Как проверить страховой полис каско на подлинность

Полезная и понятная информация в статье: "Как проверить страховой полис каско на подлинность". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Как проверить на подлинность полис КАСКО

Как проверить страховой полис КАСКО:

  1. Визуально.
  2. По номеру на сайте страховой компании.

Добровольное автострахование КАСКО дает право на возмещение ущерба от несчастных случаев, кражи или угона. Такой вид страховки стоит недешево, поэтому подделка страховки для мошенников — хороший бизнес, а для обманутого автовладельца — большие убытки.

Способы проверки

Подделкой чревата покупка КАСКО не в офисе компании, а у страхового агента. Проверить документ «в один клик» гораздо сложнее, чем проверить ОСАГО. Информация о подписании договора добровольного автострахования не заносится в единую базу (как это сделано у Российского Союза автостраховщиков для обязательного автострахования). Содержание договора КАСКО — коммерческая тайна, а значит, сведения содержатся только у страхователя и страховщика.

Существуют всего лишь 2 способа, как проверить подлинность полиса КАСКО, с учетом вышесказанного:

  1. Исследование реквизитов документа, выданного владельцу авто на руки.
  2. Онлайн-проверка полиса КАСКО по номеру в информационной системе страховщика на сайте страховой компании.

Проверка по реквизитам и оформлению документа

Здорово, если вы уже страховались в этой компании и у вас есть текст страхового договора (например, на обратной стороне другого полиса). Тогда оцените, насколько он соответствует «обычному». Внимательно и пристрастно осмотреть его своими глазами — один из двух имеющихся вариантов, как проверить полис КАСКО на подлинность, — путем сравнения.

Если же другого полиса этого страховщика на руках нет, внимательно посмотрите на лицевую сторону документа. С ним скорее всего все хорошо, если на нем представлены следующие реквизиты:

  • номер;
  • дата оформления;
  • валюта договора;
  • Ф.И.О., адрес страхователя, его паспортные данные;
  • сведения о лице, которое получит выплату при наступлении страхового случая (выгодоприобретателе);
  • сведения о транспортном средстве (марка, модель, VIN-номер, реквизиты ПТС, год выпуска, мощность, госномер и т. д.);
  • сведения о лицах, допущенных к управлению автомобилем (по аналогии с ОСАГО);
  • перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
  • максимальные страховые выплаты по каждому из рисков;
  • способы возмещения ущерба (денежные выплаты, ремонт на СТО);
  • размер страховой премии, уплачиваемой владельцем авто, порядок оплаты;
  • дополнительные условия договора;
  • подписи представителя страховой компании и страхователя;
  • печать страховой компании.

В подлинном КАСКО оттиск печати четкий, без размытых или нечитаемых элементов, ограничивающие линии не имеют признаков пунктирности (такое бывает, когда изображение печати выведено через принтер).

При заключении договора КАСКО сотрудник страховой компании обязан выдать клиенту правила страхования. А после оплаты ему выдается чек (квитанция) с уникальным номером. Не выбрасывайте его! Он станет доказательством ущерба, если полис все же окажется поддельным.

Проверка через Интернет

Рассмотрим алгоритм, как узнать, есть ли КАСКО на авто, на сайте страховой компании.

Прежде всего зайдите на официальный сайт страховщика. Не набирайте адрес, указанный в полисе (если документ поддельный, то и ссылка ведет на сайт-обманку), найдите его в поисковике.

На сайте ищите сервис «Проверка полисов», такая услуга имеется у большинства крупных страховых компаний. Вот несколько ссылок, действующих на конец 2019 года:

В форму введите регистрационные данные полиса (серию и номер). Если это уникальное сочетание цифр внесено в базу страховой компании, вы получите информацию о том, что договор автострахования действителен. Если же нет — появится надпись о том, что номер договора страхования не найден.

Если номер в базе не найден, это точно означает, что он поддельный?

Нет. Не у всех страховщиков проверить полис КАСКО по номеру онлайн получится корректно: где-то поисковый сервис дает сбои, где-то информация в базу вводится с задержкой. И для уточнения сведений позвоните по номеру горячей линии, указанному на сайте. Приготовьте паспорт — потребуются его реквизиты. Специалисты call-центра подскажут, как узнать, застрахован ли автомобиль по КАСКО и помогут разобраться в том, правильный ли у вас на руках документ или нет.

