Каско и осаго в чем разница

Полезная и понятная информация в статье: "Каско и осаго в чем разница". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Страхование +7 (499) 450-27-46

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Какие сходства между КАСКО и ОСАГО и в чем заключаются их различия

Каждый человек, обладающий автомобилем, должен оформлять на него полис страхования. Без этого документа автоинспекторы могут привлекать граждан к административной ответственности, поэтому им приходится уплачивать штраф в размере от 500 до 800 руб.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Обязательной является страховка ОСАГО, но она покрывает не все страховые случаи, поэтому нередко автовладельцы дополнительно предпочитают покупать полис КАСКО. Важно разобраться в их особенностях и отличиях.

ОСАГО и КАСКО

Каждый автовладелец знает об этих разновидностях полисов. ОСАГО представлено обязательным страхованием ответственности водителя. Оно требуется каждому владельцу машины, так как это указывается в законодательстве.

КАСКО является добровольным страхованием, отличающимся высокой стоимостью. В него включается большое количество страховых случаев, поэтому автовладельцы могут рассчитывать на компенсацию от страховой компании даже в ситуации, если целостность машины будет нарушена в результате аварии, в которой они являются виновниками.

Каждая страховка обладает своими нюансами, в которых должны разбираться граждане.

Сравнение ОСАГО и КАСКО. Фото:autodr.ru

Особенности

К основным нюансам данных полисов относится:

  • ОСАГО должен иметься у каждого владельца машины, так как иначе будет назначен штраф в размере от 500 руб.;
  • если у виновника аварии отсутствует данный обязательный полис, то он будет вынужден покрывать нанесенный ущерб другому участники ДТП за счет личных средств;
  • КАСКО требуется при покупке машины в автокредит или при оформлении лизинга;
  • по дополнительному полису значительно увеличивается число разных страховых случаев;
  • получить возмещение по нему можно даже при вине застрахованного лица в ДТП.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Существует много отличий между данными видами страхования. К основным таким отличиям относится:

По добровольному полису не выплачивается компенсация, если скрывается виновник с места аварии или у него имеется недействительный документ. Дополнительно сюда относится состояние опьянения гражданина, управление автомобилем без прав или выявление злого умысла.

Что лучше КАСКО или ОСАГО, смотрите видео:

По КАСКО можно получить отказ в назначении компенсации при злостном нарушении ПДД, а также при управлении авто в состоянии опьянения или без прав.

Выбор конкретной страховки зависит от того, какое авто страхуется, какие имеются финансовые возможности у автовладельца, а также от множества других факторов.

Эти виды страховок значительно отличаются по стоимости. При определении цены полиса ОСАГО учитываются некоторые требования и условия:

  • тарифы регулируются ЦБ;
  • во время расчета учитывается регион проживания автовладельца, мощность автомобиля, число человек, вписывающихся в документ, их возраст и стаж вождения, а также наличие в прошлом аварий, в которых эти люди были виновниками;
  • заключается контракт на срок от 3 до 9 месяцев, а также можно купить документ на один год;
  • страховые взносы надо оплачивать во время покупки полиса.

При расчете стоимости полиса КАСКО используются нюансы ценовой политики конкретной компании. Эта страховка является добровольной, поэтому учитываются разные факторы фирмами:

  • год выпуска машины;
  • ее стоимость и мощность;
  • регион, в котором проживает водитель;
  • сведения о людях, которые будут управлять машиной, причем сюда входит их стаж и возраст, а также наличие в прошлом ДТП, в которых они были не просто участниками, а виновниками.

Что лучше ОСАГО или КАСКО при ДТП? Фото:unit-car.com

При таком страховании граждане самостоятельно решают, какие именно страховые случаи будут включены в контракт. Можно выбрать как полный набор, так и частичный.

Водители решают, будет ли защищаться машина только от аварий и повреждений или же будет выплачиваться компенсация даже при угоне авто. Стоимость таких страховок отличается не слишком сильно, поэтому оптимально выбирать полный комплекс услуг.

Сходство страховок

Эти виды страхования обладают не только значимыми отличиями, но и некоторыми сходствами. К ним относится:

  • они оформляются только владельцами автомобилей, поэтому относятся к конкретному транспорту;
  • обладают ограниченным сроком действия;
  • если участник аварии был пьян, то он не получит компенсацию по обоим полисам;
  • имеют ограниченное количество страховых случаев, по которым назначается компенсация;
  • при их приобретении обязательно составляется договор, причем его срок обычно равен одному году.

