Оформление автокредита под залог недвижимости

Полезная и понятная информация в статье: "Оформление автокредита под залог недвижимости". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Условия автокредита под залог недвижимости

На сегодняшний день существует множество кредитных программ, выбор которых осуществляется в индивидуальном порядке в зависимости от цели ссуды и ее назначения.

Автокредит под залог недвижимости — это один из вариантов приобретения нового или подержанного транспортного средства с помощью кредитных средств, полученных от банка под залог любого имущества, находящегося в собственности.

В чем же особенность автокредита, залогом в котором выступает та или иная недвижимость? Для банка недвижимость, находящаяся в залоге, является отличным вариантом компенсировать возможные расходы, полученные в результате неоплаты кредита заемщиком. Обязательным условием является ликвидность залога, то есть имущество должно быстро продаваться за хорошую цену.

Перед оформлением автокредита под залоговое имущество, в частности под залог недвижимости, производится оценка стоимости авто и самого имущества. Стоит понимать, что сумма кредита не будет превышать оценочной стоимости переданного в залог имущества.

Рассмотрим детальней, какая недвижимость принимается в качестве обеспечения по кредиту:

— жилая недвижимость (квартиры и дома, полностью находящиеся в собственности владельца-заемщика). Жилье не может относиться к категории ветхого жилья, не пригодного для проживания. В залог принимается одновременно не менее 2 (двух) объектов жилой недвижимости;
— нежилая недвижимость, которая используется для коммерческой деятельности и находится в собственности заемщика;
— земельные участки, которые находятся в непосредственной близости к населенным пунктам и пригодны для застройки коммерческими и некоммерческими постройками.

Автокредит под залог может оформить и заемщик с плохой кредитной историей. В этом случае лучше обратиться к специалистам — брокерам, которые помогут подобрать банк, в котором есть шанс получить кредит под залог имущества. Кроме того, не стоит забывать о страховке, которая минимизирует риски банка и увеличит Ваши шансы на получение автокредита под залог.

Кредитных программ огромное множество, поэтому если у Вас не получиться оформить автокредит под залог — не отчаивайтесь! Есть много других вариантов получить ссуду, таких как потребительский, нецелевой кредит и т.п.

Выгодно ли оформлять кредит на автомобиль под залог квартиры

Многие поступают так, что берут кредиты под залог жилья, в дальнейшем сдавая приобретенное жилье в аренду. За границей такие займы имеют название кредиты «на высвобождение капитала», и пользуются там большой популярностью.

Разновидности кредитов

Выбирая изо всех банковских предложений, хочется подобрать такой кредит, чтобы он имел максимально низкую переплату. Так, можно оформить:

  • кредит под залог квартиры;
  • автокредит;
  • кредит наличными;
  • потребительский кредит.

Кредит под залог квартиры в банке могут предложить под довольно приемлемую процентную ставку. К примеру, в Сбербанке такой займ будет стоять около 14% годовых. С помощью залогового имущества банки снижают свои риски, поэтому могут снизить ставку по кредитованию для своих клиентов.

Что касается автокредита, то здесь залоговым имуществом выступает сам автомобиль. Дополнительно банки заставляют страховать имущество, находящееся в залоге, чем существенно увеличивают стоимость кредита примерно на 10% от его стоимости в год.

Если клиент хочет оформить кредит наличными, то на покупку машины вряд ли хватит этих денег. Такие займы выдают на короткое время и небольшими суммами. Если требуется сумма больше, то придется оформить залог. Это самый дорогой кредит из всех вариантов.

Прежде, чем остановиться на каком либо варианте, следует определиться с тем, сколько клиент может потратить на приобретение автомобиля, будет ли он покупать страховку, а также со сроком кредитования. Страховка автомобиля занимает около 10% его стоимости в год, что достаточно большая сумма. Но снизить расходы можно, если отдать долг банку досрочно.

