно будет предоставить представителям компании квитанции и прочие бумаги, подтверждающие сумму, которую вы уже выплатили за лизинг. Кроме того, технические специалисты фирмы-приобретателя проведут тщательный осмотр ТС и при оценке состояния учтут все недочеты. Поэтому перед тем, как обращаться в компанию, которая занимается выкупом лизинговых автомобилей, важно провести тщательную предпродажную подготовку.

Как продать автомобиль после лизинга физическому лицу

Многие владельцы лизинговых ТС интересуются, можно ли продать такое ТС физическому лицу. Продать – можно. И процедура проведения сделки в принципе идентична той, что и лицу юридическому. Для переоформления договора покупателю придется предоставить лизингодателю:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о зарплате, выписка из банка и т. п.).

Дополнительно, возможно, придется представить третий документ (загранпаспорт, права и др.).

Продавать лизинговый автомобиль физическому лицу выгоднее, так как владелец договаривается с приобретателем напрямую, без посредников. В то же время найти покупателя бывает достаточно сложно. Поэтому перед тем, как продавать авто – закажите подробный отчет с историей автомобиля на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого зайдите на главную страницу сайта avtocod.ru и введите государственный регистрационный знак или ВИН-код транспортного средства. В полном отчете будет находиться самая актуальная и подробная информация о ТС:

  • год выпуска;
  • количество хозяев;
  • пробег;
  • число ДТП;
  • ограничения ГИБДД.

В том числе там будут содержаться сведения о том, находится авто в лизинге или нет.

Если нашли, кому продать машину – покажите отчет с интернет-портала Автокод. Это послужит доказательством честности, и покупатель, доверяя вам, согласится на покупку гораздо быстрее.

Процедура приобретения машины в лизинг и что для этого нужно

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Лизинг оборудования: особенности заключения сделки

Лизинг оборудования имеет определённые особенности, которые необходимо учитывать при заключении лизинговой сделки.

Срок поставки и условия оплаты покупаемого в лизинг оборудования

В подавляющем большинстве случаев приобретаемого в лизинг оборудования нет в наличии у поставщика. Оборудование поставляется под конкретного клиента, при этом сроки поставки могут быть весьма длительные. Можно купить в лизинг оборудование, которое имеет заранее определённую спецификацию, размеры и характеристики. Даже если покупается стандартное оборудование, необходимо время на его изготовление и доставку с завода.

Во многих случаях оборудование изготавливается под конкретного клиента с учётом потребностей по производительности, специфики помещения, в котором будет располагаться покупаемое в лизинг оборудование, особенностей подключения коммуникаций.

Условиями договора поставки могут быть предусмотрены различные схемы оплаты за приобретаемое в лизинг оборудование. Как правило при размещении заказа на изготовление или поставку оборудования производится предоплата части стоимости оборудования, при поставке оплачивается оставшаяся сумма. Также часть суммы может оплачиваться после монтажа и пуско-наладки оборудования.

Читайте так же:  Наказание за тонировку размеры штрафов и экспертиза тонировки

При заключении договора лизинга оборудования в графике платежей за лизинг учитываются срок поставки оборудования и условия его оплаты.

Самая простая схема – когда условиями договору купли-продажи оборудования предусмотрена предоплата поставщику в размере, не превышающем аванса лизингополучателя по договору лизинга. В этом случае первые платежи за лизинг оборудования начинаются с момента поставки и оплаты оборудования лизинговой компанией.

Если размер предоплаты поставщику больше, чем аванс лизингополучателя, лизинговая компания вкладывает в сделку дополнительные средства и в график платежей могут добавляться ежемесячные платежи за пользование этими средствами начиная с месяца внесения предоплаты за оборудование. То есть, несмотря на то, что клиент ещё не получил оборудование в лизинг, он должен выплачивать проценты за пользование денежными средствами лизинговой компании. Эти проценты могут также выплачиваться не сразу, а после получения оборудования лизингополучателем, но в любом случае они будут учтены в графике платежей за лизинг оборудования.

Необходимо учитывать, что срок графика платежей за лизинг оборудования и непосредственный срок лизинга могут не совпадать. Это происходит в случаях, когда лизингополучатель в начале договора оплачивает проценты за внесённую лизинговой компанией предоплату за изготовление и поставку оборудования.

