Каско с франшизой — как оформить

Полезная и понятная информация в статье: "Каско с франшизой — как оформить". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Реально ли сегодня купить КАСКО без франшизы?

Российский рынок добровольного автострахования меняется, а вместе с ним меняются и условия страхования транспортных средств, в частности отечественные автостраховщики все чаще применяют франшизу.

Чтобы выяснить, реально ли сегодня купить КАСКО без франшизы, достаточно посетить сайты ведущих отечественных страховых компаний. Среди них присутствуют «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «Ренессанс страхование», «ВСК».

В поисках истины

Посетив сайт каждой из этих компаний, можно с высокой долей вероятности утверждать, реально ли сегодня купить полис КАСКО без дополнительных опций в виде франшизы. Конечно, же мы не обойдём вниманием универсальный калькулятор КАСКО , позволяющий выполнить расчёт сразу в нескольких из этих компаний.

«Крылатая компания»

Самая известная российская страховая компания честно предлагает клиентам воспользоваться одной из специальных франшизных программ, среди которых:

[1]

  • Защита от ДТП;
  • Антикризисное КАСКО;
  • Ничего лишнего;
  • РГС-авто Защита;
  • Эконом(50/50).

Все указанные программы предусматривают франшизу. Конечно, в отдельных случаях возможно согласование страховки транспорта без франшизы, но это, как правило, касается новых автомобилей из дилерских центров, реализуемых по специальным программам, например, в рамках продажи конкретной модели автомобиля.

«Ингосстрах»

Вторая по популярности российская компания предлагает на своём сайте калькулятор с возможностью включения в полис франшизы. Соответственно, автовладелец может отказаться от этой опции, несколько переплатив за полиса, но зато в случае дорожно-транспортного происшествия все расходы лягут на автостраховщика.

Каких-либо специальных программ с применение франшизы на сайте «Ингосстраха» не предусмотрено.

Поэтому желающим сэкономить нужно просто выбрать соответствующую опцию при стандартном расчёте цены добровольной автостраховки. При этом главное – верно рассчитать свои силы, чтобы в случае повреждения транспортного средства франшиза не сильно ударила по карману владельца авто.

На официальном сайте «газпромовского» страховщика нет возможности оформления добровольной автостраховки, присутствует лишь возможность покупки е-ОСАГО. Видимо, полисы КАСКО данная компания продаёт только корпоративным клиентам и их сотрудникам.

В такой ситуации судить о наличии франшизы, конечно, невозможно.

А для оформления страховки сотрудникам Газпрома и дочерних предприятий лучше обратиться непосредственно в один из офисов «СОГАЗа», где им предоставят правила страхования и исчерпывающую информацию по страховому продукту, включая сведения о франшизе.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

«АльфаСтрахование»

Эта компания предлагает на официальном сайте стандартный калькулятор КАСКО, предусматривающий выбор франшизы при необходимости. Естественно, франшиза влияет на итоговую цену страховой защиты.

Желающие сэкономить могут оформить программу «АльфаКАСКО 50х50», предусматривающую тридцатипроцентную скидку при покупке.

При этом в случае угона или тотальной гибели автомобиля его собственник доплачивает пятьдесят процентов от цены страховки, а при небольших повреждениях всего двадцать пять процентов. Воспользоваться программой могут граждане старше двадцати пяти лет со стаже вождения от пяти лет.

«Ренессанс страхование»

На сайте «Ренессанса» есть стандартный калькулятор добровольной автостраховки. К сожалению, в процессе расчёта у пользователя нет возможности выбрать франшизу. В зависимости от условий страхования применяется её стандартное значение, например, пятнадцать тысяч рублей.

При этом в страховую программу включена единовременная замена остекления и услуги аварийного комиссара.

Здесь важно отметить, что расчёт производился на подержанный автомобиль, купленный за собственные деньги автовладельца. Вероятно, при страховании кредитных транспортных средств франшиза не применяется, так как большинство банков категорически против этой опции.

Вместо привычной франшизы «ВСК» предлагает клиентам подключиться к программе телеметрии. При этом не требуется установка дополнительного оборудования, а максимальная скидка достигает двадцати пяти процентов. Работает такая система через смартфон.

При этом на сайте «ВСК» не декларируется применение стандартной франшизы в работе нового приложения.

