Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили

Полезная и понятная информация в статье: "Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Все тонкости и нюансы автокредитования

В современных условиях наличие автомобиля стало необходимостью, и это недешёвое удовольствие по карману далеко не каждому. Данная проблема решается с помощью автокредитования.

Как воспользоваться этим видом кредита, не испортив удовольствия от покупки?

Виды автокредита

На рынке кредитных продуктов существует три базовых варианта автокредитов, каждый из которых в свою очередь разбивается на подвиды.

Самый популярный вариант – это классическая схема. Заключается она в кредитовании сроком в 5 лет, процентных ставках невысокого уровня (в пределах 1-14%).

Заявка клиента рассматривается, как правило, около трёх дней, а первоначальный взнос составляет 10% от цены авто.

Другой вид – это экспресс-кредитование, которое так названо по причине быстрого оформления – всего лишь за час. Но плюсы этого варианта на этом заканчиваются, так как неудобным является высокая процентная ставка (около 20%). Срок кредитования – 3 года (но может быть изменён банком по пожеланию клиента в большую или меньшую сторону).

И, наконец, последний вариант – это беспроцентный автокредит. Сначала может показаться, что он самый выгодный, но это обманчивое предположение, так как в стоимость автокредита уже входят все комиссии и банковские платежи. В конечном итоге плата за такой займ может превысить плату по классической схеме.

Кроме того, неудобным является обязательное условие – внесение первоначального взноса в размере 30%.

Преимущества автокредита

К плюсам этого вида кредитования относится:

  • возможность покупки машины в любой желаемый срок, даже если не хватает средств. Главное, чтобы имеющиеся деньги покрыли первоначальный взнос;
  • возможность участия в программе льготного кредитования. Государство повышает спрос на отечественные автомобили и автомобили российской сборки путём компенсации части процентов. Однако цена машины при этом не должна превышать 750 тыс. руб.;
  • большой срок выплат и небольшая сумма ежемесячных платежей.

Недостатки автокредита

  • строгие условия предоставления кредита (его не дадут пенсионерам и молодёжи, гражданам с испорченной кредитной историей , отработавшим меньше квартала на настоящем месте работы и т. д.);
  • машина автоматически становится залогом (риск потери транспортного средства);
  • обязательное автострахование (необходимо приобретать полис КАСКО, что увеличит расходы по привлечению денежных средств). Если банк не требует страховки – процентная ставка компенсирует плату за риск;
  • уплата первоначального взноса (его отсутствие повышает ставку);
  • продолжительное оформление (а по экспресс-кредиту ставка высока).

Нюансы кредита на покупку автомобиля

Как уже упоминалось ранее, одним из условий заключения договора автокредитования может стать автострахование КАСКО. Обычно страховую организацию выбирает сам банк, но иногда он предлагает несколько компаний, и при этом стоимость услуг несколько завышена.

Кроме того, не смотря на постепенный износ авто, страховая сумма постоянна на протяжении всего срока кредитования.

Необходимо знать о том, что ни в коем случае нельзя прекращать кредитные выплаты, даже если произошёл несчастный случай, авария или угон.

Во избежание неприятностей следует взять в банке справку, подтверждающую перечисление средств на его счёт от страховой компании, иначе заёмщику придётся уплачивать штрафы и пени по просроченному кредиту.

Возможны также следующие «подводные камни»:

  • комиссия за открытие банком счёта (примерно 4 000 – 6 000 рублей);
  • комиссия за ведение счёта (в размере 0,3-0,5% автокредита каждый месяц);
  • штраф в случае погашения кредита досрочно (около 1-2% кредита);
  • услуги страхования аккредитованных организаций предоставляются по более высоким тарифам (на 2-4% больше их среднего уровня);
  • оплата страховки в рассрочку не предусмотрена.

Таким образом, автокредит выгоден тем, кому срочно нужен автомобиль, но имеющихся средств не достаточно и есть уверенность в стабильности финансов. В любом случае нужно быть предельно внимательным: читать условия договора до его заключения, адекватно анализировать свои возможности и при необходимости обращаться за консультациями к специалистам.

Как оформить автокредит. Тонкости и нюансы автокредитования

Когда хочется сесть за руль собственной машины, но на покупку не хватает денег, многие люди предпочитает не копить их, а взять автокредит. Как это лучше сделать? Где брать кредит и на каких условиях? Что выгоднее для покупки взаймы — новенькая машина или с пробегом, отечественная или иномарка? Постараемся ответить на все вопросы.

Чем автокредиты отличаются от других видов займов?

Главное отличие в том, что приобретаемая вами машина является залоговым имуществом, гарантирующим банку возврат заемных средств. Это значит, что авто оформляется в собственность покупателя, но в качестве залога банк оставляет у себя оригинал ПТС (паспорт технического средства). А вам до выплаты кредита выдают копию этого документа. В случае если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать ссуду, банк имеет право потребовать продать залоговое транспортное средство. Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка, пока не будет возвращен долг.

[1]

Куда обратиться, чтобы получить автокредит?