Что делать, если полис оказался поддельным

Если в страховой компании подтвердят поддельность купленной вами страховки, напишите и отнесите заявление в ближайшее отделение полиции и в офис страховой компании. Необходимо максимально подробно сообщить обстоятельства покупки поддельной страховки, дать описание продавца и место приобретения. Подделка подпадает под статью 327 УК РФ.

После того, как мы выяснили, как проверить КАСКО на подлинность онлайн, и обнаружили подделку, договор добровольного автострахования признается ничтожным. Вам придется заключать новый и оплачивать страховую премию заново. Ущерб впоследствии взыскивается со злоумышленника.

Как проверить страховой полис КАСКО на подлинность?

В последние годы на страховом рынке появилось большое количество фирм-однодневок — торговцев фальшивыми, украденными, списанными бланками полисов. Естественно, сотрудничество с «черными» или «серыми» страховщиками не сулит ничего хорошего человеку, желающему приобрести КАСКО. Важно своевременно проверить действительность КАСКО, но как это сделать?

Проще всего избежать проблем после приобретения КАСКО, если обратиться к проверенному страховщику, в официальный филиал или отделение страховой компании с хорошим рейтингом. Если избежать сотрудничества с непроверенными и малоизвестными конторами по каким-то причинам невозможно, следует внимательно изучить документы перед подписанием и оплатой страхового взноса.

Зачем проверять КАСКО на подлинность?

В период 2014-2016 гг. случаи мошенничества в страховой сфере по данным РСА и ЦБ выросли в десятки раз, поэтому автовладельцам настоятельно рекомендуется проверять действительность дорогостоящего полиса КАСКО перед заключением договора. В противном случае, использование фальшивой или просроченной страховки может обернуться для человека неприятными последствиями, такими как:

  1. обвинение в использовании заведомо фальшивых документов;
  2. подозрение в сговоре с мошенниками, торгующими поддельными полисами;
  3. отсутствие выплат при наступлении страхового случая.

[2]

За использование фальшивой страховки, неважно — знал об этом автовладелец или нет, предусмотрено наказание в соответствии со статьей 327 УК РФ — штраф до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы нарушителя за полгода. Поэтому страховка обязательно должна быть настоящей, иначе страхователю придется заплатить за нее несколько раз.

Полис КАСКО — это достаточно дорогой вид страхования, поэтому покупателю следует быть предельно осторожным при заключении договора со страховыми агентами. По исследованиям страховых регуляторов и сотрудников ГИБДД, чаще всего поддельные полисы выдают индивидуальные страховщики, работающие на дому или в небольших съемных офисах.

Визуальная проверка полиса КАСКО

Перед покупкой полиса стоит детально разобраться в том, как выглядят официальные полисы — образцы КАСКО, типовые бланки которых можно найти на официальных сайтах страховщиков. Проверить подлинность КАСКО можно разными способами. В первую очередь следует начать с визуального осмотра. Вот на что следует обращать внимание при покупке страховки:

  1. Поле документа с двух сторон должно иметь мелкий одно- или двухцветный рисунок.
  2. При ручном заполнении должен использоваться трехслойный бланк и один из экземпляров должен получить покупатель страховки.
  3. Все поля бланка должны быть грамотно заполнены. Нигде не должно быть помарок, зачеркиваний, пустых мест. В каждой графе должны быть галочки или слова.
  4. Бланк должен быть изготовлен из специальной, волокнистой по структуре, бумаги.
  5. На бланке должны присутствовать водяные знаки и штрих-коды.
  6. Реквизиты страховщика и печати должны соответствовать уставу предприятия.
  7. Данные клиента должны быть записаны без ошибок.
Читайте так же:  Изъятие водительского удостоверения за пересечение сплошной линии разметки

Страхователю следует помнить, что любая помарка или исправления, что бы ни говорил страховщик, особенно в данных клиента или реквизитах страховой компании, может привести не только к признанию договора страхования недействительным, но и к отказу в выплате компенсации в будущем. В договоре и полисе КАСКО должна быть отражена следующая информация:

  • данные покупателя страховки;
  • ФИО собственника автомобиля;
  • реквизиты страховой компании;
  • территория действия договора;
  • данные транспортного средства;
  • перечень страховых рисков;
  • страховая сумма;
  • список водителей автомобиля;
  • срок действия полиса;
  • подписи;
  • печать страховой компании.

