Полис мини каско — процедура оформления

Полезная и понятная информация в статье: "Полис мини каско — процедура оформления". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Как происходит оформление полиса добровольного автомобильного страхования, может знать не каждый. Важно то, что эта процедура должна быть проведена в соответствии со всеми правилами страхования. Рассмотрим же процесс оформления договора КАСКО от А до Я.

Выбрать страховую компанию и условия страхования по КАСКО – это еще полдела, ведь нужно оформить сам полис, а такая процедура имеет свои нюансы, разбираться в которых, значит быть подготовленным в любой непредвиденной ситуации. Все этапы заключения КАСКО имеют свое значение. К ним относят следующее:

  1. Проверка документов, подтверждающих полномочия страхового агента.
  2. Согласование условий и стоимости КАСКО.
  3. Сбор требуемого пакета документов.
  4. Проведение обязательного осмотра ТС.
  5. Оформление полиса КАСКО.
  6. Уплата страховой премии.
  7. Передача страхователю оригинала полиса.
  8. Занесение данных в реестр заключенных договоров СК.

Документы, подтверждающие полномочия страхового агента

Лицо, занимающиеся продажей полисов КАСКО, должно иметь при себе определенный пакет документов, подтверждающие его полномочия. К ним относят:

Процедура оформления КАСКО включает в себя внимательное ознакомление со всеми этими документами. Агентский договор, представляющих интересы страховщика лицами, заключают с организацией, уполномоченной на продажу КАСКО. В нем регламентируются все права и обязанности продавца. У страховой сообщества должна быть действующая лицензия, подтверждающая право заниматься подобной деятельностью.

Доверенность агенту выдается страховой организацией, с которой у него заключен агентский договор. Она подтверждает его право осуществлять продажу полисов КАСКО. В доверенности обязательно должны быть указаны данные паспорта агента и максимальная страховая премия по КАСКО, которая ограничивает его полномочия по заключению договоров. Так как осмотр ТС чаще всего проводится самим страховым агентов, в доверенности прописывается максимально возможная стоимость автомобиля, свыше которой осмотр проводится уполномоченным сотрудником страховой компании.

Предстраховой осмотр

Если ТС приобретается в автосалоне, то предстраховой осмотр обычно не производится, так как автомобиль передается в постоянное пользование владельцу только после заключения полиса КАСКО. Но в том случае, если договор возобновляется или страхуется ТС с пробегом, проведение осмотра является обязательным условием. Процесс заключения договора КАСКО не может быть завершен без прохождения этого этапа.

Предстраховой осмотр включает в себя следующие действия:

  1. Осмотр ТС.
  2. Фотографирование и фиксация данных о имеющихся повреждениях.
  3. Заполнение и подписание акта предстрахового осмотра.

ВАЖНО. Обязательно предоставляйте автомобиль на осмотр страховщику в светлое время суток и в чистом виде. Это исключит возможность того, что при возникновении страхового случая страховая компания ответит отказом, мотивируя свой ответ плохим качеством фотографий.

В том случае, если стоимость автомобиля превышает максимально возможную сумму, до которой агент имеет право осмотра ТС, то он проводится уполномоченным сотрудником страхового общества. После чего подписывается акт осмотра, и весь пакет документов направляется в скоринговую службу. Работающие там специалисты определяют возможность принятия на страхование данного автомобиля и необходимость предоставления дополнительных документов.

Более подробную информацию о нюансах проведения осмотра транспортного средства вы можете получить, прочитав статью «Особенности предстрахового осмотра».

Основные пакеты документов

Этапы оформления договора КАСКО включают в себя сбор и предоставление страховому агенту всей необходимой информации о ТС и документации. Это требуется для более точного определения стоимости полиса КАСКО. Клиент обязательно должен предоставить оригиналы и копии следующих документов:

  • ПТС.
  • СТС.
  • Копия паспорта владельца ТС (2 и 3 страницы).
  • Права всех допущенных лиц.
  • Копии документов, подтверждающих установку неучтенного в договоре оборудования (при его отдельном страховании) и обязательных защитных систем и сигнализации.

Если ТС на момент заключения КАСКО машина находится в магазине, то к общему пакету документов добавляется копия договора купли-продажи и акта приема-передачи. Причем стоимость ТС, значившаяся в договоре, должна соответствовать размеру суммы, на которую застраховано ТС в случае угона или полного уничтожения. Для машин, приобретенных в кредит, также требуется предоставление банковского кредитного договора.

