Льготное автокредитование кто и как может купить дешевле

Полезная и понятная информация в статье: "Льготное автокредитование кто и как может купить дешевле". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Кредиты на машину в банке: какой выгоднее оформить?

Условия программ для кредитования авто в каждом банке различны, бывает поддержка государства или партнёров – автопроизводителей. Наличие или отсутствие некоторых условий тоже влияет на размер переплаты. Какие бывают выгодные программы автокредитов в банках? Все зависит от конкретной ситуации и возможностей заёмщика.

Виды автокредитов

Всего их можно выделить четыре:

  1. стандартные;
  2. специальные;
  3. экспресс;
  4. с использованием трейд-ин.

Стандартные программы в большинстве банков одинаковы, и условия предлагают следующие:

  • процентная ставка на уровне 15%;
  • требование первоначального взноса от 15% от стоимости авто;
  • срок кредитования от 6 до 60 месяцев.

Бывают дополнительные комиссии, но чаще они отсутствуют. Кредит можно погашать досрочно, но обычно по истечении определённого срока (например, через полгода после начала выплат).

Чтобы понять, в каком банке выгодные кредитные программы на авто самые лучшие, можно заняться анализом специальных программ. Обычно такие предложения делаются для определённых лиц – например, бизнесменов, или для покупки конкретных марок автомобилей.

Многие банки тесно сотрудничают с производителями транспортных средств, поэтому могут предложить пониженные процентные ставки.

Например, Лада Финанс, которая принадлежит АвтоВАЗу, делает через крупные российские банковские организации выгодное предложение на покупку машин Лада в определённой комплектации:

  • процентная ставка будет около 11%;
  • срок кредита 3-4 года;
  • первоначальный взнос – может быть любым.

На таких условиях можно заключить договор через Сбербанк, ВТБ24, ЮниКредитБанк и другие.

По госпрограммам кредитования

Про госпрограммы нужно говорить отдельно. Выгодно ли брать автокредит в банке, если по госпрограмме? По условиям 2013-2014 года это было так. Государство субсидировало довольно большой процент по кредиту, а выбор машин для приобретения на льготных условиях был расширен.

Экспресс-кредиты в основном берут те, кому сложно собрать полный пакет документов или нет времени на их сбор и ожидание решения о выдаче денег. Но такие программы имеют повышенные процентные ставки – 18-25%. Первоначального взноса может и не быть, срок тоже бывает разный.

Самый выгодный экспресс-кредит – на один год, при условии предоплаты 30-50% стоимости авто. Так и начисления будут ниже, и в итоге переплата получится гораздо меньше, чем по стандартной программе, рассчитанной на 3-5 лет.

Для заключения договора на такой кредит требуется только паспорт (гражданство – РФ), заявление-анкета, и порой второй документ, удостоверяющий личность (водительские права и т.п.). Как выгодно купить машину, и по какой программе, будет решать только сам заёмщик, руководствуясь своими желаниями и возможностями.

Кредитные программы с использованием системы трейд-ин – это возможность внести в качестве первоначального взноса старый автомобиль. Если он в хорошем состоянии, то, возможно, этот взнос составит 50% новой покупки, и тогда условия автокредита станут ещё более выгодными. Но, в основном, они не отличаются от обычных кредитов на авто.

Условия с господдержкой

Отдельно стоит упомянуть кредиты на покупку машин с поддержкой государства. Выгодные условия автокредита по госпрограмме действительно отличаются от обычных продуктов, поэтому подобные предложения востребованы. До 2014 года это было так:

  • кредит выдавался на автомобили, стоимостью до 750000 рублей;
  • ставка зависела от первоначальной – стандартной – ставки в банке: из неё «вычиталась» субсидия от государства (в 2013 году проценты уменьшались на 5,5%);
  • срок действия договора не превышал 3 года.

Автомобиль обязательно должен был быть новым и включённым в список моделей, на покупку которых распространялась программа. Это были многие авто от Лада, все – от УАЗ и ЗАЗ, некоторые иномарки российской сборки (Ниссан, Тойота, Деу, Фольксваген, Киа и другие). Иногда версия комплектации строго ограничивалась.

Когда говорилось, в каком банке выгоднее взять автокредит по госпрограмме, то назывались Сбербанк, ВТБ24, ЮниКредитБанк. В данных организациях уровень процентной ставки составлял около 8-9%. Самое интересное предложение было из Сбербанка – там можно было не подтверждать доходы и трудовую занятость.