Как проверить подлинность полиса КАСКО онлайн?

Каждая компания имеет собственную онлайн-базу реализованных полисов, благодаря чему страхователь может проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. Подобная проверка может осуществляться разными способами:

  1. Крупные страховщики выкладывают на официальных сайтах реестры выданных и поддельных бланков КАСКО, и если номер полиса страхователя найдется в этом реестре, то его подлинность косвенно может быть подтверждена.
  2. Некоторые компании размещают на своих официальных сайтах специальную форму, заполнив которую также можно получить сведения о подлинности страхового полиса.
  3. Другие фирмы создают для своих клиентов личные кабинеты на сайте, где можно ввести номер КАСКО и проверить подлинность страховки.

Страхователям ни в коем случае не стоит пользоваться многочисленными онлайн-сервисами, предлагающими проверку КАСКО за небольшую плату по каким-то «собственным» базам. Никакой информации, кроме размещенной в общем доступе, у таких «предпринимателей» нет, да и использовать результаты проверки не получится. Такое подтверждение не будет иметь официальной силы, поэтому ни в суде, ни в полиции такие доказательства не примут во внимание.

Еще один способ косвенной проверки — стоимость страховки КАСКО. Дешевые полисы (в разы ниже по стоимости, чем среднее предложение на рынке) обычно попадают в категорию мошеннических и действуют только до первого «ДТП», когда выяснится, что страховщик не выплатит компенсацию по такой страховке, а ее владелец наверняка попадет под уголовную статью. И тот, и другой случай принесут больше проблем, чем выгод.

Как обезопасить себя от мошенников?

На самом деле не существует универсальных методов определения подлинности страховых полисов, однако есть некоторые шаги, которые позволят до минимума снизить вероятность приобретения фальшивой страховки.

Самым действенным способом является проверка подлинности КАСКО по номеру полиса — получив этот номер следует позвонить в страховую компанию и спросить у сотрудника, зарегистрирован ли этот номер в базе данных.

Можно ли проверить полис КАСКО на подлинность по номеру на сайте РСА?

Договор страхования транспортных средств КАСКО — добровольный, его можно оформить в любом страховом агентстве. Каждый полис регистрируется в системе, и страхователь может по индивидуальному номеру проверить страховой полис КАСКО в базе РСА. Но сейчас все чаще стали встречаться поддельные страховки, которые продают мошенники. Чтобы уберечь себя от недобросовестных страховщиков, каждый автомобилист должен знать, как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру на сайте РСА.

Можно ли проверить КАСКО в РСА по номеру полиса или по номеру авто

Автострахование является обязательным и работает в интересах владельцев транспорта. Страховка позволяет защитить имущество в случае ДТП, кражи или влияния стихийного бедствия. При покупке полиса у мошенников водитель не может рассчитывать на возмещение денежных средств. Поэтому важно оформлять КАСКО в крупных сетевых компаниях, банках или у проверенных агентов, которые обязаны внести серийный номер КАСКО автомобиля в РСА.
Вычислить подделку по внешнему виду достаточно сложно, так как нет единого обязательного образца бланка для необязательных полисов КАСКО. Страховые компании оставляют за собой право вносить дополнительные данные в документ, изменять порядок полей, корректировать формат и размер бланка. Однако существует перечень информации, которая обязана присутствовать в каждой автостраховке. К ней относят:

  • сведения о транспортном средстве и его владельце;
  • полный перечень страховых ситуаций;
  • страну или территорию действия страховки;
  • данные о размере страховки;
  • срок действия договора;
  • перечень лиц, которые могут управлять транспортным средством;
  • дополнительные условия;
  • реквизиты компании страховщика.

