Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Полезная и понятная информация в статье: "Плюсы и минусы лизинга для физических лиц". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения Кредит Лизинг
Необходимость в поручителях необходимы нет
Проверка платежеспособности Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей есть нет
Первоначальный взнос на приобретения авто Может отсутствовать Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля Автомобилист, заключивший договор Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Условия оформления газели в лизинг для юридических лиц читайте здесь.

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

[1]

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

Читайте так же:  Уведомление налоговой о продаже автомобиля, способы сэкономить на налогах

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

[2]

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Ставку по лизингу авто для такси смотрите на странице.

Чем отличается договор аренды от договора лизинга, узнайте из этой информации.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы

В настоящее время возможности по приобретению авто для физических лиц заметно расширились.

Нестабильность экономической ситуации в России, повышение цен на товары автодилерами вынуждают многих отказаться от давно планируемой долгожданной покупки. Между тем, выходы есть и один из них – автолизинг, который является отличной альтернативой кредитам.

Читайте так же:  Особенности отечественного налога на роскошь

Как это работает – суть лизинга

Заключая лизинговый договор, Вы берете автомобиль в долгосрочную аренду, на основании чего делаете лизинговые платежи и со временем полностью оплачиваете имущество. Первоначальным владельцем является организация-лизингодатель, ответственность за состояние и сохранность лежит на лизингополучателе, а право на собственность возникает у гражданина после выкупа товара.

Существует два варианта лизинга:

  1. Финансовый – лизингополучатель обязан выкупить товар по заранее оговоренной собственности.
  2. Оперативный – лизингополучатель обязан вернуть товар обратно в компанию-лизингодатель по окончании срока действия договорных обязательств. При этом фактически оплачивается не само имущество, а право пользования, что может быть более выгодно в некоторых ситуациях.

Для юридических лиц этот финансовый инструмент знаком давно и пользуется огромной популярностью в силу оптимизации налогообложения. Для физических лиц (не ИП) само собой преференций по налогам нет, но и без того приобретение машины таким способом выгодно по ряду объективных причин.

Основные плюсы и минусы

Главная особенность в том, что владельцем до последнего остается лизинговая организация. Для кого-то это тяжело осознавать морально, а с другой стороны иногда не иметь имущество, зарегистрированное на себя, очень выгодно. Рассмотрим наиболее положительные и отрицательные стороны покупки легковых машин по лизингу.

  • Завышенные процентные ставки – в пределах 12-17 % для физических лиц.
  • Высокий размер стартового капитала, а совсем без первоначального взноса купить имущество предлагают далеко не все компании.
  • Срок действия договора обычно укороченный – в среднем от 3 до 5 лет, редко до 10.
  • Право собственности принадлежит лизингодателю.
  • Зачастую прописываются штрафные санкции за досрочное погашение или расторжение договоров.
  • Запрет на передачу в субаренду.

Как видим, существующих плюсов намного больше, чем минусов. Лизинг вполне способен составить конкуренцию привычному кредитованию, а в некоторых случаях даже обойдется дешевле.

Особенности оформления процедуры

Процесс получения автотранспортапо лизинговой сделке выглядит так:

  • Заказчик выбирает модель и марку.
  • Лизингодатель осуществляет покупку и передает товар лизингополучателю на основании договора, подлежащего нотариальной регистрации.
  • Заказчик перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса (от 10-20 до 40-50 %) и по акту передачи получает в пользование машину.
  • Основные затраты на эксплуатацию авто (страховка, регистрация, ТО, пошлины) возлагаются на лизингодателя. Лизингополучатель обязывается регулярно уплачивать платежи.
  • Право собственности на товар переходит после полного выкупа.

Для заключения договора потребуются:

  • паспорт;
  • трудовая книжка и справка 2-ндфл;
  • водительское удостоверение;
  • заполнение анкеты.

Помощь в расчете платежей окажет онлайн калькулятор.

Квартира в лизинг

Новый вид услуги для физических лиц – приобретение по лизинговым сделкам объектов недвижимости. Один из первых банков, представляющих эту услугу в рамках жилищной программы, – ВТБ 24. Смысл процедуры такой же, как и при покупке любого другого имущества.

Клиент находит подходящий вариант, а затем заключаются два договора – один на покупку жилья, второй – на долгосрочную аренду. Банк ВТБ 24 предлагает возможность приобретения объектов различного назначения – жилых, нежилых, загородных домов, квартир, гаражей и пр. Объем финансирования высокий и может достигать 50 млн. руб., сроки при этом также достаточно длительны – до 10 лет.

