Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля

Полезная и понятная информация в статье: "Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Автокредит под залог приобретаемого авто

В 2019 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:
  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Читайте так же:  Реформа осаго

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:
  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Займы под залог ПТС в Москве

Все МФО Москвы, где можно взять займ под залог ПТС, автомобиля на странице. Изучите 10 предложений от 0.02 % и оформите займ под залог авто в Москве онлайн или на карту.

Найти займ под ПТС в Москве

Найдено 10 займов объемом 250 000 рублей 1 год

Организация Сумма Срок Ставка Варианты выдачи Заявка

30 дн. — 1 080 дн.

На банковскую карту

На банковский счет

90 дн. — 1 080 дн.

На банковскую карту

На банковский счет

365 дн. — 1 095 дн.

На банковский счет

[2]

360 дн. — 1 080 дн.

30 дн. — 1 825 дн.

На банковскую карту

90 дн. — 1 095 дн.

На банковский счет

180 дн. — 1 800 дн.

Подать заявку

180 дн. — 1 095 дн.

На банковский счет

Подать заявку

90 дн. — 1 080 дн.

На банковскую карту

На банковский счет

Подать заявку

Что вы знаете о МФО?

Взять займ под залог авто в Москве

Крупные суммы микрофинансовые организации выдают исключительно под залог имущества. Самый популярный вариант долгосрочного кредитования – займы под залог авто. Рассмотрим нюансы предложений от МФО, МКК и МФК, а также правила оформления.

Займ под ПТС: условия и особенности оформления в 2019 году

Денежный микрокредит под залог паспорта транспортного средства подходит тем, кому нужна крупная сумма на долгий срок. Что предлагают компании Москвы:

  • Возможность получить займ под залог автомобиля с сохранением права пользоваться им.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Срок погашения до 3 лет.
  • Ставки от 0.02 до 2%.
  • В качестве залога может выступать как легковой транспорт, так и коммерческий (грузовик, газель и пр.).
  • Ставка по сравнению с беззалоговыми и краткосрочными займами небольшая.

Справка: Машина, оформляемая в залог, должна находиться в исправном состоянии.

Требования и документы

Займ под ПТС грузового автомобиля или легкового в Мск выдается без подтверждения доходов. Какие нужны документы:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • свидетельство о праве собственности.

Микрозайм могут получить граждане с 18 лет, имеющие постоянную прописку в регионе нахождения компании.

Как оформить срочный займ под ПТС в МСК

Найти выгодный займ просто: сравните 10 предложений на этой странице, изучите условия и требования и подайте заявку на нашем сайте. Решение придет уже в течение нескольких минут. Если ответ положительный, то в дистанционном режиме вы можете заключить договор и моментально получить одобренную сумму.

[3]

Способы получения и погашения займа

Видео (кликните для воспроизведения).

Какие варианты получения денег и внесения платежа предлагают МФО?

Способы получения и погашения займа

Как получить

Как погасить

Наличными в офисе.

В офисе МФО наличными.

На банковский счет.

Через систему денежных переводов.

В отделениях банков или через интернет-банк по реквизитам.

Выдается займ под залог ПТС быстро одним из выбранных клиентом способов. Погашение осуществляется равными платежами 1-2 раза в месяц.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году

Услуги автокредитования на сегодня одни из самых распространенных банковских услуг (его оказывают даже относительно небольшие банки, вроде Приорбанка). Такие ссуды позволяют соискателям приобретать машины отечественного и зарубежного производства на выгодных условиях. В 2018 году существует немало вариантов оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля при сохранении выгодной процентной ставки (например, заложив недвижимость).

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля

Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:

  • гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
  • второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;
    официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования).

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.

Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

  • автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
  • процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
  • банк потребует обязательное страхование КАСКО.

Автокредит с плохой историей

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Автокредит без залога автомобиля

Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.

Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.

При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.

Без первоначального взноса

Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.

В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля: особенности

Стать владельцем собственного автомобиля сегодня можно в один момент. Для этого не нужно долго копить средства, а достаточно обратиться в финансовое учреждение и оформить автокредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. О всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.

Автокредит под залог ПТС: нюансы

Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.

Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.

Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:

Без первоначального взноса дадут?

Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.

Автокредит без первоначального взноса подразумевает:

  • завышенную процентную ставку,
  • небольшую сумму кредита,
  • короткий срок погашения.

