Как взять автокредит наличными

Полезная и понятная информация в статье: "Как взять автокредит наличными". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Как получить автокредит наличными — условия и преимущества

Взять кредит наличными на авто – один из вариантов привлечения заёмных средств при покупке автомобиля. Стандартные автокредитные программы обладают большим количеством дополнительных условий , поэтому иногда бывает и проще, и выгоднее получить обычный нецелевой заём и потратить его на покупку новой или подержанной машины. У этого варианта есть и плюсы, и минусы, поэтому стоит заранее определиться, действительно ли такой заём окажется более выгодным.

Преимущества кредита на машину наличными

Если вы берёте автокредит наличными на автомобиль, лучшие условия можно найти в том банке, в котором вы получаете зарплату, или в том, где вы уже получали кредит и успели с ним расплатиться.

В этом случае банк уже составит представление о вас как о надёжном заёмщике, а значит, вы сможете рассчитывать на получение большей суммы на более выгодный срок.

Получение займа наличными на машину имеет свои плюсы:

Где выгоднее взять потребительский кредит для покупки автомобиля?

Машина в кредит с 18 лет наличными может быть куплена с помощью разных банковских программ, но в любом случае следует обратить внимание на несколько ключевых параметров: процентную ставку, срок, обеспечение займа и привлечение поручителей. По обычному автокредиту поручители не требуются, так как купленный автомобиль уже является залогом.

Если же вы берёте в кредит крупную сумму на дорогой автомобиль, банк может потребовать найти поручителей или заложить любое иное ценное имущество, например, квартиру. Подобных программ кредитования существует достаточно много, и заёмщику нужно выбирать очень внимательно. Несколько востребованных предложений:

Оформить заявку на кредит в большинстве банков можно не только в офисе, но и через интернет. Онлайн-кредитование – очень удобная услуга, так как с её помощью займ можно оформить, не выходя из дома.

Достаточно заполнить заявление-анкету, в которой нужно указать самую полную информацию о своем финансовом состоянии. Все предоставленные сведения будут проверяться, поэтому не стоит пытаться приукрасить действительность.

Займ наличными потребует выплаты больших процентов, что приведёт к росту переплаты. Такой кредит намного выгоднее брать на короткий срок, но в этом случае придётся выплачивать крупные суммы ежемесячно. Из-за этого перед подачей заявки стоит внимательно просчитать на кредитном калькуляторе все условия и решить, какие суммы вы готовы выплачивать. Во многих банках допускается привлечение созаёмщика – супруги/супруга, благодаря чему увеличивается общий доход, и можно получить больший кредит.

Почему при расчёте автокредита цена автомобиля меньше?

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

  • Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
  • Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
  • Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
  • Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

[3]

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте). Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 532 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

  1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
  2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.
Читайте так же:  Табличка под лобовое стекло с номером телефона

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Что лучше: автокредит или кредит наличными?

Статистика утверждает, что большинство автомобилистов покупали машину с помощью заемных средств. Цена на транспорт довольно высокая и далеко не у каждого россиянина есть возможность приобрести средство передвижения без помощи программ, которые предлагает банковский сектор. Гражданам, заинтересованным в покупке автомобиля, необходимо понять, что лучше взять автокредит или потребительский кредит. Давайте проведем сравнительную характеристику между этими двумя вариантами и определим, какое из предложений будет выгоднее.

Преимущества автокредитов

Стандартная программа автокредитования – целевой заем, который выдается строго на покупку транспортного средства. Гражданин денежных средств на руки не получает. Банк переводит необходимую сумму продавцу на счет. Среди преимуществ кредита на авто можно отметить:

  • лояльные требования к заемщикам;
  • низкая процентная ставка, которая зависит от первоначального взноса;
  • отсутствие необходимости в привлечении поручителя (не всегда);
  • простота и оперативность оформления.

Банки совместно с автосалонами проводят акции. В этом случае процентная ставка будет еще ниже. Получается, что если воспользоваться таким предложением, то выгоднее брать автокредит. Плюс в России действует программа государственного софинансирования. Используя такую субсидию, можно рассчитывать на значительную скидку при покупке машины. Еще одно преимущество – возможность обменять свой старый автомобиль на новую модель с доплатой.

