Кто из страховых компаний по осаго лучше — список лучших

Полезная и понятная информация в статье: "Кто из страховых компаний по осаго лучше — список лучших". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Какая страховая компания лучше?

Этим сакраментальным вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имевшие в прошлом негативный опыт общения с одной или несколькими страховыми компаниями. Зачастую этот отрицательный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом. В других случаях клиент прав, но не может быстро или в полном объеме получить выплату. Рассмотрим общие принципы, как правильно подходить к выбору страховщика и как определить: какая страховая компания лучше?

Конечно же, существует ряд субъективных оснований, на базе которых люди принимают решения: близость филиала страховой компании, невысокая стоимость полиса, сила убеждения и компетентность страхового агента — все это может иметь значение при выборе страховщика в каждом отдельном случае, но ни один из этих факторов не должен быть определяющим.

В первую очередь важна надежность страховой компании, а также ее готовность оперативно исполнить взятые на себя обязательства.

Надежность означает, что даже в самый неблагоприятный, кризисный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и при этом не обанкротится. Оперативность исполнения обязательств — это необременительный для страхователя срок, за который тот получит выплату в соответствии с условиями полиса.

Кроме того, имеет смысл потратить немного времени и провести собственный анализ, опираясь на открытую информацию, размещенную на официальных сайтах страховых компаний, а также на профильных независимых ресурсах — форумах, порталах рейтинговых и информационно-аналитических агентств, в блогах и группах социальных сетей. Очевидно, что не лишним будет поинтересоваться у друзей, коллег и родственников об их опыте сотрудничества с теми или иными страховыми компаниями.

Сложность выбора подходящего страховщика усугубляется количеством присутствующих на российском рынке страхования компаний, которых сегодня более сотни. Как же провести ранжирование такого количества страховщиков? Самостоятельно это сделать весьма затруднительно, но существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие ежегодные (иногда — ежеквартальные) рейтинги страховых компаний и их деятельности. Такой информации можно смело присвоить высший уровень доверия.

Рейтинги страховых компаний

Крупнейшее рейтинговое агентство России «ЭКСПЕРТ РА» помогает принять взвешенное решение при выборе страховой компании, давая возможность проанализировать деятельность страховщиков, опираясь на многие показатели. В методику расчета рейтинга входит также большое количество факторов, которым при анализе присваивается определенный вес — т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими факторами. Вот они:

Краткая методика агентства «ЭКСПЕРТ РА» здесь приведена для иллюстрации того, насколько сложно объективно оценивать характеристики страховых компаний даже с применением математических и социологических методов анализа.

Следовательно, рейтинги, основанные на «народном» голосовании, хотя и имеют право на существование, но весьма субъективны, зачастую ангажированы, имеют нерепрезентативную выборку — то есть количество и качество респондентов не соответствует условиям, которые предъявляет социология к количественным и качественным методам анализа.

К отзывам, относящимся к любой страховой компании, следует подходить с большой долей скептицизма, поскольку у всякого страховщика среди клиентов имеются поклонники и противники, а самостоятельно измерить количество тех и других не представляется возможным. Но мы все же приведем в этой статье общий тон отзывов в отношении лидеров российского страхового рынка.

ВТБ Страхование

Страховая группа ВТБ Страхование, основанная в 2000 году на данный момент является одной из крупнейших страховых организаций в Российской Федерации и входит в число системно значимых. Филиалы компании открыты в 114 городах различных регионов России. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило страховой группе долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), что является самым высоким показателем среди страховых компаний с отечественным капиталом. Согласно же данным отечественного рейтингового агентства «ЭКСПЕРТ РА» за 2015 год, ВТБ Страхование входит в число самых надежных страховых компаний и имеет рейтинг А++ (исключительно высокий уровень надежности).

Компания предоставляет клиентам полный спектр страховых продуктов и услуг, в том числе страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и т.д. К недостаткам деятельности страховой группы можно отнести длительные сроки рассмотрения выплатных дел.