Можно оформить для покупки автомобиля потребительский кредит. В зависимости от того, хочет ли клиент говорить банку о своих планах или нет, он может оформить потребительский целевой или нецелевой кредит. Оформление целевого кредита происходит на конкретные нужды, их необходимо указать еще на этапе подачи заявления.

Чтобы заключить договор нецелевого кредитования, банку нужны документы, чтобы подтвердить сумму предполагаемых расходов. Так, потребительский целевой кредит может относиться к приобретению автомобиля. Оформлять целевой вид потребительского кредита намного выгоднее, нежели подписывать договор нецелевого кредитования.

В данном случае будет действовать более выгодная процентная ставка. Оформить такой вид кредита можно даже под 12% годовых. Но можно выделить и недостатки, это ограниченность в деньгах, а также жесткий контроль со стороны банка. Его сотрудники будут следить за тем, чтобы деньги были потрачены по назначению.

Что же касается нецелевого вида кредита, то его оформляют под высокий процент. В Сбербанке минимальный процент для таких видов займа составляет 18-19%, но в других банках он может быть выше.

Если выбирать между двумя видами потребительского кредита для покупки авто, то следует отдавать предпочтение целевому виду. В этом случае можно существенно сэкономить на процентной ставке, хотя придется собрать дополнительные бумаги. Еще более понизить ставку банки могут в том случае, если к ним обратиться клиент с положительной кредитной историей.

Плюсы и минусы кредита под залог

Под залог недвижимости можно оформлять как целевые кредиты, так и нецелевые. Чаще всего, под залог недвижимости целевые кредиты выдаются на приобретение нового жилья. Это чисто ипотечное предложение. Такие кредиты строго контролируются банками, и деньги выделятся только на покупку.

Нецелевые кредиты дороги, они выдаются под большие проценты, и, следовательно, клиенту придется переплачивать за пользование такими деньгами. Такие средства могут тратиться на все, что угодно. Для приобретения автомобиля нецелевой кредит выгодно оформлять только в том случае, когда на покупку необходимо доложить небольшое количество денег.

Залоговые кредиты имеют неоспоримые преимущества:

  • крупные суммы займов;
  • низкие процентные ставки;
  • длительные сроки кредитования.

По сравнению с классическими кредитными вариантами, залоговые займы более выгодны. Однако они также имеют свои негативные стороны. Заемщик рискует в случае невыплаты остаться без жилья. Помимо этого ему придется понести дополнительные расходы на то, чтобы оформить документы на залог имущества.

Читайте так же:  Какие документы нужны для техосмотра правила прохождения то

При оформлении кредита под залог, требования к заемщику остаются прежними, он должен подтвердить наличие работы и чистую репутацию документально. К тому же, нельзя забывать о серьезном риске, касающегося залогового имущества.

Стоит ли брать кредит в 2017 году?

Судя по тому, что в 2016 году требования к оформлению кредитов были завышенными, в 2017 году к данному решению нужно подойти максимально взвешенно. Если придется брать кредит, то необходимо придерживаться простых правил:

  • Не следует жадничать, и оформлять кредит только на ту сумму денег, которая действительно сейчас необходима.
  • Первоначальный взнос по кредиту необходимо сделать как можно больше.
  • Чтобы снизить проценты по кредиту необходимо стараться погасить его как можно раньше.
  • Выбирая между банками, предпочтение следует отдавать более крупной организации.

  • Сроки кредита должны быть приемлемыми.
  • Заем с поручителем или под залог помогут сделать процентную ставку меньше.
  • Пониженную процентную ставку можно получить в том банке, в котором клиент получает заработную плату.
  • Если в кредит необходимо приобрести автомобиль или новое жилье, то следует обращать внимание на государственные программы льготного кредитования.
  • Если у банка есть официальный сайт, то, оформив заявку в режиме онлайн, можно получить бонус.
  • Если есть возможность оформить карту вместо кредита наличными, то лучше воспользоваться этим. Чем большим будет беспроцентный период по карте, тем лучше.
  • Лучше потратить время на сбор документов, нежели оформлять кредит под высокие проценты.