Недостатки кредита на автомобиль

Однако не все так радужно, как кажется на первый взгляд! Чтобы использовать автокредитование заемщику необходимо оформить страховку. К тому же банки выдвигают определенные требования к приобретаемой машине. Речь идет о технических характеристиках, возрасте авто и других параметрах. Среди других недостатков автокредитов можно выделить:

  • распоряжение автомобилем ограничено. Физическое лицо, хоть и является собственником транспортного средства, до момента полного погашения займа не имеет права пего продать;
  • страхование. В некоторых случаях оно является обязательным дополнением к кредиту. Трата в размере, порой, 10% от стоимости машины, не каждому по плечу;
  • низкая вероятность одобрения. Банковские учреждения выдают деньги на приобретение транспорта лишь тем гражданам, которые могут похвастаться стабильным и высоким уровнем доходов;
  • автокредит практически невозможно взять на подержанный автомобиль. Банки оформляют займы на новые машины, редко выдавая деньги на покупку транспорта с пробегом.

Решение – брать автокредит или воспользоваться другими программами, которые предлагают кредиторы, только за гражданином. Прежде чем отважиться на такой шаг необходимо разобраться во всех предложениях, определить, какой из вариантов будет действительно выгодным для себя и своей семьи.

Важно! Реально оценивайте свои финансовые возможности, в том числе и на перспективу. Автокредит не должен стать кабалой. Проблем с погашением такого займа возникнуть не должно!

Преимущества потребительских кредитов

При покупке автомобиля львиная доля граждан обращаются в банк с целью оформить заем. На этом этапе возникает дилемма – что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит. Положительные и отрицательные стороны первого варианта были рассмотрены чуть выше. Теперь необходимо узнать, какие преимущества и недочеты есть у потребительского кредита. В чем разница между этими двумя продуктами кредиторов.

Потребительский кредит – заем, которые служит для покупки продукции длительного пользования. Такую программу активно используют и для приобретения транспортных средств. Вариантов тут два – продажа машины с отсрочкой платежа или передача наличных заемных денег на покупку. К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  • отсутствует обязательное условие – приобретение страховки КАСКО;
  • возможность воспользоваться бонусами и скидками, которые за наличные деньги обычно предоставляет автосалон;
  • выбрать машину можно в любом дилерском центре независимо оттого, какие транспортные средства они предлагают (новые или с пробегом);
  • некоторые виды займов для физических лиц не нуждаются в обеспечении, что тоже является плюсом.

Потребительский кредит может быть предоставлен на долгосрочный или краткосрочный период. Такой заем предлагают не только крупные банки, но и другие финансовые организации. Получив денежные средства, гражданин может купить машину любым способом – обратившись в автосалон, ломбард, посетив рынок. Еще несколько вариантов – приобретение автомобиля с рук или ввоз его из-за границы.

Важно! При оформлении потребительского кредита КАСКО покупать не заставят, но есть страхование жизни и здоровья. Если не соглашаться на такое предложение банка, то вероятность отрицательного решения будет достаточно высокой. Поэтому следует взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на получение займа.

Читайте так же:  Как открыть рыбную ферму и что нужно для этого бизнеса

Недостатки потребительского кредита

Что выбрать – кредит наличными или автокредит решать только гражданину, который заинтересован в заемных средствах. Сейчас же отметим, какие недостатки присущи первому варианту. У него есть масса достоинств, но и отрицательные черты присутствуют. К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

  • ограниченность суммы займа в зависимости от кредитоспособности клиента;
  • для оформления крупной суммы потребуется поручитель;
  • более высокая процентная ставка в сравнении с автокредитом;
  • получение потребительского займа занимает много времени.

Если не хватает небольшой суммы для покупки автомобиля, то выгоднее оформить стандартный кредит. В этом случае приобретение КАСКО не является обязательным условием, что позволяет гражданину сэкономить существенную сумму. К тому же потребительские займы можно использовать на свое усмотрение.