Оформить автомобильный кредит можно в банке или в автосалоне, где приобретается машина. В салоне это делать удобнее: вашу заявку на одобрение кредита продавец сам разошлет в несколько банков, а затем сообщит, какие из них готовы предоставить вам ссуду. Но, как правило, салон работает с ограниченным числом банков и стоимость кредита может оказаться не самой выгодной. Эксперты советуют сначала изучить все предложения, представленные на рынке, определиться с выбором автомобиля, узнать, работает ли конкретный автосалон с банком, чья программа автокредитования вам понравилась.

Под какой процент в банках можно взять автокредит и на какой срок?

Автокредиты предоставляют практически все банки. Основной принцип — чем крупнее банк, тем мягче условия по кредиту, но жестче требования к заемщику. Небольшие банки обычно лояльнее в одобрении ссуды, но процент у них выше.В среднем ставки по автокредитам сегодня составляют от пятнадцати до сорока процентов годовых. Разрыв большой. Но на то есть свои причины. Процентная ставка зависит от множества параметров: от стоимости автомобиля, от того, новый он или б/у, от размера первоначального взноса и срока, на который вы берете кредит (обычно от года до семи лет). Только после комплексного анализа банки назначают процентную ставку. Вернее, либо одобряют сумму и запрошенный вами срок кредитования при ставке, которая получилась в результате анализа вашей заявки… либо отказывают. Машину можно купить и без первоначального взноса, но охотнее (и на более выгодных условиях) банки дают ссуды, если вы уже накопили не менее пятнадцати процентов от стоимости машины. Если у вас уже есть машина — вам может подойти программа, при которой стоимость старого авто идет в зачет при оформлении кредита на новую покупку.

Что влияет на условия кредита?

  • Первоначальный взнос. Принцип прост — чем больше заемщик готов внести собственных средств за автомобиль, тем выгоднее процентная ставка банка. Если накопить деньги не удалось (то есть машина приобретается с нулевым взносом), процент будет выше.
  • Вид кредита: экспресс-режим более рискованный для банка из-за сокращенной процедуры проверки заемщиков, поэтому плата за риск закладывается в ставку.
  • Машины б/у обходятся дороже. Процентная ставка по кредиту на покупку подержанного авто будет на три — семь процентов выше, чем для нового. У «возрастных» авто также есть ограничение по предельному возрасту машины на момент выплаты кредита. В среднем это десять лет. То есть если хотите взять кредит на четыре года — выбирайте машину не старше шести лет.
  • Родина автомобиля. Для отечественных машин сроки выплаты кредита обычно меньше, а требования к первоначальному взносу выше.Самая высокая процентная ставка — сорок процентов — получается, если человек, например, берет кредит на машину с пробегом, не имеет первоначального взноса и оформляет заем в экспресс-режиме. И, как ни странно, на таких условиях кредиты тоже берут.
Читайте так же:  Последствия езды на автомобиле без техосмотра, если даже есть страховка

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Все зависит от уровня вашего дохода, стоимости автомобиля, срока, на который вы занимаете у банка деньги. Ссуду побольше можно получить, если предоставить в банк справки о совместном доходе семьи (мужа и жены). Кредит будет выдан с учетом совокупного дохода.Частая ситуация — «серая» зарплата. Многие банки заявляют, что выдают кредиты таким заемщикам. Но на практике крупные финансовые учреждения не особенно охотно ссужают им деньги. Либо закладывают риск того, что заявленная клиентом сумма дохода не соответствует реальности, в процентную ставку. Соответственно ставка повышается. По статистике, чаще всего рублевые автокредиты берут для покупки новых машин (как иномарок, так и отечественных). Средний российский заемщик приходит в банк с минимальным первоначальным взносом от пятнадцати процентов и берет кредит на срок около трех лет под пятнадцать процентов годовых. Средняя сумма автокредита по России пятьсот — шестьсот тысяч.

Какие выгодные программы автокредитования существуют в России?

Продвинутые заемщики при выборе машины учитывают наличие программ корпоративного кредитования. Это спецпредложения производителей автомобилей. Суть в том, что у многих крупных зарубежных концернов в России открыты собственные «автобанки» (одноименные бренду) или имеются банки-партнеры. Эти финансовые учреждения предлагают специальные условия кредитов на покупку новых авто определенных брендов. Обычно восемь-девять процентов годовых. Ставки субсидируют (снижают) сами производители. Поэтому они ниже, чем в обычных банках. Так что потратьте время на изучение сайтов автопроизводителей, их дилеров, на звонки в автосалоны, поинтересуйтесь возможностями получения льготного автокредита. Конкурент спецпрограмм производителей — государственное льготное автомобильное кредитование.

Уместно ли брать автокредит в условиях сегодняшней экономический ситуации?

Все зависит от цели покупки машины. Если человеку машина действительно необходима — кредит по разумным ставкам однозначно целесообразен. Потому что он начнет пользоваться машиной уже сейчас, внеся те деньги, которые были отложены на покупку автомобиля, и эти деньги не будут «съедаться» инфляцией. При покупке нового автомобиля в кредит обязательным условием является приобретение, помимо ОСАГО, страховки КАСКО. Стоит понимать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать десяти процентов от стоимости автомобиля. Приобретать КАСКО придется каждый год, пока вы возвращаете ссуду. Оплата страховок происходит либо раз в год, либо поквартально. Также придется раз в год платить налоги на машину.