ВАЖНО. Если пакет предоставленных страхователем документов будет не полным, заключенный полис КАСКО может быть не внесен в реестр договоров СК и числится на первоначальной стадии в виде заявления. Поводом для отказа при рассмотрении убытка это быть не может, но усложнит и затянет процесс выплаты. Клиент получит денежные средства, но только после предоставления недостающих документов.

Этапы оформления КАСКО также включают в себя заключение и подписание договора, после чего страхователь получает следующие бумаги:

  • Оригинал страхового полиса (цветной).
  • Квитанцию об оплате.
  • Брошюру с правилами страхования по КАСКО, действующими в настоящий момент в этой компании.
  • Копию акта осмотра ТС.
  • Один экземпляр дополнительного соглашения (при принятии на страхование дополнительно установленного оборудования).

ВАЖНО. Обязательно удостоверьтесь, что все данные о страхователе, собственнике ТС и автомобиле внесены в программу и полис КАСКО правильно. Ведь в случае ошибки в будущем могут возникнуть затруднения с выплатой страхового возмещения.

Внесение данных о договоре КАСКО в базу страховой компании

Заканчивается процедура заключения КАСКО внесением данных о покупателе полиса в общую базу данных страховой организации. Проверить, прошел ли договор все стадии оформления, можно позвонив в офис страховой компании по истечении пары недель. Ведь, как уже говорилось выше, при предоставлении недостаточного пакета документов, ваше заявление просто зависнет. Причем виноватым в этом может быть не владелец ТС, а сам страховой агент. Так что, прежде чем покупать полис КАСКО, убедитесь в компетентности его продавца.

ВАЖНО. Знайте, что полис КАСКО считается действующим уже с момента его подписания обеими сторонами сделки. Страховщик не имеет права отказывать вам в рассмотрении убытка и возмещении ущерба только по причине нехватки документов или ошибки страхового агента. Если таковая будет обнаружена, ответственность за это понесет сотрудник страховой компании, оформлявший полис.

Читайте так же:  Как делится имущество при разводе с детьми правила и назначение алиментов

Таковы основные этапы заключения договора КАСКО. Пройдя все стадии, специалисты советуют первый месяц возить оригинал полиса и квиток об оплате страховой премии с собой в машине. Так как довольно часто страховые события происходят вначале действия договора. А за столь короткий срок ваш полис еще может быть не внесен в базу СК.

Страхование мини-КАСКО

Получившие распространение варианты страхования мини-КАСКО резко отличаются от полноценного полиса по стоимости, предлагаемому покрытию рисков и страховых сумм. Выбор бюджетного автострахования обусловлен подорожанием классического варианта полиса и общими финансовыми затруднениями клиентов, предпочитающие не платить за некоторые редко востребованные опции.

Особенности пакета мини-КАСКО

Предлагаемые по программе условия автострахования вызывают интерес водителей благодаря следующим особенностям:

  • возможностью выбора видов риска, позволяющей значительно уменьшить стоимость полиса;
  • возмещением со стороны страховой компании риска ущерба, имеющим значительные ограничения по размеру, но не зависящим от того, кто является виновным в ситуации;
  • выплаты производятся с расчетом на износ транспортного средства;
  • к страхованию принимаются новые и подержанные автомобили (не только последних лет выпуска).

Страховые полисы в разных компаниях могут предусматривать выплаты только при невиновности страхователя в ДТП или только от угона, покрытие ущерба по определенному перечню кузовных элементов и остекления, большой размер франшизы (безусловной) и другие варианты.

Преимущества и недостатки программы

Следствием своеобразия страхового продукта выступают некоторые его плюсы и минусы. Привлекательными сторонами являются:

  • доступность и легкость приобретения полиса;
  • возможность выбора конкретной страховой опции;
  • относительно низкая стоимость пакета.

В большинстве страховых компаний стоимость мини КАСКО из-за ограниченности действия не превышает цены классического полиса ОСАГО.

Услуга часто ограничивается возмещением ущерба хищения или повреждения, что резко понижает для СК вероятность страховых выплат, их количество и величину.

Продажа опции часто производится в виде стандартного запечатанного пакета, после вскрытия которого следует выполнить активацию кода через специальный сайт.

