Перечень документов для автокредита

Полезная и понятная информация в статье: "Перечень документов для автокредита". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Какие документы нужны для автокредита

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Читайте так же:  Срок исковой давности по штрафам гибдд принципы расчёта и порядок обжалования

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом

Вторичный автомобильный рынок в последнее время начал пользоваться все большим спросом среди автомобилистов. Это объясняется тем, что покупатели могут получить за приемлемую сумму достойное транспортное средство.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Существует огромное количество дилеров, которые готовы предоставить своим клиентам различные модели отечественных и иностранных автомобилей.

Рост спроса на поддержанные автомобили содействует увеличению количества кредиторов, которые готовы финансировать автомобилистов для покупки машин из этой категории.

Кроме этого, существует огромный выбор кредитных программ для ТС с пробегом, в определенных банковских компаниях есть возможность воспользоваться даже государственной поддержкой.

На данные момент нет таких банков, которые отказались бы от сотрудничества с желающими взять автокредит на покупку б/у авто.

Читайте так же:  Перечень документов в гаи для переоформления автомобиля

При этом они активно расширяют спектр собственных предложений для всех категорий автомобилей, завлекают к сотрудничеству автосалонов.

В данной статье мы поговорим об особенностях оформления автокредита на поддержанные машины, о нужных документах для разных категорий заемщиков (физических и юридических лиц, ИП, для иностранных граждан), о кредитовании под залог.

Также предоставленная нами информация будет полезной при возможности пользования госпрограммой.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Банковские учреждения, как и любые другие кредиторы, желают сотрудничать лишь с надежными и проверенными клиентами.

Чтобы быть уверенными в их платежной способности, к ним выдвигаются порой самые жесткие требования.

Для официального гражданина РФ с постоянным рабочим местом и хорошей кредитной историей получить автокредит не составит труда.

Тяжелее будет иностранным гражданам и пенсионеров без работы, которые расцениваются кредитором как неблагонадежные и неплатежеспособные.

К своим потенциальным клиентам выдвигаются следующие требования:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации в местности, где функционируют отделения определенного банка.
  2. Заемщик должен иметь постоянное рабочее место сроком от шести месяцев.
  3. Доход получателя автокредита должен положительно влиять на его платежную способность.
  4. Индивидуальные предприниматель должны иметь прибыльное дело, которое в дальнейшем позволит выплачивать долг без каких-либо задержек.
  5. Возрастные ограничения для мужчин –20-60 лет, для женщин – 20-55 лет.

Данные требования считаются стандартными, поэтому таким регламентом руководствуются практически все кредитные организации.

Кроме этого, выдвигаются и требования для транспортного средства, чтобы заемщик выбирал лишь автомобили с небольшим пробегом, в хорошем техническом состоянии и от официальных дилеров.

Какие документы нужно подготовить для автокредита на б/у авто

Для успешного вердикта и получения автокредита первым делом следует позаботиться о наличии полного перечня требуемых документов.

Этот пакет позволяет убедить кредитора в вашей платежной способности и надежности. При сборе требуемой документации для каждой категории заемщиков предусмотрены свои нюансы.

Для физлиц

Для самого большого круга клиентов – физических лиц первым делом следует предоставить данные о территориальной регистрации и сведения о доходах. Именно такие справки убеждают кредитного эксперта выдвинуть положительный вердикт.

Стандартный перечень документов для физлиц имеет следующий вид:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ по выбору банка или заемщика (загранка, права автомобилиста, пенсионное удостоверение, университетский диплом и прочее), который также подтверждает личность получателя автокредита;
  • документы о временной регистрации, если это позволяет банк;
  • военный билет (не обязательно);
  • сведения о доходах за последние полгода от нынешнего работодателя;
  • трудовая книга;
  • договор о покупке транспортного средства и счет;
  • страховой полис (не обязательно);
  • паспорт на автотранспорт;
  • идентификационный номер от налоговой службы.

Так же не исключено, что некоторые банки могут потребовать дополнительную документацию об наличии ценного имущества или платежной способности остальных членов семьи.