Если имеется страховка ОСАГО, то пострадавший в ДТП должен обратиться за компенсацией в страховую фирму, в которой был куплен полис виновником аварии. Если же имеется дополнительно КАСКО, то обращаться можно в свою организацию.

Если автовладелец действительно нуждается в КАСКО, то первоначально ему придется приобретать обязательную страховку, а только потом дополнительную, поэтому у него всегда будет иметься два полиса.

Если реальный ущерб превышает данные суммы, то взимаются оставшиеся средства с виновника аварии. Нередко страховые компании пользуются разными уловками, чтобы не выплачивать компенсации гражданам, пострадавшим в результате ДТП, поэтому часто приходится обращаться в суд для оспаривания отрицательного решения.

Какой полис выбрать

Обе страховки обладают определенными преимуществами, но при этом имеются минусы. Невозможно выбрать только добровольный полис, так как ОСАГО является обязательными страхованием, поэтому документ должен иметься у каждого автовладельца в обязательном порядке.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО, расскажет это видео:

Если он отсутствует, то автоинспектор может оштрафовать нарушителя на 500 руб. Поэтому если человек желает приобретать полис КАСКО, то ему придется оплачивать сразу две страховки.

Таким образом, КАСКО и ОСАГО представлены двумя разными видами страхования. Они обладают многочисленными существенными отличиями, хотя имеются некоторые одинаковые параметры. Каждый автовладелец должен разобраться в их особенностях, стоимости и правилах оформления.

ОСАГО должно иметься у каждого владельца машины, а вот покупка КАСКО – это всегда добровольное решение гражданина. Если он планирует приобрести авто за счет средств банка, то следует подготовиться к необходимости приобретать сразу два полиса, что несет за собой действительно значительные траты средств.

Читайте так же:  Причинение смерти по неосторожности ответственность

Чем отличается КАСКО от ОСАГО и ДСАГО?

Под понятием ОСАГО подразумевается обязательное страхование гражданской ответственности. Такая страховка должна быть у каждого водителя по закону.

Сразу нужно отметить, что ОСАГО – это не страховка автомобиля, а страхование вашей ответственности. Это значит, что при наступлении страхового случае (аварии, ДТП), виновник должен возместить весь причинённый ущерб, нанесенный имуществу пострадавшего. При наличии полиса этим занимается страховщик, потому что ответственность была застрахована. Естественно, страховщик будет нести за вас ответственность по договору, но только в рамках условий полиса ОСАГО, которые регламентированы действующим законодательством. В соответствии с законами, общий размер выплат по ОСАГО не может превышать 400 000 рублей.

Кроме того, зачастую страховая компания может на вполне законных основаниях отказывать в страховой выплате, потому что с нее по определенным причинам снимается такая обязанность, даже несмотря на заключенный договор. К таким причинам относят управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, игнорирование законных требований страховщика и т.п.

При наличии полиса ОСАГО материальный вред, нанесенный вашему автомобилю, никак не будет возмещен, если вы стали виновником аварии.

Каско или Осаго что выбрать?

Польза от ОСАГО следующая:

[2]

  • Если в соответствии со справкой от сотрудников ГИБДД вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, то можете обратиться к своему страховщику с требованием о возмещении причиненного ущерба. Это требование будет удовлетворено;
  • Если вы – виновник аварии, то страховщик обязан покрыть все расходы (не превышающие 400 000 рублей) пострадавшей стороне, если соблюдены все требования.

Нельзя не отметить термин «регрессное требование». Он подразумевает, что компания может подать на виновника аварии в суд, чтобы он возместил понесенные убытки, которые появились после выплаты компенсации пострадавшей стороне. С исковым заявлением страховщик может обратиться при определённых обстоятельствах: скрытие с места аварии, игнорирование законных требований страховщика, состояние алкогольного опьянения во время аварии и т.д.

Каско и ОСАГО отличия

Полис КАСКО – это модифицированная версия ОСАГО, если его так можно назвать. В чем же его минусы и плюсы, если сравнивать с ОСАГО?