К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).

Преимущества и недостатки сделки

Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:

  • возможность сразу получить машину в личное пользование;
  • обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
  • большое количество актуальных предложений от банков;
  • привлекательные условия от финансовых организаций.

К недостаткам можно отнести:

  • не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
  • пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
  • большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.

Банки, кто выдает автокредит под залог покупаемого автомобиля

В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):

Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:

  • процентная ставка 14 -16 %,
  • объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
  • срок предоставления до 5 лет.

Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6

  • под 12-15% годовых,
  • на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
  • на период до 7 лет.

Альфа Банк:

  • процент переплаты 14-18 % в год,
  • сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
  • срок погашения в пределах 6 лет.
  • годовая ставка 14-18%,
  • размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
  • период действия до 7 лет.

Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:

  • объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
  • срок кредитования до 3 лет,
  • ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.

Узнать больше о программе «автокредит с господдержкой» можно в статье:

Кредиты под залог ПТС в Москве

Все кредиты под залог ПТС в Москве представлены на странице. Сравните предложения банков по кредитам и подайте заявку, а если деньги нужны срочно и без отказа изучите займы под залог ПТС в Москве.

Поиск кредитов под залог ПТС в Москве

Найдено 17 кредитов под залог птс из 273 более 400 000 рублей на 4 года

Лучшие предложения по Кредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Читайте так же:  Что нужно включить в расчеты для открытия туристической базы
Потребительский кредит Под залог авто

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 9 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Под залог автомобиля

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Экспресс 11,9 с залогом

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст заёмщика от 21 года

Взять кредит под залог ПТС в Москве

Кредит под залог ПТС в Москве выдается не всеми банками. Ориентирован на автовладельцев транспортных средств. В 2019 году получить деньги онлайн на карту можно без подтверждения доходов, срочно. В качестве обеспечения может выступать ПТС на машину или ПТС спецтехники. От этого будет зависеть сумма кредита.

Условия кредита под залог ПТС

Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:

Читайте так же:  Осторожно! на дороге кошка!

  • возможность получить денежные средства срочно;
  • оформление кредита на довольно крупную сумму;
  • использование предложений с небольшими процентными ставками.

Требования и документы

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

  • эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
  • оформление КАСКО;
  • трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.

Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Предложения банков

Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 11%, максимум составляет 21%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 12 до 60 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:

  • Тинькофф Банке;
  • Росбанке;
  • Восточном Банке;
  • Заубер Банке;
  • ПримСоцБанке и других.

Как взять кредит под залог ПТС в Москве онлайн?

Потребительский кредит наличными в Москве под залог ПТС взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:

  1. Рассчитать основные параметры с помощью кредитного калькулятора.
  2. Отсортировать предложения по нужным условиям, например, без подтверждения дохода.
  3. Подать онлайн-заявку на кредит в Москве.

После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.

Где еще взять кредит под залог ПТС в Москве?

Если нужны средства срочно, получить их в день обращения можно через наш сайт. В разделе «Займы» есть варианты от МФО. В них выдача происходит круглосуточно, с минимальными требованиями к кредитополучателю. Оставьте онлайн-заявку на займ в Москве, чтобы ускорить процедуру выдачи.

Читайте так же:  Сдать автодром с полпинка - введение

Автокредиты под залог покупаемого автомобиля

Выбранные опции

Вид кредита

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

[1]

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 150 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 11.90%

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 19.00%

Частые вопросы

Как лучше взять авто в кредит под залог покупаемого автомобиля?

Автомобиль уже давно стал незаменимым средством передвижения в жизни современного человека. Поэтому вовсе не удивительно, что стать владельцем авто, даже пускай и в кредит приобретаемого, с каждым днем стремится все большее количество людей.

По сути, купить авто в кредит не так сложно, однако многих пугают некоторые нюансы и особенности, отличающие автокредит от других разновидностей банковских займов.

Что необходимо, чтобы купить авто в кредит?

Есть ряд вопросов, с которыми необходимо определиться до момента обращения в кредитную организацию и уж точно до момента подписания кредитного договора. К их числу относится:

  • выбор марки и одели автомобиля;
  • сумма первоначального взноса по кредиту (от его размера непосредственным образом зависит процентная ставка по кредиту).