Но при этом первоначальный взнос полагался от 30%. Кроме того, именно этот банк имеет самую широкую сеть филиалов в стране, поэтому его программы – наиболее доступные для заёмщиков. Ведь для получения практически любого кредита следует подтверждать регистрацию в районе организации, его выдающей.

Часто спрашивали, выгодно ли брать автокредит по госпрограмме 2014? Да, выгодно, если человека устраивает модель из предлагаемого списка в указанной комплектации. В этой программе приняли участие многие россияне.

Почему свернули господдержку автопрома

По данным продаж в Минпромторге решили, что поддержка отечественного автопрома в секторе легковых машин (до 3,5 тн) была достаточной. Программу свернули, обещая, что есть возможность ее возобновления – если наступит опять критическая ситуация. В 2014 году она пока не настала.

Теперь государство поддерживает выпуск и продажи машин грузового класса – а конкретно, легки коммерческих автомобилей. Условия – аналогичны предыдущим, отличаются лишь требования к моделям транспортных средств.

Искать самый выгодный кредит нужно в соответствии с целями покупки автомобиля. Например, для бизнесмена чаще подходящим является приобретение грузовых машин, а для других людей – легковой автомобиль определённой марки.

Иногда хочется оформить договор как можно быстрей, иногда – торопиться не нужно. То есть подбирать автокредит следует исходя из конкретной ситуации. Кончено, одни из лучших предложений – это имеющие поддержку государства. Но сейчас для заёмщиков, желающих купить легковой транспорт, таких автокредитов нет.

Самый дешевый автокредит в 2019 году

Как найти самый дешевый кредит

Вопрос, часто интересующий наших читателей — как убедиться в том, что программа кредитования, предложенная банком в 2019 году, действительно является выгодной? Нередко изначально низкие проценты превращаются со временем в огромную переплату, и тогда кредит становится непосильной ношей для заемщика.

Сравнивая предложения сразу нескольких финучреждений, в первую очередь, обращайте внимание на то, какой будет конечная переплата по кредиту. Чем меньше окажется эта сумма, тем более выгодным станет для вас заем.

Прежде чем принимать окончательное решение, трезво взвесьте все «за» и «против». Возможно, есть другие способы решения финансовых проблем, без оформления ссуды. Особенно советуем избегать всех предложений банков, процентная ставка по которым — от 17% и выше. Такие условия кредитования можно смело назвать грабительскими. Не спешите подписывать договор, поищите другие, более выгодные предложения.

Наименование банка Процентная ставка в год, от Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный» 9.9% на странице
Банк «Ренессанс-Кредит» 12% на странице
Банк Тинькофф 0% до 55 дней на странице
Альфа-банк от 0% до 60 дней на странице
СКБ-банк 9.9% на странице
Совкомбанк 8.9% на странице
УБРиР 11% на странице

Из чего состоит полная стоимость кредита:

  • Основной долг.
  • Начисляемые на сумму долга проценты.
  • Сроки возврата ссуды.
  • Взносы за страховку.
  • Дополнительные комиссии и остальные платежи.
Читайте так же:  Автокредитование без каско на подержанные автомобили

Не забывайте внимательно читать условия кредитования, прописанные в договоре. Даже если вы уже приобрели страховку, отказаться от нее можно в течение 14 дней с момента заключения сделки, или же сразу после досрочного погашения ссуды.

Покупка нового авто

Прежде чем покупать новый автомобиль, внимательно изучите всю информацию, опубликованную на сайте производителя. Возможно, там вы обнаружите специальные предложения, действующие при покупке определенной модели авто, либо узнаете об актуальной акции. Не исключено, что вам даже предложат купить машину в рассрочку — в таком случае экономия будет весьма значительной.