ОСАГО и КАСКО имеют один общий фактор – это страховые полисы. С помощью КАСКО автовладелец может застраховать автомобиль (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной утратой возможности эксплуатации и даже угон). Полис КАСКО никак не зависит от обязательного страхования ответственности, поэтому его приобретение полностью добровольное и никак не регламентировано в российском законодательстве. Если вы застраховались по ОСАГО, то ни одна компания не может заставить вас оформить в дополнение КАСКО. При этом, наоборот сделать не получится – ОСАГО в любом случае придется оформлять.

Также страховые полисы будут значительно различаться в стоимости покупки. Как правило, стоимость КАСКО превышает стоимость ОСАГО в несколько раз (примерно в 8-10), но говорить о какой-то строгой пропорции в этом случае не приходится, потому что расчет стоимости КАСКО каждая компания регламентирует по-своему и использует при этом свой перечень факторов, от которых будет зависеть окончательная цена на полис (возраст водителя, его опыт, наличие аварий в прошлом, тип автомобиля, марка, мощность, стоимость и т.п.). С другой стороны, цены на ОСАГО регламентированы действующим законодательством, поэтому ни одна страховая компания не может в той или иной степени изменять ее в сторону увеличения. Одновременно с этим, при оформлении повторных полисов ОСАГО автовладельцам будут предоставляться некоторые скидки, но при использовании КАСКО любые бонусы являются внутренней политикой страховщика и ни от чего не зависят.

К примеру, если вы купили недорогую иномарку, средней мощности и цены, то стоимость полиса ОСАГО на нее буде варьироваться от 3 до 5 тыс. рублей. Вместе с этим, КАСКО на этот же автомобиль обойдется в 30-60 тыс. рублей. Такой огромный диапазон цен на КАСКО обусловлен тем, что каждый страховщик имеет свои взгляды на стоимость страховых полисов добровольного страхования.

Естественно, в договоре при оформлении КАСКО обязательно уточняется тот момент, что страховая компания будет полностью освобождена от каких-либо выплат, если автовладелец на момент наступления страхового случае нарушил условия договора (был пьяным, скрылся с места аварии, не прошел соответствующие процедуры у страховщика после ДТП и т.п.). В этом случае страховые полисы очень схожи.

ОСАГО и Каско в чем разница: таблица

Если о КАСКО и ОСАГО слышали если не все, то многие, то малознакомым остается полис ДСАГО. Этот тип страховки подразумевает добровольное страхование гражданской ответственности. В качестве объяснения его действия можно привести яркий пример: иногда случается так, что во время дорожно-транспортного происшествия пострадавшей стороне был нанесен ущерб, общий размер которого значительно превышает верхний предел выплат по ОСАГО (400 000 рублей, а ущерб, к примеру, оценен в 900 000 рублей). В этом случае страховщик виновника аварии, в соответствии с законом, обязан выплатить пострадавшей стороне не более 400 000 рублей, поэтому остальные 500 000 виновник должен будет заплатить самостоятельно. В таких ситуациях положение для виновника аварии спасает ДСАГО. С помощью этого полиса можно увеличить предел выплат по страховым случаям.

Нельзя не отметить тот факт, что стоимость ДСАГО зачастую даже меньше цены на ОСАГО. Не сегодняшний день, такие страховки страховщики продают за 1-2 тыс. рублей, с учетом того что выплаты по ним превышают 1 000 000 рублей! Конечно, это очень выгодное решение для многих водителей.

Обязательно ли приобретать ОСАГО и КАСКО у одного страховщика?

Нет, необязательно, но многие автовладельцы поступают именно так. В чем же преимущества и недостатки покупки обоих полисов в одной компании?

  • Оформить оба полиса можно достаточно быстро, потому что сотрудники компании имеют весь пакет документов;
  • Во многих страховых компаниях предусмотрена специальная система скидок, которая действует при оформлении обоих полисов одновременно.
  • Невозможность выбора страховой компании, куда можно обратиться при наступлении страхового случае. После аварии потерпевшая сторона по закону имеет право на обращение к двум страховщикам – к своему и к страховой компании виновника. При оформлении КАСКО в другой компании, нежели ОСАГО, можно будет выбирать из трех вариантов.
Читайте так же:  Обновленные критерии опьянения с 3 июля

Каско и ОСАГО в чем разница

С появлением автомобиля у его владельца возникают новые хлопоты. Одни из них связаны со страхованием. При ознакомлении с предложениями различных фирм нередко возникает вопрос: в чем разница между КАСКО и ОСАГО? Именно эти два направления чаще всего предлагают страховщики. Давайте подробно рассмотрим основные различия типов страхования.