Что будет, если человек разобьет в аварии кредитную машину?

Для решения этой проблемы и предназначено КАСКО. Эта страховка защищает не только банк, но и покупателя. В случае аварии заемщик должен сообщить в банк о страховом случае. Он получает страховку и восстанавливает машину (если это возможно). Если машина разбита так, что ремонту не подлежит, страховка перечисляется на счет заемщика в банке, эта сумма погашает все обязательства по кредиту. А вот без КАСКО человек будет продолжать платить кредит за разбитую в хлам машину.

ЗАПОМНИТЕ. Бесплатного кредита не бывает, нужно четко понимать, какая финансовая нагрузка будет для вас допустимой. Просчитайте, какая часть семейного бюджета будет оставаться у вас каждый месяц после уплаты кредита. Учите, что купленная машина будет требовать и других затрат, достаточно серьезных. Каким может быть ежемесячный платеж, чтобы жизнь с кредитом была комфортной? Как правило, банки, рассматривая заявку на кредит, полагают, что заемщик может платить ежемесячно не более шестидесяти процентов от своих доходов. Но стоит серьезно поразмыслить, сможете ли вы жить на оставшиеся сорок процентов? Подсчитайте, какую сумму вы готовы безболезненно отдавать на погашение автокредита. Существуют рекомендации, что оптимальный размер платежей не должен превышать сорок процентов вашего заработка.

Покупая автомобиль, тем более в кредит, необходимо трезво оценивать свои потребности, а главное — свои возможности. Заемщики часто переоценивают свои амбиции и силы. На «чужие» (то есть одолженные у банка) деньги наши люди берут машины более высокого класса, чем на свои. Парадокс, но многие россияне ездят на кредитных машинах стоимостью более миллиона рублей, при этом не имея собственного жилья. Такие покупки часто действительно не по карману своим владельцам: в процессе эксплуатации выясняется, что дорогая машина требует и недешевого обслуживания: запчастей, страховок и т. д. А все потому, что человек не оценил свои силы

По данным автотрейдинговой компании суперавтомаркет «Формула 91», около шестидесяти процентов кредитных продаж новых автомобилей приходится на модели Volkswagen, Chevrolet, Ford, Hyundai, Renault, Kia и Lada. Отметим, что эти марки стабильно входят и в топ-10 самых востребованных на российском рынке (согласно статистике Комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса).

Покупка нового авто в кредит в салоне: на что обратить внимание, как обманывают, подводные камни

Что такое автокредит

Понятие автокредит практически не отличается от обычного кредита. Это деньги, которые может предоставить банк для покупки поддержанного либо нового автомобиля. Для того чтобы иметь гарантии выплаты суммы вовремя в залог берется машина, что предполагает невозможность перепродать ее. Не стоит рассчитывать на работу банка без получения для себя выгоды. Обычно платой выступают проценты и комиссии, которые и составляют прибыль для кредитной организации поэтому, если в рекламе говорится о рассрочке без лишних трат не стоит надеяться, что вас это обойдет стороной.

При получении кредита банк будет брать небольшой процент за свою работу поэтому, чтобы не получить штраф требуется вовремя вносить платеж.

Различия кредитов

Насколько переплатит заемщик зависит от выдвинутых требований, параметров и ежемесячных платежей:
  • первый взнос;
  • годовая процентная ставка;
  • неустойки, комиссии, обязательная страховка и другие дополнительные платежи;
  • период кредитования;
  • схема выплат;
  • степень надежности возврата займа.

Комбинируя эти параметры организации, создают условия, при которых получают небольшие риски и максимальную прибыль.

Особенности и тонкости автомобиля в кредит

Часто задаваемый вопрос у автовладельцев – какой вид займа более выгоден. Потребительский кредит имеет несколько отличий от автокредита:

  1. Залог – при неуплате машина в кредите переходит обратно к банку, который потом перепродает ее.
  2. Составление соглашения сложное, муторное, которое нужно делать при потребительском кредите, так как нужно найти человека, выступающего поручителем.
  3. Проценты – при потребительском кредите может начисляться большая сумма по процентам.
  4. Государственные программы – автокредит позволяет участвовать в акции от региона. Государство может выплатить часть процентов за кредит, однако, в эту программу попадают далеко не все модели, марки машин.
  5. Первоначальный взнос – при потребительском займе он не требуется, а при целевом кредитовании это основное условие.
  6. Страхование – главное требования для взятия автокредита.
  7. Дилер – при оформлении кредита нужен продавец автосалона, имеющий заинтересованность в получении своей прибыли, поэтому большая вероятность того, что часть денег придется отдать из-за его присутствия.
Читайте так же:  Можно ли перевозить велосипеды на фаркопе

Выбирать кредит нужно из своих потребностей, нужд, если в планах покупка дорогой машины при сниженных процентных ставках, обмен старой машины с доплатой на новую, то преимущество стоит отдать автокредиту. При наличии постоянного места работы, хорошей кредитной истории, отсутствии возможности внести первоначальный взнос выбор стоит сделать в сторону потребительского займа.