Таким образом, можно оформить кредит на покупку автомобиля под залог недвижимости. Это может быть как целевой, так и нецелевой кредит. В случае с залогом можно существенно улучшить условия кредитования и снизить процентную ставку, нежели выбирая кредиты без залога. Хотя кредиты под залог и связаны с определенными рисками потерять имущество, они дешевле ввиду сниженного риска для финансовой организации.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости

Сейчас для частного лица получение кредита может стать большой проблемой — банки ужесточают условия, требуя справки с большой официальной зарплатой за последние полгода, что к сожалению большая редкость. Касается это и такого популярного вида займов, как автокредитование. Но что делать если автомобиль требуется срочно и, возможно, даже для рабочих нужд?

Компания «МКК Сфера Займов» предлагает доступный всем автокредит под залог жилой и коммерческой недвижимости.

На что можно потратить кредит на автомобиль под залог недвижимости

Мы выдаем деньги на любые виды транспортных средств. Сумма займа ограничена лишь стоимостью недвижимости – мы проводим независимую оценку каждого объекта перед принятием решения.

Кто может получить деньги?

Мы не требуем от заемщика слишком много — просто необходимо, чтобы заявитель являлся владельцем недвижимого объекта. Поэтому взять деньги могут даже те, кто получает серую зарплату, работает неофициально либо вообще временно безработный. Так же мы не смотрим на испорченную кредитную историю.

  • Два документа, удостоверяющих личность. Например, паспорт и водительские права (СНИЛС, военный билет).
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости (оригинал).

Порядок заключения договора

Подача и рассмотрение заявки. Для получения денег требуется воспользоваться формой на нашем сайте и дождаться звонка оператора. После предоставления документов специалисты выносят решение о выдаче средств. На процедуру уходит всего 1 час.

Составление договора. Для того, чтобы получить средства, потребуется прийти в офис со всеми документами, подтвердить их подлинность, а также согласовать график платежей и все остальные моменты.

Подписание документов. После согласования договор скрепляется подписью. Бумаги регистрируются в Росреестре, а клиент получает на руки всю требуемую сумму.

Погашение кредита

  • Автокредит под залог недвижимости можно погасить досрочно.
  • Мы можем предоставить вам гибкий график.
  • Не стоит пропускать платежи — могут начисляться штрафы.
  • Срок выдачи кредита – от 1 месяца до 20 лет.

Преимущества автокредита под залог недвижимости

В компании «МКК Сфера Займов» вы можете получить займ даже в самой безнадежной ситуации — наши требования к заемщикам минимальны, что позволяет практически любому человеку купить авто под залог недвижимости.

  1. Не нужна справка о зарплате
  2. Не нужны поручители
  3. Нет долгого ожидания
  4. Возможно досрочное погашение

Подробнее узнать о кредитах вы можете по телефону компании, который представлен на сайте. С нашей помощью вы сможете без проблем купить собственное авто под залог недвижимости.

Кредиты под залог ПТС автомобиля

Выбранные опции

Вид кредита

Часто ищут

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 150 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 11.90%

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 19.00%

Частые вопросы

Кредит под залог автомобиля – нюансы для клиента

Залоговое имущество – лучший способ доказать банку гарантию платежеспособности и не получить отказ. Автомобиль – наиболее распространенный вариант. Однако, обеспечение движимого имущества банком – всегда ниже реальной стоимости залога. Взвесив все за и против, клиенту лучше не пренебрегать следующими рекомендациями для совершения выгодной сделки.

Совет № 1 – важно привести автомобиль перед оформлением залогового договора в полную техническую исправность

Отметки о регулярном прохождении ТО – обязательны.