Например, срок поставки оборудования составляет 3 месяца, срок графика платежей за лизинг оборудования – 36 месяцев, при этом первые три платежа идут на оплату процентов за пользование денежными средствами, которые лизинговая компания заплатила в качестве предоплаты поставщику сверх авансового платежа, полученного от лизингополучателя. В этом случае оборудование будет передано в лизинг не сразу, а через 3 месяца после начала договора (когда оно будет поставлено) и реальный срок лизинга составит не 36 месяцев, а 33 месяца.

Монтаж и пуско-наладка покупаемого в лизинг оборудования

В ряде случаев при покупке оборудования в лизинг необходимо провести монтаж и пуско-наладку.

Услуги по монтажу и пуско-наладке могут быть как включены в стоимость оборудования и выплачиваться непосредственно поставщику, так и осуществляться и оплачиваться по отдельному договору. Договор может заключать как лизингополучатель, так и лизинговая компания. Все расходы по монтажу и пуско-наладке включаются в стоимость приобретаемого по лизингу оборудования.

Один из вопросов, который возникает при лизинге оборудования, требующего монтажа и пуско-наладки – начисление амортизации. Согласно статье 259 Налогового кодекса РФ начисление амортизации начинается с 1 числа месяца, следующего за месяцем ввода в эксплуатацию имущества. При этом в письме Министерства финансов РФ №03-03-06/1/24 от 26 января 2010 года разъясняется, что момент ввода предмета лизинга в эксплуатацию для целей налогообложения прибыли определяется по дате передачи предмета лизинга лизингополучателю.

В случае необходимости монтажа и пуско-наладки передаваемого в лизинг оборудования схема взаимодействия сторон лизинговой сделки и оформления документов выглядит следующим образом: предмет лизинга (оборудование) передаётся поставщиком непосредственно лизингополучателю, при этом подписывается акт сдачи-приёмки оборудования и одновременно акт передачи оборудования в лизинг.

Если передаваемое в лизинг оборудование отражается на балансе лизингодателя, начиная со следующего месяца лизинговая компания может начислять амортизацию по лизинговому имуществу независимо от наличия факта ввода оборудования в эксплуатацию.

[2]

В случае, если балансодержателем имущества является лизингополучатель, начисление амортизации по полученному по лизингу оборудованию возможно только после ввода его в эксплуатацию. Таким образом срок начисления амортизации сокращается на сроки изготовления и доставки, а также срок монтажа и пуско-наладки покупаемого по лизингу оборудования.

Указанные особенности необходимо учитывать при согласовании условий лизинга и графика платежей за лизинг оборудования.

Оценка ликвидности оборудования, приобретаемого на условиях лизинга

Одним из преимуществ лизинга является то, что лизинговое имущество, оставаясь до конца действия договора лизинга собственностью лизинговой компании, является обеспечением рисков лизинговой компании и дополнительное обеспечение по лизингу намного меньше, чем и при кредитовании, а во многих случаях вообще не требуется.

Однако, при лизинге оборудования, ситуация может быть другой. В случае, если передаваемое в лизинг оборудование уникально, изготавливается по специальному заказу с учётом требований конкретного лизингополучателя, его реализация в случае изъятия при нарушении условий договора лизинга оборудования, может быть крайне затруднительной. Лизинговой компании будет весьма сложно найти покупателя на специфический, изготовленный по специальному заказу предмет лизинга. Возможно придётся распродавать оборудование по частям, при этом не на всё переданное в лизинг оборудование найдётся покупатель.

Кроме того в ряде случаев демонтаж переданного в лизинг оборудования может быть весьма сложной и дорогостоящей процедурой, а в некоторых случаях и вообще невозможен.

Все эти факторы в значительной степени уменьшают ликвидность и рыночную стоимость передаваемого в лизинг оборудования. Сотрудники лизинговой компании оценивают возможность изъятия и реализации оборудования и в случае, если сумма платежей, полученных от клиента в погашение стоимости полученного по лизингу оборудования и рыночная стоимость при его изъятии меньше, чем задолженность лизингополучателя, лизинговая компания может потребовать предоставление по сделке лизинга оборудования дополнительного обеспечения.

Заключение договора лизинга оборудования имеет определённые особенности, разобраться в которых бывает весьма непросто.

Если вам необходимо приобрести оборудование в лизинг, мы окажем вам помощь в подборе наиболее выгодных условий лизинга с учётом особенностей поставки, оплаты, монтажа и пуско-наладки оборудования.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

LDE16 › Блог › Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы

До недавнего времени у российских автовладельцев было только два варианта покупки автомобиля – за наличную сумму или в кредит, причем в 2014 году частота использования обоих вариантов примерно сравнялась: кредиты догнали наличку. Одновременно с этим начало развиваться еще одно направление – автолизинг для физических лиц, который позиционируется как альтернатива кредитам. Сегодня Авто25.ру исследует нюансы лизинга и пытается понять, заменит ли он традиционные схемы покупок.