Методы вымогания денег при покупке авто в кредит

Руководство предпочитает опытных продавцов, имеющих способность убеждать. Они работают, соблюдая законодательство, пользуясь только невнимательностью покупателей, и обманывают в автосалонах при покупке нового автомобиля в кредит. Для предотвращения такой ситуации нужно иметь информацию о популярных схемах.

Поддержанная машина по цене новой

Такая схема мошенничества распространена в салонах, ведь определить по внешнему виду в каком состоянии автомобиль нелегко. Даже на высказанные сомнения будет выдан уже подготовленный ответ. Обратить внимание лучше на несколько ситуаций, которые должны насторожить:

[2]

  • предложение о бесплатном техническом осмотре, предоставление немаленькой скидки на него;
  • бесплатное продление гарантийного обслуживания;
  • в паспорте автомобиля есть отметка «дубликат».

Если возникло подозрение, что авто уже побывало в эксплуатации, то лучше сменить автосалон.

Система Трейд-ин

Система Трейд-ин предполагает обмен старой машины на новую с дополнительной платой за разницу. Это хитрый метод вымогания денег. При осмотре машины даже, если нет изъянов у автомобиля салон найдет из-за чего снизить цену. Небольшие внешние, внутренние повреждения сделают глобальными, убедив в этом клиента, сильно снизив цену. После этого машина будет отдана по наименьшей цене, а новое по наибольшей. Поэтому лучше продавать машину самостоятельно, избегая лишних трат.

Автосалоны могут предлагать акции, когда покупка нового авто с максимальной комплектацией предполагает получение дорогого подарка: регистратор, записывающий видео, магнитолу, набор чехлов, ковриков, камеру заднего вида и другие. На самом деле стоимость машины выйдет одинаковой или больше без этих «нужных» опций.

Эти бонусы предоставляются не от самого салона, а от производителя. Тогда цена таких подарков будет уже заложена в окончательную стоимость транспортного средства, поэтому выгодной такая акция становится лишь для автосалона.

Личный валютный курс

Автосалоны могут оформлять соглашения с ценами, переведенными в доллары США. Валюта будет превышать официальный курс центрального банка, что выяснится уже после внесения первоначальной суммы. Поэтому если вы оказались в такой ситуации, что в договоре цена стоит в иностранной валюте, то имеете полное право попросить указать эквивалент в российских рублях.

Максимальная комплектация

Салону нужно продавать транспортные средства с дополнительной комплектацией, аксессуарами. Убеждения менеджера, что эти примочки действительно нужны будут убедительными, в это будет очень легко поверить. Поэтому до посещения автосалона стоит разобраться, какие элементы будут нужны, а какие лишней тратой денег. Все дополнительные аксессуары можно купить в других местах, где цены значительно ниже.

Неправильный договор

Бывает нашли машину по небольшой цене, вносите задаток, но на следующий день озвучивается настоящая цена, превышающую первоначальную. Объясняется это тем, что произошла ошибка, непредвиденное подорожание, завершение акции. Ничего сложного забрать задаток нет, но менеджер указывает на подписанный договор, где говорится о погашение неустойки в случае отказа. Приходится терять деньги или тратить дополнительные средства.

Выдуманные покупатели

Иногда при выборе машины можно услышать, что такая модель хоть и есть в наличии в салоне, но уже забронирована и поэтому придется подождать несколько месяцев, однако, при небольшой доплате с покупателем можно будет договориться, чтобы он уступил. Аргументом также может быть то, что через несколько месяцев именно эта модель может подорожать. Если сравнить с ценой транспортного средства, то такая небольшая сумма кажется небольшой и поэтому часто люди соглашаются, хоть покупателей никаких и не было.

Признаки мошенничества

Стоит знать некоторые небольшие тонкости поведения в салоне, на которые очень часто никто и внимание не обращает, а потом не понимают, откуда взялась такая большая сумма. Есть несколько пунктов, которые наиболее характерны для автомобильного кредита.

Хитрости автосалонов

Обычно менеджеры автосалонов сотрудничают только с одним или максимум несколькими банками, что приводит к ограниченности разнообразия выгодных предложений. По негласному соглашению сотрудники подают заявку на кредит только в банки, с которыми контактируют, а клиенту сообщают, что из других просто пришел отказ в выдаче кредита.

Чтобы не жалеть о потраченных деньгах после покупки можно проверить историю транспортного средства и самого автодилера через специальные программы.

Низкая цена

Если встречается реклама, в которой указаны низкие цены, конечно, появляется желание как можно быстрее поехать в автосалон. Обычно после этого сотрудник называет сумму, которая довольно сильно не сходится с ранее указанной, что объясняется наличием более лучшей комплектацией. Клиенту уже будет нелегко уйти с пустыми руками. При согласии о приобретении предлагают внести залог и ожидать документов, в которых с большой вероятность будет указана еще большая сумма и оговорен пункт, что при отказе аванс возвращен не будет.