Совет № 2 – автомобиль должен быть документально «чист»

Нельзя предлагать автомобиль банку в залог, заведомо находящийся под обременением или арестом. Это скажет о недобросовестности заемщика. Служба безопасности кредитного учреждения все равно проверяет все детали залога. Как итог – отказ в кредите.

Совет № 3 – застрахуйте машину

Правильно оформленный автомобиль иностранного производства – растоможка, страхование КАСКО – сыграет положительную роль для заемщика в плане снижения процентной ставки или увеличения суммы кредита.

Совет № 4 – держите документы в надлежащем виде

Для банка имеет значение внешний вид ПТС – не потрепанный и не мятый. Обязателен второй комплект ключей – некоторые кредитные организации их требуют.

И последний совет: только тщательная проверка статуса банка, принимающего в залог транспортное средство – надежный способ вернуть документы на авто или непосредственно машину, в полном порядке.

Авто под залог квартиры

Если вам срочно нужно купить автомобиль для личных нужд или для работы, но при получении кредита у вас возникли проблемы, компания «МКК Сфера Займов» предлагает альтернативный вариант – займ на авто под залог квартиры.

Читайте так же:  Обновленные пдд для чемпионата мира по футболу

Таким образом, вы сможете приобрести транспортное средство без лишних проблем и траты времени. Ведь требования к заемщикам у нас намного ниже, а ставки такие же, как и по потребительскому кредитованию.

У нас просто получить деньги!

Займы под залог квартиры — это нецелевой и упрощенный вид кредитования. В отличие от стандартных автокредитов, вам не придется тратить массу времени на подачу заявки и сбор большого количества бумаг, подтверждение платежеспособности и так далее. Вам стоит просто предоставить минимальный пакет документов и через пару дней получить деньги на покупку авто.

Условия получения кредита на авто под залог квартиры

  • Оформляется он за очень короткий срок — рассмотрение заявки всего за 1 час, подготовка договора занимает от 1 дня.
  • Требуется минимальный пакет документов, что упрощает процедуру. Вам не понадобится предоставлять справку о заработной плате за последние 6 месяцев.
  • Можно получить деньги на авто под залог квартиры на срок от 1 месяца до 20 лет.
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и обладать собственными квадратными метрами.

  1. Паспорт и водительские права (СНИЛС)
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость
  3. Согласие второго супруга, при нахождении заемщика в браке, если объект относится к совместно нажитому имуществу.

Как получить кредит под залог квартиры на приобретение авто

  • Для начала требуется оставить на сайте заявку на получение займа – она содержит ФИО и контактные данные.
  • Далее проходит оформление договора. Для этого потребуется приехать в офис и предоставить оригиналы требуемых бумаг.
  • Регистрируется договор в Росреестре и после этого сделка считается заключенной.
  • В конце выдаются деньги на руки либо перечисляются на счет. Также клиентам после подписания соглашения, могут быть выданы авансовые платежи.

Мы предлагаем займ на авто под залог квартиры по ставке от 14,59% годовых.

Сейчас на рынке представлен широкий ассортимент кредитных продуктов с самыми разными показателями. Среди нецелевых займов показатель в 14,59% годовых относится к числу вполне распространенных.

Досрочное погашение и комиссии

Наши клиенты могут оформить досрочное погашение без каких-либо санкций и дополнительных платежей. В договорах нет скрытых комиссий и все суммы отображены сразу. Единственные штрафные санкции предусмотрены за просрочку по платежам.

Подводные камни при автокредитовании

Автокредитование – один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому данное направление для многих компаний является одним из самых приоритетных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но прежде, чем заключить договор на оформление такой услуги, стоит внимательно ознакомиться с возможными трудностями и особенностями подобного типа услуги.