Мы предоставили полный стандартный перечень документов для автомобильного кредитования на б/у автомобиль. Но стоит учитывать, что каждое банковское учреждение имеет право вносить свои коррективы в состав пакета документации.

Как правило, заемщику нужно предоставить 2-4 документа для оформления договора по кредитованию.

Получать автокредит для юридических лиц рекомендовано в учреждениях, где у них имеется расчетный счет.

Таким образом, они могут не предоставлять повторно учредительную документацию. Но если вы решили менять кредитора, то сбором пакета документации придется заниматься повторно.

[2]

Для получения займа на покупку поддержанного транспортного средства следует предоставить копии:

  • свидетельства о регистрации частного предприятия;
  • лицензии на право деятельности;
  • выписки из единого реестра юрлиц (копия заверяется нотариусом, а ее срок составляет не больше трех месяцев);
  • свидетельства из налоговой службы;
  • сведения об уполномоченных лицах, их документы;
  • справки о доходах компании.

Инспектирование предоставленных документов позволяет вынести вердикт. Если предприятие функционирует не более 1 года, то банк имеет основания отказать в автокредите.

Компаниям из сложной структурой следует предоставить документацию с общей информацией о всех подразделениях.

От юрлиц могут потребовать и лицензии или патенты на профессиональную деятельность, договоры об аренде помещения, декларации о доходах и прочее.

Такой перечень запрашиваемой документации – приблизительный. Точное содержание пакета документов следует уточнять в конкретном банковском учреждении.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, читайте здесь.

Отметим, что индивидуальным предпринимателям нужно предоставить кредитору пакет документации, который включает позиции, как для физических лиц, так и для юридических.

Этот перечень включает в себя:

  • гражданский паспорт предпринимателя;
  • водительское удостоверение;
  • справку о регистрации ЧП и нотариально заверенные копии;
  • выписку из госреестра;
  • справки из налоговой службы за последний отчетный квартал.

Если кредитный договор оформляется при участии поручителя – физического лица, то дополнительного предоставляется его паспорт и второй документ, документы о доходах.

Поручителю – юридическому лицу следует предоставить паспорт, доверенность на должность, справки о налоговой отчетности и о доходах компании.

Главное для банка – быть уверенным в прозрачной деятельности получателя денежных средств, а также убедиться в том, что весь долг будет возвращен в предусмотренные сроки.

Такой перечень документов позволяет претендовать на положительный вердикт от кредитора.

Для иностранных граждан

Этой категории заемщиков следует предоставить максимально обширный пакет документации, чтобы убедить займодателя в своей благонадежности и платежной способности.

Им следует иметь официальную работу на территории Российской Федерации и вид на жительство.

Поэтому их перечень документов включает в себя:

  • загранпаспорт;
  • справка о доходах, если есть официальное трудоустройство на территории РФ;
  • ксерокопию трудовой книжки с подтверждением от работодателя;
  • водительские документы (на выбор банка);
  • военный билет (не обязательно);
  • документацию о процессе купли-продажи потребленного транспортного средства;
  • копия техпаспорта на купленный автомобиль.

Также важно, чтобы иностранный заемщик предоставил документы на имеющееся в России имущество или предоставил поручителя со стабильным доходом и российским гражданством.

Таким образом, наличие всех документов, соответствующих регламенту кредитора увеличивает к максимуму возможность заемщика получить денежные средства для покупки машины с пробегом.

Документы при займе с залогом

Перед тем, как оформлять договор на автокредитование покупки транспортного средства, следует оформить залоговый договор. Затем его добавляют в основной пакет документации.

[3]

Подписание сделки с залогом ценного имущества возможно лишь при наличии специального заявления от получателя кредита, а также при предоставлении документов на это движимое или недвижимое имущество.

Если вы оставляете под залог банку другое транспортное средство, то от вас требуются документы о его государственной регистрации, о покупке, а также – технический паспорт.

Если же залоговым имуществом будет квартира, дом или участок земли, то предоставляются соответствующие справки о праве имущества на них.

Читайте так же:  Желтая разметка на дороге по пдд

Так, кредитор будет уверенным в том, что при любой финансовой нестабильности заемщика для банка будет гарантия, что долг будет покрытым за счет привлечения залогового имущества.