Подведя итог, нужно отметить, что как показывают отзывы, лизинг недвижимости все же уступает пальму первенства ипотечному кредитованию. Но этот вариант более подходит для тех клиентов, которые не в состоянии отвечать строгим требованиям банков или не хотят этого делать. Для такой категории заемщиков подобный финансовый инструмент может стать реальным способом приобретения собственного жилья.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

В предыдущей статье мы ответили на вопрос «Как выгоднее купить автомобиль — на себя или на фирму?» и пришли к выводу, что вы, как предприниматель, можете сэкономить до 46% при приобретении транспортного средства на фирму.

Между тем, у небольших компаний часто не бывает свободных денег. В этой ситуации приходится брать автомобиль при помощи заемных средств — то есть в кредит или в лизинг.

Мы рассмотрели оба варианта по 8 параметрам, важным для любой компании. В каждом раунде мы присуждаем 1 очко либо лизингу, либо кредиту, а в конце статьи подводим итоги «матча» и определяем победителя.

Раунд 1. Внесение первоначального взноса

  • В автокредите стандартный первоначальный взнос на приобретение автомобиля — от 15%. Однако юридические лица, как правило, берут нецелевые кредиты, в которых первоначальный взнос, естественно, отсутствует. Полная сумма на покупку может быть получена в банке и в том случае, если компания имеет открытую кредитную линию. Здесь необходимо учитывать, что этот кредитный инструмент, как правило, требует ликвидного обеспечения, т.е. внесения залога. А получение определенного объема банковских займов затруднит последующее финансирование, что тоже должно быть учтено при выборе такого способа получения денег.
  • В лизинге стандартный первоначальный взнос — от 5%. Кроме того, крупные лизинговые компании регулярно (каждый месяц на разные виды автомобильной техники) запускают специальные программы и акции, в рамках которых первоначальный взнос не требуется. Обеспечение в лизинге не требуется (см. ниже пункт «Обеспечение кредита и залог»).

Вывод: при наличии требуемого обеспечения и низкой закредитованности кредит, с точки зрения первоначального взноса, удобнее. В обратном случае удобнее лизинг, так как первоначальный взнос в нем небольшой, а обеспечение не требуется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Тем не менее, кредит открывает счет и зарабатывает первое очко!

Раунд 2. Получение скидки на автомобиль

  • В кредите скидки на автомобили являются скорее исключением, чем правилом. Автокредитные продукты (а также акции и спецпредложения) банков, как правило, рассчитаны на физических лиц, и редкие скидки (в виде сниженных процентных ставок) для юридических лиц незначительны. Однако и при кредите есть свои нюансы: компании с большими автопарками, регулярно закупающие большие объемы техники, часто имеют собственные скидки от автопроизводителей.
  • В лизинге покупка автомобиля в 90% случаев происходит со скидкой. Дело в том, что крупные лизинговые компании сами получают от автопроизводителей огромные скидки за счет регулярных покупок техники. И, для повышения конкурентоспособности своего предложения, «делятся» ими с клиентами. Пример: лизинговая компания ежегодно покупает для своих клиентов 5 000 автомобилей Audi. Конечно, при таких объемах Audi дает лизинговой компании «оптовую» скидку — допустим, 10%. И 5% из них — выгода клиента, для которого компания покупает автомобиль.

Вывод: в лизинге большинство автомобилей продаются со скидкой от рыночной стоимости, поэтому он выгоднее. Исключение — если вы «попали» в какую-либо банковскую акцию или ваша компания закупает такие объемы техники, что сама обладает скидками на уровне лизинговых компаний.

Читайте так же:  Социальный отпуск – виды и порядок предоставления

Лизинг отыгрывает 1 очко у кредита. Счет 1:1!

Раунд 3. Обеспечение кредита и залог

  • В кредите в качестве обеспечения выступает финансируемое транспортное средство или техника. Если кредит нецелевой, то в качестве залога могут быть использованы основные средства или товары в обороте. Кроме того, банк-кредитор может потребовать перевода оборотных средств компании на свои счета с условием поддержания на них определенного остатка. «Дисконты» при кредите (разница между реальной стоимостью и стоимостью, по которой залог оценивает банк) имеют размер порядка 20% по основным средствам или 50-60% для товара, находящегося в обороте.
  • В лизинге обеспечением является финансируемое транспортное средство — дополнительного обеспечения не требуется.