Программы, с которыми мы советуем ознакомиться:

  1. Генбанк — предлагает программу «Авторассрочка», воспользоваться которой могут только жители Крыма. Можно приобрести автомобиль, стоимостью 100 тыс.-3 млн. рублей, по ставке 0% годовых. Договор подписывается на срок 1-2,5 года.
  2. ВТБ банк — предлагает своим клиентам сразу несколько программ автокредитования, по минимальной ставке 3,2% годовых.
  3. Юникредит банк — предлагает программы на покупку автомобилей определенных марок, по ставке от 3,9% до 12,5% годовых.
  4. Банк ПСА Финанс Рус — предлагает программы кредитования на покупки автомобилей PEUGEOT и CITROËN, на сумму до 5 млн. рублей, по ставке 5-10% годовых, на срок до 60 месяцев.
  5. Солид Банк — есть программа «На приобретение нового автомобиля» на сумму 200 тыс.-5 млн. рублей, по ставке 8,99-10,99% годовых, договор оформляется на срок до 5 лет.
  6. Центр-инвест банк — предлагает программу «Автокредит 9,75% годовых», на сумму до 1,5 млн. рублей, договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка кредитования фиксированная.
  7. Заубер Банк — действует программа «Автокредит без посредников», сумма 100 тыс.-1,5 млн. рублей, по ставке от 10% до 21% годовых, договор оформляется на 7 лет.

к содержанию ↑

Где взять кредит на б/у автомобиль

Государственная программа льготного кредитования на новые авто

Наиболее выгодные программы автокредитования предлагают заемщикам, планирующим приобрести новый автомобиль 2018-2019 года выпуска, стоимостью до 1,5 млн. рублей. Льготные программы подразумевают государственное субсидирование. Договор заключается на срок до 3 лет, авансовый платеж при этом отсутствует, однако в обязательном порядке оформляется страховка.

Для стимулирования рынка автокредитования, а также для поддержки заемщиков, государство запустило две дополнительные программы, которые помогут значительно сэкономить средства при покупке машины. Воспользовавшись одной из таких программ, можно приобрести автомобиль со скидкой 10% от его стоимости — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям банка, и иметь удостоверение водителя.

Предлагаем ознакомиться с этими программами:

  1. «Первый автомобиль» — чтобы воспользоваться данной программой кредитования, на ваше имя не должны быть зарегистрированы другие транспортные средства. Льготами пользуются заемщики, покупающие машину впервые.
  2. «Семейный автомобиль» — воспользоваться этой программой кредитования могут семьи, воспитывающие от двух несовершеннолетних детей. При этом в текущем году на членов семьи не должны быть оформлены другие автокредиты. Каждый из супругов имеет возможность получить скидку при покупке машины.

Wodoley › Блог › Как получить госпомощь на покупку машины

За три года мы привыкли, что автомобиль российской сборки можно купить по программе утилизации или трейд-ин. Однако их действие заканчивается, и на смену идут две новые программы: «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Рассчитаны они на более узкую аудиторию, но условия предлагают интересные.

Для кого программы

Программа «Семейный автомобиль» рассчитана на людей, имеющих двух детей. Для получения льготы необходимы два свидетельства о рождении.

«Первый автомобиль» предполагает, что человек приобретает машину впервые в жизни, причем возраст покупателя не ограничен, хотя ранее планировалось адресовать программу лишь тем, кто не достиг 30 лет. Факт первичности покупки будет проверяться самим банком по базам данных (бюро кредитных историй, ГИБДД). Кроме того, человек подпишет соглашение, что не имел в собственности автомобиль. При этом эксплуатация автомобиля родственников или друзей по доверенности допустима.

Также клиент не должен заключать кредитных договоров в 2017 году ни до, ни после того, как воспользуется одной из программ — это условие исключается получение двойной (тройной и т. д.) выгоды.

Программы подразумевают сразу два бонуса: во-первых, скидку на автомобиль в размере 10% от стоимости, во-вторых, субсидированную ставку по автокредиту, сниженную на 6,7 процентных пункта. При этом основная ставка банка не должна превышать 18%.

Подчеркнем, что скидка в 10% адресована в том числе тем, кто планирует купить автомобиль без кредита.

[3]

Условия программ вообще отличаются либеральностью. Например, банки вправе выдавать льготные автокредиты без первоначального взноса и включать сумму на страховку каско в тело кредита. Однако конкретные условия кредитования зависит от банка, поэтому уточняйте детали перед заключением сделки, в том числе, о дополнительных платежах (комиссии, каско и т. д.).

Какие автомобили можно купить по новым программам

Автомобили российской сборки стоимостью не более 1,45 млн. рублей. Отметим, что для прежних программ лимит стоимости составлял 1,15 млн. рублей.