Могут также встретиться такие ситуации, когда из-за невнимательности можно также переплатить. Например, при прочтении договора большее внимание обращается на первую страницу, где указаны основные параметры, условия и сама стоимость. Остальные страницы уже будут казаться не такими важными и просматриваться более бегло. После подписи может выясниться, что придется доплатить за указанную дополнительную комплектацию либо услуги. Стоит учитывать также то, что цена, которая указана может быть без учета налога на добавленную стоимость.

Автомобиль не приобретают ежедневно и поэтому прежде, чем отправляться с деньгами в салон, следует разузнать обо всех предложениях на рынке и поискать правдивые отзывы. Чтобы не попасться на продуманную салоном схему при покупке транспортного средства стоит знать о некоторых советах:

[3]

  • стоит тщательно изучить содержание соглашение даже, если у него много экземпляров. Чтобы быть уверенным, что все пункты действительно совпадают можно попросить помощи у юриста;
  • до подписания договора не стоит отдавать аванс, а при самой оплате желательно взять квитанцию;
  • в самом соглашении следует потребовать прописать пункт, что оглашенная сумма будет окончательной, чтобы в дальнейшем не появились дополнительные траты;
  • не нужно говорить сотруднику о сумме, которой вы располагаете, ведь если она будет больше, чем сама стоимость, то непременно добавятся дополнительные ненужные агрегаты;
  • в случае если вы чувствуете, что ваше внимание хотят отвлечь, создавая искусственную загруженность, связанную с оформлением, то следует насторожиться.
Читайте так же:  Как написать заявление на отпуск с последующим увольнением по собственному желанию

Этот пункт соглашения, о котором также не любят разглашаться. Такие комиссии могут браться за любую мелочь: за ежемесячную плату, выдачу займа, открытие счета, получение сведений о платежах, долгосрочное погашение кредита и многое другое, за счет чего общая сумма увеличивается.
Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование – это одно из многих условий договора, о котором зачастую покупатель узнает после того, как уже подписал договор. Конечно, отказаться от такой услуги можно, исключением становится только страховка имущества, находящегося в кредите. Поэтому если автомобиль становится залогом от каско отказаться нельзя.

Предоставление документов

Всегда перед тем, как полностью оформить сделку менеджер автосалона обязан предъявить вам все нужные документы: оригинал технического паспорта на машину, оригинал соглашения купли-продажи, все остальные документы и сведения о транспортном средстве. Клиент также имеет право потребовать осмотреть ту машину, которую он собирается приобрести.

Не стоит доверчиво верить словам менеджера, что автомобиль новый поэтому после окончательного выбора транспортного средства его потребуется хорошо осмотреть на наличие замаскированных дефектов, повреждений. Довольно часто бывают хорошо спрятанный недостатки лакокрасочного покрытия. Если вдруг такие были найдены стоит попросить скидку или замену.

Не должно быть никаких лишних звуков при работе машины, также стоит послушать работу всех оборудований в капоте и осмотреть осветительные приборы. Если же достаточного опыта в этом нет, то лучше всего позвать с собой человека, который хорошо в этом разбирается. Не стоит забывать о сверки номера кузова в техническом паспорте машины и номером на нем. Когда подписываете договор желательно сверить наличие того, что должно быть в машине, так как после этого никакие претензии вы предъявить уже не сможете.

Заключение

Не стоит считать, что проще купить подержанную машину вместо новой. Действительно, риск есть, но заключается он в обычной невнимательности и неосведомленности, что зачастую заканчивается обманутыми людьми, которые надеялись на честность автодилеров. Поэтому для того, чтобы не попасть на хитрые схемы стоит особое внимание обращать на подводные камни, которые непременно будут при заключении договора о покупке машины.

Как взять автокредит в банке: советы и тонкости

Сейчас практически в любой газете можно встретить объявления, предлагающие приобрести автомобиль в рассрочку – «Машина в кредит – это просто», «Автокредит за полчаса», «Выгодные ссуды на покупку автомобиля» и т. п.

Но за всей кажущейся простатой получения автокредита, на этапах его выбора и оформления вас ожидает множество подводных камней. Чтобы не попасть впросак и в дальнейшем не переплачивать лишние проценты по кредиту, давайте вместе разберемся во всех нюансах приобретения автомобиля в кредит. Для начала запомните – банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому объявлениям типа «Беспроцентный автокредит» не стоит полностью доверять. Наверняка, банк, предоставляющий данную услугу, заложил недостающие проценты в комиссию по обслуживанию счета, завышенную процентную ставку и т. п.

Но давайте начнем по порядку. Итак, вы захотели приобрести автомобиль в кредит. Первым делом необходимо выбрать кредитную организацию и наиболее выгодный вариант кредита, который устроит вас по всем параметрам.

Выбор автокредита

Автокредиты можно разделить на кредиты, оформляемые в местах продажи автомобилей, т.е. в автосалонах и кредиты, оформляемые собственно в самих банках. Оформление кредита через автосалон гораздо проще, чем получение ссуды в банке.