Читайте так же:  Чем грозит езда без водительского удостоверения после лишения

Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями. Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Теперь и физические лица могут пользоваться финансовой арендой.

Что же такое лизинг? Если давать совсем простое определение, то лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. Казалось бы, не слишком сильно отличается от кредита, но нюансы есть. Для начала нужно заметить, что для лизинга существуют разные схемы. Дело не только в процентной ставке, но и в условиях договора. Принципиально лизинг делится на две части – финансовый и оперативный. Главное отличие в том, что будет по окончании срока лизинга – в финансовом лизингоприобретатель обязан выкупить авто по определенной заранее стоимости, в оперативном – возвратить обратно в лизинговую компанию. При этом первый очень сильно похож на обычный кредит (только иным получается распределение платежей), второй – весьма самобытен. Фактически он предлагает не покупать автомобиль, а оплачивать пользование им. В некоторых ситуациях это действительно может быть выгодно.

Еще одна важная особенность – владельцем автомобиля считается не тот, кто им пользуется, а лизинговая компания. Это имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны тяжело осознавать, что ты платишь немалые деньги за машину, которая тебе даже не принадлежит, с другой – в некоторых ситуациях не иметь зарегистрированное на себя имущество очень большой плюс (разводы, банкротства и так далее). Учитывая, что лизинговые компании де-факто владеют авто, многие из них предлагают дополнительные услуги, типа оплаты страховки, техосмотра, проведения плановых ТО и так далее. Вернее, платит за это все равно лизингоприобретатель, только эти платежи уже включены в сумму лизинга. Понятно, что за дополнительные услуги компании взимают свою комиссию и начисляют на них проценты. Так что это вариант уж совсем для ленивых – платить за эксплуатацию автомобиля самому будет дешевле.

Самый важный вопрос в сравнении автолизинга и автокредита – что для покупателя обходится дешевле? Сразу оговоримся, что однозначный ответ на него дать сложно – слишком много всяких условий нужно учитывать. Скажем, процент по лизингу почти всегда выше чем по автокредиту, однако размер ежемесячных выплат существенно ниже. Дело в том, что лизингоприобретатель выплачивает не всю стоимость автомобиля, а только дельту между его рыночной стоимостью и остаточной по окончании договора лизинга. Понятно, что амортизация и падение стоимости за 2-3 года меньше чем цена всего автомобиля, поэтому и выплата в месяц у лизинга оказывается меньше. При этом не стоит забывать, что в конце срока договора, чтобы продолжить пользование автомобилем, его потребуется выкупить. Расчеты с учетом этого фактора могут оказаться уже не в пользу лизинга, хотя каждый случай, конечно, индивидуален.

Но сэкономить на лизинге можно, например, за счет скидки при покупке нового авто, ведь сделку осуществляет лизинговая компания, которая для дилера является оптовым покупателем и может иметь соответствующие преференции. Иногда они имеют не только финансовый характер, но и возможность без очереди купить дефицитную модель или доступную только корпоративным клиентам комплектацию. Понятно, что работает это далеко не всегда и не со всеми моделями, но иногда скидка за покупку в лизинг может достигать 10%. Некоторые лизинговые компании имеют скидки на страховку, свой техцентр для ремонта, что позволяет покупателю тоже немного экономить на обслуживании, но это могут себе позволить только самые крупные игроки рынка.

Обычно для заключения договора лизинга требуется:

заполненная анкета;
паспорт РФ (копии всех страниц);
второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Рассматривая лизинг как финансовый инструмент, не стоит забывать и про несколько его особенностей. Обычно лизинг получить куда легче, чем автокредит, ведь машина остается в собственности компании, и ее риск при совершении сделки меньше. Впрочем, кому попало с улицы машину тоже не дадут – свои доходы хоть как-то нужно подтвердить.

Лизинг как и автокредит подразумевает КАСКО на весь срок действия договора, что для лизингоприобретателя является дополнительным обременением. Стоимость страховки могут внести в лизинг, но тогда покупателю придется платить дополнительные проценты. Во время действия договора лизингоприобретателю запрещено вносить существенные изменения в конструкцию авто. То есть любители тюнинга отсеиваются сразу и могут отправляться брать автокредит, где им никто не запретит как угодно совершенствовать и изменять свой авто.