Общий тон отзывов о «ВТБ Страхование» таков: бесконфликтная, надежная и достойная страховая компания, но услуги ее недешевые. Тем не менее, весьма значительная часть страхователей предпочитают именно ее, особенно среди тех, кто имел негативный опыт общения с другими, более «дешевыми» страховщиками.

РОСГОССТРАХ

Крупнейшая и старейшая в РФ страховая группа, лидер по количеству филиалов в регионах. По данным «ЭКСПЕРТ РА», компания стоит на первом месте по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности «Росгосстраха» на уровне ААА и А++. Компания осуществляет страхование физических и юридических лиц (ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.).

Однако в ряде регионов неоднократно были зафиксированы случаи нарушения компанией антимонопольного законодательства, в частности принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги, на некоторое время у «Росгосстраха» была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО.

Читайте так же:  Полис зеленая карта для юридического лица

Отзывы: очень длительное ожидание выплат, иногда — откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию (но с ними легко судиться и выигрывать), значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами, «забюрократизированность». В качестве плюсов клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.

СПАО РЕСО-Гарантия

Компания основана в 1991 году. На сегодня она включает более 760 филиалов и офисов продаж и 19 000 независимых агентов. Входит в число системообразующих страховых компаний России. Клиентский пул — 10 млн юридических и частных лиц. Компания лицензирована для осуществления более чем 100 видов страховых услуг. Приоритетными видами деятельности являются автострахование, ДМС, страхование имущества физических и юрлиц, ипотечное страхование. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor’s присвоила «РЕСО-Гарантия» рейтинг ВВ (ruAA).

Отзывы о страховой компании «РЕСО-Гарантия» , как и в большинстве случаев, касающихся других страховщиков, – отрицательные. Это легко объяснить: человек скорее напишет, будучи во власти отрицательных эмоций, чем положительных. При этом, судя по всему, существуют филиалы и офисы продаж, в которых «чтут букву Закона» и работают компетентные специалисты, а есть такие, где очень непрофессиональное отношение к клиентам.

[2]

Страховая группа СОГАЗ

Компания также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий занимает второе место по России. В состав группы входит девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. 14 млн чел. и 40 тыс. юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство (в частности, «СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).

Однако в адрес компании, как и в случае с «Росгосстрахом» поступало немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.

В отзывах о СГ «СОГАЗ» примерно 45% приходится на положительные, и 55% – на отрицательные. В плюсы граждане ставят оптимальное соотношение цена-качество (по полисам КАСКО), в минусы – человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК: одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других –оставляют желать лучшего.

СГ АльфаСтрахование

Созданная в 1992 году, «АльфаСтрахование» является одним из крупнейших страховщиков с универсальным пакетом услуг для физических лиц и корпоративных клиентов (компания предоставляет более сотни различных услуг, включая страхование имущества и жизни). Имеет очень широкую сеть региональных представительств (около 400), благодаря чему уже более 22 млн частных лиц и 435 тыс. компаний уже воспользовались предложениями «АльфаСтрахования». В 2015 году международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой надежности компании на уровне ВВ (ruAA).

Общий тон отзывов: три владельца полисов из пяти категорически недовольны обслуживанием или возмещением ущерба. В целом претензии касаются преимущественно заниженного уровня возмещения убытков по различным видам страхования, а также «замаскированных» условий возмещения, прописанных в полисах. Безусловно, есть и благодарственные отзывы, в которых говорится даже о том, что сумма выплаты превысила потраченную на ремонт автомобиля.

Страховая группа «Согласие»

Образована в 1993 году и на данный момент входит в ТОП-10 крупнейших страховых компаний России. Филиальная сеть организации состоит из 126 офисов на территории Москвы и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, что позволяет компании осуществлять страховую деятельность практически на всей территории РФ.

В финансовых кругах компанию неоднократно критиковали за слишком частую смену топ-менеджеров и, как следствие, снижение репутации.

В отзывах о деятельности есть жалобы на неквалифицированную работу call-центра, на медленные выплаты, чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба, трудность обратной связи; из позитивных моментов – невысокие цены на КАСКО, неограниченный срок обращения с документами после ДТП (после предварительного звонка).