Во-первых, вы экономите время – решение о выдачи или отказе в получении кредита, в большинстве случаев, приходит максимум в течение дня. А чаще всего и вообще в течение одного, двух часов. В банке же ваше заявление и документы рассматриваются в среднем три дня, а сам процесс оформления может затянуться на неделю.

Во-вторых, автосалоны сотрудничают сразу же с несколькими банками одновременно. А это позволяет подобрать для себя наиболее приемлемый вариант кредита. И, в-третьих, для оформления автокредита прямо в салоне требуется гораздо меньше документов.

Вот список основных документов и требований, которые необходимы для оформления автокредита в самом банке и собственно в автосалоне.

Документы необходимые для оформления автокредита в банке:

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт (с местной пропиской)
  • Права (в некоторых банках есть ещё и требование минимального водительского стажа – не менее одного года)
  • Справка о заработной плате (необходимый минимальный стаж работы на последнем месте не менее полугода)
  • Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
  • Копия договора с автосалоном
  • Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (в том случае, если вами уже выбран конкретный автомобиль)
  • Другие документы по усмотрению банка (их список у каждого банка свой)

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Права (во многих автосалонах не требуется наличие минимального водительского стажа, т.е. вы уже после получения прав можете приобрести автомобиль в кредит. Конечно, если вы подходите по всем другим параметрам надежного заемщика)

Как видите разница между количеством документов существенная. Тем более в наши дни, когда большая часть заработной платы выдается в конвертике, предоставить справку о реальной З/П весьма проблематично. Кстати, кроме справки о заработной плате вы можете предоставить в банк документы, подтверждающие ваше владение частной собственностью – дом, квартира, гараж и т. п.

Минимальный возраст, в котором трудоспособный гражданин может получить автокредит – 18-23 года – зависит от банка. Но на практике, оказывается, что кредит берут в основном лица в возрасте от 23 до 50 лет. Если вы состоите в официальном браке, то в большинстве банков вам потребуется ещё и нотариально заверенное согласие супруги(а) на получение кредита.

Размер вашего суммарного семейного дохода должен быть на 60-70% больше суммы ежемесячного платежа по кредиту. Большинство банков требуют, чтобы часть суммы от стоимости автомобиля вы оплатили сами. Как правило, это сумма составляет 10-20%. Если же вы оформляете автокредит без первоначального взноса, то будьте готовы к более высокой процентной ставке.

Но и при оформлении кредита через автосалон есть свои минусы. Главный – это более высокий процент по кредитной ставке. Если при оформлении автокредита через банк она равняется примерно 9-12%, то при оформлении через автосалон ставка будет не менее 15%. А нередко её уровень доходит до 20-25%, а это уже серьезный повод задуматься, где лучше оформлять кредит. Так же существует и ограничение на год выпуска покупаемого вами автомобиля. В большинстве случаев банки редко дают кредиты на машины ранее 1997 г. в. Эту проблему частично решают автосалоны – в некоторых нет жесткого ограничения на год выпуска, выбираемого вами автомобиля.

Срок автокредитования от 6 месяцев до 5 лет. Но чем больше сроки, тем выше процентная ставка по кредиту. Валюта, в которой можно получить автокредит, разная – доллар, евро, рубли. При этом и процентная ставка будет изменяться от типа валюты. Например, кредит в долларах будет на 4-8% меньше чем аналогичная сумма в рублях.

Оформление автокредита

Допустим, вы определились с типом автокредита и выдающим его банком. Теперь настала очередь оформлять документы. Очень внимательно читайте каждый пункт договора. Если имеется такая возможность, то попросите знакомого юриста помочь вам разобраться в деталях договора, либо наймите стороннего независимого специалиста.

Читайте так же:  Убийство какая статья классификация убийств по степени тяжести

В любом случае правильно оформленный договор не стоит тех денег, которые вы потратите на квалифицированную консультацию. Обратите особое внимание на то, в какую сумму вам обойдется комиссия за выдачу кредита, единовременный платеж за открытие ссудного счета и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Иногда суммы этих пунктов явно завышены. Например, в некоторых банках единовременный платеж за открытие ссудного счета составляет до 5% от суммы кредита. А если вы покупаете автомобиль стоимостью в 30 000 долларов? Считайте сами.

Так как суть договора по автокредиту в том, что обеспечением по кредиту является сам приобретаемый автомобиль, то он переходит к вам в собственность, но становится залогом в банке, до того момента пока вы не выплатите всю сумму по кредиту. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Причем в момент покупки ПТС вам на руки все же выдается, но лишь, для того чтобы вы смогли поставить автомобиль на учет. По истечению 10 дней вы должны предоставить ПТС обратно в банк. За каждый просроченный день вас ожидает штраф.

Кроме этого, ещё одним из условий получения автокредита может являться обязательное страхование автомобиля полисом КАСКО. Таким образом, банк обеспечивает себе дополнительную гарантию, в случае того, если ваш автомобиль угонят или он пострадает в результате ДТП. Страховая сумма составляет 7-10% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховать автомобиль КАСКО вам будет необходимо в течение всего срока кредитного договора с банком.