К минусам мини-КАСКО относят невозможность добавления ряда страховых опций в виде:

  • взрыва;
  • самовозгорания;
  • стихийных бедствий (наводнения, пожара);
  • хищения третьими лицами некоторых деталей автомобиля;
  • вреда от действий представителей коммунальных или специальных служб при исполнении ими своих обязанностей (полиция, пожарная, скорая помощь).

Особой необходимости в подобных опциях нет по причине их не слишком частого возникновения, но в предложениях некоторых страховых организаций они встречаются.

Вариант мини КАСКО Росгосстрах предлагает страхование от наиболее существенных рисков утраты или гибели транспортного средства, и один раз в течение срока действия полиса страхователю доступно возмещение при ДТП по своей вине (в пределах 30 ты.руб. и 50 тыс.руб. для отечественных и иностранных машин соответственно).

Алгоритм расчета стоимости полиса

Каждая страховая компания располагает собственной формулой для расчета цены любого страхового предложения, включая стоимость экономичного полиса. Данное обстоятельство служит причиной порой существенного различия в цене на мини КАСКО на один и тот же объект в разных СК.

С учетом более всего востребованных коэффициентов формула для вычисления стоимости выглядит так:

Ц = (Кб * Ки * Кв * Ф * Кр) + (Кх * ГВ * Ку * Кр), где:

  • Кб – базовый тариф,
  • Ки – коэффициент износа,
  • Кв – коэффициент возраста водителя,
  • Ф – показатель франшизы,
  • Кр – показатель рассрочки,
  • Кх – опция «хищение»,
  • ГВ – год выпуска автомобиля,
  • Ку – противоугонное оснащение.

Для сравнения ниже приведены значения стоимости полиса мини-КАСКО в некоторых СК для автомобиля Daewoo Nexia (2008 года выпуска).

Наименование страховой компании Стоимость полиса, руб. Покрываемые риски

Период страхования, мес. Альянс 11 960 ДТП, угон 12 Росгосстрах 17 900 Все риски 12 Ингосстрах Индивидуально (с учетом франшизы) Угон, полная гибель объекта 12 РЕСО 6 500 Ущерб элементам кузова, стеклам 12 Согласие 27 540 Все риски или на выбор клиента 12 Либерти 7 850 На выбор клиента, без ДТП 12

По пакету мини КАСКО Ингосстрах под полной конструктивной гибелью объекта страхования подразумевается ущерб свыше 75% от стоимости. Прослеживается некоторое различие условий в зависимости от марки автомобиля и региона обслуживания.

Страховой полис мини КАСКО Либерти по стоимости может получиться дешевле стандартного КАСКО примерно в три раза – из-за отсутствия в перечне рисков ДТП. Если клиент всё же хочет учесть в полисе риск ДТП, вариант допустим при использовании крупной условной франшизы. При ущербе автомобиля, одновременно превышающем 15% от стоимости и сумму в 150 000 рублей, производится выплата компенсации в полном объёме.

Выбор между ценой и качеством

Конкурентная привлекательность страхового продукта определяется главным образом из показателей ценовых и качественных параметров. Полное КАСКО предпочтительнее для защиты автомобиля, но его стоимость не всех может устроить.

При грамотном подходе бюджетный вариант с рисками, представленными в несколько усеченном виде, может обеспечить достаточный уровень защиты объекта. Если автомобиль размещается на охраняемой стоянке или в охраняемом гараже, существенно уменьшается вероятность угона, который можно исключить из перечня рисков для страхования. Если машина не эксплуатируется в течение длительного времени, логичным будет использовать страхование от угона, но без ущерба.

Предложение мини-КАСКО удобно для опытных водителей, редко попадающих в аварийные ситуации по собственной вине, и для владельцев дорогих автомобилей. На ремонт может не хватить установленного лимита по пакету, но если ДТП не по вине застрахованного, можно рассчитывать на увеличение размера выплаты и сэкономить время на подготовку и сбор необходимых документов.

Для владельцев подержанных автомобилей, которые уже не могут обслуживаться у официальных дилеров, удобно проведение ремонта на СТО – партнерах СК. Полноценный ремонт в таких случаях выгоднее, чем возмещение по ОСАГО, недостаточное для полного восстановления автомобиля.