Если говорить об оперативном лизинге, то он может иметь определенные ограничения на эксплуатацию, скажем, максимальный годовой пробег, требования по техническому обслуживанию или итоговому состоянию автомобиля.

Так что же, сможет ли лизинг составить конкуренцию автокредитам? Как показало наше исследование – вполне. Хотя этот финансовый продукт только набирает обороты его вполне можно использовать – в некоторых ситуациях лизинг будет дешевле и выгоднее. Понятно, что массово отказываться от кредитов и переходить на лизинг нет смысла, но учитывать оба этих финансовых инструмента при планировании своих действий будет полезно.

Наибольшую выгоду от лизинга могут получить владельцы, который привыкли часто менять машины, покупать только новые авто и ездить на них не больше 2-3 лет. Оперативный лизинг будет в таком случае выгоден, ведь не придется каждый раз оплачивать полную стоимость машины. С другой стороны, если вы покупаете автомобили на долгий срок, то тут, скорее всего, выгоднее будет кредит (а еще выгоднее расплачиваться наличными).

Читайте так же:  Запрет или ограничения на регистрационные действия автомобиля

Прежде всего потому, что на длинные сроки лизинг дают неохотно, да и проценты там выше. Но, в любом случае, если вы думаете приобретать автомобиль за заемные средства, есть смысл заглянуть и в лизинговую компанию. Вдруг вам предложат там выгодные условия.

Можно ли совершить покупку авто, которое было в лизинге и как это сделать? Пошаговая инструкция

Автомобиль в лизинге — это когда организация (лизингодатель) приобретает машину, и передает ее во владение и пользование заказчику (лизингополучателю) на определенный срок и за определённую плату (ст.11 Федерального закона №164-ФЗ от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)»).

Заказчик имеет преимущественное право по окончании срока договора выкупить авто в свою пользу. А может и оставить лизингодателю, который может сдать его снова в лизинг или же продать.

Пока все суммы по договору не будут выплачены, автомобиль находится в собственности лизинговой организации, а заказчик только владеет и пользуется.

Можно ли купить лизинговый автомобиль?

В настоящее время большое количество специализированных (лизинговых) организаций предоставляют такую возможность. При этом они продают машины не старше 3-5 лет, по цене ниже стоимости новых авто примерно на 30%.

Машины, которые были в аренде, проходят техническое обслуживание только в специализированных сервисах. Информацию о технических осмотрах и ремонте можно проверить в сервисной книге.

Выкупить авто после лизинга могут:

  • сам лизингополучатель;
  • иное лицо — физическое, юридическое или ИП.

При этом авто бывшее в лизинге можно приобрести несколькими способами:

  • в собственность у лизингодателя, при этом нужно будет заплатить оставшуюся стоимость авто (в случае выкупа лизингополучателем);
  • в собственность у лизинговой компании на основе договора купли-продажи (в случае покупки третьим лицом);
  • заключить новый договор лизинга.

Если собственник уже рассчитался с лизингодателем

По окончании срока или при расторжении договора аренды наступает одно из двух возможных условий:

  • возврат авто лизингодателю;
  • выкуп авто в собственность заказчика.

Возврат машины с последующей продажей третьим лицам

Видео (кликните для воспроизведения).

Автомобиль возвращается лизингодателю и он может распоряжаться им по собственному усмотрению. Например, продать. В этом случае заключается договор купли-продажи и акт приема-передачи между юридической организацией и покупателем.

Выкуп заказчиком

Подразумевается, что в течение определенного срока заказчик использует авто и платит ежемесячные платежи в счет стоимости авто. Договор аренды содержит в себе четкие суммы платежей, при полной выплате которых договор считается выполненным. Далее происходит передача авто по договору купли-продажи лизингодателем заказчику.

Возможен и другой вариант. Например, выкуп может быть досрочным. На основании соглашения о расторжении договора устанавливается единовременная сумма для выплаты. Обычно это остаточная стоимость плюс определенный процент. После полного расчета, подписывается акт приема-передачи, выдается паспорт транспортного средства. Далее заказчик оформляет авто на себя.

[1]

Если машина до сих пор в долгосрочной аренде

Возможна покупка транспортного средства, когда оно все еще находится в лизинге и лизингополучатель принимает решение продать авто. Нужно помнить, что в этом случае не все обязательные платежи произведены.