Предполагается, что агрессивный стиль вождения сделает полис дороже, а аккуратное управление транспортным средством удешевит страховку. При этом водитель может постоянно отслеживать собственный стиль вождения, чтобы улучшать его и зарабатывать дополнительные страховые бонусы.

Универсальный калькулятор КАСКО

Как бы там ни было, но лучшим приложением на все времена, в силу своей универсальности, остаётся независимый калькулятор КАСКО , позволяющий рассчитать цену полиса сразу в нескольких компаниях, тут же сравнив полученные данные. Это существенно экономит время на расчёт.

Кроме того, в нём по-прежнему по желанию автовладельца можно добавить или исключить франшизу, без каких-либо «подводных камней» и переплат. Программа проста в использовании: достаточно ввести данные о себе, водителях и машине, а затем нажать кнопку «Рассчитать». И уже через пару секунд пользователь получить исчерпывающую информацию о лучших предложениях на российском рынке добровольного автострахования.

Франшиза в договоре КАСКО, что это?

Франшиза, что это? Для многих такое понятие звучит непонятно и странно. Так какое все-таки это слово имеет значение. И для чего нужна франшиза в КАСКО. Давайте разбираться вместе.

Франшиза в договоре КАСКО

В учебной литературе по страхованию существует несколько определений, что такое франшиза. Рассмотрим их по отдельности. В издании «Страхование: принципы и практика», составителем которого является Д. Бланд, под франшизой понимается определенная часть страховой выплаты, которую уплачивает сам страхователь.

А по мнению В.В. Шахова, франшизой называется снятие со страховщика обязанности по оплате ущерба пострадавшему лицу, которое определяется в процентном соотношении к общей сумме убытка. Это обязательно прописывается в договоре страхования КАСКО.

Обобщим сказанное выше. Ответ на вопрос, что такое франшиза, заключается в следующем. Это часть страхового возмещения по убытку, которую самостоятельно оплачивает владелец ТС. Такое условие обязательно фиксируется в договоре КАСКО. Франшиза имеет определенный размер, равный некоторому проценту от общей суммы ущерба. Рассчитать стоимость КАСКО с франшизой можно посредством калькулятора.

Что дает франшиза клиенту и самой страховой компании

Положительные моменты в оформлении договора КАСКО с франшизой есть как для страховой компании, так и для самого клиента. Рассмотрим их более подробно.

Преимущества для страховой компании

Преимущества КАСКО с франшизой для страховщика заключаются в следующем:

  1. Уменьшение размера будущего возмещения по страховому случаю. За счет этого повышается доходность компании. Так как по статистике около 60% всех выплат приходится на восстановление незначительных повреждений ТС. И даже небольшой процент франшизы в договоре КАСКО экономит СК миллионы рублей.
  2. Обязанность владельца ТС произвести частичный ремонт автомобиля за свой счет делает его более дисциплинированным и внимательным.

Преимущества для клиента

Для страхователя тоже есть свои положительные моменты:

  1. Снижение стоимости полиса КАСКО.
  2. Более быстрое решение вопроса, связанного с мелкими поломками, так как в этом случае ремонт будет оплачиваться собственником ТС.
  3. Возможность дешевле приобрести полис КАСКО с полной защитой, включающей риски угон и полное уничтожение.

Популярность полисов КАСКО с франшизой

Изначально такое понятие, как франшиза в договоре КАСКО, было страхователям чуждо и непонятно. Ведь приобретение такого полиса подразумевает получение защиты автомобиля от любой напасти. А при внесении в условия договора франшизы страховое сообщество освобождается от уплаты части возмещения по убытку.

Читайте так же:  Оформление автокредита в совкомбанке - условия и порядок

Но сейчас полиса КАСКО с франшизой оформляются все чаще. Что же стало причиной подобного развития событий? Во-первых, это сложившаяся экономическая ситуация, когда доходы граждан ощутимо снизились. Поэтому предложение приобрести полис КАСКО со скидкой, для многих страхователей, стало более предпочтительным.

Во-вторых, в силу убыточности самого авто страхования, некоторые компании включают франшизу в условия оформления КАСКО, как обязательный элемент. И приобрести страховку без нее становится просто невозможно.

В-третьих, собственники ТС, уверенные в своих водительских навыках, понимая всю выгоду от оформления полиса с франшизой, все чаще отдают предпочтение КАСКО со скидкой. Так как обычно размер получаемого бонуса превышает процент самой франшизы. И при отсутствии аварий или незначительном их количестве такой выбор принесет вам только плюсы.