Отказ от менее актуальных составляющих пакета позволяет существенно сэкономить деньги. Но решение в пользу экономичного варианта страхования следует принимать только после тщательного изучения его особенностей, чтобы какие-либо упущения не обернулись неожиданными неприятностями при повреждении транспорта. Важно четкое понимание характеристик продукта, позволяющее объективно оценить предложения и не ошибиться в выборе.

Читайте так же:  Место работы в трудовом договоре — как указать правильно

Мини-КАСКО – возможность сэкономить на страховке автомобиля

Что такое мини-КАСКО, как выбрать оптимальный вариант, какие страховые продукты предлагаю российские страховщики, как снизить стоимость автокаско без ущерба для себя

В борьбе за клиента страховщики придумывают разные ходы, но самым действенным способом заинтересовать потенциальных страхователей является снижение стоимости предлагаемых услуг.

Работать себе в убыток не хочет никто, поэтому страховщики уменьшают число рисков, сокращая их количество до самых важных.

Таким образом, клиент платит меньше, но и ответственность страховщика ограничивается меньшим количеством рисков.

Мини-КАСКО – это урезанный вариант полного пакета услуг, предлагаемых автомобилистам. В статье мы рассмотрим его подробнее и выясним, насколько выгоден и интересен он может быть для каждого.

Причина популярности мини-КАСКО

На сегодняшний день страхование мини-КАСКО пользуется большой популярностью у владельцев автомобилей. При этом многие не понимают, что такие полисы могут существенно отличаться от полноценного автокаско, поскольку предполагают ограничение по страховой сумме или числу покрываемых рисков.

Однако ввиду достаточно высокой цены на страховые услуги вообще и автострахование в частности, многие владельцы транспортных средств предпочитают купить хотя бы самый дешевый полис, чем не страховать свою машину совсем.

При заключении договора мини-КАСКО важно быть предельно внимательными и разобраться в особенностях его условий. В противном случае вас ждут неприятные сюрпризы, когда вы придете оформлять тот или иной убыток.

Тем не менее, с помощью такого варианта страховки вы сможете прилично сэкономить, исключив из списка оплачиваемых самые неактуальные лично для вас риски.

Некоторые калькуляторы каско предлагают возможность выбора желаемых условий страхования, и автомобилист может сам составить их список.

Страховой договор

Мы уже выяснили, что более доступная цена мини-КАСКО обеспечивается за счет исключения из списка покрываемых страховщиком отдельных видов рисков.

Это снижает вероятность того, что страховой случай по полису наступит и по нему будет выплачена компенсация.

В полис мини-КАСКО могут быть включены следующие специфические условия:

  • уменьшенная страховая сумма;
  • выплата возмещения только в случае невиновности самого страхователя в ДТП;
  • машина страхуется только от полной гибели и угона;
  • компенсация выплачивается только за конкретные повреждения кузова, остекления;
  • в обязательном порядке устанавливается высокая безусловная франшиза.

Каждая компания работает по своим условиям, и перечисленный выше список может быть дополнен другими примерами.

Чтобы помочь вам получить более полное представление о них, мы рассмотрим в качестве конкретных примеров предложения наиболее известных российских страховщиков.

«Росгосстрах»

Эта компания предлагает свой вариант мини-КАСКО, получивший название «Антикризисное КАСКО». Он предполагает защиту от полной гибели и наиболее значимых рисков.

Компенсация может выплачиваться многократно, однако лишь один раз за весь период страхования страхователь может являться виновником ДТП, в котором пострадала его автомашина.

Лимит страховой ответственности по таким полисам составляет 30 тыс. руб. для отечественных машин и 50 тыс. руб. для иномарок. Условия не слишком привлекательны, однако бюджетная цена делает этот вариант популярным.

На сайте «Росгосстраха» имеется наглядная статистика, которая позволяет увидеть рациональность такого выбора. Так, оформляя антикризисный вариант мини-каско, можно сэкономить от 40 до 70%.

При этом водителям предоставляется возможность бесплатной эвакуации и расширения покрытия при выезде на автомобиле за территорию РФ.

Главным недостатком антикризисного автокаско от «Росгосстраха» можно назвать недостаточность страховой суммы для покрытия ущерба при крупном ДТП.

[3]

«Либерти Страхование»

Данная компания предлагает мини-каско, стоимость которое втрое меньше обычного полиса. Доступная цена обеспечивается здесь в первую очередь за счет исключения из списка рисков дорожно-транспортных происшествий.