В настоящее время ряд специальных организаций занимаются выкупом авто, которые в лизинге. Зачастую они выкупают долг и обязательства. Т.е. владелец машины по определенным причинам не может больше платить ежемесячные взносы и передает свои обязанности организации, которая в свою очередь погасит долг и оплатит авто полностью.

Но так же переоформить договор можно на физическое лицо, которое и будет выплачивать остаточную стоимость.

Закон установил обязательные условия при продаже ТС в лизинге:

  1. На момент продажи ТС должно быть выкуплено не менее чем на 50% от общей стоимости.
  2. В самом договоре долгосрочной аренды не должно быть пункта, устанавливающего ограничение на продажу ТС.

Пошаговая инструкция, как купить автомобиль после аренды

После лизинга авто могут приобрести:
  • за счет собственных средств;
  • за счет средств банка (машина оформляется в залог).

Преимущества и недостатки

Плюсы:
  1. Более низкая стоимость по сравнению с аналогичными предложениями на вторичном рынке, разница в 20-30% стоимости. Лизинговая компания уже вернула часть денег, затраченных на покупку авто. Она заинтересована, чтобы реализация прошла в наикратчайший срок.
  2. Техническое состояние. В большинстве случаев машина прошла испытание дорогами и находилась на качественном обслуживании и продается в хорошем состоянии. Но не нужно терять бдительность — в лизинг могут приобретаться и не новые автомобили.
  3. Проверка машины в обязательно порядке на СТО перед продажей за счет организации. Но опять же осторожность не помешает, лучше привлечь собственного автомеханика.
  4. Наличие страховки.
  5. Гарантия на авто. Предоставляют не все организации. Но можно и договориться, например, при выявлении каких-либо недостатков.
  6. Бонусы. Например, сигнализация.

  1. Низкая стоимость не всегда плюс. Есть лизинговые авто и не в самом лучшем виде. Т.к. машины находящиеся, например, в лизинге у организации проходят обкатку несколькими водителями, которые могут особо не заботиться о техническом состоянии.
  2. Большой пробег . Например если авто было в аренде у транспортной организации.
  3. Некачественное техническое обслуживание. Даже специализированные сервисы могут работать «спустя рукава».
  4. Риск изъятия. В случае возникновения судебных споров и изъятия имущества у организации на авто может быть наложен арест или предписание, которое не было соблюдено при продаже. Но не забывайте, что подобные проблемы могут возникнуть и при покупке авто с рук.

Покупка авто после лизинга такая же процедура, как и покупка машины на авторынке. Есть свои плюсы и минусы. Важно подойти к процессу покупки грамотно, изучить технические и юридические тонкости. И тогда вы совершите выгодное приобретение без лишней головной боли.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Выгоды и недостатки приобретения юридическим лицом автомобиля в лизинг

Статья дает ответ на вопрос, какие особенности имеет лизинг, как грамотно составить договор.

Что такое лизинг

Определение договора дает ст. 665 Гражданского кодекса.

Схема финансовой аренды для бизнеса

  1. Арендатор дает указание арендодателю, какой купить автомобиль.
  2. Арендодатель покупает транспорт.
  3. Затем за плату предоставляет транспортное средство в пользование арендатору.

ГК дает право сторонам дополнять соглашение любыми условиями.

Итак, лизинг – это возмездное пользование транспортом в течение длительного периода времени. После окончания договора арендатор покупает автомобиль.

Важно! Стороны могут установить, что арендодатель сам выбирает продавца, у которого приобрести транспорт.

Лизинговую организацию выбирают как посредника для сделки продавец-покупатель.

Участники сделки

Соглашение является сложной сделкой и включает несколько действующих лиц.

3 основных участника сделки

  1. Роль лизингодателей исполняют кредитные организации. Пока действует соглашение, владельцем объекта остается банк. Банк – посредник между покупателем и продавцом автомобиля. Организации осуществляют лизинговую деятельность, как ведущее направление бизнеса. Как правило, компания делает выбор в пользу одного объекта для аренды. Клиенты получают полный комплекс обслуживания по услуге.
  2. Получатели лизинга – это компании, которые хотят купить автомобиль. Фирмы платят за эксплуатацию автомобиля. По окончании срока соглашения выплатить остается невысокую стоимость.
  3. Продавец – это владелец транспортного средства. Он заключает соглашение на покупку автомобиля с лизинговой компанией.
Читайте так же:  Расчет даты декретного отпуска

Кроме главных действующих лиц соглашения, имеются и дополнительные участники. К ним относятся заимодатели, поручители, подрядчики. Также принимают участие компании, обслуживающие технику.