КАСКО с франшизой — что это такое? Безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы

Что значит франшиза в КАСКО?

Страховка КАСКО по франшизе простыми словами можно описать необычный вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая, при создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в тоже время франшиза стоит намного дешевле. Наиболее легким способом определить размер франшизы, а также оценить стоимость КАСКО вы можете на онлайн калькуляторах, которые есть на каждом сайте страховой компании. п.9

Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной(страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).
Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

ст.10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013)

Использование франшизы в КАСКО, примеры

КАСКО с франшизой, что это такое вы можете узнать после того как полностью разберетесь с понятием КАСКО, а также узнаете все о страховании по франшизе. Лучше всего разобрать все это на примере.

Допустим, вы застраховали свой автомобиль на 1 000 000, при этом франшиза по КАСКО, согласно договору, составила 60 000 рублей. В таком случае, при страховом случае вы будете должны покрыть лишь 50000 рублей расходов, остальное должна покрыть страховая компания. Как показывает практика, чем большую сумму франшизы вы указываете в договоре, тем большую сумму вам скинет страховая компания со стоимости КАСКО. Кроме того, стоит знать, что франшиза определяется либо как фиксированная сумма, либо как процент от стоимости транспортного средства, либо как установленный процент от убытка.

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.
2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Статья 932. «Страхование ответственности по договору»

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Обычно преимущества применения франшизы в страховании рассматриваются с обеих сторон: клиента и самой компании.

Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. К примеру, при обычном страховании КАСКО, компания обязана запустить весь бюрократический механизм, который может стоить дороже чем сама страховая выплата. В итоге КАСКО с франшизой заметно экономит время и финансы страховой компании. В тоже время, владельцы автомобилей также получают определенные преимущества, а также малу долю риска.

Изначально разберем основные плюсы данного вида автострахования для автолюбителей:

1 Bодитель намного реже взаимодействует со страховой компанией касательно страховых случаев. Что экономит время и нервы. Кроме того, данный факт полезен и самим страховым компаниям, о чем и указывалось выше. Владелец авто, может не переживать, что не получит выплату, из-за того, что сам сделал свой ремонт.

2 Cнижение цены за полис по франшизе. Если вы опытный и аккуратный водитель, то вы легко будете экономить достаточно крупную сумму денег ежегодно. Также, страховые компании стараются максимально угождать клиентам с франшизой, стараясь делать им разнообразнейшие скидки.

Франшиза по КАСКО поможет вам существенно снизить цену полного КАСКО, который включает в себя защиту от угона, и полного уничтожения автомобиля. Мало страховых компаний, предоставляют услуги о полном уничтожении авто или его угона. Но все-таки, подавляющее большинство компаний, которые выдают страховые полисы КАСКО, страхуют лишь от полученного ущерба. В связи с этим, взяв существенную франшизу на полученный ущерб, как приятный бонус вы можете получить страховку от угона или тотал.

Кроме того, наиболее опытные водители убеждены в том, что, когда водитель обязан самостоятельно оплачивать хотя бы часть ущерба, они начинают ездить более аккуратно, и намного реже попадают в ДТП.

Уже привычно, что страховые компании разделяют условную и безусловную франшизу в автостраховании.

Условная франшиза по КАСКО

Является одним из видов страхования с франшизой, основная суть которого заключается, в том, что при покупке страхового полиса, должна устанавливаться определенная обозначенная сумма ущерба, которую, при наступлении страхового случая, страховщик выплачивает сам оплачивает расходы в пределах этой суммы. В тоже время, если сумма ущерба превышает значение, указанное в франшизе, тогда полностью все расходы на себя берет сама страховая компания, а сам страховщик ничего не доплачивает.

Пример условной франшизы. Условная франшиза была куплена на сумму 5000 рублей, если в результате ДТП вы получите урон на сумму 4900 рублей, то вы обязаны полностью самостоятельно возместить ущерб, в тоже время если сумма урона превысила 5000, даже на 100 рублей, то всю сумму возмещает уже страховая компания, а сам владелец авто ничего не тратит.

Как показывает практика, условная франшиза, является наиболее выгодной для автовладельцев, однако она наименее распространенная. Все дело в том, что существует очень много способов мошенничества, при которых сумма каким-либо образом доводится до размера страховой. В связи с этим, страховые компании предпочитают КАСКО с безусловной франшизой.