Стоит ли брать

Прежде, чем обратиться в банковское учреждение за оформлением подобного типа продукта, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Следует знать, что оформление автокредитования стоит оформлять только в следующих случаях:

  • минимальный ежемесячный доход более чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • условия автокредита полностью устраивают самого заемщика;
  • оформление данного продукта действительно необходимо;
  • есть официальная, стабильная работа – увольнение с котором маловероятно.

В первую очередь следует помнить, что автокредит следует оформлять только в случае, если имеется достаточно высокий доход для осуществления платежей.

Оптимальным является вариант, когда размер ежемесячного платежа составляет не более 50% от ежемесячного дохода. При этом всегда учитывается наличие детей, различных иных сопутствующих расходов.

Обычно размер дохода в первую очередь учитывается именно банком. При невыполнении обозначенного выше требования продукт попросту не будет оформлен.

Ещё один важный момент – условия конкретной выбранной программы автокредитования. Условия должны целиком и полностью устраивать конкретного обратившегося клиента.

В противном случае в дальнейшем придется осуществлять перекредитование или же реализовывать иную операцию по осуществлению прекращения действия кредитного договора.

Также важно определиться – действительно ли имеется необходимость в оформлении данного типа кредита? Стоит приобретать автомобиль таким образом только лишь при наличии соответствующих возможностей и нужды в этом.

Не имеет смысла приобретение, которое осуществляется не ради дальнейшей выгоды. Ещё один важный фактор – стабильность выбранной работы.

Важно помнить, что в случае пропуска платежа будет иметь место не только внесение данного факта в специальную базу данных, но также начисление штрафов, процентов.

Потому не стоит оформлять автокредит если нет уверенности в том, что с какой-либо конкретной работы точно не придется увольняться. Нередко именно это становится причиной невозможности осуществления платежей по кредитам.

На что обратить внимание при оформлении

Если выбран выгодный автокредит, то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.

Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.

Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.

Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.

Если какой-либо опыт в подобного рода делах отсутствует, но при это заключить договор необходимо, стоит нанять квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в хитросплетениях договора, пояснить все его детали.

Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.

В автосалоне

Видео (кликните для воспроизведения).

Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.

Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.

В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.

Читайте так же:  Езда без стс причины, последствия

Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.

При отсутствии соответствующего опыта самостоятельно отличить новый автомобиль от уже бывшего в употреблении достаточно сложно. Потому опять же следует обзавестись хорошим знакомым, имеющим соответствующий опыт.

В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:

  • перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
  • техническое состояние самого автомобиля.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении, читайте здесь.

У частных лиц

Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих за и против автокредита такого типа имеется множество сторонников.

Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:

  • необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
  • важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.

Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.

Наиболее частные сложности:

  • транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
  • автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.

Особенно часто возникают ситуации с кредитными автомобилями. Часто мошенники попросту осуществляют перепродажу собственности, которая уже была приобретена в кредит. Соответственно, после этого платежи за неё перестают осуществляться.

Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.

Подводные камни при получении автокредита

Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.

При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:

[2]

Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.

В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.

Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.

Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае – это не обязанность заемщика, а его право.

Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.

Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.

Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.

Страхование жизни и здоровья

Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита – страхование жизни и здоровья.

Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.

Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.

Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.

Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Беспроцентные займы

Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.

Схема действует достаточно просто – автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.

Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.

Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.

Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

Где может таиться подвох в договоре

Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.

Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.

Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.

Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

  • раздел касательно страхования жизни, здоровья;
  • страхование КАСКО;
  • дополнительные комиссии и сборы – прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
  • дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.

Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.

[3]

Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты – стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.

Советы заемщику

Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.

Наиболее важные моменты:

  • по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
  • стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
  • важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
  • следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.

Существует множество самых разных сложностей, нюансов, связанных с осуществлением процедуры автокредитования, заключением соответствующего типа договоров. В первую очередь это касается страхования жизни, а также самого автомобиля.

Читайте так же:  О реквизитах для оплаты штрафа гибдд

Дают ли автокредит иностранным гражданам с видом на жительство, смотрите на странице.