Что лучше – автокредит или потребительский заем

Оформляя автокредит, гражданин должен понимать, что машина будет в залоге у банка до полного погашения долга. Потребительский заем на приобретение транспортного средства – способ избежать такого варианта. Автомобилем владелец сможет распоряжаться по своему усмотрению – пользоваться, подарить, продать и т.д. Банк не сможет отнять у физического лица машину и реализовать ее для погашения долга.

Банки с неохотой выдают потребительские займы на крупные суммы. Притом клиенты с плохой кредитной историей вряд ли смогут рассчитывать на положительное решение. В этом случае автокредит – оптимальный вариант. Однозначного ответа на вопрос о том, какая из программ является для физических лиц оптимальной, нет.

Выбор в пользу потребительского кредита стоит делать клиентам, которые не уверены в устойчивом финансовом положении. При потере работы или трудоспособности заемщик сможет продать машину и погасить долг. Автокредитом лучше пользоваться людям, которые могут участвовать в программе государственной поддержки, знают об акциях, проводимых салонами по продаже транспорта.

Совет! Чтобы определить, какой вариант для себя будет более выгодным, следует обратиться одновременно в несколько банков и автосалонов. Организации предложат варианты, один из которых точно подойдет по условиям.

Не стоит руководствоваться только рекламными брошюрами. Сравнивать необходимо только полную стоимость кредита. Ведь в эту сумму включены дополнительные платежи. В зависимости от программы их объем может быть действительно существенным. Удачи в покупке машины!

Автокредит деньгами

Автозаймы, как и другие товарные кредиты, банки традиционно не выдают на руки клиенту, перечисляя средства непосредственно продавцам машин. Благодаря подобной схеме работы кредиторы могут быть уверены в целевом использовании средств, а клиентам нет нужды предоставлять банкам документы от дилеров, подтверждающие факт и сумму покупки. Как следствие, выдать автокредит деньгами россиянам готовы лишь редкие банки, пытающиеся таким образом привлечь дополнительных клиентов.

Когда нужны наличными деньги: кредит на авто от физлица

Автокредит наличными в первую очередь интересен заёмщикам, приобретающим подержанные автомобили. При получении ссуды деньгами они могут расплатиться за машину наличными, на чём особо настаивают некоторые продавцы.


Кроме того, серые дилеры предлагают клиентам скидки при оплате покупки наличными в рамках различных акций, хотя официальные представители автопроизводители часто поступают наоборот.

Некоторые клиенты ищут ссуду наличными для приобретения подержанных отечественных автомобилей, на которые банки неохотно выдают займы. Но даже если у клиента получится взять автокредит деньгами, потратить его всё равно можно будет только на одобренную заимодателем машину.

Где взять автокредит наличными

Года три-четыре назад кредит наличными на покупку автомобиля присутствовал в ассортименте десятков банков наряду с автозаймами без первоначального взноса и валютными ссудами. Сейчас же, ввиду сокращения сегмента нестандартных автокредитов, целевые займы деньгами россиянам выдаёт буквально несколько финучреждений.

Так, взять автокредит наличными россиянам предлагает, например, АБ Девон-Кредит, который входит в банковскую группу «Зенит». Его клиенты могут за наличные приобрести новую машину в кредит сроком до 37 месяцев под 13-18% годовых.

Автокредит деньгами: условия и оформление

По условиям и схеме оформления автокредит наличными абсолютно ничем не отличается от займа, который зачисляется на ссудный счёт. Для его получения так же необходимо подать заявку в банке, приложив к ней стандартный или упрощённый пакет документов для автокредита. Например Девон-Кредит требует от клиентов паспорт, справку о доходах и СНИЛС, а также счёт на машину и копию ПТС, заверенную дилером.

Кредит наличными на автомобиль могут взять граждане РФ старше 21 года, чей возраст на момент выплаты долга не превысит 55-60 лет (для женщин/мужчин).

Кредит наличными на покупку автомобиля без залога

Заменой столь редкому банковскому продукт, как кредит на авто наличными, могут выступать нецелевые потребительские займы. Такие ссуды без залога, поручительства и первого взноса встречаются в линейках десятков отечественных банков.