Читайте так же:  Изменение кбм при смене водительского удостоверения

Что из себя представляет безусловная франшиза по КАСКО?

В отличие от условной страховки, безусловная подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба.

К примеру, при приобретении франшизы на сумму 6000 рублей, любой ущерб, который не достигнет этой суммы вы должны выплачивать сами, однако если сумма ущерба в любой мере превышает размер приобретенной франшизы, то вы выплачиваете лишь оговоренную сумму, в данном случае 6000 рублей.

При заключении договора о безусловной франшизе в котором указан процент от стоимости автомобиля, сумма постоянно снижается, как и сам процент, ведь все зависит от степени износа автомобиля.

В случае покупки страхового полиса КАСКО, который определяет сумму возмещения ущерба от ее процента. Обычно процент по франшизе составляет не более 25% от суммы ущерба. К примеру процент, указанный во франшизе – 10%, в таком случае при сумме ущерба в 10000 рублей страховщик будет обязан выплатить только 1000 рублей. Помимо условной и безусловной франшизы существуют и другие виды, которые предназначены для более узкой группы клиентов.

Иные виды франшиз

Динамичная франшиза, ее иногда называют франшизой второго случая. Главная ее суть заключается в том, что первый страховой случай оплачивает сама страховая компания без учета франшизы, однако за каждый дальнейший страховой случай сумма франшизы будет возрастать в процентном соотношении до оговоренного определенного уровня.

Главным достоинством подобной франшизы является тот факт, что процентная ставка по франшизе возрастает лишь в том случае, когда вы являетесь виновником ДТП, в других случаях страховая компания самостоятельно и в полном объеме выплачивает страховую сумму, так же если виновник скрывается с места происшествия, страховая сумма также полностью возмещается пострадавшему.

Кроме того, существует понятие временной франшизы. Т.е страховая компания выплачивает страховку только в определенный период. К примеру, вы ездите на машине только в будние дни, и смело можете себе позволить купить полис КАСКО с временной франшизой только на будние дни. И если вам будет нужно срочно выехать в выходной день, и вы не получите страховую выплату если именно в этот день попадете в ДТП.

Как устанавливается размер франшизы

В случае покупки КАСКО с франшизой для одного из случаев оговоренных ранее целей и случаев, то наиболее выгодным для вас будет оформление размера франшизы исходя из количества потерянных часов для оформления страхового случая.

Примерная формула расчета франшизы будет выглядеть так:

Размер = потраченные часы*зарплата/160

Выгода франшизы

Сегодня, рынок страховых компаний, предоставляющих КАСКО настолько обширен, что достаточно сложно определить необходимую страховую компанию, и какой вариант КАСКО подойдет вам лучше всего. Кроме того, вам понадобится отправить заявление в банк на КАСКО с франшизой если наступит страховой случай, который не покрывается договором франшизы.

В заключении можно сказать, что франшиза является достаточно выгодной составляющей КАСКО, которая особенно подойдет аккуратным водителям, или тем, кто не так часто ездит.

Почему КАСКО с франшизой не популярно?

В кризисные периоды потребители склонны экономить, сокращая расходные статьи бюджетов. Это закономерно и логично. Страховые платежи подвергаются пересмотру одними из первых. Во всем мире автовладельцы снижают свои расходы на страхование за счет приобретения полисов с франшизой. Такие программы распространены в европейских странах, где франшиза часто по умолчанию входит в базовый страховой пакет.

В нашей стране такая опция не пользуется спросом. Даже в периоды кризисных перемен, когда вопросы экономии становятся первоочередными, полисы с франшизой практически не покупаются. Страховые компании говорят, что на практике это разовые продажи отдельным клиентам. Ни рекламные кампании, ни специальные акции, направленные на популяризацию КАСКО с франшизой, не могут повлиять на ситуацию. В чем секрет такого не логичного, на первый взгляд, поведения российских автомобилистов?