Важно! Обязательное действующее лицо соглашения – это страховая компания. Выбор страховщика осуществляет в основном лизингодатель. Иногда дается список компаний, с которыми можно заключить договоренность.

С помощью договора финансовой аренды можно купить транспорт, а также дорогое оборудование.

Таким образом, договор финансовой аренды позволяет компании решить проблемы с приобретением техники и транспорта.

Какие бывают разновидности лизинга

  • Стандартная схема. Получатель объекта платит за аренду имущества. В дальнейшем покупает машину.
  • Оперативная аренда подразумевает, что лизинговая компания получит обратно транспортное средство.
  • Обратный лизинг – это схема, при которой организация приобретает имущество. Затем заключает сделку купли-продажи с другой компанией. После этого оформляется соглашение. Предметом сделки так и остается средство транспорта. Столь сложная схема используется с целью уменьшить обязательные платежи.

Зачем заключается соглашение финансовой аренды

Компания может использовать лизинг, чтобы приобрести новые транспортные средства, обновить технику. При этом покупка автомобиля позволяет экономить на уплате налогов, обходится для предприятия дешевле, чем приобретение транспорта в кредит. Раньше соглашение заключалось для аренды объектов, в которых нуждается компания. Но сегодня таких ограничений закон уже не содержит. Поэтому финансовая аренда служит способом покупки дорогостоящих автомобилей для руководителей бизнеса.

Соглашение нужно заключить, чтобы закрепить порядок взаимодействия всех участников сделки. Контракт устанавливает обязанности и права сторон, а также порядок их выполнения.

На какой срок можно подписать договоренность

Стороны могут подписать контракт на любой срок. Выбор срока сотрудничества зависит от целей использования имущества. В зависимости от сроков все контракты можно поделить на три категории.

Таблица сроков договоренности

Срок договоренности Когда имеет смысл заключить договор на такой срок
Длительный срок Если вы планируете пользоваться дорогой техникой, то имеет смысл оформить сотрудничество на длительное время. Контракты подписываются на срок от трех лет и более.
Средний срок Стандартное время для сотрудничества составляет срок от полутора до трех лет.
Небольшой срок Подходит для компаний-перевозчиков. Средний срок контракта составляет полтора года.

Когда транспортное средство полностью оплачивается в период действия соглашения, речь идет об окупаемом лизинге. Если оплата полностью производится, значит, финансовая аренда окупается не в полном объеме.

Чем отличается кредит от лизинга

Кредитное соглашение подразумевает погашение суммы кредита вместе с процентами. Транспорт становится собственностью заемщика после того, как заем будет полностью погашен.

Аренда подразумевает осуществление платежей, пока работает соглашение аренды. После окончания договора транспорт возвратится арендодателю.

Финансовое пользование совмещает функции двух этих соглашений. Кроме того, участником является организация, которая занимается поставкой транспорта.

Преимущества лизинга

Отвечаем на вопрос, какие имеет плюсы и минусы автомобиль в лизинг для юридических лиц.

4 основных плюса финансовой аренды

  1. Все заботы, связанные с поиском имущества и продавца, лизинговая организация берёт на себя.
  2. Отпадает необходимость уплачивать излишний налог, ведь автомобиль не ставится на баланс организации.
  3. Упрощение оформления документации. Оплата по соглашению финансовой аренды включает перечисления в государственные фонды и налоговую инспекцию.
  4. Оптимизация налогов. Цена техники снижается в процессе использования. К дате постановки техники на баланс получателем снижается сумма налога.

Почему компании все чаще выбирают лизинг? Финансовая аренда упрощает ведение бизнеса.

3 возможности финансовой аренды

  • использование автомобиля;
  • постепенное погашение займа;
  • оплата автомобиля со скидкой.

Преимущества лизинга для юридических лиц являются очевидными. Но имеются и недостатки.

Какие недостатки имеет договоренность о лизинге

Сделка имеет риск. Опасность наступает, когда финансовое положение организации ухудшится и теряется возможность вносить платежи. Тогда имущество изымается, а расходы, связанные с исполнением сделки, никто не возместит.

Также арендатор отвечает за сохранность имущества. Если автомобилю будут нанесены повреждения, обязанность по возмещению ложится на плечи арендатора.

Стороны вправе дополнить контракт другими условиями выполнения договоренности.