В случае оформления максимального по размеру кредита наличными на автомобиль (до 0,5-1 млн руб.) его вполне может хватить на бюджетный автомобиль.

Клиент, получивший деньги в кредит, авто может выбрать на своё усмотрение (без согласования с банком) и не обязан передавать его в залог по ссуде. Но все плюсы потребительских кредитов (простоту оформления, отсутствие первого взноса и необходимости в обеспечении) перекрывает их главный минус – высокая ставка (на 5-15% больше, чем по автозаймам).

Кредит на автомобиль наличными: где взять, условия

Благодаря конкуренции среди банковских учреждений, многие финансовые предприятия стали предоставлять особую программу заемщикам, благодаря которой автокредит можно оформить наличными. Услуга позволяет потенциальному клиенту купить автомобиль по собственным предпочтениям, без наложения дополнительных запретов от банка. Проанализировав нижеизложенную информацию, вы узнаете как правильно оформить автокредит наличными средствами.

Можно ли взять автокредит наличными?

Прежде чем брать кредит на покупку нового автомобиля в финансовом учреждении наличными, необходимо проверить документацию на соответствие требованиям, выдвигаемым банком. Прежде всего предполагаемый клиент должен быть совершеннолетним гражданином. Желательно быть старше 21 года, но некоторые организации выдают займы с 18 лет.

Взять автокредит наличными можно, если гражданин имеет постоянную прописку и регистрацию на территории Российской Федерации. Особое внимание уделяется кредитной истории заемщика. На момент оформления автокредита на покупку нового автомобиля или поддержанной машины наличными, банк не получает собственность в качестве залога.

Читайте так же:  Порядок и правила переоформления автомобиля

В случае невыплаты заемщиком долга, кредитор рискует потерять выданные денежные средства. Именно поэтому, прежде чем выдавать автокредит наличными, учреждение тщательно изучает кредитную историю соответствующего гражданина. Если у потенциального клиента имелись просрочки и долги по платежам, высокая вероятность того, что кредитор откажет в выдаче ссуды.

Некоторые банковские организации не выдают автокредит наличными без залогового обеспечения. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, можно в качестве залога предоставить квартиру или другое движимое имущество. Несмотря на возможность взять деньги в долг на машину без ограничений, банки подстраховываются, повышая процентную ставку. Также действуют ограничения на размер взятых средств. Больше 3 000 000 рублей автокредитование оформить не получится. Срок погашения займа наличными, как и в оформлении классического автокредита, составляет 1-5 лет.

Отличия автокредита на покупку машины наличными от классического автокредита:

  • разрешено оформлять транспортное средство на себя;
  • в отличие от стандартного автокредита, паспорт транспортного средства предоставляется заемщику;
  • не нужно оформление обязательного страхования КАСКО;
  • срок погашения охватывает большой промежуток времени.

Преимущество стандартного автокредита от автокредита наличными состоит в том, что клиент предоставляет небольшой пакет документов.

Где можно получить?

Оформить автокредит наличными можно во многих банковских организациях России. Заем, как и при оформлении классической ссуды, имеет несколько разновидностей. Клиент может отдавать предпочтение конкретному тарифному плану.

1. Автокредит на поддержанную машину

Видео (кликните для воспроизведения).

Для приобретения подержанного авто, необходимо соответствовать требованиям. Возраст транспортного средства не должен превышать 15 лет. Учреждения, которые оформляют автокредит на б/у машину:

  • Быстробанк. Размер переплаты составляет 10%. Заем выдается на семь лет;
  • Хоум Кредит. Величина переплаты: 23,9%. Срок погашения охватывает пять лет;
  • Айманибанк. Сумма переплаты составляет 33%. Выплатить ссуду нужно за 1-5 лет.

2. Автокредит без первоначального взноса

Деньги в долг на покупку транспорта без взноса предоставляет:

  • Айманибанк. Процентная ставка: 33% годовых;
  • Меткомбанк. Ставка по процентам составляет: 22,2%;
  • Запсибкомбанк. Автокредит выдается с процентной ставкой в 15,25%.