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Состоятельные клиенты

Еще несколько лет назад можно было сказать, что все дело в недостаточной осведомленности потребителей. Тогда действительно немногие знали, что франшиза — это невозмещаемая часть убытка, которая позволяет снизить цену КАСКО без ущерба качеству страховой защиты. Сейчас ситуация изменилась: осведомленность клиентов о программах с франшизой повысилась, однако это не привело к росту спроса такие продукты. Все дело в особенностях российского «моторного» рынка. Если в европейских странах добровольные программы автострахования есть у подавляющего числа водителей, то у нас реальными потребителями КАСКО являются состоятельные владельцы авто премиум-сегмента, а также представители верхней прослойки среднего класса, который еще называют middle+. Именно они приобретают полисы по личной инициативе и на добровольных началах. Стоимость КАСКО для них не является ключевым фактором. Такие клиенты заинтересованы не в дополнительной экономии средств, а в получении максимально широкого страхового покрытия, с полным пакетом рисков и набором дополнительных услуг (помощь на дороге в случае поломки, выезд аваркома, эвакуация с места ДТП в сервис и т. д.). Соответственно, полисы с франшизой для них не интересны.

Новички и заемщики

Весомую долю клиентов страховых компаний составляют владельцы кредитных авто, которые оформили полис по требованию банка. Это так называемое добровольно-принудительное страхование, поскольку заемщики покупают КАСКО, в первую очередь, не ради защиты от рисков, а для получения более выгодных условий кредитования.

Банк заинтересован в максимальном страховом покрытии, поскольку автомобиль является предметом залога. Соответственно, франшиза здесь не применяется.

В отдельную категорию покупателей КАСКО можно выделить водителей-новичков с опытом вождеиня менее трех лет. Такие страхователи оформляют полис максимально осознанно. С помощью страхования они обеспечивают себе защиту от всех возможных рисков и частично компенсируют этим свой страх и неуверенность за рулем. Среди неопытных водителей достаточно много тех, кто хочет сэкономить на страховании. Казалось бы, проблему может решить полис с франшизой, но на практике это не так. Статистика страховых компаний свидетельствует, что такие клиенты наиболее часто являются участниками мелких ДТП, в которые более опытные водители практически не попадают. Соответственно, тариф КАСКО для новичков самый высокий, и наличие франшизы не дает существенной экономии. Более того, франшиза не выгодна и самим страхователям, поскольку за восстановление авто после небольших аварий (с повреждением только ЛКП кузова, заменой одной детали т. д.) им придется платить из своего кармана.

Кому нужна франшиза?

Идеальными потребителями КАСКО с франшизой являются опытные водители с хорошей страховой историей. Как правило они страхуют подержанный автомобиль с пробегом четыре-пять лет. Проблема в том, что именно такие водители реже всего покупают полисы, поскольку не видят для себя очевидных преимуществ. Сравнительно низкая стоимость КАСКО их не мотивирует. В странах Европы данная клиентская категория является основной для продуктов с франшизой. Таких покупателей довольно много, и это обуславливает широкое распространение КАСКО с франшизой среди европейцев. У нас в стране ситуация принципиально другая. Целевая аудитория потребителей экономит не благодаря программе с франшизой, а за счет полного отказа от покупки полиса. Это вполне закономерно, учитывая пока еще низкий процент проникновения добровольного страхования в повседневную жизнь граждан. Скорее всего, ситуация будет меняться, но на это может потребоваться пять-десять и даже больше лет.

[3]

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Читайте так же:  Аудиторское заключение признается заведомо ложным структура заключения и его виды

Это быстро и бесплатно !

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховые компании нередко предлагают своим клиентам оформить полис КАСКО с франшизой, получив при этом определённую скидку по страховке.

Однако данное условие в страховом договоре может иметь определённые недостатки и преимущества в случае наступления страхового события.

Что такое франшиза в КАСКО простыми словами?

Под франшизой принято понимать денежную сумму, которую страхователь не сможет получить от страховщика в случае наступления страхового события.

Размеры франшизы устанавливаются сторонами сделки и фиксируются в договоре. Данная сумма может иметь абсолютное значение (например, в российских рублях или американских долларах) или выражаться в процентах.

Что такое франшиза в страховании по КАСКО? В данном случае речь идёт об условии, включенном в страховой договор, согласно которому страхователь обязуется взять на себя часть расходов, возникших при наступлении страхового события.

Таким образом, страховая компания в отдельных случаях может лишь частично возместить нанесённый ТС ущерб.

Соглашаясь на франшизу, клиент получает скидку по страховке. Однако далеко не всегда страхователю удаётся сэкономить на полисе, потому как в большинстве случаев включение данного условия в договор выгоднее компании-страховщику.

Как работает франшиза в КАСКО?

Франшиза имеет несколько разновидностей, с которыми следует ознакомиться перед подписанием договора со страховой компанией.