Ведет свою деятельность более 20 лет и сегодня предлагает клиентам, как частным, так и корпоративным большой спектр страховых продуктов и услуг. В региональную сеть входит 600 филиалов и пунктов страхования, 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в этой компании, уставный капитал – 3,2 млрд руб.

«ВСК» уделяет также большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.

Общий тон отзывов о ВСК: уровень народного доверия к «ВСК» довольно низкий: не более трети населения удовлетворяет ее сервис. Видимо, это связано с тем, что компания в большей степени ориентируется на работу с юридическими лицами.

ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Основана в 1998 году и является частной страховой организацией. Относится к категории системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил предприятию рейтинг надежности А++.

500 тыс. чел. и тысячи организаций застрахованы в этой компании. Среди партнеров ООО «Группа Ренессанс Страхование» находятся более 700 больниц и других российских лечебных заведений, ведущие автомобильные дилеры и туристические компании.

В отзывах о СГ «Ренессанс Страхование» отмечаются и плюсы – недорогие полисы, и минусы – трудно добиться возмещения даже незначительных убытков, сервис обслуживания на низком уровне.

Все стра­хо­вые ком­па­нии выс­ше­го уров­ня на­деж­нос­ти (по на­цио­наль­ной шка­ле) име­ют свои плю­сы и ми­ну­сы, при­ори­те­ты по ви­дам стра­хо­ва­ния, раз­лич­ную фи­ли­аль­ную сеть и уро­вень сер­ви­са. Кро­ме то­го, фи­ли­а­лы од­них и тех же стра­хов­щи­ков мо­гут от­ли­чать­ся друг от дру­га по уров­ню ком­пе­тент­нос­ти пер­со­на­ла и по­ни­ма­нию от­вет­ст­вен­нос­ти пе­ред кли­ен­та­ми. По­это­му сле­ду­ет ис­кать «свою» стра­хо­вую ком­па­нию, с ко­то­рой вы рас­счи­ты­ва­е­те иметь парт­нер­ские от­но­ше­ния не один год, ко­то­рая бы в пол­ной ме­ре отве­ча­ла имен­но ва­шим це­лям и за­да­чам.

Читайте так же:  Что делать после дтп потерпевшему

Как выбрать надежную страховую компанию

1. Если Вы живете в Москве, Петербурге или другом большом городе, имеет смысл выбирать страховую компанию из числа крупных и известных, с большими сборами. При этом помните, что сборы еще не свидетельствуют об удовлетворенности клиентов. Однако сервис у крупных страховщиков в больших городах развит лучше, чем у небольших компаний. В малых городах выбирайте компанию по рекомендациям друзей. На нашем сайте Вы можете проверить активность работы страховых компаний в Вашем регионе.

2. Ознакомьтесь с проектом Народный top. Рейтинг страховых компаний. Прочитайте мнения клиентов о компаниях, занимающих там ведущие места. Оцените, оперативно и по существу ли отвечает страховая компания на жалобы клиентов. Уделяйте особое внимание случаям нарушения сроков и занижения выплаты. Выберите несколько понравившихся Вам компаний.

3. Проверьте состояние лицензии каждой из выбранных компаний. Не покупайте полис страховщика, чья лицензия отозвана, приостановлена или ограничена (например, «Росстраха», «Гармеда» или «Инногаранта»).

4. Обратитесь к двум-трем ведущим страховым брокерам, продающим полисы разных компаний в Вашем городе. Скажите, что собираетесь купить страховку, назовите выбранные компании и попросите порекомендовать ту из них, клиенты которой испытывают меньше всего проблем при страховых случаях.

5. Выберите себе страховщика.