3. Без справок и поручителей

Оформить автокредит на покупку авто наличными можно без предоставления справки о доходах. Банки, которые выдают такую ссуду:

  • Меткомбанк. Ставка: 16,2-17,2%. Возвращать деньги можно в течение шести лет;
  • Европа банк. Переплата: 17,5%. Срок: четыре года.

Оформить автокредит на выгодных условиях можно в таких учреждениях:

  • Хоум Кредит Банк. Условия:
    • Ставка: 23,9% годовых;
    • Срок погашения: пять лет;
    • Размер средств: 500 000 рублей;
  • Автокредит от Кредит Европа Банк:
    • Переплата: 17,5%;
    • Срок кредитования: четыре года;
    • Можно получить до 1 000 000 рублей;
  • Быстробанк. Условия предоставления автокредита:
    • Ставка: 10%;
    • Срок погашения: семь лет;
    • Размер денег: 3 000 000 рублей.

Чтобы взять автокредит на приобретение авто, необходимо собрать полный пакет документов.

Порядок оформления автокредита наличными

Процедура оформления автокредита наличными включает действия:

  • Собрать необходимые документы. В список обязательно включаются:
    • заявка-анкета;
    • справка о доходах;
    • паспорт гражданина РФ;
    • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • Выбрать понравившееся учреждение;
  • Отправить заявление. Подать заявку на получение автокредита наличными можно как в отделении банка, так и онлайн;
  • Ожидать вердикта;
  • В случае одобрения заявки, клиент приглашается в банк для подписания основного договора.

Далее открывается банковский счет, на который перечисляется сумма и составляется кредитный договор. После получения денег, условный клиент должен ежемесячно выплачивать автокредит с учетом графика платежей. Также в обязательном порядке зарегистрировать автомобиль в течение 10 дней с момента оформления займа.

Преимущества автокредитования

Особенности автокредита наличными:

  • можно оформить автокредит без первичного взноса и справки о доходах;
  • большой выбор транспортных средств;
  • отсутствует КАСКО;
  • не всегда требуется оформлять залоговое обеспечение и поручительство.

Главное преимущество автокредита заключается в том, что не нужно отчитываться перед банком за потраченные средства.

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.
Читайте так же:  База данных гибдд лишенных водительского удостоверения

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

[1]

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Условия получения автокредитов: как выгодно купить машину

При выборе кредитной программы для покупки автомобиля у заемщика есть несколько вариантов. В первую очередь рассматриваются автокредиты и потребительские кредиты наличными. У двух форм финансирования есть свои преимущества и недостатки, но все они субъективны.

Будущему автовладельцу рекомендуется изучить все нюансы и условия получения автокредита , чтобы взять деньги на выгодных условиях и не получить отказ.

Что взять: кредит наличными или автокредит?

Перед тем как сделать выбор, нужно разобрать, чем эти кредиты отличаются между собой на практике. У каждого из них существуют не только свои особенности, но и разные виды. Рассмотрим их все.

Виды автокредитов

Популярность автокредитов привела к тому, что у такого вида кредитования есть масса разновидностей. Вот основные из них:

  • Классический автокредит.
  • Автокредит с остаточным платежом.
  • Покупка у юридического или физического лица.
  • Программа с КАСКО или без.

Автокредит

Традиционное финансирование – это покупка автомобиля у аккредитованного дилера банка. Условия по автокредиту, как правило, подразумевают внесение первоначального взноса в диапазоне 10–50%, оформление полиса КАСКО, сниженную процентную ставку переплаты. Взять можно новый автомобиль, или ТС с пробегом.

Важным недостатком классического автокредита является оформление обязательного «кругового» страхования. Стоимость КАСКО зависит от характеристик транспорта, но выражается в сравнительно крупных суммах.

Сложнее приходится лицам, чья деятельность плотно связана с автомобилями – курьерам, таксистам. Цена страховки может значительно вырасти, если банк вообще одобрит финансирование.

Автокредит с остаточным платежом

Не самый популярный вид кредитования принципиально отличается только порядком выплаты. Особенность программы заключается в том, что определенную часть основного долга, около 20–60%, заемщик должен внести в последний расчетный период. В течение всего срока действия договора в регулярный платеж входят начисленные проценты и малая доля «тела кредита», что снижает его размер.