Чаще всего стороны договариваются о фиксированной сумме, которую должен будет оплачивать сам клиент при наступлении страхового события.

Однако нередко встречается процентное соотношение франшизы к страховой сумме (например, если её размеры – 3%, а ущерб равен 450 тыс. рублей, страхователь оплачивает за свой счёт 13 500 рублей).

Существуют и другие разновидности франшизы:

  • условная (иначе невычитаемая);
  • безусловная (то есть вычитаемая).

В первом случае клиент обязуется за свой счёт осуществлять ремонт автомобиля, если размеры ущерба не превысили величину установленной договором франшизы. Если же нанесённый ТС вред выше данного лимита, страховщик обязуется полностью оплатить ремонтные работы.

К примеру, если размеры условной франшизы составляют 20 тыс. рублей, а ущерб, причинённый ТС, равен 15 тыс. рублей, собственник автомобиля осуществляет ремонт за свой счёт без помощи страховщика. Если же сумма ущерба достигла 30 тыс. рублей, страховая компания полностью оплатит восстановительные работы.

Безусловная франшиза подразумевает, что клиент в любом случае должен будет оплатить установленную договором сумму, независимо от величины оценённого специалистом имущественного ущерба.

Как работает страховка КАСКО в таком случае? К примеру, если размеры франшизы составляют 25 тыс. рублей, выплата страхового возмещения будет осуществлена при условии вычета данной суммы из компенсации.

Страхование по КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Выше было рассмотрено, что такое франшиза при КАСКО, однако невозможно однозначно сказать, выгодно ли включение данного условия в договор о добровольном страховании ТС. Клиент самостоятельно выбирает её размеры, которые в дальнейшем влияют на стоимость страховки.

Открытие франшизы выгодно опытным водителям, редко попадающим в ДТП и обладающим уверенными навыками вождения.

Если вы желаете сэкономить на страховке или имеете большой водительский стаж, КАСКО с франшизой позволит вам получить необходимую защиту и скидку на оформление полиса.

Как правило, данное условие включается в договор, если водитель не желает заниматься бумажной волокитой для оформления страхового события из-за незначительных повреждений своего ТС.

Франшиза обладает следующими преимуществами:

  • позволяет сэкономить на страховом полисе;
  • защищает автомобиль от серьёзных повреждений;
  • не требует обязательного обращения в страховую компанию для оформления страхового события в случае, если сумма ущерба не превышает установленный договором лимит.

Стоит отметить, что на территории России наибольшей популярностью пользуется безусловная разновидность франшизы.

Как приобрести полис с франшизой?

Подобная услуга предоставляется многими российскими компаниями-страховщиками, к примеру, ООО «Ренессанс Страхование», ПАО «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование» и т. д.

Достаточно обратиться в ближайший к вам офис, получить подробную консультацию специалиста, подготовить комплект необходимых документов и заключить договор.

Как действовать при наступлении страхового события?

Документы для страховой выплаты по ОСАГО — https://uristboss.ru/strahovanie/documenty-dlya-vyplaty-po-osago/.

Порядок действий в случае наступления оговорённого договором страхового события не отличается от стандартного. Владелец полиса обращается в офис страховщика с соответствующим заявлением о страховом случае, дополняя его документами, подтверждающими факт ДТП.

Как только страховщик примет решение по конкретной заявке, страхователь получить сумму страхового возмещения за вычетом суммы, указанной в качестве франшизы.

Когда страховка с франшизой невыгодна клиенту?

Включение данного условия в страховой договор невыгодно неопытным водителям с небольшим стажем вождения или чувствующим себя неуверенно за рулём ТС. Если вы часто попадаете в ДТП или имеете повышенный риск наступления страхового события по КАСКО, затрат на мелкие ремонтные работы не избежать.

В подобных случаях франшиза не сможет себя окупить, потому как владельцу транспортного средства придётся регулярно тратиться на оплату ремонта автомобиля.

На практике неопытные водители попадают в ДТП до нескольких раз ежемесячно (речь идёт не только об аварии на дороге с участием других автомобилей, но и о наезде на бордюр и т. д.).

Кроме этого, франшиза невыгодна владельцам ТС с агрессивным стилем вождения, потому как в этом случае страховщик возмещает клиентам ущерб в крупном размере, превышающий лимиты, предусмотренные договором. Мелкие сколы, небольшие потёртости и несущественные восстановительные работы оплачиваются самим страхователем.