Что предоставить при программе с господдержкой

Некоторые банки могут предоставить своим клиентам выгодные условия государственных программ автокредитования, которые берут на себя покрытие до 2/3 процентной ставки.

Такими льготами в первую очередь могут воспользоваться пенсионеры, многодетные семьи, избранные общественные организации и предприятия.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

Предоставлять для этого какие-либо особенные документы не требуется, достаточно написать заявление на то, что вы будете претендовать на государственную поддержку во время автомобильного кредитования.

Отметим, что предпочтение в данном деле отдается покупателям новых автомобилей отечественного автопрома.

Кредитование на поддержанные автомобили – это самый выгодный способ обзавестись собственным транспортным средством для всех категорий заемщиков.

Практически все кредитные компании охотно предоставляют разнообразные программы, чтобы развивать свою клиентскую базу и совершенствовать предложенный сервис.

Они сотрудничают со всеми категориями заемщиков, иногда и сами предлагают проверенных автодилеров, потому что заинтересованы в отсутствии каких-либо убытков, если с транспортным средством происходит нежелательная поломка.

Автокредит на машину по двум документам – экспресс-кредит – можно оформить практически в любом банковском учреждении, и это далеко не все предложения для кредитных получателей, которыми может воспользоваться каждый платежеспособный клиент.

При оформлении автокредита на б/у транспортное средство, как и во время обычных программ, пакет документов будет стандартным.

Строгий регламент в данном аспекте позволяет кредиторам быть уверенным в своих клиентах. А заемщикам позволяет претендовать на одобрительный вердикт от банковского учреждения.

О том, как рассчитать автокредит с первоначальным взносом, смотрите на странице.

Какие процентные ставки в 2019 году на автокредит в Россельхозбанке, узнайте из этой информации.

Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Документы и нюансы автокредита

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Как приобрести машину быстро?

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы:
  • Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
  • Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
    1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
    2. Данные о себе;
    3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
    4. Семейное положение;
    5. Образование.
  • На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до:

  • Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
  • Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

  1. Выписка с банковского счета;
  2. Ксерокопия диплома об образовании;
  3. ПТС;
  4. Свидетельство о браке;
  5. Полис ОМС;
  6. Разрешение супруга (и) на заем;
  7. Договор купли-продажи авто;
  8. ИНН;
  9. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

  1. Анкету;
  2. Паспорт;
  3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
  4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
  5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

Видео: Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ

Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

Какие нужны документы для автокредита?

Автокредит – вид кредитования, позволяющий людям приобрести автомобиль, не имея на этой всей суммы денег. Для получения такого кредита требуется подготовить пакет бумаг. Какие нужны документы для автокредита? Как приобрести машину в кредит?

Пакет необходимой документации

Нельзя назвать точный перечень документов, которые нужно принести кредитору. Дело в том, что каждое учреждение устанавливает свой конкретный список, который может отличаться от требований других банков. К тому же перечень бумаг зависит от статуса заемщика, места оформления автокредита и иных факторов.

Документы при обращении непосредственно в банк

Если физическое лицо обращается непосредственно в банк для оформления автокредита, оно должно представить следующие бумаги.

Это первое, что подается в банк для получения денежных средств. Заявка представляет собой анкету, в которой содержатся основные сведения о заемщике. Информация может быть следующей:

  • Паспортные данные.
  • Сведения об автомобиле, который хочется приобрести.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей.
  • Место работы.
  • Уровень заработной платы.
  • Желаемые параметры кредита.

Заполнить заявку можно, не выходя из дома, на официальном сайте выбранного банковского учреждения. Также можно написать анкету непосредственно в отделении банка.

Самый первый документ для автокредита – это паспорт. Это основная бумага, которая удостоверяет личность человека. По паспорту можно идентифицировать личность, узнать место прописки, семейное положение, дату рождения, гражданство.

Читайте так же:  Обзор технического регламента о безопасности колесных транспортных средств

Для получения автокредита требуется подготовить ксерокопии всех страниц данного документа, имеющих информацию.