Возмещение по такой страховке можно получить в случаях, если:

  1. автомобиль был угнан или похищен,
  2. машина была повреждена коммунальными, техническими, аварийными службами, сотрудниками правопорядка;
  3. транспортное средство сгорело, взорвалось, было повреждено в результате техногенной аварии;
  4. повреждение получено из-за стихийного бедствия, падения предмета.

Тем, кого интересует покрытие в случае повреждения в ДТП, страховщик предлагает другой вариант. Здесь обязательно устанавливается высокая условная франшиза.

Полис стоит вдвое меньше обычного автокаско, но выплаты производятся таким образом:

  • Если размер ущерба составляет больше 15% от страховой суммы и достигает 150 тыс. руб., возмещение выплачивается полностью.
  • Если убыток меньше 150 тыс. руб. и 15% стоимости автомобиля, возмещение не выплачивается вообще.

«Тинькофф Страхование»

Автомобилистам, заглянувшим на сайт данной компании, предлагается выбрать автокаско из трех ценовых категорий:

  1. Наиболее дорогой вариант предоставляет полное покрытие.
  2. Полис по средней цене продается на условиях использования франшизы и осуществления ремонта ТС в указанных страховщиком мастерских, исключая услуги официального дилера.
  3. Самое дешевое предложение заключается в страховом покрытии от таких рисков, как угон а/м и ее полная гибель.

Там же указаны особенности каждого вида с тем, чтобы автомобилист смог сравнить условия и сделать оптимальный выбор.

С помощью онлайн-калькулятора страхователь может в индивидуальном порядке подобрать условия договора, в частности:

  • выбрать актуальные риски (по умолчанию покрытие распространяется только на тотальную гибель и угон);
  • установить франшизу, определить ее размер;
  • согласиться на отдельные ограничения по использованию автомашины (например, машина будет эксплуатироваться только по определенным дням, на конкретной территории).

В полис мини-КАСКО можно включить дополнительные опции (оказание техпомощи на дороге, страховое покрытие для груза, багажа и другие).

Такое дополнение может существенно увеличить стоимость услуги и приблизить мини-каско к цене полноценной автостраховки.

Страховщик предлагает автомобилистам бюджетную страховку «КАСКО-Профи» по цене от 5000 рублей. В зависимости от возраста автомобиля и водителя, а также его стажа стоимость мини-каско может достигать 10 и более тысяч рублей.

Однако и такое предложение выглядит для многих весьма заманчивым.

Читайте так же:  Езда без стс причины, последствия
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия страхования «КАСКО-Профи» напоминают ОСАГО. Полис действует лишь при условии, что страхователь не виновен в случившемся дорожно-транспортном происшествии.

Лимит возмещения равен 400 тыс. рублей. При этом страховщик деньги не платит, а направляет страхователя на СТО для ремонта поврежденного автомобиля.

Кроме повреждений, полученных в ДТП, другие риски полисом не покрываются. Однако автовладелец может дополнительно внести в свое мини-каско риск хищения.

Также онлайн-калькулятор предлагает страхование с франшизой, которое обойдется автомобилисту дешевле.

Этот страховщик предлагает классическое решение вопроса. Договор мини-КАСКО здесь заключается на условии «100 за 50». Клиент платит половину страховой премии, что гарантирует ему защиту от тотальной утраты автомашины.

Если в течение страхового периода автомобиль будет поврежден, страхователь доплачивает вторую половину и может рассчитывать на получение возмещения.

Такая программа довольно давно практикуется на рынке и уже известна многим страхователям.

«Ингосстрах»

Предлагаемый эконом-вариант ограничивается лишь страховкой от угона или тотальной гибели транспортного средства, цена которой в несколько раз ниже стоимости обычного автокаско.

Более подробную информацию лучше получить непосредственно у страховщика в своем регионе.

В «Ингосстрахе» предусмотрены также способы снижения классической услуги автокаско. Например, хорошую скидку можно получить путем установления франшизы (по риску ущерба – до 59%).

Также можно сэкономить, если исключить риск повреждения отдельных деталей и элементов:

  • 15% — бампера, зеркал;
  • 10% — стекол, фар;
  • 5% — колес.

На скидку могут рассчитывать и те автомобилисты, которые установили на свое транспортное средство противоугонное средство или оборудовали его системой мониторинга.