Рейтинги финансовой надежности страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни

Ренессанс Жизнь ruA+, Стабильный, 11.11.2019 ruA+ Стабильный 11.11.2019 СиВ Лайф ruAA, Стабильный, 28.10.2019 ruAA Стабильный 28.10.2019 Кредит Европа Лайф ruBBB+, Стабильный, 24.10.2019 ruBBB+ Стабильный 24.10.2019 ДЕЛО ЖИЗНИ ruBBB, Стабильный, 10.10.2019 ruBBB Стабильный 10.10.2019 МАКС-Жизнь ruA+, Стабильный, 04.10.2019 ruA+ Стабильный 04.10.2019 МетЛайф ruAAA, Стабильный, 18.09.2019 ruAAA Стабильный 18.09.2019 СК «Росгосстрах Жизнь» ruA+, Стабильный, 16.08.2019 ruA+ Стабильный 16.08.2019 Райффайзен Лайф ruAAA, Стабильный, 25.07.2019 ruAAA Стабильный 25.07.2019 Ингосстрах-Жизнь ruAA, Стабильный, 24.07.2019 ruAA Стабильный 24.07.2019 Сбербанк страхование жизни ruAAA, Стабильный, 23.07.2019 ruAAA Стабильный 23.07.2019 СОГАЗ-ЖИЗНЬ ruAAA, Стабильный, 09.07.2019 ruAAA Стабильный 09.07.2019 Альянс Жизнь ruAAA, Стабильный, 24.06.2019 ruAAA Стабильный 24.06.2019 АльфаСтрахование-Жизнь ruAA, Стабильный, 13.06.2019 ruAA Стабильный 13.06.2019 ППФ Страхование жизни ruAA, Стабильный, 26.04.2019 ruAA Стабильный 26.04.2019 УРАЛСИБ Жизнь ruBBB, Стабильный, 23.04.2019 ruBBB Стабильный 23.04.2019 Югория-Жизнь ruBBB+, Стабильный, 10.04.2019 ruBBB+ Стабильный 10.04.2019 Ренессанс здоровье ruA-, Стабильный, 28.03.2019 ruA- Стабильный 28.03.2019 ВСК — Линия жизни ruA+, Стабильный, 11.02.2019 ruA+ Стабильный 11.02.2019 Капитал — Лайф отозван, 08.05.2018 отозван — 08.05.2018 КАПИТАЛ LIFE отозван, 08.05.2018 отозван — 08.05.2018

Требования регуляторов

Рейтинговые методологии

По вопросам получения рейтинга

+7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
[email protected]

Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте

Служба внутреннего контроля

Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму

© 2019 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Кто из страховых компаний по ОСАГО лучше — список лучших

ОСАГО – это система обязательно страхования. Такая систем практикуется во всех странах СНГ. Главной целью такого страхования является защита имущества и здоровья владельцев ТС. Отличительной чертой между КАСКО, который выполняет функцию обязательного страхования и распространяется на автомобиль и самого водителя, ОСАГО – защищает здоровье пассажиров и имущество. Такое страхование имеют право осуществлять только те компании, у которых есть на это официальное разрешение, то есть лицензия.

Необходимо отметить, что каждый год рынок страхования пополняет новыми компаниями, которые редко задерживаются в этом сегменте. Чаще всего они банкротятся или лишаются лицензии на занятие такой деятельности. Для того чтобы автовладельцы не попадались на уловки мошенников, каждый год составляются рейтинги самых надежных компаний в страховании.

Рейтинги страховых компаний

Стоит отметить, что присваивает рейтинги страховым компаниям «Эксперт РА». Рейтинги делятся на уровни надежности:

  • Исключительно высокие уровни надежности – это обозначение А++;
  • Очень высокий – это обозначение А+;
  • Высокий – А.

Если страховщик попадает в этот список, то она уже заслуживает внимания среди автолюбителей. А те, кто занимает лидирующие позиции имеют все шансы для дальнейшего сотрудничества.

Итак, начнем со страховщиков, которые заслужили место в рейтинге «Исключительно высокий уровень надежности»:

Видео (кликните для воспроизведения).

  • АльфаСтрахование;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • УралСИБ;
  • Энергогарант.

Все эти страховщики заслужили самой высокой оценки от экспертов. Тем самым они являются самыми надежными.