Про иск о признании договора автокредита незаключенным узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит ТВ — подводные камни — не торопитесь

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автокредиты под залог покупаемого автомобиля

Выбранные опции

Вид кредита

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 150 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 11.90%

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 19.00%

Частые вопросы

Как лучше взять авто в кредит под залог покупаемого автомобиля?

Автомобиль уже давно стал незаменимым средством передвижения в жизни современного человека. Поэтому вовсе не удивительно, что стать владельцем авто, даже пускай и в кредит приобретаемого, с каждым днем стремится все большее количество людей.

По сути, купить авто в кредит не так сложно, однако многих пугают некоторые нюансы и особенности, отличающие автокредит от других разновидностей банковских займов.

Что необходимо, чтобы купить авто в кредит?

Есть ряд вопросов, с которыми необходимо определиться до момента обращения в кредитную организацию и уж точно до момента подписания кредитного договора. К их числу относится:

  • выбор марки и одели автомобиля;
  • сумма первоначального взноса по кредиту (от его размера непосредственным образом зависит процентная ставка по кредиту).

Здесь необходимо иметь ввиду и учитывать, что:

  • цена выбранного автомобиля должна реально соотноситься с уровнем доходов потенциального заемщика;
  • чем больше авансовый взнос, тем меньше ставка по кредиту;
  • можно оформить автокредит и без первоначального взноса, но ставка по кредиту будет высокой;
  • в конечном итоге заемщик будет выплачивать за приобретенный автомобиль не ту сумму, которую он видит на ценнике в автосалоне, а намного больше.

Для автокредита собирается пакет документов, процедура может занять значительное время (до нескольких дней), но в результате вы сможете ездить на автомобиле сразу же после оформления кредита, выплачивая его стоимость частями.

Как повысить вероятность получения положительного ответа по автокредиту?

Чтобы повысить свои шансы получить одобрение по кредитной заявке в выбранном банке, рекомендуется придерживаться следующих действенных советов:

Да, некоторые банки предлагают оформить автокредит без КАСКО, но по таким кредитам значительно выше процентные ставки. Тем более, что буквально все (9 из 10 точно!) кредиторы требуют обязательное оформление страховки. И пусть это где-то на 10% повысит ваши ежегодные затраты, но в случае серьезной поломки или угона автотранспорта у вас будет чем расплатиться по финансовым обязательствам пред банком.

Оформление КАСКО существенно повышает шанс получить положительный ответ по кредитной заявке.

  • Если сотрудничать с автосалоном, то есть, подавать заявку на автокредит через продавца (т.е. автосалон), то существенно повышается риск получить одобрение. Дело в том, что у них свои каналы сотрудничества и взаимодействия с банками-партнерами.

Единственный нюанс – немного выше могут быть процентные ставки по кредиту, а страховку придется оформлять в той компании, с которой сотрудничает салон, но взаен вы получаете высокую вероятность получить положительное решение по поданной заявке.

  • Если хотите оформить автокредит, то рассчитывайте на необходимость внесения авансового платежа в размере хотя бы 20% от стоимости выбранного автомобиля. В этом случае у банка больше доверия к вам как к платежеспособному заемщику.

Чем больше сумма предоплаты, тем выше «кредит доверия» со стороны кредитора. Так, если вы внесете предоплату в размере 50% или более от стоимости покупаемого авто, то банк, возможно, даже не потребует подтверждения доходов.

Как можно оформить кредит на автомобиль под залог недвижимости

При покупке авто первое, что попросит продавец – внести первоначальный взнос. Но что делать, если денег нет? Существует ряд банковских программ, где такого платежа можно избежать, оформив автокредит под залог недвижимости.

Виды кредитов на покупку автомобиля

Автокредит под залог квартиры или другой недвижимости – не единственный вариант оформления займа на покупку машины. Банки предлагают несколько видов программ для всех категорий клиентов.