Соотношение цена-качество

От этих двух параметров зависит конкурентная привлекательность страхового продукта. Полноценное автокаско считается более предпочтительным, поскольку покрывает практически все риски.

Однако и мини-КАСКО может стать хорошим решением проблемы, если подойти к выбору с умом.

Многие страхователи недовольны таким вариантом и оставляют негативные отзывы о мини-КАСКО, которые либо относятся к условиям договора, либо отражают отношение к самому страховщику.

Чаще всего страхователь просто не понимает условий, которые прописаны в страховом договоре, а руководствуется при выборе мини-каско только ценой услуги.

Это может стать причиной недовольства клиента, которому отказывают в выплате компенсации за тот или иной убыток.

При определенных условиях «урезанный» полис может стать оптимальным решением, который позволит получить страховую защиту на самые актуальные случаи и снизить ее стоимость.

К примеру, если ваша машина стоит в гараже или вы постоянно держите ее на охраняемой парковке, то риск угона можно исключить из страхового покрытия.

Если вы не пользуетесь автомобилем длительное время, нет смысла страховать его от повреждений. В этом случае вы можете приобрести мини-КАСКО только от угона.

Главное, рассмотреть все варианты мини-КАСКО, оценить их плюсы и минусы и выбрать то предложение, которое вам подходит. Тогда вы сможете обеспечить максимально выгодные условия для страхования вашего автомобиля.

Как оформить полис каско и какие документы для этого нужны?

Программа автострахования каско гарантирует автовладельцу возмещение финансовых расходов в случае угона или ущерба ТС. Чтобы ущерб при наступлении страхового случая был возмещен своевременно и в полном объеме, необходимо соблюсти все нюансы, заключая договор каско. Как осуществляется оформление каско? Какие документы для этого нужны? Каковы условия покупки полиса? Рассмотрим порядок процедуры в данной статье.

Порядок и процедура оформления каско

Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

Договор и условия оформления полиса

После осмотра автомобиля специалистами компании, страхователю будет предложено ознакомиться с положениями договора. Обычно он включает около 15 пунктов: описание предмета, объекта договора, страхового случая, в нем указываются размер взноса и страховой суммы, территория и период страхования, права и обязанности сторон. В обязательном порядке в договоре уточняется механизм признания страхового события, методики определения размера выплаты, срок действия и прочее. Образец договора каско можно скачать по ссылке.

Оформление каско может осуществляться на разных условиях — все зависит от выбранной программы, выбранного страховщика, а также характеристик автомобиля и самого страхователя. Главное условие при оформлении полиса каско — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии. В таблице ниже представлены условия оформления полиса у нескольких страховщиков.

Страховая компания Название программы Условия каско
«Альфастрахование» АЛЬФАКАСКО 50Х50+ Минимальный возраст водителя 25 лет, минимальный стаж вождения 5 лет, срок действия договора 12 месяцев «Росгосстрах» «Ничего лишнего» Принимаются авто до 7 лет, франшиза 65% на случай полной гибели, срок действия договора 6-12 месяцев «Ингосстрах» «За полцены» Принимаются авто от 1 года, срок страхования 12 месяцев, минимальный возраст водителя 18 лет

При оформлении каско нужно обратить внимание на перечень страховых случаев, который включает страховой продукт, на список повреждений, за которые он сможет получить компенсацию за полученный ущерб. Нужно знать, как действует страховка в ночное время, куда необходимо обращаться при наступлении страхового случая и какие документы потребуются для выплаты возмещения. На полисе должны быть указаны все возможные способы связи со страховщиком: номер телефона, адрес электронной почты.

Документы для КАСКО

Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:

  • Паспорт страхователя;
  • Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
  • Паспорт собственника авто;
  • Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
  • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
  • Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
  • Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
  • Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.
Читайте так же:  Срок давности по налогам для физических лиц что это такое и как исчисляется

В зависимости от программы страхования страховщик может затребовать дополнительный пакет документов. Договор на приобретение и установку сигнализации может понадобиться, если застраховать хотят дорогой автомобиль новой модели. Компания может потребовать предоставить 2 комплекта ключей от машины, старый полис добровольной страховки и другое.

Нужно ли ОСАГО при оформлении?