Теперь рассмотрим страховщиков, которые получили рейтинг «Очень высокий уровень надежности»:

  • Гелиос;
  • Гута-Страхование;
  • ЖАСО;
  • Либерти Страхование;
  • МСК;
  • ОРАНТА;
  • Сургунтефтегаз;
  • ЦЮРИХ;
  • ЭРГО Русь.

Необходимо отметить, что Гута-Страхование и МСК получили рейтинг страховщиков, которые только стали на путь развития, в сфере ОСАГО. Все остальные — признаны стабильными.

И, к рейтингу «Высокий уровень надежности» отнесены следующие страховщики:

  • БИН Страхование;
  • Гайде;
  • Д2 Страхование;
  • Интач Страхование;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • Югория.

Необходимо отметить, что все представленные в рейтинге страховщики являются надежными, по мнению экспертов. Теперь стоит посмотреть мнение самих пользователей этого вида страхования. Что же думают они?

Читайте так же:  Ремонт блока розжига ксеноновой лампы

Топ страховых компаний по мнению людей:

  • АльфаСтрахование;
  • Авива;
  • Альянс;
  • ВТБ;
  • Гута-Страхование;
  • Ингосстрах;
  • ЭГО Русь;
  • Мегарусс-Д;
  • Национальная страховая компания;
  • Ренессанс Страхование.

Если сравнивать рейтинги экспертов и людей, то можно увидеть, что некоторые страховщики в фаворитах и в одном и во втором списке. Более того, АльфаСтрахование является самой надежной по мнению граждан и, по мнению экспертов.

Какая страховая компания лучше

На протяжении нескольких лет эксперты трудятся над тем, чтобы выявить лучшего страховщика на рынке. Каждый год этот список обновляется, появляются новые компании. Но, есть ряд страховщиков, которые смогли не только удержаться в рейтинге лучших, но и смогли не выйти из этого списка.

Необходимо отметить, что каждый страховщик имеет своих почитателей и завистников. Отрицательные отзывы имеет каждый страховщик. Ведь сложно найти такого человека, особенно в России, который сможет признаться в своей неправоте по той или иной ситуации.

Итак, теперь выясним, кто может носить почетное звание «Лучшая компания по ОСАГО»:

Вторая половина топ по ОСАГО

  1. Четвертое место занимает – МСК. Этот страховщик по ОСАГО был основана в 1993 году. Уставной капитал — 16.1 млрд рублей. Страховщик входит в группу «Спасские ворота». Насчитывается 52 филиала.
  2. На пятом месте располагается страховщик – ВСК. Ее основали в 1992 году. Численность клиентов насчитывает около 10 млн физических лиц и 100 тысяч юридических лиц. Уставной капитал компании равен 3.2 млрд рублей. На территории России находится более 600 филиалов. Плюсом страховой компании является то, что она гарантирует возврат убытков в течение 5 дней.

Итак, в этой статье были разобраны рейтинги страховых компаний от экспертов, которые выпускают полис ОСАГО. А также было выяснено какие страховщики являются фаворитами, как у экспертов, так и у граждан. Более того, мы выяснили какая компания является лучшей на страховом рынке. Лучшая страховая компания по ОСАГО — АльфаСтрахование.

Эти данные смогут помочь не только новичкам, но и опытным водителям.