Платежи по кредиту

После оформления всех документов вы получаете на руки свой экземпляр договора и график ежемесячных платежей по кредиту. Теперь вы должны, в соответствии с данным графиком, ежемесячно не позднее даты указанной в документах вносить на свой ссудный счет необходимую сумму. Некоторые банки позволяют перечислять средства почтовым переводом, но за данную услугу предусмотрена дополнительная комиссия, которую берет почтовое отделение.

За несвоевременно совершенные платежи по кредиту банк начисляет штрафные проценты. Это либо фиксированная сумма в несколько сотен рублей, либо 0,5-4% за каждый просроченный день платежа. Большинство банков не разрешает досрочно погашать платежи по кредиту, ведь так они теряют свою дополнительную прибыль. Поэтому за досрочные платежи банки также выставляют штрафные суммы. Но в некоторых банках все же возможно досрочно расплатиться по кредиту после прошествия определенного срока, обычно – 12 месяцев.

Пример выплат по автокредиту

Оформляем кредит в Московском автосалоне через местный банк сроком на три года. Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 000 руб. Берем кредит в рублях. Ставка по кредиту 17% годовых. При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20% от общей стоимости автомобиля – 44 000 руб. Сумма, которую берем в кредит – 176 000 руб. Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно; Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4% в месяц; Погашение кредита – ежемесячно равными долями; Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля

Обязательное требование – страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9% от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки – ежегодная. После 1-го года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5%, после 2-го года – на 10%.

Необходимые условия к заемщику:

  • Возраст – не менее 23 не более 50 лет;
  • Трудовой стаж – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • Регистрация в Москве/Московской области;
  • Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 000 руб.

Основные документы необходимые для оформления кредита:

  • Паспорт;
  • Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
  • Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму

  • Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 руб. в год;
  • Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 руб.;
  • Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года – 265 760 руб. (176 000 + 89 760 = 265 760 руб.);
  • Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 руб.(265 760 / 36 мес. = 7 382 руб.);
  • Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4% от суммы ежемесячного платежа – 29,5 руб. (7 382 * 0,004 = 29,5 руб.);
  • Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 руб.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:

  • 1 год – 9% от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 руб. – 19 800 руб.
  • 2 год – 9% от стоимости нового автомобиля за минусом 5% от её первоначальной стоимости – 18 810 руб.
  • (5% от 220 000 руб. – 11 000 руб. Вычитаем из 220 000 руб. 11 000 руб. = 209 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9% от 209 000 руб. = 18 810 руб.).
  • 3 год – 9% от стоимости нового автомобиля за минусом 10% от её первоначальной стоимости – 17 820 руб. (10% от 220 000 руб. – 22 000 руб. Вычитаем из 220 000 руб. 22 000 руб. = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9% от 198 000 руб. = 17 820 руб.).

В итоге наши суммарные расходы составят:

  • Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 руб). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
  • В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 руб.
  • Во второй год – 88 938 +18 810 = 107 748 руб.
  • В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 руб.
  • Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 руб.

За три года мы переплатили на 106 844 руб. больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 руб.

Надеемся, что данная статья поможет вам определиться в выборе кредитной программы для покупки автомобиля. Теперь дело только за вами – вам предстоит проехаться по банкам, которые вам подходят, либо сразу же направляться в автосалон и подбирать подходящий автокредит на месте. Чтобы не кататься попусту по всем подряд банкам, для начала лучше всего ознакомьтесь с условиями предоставления автокредитов на веб-сайтах, а уж затем отправляться за более подробной информацией в сам банк. Конечно получение автокредита весьма напряженная и хлопотная процедура, но ведь новый автомобиль этого стоит, не так ли?

Брать или нет кредит на российские автомобили?

Автокредит можно взять на любую машину – русскую или иномарку, новую или подержанную. Решать, что приобрести, будет только сам заёмщик (конечно, согласуясь с условиями банка). Но сравнивая качество иномарки и отечественной машины, — споры за и против покупки в кредит ведутся постоянно, — можно отдать предпочтение по некоторым параметрам нашим моделям, а по некоторым – зарубежным. Как же сделать выбор?

Читайте так же:  Что делать, если не осталось места в птс

Какие модели лучше брать в кредит

За время кризиса производители русских автомобилей пострадали сильно. Поэтому государство с 2009 года решило оказывать поддержку продаж именно наших моделей. Машины отечественного автопрома, с точки зрения покупки в кредит, имеют такие преимущества перед иномарками:

  • Низкая стоимость;
  • Возможность без проблем починить машину, наличие доступных запчастей (для кредитного авто важно быть в хорошем состоянии до конца срока договора);
  • Поддержка государства.

Конечно, по качеству элементов в автомобиле иномарка выглядит привлекательнее в плане дальнейшей эксплуатации. Но наши модели лучше адаптированы к российским дорогам.

Выбирая отечественное авто, следует обращать внимание на комплектацию. Многие льготные условия по кредитам распространяются только на определённые версии моделей.

Кончено, хочется сэкономить даже на покупке отечественного автомобиля. То есть часто приходится выбирать бюджетный вариант (стоимостью до 300 тысяч рублей).

Самые продаваемые модели авто (из русских) производятся в Тольятти. Так какие бюджетные машины из Тольятти выгоднее купить посредством автокредита?