Страховой агент по закону должен выдать квитанцию об оплате, которая содержит серию и номер. Реквизиты квитанции и страхового договора не могут быть идентичными. При отсутствии хотя бы одного из описанных пунктов следует уточнить регистрационную информацию компании, наличие лицензии и законность документа.
Дополнительно нужно проверить КАСКО по номеру автомобиля или серийному — договора. Лучше всего это сделать до подписания договора и внесения оплаты. Предоставленный агентом бланк должен содержать индивидуальный код договора, который находится в реестре страховой компании. Чтобы уточнить подлинность документа, необходимо воспользоваться специальной программой на сайте фирмы или онлайн-формой для отправки запроса в клиентский отдел. Большинство крупных российских страховых агентств такой сервис предоставляет.
Если полис не удалось идентифицировать, он зарегистрирован на чужое имя или числится пропавшим, значит, перед вами сидит мошенник.
Однако КАСКО не является обязательным полисом автострахования, пробить его по данным союза страховщиков транспортных средств не получится. Члены РСА контролируют и регулируют базу обязательного страхования, а не добровольного.

Как проверить ОСАГО на подлинность

С обязательной страховкой дело обстоит гораздо проще. Договор ОСАГО имеет официальный бланк, который не подлежит модификации. К тому же для подтверждения подлинности документа можно зайти на официальный сайт российского союза автострахователей и набрать данные бланка и самого договора.
Если по базе РСА проверка не дала результатов: договор не найден, утерян или оформлен на другое лицо, то продолжать сотрудничество с этой компанией не стоит. Сведения об агенте или компании следует предоставить правоохранительным органам для пресечения их деятельности. Перед принятием радикальных мер рекомендуется проверить правильность вводимых данных еще раз. Нередко во время ввода выявляются опечатки, которые препятствуют выдаче правильного результата.
По номеру кузова транспортного средства или ВИН на сайте можно узнать следующую информацию:

  • сколько человек внесено в договор страхования;
  • вписан ли владелец (потребуется указать данные водительских прав);
  • срок действия полиса;
  • состояние полиса (действует, досрочно приостановлен, закончился срок действия);
  • сведения о страховой компании, с которой заключен договор;
  • вид ОСАГО (с ограничениями или без них).

Форма проверки ОСАГО

По номеру транспорта выдается ограниченная информация, которая поступила от компании, заключившей договор. Обновление документов в системе происходит в течение 5 рабочих дней.
Сайт РСА дополнительно имеет калькулятор КАСКО, который позволяет проверить стоимость страховки. Сервис создан, чтобы защитить потребителей от нечестных компаний. Автовладелец должен знать, что проверка полиса КАСКО по базе РСА дает возможность лишь пересчитать стоимость полиса. Подтвердить существование документа таким способом нельзя.

Читайте так же:  Штрафы для таксистов

Проверить полис КАСКО по номеру

Полисы КАСКО приобретают все чаще, данный вид страховой услуги пользуется большой популярностью. Именно поэтому данный документ все чаще становится объектом подделки, мошенники пользуются доверчивостью ничего не подозревающих водителей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому при приобретении КАСКО необходимо быть максимально внимательным, следует проверять его номер, а также обращать внимание на множество мелких деталей – это позволит избежать приобретения подделки.

Как должен выглядеть полис

Проще всего избежать приобретения фальшивого полиса путем покупки его и оформления в офисе страховой компании непосредственно.

Но если по какой-то причине возникла необходимость оформления полиса КАСКО в ином месте, необходимо убедиться в наличии следующих данных и полей для заполнения:

  • полной информации о страховой компании – её логотипа, наименования, реквизитов, адреса и телефона;
  • фамилии, имени, а также отчества страхователя – лица, приобретающего полис КАСКО;
  • фамилии, имени и отчества лиц, допущенных к управлению;
  • личные данные выгодоприобретателя – лица, имеющего непосредственное право на получение всей суммы страховой компенсации;
  • все данные, касающиеся автомобиля (государственный номер, мощность двигателя и иное);
  • перечень страховых рисков;
  • величину страховой суммы.

В страховом полисе обязательно должны иметься поля для внесения в них лиц, которые допущены к управлению автомобилем. Количество этих полей является фиксированным.

Непосредственно на самом бланке страхового полиса перечисляются все страховые риски, при возникновении которых СК обязана будет выплатить денежную компенсацию.

Срок действия полиса также обозначается непосредственно на нем самом. Прописывается размер франшизы, а также иные дополнительные условия сделки. Самым важным отличием полиса КАСКО от ОСАГО является отсутствие единого формата.