Вывод: с точки зрения обеспечения лизинг и кредит равны, когда кредит целевой (на конкретную технику). В обратном случае лизинг выгоднее — он не требует дополнительных залогов. С учетом того, что автокредиты для бизнеса — редкость, и чаще всего кредитование именно нецелевое, преимущества лизинга становятся намного весомее.

Лизинг уверенно вырывается вперед. 2:1 в пользу лизинга!

Раунд 4. Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования

  • При кредите банк проводит оценку платежеспособности компании-заемщика на основании балансовых показателей. Один из таких показателей — это доля заемных средств, то есть отношение заемных средств к активам. Если это отношение, с точки зрения банка, слишком велико (компания «закредитована»), то банк может отказать в кредите. Соответственно, покупая автомобиль в кредит, компания увеличивает свою «закредитованность» и тем самым понижает возможность в дальнейшем брать другие кредиты.
  • При лизинге имеется возможность «снять» сумму задолженности с баланса (она переходит на баланс самой лизинговой компании), «открыв путь» для дополнительного кредитного финансирования.

Вывод: каждый новый кредит повышает «закредитованность» баланса компании и препятствует последующему привлечению финансирования. Если вы планируете в дальнейшем получать другие кредиты (или случается форс-мажор), то лизинг вам это точно позволит, а текущий кредит — возможно, что и нет.

Лизинг продолжает теснить противника — 3:1!

Раунд 5. Налогообложение

  • При кредите на себестоимость списывается амортизация автомобиля, размер которой определяется правилами бухгалтерского учета, установленными Министерством финансов. Кредитные проценты свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на 1,8, выплачиваются из прибыли заемщика.
  • Лизинг позволяет применять к приобретаемым транспортным средствам (кроме легковых авто с объемом двигателя менее 3,5 л) механизм ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3. Срок амортизации для грузовой и спецтехники (4-я и 5-я амортизационные группы) в случае лизинга составляет 21 и 29 месяцев соответственно. При стандартном кредитовании этот срок будет равняться 5-7 и 7-10 годам.
    Лизинговые платежи, включая аванс, налог на имущество и на транспорт, страховку и т.д., включаются в себестоимость. Компания, берущая транспорт в лизинг, получает при этом возможность подбирать авансовые и лизинговые платежи таким образом, что налог на прибыль будет снижен до минимума.

Вывод: лизинг позволяет больше расходов относить на затраты и потому — экономить на налоге на прибыль.

Лизинг уверенно получает еще 1 очко. Счет 4:1.

Раунд 6. Время, затраченное на сделку

  • При нецелевом кредите банк несет определенные риски, для анализа и минимизации которых он берет дополнительное время.
    • Во-первых, необходимо определить оценочную стоимость залогового имущества. Эта процедура выполняется банком либо независимой компанией и занимает от недели.
    • Во-вторых, банк часто требует значительное количество документов, в том числе нотариально заверенных, а также справки из других банков и государственных органов. После сбора документации и проведения оценки банк принимает заявку на кредит на финальное рассмотрение. Чем больше сумма — тем дольше по заявке будет приниматься решение. Исключение — наличие у компании-заемщика уже открытой кредитной линии. В таком случае процесс приобретения автомобиля на кредитные средства займет всего 1-2 дня.
  • В лизинге, с учетом пониженных рисков (см. выше пункт «Обеспечение кредита и залог»), пакет требуемых документов уменьшается, а рассмотрение заявки выполняется оперативно — в течение 1-3 дней.

Вывод: без наличия открытой кредитной линии срок получения автомобиля в лизинг в разы меньше, чем в кредит.

Еще одно очко в пользу лизинга — сумеет ли кредит реабилитироваться? Счет 5:1.

Раунд 7. Дополнительные услуги

  • В кредите банк обычно обеспечивает только финансирование приобретения автомобиля и его страхование.
  • Лизинговая компания, как правило, оказывает не только услуги финансирования и страхования, но и регистрации, сервисного обслуживания, предоставляет выгодные топливные программы и программы помощи на дорогах. Кроме того, возможно заключение договора оперативного лизинга, когда по окончании срока договора клиенту нет необходимости выкупать автомобиль и самостоятельно продавать его на вторичном рынке. В этом случае клиент оплачивает лишь часть стоимости автомобиля, и лизинговые платежи будут до 2 раз меньше по сравнению с финансовым лизингом или кредитом. Также лизинговая компания может полностью взять на себя функцию управления автопарком компании, своевременно обеспечивая сервисное обслуживание и оплату топлива, предоставляя подменные авто и т.д.