Закон «Об ОСАГО» обязывает каждого автовладельца оформлять обязательную «автогражданку». За ее отсутствие ему будет грозить штраф от 500 до 800 рублей согласно КоАП РФ. Но ни в правилах страхования, ни в требованиях страховых компаний не сказано, что сделать каско возможно только при наличии полиса ОСАГО. То есть купить добровольную страховку можно и без наличия действующего ОСАГО.

Компании проводят акции и делают скидки для водителей, которые одновременно оформляют обязательную и добровольную страховку. Экономия может достигать 30 или 40%. Автовладелец может изучить предложения страховщиков и выбрать для себя наиболее выгодное, приобрести два полиса и не нарушать законодательство.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов, главными из которых являются характеристики автомобиля и набор опций добровольной страховки. Полис на 1 или 2 риска будет дешевле полного каско. На стоимость влияет выбор агрегатной или неагрегатной страховой суммы. В первом случае полис будет продаваться по сниженной цене из-за того, что с каждым страховым случаем сумма будет уменьшаться на установленный соглашением процент.

Чем младше водитель и чем меньше стаж его управления автомобилем, тем дороже каско. Если оформлена краткосрочная страховка (срок действия — менее 1 года), рассрочка, нет противоугонной системы, плохая страховая история, то полис будет дороже. Наличие в договоре франшизы снизит цену — чем больше ее размер, тем дешевле полис. Рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля можно заранее, воспользовавшись калькулятором каско на сайте страховщика.

Отказ в заключении договора

Поскольку каско является добровольным страхованием, клиент может отказаться от договора. Страховая компания также может отказаться заключать договор, не объясняя причину. Чаще всего такое решение может быть принято из-за крупных выплат по страховым случаям клиента, осуществленных ранее, из-за включения страхователя в «черный список» страховщиков, из-за несоблюдения требований в части предоставления всех документов, машины для осмотра и т.д.

В такой ситуации автовладелец не сможет оспорить решение страховой компании в суде, как при ОСАГО. Но он может обратиться к другому страховщику (оформить каско предлагают более 100 страховщиков в России), застраховаться по другим условиям, заплатить за полис больше или получить более выгодные для себя предложения.

Заключение

Для покупки добровольной страховки на автомобиль автовладелец должен выбрать страховщика, программу страхования, перечень страхуемых рисков. Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором каско на сайте страховщиков и ознакомиться с основными условиями страхования. После выбора нужно предоставить автомобиль на осмотр, определиться с суммой покрытия и размером взноса, предоставить компании необходимые документы и заключить соглашение о покупке.

Что такое мини КАСКО и цена полиса в страховых компаниях в 2019 году

Цена страхового полиса зависит от перечня рисков и объема покрытия по ним. Мини-каско выбирают те, кто не хочет переплачивать, полис защищает от рисков установленных страховщиком. Доступная цена обусловлена исключением части рисков. Например, выплаты делаются при условии, что нет вины автовладелеца в аварии, или страхуются отдельные элементы автомобиля. Давайте далее узнаем, что такое мини КАСКО и как оно работает.

Что это такое за мини КАСКО

Неполное каско – это предложения по добровольному страхованию, которые отличаются невысокой ценой и ограниченным перечнем услуг. Поэтому желательно внимательно ознакомиться с условиями договора мини каско добровольной автогражданской ответственности, ДСАГО прежде чем принимать окончательное решение о покупке.

Условия в страховых

Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:

По мини-КАСКО Ингосстрах ставит ограничения в ответственности:

  1. Некоторые детали исключаются из страхового покрытия — зеркала, бампера, фары.
  2. Страховка выплачивается, когда транспортное средство не подлежит восстановлению или его украли.

[2]

На сайте Ингосстраха расчет возможен только для машин не старше десяти лет. Территория покрытия включает Россию и страны СНГ.

Выгодно отличается от классического страхования цена мини каско, стоимость рассчитывается по тем рискам, которые включены в полис. Можно получить скидку, если установить специальные средства от угона или систему контроля вождения. Некоторые компании устанавливают лимиты по мини каско страхованию: полис, страховку можно купить только для определенных моделей (Huindai, Opel, Nissan и других).

Правила страхования

Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.

Общие правила страхования:

  1. Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
  2. Порядок оформления выплаты.
  3. Риски, которые покрывает страховка.

Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:

  1. Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
  2. Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
  3. Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.

Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.

Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.

Читайте так же:  Где установить ксенон в спб

Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:

  • техническая поддержка в случае поломки на дороге;
  • страхование багажа в транспортном средстве;
  • выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.

Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.

Как рассчитать

Каждый страховщик использует собственную формулу расчета, поэтому цена страховки отличается. Инструмент, с использованием которого выплаты могут быть рассчитаны: калькулятор мини КАСКО.

7 коэффициентов, влияющих на цену страхования:

  • основной тариф;
  • степень износа машины;
  • возраст автовладельца;
  • размер франшизы;
  • основания для получения компенсации;
  • год выпуска;
  • наличие оборудования от угона.

Модель авто также влияет на окончательную стоимость. Учитывается риск угона и расходы на восстановление.

В зависимости от обстоятельств нужно выбирать перечень рисков, включаемых в договор. Так, вероятность угона можно исключить, когда авто размещается на платной стоянке. При страховании подержанного авто важно учитывать, что страхового возмещения может не хватить для ремонта. Поэтому удобнее включить условие, согласно которому партнеры страховой организации осуществляют ремонт.

Для вас мы подготовили специальный калькулятор КАСКО, который позволит сравнить условия страхования сразу в 16 компаниях.

Что нужно для заключения договора

Для оформления договора страхования нужно собрать документы:

  • паспорт, для военнослужащих – военный билет;
  • договор купли-продажи авто;
  • паспорт транспортного средства;
  • документы об установке средств сигнализации и других средств от угона;
  • кредитное соглашение, если автомобиль куплен в кредит;
  • водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Перед подписанием договора специалисты страховой компании проводят осмотр и определяют размер страховой выплаты.

Как оформить по шагам

К заключению договора нужно подойти внимательно, порядок действий следующий:

  1. Ознакомиться с условиями страхования.
  2. Выбрать компанию, где оптимальное соотношение показателей цены и качества. Чтобы тратить меньше времени на оформление можно сделать предварительный расчет на сайте страховой компании.
  3. Собрать пакет документов для страхования.
  4. Оформить договор удобным способом.

Полис купить сейчас можно за пару минут. Компании продают его в виде запакованного пакета. Нужно только оплатить его и активировать через сайт. Осмотр транспортного средства требуется, если предполагается компенсация значительных сумм.

В какой страховой оформить

Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.

Название компании Набор опций Цена (руб.)
Росгосстрах риски хищение, угон 18 000
Альфастрахование гибель авто, угон 10 000
Ресо авария по вине третьих лиц, кража 7 500
Ингосстрах угон, тотальная гибель, ущерб 30 000
Энергогарант ущерб, полная гибель 7 000
Югория авария по вине третьих лиц 2 900

Каждая программа имеет определенную зону покрытия и размер возмещения. Поэтому информация будет зависеть от того, какая выбрана программа.

Для справки! Дополнительную страховку в некоторых компаниях оформить можно, только при наличии полиса автогражданской ответственности.

На калькуляторе онлайн можно лишь узнать примерную стоимость услуги. Для получения точного ответа нужно оформить заявку на сайте компании.

Плюсы и минусы мини КАСКО

Полная страховка защищает от разнообразных рисков. Но размер платы за полное спокойствие устраивает не всех водителей. Поэтому мини страхование набирает популярность.

3 преимущества неполного страхования

[1]

  • невысокая стоимость;
  • функциональность – в полис можно включить нужные опции и отказаться от страхования определенных рисков;
  • скорость оформления;

Недостатки страхового продукта:

  1. Не выплачивается возмещение, если водитель является виновником ДТП.
  2. Выплата составляет 75% стоимость, когда авто нельзя восстановить.
  3. Отсутствуют выплаты в случае стихийных бедствий.

Неполное КАСКО – это доступный способ застраховать машину по умеренной цене. Этот способ подходит для автовладельцев со стажем, которые редко становятся участниками аварий. Для менее опытных водителей покупка ограниченной страховки должна быть обдуманным решением. Желательно изучить условия договора, чтобы избежать неприятностей. За невысокую цену страхуется ограниченный набор рисков. Если автовладелец не уверен в своем мастерстве вождения, то имеет смысл купить полный страховой продукт.

Также вам будет интересно узнать про стоимость КАСКО на новые автомобили самых популярных марок в крупных страховых компаниях.

Будем рады увидеть ваши комментарии и индивидуально ответить на вопросы в рамках бесплатной консультации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источники


  1. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.

  2. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.

  3. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.
  4. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
Полис мини каско — процедура оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here