ОСАГО – обязательный документ для каждого водителя!

Договор автогражданки обязан оформить каждый автомобилист, выезжающий на дорогу в России. Это требование закреплено в действующем законодательстве страны и его нарушение влечёт наложение штрафа.

В отличие от КАСКО полис ОСАГО страхует исключительно ответственность перед третьими лицами. Это значит, что при наступлении ДТП по вине застрахованного водителя компания возместит ущерб только пострадавшим участникам движения. Расходы на восстановление собственного автомобиля и другого имущества придётся оплачивать самостоятельно.

Полис КАСКО: максимальная защита автомобилиста и его имущества

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что первый вид является полностью добровольным. Никто не имеет права заставить автомобилиста заключить такой договор. Если кратко, то КАСКО от ОСАГО отличается тем, что полис защищает от всех видов вреда, которые могут быть причинены автотранспортному средству. Это может быть угон, наводнение, пожар и многое другое.

Другими словами, даже виновный в дорожно-транспортном происшествии водитель получит возмещение затрат, которые требуются для восстановления его автомобиля. По полису добровольного автострахования не предоставляется компенсация вреда, причинённого другим участникам движения.

Добровольное автострахование позволит получить выплату в таких ситуациях:

  • Автомобиль будет повреждён в результате воздействия огня либо упавшим предметом.
  • Кража деталей либо воровство всего застрахованного автотранспорта.
  • Ремонт автомобиля при аварии, даже если виновато лицо, управляющее транспортным средством.
  • Водитель повредил кузов при въезде в гараж или на стоянку.

Ключевые различия между КАСКО и ОСАГО

Данные направления имеют очень много отличий. Ключевыми из них являются:

Требуется ли оформлять ОСАГО, или можно ограничиться только КАСКО?

Если автомобиль застрахован, на него всё равно должен быть оформлен полис ОСАГО. Это устанавливает ФЗ «Об ОСАГО». Страховка гарантирует право на возмещение причинённого ущерба пострадавшим.

Автогражданка позволяет водителю эксплуатировать автотранспорт без риска получить штраф за отсутствие полиса. Кодекс об административных правонарушениях устанавливает его величину в размере 500-800 рублей за отсутствие страховки.

Страховка КАСКО и ОСАГО: принципиально ли при аварии?

При инциденте на дороге каждая сторона может выбрать полис для получения компенсации. Виновнику ДТП выгодно, чтобы у него было оба типа соглашения. Только при таком условии он может получить полное возмещение.

Пострадавший в аварии при наличии ОСАГО может рассчитывать на компенсацию полученного вреда от страховщика виновника аварии либо своей страховой при отсутствии автогражданки у другой стороны. Поэтому выбор между КАСКО и ОСАГО при дорожном инциденте зависит от того, является ли лицо пострадавшим либо виновным в нём.

Обязательно ли ОСАГО и КАСКО должны быть оформлены в одной компании?

Данные полисы можно приобрести в разных страховых компаниях, причём некоторые автомобилисты именно так и поступают. Решение воспользоваться одним страховщиком обладает такими преимуществами:

  • Быстрота оформления двух полисов, поскольку не нужно обращаться в две компании и подавать в них два пакета документов.
  • Многие страховщики предусматривают дополнительные скидки, если в них оформить оба полиса.

Если же оформить полис в двух разных страховщиках, тогда при возникновении страхового случая будет больше возможности для выбора компании. После дорожно-транспортного происшествия закон предоставляет возможность потерпевшей стороне обратиться к двум страховым – своей и виновного водителя. При оформлении КАСКО у другого страховщика предоставляется на выбор три варианта.

Мы детально рассмотрели, в чем разница полисов КАСКО и ОСАГО, а также особенности каждой страховки. Теперь вам легче будет определиться с набором страховых услуг, которые вам необходимы.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка

Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.

Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.

Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

Видео (кликните для воспроизведения).

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Читайте так же:  Оскорбление на рабочем месте

Страховое возмещение

Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.