  1. Из устаревших моделей – Лада Самара 14-я или 15-я. Эти машины можно приобрести даже в топовом варианте за такие деньги. Это будет действительно новое транспортное средство, со всей доступной комплектацией.
  2. Из более или менее новых моделей – Лада Калина и Приора. За 300 тысяч есть возможность купить только базовую версию. Плюсы этих вариантов – экономичность в расходе топлива и недорогие запчасти.

Один из самых выгодных автокредитов в Тольятти предлагает банк Европлан. Ставка на новые модели будет около 11%, а на подержанные – 13%. Нужно учитывать, что начисления будут тем больше, чем меньше денег заёмщик согласен выплатить при заключении договора.

Например, отсутствие страховки КАСКО увеличит ежемесячный платёж на 7-9%. Размер первоначального взноса также влияет на эту цифру. Чем он будет больше, тем меньше придётся переплачивать в дальнейшем.

Условия автокредита

Кредит на отечественные автомобили готовы предоставить большинство банков: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, ЮниКредитБанк, Восточный и многие другие. В среднем условия будут такими:

  • Срок кредитования – до 5 лет;
  • Процентная ставка – около 15%;
  • Требование первоначального взноса в размере не менее 10-15%.

С такими условиями можно найти и кредитные программы для покупки иномарок. Чем выгоднее кредит в поддержку отечественных автомашин, варианты которого сейчас реализуются повсюду? Главное преимущество – в стоимости автомобиля.

Русская модель практически всегда будет стоить в 2-3 раза дешевле, чем зарубежная. Поэтому в денежном эквиваленте переплата по кредиту будет гораздо меньше. Поддержка автокредитования от государства выражается в субсидировании программ. Например, часть стоимости будет компенсироваться, а за счет этого процентная ставка будет снижена (обычно в размере около 5%). Но сейчас подобная программа уже не действует.

Почему нельзя взять с 2014 г отечественную машину в кредит по госпрограмме? Потому, что по данным Минпромторга, желаемые результаты уже были достигнуты в 2013 г. Суть заключалась в поддержке продаж отечественных машин и недорогих иномарок (в том числе и русской сборки), цена которых не превышала 750 тысяч рублей.

Действительно, в прошлом году в ходе этого проекта такие авто стали покупать очень активно. Но в нынешнее время в бюджете денег на дальнейшее субсидирование не оказалось, поэтому программу свернули. Хотя ведутся споры о её возобновлении – пока надежда есть, но очень маленькая.

Сравнение программ кредитования

Если сравнивать кредитование иномарок и русских машин, то ситуация получится следующая. По уровню процентных ставок на новые модели кредиты будут примерно одинаковыми (речь идет об обычных банках). Как уже упоминалось, средняя ставка составляет 12-15% при первоначальном взносе около 15% от стоимости транспортного средства.

Если срок договора – короткий, но это не экспресс-кредит, то начисления могут быть еще ниже. Если предполагается выплата долга в течение 5 лет и больше, ставка может увеличиться по сравнению со средним показателем. Причина – риск того, что машина «не доживёт» до конца выплат. Особенно это касается как раз отечественных моделей в подержанном варианте.

В случае, когда кредит берётся на машину с пробегом, можно взять русскую модель возрастом не более 5-8 лет. Для иномарки этот показатель доходит до 10 лет. А начисления по кредиту для подержанных авто будут больше на 3-4% (и выше) в любом случае. Да и страховка – дороже. А качество иномарок с пробегом все же лучше, чем даже некоторых новых автомобилей от российских производителей.

Вывод – автокредитование отечественных авто против иномарок выигрывает в том случае, если машина – новая. Плюс – есть поддержка программы государством или банком от производителя. Например, Лада Финанс сотрудничает с многими крупными банками.

По этому проекту можно приобрести ВАЗы с хорошей скидкой в процентной ставке. Бывает, что заёмщик платит всего 3-4%. Вот такие варианты – действительно выгодные.

Нюансы выбора модели

Многие будущие автовладельцы делают выбор в пользу отечественных автомобилей по простой причине. Считается, что новичку легче получить опыт вождения именно на таких транспортных средствах. А их цена гораздо ниже той, по которой приобретают иномарки (то есть – разбить не жалко). Но удобная ли отечественная машина для новичка?

Больше всего для таких людей подходят отечественные «семёрки» и «девятки». Они надёжные, стоят недорого, а запчасти есть везде. Если рассматривать машины подороже, то хорошим вариантом будет Лада Гранта.

По комфортности она близка к иномаркам, но по стоимости выходит намного дешевле. Если человек пока не слишком уверено чувствует себя на дороге, ему подойдёт УАЗ Патриот – машина очень устойчивая, мощная, и с хорошей комплектацией. Другие модели рекомендовать новичкам всё-таки не стоит. Хотя талантливый водитель сможет отлично ездить практически на любом авто.

Видео (кликните для воспроизведения).

В итоге можно сказать, что отечественные машины брать в кредит можно. И это довольно выгодно, если найти программу с господдержкой или от автопроизводителя.

Источники


  1. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

  2. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

  3. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.
  4. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
  5. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.
Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here