Если паспорт находится на стадии изготовления, к примеру, при его смене или восстановлении, можно предъявить временное удостоверение личности. Это справка, которую выдают в миграционной службе взамен паспорта. Но сразу стоит сказать, что банк вряд ли одобрит заявку с временным удостоверением.

Второй документ, удостоверяющий личность

Помимо паспорта сотрудники банка могут запросить второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, ИНН, медицинский полис.

Водительское удостоверение

Если человек решает приобрести транспортное средство, предполагается, что у него уже имеются водительские права. К тому же банки считают правильным выдавать деньги на покупку машины клиентам, которые прошли обучение в автошколе и получили удостоверение. Поэтому заемщику необходимо представить оригинал и копию данного документа.

В некоторых случаях банковские организации идут навстречу клиентам и одобряют заявку на автокредит при отсутствии водительских прав. Такое возможно, к примеру, если человек покупает машину в подарок другому гражданину.

Подтверждение дохода

Для оформления автокредита банк требует подтвердить наличие официальной и стабильной заработной платы. Это необходимо для оценки платежеспособности клиента. Если доход заемщика достаточен для погашения будущего долга, банк одобряет заявку.

Основным документом, подтверждающим уровень зарплаты, является справка НДФЛ-2. Ее выдает руководитель организации, в которой работает гражданин. Альтернативой данной справки является подтверждение дохода по форме банка. В ней заемщик сам прописывает, сколько он получает в месяц.

Помимо указанных бумаг доход подтверждается такими документами как:

  • Справка из налоговой службы. Она указывает регулярное получение человеком заработка.
  • Справка из банка. В ней прописывается движение денег на банковском счете заемщика.

Если имеются дополнительные источники дохода, следует представить и их подтверждение. Это позволит увеличить всю платежеспособность в глазах банковского учреждения, тем самым повысить шанс на одобрение кредита. К примеру, если сдается недвижимость в аренду, стоит представить договор с квартирантами.

Подтверждение места работы

Для того, чтобы подтвердить наличие официального трудоустройства, необходимо предъявить сотрудникам банка один из следующих документов:

  • Трудовая книжка.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Трудовой договор.

Нередко кредиторы требуют сообщить ИНН работодателя. Также могут попросить дать его номер телефона, чтобы связаться с ним и выяснить все необходимые сведения о работнике.

Иные бумаги

При оформлении автокредита банки могут запросить следующие документы:

  1. Свидетельство о заключении брачных отношений.
  2. Свидетельство о рождении ребенка.
  3. ИНН.
  4. Диплом о получении образования.
  5. Справка из учебного заведения, если заемщик является студентом.

Точный перечень бумаг следует уточнить в выбранном банковском учреждении.

Бумаги при оформлении кредита через автосалон

Если заемщик решил оформить автокредит через автосалон, то он освобождается от сбора большого количества документации, поездок в банк. Основной процесс получения займа ложится на плечи сотрудника магазина. Это существенно экономит время клиента.

При обращении в банк через автосалон достаточно предъявить анкету, паспорт, водительское удостоверение.

Документы для юридических лиц

Если купить машину в кредит желает юридическое лицо, то пакет бумаг отличается. Организации представляют:

  1. Учредительные документы компании.
  2. Документ, подтверждающий полномочие лица на оформление кредита.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Выписка из расчетного счета фирмы.
  5. Бумаги на имущество, которое находится в собственности юридического лица.
  6. Справка, удостоверяющая отсутствие у компании долгов.

Если понадобится, банковский сотрудник запросит дополнительные документы.

Кредитный договор при оформлении автокредита

Итогом получения автокредита является подписание кредитного соглашения. Это важнейший этап, при котором заемщику необходимо быть максимально внимательным. Идеальным вариантом будет, если клиент возьмет с собой юриста, который проверит договор перед его подписанием.