Заключение

Итак, соглашение о лизинге имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Если компания не имеет достаточно средств для приобретения транспортного средства, то есть смысл подписать договор финансовой аренды. Однако предварительно нужно сделать прогноз развития ситуации. Посмотреть, позволит ли экономическое состояние компании расплатиться с задолженностью.

Процедура приобретения машины в лизинг и что для этого нужно

Перед тем как взять машину в лизинг, нужно оценить положительные и отрицательные стороны такой сделки.

Что такое лизинг

Объяснить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами можно даже человеку, далекому от финансовых терминов. Лизинг представляет собой аренду имущества с возможностью выбора как объекта, так и его продавца.

Отношения между сторонами договора выстраиваются на основе ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28.10.1998 г. Сторона, сдающая в аренду, является лизингодателем, арендующая автомобиль – лизингополучателем. Лизингодатели приобретают автомобили для лизингополучателей и сдают им во временное пользование за сумму, определенную в договоре.

Сумма ежемесячных взносов включает:

  • стоимость автомобиля;
  • постановку на учет;
  • страхование;
  • техобслуживание;
  • лизинговое удорожание автомобиля.

Виды лизинговых договоров

В зависимости о того, к кому перейдет машина после окончания договора, существуют два вида лизинга.
  1. Финансовый. Первоначальный платеж составляет от 20% до 50%. После внесения последнего платежа автомобиль становится собственностью лизингополучателя.
  2. Оперативный. Первоначальный платеж составляет от 10% до 50%. После окончания договора автомобиль остается у лизингодателя.

Получить машину во временное пользование таким способом могут и юридические, и физические лица.

Плюсы и минусы лизинга

Ассортимент автомобилей, предлагаемых лизинговыми компаниями, включает как новые авто, так и подержанные. Предоставлены легковые, грузовые машины и спецтехника. Для начинающих предпринимателей такой способ аренды очень удобен. Если нет возможности достать средства для покупки, можно взять автомобиль в лизинг и затем выкупить его. За счет того, что платежи разбиты на длительный срок, предприниматель направляет освободившиеся средства на развитие бизнеса и получает дополнительный доход.

К преимуществам лизинга относятся следующие.

  1. Более дешевый способ получения автомобиля.
  2. Объем документов, необходимых для оформления сделки, значительно меньше, чем для автокредита.
  3. Рассмотрение заявки происходит в течение нескольких дней.
  4. Отсутствие необходимости уплаты первоначального взноса за машину. Может использоваться залоговый депозит, который возвращается лизингополучателю после окончания действия договора.
  5. Регистрацией автомобиля занимается лизингодатель. В его обязанности можно включить и проведение техосмотра, и страхование. Это должно быть отражено в договоре лизинга.
  6. Возможность получить спецтехнику и грузовые автомобили, которая отсутствует в автокредитовании.
  7. Если автомобиль будет не нужен арендатору, ему не придется заниматься процессом продажи.
Читайте так же:  Что запрещено гражданскому служащему права и обязанности

Тот факт, что автомобиль не будет учитываться на балансе, пока он в лизинге, вносит изменения в начисление налогов в бюджет. Юридические лица имеют возможность получить сэкономить на налоговых выплатах.

  1. Снижение налога на прибыль за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость продукции.
  2. Возможно начисление ускоренной амортизации.
  3. Снижение налога на имущество за счет получения автомобиля на баланс после окончания договора по небольшой остаточной стоимости или с полностью начисленной амортизацией.
  4. Возможность возмещения НДС в месяц перехода в собственность.

Отрицательные стороны лизинга следующие.

  1. При задержке платежей появляется риск прекращения договора лизингодателем в одностороннем порядке. При этом внесенный аванс не возвращается.
  2. Лизинговые компании с неохотой идут на договор с физическими лицами.
  3. Вносить изменения в автомобиль не разрешается до конца срока действия договора.
  4. Сервисное обслуживание должно проходить в пунктах, согласованных с лизингодателем.

Документы для оформления лизинга

Для того чтобы предотвратить риски неплатежей, перед оформлением договора лизинговые компании просят представить документы, которые могли бы подтвердить платежеспособность арендатора.

Документы для физических лиц

На этом этапе арендаторы понимают, что такое оформление лизинга автомобиля для физических лиц. Комплект документов для него сокращен до минимума. Он содержит:

  • копию российского паспорта;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку с места работы о зарплате за последние шесть месяцев;
  • копию водительского удостоверения.

В некоторых лизинговых компаниях клиенту идут навстречу и не требуют документы с места работы – достаточно ксерокопий паспорта и водительского удостоверения.