Пока в программе участвуют все модели Lada, Datsun, ГАЗ и УАЗ, а также Chevrolet Niva, Peugeot 408, Citroen C4 Sedan, Mitsubishi Outlander, Toyota Camry и RAV4, Ford (Fiesta, Ecosport, Kuga, Mondeo, Focus, Transit), Kia (Rio, Sorento XM, Cerato), Nissan (Almera, Sentra, Terrano, Qashqai, X-Trail), Hyundai Creta и Solaris, Volkswagen Polo, Jetta и Tiguan, Skoda Octavia (кроме универсала), Rapid и Yeti, Renault (Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur).

Не исключено, что в ближайшее время список пополнится новыми моделями.

Как получить госсубсидию на покупку?

Если вы подходите под критерии программ, выбирайте автомобиль из списка выше. Оформить заявку на получение госсубсидии, как правило, можно и в самом автосалоне, и в офисе банка-партнера. Срок рассмотрения зависит от программы и банка, но обычно не превышает нескольких дней. В случае одобрения заявки, вы получите льготный автокредит и скидку в 10%.

Сколько я сэкономлю в реальности?

Например, вы остановили выбор на Lada Vesta с механической коробкой передач в версии Comfort. Прайсовая стоимость автомобиля составляет 599 тысяч рублей. За счет 10-процентной скидки она снизится до 539 тысяч рублей.

[2]

Пусть вы имеете 100 тысяч рублей в качестве первоначального взноса. Тогда на трехлетнем кредите за счет сниженной процентной ставки вы сэкономите еще чуть более 50 тысяч рублей.

Однако учитывайте необходимость страховать автомобиль по каско, стоимость которого зависит от автомобиля и выбранной компании.

Работают ли программы уже?

Да, автосалоны начали выдавать первые машины, купленные с помощью государственных программ. Практически все фирмы, собирающие автомобили в России, подтвердили свое участие.

Подчеркнем, что бонусы от госпрограмм во многих дилерских центрах суммируются с собственными скидками на автомобиль.

Нужно ли торопиться?

Банки-участники программы подтвердили нам, что спрос на госсубсидии растет, при этом финансирование программ ограничено. В частности, на «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» из бюджета выделено 3,75 млрд. рублей. В правительстве надеются, что этого хватит на реализацию около 60 тысяч автомобилей (3% от емкости рынка). Но в реальности количество может оказаться меньше: относительная щедрость программ предполагает ощутимую компенсацию в случае покупки дорогих авто, тогда как расчет количества велся для бюджетных машин.

Читайте так же:  Страховка каско на месяц

admbirsk.ru

Бесплатная помощь юриста по всем вопросам, связанным с законом!

Льготное автокредитование: кто и как может купить дешевле

Льготное автокредитование: кто и как может купить дешевле

Льготы в России – дело привычное. Но не многие знают, что на автокредитование они тоже распространяются. Машины сейчас покупают часто, и многие люди хотели бы купить автомобиль получше, но подешевле. Вопрос только в том, кто может претендовать на такие привилегии и какие условия покупки по госпрограмме. Ведь не может быть так, что льготное автокредитование распространяется на все автомобили? Все тонкости гос. программы рассмотрим далее.

В чем заключается льгота

Льгота заключается в том, что базовый процент по кредиту гораздо меньше, чем при обычном кредите. Государственная программа субсидирования устанавливает следующие показатели: базовая ставка по автокредиту — 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ = новая процентная ставка. Остальное банку, выдавшему кредит, выплачивает ЦБ. Сумма льготы получается ощутимая, т. к. при получении обычного кредита под 20-25% переплата может составить до 100%, здесь же переплаты будут совсем небольшие (около 30%).

На кого распространяются льготные условия гос. программы

Льготные условия программы гос. субсидирования распространяются не на всех, кто хочет купить автомобиль. Во-первых, есть ограничение по возрасту (как и у обычного автокредита) – от 21 до 65 лет.

Во-вторых, для оформления кредита нужно собрать следующий пакет документов:

  • должен быть российский паспорт с пропиской или временной регистрацией в том районе/городе/области, где человек собирается купить автомобиль;
  • второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, пенсионное удостоверение (СНИЛС), заграничный паспорт и т. п.;
  • нужна справка с места работы вида 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц) за последние 3 месяца;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающая минимум однолетний стаж на последнем месте работы (заверенная работодателем);
  • анкета-заявление на получение кредита (форма выдается и заполняется в банке).