Именно в этом заключается основная причина частого подделывания КАСКО мошенниками – по внешнему виду документа определить, является ли он подделкой, довольно сложно. Для этого необходимо обладать большим опытом работы в страховой сфере.

Полис КАСКО должен быть отпечатан на специальной фирменной бумаге, оснащенной защитными элементами. Ими могут быть различного рода голограммы, водяные знаки и тиснение.

Отсутствие подобных элементов – повод заподозрить неладное. Также на самом полисе обязательно наличие фирменных печатей, а также подписи сотрудника, реализовавшего данный документ.

Как можно подтвердить подлинность

Проверить подлинность КАСКО можно следующими способами:

  • по номеру полиса, указанному на нем самом;
  • визуально, обратив внимание на формат документа и его защитные элементы.

Проще и достовернее всего проверить подлинность номера по полису. Но в каждом случае данный способ имеет некоторые ограничения, связанные с отсутствием единой базы.

Так, полис ОСАГО проверить достаточно просто: существует единая информационная система, позволяющая с легкостью идентифицировать документ по его номеру, независимо наименования страховой компании, в которой он был приобретен. С КАСКО все несколько сложнее.

Ещё один способ проверки подлинности полюса – визуальный. Осуществить его довольно просто. Единого стандарта оформления полиса КАСКО не существует, но на нем в обязательном порядке должны присутствовать защитные средства (тиснение, водяные знаки, голограммы).

Можно проверить подлинность полиса КАСКО косвенно.

При его оформлении клиент должен получить:

  • квитанцию об оплате;
  • оригинал полиса;
  • правила страхования выбранной СК;
  • акт проведенного осмотра (если осуществлялся);
  • дополнительное соглашение (если имеет место быть).

Отсутствие какого-либо документа из перечисленных выше является серьезным поводом обеспокоиться. Особенно если по каким-то причинам сотрудник отказывается предоставлять оригинал полиса, предлагая его заверенную копию, и не выдает квитанцию об оплате.

Дело в том, что эти два документа имеют наибольшую юридическую силу. При отсутствии их оригиналов доказать что-либо в судебных инстанциях попросту невозможно. Часто мошенники пользуются юридической неграмотностью водителей для их обмана.

Информацию, как рассчитать стоимость полиса КАСКО, вы можете найти на этой странице.

Проверка по номеру

Несмотря на то, что единая база полисов КАСКО попросту отсутствует, проверить по номеру подлинность данного документа все же возможно.

Сделать это можно двумя способами:

  • при помощи официального интернет-сайта страховой компании;
  • позвонив на горячую линию и назвав оператору номер полиса.

Наиболее крупные страховые компании имеют весьма развитую внутреннюю инфраструктуру и сервис для клиентов.

Большинство из них, такие как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», предоставляют услугу «личный кабинет».

Данная страница позволяет легко проверить не только достоверность КАСКО по его номеру, но также осуществить большое количество иных действий: продление и заказ нового полиса в режиме онлайн, разъяснение каких-либо сложных моментов.

Крупные СК также предоставляют своим клиентам горячую линию. С её помощью можно проверить подлинность полиса. Обычно такая услуга является дополнением к личному кабинету. Также часто подобный сервис организуют различные мелкие страховые компании.

Что делать, если КАСКО оказалася фальшивым

Если же водитель стал жертвой мошенников и приобрел полис КАСКО, являющийся фальшивкой, не стоит отчаиваться. Из данного положения имеется множество выходов, важно лишь не совершать необдуманных действий.

Чаще всего полис признается недействительным или фальшивым в следующих случаях:


  • при его оформлении была допущена ошибка;
  • в списках страховой компании полис попросту не значится;
  • была приобретена обыкновенная подделка.

Наиболее распространенной является ситуация, когда при занесении данных в страховой полис была допущена ошибка.

Многие клиенты в такой ситуации теряются, так как боятся обращения в суд со стороны страховой компании (основанием служит попытка мошенничества).

Но чаще всего при возникновении такой неприятной ситуации страховщик заключает со страхователем дополнительное соглашение, в котором указывает на ошибку.

Очень важно при возникновении такой ситуации не бояться и действовать в рамках законодательства. При отказе страховщика в перезаключении договора следует обращаться в полицию или суд.