1. Кредит на автомобиль

Данный вид кредитования является целевым, т.е. заявитель получит деньги только на приобретение автомобиля.

В большинстве случаев клиент сам вправе выбирать продавца, но некоторые банки предлагают совершить покупку в строго определенных салонах. Такой вариант подойдет тем, кто хочет сэкономить – при оформлении данного кредитного продукта условия выдачи займа будут более лояльными.

Система кредитования Trade-in позволяет приобретать как новую, так и поддержанную машину. Вся схема проходит при участии партнера банка. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

  1. клиент продает дилеру свой старый автомобиль;
  2. вырученная сумма идет в счет первоначального взноса на приобретение нового транспортного средства у этого же продавца;
  3. на оставшуюся стоимость нового авто клиент оформляет кредит.

Стоимость подержанной машины заемщика устанавливает салон-партнер. При этом она может оказаться значительно ниже той, на которую рассчитывал клиент. Но такая схема позволяет быстрее решить вопрос о покупке нового т/с, т.к. ему не нужно самостоятельно заниматься продажей авто на соответствующем рынке.

ВАЖНО! Автосалон не примет машину старше 5-7 лет, которая уже является залогом. Также дилер потребует полны пакет документов на т/с.

3. Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит подразумевает выдачу денег без подтверждения целей, на которые их планируется потратить. Такое предложение могут сделать практически все российские банки, в т.ч. и самые крупные.

АО «Тинькофф Банк» дает деньги под залог квартиры в многоквартирном доме, которая не находится под обременением и расположена в пределах России. Права собственности на объект недвижимости остаются у владельца на протяжении всего срока кредитования. При этом хозяином квартиры может быть не только заемщик, но и третье лицо. Сам клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ, постоянно или временно зарегистрированным на ее территории.

Условия выдачи займа:

[1]

  • процентная ставка: 9-25.9%;
  • кредитный лимит: до 15000000 руб.;
  • срок кредитования: до 15 лет.
Читайте так же:  Осуществление ремонта автомобиля по осаго

Заем начисляется на кредитную карту, которая будет доставлена клиенту в течение 1-2 дней. Предоставление пластика и услуги курьера предоставляются на бесплатной основе.

Также под залог квартиры банк Тинькофф предлагает оформить автокредит, который выдается на аналогичных условиях.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк» выдает нецелевой кредит под залог недвижимости гражданам РФ, достигшим 21 года (но не старше 75 лет на момент окончания срока кредитования), которые числятся на актуальном месте работы не менее полугода, а общий стаж их трудовой деятельности составляет 1 год и более за текущие 5 лет.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: от 11.6%;
  • кредитный лимит: 500000-10000000* руб.;
  • срок кредитования: 1-20 лет.

*Максимальная сумма не должна быть более 60% от стоимости предмета залога.

Для клиентов, чья зарплата переведена на счет в Сбербанке, а также тех, кто заключил договор добровольного страхования жизни и здоровья, будет доступна минимальная процентная ставка.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение принимает в качестве заемщиков граждан РФ с проживанием в зоне обследования банка, которые вписываются в возрастные рамки 20-65 лет, непрерывно работают не менее 3 месяцев с общим станет от 12 месяцев и не имеют плохой кредитной истории.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: от 11.90%;
  • кредитный лимит: 500000*-30000000 руб.;
  • срок кредитования: 1-15 лет.

*Минимальная сумма не должна быть ниже 15% от стоимости залога.

Для заемщиков, которые не получают зарплату через Газпромбанк, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 0.50%.

4. Автокредит без процентов

Под таким определением понимается схема оформления авто в лизинг, что заинтересует желающих недорого купить т/с, уже бывшее в употреблении. Схема работы выглядит так:

  1. клиент выбирает авто из списка партнеров конторы;
  2. заключается договор купли-продажи машины за счет средств лизинговой компании (+страховка от всех возможных случаев риска);
  3. заключается договор с клиентом;
  4. т/с переходит в пользование клиента;
  5. долг погашается в соответствии с договором;
  6. клиент получает право собственности на т/с.