Список необходимых для оформления льготного кредита документов может варьироваться в зависимости от банка. Может требоваться больше документов, но тогда процентная ставка будет меньше, или могут быть нужны один или 2 документа, но первый взнос составит 30% от стоимости автомобиля и более.

Также есть сходные с другими кредитами причины отказа в выдаче кредита:

  1. Плохая кредитная история, вследствие несвоевременных выплат по прошлому кредиту, задолженностей, слишком раннему погашению кредита и т. п.
  2. Кредит не оформят женщине, которая имеет ребенка младше 6 месяцев, т. к. скорее всего эта женщина находится в декрете, ее доход может быть слишком мал и могут возникнуть задержки с выплатами и, соответственно, дальнейшие кредитные проблемы.

Какие банки могут выдать такой кредит

Льготное автокредитование по гос. программе имеет более жесткие условия отбора не только потенциальных покупателей, но и банков.

Не каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, имеет право выдавать кредит на покупку автомобиля на льготных условиях.

Изначально государственное субсидирование коснулось только банков, отвечающих следующим критериям:

  • уставной капитал не менее 70 млрд руб.
  • 50% акций банка должны принадлежать правительству РФ.

Сейчас условия смягчились, и список банков, предоставляющих льготный автокредит, расширился. В настоящий момент этот список составляют около 90 коммерческих банков.

Список банков, которые попали под программу гос. субсидирования, есть на сайте ЦБ, а также его можно найти в свободном доступе в интернете.

Условия, на основании которых выдаются льготные автокредиты по госпрограмме

  1. Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (включая все дополнительные опции).
  2. Весит автомобиль не более 3,5 тонн (без груза).
  3. Автомобиль должен быть отечественной марки или иностранной, но собранной на территории РФ.
  4. Возраст автомобиля не более 1 года.
  5. Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);
  6. Предоплата или первый взнос по кредиту составляет около 20% от стоимости автомобиля (зависит от банка и автомобиля).
  7. Срок кредитования не более 3 лет (в отличие от обычного автокредита, срок которого составляет максимум 5 лет).
  8. Страхование КАСКО не обязательно, но здесь сложность в том, что почти все новые автомобили страхуются по полису КАСКО, так что здесь ситуация зависит от автосалона и его правил.

Таким образом, учитывая все условия, под программу гос. кредитования попадают почти все легковые автомобили, произведенные или собранные на территории России, включая кроссоверы и внедорожники, но довольно бюджетного сегмента.

На какие автомобили распространяется государственная программа льготного автокредитования 2016 года

  • В первую очередь, купить по госпрограмме можно, конечно же, наши отечественные марки автомобилей: легковые LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, Samara и внедорожник LADA 4×4, а также все модели УАЗ и ЗАЗ.
  • Американские модели Chevrolet, которые еще остались на рынке после ухода их представителей: NIVA, Cruze, Aveo, Cobalt, а также такой полюбившийся россиянам Ford Focus.
  • Корейский автопром, представители которого массово производятся в России, а также оптимизированы под российские условия и дороги (наша главная проблема): KIA Rio, KIA Сee’d, а также Hyundai Solaris.
  • Немецких автомобилей в списке представлено всего 2: Volkswagen Polo и Opel Astra.
  • Французские машины Citroen достаточно бюджетного класса: C4 (не все комплектации) и C-Elysee; Peugeot моделей 301, 408, и Renault Duster, Logan, Sandero.
  • Марки, принадлежащая частично южнокорейской, частично узбекской компании Daewoo: Nexia и Matiz.
  • Очень широко представлены в госпрограмме японские модели: Mazda3; Mitsubishi Lancer; Nissan Almera, Note, Tiida; Toyota Corolla.
  • 2 модели чешского автоконцерна SKODA: Octavia и Fabia.
  • Малоизвестные автомобили украинской марки Bogdan, которые по внешнему виду копируют отечественные ЛАДЫ.

Каждый автомобиль может быть представлен в списке гос. программы только в определенной комплектации. Информацию по этому поводу можно узнать у дилеров или у представителей банков.

Чтобы узнать о том, может ли человек претендовать на льготные условия гос. кредитования, ему нужно обратиться в банк или узнать об условиях у официального дилера. Несомненное преимущество этой гос. программы в экономии денежных средств. Но в случае оформления такого кредита, лучше не запаздывать с оплатой, чтобы не возникло проблем с банком, выдавшим кредит и центральным банком РФ, который оплачивает часть кредита.