Виды франшиз КАСКО

Франшиза – это эффективный, хотя и спорный метод экономии денег при страховании. За границей его применяют в течении многих лет, но в России его популярность только набирает обороты: понятие «франшиза» было включено в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» лишь в 2014 году. Из этой статьи можно узнать, какие существуют виды франшиз, в чем их отличие и в каких случаях они помогают экономить деньги.

Что такое франшиза

Франшиза – это пункт в договоре, указывающий определенную сумму денег, которая не будет выплачена страхователю при наступлении страхового случая. Она выражается конкретным количеством денег или процентом от страховой выплаты. На первый взгляд, она выгодна только для страховой компании, однако в некоторых случаях использование франшизы выгодно и ее клиентам: КАСКО с франшизой заметно дешевле.

Не спешите заключать договор, если страховой агент предлагает оформить КАСКО с франшизой и рассказывает о том, как она прекрасно сэкономит Ваши деньги. Скидка на страховку заманчива, но для начала нужно взвесить все «за» и «против». В следующем разделе речь пойдет о том, когда франшиза действительно сэкономит деньги, а когда принесет убытки.

Читайте так же:  Получение нотариальной выписки о залоге автомобиля

В каких случаях выгодно оформлять франшизу?

Чтобы понять, когда использование франшизы принесет выгоду автомобилисту, а не страховой компании, нужно разобраться с ее положительными и отрицательными сторонами.

Преимущества:

  • Предоставляется скидка на КАСКО. Если автомобиль не будет поврежден во время действия страховки, деньги останутся в сохранности.
  • Чистая история страховых выплат. При ущербе меньше оговоренной суммы, ремонт оплачивается самостоятельно, и в СК можно не обращаться. При продлении страховки можно получить дополнительную скидку за чистую историю.
  • При несущественных повреждениях не придется обращаться в СК, ждать ее сотрудника, заполнять заявления, собираться справки от ГАИ, посещать СТО, проходить оценку ущерба, отчитываться о совершённом ремонте – можно отремонтировать авто в любом сервисе и сохранить время. Если оформить полное КАСКО, придется уведомлять страховую о каждом мелком повреждении – это прописано в договоре. А если восстановить авто за свой счет, можно лишиться страховой выплаты в следующий раз, когда собственных средств хватать уже не будет.

Недостатки:

  • Общая сумма на ремонт мелких повреждений может оказаться больше скидки за франшизу – на это и делают ставку страховые компании. Этот минус возникает в тех случаях, когда небольшие повреждения возникают часто.
  • Могут возникнуть спорные случаи, когда технические эксперты СК оценивают ущерб ниже франшизы, а по факту цена ремонта превышает ее размер. Почти все оценщики страховых компаний занижают стоимость ремонта ради выгоды компании, но в случае с КАСКО с франшизой это наиболее убыточно для потерпевшего, так как выплаты будут не просто сокращены – их не будет совсем. Для восстановления справедливости придется обращаться за независимой экспертизой и доказывать свою правоту в суде.
  • Большинство банков, выдавая кредит на транспортное средство, обязуют оформить на него полное КАСКО. Поэтому оформить франшизу удастся не всегда.

Выходит, франшиза выгодна далеко не для всех автомобилистов. Сэкономить деньги можно в двух случаях:

  • КАСКО оформляется только от угона или полного уничтожения машины. Клиент не будет уходить в минус, так как стоимость автомобиля в любом случае больше порога.
  • У водителя большой стаж, аккуратный стиль вождения, а авто паркуется в закрытом гараже или на охраняемой стоянке. Вероятность мелких повреждений минимальна, КАСКО получено со скидкой, а от крупного ущерба авто застраховано.

Отличия двух основных видов франшиз: условная и безусловная, с примерами

При заключении договора нужно обращать внимание на вид франшизы, так как от этого зависит сумма выплат при наступлении страхового случая. Основные два типа: условная и безусловная. Общей чертой является то, что устанавливается определенный порог стоимости ущерба. Страховой случай наступает, если потенциальная цена ремонта больше данного порога. Теперь о различиях на конкретных примерах:

  1. Условная франшиза. Ремонт, который дешевле прописанной в договоре суммы, полностью оплачивается потерпевшим. Ремонт, стоимость которого выше порога, полностью компенсируется страховщиком.