Выгода такой формы кредита в том, что ежемесячная финансовая нагрузка уменьшается, а в последний месяц авто можно продать, выплатив остаток и оформив следующий кредит на другую машину.

Автокредит на авто с остаточным платежом оформляется только на новое транспортное средство.

Взять такой кредит можно в банках ВТБ, «Сетелем», «Зенит», «РусФинанс», а также в учреждениях, организованных автомобильными дилерами, например, в «Мерседес-Бенц».

Ограничения и возможности при автокредитовании

Страхование КАСКО не всегда прописано условиями договора, например, в «Альфа-Банке» можно оформить автокредит и без него. Естественно, это увеличивает процент переплаты, приближая его к потребительскому кредиту, но прямым образом на решение банка не влияет. Поэтому данный фактор нельзя однозначно назвать недостатком.

Также банки разрабатывают различные виды автокредитов: «оформление по двум документам», «экспресс-автокредит», «кредит с господдержкой», «автокредит без первоначального взноса». Выбор у заемщиков довольно велик, вплоть до того, что ТС можно купить не только у дилера, но и у физического лица. Такую возможность предусматривает продукт «Из рук в руки» от «Совкомбанка». А, обратившись в «Сетелем Банк» или ВТБ, заемщик может приобрести новый мотоцикл.

Что действительно можно отнести к недостаткам автокредитов:

  • Целевое расходование средств. В лучшем случае в сумму кредита можно включить стоимость КАСКО за первый год и покупку дополнительного оборудования, если это предусмотрено договором.
  • Ограничение в выборе. Банки предъявляют условия к заемщику, продавцу, самому транспорту.

Плюсы в пользу автокредита:

  1. Если обратиться напрямую к автодилеру, менеджер поможет оформить заявку, выбрать подходящий банк. Иногда такое сотрудничество позволяет воспользоваться уникальными кредитными программами, недоступными в банках.
  2. При кредитовании с господдержкой представляется скидка на ТС в размере 10% (актуально на 2018 год).
  3. ТС остается в залоге у банка, а кредиты с обеспечением получить легче.

Потребительское кредитование для покупки авто

Кредит наличными взять гораздо быстрее и проще, чем проходить всю цепочку этапов при автокредите. Минимальные пороги ставок у них привлекательны, но доступны далеко не всем. Если обратить внимание на ПСК, то такое финансирование менее выгодно. Однако, учитывая, что банк не обязует заемщика страховать автомобиль и себя самого, фактическая разница может быть незначительной.

Читайте так же:  Разворот в ограниченном пространстве

Останавливаясь на таком способе получения денег можно выбирать между:

  1. Кредит наличными – обычное потребительское финансирование. Базовые условия предполагают суммы около 1–2 млн, сроки до 5 лет, ставку от 11 до 25% годовых.
  2. Кредит под залог. В качестве обеспечения принимается недвижимость, другой автомобиль, банковский вклад. Сроки достигают 10–20 лет, ставки от 12% годовых, суммы довольно крупные, порядка 5–10 млн.

[2]

Преимущество таких вариантов – отсутствие цели расходования средств. В сумму кредита заемщик может включить сам автомобиль, дополнительное оборудование, его установку, стоимость оформления договора купли-продажи и даже несколько последующих платежей.

Интересный факт: При нецелевом кредитовании менеджеры могут спросить и зафиксировать цель финансирования. Если желаете получить максимально выгодные условия – не афишируйте модель, если это дорогое авто премиум-класса. Банки считают, что чем дороже ТС, тем выше будут расходы на его обслуживание. Соответственно, риски невозврата повышаются, как и ставки по кредиту.

Детальное сравнение

Нельзя однозначно утверждать, что лучше, а что хуже: потребительский кредит или автокредит. Все зависит от потребностей клиента и его индивидуальных возможностей. Например, если покупка КАСКО входит в планы и есть желание взять новый транспорт, автокредит окажется выгодным. Максимальные ставки по ним ниже, а наличие залога, которым всегда является авто, снижает банковские риски, процент одобрения при этом возрастает. Также есть хорошая возможность оформить все бумаги в офисе дилера, где практически всегда можно встретить специалиста по кредитованию – это сокращает времязатраты на всю процедуру.