Кредит на машину со льготами: что лучше подобрать

Уже давно действуют льготы в области кредитования покупки автомобиля, как от государства, так и от производителей авто. Но что такое льготное автокредитование? Действительно ли оно позволяет сэкономить?

Чтобы узнать все о льготном кредитовании, нужно изучать вопрос, учитывая такие моменты:

  • какие машины можно купить с льготами;
  • на каких условиях они кредитуются;
  • работает ли программа от государства или автопроизводителя в конкретном банке и автосалоне;
  • есть ли возможность выполнить все требования банка для заключения договора.

Главное, что хотят узнать все о программе льготного автокредитования – это сколько денег можно на этом сэкономить и можно ли реально выполнить требования для получения такого кредита. Все зависит от конкретного случая и возможностей заёмщика. Но – да, сэкономить можно приличную сумму денег, а выполнить требования банков для большинства людей не составит труда.

Программа от государства

Считается, что лучшие предложения по кредитам – это те, которые поддерживает государство. Оно действительно обладает властью и средствами в бюджете, чтобы сделать льготное автокредитование реальностью.

Первый, осуществлённый в этой области проект, был разработан по указанию Путина – в 2009 году. Суть госпрограммы льготного автокредитования заключается в субсидировании ставки по кредиту. Происходит это так. Центральный Банк выводит ставку рефинансирования. Её часть — в количестве 2/3 – и является субсидией. В 2013 году она составляла 8,25%, соответственно и «скидка» по программе была 5,5%. Вот это число и вычиталось из размера стандартного кредитного начисления в год.

Программы льготного автокредитования с поддержкой государства имели место в таких банках, как:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Абсолют;
  • другие.
Читайте так же:  Штраф за ксеноновые фары можно лишиться прав
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда идет процесс заключения договора, заемщик может заметить, что в его тексте будет стоять стандартная для конкретного банка процентная ставка (обычно 13-15%). Но делать взносы он будет по госпрограмме, то есть в меньшем на 5,5% размере.

Условия и требования для участия в госпрограмме

Что за льготное автокредитование без ограничений? Конечно, они есть. Ограничивается сумма покупки, выбор моделей авто, есть строгие рамки допустимой платёжеспособности и трудовой занятости заёмщика. Впрочем, все требуемые условия довольно легко выполнить для человека со средним достатком и наличием официального рабочего места.

Льготное кредитование – это особенные условия для заёмщика. В среднем они таковы:

  1. процентная ставка 8-11%;
  2. срок кредитного договора – 3 года;
  3. нужен первоначальный взнос (15% от суммы покупки);
  4. обязательно оформление страховки на авто (КАСКО).

Чтобы оформить автомобили льготные, автокредитование по специальным условиям, следует знать: выбор машин будет ограничен. Государство реализует проект поддержки отечественного автопрома, и именно в его рамках стал возможным автокредит льготный. Требования к транспортным средствам в 2013 году были такие:

  1. стоимость – до 750000 рублей;
  2. машина должна быть новой и включённой в специальный список;
  3. авто может быть выпущено или собрано только на российских заводах;
  4. вес – до 3,5 тн.

Льготные автомобили не всегда могут быть в топовой комплектации. Льготное автокредитование 2013 предполагало покупку таких моделей авто, как:

  • все от УАЗ, ЗАЗ, Богдан;
  • большинство от Лада;
  • некоторые модели Деу, Киа, Шевроле, Шкода, Рено, Ситроен;
  • Мазда 3;
  • Тойота Королла;
  • Форд Фокус;
  • Ниссан Алмера;
  • Опель Астра;
  • Фольксваген Поло;
  • Пежо 301;
  • Мицубиси Лансер.


Часто задавался вопрос, льготное автокредитование – что это и каким требованиям должен соответствовать участник программы с его использованием? Требования следующие:

  • возраст 21-65 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация по месту выдачи кредита;
  • трудовой стаж от года;
  • возможность подтверждения доходов.

Соответственно, для получения льготного автокредитования до 2014 года нужно было собрать полный пакет документов, включая паспорт, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку. Плюс – нужно было иметь не менее 15% суммы покупки – для оплаты первоначального взноса.