В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.

Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.

Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

[3]

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Разница между КАСКО и ОСАГО

«Страхование» — этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась. На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК. В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем. При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.

Различия каско и осаго: водитель обязан или имеет возможность

Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис. Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем — во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством. Также при страховании каско и осаго отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон — страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско — конкретная коммерческая организация.

Различия каско и осаго — объект страхования

Также различия каско и осаго заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге. Таким образом, разница между каско и осаго состоит в том, что при обязательном автостраховании покрываются риски, связанные исключительно с ответственностью владельца, а при добровольном — еще и осуществляется возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству вследствие ДТП.

Чем отличается каско от осаго при оформлении полиса?

Также разница между каско и осаго кроется и в вариантах оформления полисов. При обязательном страховании можно оформить один из трех типов полисов:

  • на определенный автомобиль и любого водителя, который имеет право управлять им;
  • на любой автомобиль, но конкретного водителя;
  • на определенный автомобиль и конкретную группу водителей, имеющих право управлять им.

Чем отличается каско от осаго — к чему «привязываемся»?

В случае оформления полиса добровольного страхования также существует ряд вариантов. Например, полис каско может быть оформлен на один автомобиль и конкретного водителя, на нескольких лиц, имеющих право управлять транспортным средством и т. д. Различия между каско и осаго в данном случае состоит в том, что добровольное страхование может быть привязано лишь к одному транспортному средству.

Разница между каско и осаго — ценообразование

Различия каско и осаго также состоят в способе ценообразования. Помимо того, что цены устанавливаются не связанными «инстанциями», стоимость полиса формируется на основании различных аспектов. При страховании каско, осаго разница кроется в том, что в первом случае Вы самостоятельно решаете, какие именно опции включить в программу. И услуги СК — это не только возмещение ущерба вследствие ДТП или угона ТС, но также различные дополнительные сервисы, например, помощь на дороге, эвакуация автомобиля, правовая поддержка в спорных ситуациях и т. д.

Резюмируя, можно сказать, что данная статья дает лишь основные сведения относительно того, чем отличается каско от осаго, а в частности:

  • объектом страхования;
  • способами оформления полиса;
  • стоимостью услуг и принципами ценообразования;
  • организациями, предоставляющими услуги по страхованию.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Всем известно, что Россия перенимает все лучшее. Страхование становится нормой для нашей страны. С каждым днем оно становится ближе нам. Во многом это происходит в связи с тем, что некоторые виды страхования становятся обязательными. Однако, далеко не все россияне понимают зачем оно нужно, и за что они платят порой не маленькие суммы денег. Принципиально важно понять в чем разница между КАСКО или ОСАГО. Мы поможем в этом и подробно расскажем об этих самых популярных видах страхования. Раскроем многие секреты КАСКО и ОСАГО, ответим на ряд вопросов, возникающих у отечественных автолюбителей.

Основные термины

Чтобы разобраться, в чем суть каждого вида страхования, необходимо начать с расшифровки терминологии:

  • КАСКО – добровольный вид страхования средств наземного транспорта;
  • ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Читайте так же:  Действия в ситуации, когда оплатил штраф гибдд и есть квитанция, а он все равно висит в базе

Подробный разбор видов страхования

Приступим к подробному рассмотрению, что же представляют из себя эти виды автострахования.

Особенности КАСКО

Итак, что же дает автовладельцу наличие полиса КАСКО? Все зависит от того, насколько полный пакет страхования выбрал страхователь. Именно он оформляет полис со страховой компанией.

Важно понимать, что предметом страхования является именно автомобиль, в отличие от ОСАГО, где страхуется ответственность водителя. Заключая договор со страховой компанией, страхователь может рассчитывать на сто процентную защиту своего автомобиля по выбранным им рискам:

  • угон;
  • авария;
  • неумышленная порча автомобиля;
  • получение повреждений из-за действий третьих лиц или диких животных;
  • урон, возникший в результате стихийных бедствий;
  • полная гибель автомобиля;
  • ущерб из-за попадания в транспортное средство тяжелых предметов;
  • повреждения из-за провала дорожного полотна;
  • кража отдельных запчастей машины.