Рейтинги финансовой надежности страховых компаний

Уралсиб Страхование ruBB+, Стабильный, 21.11.2019 ruBB+ Стабильный 21.11.2019 Помощь ruB+, Стабильный, 21.11.2019 ruB+ Стабильный 21.11.2019 ТИТ отозван, 21.11.2019 отозван — 21.11.2019 РЕСО-Гарантия ruAA+, Стабильный, 21.11.2019 ruAA+ Стабильный 21.11.2019 ПАРИ ruA-, Стабильный, 19.11.2019 ruA- Стабильный 19.11.2019 СК «Стерх» отозван, 28.10.2019 отозван — 28.10.2019 ВТБ Страхование отозван, 28.10.2019 отозван — 28.10.2019 ВСК ruAA, Стабильный, 25.10.2019 ruAA Стабильный 25.10.2019 Независимая страховая группа ruA, Стабильный, 22.10.2019 ruA Стабильный 22.10.2019 ПОЛИС-ГАРАНТ ruBBB, Стабильный, 07.10.2019 ruBBB Стабильный 07.10.2019 Страховая бизнес группа ruBBB, Стабильный, 25.09.2019 ruBBB Стабильный 25.09.2019 АРСЕНАЛЪ ruBB+, Стабильный, 12.09.2019 ruBB+ Стабильный 12.09.2019 РСХБ-Страхование ruAA, Стабильный, 02.09.2019 ruAA Стабильный 02.09.2019 Объединенная страховая компания ruA-, Стабильный, 29.08.2019 ruA- Стабильный 29.08.2019 Зетта Страхование ruA+, Стабильный, 15.07.2019 ruA+ Стабильный 15.07.2019 Геополис ruBB, Стабильный, 12.07.2019 ruBB Стабильный 12.07.2019 Чрезвычайная страховая компания ruA, Стабильный, 11.07.2019 ruA Стабильный 11.07.2019 СМП-Страхование ruBBB, Стабильный, 10.07.2019 ruBBB Стабильный 10.07.2019 Гранта ruBB, Развивающийся, 05.07.2019 ruBB Развивающийся 05.07.2019 САО ЭРГО ruA+, Развивающийся, 05.07.2019 ruA+ Развивающийся 05.07.2019

Требования регуляторов

Рейтинговые методологии

По вопросам получения рейтинга

+7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
[email protected]

Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте

Служба внутреннего контроля

Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму

© 2019 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

У кого самое дешевое ОСАГО?

Благодаря изменению методики расчета стоимости ОСАГО впервые за время существования «автогражданки» появилась возможность рыночной конкуренции между страховщиками. По задумке специалистов Центробанка, введение тарифного коридора должно было мотивировать страховые компании на борьбу за клиентов.

С момента изменения порядка определения цены «автогражданки» прошло более полугода, то есть у автостраховщиков было достаточно времени для применения новой возможности на практике. Следовательно, базовые тарифы, используемые конкретной компанией, вряд ли будут изменены в ближайшее время.

Стоит отметить, что на данный момент у автостраховщиков есть возможность устанавливать индивидуальную ставку базового тарифа в отдельных населенных пунктах или регионах, чем они активно пользуются. Как правило, информация о базовой ставке по ОСАГО в конкретном городе размещена на сайте страховой компании. Эти сведения можно использовать для проведения небольшого сравнительного анализа предложений ведущих игроков страхового рынка. Итак, кто из страховщиков готов продать обязательную автостраховку по минимальной цене?

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

Название
компании
Москва Петербург Самара Ростов Челябинск Владивосток
Росгосстрах 4 118 4 118 3 432 3 432 3 535 3 551 РЕСО 3 604 3 604 4 118 4 118 4 118 3 775 ВСК 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 Ингосстрах 3 432 4 118 4 118 4 118 3 912 4 118 Альфа-
Страхование 3 432 4 118 3 432 4 118 4 118 3 432 СОГАЗ 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 МАКС 3 432 3 432 4 118 4 118 4 118 3 432 Ренессанс 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
Читайте так же:  Автострахование через интернет - порядок действий

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Столичные расценки

Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО . Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Помимо упомянутых автостраховщиков лишь одна компания готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Вот только андеррайтеры «РЕСО-Гарантии» не стали снижать планку до минимальной отметки. Страховщик установил тариф 3 604 рубля для столичных автомобилистов.

Цены в Северной столице

Почти крупнейшие игроки страхового рынка установили для питерских автомобилистов самый высокий базовый тариф. Лишь компании «МАКС» и «РЕСО-Гарантия» предлагают обязательную автостраховку дешевле других крупных организаций. Первая фирма использует при расчете ОСАГО минимальную ставку базового тарифа. Андеррайтеры второй компании установили для жителей Северной столицы те же расценки, что и для автомобилистов, прописанных в Москве (3 604 рубля).