Различия программ 2013 и 2014

Самое главное отличие – это то, что программу досрочно свернули, и в 2014 году она уже не действует – по крайней мере, в секторе легкового автотранспорта.

Что такое льготное автокредитование 2014? Это практически те же условия и требования. Есть дополнения в списке автомобилей, на которые распространяется льготное автокредитование, это:

  • все модели ВАЗ, ГАЗ, ТагАЗ;
  • Хендай (Соната и Акцент);
  • Шевроле (Нива и Круз);
  • Шкода (Фабиа и Октавиа);
  • УАЗ (Пикап, Хантер, Патриот);
  • Рено Логан;
  • Фиат (Дукато, Добло, Альбеа);
  • Форд Фокус;
  • Киа Спектр.

Возникает вопрос, почему отменили условия льготные, автокредиты снова стали доступны только обычные? Ответ заключается в целях программы. Что такое льготное кредитование от государства? Это – возможность поднять продажи в убыточном секторе.

По итогам анализа продаж продукции российских заводов – автопроизводителей, они поднялись до высокого уровня за 2013 год. И этот уровень в Минпромторге сочли достаточным для временной заморозки госпрограммы.

Теперь средства из бюджета пойдут на другие цели. Понятно, что такое льготное автокредитование может возродиться только в случае наступления критической ситуации, резком ухудшении объёма реализации отечественных легковых машин.

Другие предложения

Но кредитование машин с поддержкой государства – это не единственное выгодное предложение. Производители автомобилей желают реализовать свою продукцию всегда, поэтому заключают с банками партнёрские соглашения.

По ним есть возможность приобретать машины по условиям, которые тоже считаются выгодными. Возникает вопрос, льготное автокредитование – что это такое в данном случае? Это снижение процентной ставки по кредиту для покупки конкретной марки авто.

Например, Лада Финанс через многие банки России предлагает взять машины от ВАЗа на срок 3-4 года под низкий процент (около 11%). Есть и другие финансовые организации, которые реализуют подобные программы. Например, Фольксваген Банк Рус или Тойота-Банк и другие.

Каждый банк имеет и специальные автокредитные программы, выгодные для конкретных лиц. Например, для бизнесменов – для покупки коммерческого транспорта. Здесь ставки могут снизиться до 12-13% в год.

Не стоит думать, что государственная программа с льготами для автокредитов – это единственная возможность купить авто выгодно в кредит. Существует масса других предложений, которые делают банки и производители машин.

Стоит ли брать авто в кредит в 2019 году?

Выгодно ли брать сейчас авто в кредит

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее популярными предложениями банков:

  • Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
  • Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
  • Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
  • Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
  • СКБ-Банк — от 9,9% годовых;
  • Совкомбанк — от 8,9% годовых;
  • УБРиР — от 15% годовых

Возможно, вы уже сумели накопить сумму, составляющую примерно 40% стоимости автомобиля. В таком случае стоит подождать еще некоторое время, чтобы заработать недостающие деньги, и уже затем купить машину, не ввязываясь в кредит. Если же накопления составляют не более 20%, при этом автотранспорт необходим вам уже сейчас — начинайте заниматься оформлением автокредита.к содержанию ↑

Что лучше — автокредит или потребительский займ

Далеко не все понимают, почему нужно оформлять автокредит, вместо того, чтобы просто взять в банке обычную ссуду и на эти деньги купить автомобиль. Каждый из этих способов имеет как свои преимущества, так и недостатки:

  1. Потребительский кредит — оформить его значительно проще, зачастую для этого требуется не более двух документов. При этом от заемщика не требуют ни залога, ни поручителей. Однако ставки по такой ссуде всегда будут завышенными, к тому же, вам не предоставится возможность воспользоваться одной из льготных программ.
  2. Автокредит — достоинством данной программы являются диллерские акции, кроме того, клиент имеет возможность воспользоваться государственной программой субсидирования. Однако до момента полного погашения кредита полноправным владельцем транспортного средства вы не будете, так оно все это время является залогом для банка. Кроме того, оформление автокредита предусматривает оформление различных страховок — не только на машину, но и на себя. Другими словами, избежать дополнительных затрат никак не удастся.

Главное преимущество потребительского займа заключается в том, что автомобиль станет вашим сразу, и вам не придется нести дополнительные расходы. Однако процентная ставка вряд ли будет ниже 12% годовых, и нередко достигает отметки в 29%.