Если нет возможности привлечь специалиста, то стоит самостоятельно внимательно прочитать документ. Особое внимание уделить следующим пунктам договора:

  • Порядок погашения кредита. В соглашении обязательно указывается, как происходит оплата задолженности. К нему сотрудники прикладывают график погашения, который также стоит тщательно изучить.
  • Процентная ставка. От величины процента зависит переплата по кредиту. В соглашении должна быть прописана та цифра, о которой было оговорено ранее.
  • Комиссии. Следует проверить, нет ли в договоре неоговоренных или скрытых комиссий, а также дополнительных платных услуг. Если они есть, переплата существенно возрастет.
  • Штрафные санкции за просрочку погашения. Оспорить установленные штрафы невозможно. Ознакомиться с ними нужно для того, чтобы понять, получится ли осилить их оплату в случае возникновения форс-мажорной ситуации. Если нет, то не стоит подписывать договор.
  • Досрочное погашение долга. Нужно проверить, разрешает ли банк оплачивать кредит ранее установленного срока, и на каких условиях.
  • Возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Об этом следует узнать для подстраховки, вдруг возникнут проблемы с погашением задолженности.

Только проанализировав все условия соглашения, можно принимать решение, подписывать его или нет.

Оформление автокредита

Процедура оформления автокредита предполагает несколько этапов. В первую очередь заемщик выбирает банк, в котором желает получить займ, или автосалон, где хочет приобрести автомобиль. Также следует определиться с маркой машины.

Далее требуется подать заявку на автокредит самостоятельно или через автосалон. На рассмотрение анкеты уходит примерно 3-5 дней. После получения ответа потребуется оформить кредитный договор, соглашение о залоге, а также страховку.

Последним этапом оформления автокредита является регистрация машины в ГИБДД и перечисление денег банком на счет автосалона или частного продавца. Далее заемщику остается только ежемесячно вносить платежи в счет долга.

Таким образом, перечень документов для автокредита следует уточнять у выбранного банка. Каждый кредитор устанавливает свой перечень бумаг. Оформить же кредит можно непосредственно через банк или через автосалон.

Как оформить и что нужно собрать для автокредита?

Сегодня автомобиль уже не является роскошью, а больше необходимостью. В крупном городе, как и в маленьком поселке без него практически не обойтись. Для приобретения автомобиля нужны довольно большие средства, но не всегда человек может позволить себе ждать и собирать деньги.

Иногда машина требуется срочно. В этом случае можно обратиться к банковскому кредитованию. Множество банков предлагают привлекательные программы автокредитования под выгодные условия.

Типы автокредитов

В России в последние годы наблюдается быстрое развитие рынка кредитования, поэтому не странно, что увеличивается и количество предлагаемых банками продуктов. Это же касается и автокредитования. Множество банков выдвигают разнообразные предложения для своих клиентов. Условно автокредиты можно разделить на несколько типов:

  1. Экспресс-кредит. Займ на автомобиль выдается быстро – деньги можно получить уже в день обращения.
  2. Факторинг. Очень выгодное предложение банков, которое предполагает выдачу кредита на автомобиль без каких-то либо процентов. Это довольно удобно, так как не приходится переплачивать, но купить на такой кредит можно лишь новые иномарки, так как банк может заключить договор только с официальными дистрибуторами.
  3. Без первоначального взноса. Иногда банк идет навстречу своему клиенту и выдает кредит без предоплаты. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что к заемщику выдвигаются повышенные требования, а процентная ставка будет выше обычной.
  4. Без страховки. Если оформлять страховой полис на покупку кажется слишком дорого, некоторых банках кредит можно получить и без страховки. В этом случае вместо автомобиля можно оставить в залоге какую-то другую ценность.
  5. Вместо первоначального взноса заемщик может передать банку права на купленный автомобиль.
Читайте так же:  Отрешение президента от должности правила импичмента

В большинстве случаев автокредит выдается для целевой покупки. Независимо от его вида, кредит на авто имеет общие характеристики:

  • обязательность первоначального взноса (за исключением некоторых моментов);
  • купленный автомобиль заемщик оформляет в качестве залогового имущества (банк оставляет за собой право реализовать его, если кредит не был уплачен вовремя);
  • практически всегда банк требует застраховать автомобиль;
  • целевой кредит направляется сразу на счет продавца транспортных средств – заемщик не получает деньги на руки, поэтому не может приобрести за них что-то другое;
  • частное лицо может приобрести за кредитные средства только некоммерческий автомобиль.