Потребительские кредиты выдают наличными, и тратить деньги можно на любые цели. Заемщик может передумать и вообще не покупать авто, взять ТС с рук в любом состоянии и любого года выпуска, чего не позволит автокредит. А среди разнообразия предложений всегда можно найти подходящие условия. Например, банк «Тинькофф» не интересуется справками о доходах, выдает кредит на дебетовую карту за несколько дней. Остается лишь снять наличные и выплачивать взносы с переплатой от 12 до 24,9% годовых.

С финансовой точки зрения, необходимо рассмотреть конкретные условия разных банков. В таблице приведены средние и/или наиболее выгодные варианты кредитования.

Условия для пенсионеров

У лиц пенсионного возраста выбор несколько меньше, чем у молодых заемщиков в 30 лет, но все равно есть. Максимальный возрастной порог некоторых банков достигает 65–85 лет, следовательно, можно рассчитывать на длительное потребительское кредитование или стандартный автокредит на 5–7 лет.

Например, «Совкомбанк» активно финансирует пенсионеров. Среди целевых программ банка выбор таков:

  • «СпецТехника Альтернатива». Купить можно любое ТС – легковое, грузовое, технику специального назначения, пассажирский транспорт. Максимальный возраст клиента до 85 лет на день выплаты кредита. Ставка от 12,9%, сумма до 30 млн, срок – не более 5 лет. Заемщик должен быть трудоустроен.
  • «Автокред». Фактически – это потребительский кредит под залог приобретаемого авто. Требования аналогичны «СпецТехнике».
  • «Из рук в руки». Покупка любого движимого имущества у физических лиц.

«Альфа-Банк» кредитует пенсионеров в возрасте до 70 лет. Условия по автокредиту следующие:

  • Минимальный заработок 15 тыс. рублей и выше.
  • Общий трудовой стаж от 12 месяцев, на текущем месте занятости – от 3.
  • Постоянная прописка в регионе присутствия подразделения «Альфа-Банка».
  • Подтверждение дохода требуется для всех, кроме владельцев зарплатных карт.
  • Ставка от 12,49%, срок до 5 лет, сумма достигает 3 млн.

Плюсы в пользу автокредита

«Зенит» выдает автокредиты до 65. У банка много разных программ, взять можно как машину с пробегом, так и новый транспорт, в том числе с остаточным платежом. В сравнении с другими кредиторами, в «Зенита» увеличенные суммы и сроки финансирования – до 6,5 млн и до 7 лет. Ставка начинается от 12,9%, первоначальный взнос – от 0%.

Также взять автокредит можно в банке «Сетелем» – возраст до 75 лет, МКБ – до 69 (указан максимальный возрастной порог на год закрытия кредитного договора). Трудоустроенные лица также могут обратиться в «Интерпромбанк», «Россельхозбанк». В большинстве случаев основным условием банка будет наличие занятости либо привлечение платежеспособных поручителей/созаемщиков.

Имея только пенсию, физические лица старше 55/60 лет могут взять и потребительский кредит. Тот же «Совкомбанк» выдаст до 1 млн с переплатой до 22,9% годовых.

Главное условие – возраст на дату выплаты не должен превышать 85 лет. При предоставлении залога, например, гаража, дачи или квартиры, можно получить более мягкие условия – выше сумму, ниже ставку.

Повысит шанс одобрения пенсионеру крупный первоначальный взнос. Если есть такая возможность, лучше внести средства, получив деньги от банка на оставшуюся разницу.

Советы заемщикам

Есть несколько полезных советов для будущих заемщиков:

Помните, что целью финансирования выступает не только приобретение машины. Это может быть желание снизить ставку, получить кредит в короткий срок или обойтись без подтверждения платежеспособности. Выбор у заемщиков велик, важно – остановиться на тех условиях, которые учитываю индивидуальные потребности.

Видео о льготных автокредитах:

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.

  2. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.
  4. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.
Как взять автокредит наличными
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here