В случае наступления рисков «Угон» или «Полная гибель автомобиля» выплата по страховке равна стоимости транспортного средства. В остальных случаях возмещение выплачивается в размере, необходимом для восстановления машины до первоначального состояния.

Особенности ОСАГО

Полис автогражданки или ОСАГО, в свою очередь, защищает страхователя совсем в другом направлении. Выезжая на дорогу, важно осознавать, что автомобиль является источником повышенной опасности. Находясь за рулем, всегда высок риск возникновения ДТП.

Его заключают для того, чтобы минимизировать финансовые расходы виновной стороны и обеспечить денежными средствами сторону пострадавшую, которой они необходимы для ремонта машины, а иногда и восстановления здоровья.

1 июля 2003 года в Российской Федерации было введено обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, известное всем как ОСАГО. Подписывая данный полис со страховой компанией, клиент страхует свою ответственность при управлении автомобилем.

Лимит ответственности по данному виду страхования регулируется государством и в настоящий момент составляет:

  • вред, причиненный здоровью — 500 тысяч рублей;
  • вред, причиненный жизни — 500 тысяч рублей;
  • вред, причиненный имуществу одного или нескольких потерпевших 400 тысяч рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что в случае ДТП, если у виновника есть КАСКО, то страховая компания компенсирует ему все расходы на восстановление машины. Если же у виновной стороны куплен только полис ОСАГО, то страховая организация оплатит расходы пострадавшему, а владельцу полиса придется ремонтировать свое авто самостоятельно.

Ценообразование страховок

Стоимость страховки КАСКО достаточно высока. В среднем она составляет 10% от стоимости самой машины. Поэтому, чтобы сэкономить и не переплачивать, важно внимательно изучить все риски и выбрать только те, которые действительно актуальны. Также можно значительно снизить затраты на полис, включив в договор франшизу – это заранее оговоренная часть убытков, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового события.

Так как цена полиса КАСКО никем не регламентируется, страховые компании сами устанавливают порядок расчета тарифа страхования. Следовательно, имеет смысл изучить предложения разных страховщиков, чтобы подобрать максимально выгодный пакет страховых услуг.

Расчет тарифов по страхованию ответственности владельца авто регламентируется действующим законодательством. Поэтому цена полиса во всех страховых компаниях будет одинаковая.

Используйте калькулятор КАСКО и ОСАГО, чтобы сравнить стоимость полиса:

Что учитывается при расчете стоимости страховки

В обоих случаях при расчете тарифа учитываются следующие факторы:

  • марка, модель автомобиля;
  • стаж и возраст лиц, допущенных к управлению;
  • район проживания;
  • наличие или отсутствие страховых случаев в прошлом (влияет на возможность предоставления скидки, либо на повышающий коэффициент);
  • мощность транспортного средства.

При заключении полиса КАСКО перечень вопросов значительно увеличивается. К общепринятым, добавляются вопросы о месте хранения транспортного средства, иногда требуется подтверждение его стоимости и прочие нюансы.

Особенности страхового возмещения в 2017 году

В целях борьбы с мошенничеством, страховое возмещение по КАСКО, а с апреля 2017 года и по ОСАГО, осуществляется не в денежной форме, а путем направления поврежденного автомобиля на станцию технического обслуживания, с которой у страховой организации заключен партнерский договор.

Но исключения из правил, все же, есть. Денежную выплату могут получить:

  • по ОСАГО, в случае:
    • полного уничтожения авто или повреждения превышают сумму лимита 400 тысяч рублей;
    • гибели водителя в аварии;
    • причинения среднего или тяжкого вреда здоровью пассажира или водителя;
    • если участник ДТП инвалид первой или второй групп.
  • по КАСКО, в случае:
    • полной гибели авто;
    • угона застрахованного транспорта;
    • летального исхода при ДТП.

Так как главной целью страховки является именно восстановление застрахованного объекта, а не способ поправить свое финансовое положение, то данная схема компенсации вполне оправдана.

Срок действия договора

Оба вида страхования заключаются сроком на один год с дальнейшей пролонгацией. Однако у полиса автогражданки есть преимущество: любой страхователь по закону вправе разделить оплату страховки на 3 раза. Первый раз застраховать ответственность сроком на 3 месяца, оплатив при этом 50% от общей стоимости страховки. По истечении этого срока продлить до полугода, доплатив еще 20%, и заплатив оставшиеся 30%, получить страховую защиту на оставшиеся пол года.