Документы для ИП

Если купить автомобиль в лизинг хочет индивидуальный предприниматель, перечень обязательных документов увеличивается. Нужно добавить:

  • копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копию свидетельства о постановке ИП в ЕГРИП;
  • заверенную копию налоговой декларации для ИП, работающих по УСН;
  • книгу учета доходов и расходов;
  • справку из банка об оборотах по счету за последний год.

Документы для юридических лиц

Перечень документов, которые должно собрать юридическое лицо, еще более широкий. Для проверки надежности арендатора могут потребовать:
  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • документы о назначении руководителя и главного бухгалтера, карточку с образцами их подписей;
  • справку из банка об обороте средств;
  • бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • бизнес-план.

У разных лизинговых компаний требования к перечню документов могут отличаться.

Лизинговые программы

Для привлечения арендаторов компании используют различные программы по приобретению автомобиля в лизинг, которые позволяют подобрать подходящие условия договора для каждого клиента.

Лизинговые предложения Преимущества Недостатки
«Без учета платежеспособности» невысокие требования к платежеспособности 1) обязательный первоначальный платеж;

2) большая сумма лизингового удорожания;

3) не применяется для автомобилей с пробегом.

«Нулевое удорожание» отсутствие наценок лизингодателя за счет скидок производителей часто используется для моделей прошлых лет «Без первоначального взноса» первоначальный взнос заменяется залоговым депозитом, который подлежит возврату в случае расторжения или окончания срока действия договора 1) ИП и юридические лица должны отработать не менее шести месяцев;

2) возможен дополнительный залог.

«Экспресс-программы» быстрое рассмотрение заявки, сокращенный перечень обязательных документов высокий процент авансового платежа «Автомобили с пробегом» увеличен размер аванса.

Порядок оформления договора

Перед тем как взять авто в лизинг, можно самостоятельно подобрать модель и сообщить лизинговой компании о выборе. Если обратиться к менеджерам компании, они объяснят, как взять машину в лизинг физическим лицам и юридическим организациям. Также они проконсультируют о вариантах договоров для разных автомобилей и с разными условиями.

Многие лизинговые компании принимают заявки в онлайн-режиме на своих сайтах в интернете. Там же есть онлайн-калькулятор. Перед тем как взять себе машину в лизинг, в нем можно просчитать платежи по нескольким вариантам и выбрать наиболее подходящий.

Когда документы собраны, данные арендатора проверяются службой безопасности. Если не возникает никаких вопросов, заявка утверждается. Далее осуществляется подписание договора, приобретение лизингодателем автомобиля у продавца, оформление и передача его в пользование арендатору. Специалисты лизинговых компаний прилагают все усилия к скорейшему оформлению документации. Весь процесс заключения сделки продолжается 1-2 недели.

Что содержит договор лизинга

Договор лизинга заключается в письменной форме. В нем обязательно записываются точные данные о предмете лизинга – автомобиле. Кроме того, указываются:

  • тип договора (финансовый или оперативный);
  • условия платежа;
  • срок действия договора;
  • права и обязанности каждой стороны;
  • ответственность за несоблюдение договора;
  • другие данные.

Одним из приложений к договору является график внесения платежей.

По соглашению сторон могут быть добавлены следующие пункты:

  • порядок возврата залогового депозита;
  • кто будет оплачивать ремонт автомобиля;
  • существует ли возможность досрочного выкупа;
  • что будет в случае утраты предмета лизинга в результате угона, ДТП;
  • можно ли изменить график платежей.

Советы по выбору лизингодателя

Важно! При сравнении программ, предлагаемых разными компаниями, нужно оценивать не только процент лизингового удорожания, но и другие условия договора. При выборе лизингодателя следует ориентироваться на срок его работы на рынке.

Занимаясь лизингом автомобилей и другого имущества много лет, такие компании ответственно подходят к выполнению обязательств, стремятся поддержать репутацию надежного партнера. Обычно они собирают доходы за счет привлечения большего числа клиентов. Хорошей надежностью отличаются компании, являющиеся подразделениями или деловыми партнерами крупных организаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стабильная лизинговая компания не отказывается от заключения договоров с физическими лицами как более рискованными. Грамотные специалисты умеют оценить платежеспособность клиента и уберечь компанию от возможных убытков.

Источники


  1. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  2. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

  3. Исаков, Владимир Теория государства и права 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров / Владимир Исаков. — М.: Юрайт, 2016. — 830 c.
  4. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
Процедура приобретения машины в лизинг и что для этого нужно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here