Здесь необходимо иметь ввиду и учитывать, что:

  • цена выбранного автомобиля должна реально соотноситься с уровнем доходов потенциального заемщика;
  • чем больше авансовый взнос, тем меньше ставка по кредиту;
  • можно оформить автокредит и без первоначального взноса, но ставка по кредиту будет высокой;
  • в конечном итоге заемщик будет выплачивать за приобретенный автомобиль не ту сумму, которую он видит на ценнике в автосалоне, а намного больше.

Для автокредита собирается пакет документов, процедура может занять значительное время (до нескольких дней), но в результате вы сможете ездить на автомобиле сразу же после оформления кредита, выплачивая его стоимость частями.

Как повысить вероятность получения положительного ответа по автокредиту?

Чтобы повысить свои шансы получить одобрение по кредитной заявке в выбранном банке, рекомендуется придерживаться следующих действенных советов:

Да, некоторые банки предлагают оформить автокредит без КАСКО, но по таким кредитам значительно выше процентные ставки. Тем более, что буквально все (9 из 10 точно!) кредиторы требуют обязательное оформление страховки. И пусть это где-то на 10% повысит ваши ежегодные затраты, но в случае серьезной поломки или угона автотранспорта у вас будет чем расплатиться по финансовым обязательствам пред банком.

Оформление КАСКО существенно повышает шанс получить положительный ответ по кредитной заявке.

  • Если сотрудничать с автосалоном, то есть, подавать заявку на автокредит через продавца (т.е. автосалон), то существенно повышается риск получить одобрение. Дело в том, что у них свои каналы сотрудничества и взаимодействия с банками-партнерами.

Единственный нюанс – немного выше могут быть процентные ставки по кредиту, а страховку придется оформлять в той компании, с которой сотрудничает салон, но взаен вы получаете высокую вероятность получить положительное решение по поданной заявке.

  • Если хотите оформить автокредит, то рассчитывайте на необходимость внесения авансового платежа в размере хотя бы 20% от стоимости выбранного автомобиля. В этом случае у банка больше доверия к вам как к платежеспособному заемщику.

Чем больше сумма предоплаты, тем выше «кредит доверия» со стороны кредитора. Так, если вы внесете предоплату в размере 50% или более от стоимости покупаемого авто, то банк, возможно, даже не потребует подтверждения доходов.

Кредит под залог покупаемого автомобиля

Разнообразные схемы кредитования присутствуют на нынешнем финансовом рынке и кредит под залог покупаемого автомобиля можно назвать одним из самых популярных вариантов. Собственная машина, купленная за отложенные средства доступна не многим, а с привлечением займа такая мечта становится вполне реальной.

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля?

Любой автосалон заинтересован не только в продаже автомобильной продукции, представляемой каким-либо брендом. Займ на покупку автомобиля под его залог, оформляемый в салоне – это еще и несколько дополнительных услуг, которые «навешиваются» покупателю-кредитору. Связано это с тем, что продавцы-консультанты получают часть собственной заработной платы в виде процентов от продаж самых машин, а также дополнительного пакета, в который входит:

  • оформление документов;
  • полиса ОСАГО;
  • страховка автомобиля;
  • страхование жизни заемщика;
  • бесплатный автосервис и подобное.

С одной стороны все прекрасно – пришел в крупный салон, оформил кредит с минимальным пакетом документов, купил машину, получил все дополнительные услуги, причем все это в сжатые сроки и практически не выходя из магазина. Присутствует и обратная сторона:

  • процентные ставки по ссуде выше банковских;
  • все услуги включаются в сумму заемных средств;
  • выбираемые для оформления страховые организации выгодны салону и его сотрудникам, а не заемщику, поскольку их условия далеко не всегда будут оптимальными среди аналогичных услуг;
  • дополнительные опции, делающие машину престижней, при их установке с подачи автосалона также далеко не всегда дешевле.

Именно поэтому более удобным будет выбрать машину понравившейся марки, цвета и комплектации в салоне, а за кредитом обратиться в банк – отказать в этом сотрудники не имеют права (однако иногда работают только с некоторыми финансовыми структурами). Тем не менее, возможность такая существует и не воспользоваться ей глупо. Программы автокредитования имеются в любом крупном банке – достаточно взять список аккредитованных салоном структур и обратиться в ближайшее отделение.