Читайте так же:  Процедура возврата автомобиля со штрафстоянки без страховки

Если вы все же решитесь оформлять автокредит, присмотрев машину в салоне, дилеры могут приятно порадовать вас специальными программами, с процентными ставками 1-5% годовых. Существуют также компании (к ним относится Генбанк), предлагающие своим клиентам беспроцентную рассрочку.к содержанию ↑

Льготная автопрограмма

Приняли твердое решение взять целевой кредит на покупку машины? Тогда воспользуйтесь льготной программой кредитования, предусматривающей частичное погашение стоимости автомобиля государством. В настоящее время — это 10% цены на машину. В процессе оформления автокредита вам будет предоставлена скидка на соответствующую сумму.

Существуют и другие льготные программы автокредитования — для тех, кто покупает машину впервые, и для для семей с детьми. Такие программы доступны при покупке новых автомобилей (год выпуска 2017-2019), стоимость которых не превышает 1,45 млн. рублей.

Чтобы стать участником подобного проекта, необходимо обязательно сделать первый взнос. Минимальное значение первого взноса в каждом банке может быть разным, однако чаще всего оно равно 20% стоимости автомобиля. Участники, решившие воспользоваться программами «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», должны полностью соответствовать условиям этих программ.

Приобретая авто в кредит, необходимо придерживаться таких правил:

  1. Для начала изучите автомобильный рынок, ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми в разных салонах. Обращайтесь к дилерам, которые действительно заинтересованы в продаже машины, и делают вам выгодные предложения.
  2. Ссуду оформляйте только в рублях, так как процентная ставка в данном случае будет ниже.
  3. Покупайте в кредит только действительно доступную вам по цене машину — ваш ежемесячный платеж не должен быть выше 30% вашего дохода за месяц. Таким образом вам удастся без проблем и последствий погасить автокредит, даже в период жесткого кризиса.
  4. Оформлять аквтокредит желательно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь. В данном случае вам придется оформлять гораздо меньше документов, к тому же, банк, скорее всего, предложит более выгодные условия кредитования.
  5. Не забывайте следить за новыми предложениями автосалонов — это отличный способ сэкономить на покупке машины.

Уже в 2019 году стоимость автомобилей возрастет, и с этим придется мириться. Вы имеете возможность приобрести в кредит как новое транспортное средство из салона, так и подержанную машину.

В каких банках самые выгодные автокредиты

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами автокредитования отечественных банков:

  1. Русфинанс Банк — ставка от 10,7%, для покупки автомобиля «Лифан».
  2. Генбанк — ставка от 0% (действует программа рассрочки для жителей Крыма).
  3. ЮниКредит Банк — ставка 3,9-12,5%, для покупки автомобилей Land Rover и Jaguar.
  4. ВТБ — ставка 3,2-11%, для покупки автомобилей Land Rover и Jaguar.
  5. БМВ Банк — ставка 7,77-9,77%, для покупки автомобиля BMW.
  6. Солид Банк — ставка 8,99-15%, для покупки иномарки либо отечественного автомобиля.
  7. Кредит Европа Банк — ставка 7,9-9,9%, компания предлагает экспресс-кредитования на покупку машины через программу «Lifan драйв Плюс».
  8. Банк ПСА Финанс Рус — фиксированная ставка 9,5%, для покупки автомобилей Citroen и Peugeot.
  9. Сетелем Банк — ставка 9,9-16,8%, участие в партнерской программе для покупки автомобилей Хендэй.
  10. Центр-Инвест Банк — ставка 9,75%, для покупки подержанного и нового легкового автотранспорта иностранных или отечественных производителей.

Чтобы примерно рассчитать параметры своего автокредита, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.

Также вы сможете самостоятельно построить график будущих платежей по автокредиту, или рассчитать возможность его досрочного погашения. Возможно, в данный момент такая ссуда будет для вас слишком обременительной. В таком случае, постарайтесь накопить денег, чтобы приобрести подержанный и, соответственно, более дешевый, автомобиль. В настоящее время на рынке б/у машин можно найти весьма достойные варианты.

Какой кредит лучше взять на покупку машины?

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Разновидности программ кредитования

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

[1]

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:
  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Читайте так же:  Орган осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимость порядок регистрации

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Источники


  1. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

  2. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.

  3. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.
  4. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.
  5. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.
Льготное автокредитование кто и как может купить дешевле
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here