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Другие города

К сожалению, учитывая количество населенных пунктов, включенных в тарифное руководство по «автогражданке», нет возможности привести данные по каждому городу. Однако страхователи всегда могут повести самостоятельную работу по анализу предложений страховщиков своего региона. При этом стоит придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Вычислить максимальную и минимальную цену полиса в калькуляторе ОСАГО . Нерадивые страховщики могут предложить страхователю приобрести обязательную автостраховку дешевле нижнего ценового порога или дороже верхней планки. Автовладельцу не стоит соглашаться на такое предложение, так как есть риск приобрести поддельный или недействительный полис.
  2. Составить список автостраховщиков, которым доверяет автомобилист. Для этого можно изучить отзывы о страховых организациях, а также полезно попросить совета у знакомых автовладельцев.
  3. Посетить сайт каждой компании, включенной в свой индивидуальный список из Пункта 2. Обычно страховщики размещают информацию об базовых ставках в разделе «ОСАГО».

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО за 2018 год

Отечественный рынок обязательного автострахования в последнее время сильно изменился. Благодаря электронным полисам попасть в число лидеров рынка теперь могут даже небольшие региональные компании.

В целом же положение на российском рынке ОСАГО по состоянию на конец сентября 2018 года по данным Центробанка России сложилось следующее:

  • общие сборы – 165 миллиардов 77 миллионов 840 тысяч рублей;
  • сборы по физическим лицам – 143 миллиарда 351 миллион 32 тысячи рублей;
  • сборы по юрлицам и частным предпринимателям – 21 миллиард 726 миллионов 808 тысяч рублей;
  • общие выплаты – 101 миллиард 404 миллиона 808 тысяч рублей;
  • выплаты по физическим лицам – 89 миллиардов 302 миллиона 770 тысяч рублей;
  • выплаты по юрлицам и частным предпринимателям – 12 миллиардов 102 миллиона 37 тысяч рублей.

Складывается довольно интересная картина. Общая убыточность по рынку обязательного автострахования составила 61,42 процента. Добавим к этом двадцать три процента, из которых двадцать уходят на содержание офисов страховых компаний, зарплату менеджерам и документооборот, а три процента отчисляются в Российский Союз Автостраховщиков.

Получается, у страховых компаний остается 15,58 процента от собранных с автовладельцев денег. То есть по факту этот вид страхования не такой убыточный, о чем постоянно твердят представители автостраховщиков и РСА.

Не менее интересна картина в разрезе сборов и выплат в сфере ОСАГО пятнадцати ведущих российских компаний.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО за 9 месяцев 2018 года

Данный рейтинг составлен на основании официальных статистических данных, размещенных в открытом доступе на сайте Центробанка. С соответствующей таблицей на сайте регулятора рынка могут ознакомиться все желающие. В нижеприведенной же таблице собрана статистика по пятнадцати самым успешным автостраховщикам, собравшим по автогражданке денег больше своих коллег.

Читайте так же:  Остановка и стоянка транспортных средств в пдд

Таблица. Рейтинг российских страховщиков по ОСАГО за 9 месяцев 2018 года

Название страховой
компании
Сборы
в тысячах
рублей
Выплаты
в тысячах
рублей
Соотношение
сборов и выплат
в процентах
СПАО «РЕСО-Гарантия» 25 814 860,94 14 177 422,93 54,92 АО «АльфаСтрахование» 24 667 738,67 8 775 911,06 35,58 СПАО «Ингосстрах» 15 298 073,44 7 404 481,03 48,40 ПАО СК «Росгосстрах» 14 163 512,05 15 630 899,70 110,36 САО «ВСК» 13 342 725,59 9 596 729,61 71,92 АО «СОГАЗ» 11 901 488,54 7 897 932,11 66,36 АО «МАКС» 6 793 105,42 4 750 072,61 69,92 ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 5 620 991,39 2 806 878,91 49,94 АО «Группа Ренессанс
Страхование» 5 189 026,46 3 332 250,99 64,22 ООО «НСГ «Росэнерго» 4 928 444,17 3 032 234,50 61,53 АО «НАСКО» 4 278 293,53 1 615 580,38 37,76 ООО «СК «Согласие» 4 204 089,00 3 690 481,02 87,78 АО «ГСК «Югория» 3 713 743,22 2 136 061,54 57,52 ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 2 709 840,68 1 502 356,15 55,44