Читайте так же:  Новые правила пересдачи на права после лишения

Банки охотно выдают ссуды под новые авто – машина в этом случае служит залогом, который можно легко и быстро реализовать в случае неуплаты. Естественно, что в отличие от залогового кредитования, кредит под залог покупаемого автомобиля не предполагает постановки машины на стоянку банковского отделения – собственно, транспортное средство приобретается для того, чтобы его активно использовать. В техническом паспорте транспорта проставляется отметка – залоговое имущество или собственность такого-то банка, что не даст осуществить отчуждающие имущество операции без ведома банковской структуры (например, продать или оформить доверенность).

Требования к заемщику и залоговому автомобилю

Банковские схемы автокредитования новых машин всегда имеют ограничения к потенциальному клиенту, обойти которые практически нереально, причем попытки мошенничества пресекаются службами безопасности и кредитными экспертами предельно жестко, а за такие действия заемщик сразу заносится в «черный список». Вне зависимости от выбранного ТС и банка, в минимальный список требований войдут:

  • официальная справка о доходах с последнего места работы (как минимум – за полгода). Этим документом банк подтверждает то, что кредит под залог приобретаемого автомобиля выдается лицу, имеющему стабильный доход и имеющему возможность для погашения;
  • паспорт гражданина РФ, в котором проставлена отметка о регистрации на территории округа проживания;
  • документация на выбранный автомобиль – счет-фактура из магазина, действующая несколько дней и копии его данных.

Кроме того, потенциальный заемщик должен иметь возраст от 21 до 65 лет (для мужчин), военный билет с отметкой о прохождении службы и положительную кредитную историю в выбранном финансовом учреждении. Естественно, что гражданин не должен находиться под следствием, иметь непогашенные судимости и другие ограничения, связанные с процессуальной деятельностью, которые не позволят оформить ссуду. Возможно, также потребуется предоставить документы о кредитных обязательствах в других финорганах – как минимум на этапе заполнения анкеты-заявления. На основании полученных данных эксперты принимают решение о выдаче либо отказе – для просчета существуют специальные калькуляторы, которые позволяют выдать решение за несколько минут. Как ни странно, заемщик не обязательно должен иметь водительское удостоверение – в техпаспорт впишут того, кто будет им управлять.

Машина из салона не будет иметь никаких отягощений по определению и может беспрепятственно выступать залоговым имуществом для целевой ссуды. Ситуация с б/у машинами отличается (такие схемы также присутствуют и доступны). В таких случаях будет необходима выписка из госреестра транспортных средств, где будет указано, что оформляемое в кредит ТС не имеет запретов на реализацию банком в крайнем случае – не находится в розыске, не является залогом в другой финансовой структуре, на него не наложен арест судебными органами.

Займы наличными под залог покупаемого автомобиля – положительные и отрицательные стороны

Если не брать во внимание автокредиты, оформляемые в салонах, банковский займ на покупку автомобиля под его залог, является одним из самых выгодных для обеих сторон. Для банкиров авто любого класса – это один лучших вариантов обеспечения активов, поскольку реализуются машины при невозврате быстро и просто.

Клиент при оформлении ссуды на новый или б/у автомобиль получает его в распоряжение уже сразу после того, как подписан кредитный договор – остается только вовремя погашать финансовое обязательство. Причем для заемщика выгоднее делать это быстрее, чем расписано в графике погашений – за счет этого уменьшается переплата и срок выплаты. От срока зависит также количество дополнительных платежей – страховок ОСАГО, жизни кредитора и сохранности транспорта, которые оплачиваются клиентом в обязательном порядке. Одним из факторов выбора салона и банка будет первоначальный взнос, который может составлять от 10% от стоимости машины.

Сроки оформления займов такого класса также меньше других залоговых кредитов, поскольку решение должно быть принято в течение срока действия счета-фактуры, выписанного в автосалоне. Подойти к процессу выбора и сбора документации необходимо заранее – готовый пакет может быть предварительно согласован за день-два до получения счета-фактуры. Если же требуется действительно быстрое оформление – оптимальным будет обращение к финансовым брокерам, которые сотрудничают с банками и частными лицами, инвестирующими собственные средства в долгосрочные займы. Для московского региона популярным брокером является компания МосИнвестФинанс, работающая на этом рынке с 2008 года. При сотрудничестве экспертов компании оформить займ под залог покупаемого авто возможно даже в течение одного дня.

Источники


  1. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.

  2. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  3. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.
  4. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
  5. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1