Вывод: лизинг удобнее, так как дает возможность получить комплексное обслуживание, максимально упростив процесс получения и эксплуатации как отдельного автомобиля, так и целого парка техники.

Лизинг получает еще 1 очко! Неужели кредиту совсем нечем ответить сопернику? Счет 6:1 в пользу лизинга.

Раунд 8. Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств

  • Банк, предоставивший кредит, имеет право изъятия автомобиля в судебном порядке. Кроме того, кредитный договор может предусматривать дополнительные обеспечительные меры:
    • безакцептное списание (как правило, со счета в банке-кредиторе);
    • направление всех средств, поступивших на счет должника, на погашение задолженности по кредиту.
  • Лизинговая компания, при наличии существенных просрочек по платежам, имеет право на расторжение договора и изъятие транспортного средства во внесудебном порядке. Как и в случае с кредитом, лизинговая компания имеет право на безакцептное списание средств должника — причем в любом банке клиента. В то же время предмет лизинга является собственностью лизинговой компании на протяжении всего срока договора, поэтому имущество, полученное в лизинг, не подлежит аресту или изъятию кредиторами при возникновении экономических споров между лизингополучателем и его кредиторами. Предмет лизинга может продолжать эксплуатироваться и приносить доходы.

Вывод: процедура изъятия при неплатежах в лизинге зачастую проще, но, при наличии претензий со стороны других кредиторов, лизингополучатель сохраняет свою технику в работе и не теряет прибыль от нее — что в конечном итоге может помочь расплатиться с кредиторами.

Наконец-то кредит смог вырвать хоть одно дополнительное очко, кроме как за первый раунд! Счет 6:2.

Итого — что же выгоднее?

Кредит набрал 2 очка благодаря преимуществам по таким параметрам, как:

  • Внесение первоначального взноса
  • Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств
Читайте так же:  Обгон в тоннеле - разрешен или нет

Лизинг набрал 6 очков из-за преимуществ по следующим параметрам:

  • Получение скидки на автомобиль
  • Обеспечение кредита и залог
  • Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования
  • Налогообложение
  • Время, затраченное на сделку
  • Дополнительные услуги

Результат: 6:2 в пользу лизинга.

Как видите, по большинству параметров лизинг оказывается выгоднее и удобнее кредита. Хотя есть и исключения — кредит хорош при наличии открытой кредитной линии и обеспечения.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем компаниям, которые планируют сейчас покупать автомобиль, еще раз взвесить все «за» и «против», оценить свои возможности — и уже исходя из этого выбрать подходящий вид финансирования.

  • Лизинг для юридических лиц9
  • Лизинг для физических лиц8
  • Интервью4
  • Акции1

Другие статьи

Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Почему лизинг выгодней кредита?

Если вы еще не знаете о таком способе приобрести транспорт, оборудование, технику и т.д., то пора узнать.

Допустим, вашей фирме нужно оборудование, а сразу купить его за полную стоимость вы не можете. Тогда вы обращаетесь в лизинговую компанию, и она покупает для вас это оборудование. Вы перечисляете этой компании лизинговые платежи и пользуетесь этим оборудованием, фактически арендуете. По окончании договора лизинга можно выкупить это оборудование по остаточной стоимости, но часто к этому времени она уже равна нулю.

Лизинговый платеж состоит из части стоимости оборудования и вознаграждения лизинговой компании с учетом ее затрат (страховка, налоги и т.д.).

Почему бы не взять просто кредит? Потому что лизинг обычно выгоднее.

1. Все лизинговые платежи можно относить на себестоимость и за их счет у тебя уменьшается облагаемая база по налогу на прибыль, а значит и сам налог.

2. Можно применять ускоренную амортизацию. А значит у оборудования быстрее будет снижаться остаточная стоимость и налог на имущество придется платить недолго по сравнению с оборудованием, которое купили в кредит или за свои деньги. Чаще всего после перехода имущества в собственность лизингополучателя налог уже не платят.

3. НДС с лизинговых платежей можно принимать к вычету и равномерно уменьшать НДС к уплате.

То есть лизинг помогает законным способом оптимизировать три налога: на прибыль, имущество и НДС.