[1]

По КАСКО рассрочки возможны, но только в индивидуальном порядке, по договоренности со страховщиком.

Когда страховка не помогает

Насколько бы сильно не отличались КАСКО и ОСАГО друг от друга, общие моменты в этих видах страхования все же есть. При заключении договора важно внимательно ознакомиться с пунктом, который называется: «Исключения из страхового покрытия».

Итак, страховщик вправе отказать в выплате, если:

  1. Транспортным средством управляло лицо, не вписанное в страховку;
  2. За рулем находился водитель в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  3. Отсутствуют документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
  4. Пострадавший отказывается предоставить автомобиль к осмотру после страхового события;
  5. Ущерб машине нанесен в результате военных действий, народных волнений или стихийных бедствий.

В общем-то, исключений не так уж и много. И если при подписании договора изучить их, неприятных сюрпризов в дальнейшем не возникнет.

КАСКО, ОСАГО и ДТП

Все чаще автовладельцы приобретают полисы обеих видов страхования. В связи с этим, при наступлении ДТП, у многих возникает путаница: по какому из этих полисов лучше получить выплату?

Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, смоделируем несколько ситуаций:

И все-таки, что лучше КАСКО или ОСАГО?

Самым правильным решением будет выбрать сразу оба полиса, потому что только при таком варианте владелец автомобиля сможет максимально защитить себя от любого ущерба, связанного с его «железным другом».

Читайте так же:  Порядок действий, если у виновника дтп выявлен поддельный страховой полис осаго

Но, к сожалению, далеко не все могут позволить себе роскошь иметь страховую защиту по договору КАСКО, обуславливается это:

  • высокой стоимостью страховки;
  • на страхование принимаются только молодые авто, которые произведены не более 10 лет назад.

Что касается автогражданки, ее выбирать не приходится. Каждый автомобилист обязан страховать свою автогражданскую ответственность в соответствии с законодательством РФ. Соответственно, можно сделать вывод: полис ОСАГО должен быть в наличии всегда. КАСКО — желательно, но не обязательно.

Если после прочтения статьи у вас остались или появились вопросы, мы будем рады помочь вам и ответить. Пишите свои комментарии, спрашивайте нас и посетителей ресурса о том, что вас волнует. Вы можете получить бесплатную консультацию у онлайн-юриста нашего сайта. Для этого необходимо записаться в специальной форме.

Подписывайтесь на наши обновления, ставьте лайки и обязательно оставляйте комментарии. Читая их, мы совершенствуем свои статьи и предоставляем именно тот материал, который действительно вам интересен.

КАСКО и ОСАГО

Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Если же автолюбитель хочет застраховать свое здоровье или жизнь, то оформляется ДСАГО. Тогда независимо от виновника человек получит компенсацию за ущерб, причиненный его здоровью.

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

  • угон,
  • противоправные действия других людей в отношении авто,
  • наезд на различные препятствия.

Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

При рассмотрении, чем отличается ОСАГО от КАСКО необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

Преимущества и недостатки

Защита от выплаты из кармана, если человек является виновником ДТП

Невозможность избежать страховки

Системы скидок за безаварийную езду могут отсутствовать

Потерпевшая сторона в обязательном порядке получает компенсацию

Возможность регресса при нарушении пунктов контракта

Обе стороны при ДТП получат компенсационные выплаты

Суброгация, если страхователь выступает причиной возникновения страхового случая

При расчете суммы страховки учитывается КБМ

В рамках страхования не учитывается ущерб по отношению к здоровью водителя

Может включать возмещение при причинении вреда здоровью и жизни. Обычно в рамках определенных программ

Чаще требуется необходимо оформить ДСГО, который обойдется в дополнительные капиталовложения.

Отсутствие выплат виновнику

Есть особые программы для водителей с большим водительским опытом

Стоимость полиса в несколько раз выше, чем при заключении договора ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства.

Как происходит расчет

Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

  • политики компании,
  • предоставляемого пакета услуг,
  • водительского стажа.

Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто. При ОСАГО она не может быть больше 500000 в 2018 году.

Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

Что выбрать?

Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Источники


  1. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.

  2. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.

  3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.
  4. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.
  5. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
Каско и осаго в чем разница
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here