САО «Надежда» 1 773 034,29 1 442 585,67 81,36

[3]

Примечательно, что в таблице не только присутствуют, но и теснят лидеров небольшие региональные компании вроде «Надежды», «НСГ «Росэнерго» и «НАСКО». Это стало возможным благодаря введению электронного ОСАГО и системы замещения страховой компании «е-Гарант».

Страховщики, не имеющие офисов в большинстве регионов, получили доступ к клиентам по всей стране. Кроме того, часто именно они страхуют клиентов крупнейших компаний, когда у последних возникают технические неполадки на сайтах, а это случается достаточно часто.

Лидеры по сборам

Однако ни электронное ОСАГО, ни система «е-Гарант» не повлияли на лидеров рынка. Правда из тройки ведущих страховщиков выпал «Росгосстрах», что связано со сменой собственника компании.

Скорее всего, это явление временное, так как руководство «РГС» уже озвучило планы по возврату утраченной доли рынка обязательного автострахования.

Лидирует же на рынке «РЕСО-Гарантия», собравшая почти двадцать шесть миллиардов рублей. За ней следует «АльфаСтрахование» со сборами в двадцать четыре с половиной миллиарда. Замыкает тройку лидеров «Ингосстрах» со сборами в пятнадцать миллиардов рублей.

Лидеры по выплатам

Статистика выплат несколько отличается от данных по сборам страховой премии. Здесь уверенно лидирует «Росгосстрах», выплативший клиентам больше пятнадцати с половиной миллиардов рублей. Далее в списке расположились:

[1]

Остальные компании выплатили клиентам каждая менее четырех миллиардов рублей. Таким образом, и в рейтинге по выплатам лидируют те же организации, которые лидируют по сборам страховой премии, что вполне предсказуемо. Чем больше у страховщика клиентов и поступлений, тем чаще к нему обращаются за возмещением.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Лучшие по качеству бизнеса

Специфика страхового бизнеса в том, что мало опередить конкурентов в сборе страховой премии, нужно еще и удержать на приемлемом уровне статистику убыточности. Именно соотношение сборов и выплат дают представление о эффективности бизнеса компании по конкретному виду страховой защиты.

За первые три квартала 2018 года в России самой эффективной страховой компанией в сфере автогражданки стало «АльфаСтрахование».

Менеджерам и агентам компании удалось сохранить соотношение сборов и выплат на уровне 35,58 процента. То есть фактически в бюджете страховщика, если добавить ранее упомянутые двадцать три процента, осталось почти сорок два процента от страховой премии.

Далее список лидеров по качеству бизнеса в сфере обязательного автострахования выглядит так:

  • АО «НАСКО» – 37,76 процента;
  • СПАО «Ингосстрах» – 48,40 процента;
  • ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» – 49,94 процента;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия» – 54,92 процента;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» – 55,44 процента;
  • АО «ГСК «Югория» – 57,52 процента;
  • ООО «НСГ «Росэнерго» – 61,53 процента;
  • АО «Группа Ренессанс Страхование» – 64,22 процента;
  • АО «СОГАЗ» – 66,36 процента;
  • АО «МАКС» – 69,92 процента;
  • САО «ВСК» – 71,92 процента;
  • САО «Надежда» – 81,36 процента;
  • ООО «СК «Согласие» – 87,78 процента;
  • ПАО СК «Росгосстрах» – 110,36 процента.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, отрицательный результат по качеству бизнеса показали компании «Надежда», «Согласие» и «Росгосстрах». С учетом упомянутых двадцати трех процентов их убыточность по автогражданке превысила сто процентов. Убыточность остальных страховщиков находится в пределах девяноста пяти процентов.

Источники


  1. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.

  2. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
  4. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.
  5. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.
Кто из страховых компаний по осаго лучше — список лучших
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here