Например, размер франшизы – 10 000 рублей. Ситуация первая: неизвестный хулиган поцарапал машину гвоздем, потенциальная цена ремонта – 4 000р. Восстанавливать авто придется за свой счет. Ситуация вторая: на машину упало дерево, потенциальная цена ремонта – 170 000р. Страховая компенсирует всю стоимость восстановительных работ.

  1. Безусловная франшиза. При стоимости ремонта менее установленного порога СК также не производит выплаты. Но страховая не компенсирует всю сумму даже при ремонте, цена которого выше порога. Компенсация равна разности цены ремонта и размера установленного порога.

Например, размер франшизы – 20 000 рублей. Ситуация первая: ночью во дворе кто-то разбил окно автомобиля и украл магнитолу, ущерб составил 15 750р. Страховой случай не наступает, так как ущерб меньше порога. Ситуация вторая: машина сгорела и не подлежит восстановлению, ущерб – 650 000р. СК компенсирует всего 630 000р (650000 – 20000).

Другой пример: франшиза равна 5 процентам от страховой выплаты. Ущерб оценили на 50 000р. Следовательно, размер франшизы в денежном эквиваленте равен 2 500р (50000*0,05), а компенсация составит всего 47 500р.

Другие виды франшиз

Следующие виды франшиз мало распространены в России, но, чтобы быть готовым ко всему при составлении договора и не попасть впросак, нужно хотя бы знать о их существовании.

Как выбрать франшизу

Выбор вида франшизы зависит от индивидуальных условий.

  1. Временная для тех, кто использует автомобиль в конкретное время суток или сезонно.
  2. Динамическая для тех, кому пару раз в год приходится делать мелкий косметический ремонт.
  3. Высокая для владельцев очень дорогих раритетных автомобилей, стоящих намного больше ста тысяч долларов США.
  4. Льготная для тех, у кого есть большая вероятность повреждения при определенных условиях.
  5. Регрессивная для тех, кто не может себе позволить неожиданных расходов на ремонт, но хочет купить КАСКО со скидкой.

Также страховой агент может предложить выбрать и величину франшизы. Чтобы сделать правильный выбор, нужно отталкиваться от следующих критериев:

  • какая скидка предоставляется на страховку;
  • сколько денег страхователь готов тратить на самостоятельное восстановление авто;
  • стоимость автомобиля;
  • стаж и стиль вождения;
  • среднее количество мелких повреждений за год и общая цена на их ремонт.

Заключение

Франшиза – удобный инструмент экономии, которым необходимо пользоваться с осторожностью, так как выгоден он не всегда. Нельзя заранее предугадать, что случится с автомобилем, поэтому некий риск убытков есть в любом случае. Но, чтобы не быть обманутым страховым агентом и не переплачивать, нужно рассчитать, когда франшиза принесет выгоду Вам, а не страховой компании.

Повторим несколько главных мыслей статьи:

  1. Франшиза выгодна тем, кто оформляет КАСКО от угона, полного уничтожения авто, или тем, у кого мелкие повреждения машины случаются очень редко.
  2. Два основных вида франшиз в России: условная (ремонт, стоимость которого выше порога, будет полностью компенсирован страховой компанией) и безусловная (из компенсации в любом случае будет вычитаться размер франшизы).

Виды франшизы для договора КАСКО

Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза. В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами.

Незнание закона не освобождает от ответственности.

Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга. Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный калькулятор КАСКО на нашем сайте.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.

Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей. На руки же клиент получит 20000 рублей.

Возрастающая безусловная франшиза

Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

Читайте так же:  Прекращение регистрации за изменение конструкции тс

Условная франшиза

Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.

Динамическая франшиза

Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго. Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться. Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее.

Исчезающая франшиза

Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП. Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться. Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.

Агрегатная франшиза

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Франшиза «по событию»

Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.

Временная франшиза

Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.

Франшиза «только на первый страховой случай»

После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью. Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей. Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.

Франшиза «со второго страхового случая»

Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.

Франшиза «виновника»

Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

Самостоятельная франшиза

Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена. Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты.

Персональная франшиза

Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.

Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.

Франшиза для водителей

Представляет собой один из подвидов персональной франшизы. Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.

[2]

Франшиза на отдельные элементы автомобиля

Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Установочная франшиза

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка. Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Источники


  1. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.

  2. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2016. — 448 c.

  3. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
  4. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
  5. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.
Каско с франшизой — как оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here