Иногда лизинговые компании дают скидки на оборудование, потому что тесно сотрудничают с поставщиками.

Но имейте в виду, есть нюансы, которые нужно учитывать при расчете выгоды. Есть разные виды лизинга (операционный, финансовый, возвратный, прямой и др). Имущество может быть на балансе лизингодателя или лизингополучателя, от этого зависит, кто будет платить налог.

Обратись к специалисту, чтобы все просчитал и определил, что выгоднее в вашем случае.

Лизинг для юридического лица и ИП: 10 очевидных плюсов и 10 тайных минусов

За 2017 года объем сделок, заключенных с помощью лизинга ИП и ООО, составил 450 000 000 000 рублей. Это неудивительно, ведь такой симбиоз аренды и кредита – выгодная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц начать и развить собственное дело.

Давайте разберемся в плюсах и минусах работы с лизингом. Чем он интересен для бизнесменов? С какими подводными камнями придется столкнуться всем юридическим лицам, желающим воспользоваться новым финансовым инструментом?

Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга

Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:

№1 Простота оформления

Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой. Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом. Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.

№2 Свобода выбора

Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость. Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи. О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.

[3]

№3 Гибкие условия

По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход. Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа ( но может потребоваться аванс! ). В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.

№4 Немногочисленный комплект документов

Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.

Однако общий пакет состоит из следующих позиций:

Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.

Внимание! Если у лизингодателя возникают сомнения в финансовой стабильности предпринимателя или ООО, он вправе потребовать оригинал справки об операциях по расчетному счету из банка.

№5 Льготы и послабления

По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.

№6 Неограниченный выбор поставщика

В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика. Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей). Помните негласное правилочем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.

№7 Досрочные выплаты по договору

Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.

Читайте так же:  Минимальные алименты на ребенка добровольная выплата, отсрочка и образец заявления

№8 Минимум обеспечения

Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.

№9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации

В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.

№10 Размер налогов не увеличивается

Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.

Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга

У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:

№1 Итоговая переплата

Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.

№2 Индивидуальный предприниматель – не собственник

Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).

№3 Множественность условий

Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.

№4 Ответственность – на пользователе имуществом

Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.

№5 Основные игроки – банки и лизинговые компании

Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).

№6 Широкие возможности ЛК

В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.

Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.

№7 Необходимость внесения аванса

Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.

№8 Обязательное страхование объекта соглашения

Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!). Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку. Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.

№9 Поверхностное законодательное регулирование

Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично. Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями. Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.

№10 Небольшие сроки действия договора

Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.

Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.

Как принять решение?

К сожалению, в России лизинг получил незначительное распространение в отличие от автокредита. Он занимает сравнительно небольшой сегмент малого и среднего бизнеса, а крупными предпринимателями не используется вообще (хотя плюсы заключения такого договора очевидны и опытным бизнесменам для решения краткосрочных задач).

Оформлять ли договор лизинга? Ответ очевиден – да, НО в этом вопросе актуальна старая пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». ИП и ООО важно учитывать:

  1. репутацию лизинговой компании,
  2. условия программы,
  3. окончательную переплату,
  4. возможность досрочного погашения,
  5. право расторжения договора,
  6. порядок определения остаточной стоимости.

Особое внимание уделите ежемесячным платежам – лизинг не является дешёвым способом стать владельцем транспорта. Вы должны быть уверены, что дополнительная финансовая нагрузка не помешает ведению коммерческой деятельности.

Вместо вывода

Приняли решение взять автомобиль в лизинг? Рекомендуем сотрудничать только с крупнейшими лизингодателями, которыми в настоящий момент являются банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они предлагают выгодные программы для приобретения сельскохозяйственной техники, специального оборудования и транспортных средств любого назначения.

Видео: кредит или лизинг? Преимущества и недостатки.

Видео (кликните для воспроизведения).

По сведениям рейтинговых агентств рост рынка лизинга за 2018 год планируется на 17-18%, а российская и зарубежная практика показывает — это очень эффективный финансовый инструмент для развития компании. Однако не забывайте, что арендные обязательства, подразумевающие внесение регулярных платежей, увеличивают нагрузку на предприятие.

Источники


  1. Шубина, Е.Р. Испанско-русский юридический словарь / Е.Р. Шубина, Т.А. Алексеева. — М.: СПб: Юридический центр Пресс, 2018. — 484 c.

  2. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.

  3. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
  4. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
Плюсы и минусы лизинга для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here