Чаще всего подобное предложение поступает не от банков, а от специализированных контор. Главное преимущество такого сотрудничества – клиентами могут быть лица с плохой кредитной историей. Однако, здесь нужно быть вдвойне внимательными, т.к. договор сделки может содержать множество нюансов, что будет выгодно только лизинговой компании.

Что из недвижимости может быть залогом

Банки рассматривают 2 вида недвижимости, которые можно оформить в качестве обеспечения по кредиту на покупку машины.

Данную категорию представляют все виды недвижимости, которые предназначены для проживания граждан, а именно:

  • частные дома (в черте города и дачные);
  • квартиры;
  • доли в домах и квартирах.

Также в расчет могут приниматься виды недвижимости, которые по факту не могут использоваться в качестве жилья, но в какой-то степени относятся к данной категории: гаражи, земельные участки (в т.ч. в совокупности).

Коммерческая

Под таковой подразумеваются квадратные метры, которые могут использоваться с целью получения заработка:

  • торговые площадки – ларьки, магазины, роллеты и т.д.;
  • складские помещения;
  • офисы и др.

Каждый из указанных видов оценивается с точки зрения географии – офис в полузаброшенном здании или магазин на окраине маленькой деревни скорее всего не заинтересует кредитора.

Требования к залогу

Не каждый объект недвижимости банк может взять по залог. К обеспечению по кредиту всегда выдвигается ряд требований. Общий список выглядит следующим образом:

  • ликвидность – хорошая оценка на торгах, т.е. данная площадь должна быть востребованной на рынке недвижимости;
  • размещение на территории РФ (возможно ограничение в пределах конкретного населенного пункта);
  • отсутствие обременения по иным долговым обязательствам;
  • наличие полного пакета документов (техпаспорт, основание для получения права собственности на недвижимое имущество и т.д.);
  • обязательное страхование объекта недвижимости.

Данный список может быть изменен на усмотрение кредитора.

Плюсы и минусы автокредита под залог недвижимости

Оформление кредита на автомобиль под залог квартиры обладает несколькими преимуществами:

  • не нужен первоначальный взнос;
  • высокий процент одобрения и достаточная сумма займа – наличие залога уже гарантирует банку, что долг будет возвращен независимо от платежеспособности заемщика;
  • комфортные условия выдачи ссуды – процентная ставка при обеспечении ниже, чем без него;
  • длительный срок действия договора займа позволит меньше потерять – по причине инфляции сумма платежа остается прежней, но ее «ценность» падает.

Несмотря на весомые плюсы, существует и несколько недостатков получения автокредита под залог дома:

  • в некоторых банках действует правило: на весь срок кредитования заемщик теряет право собственности на объект залога (но может им пользоваться);
  • риски потерять имущество при утрате платежеспособности;
  • перечень дилерских центров, которые являются партнерами банка, может быть строго ограничен, в результате чего заемщик отдаст за авто большую сумму, чем готов быть потрать изначально;
  • длительный срок кредитования надолго поместит заемщика в долговую яму.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечисленные минусы будут неактуальны для тех, кто трезво оценивает свои финансовые возможности и ответственно подходит к погашению кредита. Но тем не менее следует внимательно относиться к сделке на всех этапах ее оформления, в т.ч. изучению документов по приобретаемому автомобилю и объекту залога.

Источники


  1. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  2. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  3. Новиков, В. К. Организационно-правовые основы информационной безопасности (защиты информации). Юридическая ответственность за правонарушения. Учебное пособие / В.К. Новиков. — М.: Горячая линия — Телеком, 2015. — 178 c.
  4. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
Оформление автокредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here