Для выбора оптимального вариант следует пересмотреть все предложения, которые представлены на рынке. Только в этом случае кредит не станет большой сложностью.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов может входить паспорт и идентификационный код. Но минимум бумаг в автосалонах требуют очень редко – только от постоянных проверенных клиентов. В остальных случаях нужно будет представить расширенный список документов. В него входит:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах или выписка со счета в банке;
  • диплом заявителя;
  • медицинское страхование;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о регистрации;
  • удостоверение пенсионера (если такое имеется);
  • паспорт на средство передвижения;
  • согласие второго супруга на оформление кредита (нужно заверить у нотариуса).

Еще одним важным аспектом является страхование автомобиля. Некоторые банки выдвигают к нему особые требования, вследствие чего нужно покупать не ОСАГО, а КАСКО. Если автомобиль был поврежден во время ДТП, то выплаты по страховке используются для погашения кредита.

В последние годы оформление автокредита намного упростилось для тех заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от общей суммы. Им не нужно будет представлять документы о платежеспособности.

Оформление подержанного автомобиля

Транспортное средство с пробегом

Еще пару лет назад кредит в банке можно было взять только на новый автомобиль. Сегодня же на одолженные у кредитной организации деньги можно приобрести и транспортное средство с пробегом.

Этим занимаются не все банки, поэтому, прежде всего, следует найти банк, который готов взяться за подобное кредитование. Часто требуется проведение экспертной оценки рыночной стоимости автомобиля, проверка документов на транспортное средство. Продавец должен иметь банковский счет, куда и будут переведены деньги.

Банки не хотят выдавать кредит на автомобиль наличными, поэтому все условия покупки следует согласовать с продавцом.

Для получения кредита на подержанный автомобиль следует уплатить первоначальный взнос в 40 процентов. Сроки кредитования составляют максимально 5 лет. Если заемщик по каким-то причинам не смог выполнить свои обязательства, то банк может забрать автомобиль себе.

Нюансы оформления

Так что нужно для автокредита? Процедура оформления чаще всего происходит в автосалоне. В некоторых случаях нужно обращаться непосредственно в банковское отделение. Чтобы ознакомиться с работой того или иного банка, можно зайти на его сайт или спросить у оператора кол-центра.

Размер ставки по кредиту

Во время оформления кредита на автомобиль следует учитывать такие нюансы:

  1. Автосалоны предлагают воспользоваться предложениями сразу нескольких банков, что дает возможность выбрать самое привлекательное из них.
  2. Перед подачей документов на кредит следует предварительно определиться с нужной маркой автомобиля. Условия кредитования для разных производителей машин могут значительно отличаться.
  3. На размер ставки по кредиту влияет не только марка автомобиля, но и его технические характеристики. Заемщику лучше всего предварительно согласовать все условия кредитования с сотрудниками банка – это поможет избежать недоразумений в будущем.
  4. Сроки, в которые банк принимает решение, отличаются в зависимости от типа кредита. Если экспресс-кредит можно получить уже через несколько часов, то стандартные программы требуют больше времени – от нескольких дней до нескольких недель.
  5. После получения положительного решения на свою заявку, заемщик может обращаться в автомобильный салон для заключения договора купли-продажи. После этого нужно внести первоначальный взнос, оформить КАСКО и подписать кредитное соглашение с банком.
  6. Взять свой автомобиль с салона можно будет только после того, как банк переведет полную сумму средств на счет продавца.

Банки предлагают большой ассортимент услуг по автокредитованию. Неподготовленному человеку довольно сложно в этом разобраться, из-за чего большое количество кредитов остается неуплаченными. Решение взять машину в кредит должно иметь под собой серьезную финансовую почву.

Гражданин должен четко осознавать, что ему несколько лет придется из семейного бюджета выплачивать большие суммы по кредиту. Если он не готов это сделать, то лучше некоторое время копить средства, а тогда уже приобрести транспортное средство за свои деньги.

Какой обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон смотрите в следующем видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.

  2. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  3. Ивакина, Н.Н. Культура судебной речи / Н.Н. Ивакина. — М.: БЕК, 2017. — 334 c.
  4. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.
Перечень документов для автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here