Нередко при проверке подлинности по номеру полиса выясняется, что в списках он попросту не значится. Чаще всего такая ситуация возникает, если КАСКО был приобретен у посредника: страхового брокера или какой-либо иной организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

В таком случае вариантов развития событий два:

  • брокер попросту не успел передать данные о реализованном полисе и приубравшем его клиенте в страховую компанию;
  • брокер обанкротился и исчез.

Первый случай не страшен. Так как при возникновении страхового случая достаточно просто обратиться в СК или непосредственно к самому брокеру, и все необходимые документы и дополнительная информация будет передана в кратчайшие сроки.

Получение компенсационной выплаты в такой ситуации становится лишь вопросом времени. Все гораздо хуже, если брокер исчез из поля зрения страховой компании (обанкротился или пропал по иной причине).

В такой ситуации необходимо опять же обратиться в СК. Сотрудники компании должны пробить номер полиса по базам. Скорее всего, данный документ будет значиться в списке утерянных.

Очень важным моментом является дата заключения договора. Если полис попал в данный список после его реализации, то получить компенсационную выплату будет достаточно просто.

Когда КАСКО оформляется после того, как полис поместили в базу утерянных документов, выплата по нему денежных средств становится попросту невозможной.

Читайте так же:  Введение новых бланков документов, заполняемых при дорожно-транспортном происшествии

Как не попасть в руки мошенников

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо просто соблюдать некоторые правила при приобретении полиса КАСКО:

  • договор необходимо заключать непосредственно в офисе компании;
  • следует проверять документы перед их подписанием и осуществлением оплаты;
  • важно изучить непосредственно сам полис и приложенные к нему бумаги на предмет наличия признаков подделки;
  • желательно пользоваться услугами крупных страховых компаний;
  • необходимо проверять лицензию СК прежде, чем приобретать её страховой полис.

Самым простым способом избежать приобретения фальшивого страхового полиса является его оформление прямо в офисе страховой компании.

Это позволит избежать возникновения различных неприятных моментов. Не стоит прибегать к услугам брокеров и иных посредником – среди них часто попадаются мошенники, пользующиеся доверчивостью и юридической безграмотностью водителей.

[3]

Но даже при приобретении полиса в офисе СК есть вероятность того, что по нему не выйдет получить страховую выплату.

Так как многие небольшие компании попросту не имеют лицензии на ведение страховой деятельности. Соответственно, в такой ситуации КАСКО не является действительным.

Именно поэтому лучше всего обращаться в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании, имеющие рейтинг надежности «А++».

При заключении договора необходимо внимательно изучить все документы. А также обратить внимание на бланк полиса – он должен иметь всю необходимую информацию и иметь на своей поверхности какую-либо визуально заметную защиту (голограмму, водяной знак).

Полис КАСКО – достаточно дорогостоящая услуга. Именно поэтому при его приобретении необходимо быть максимально внимательным, так как, купив подделку, получить денежную компенсацию при наступлении страхового случая будет попросту невозможно. Стоит ответственно относиться к выбору страховой или брокера, у которого будет приобретен полис.

Правила выплаты страхового возмещения по КАСКО рассматриваются тут.

Про договор КАСКО в компании Альфастрахование рассказывается в этой статье.

Проверить полис каско по номеру автомобиля

Полис КАСКО по современным меркам стоит довольно дорого. И многие представители страховых компаний предлагают неплохую скидку на оформление страховки. Получив такой документ на руки, нужно проверить его подлинность – есть вероятность покупки подделки.

Вторая причина проверить КАСКО полис – чтобы подтвердить его оригинальность при покупке подержанного авто. В случае продажи машины, на которую оформлено добровольное страхование, есть возможность изменить выгодопотребителя. При этом продавец повышает стоимость автомобиля, чтобы оправдать затраты на полис.

Почему нужно проверять полис КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование движимого имущества от риска угона, хищения, полного разрушения и порчи. Полис обходится собственникам довольно дорого, если сравнивать с ОСАГО. Страховка обойдется вам в 4-12% от рыночной стоимости автомобиля, в том время как обязательное страхование имеет рамки, установленные на государственном уровне. Поэтому при продаже своего транспортного средства, на которое еще действует КАСКО, продавцу хочется вернуть хотя бы часть потраченных денег. Так завышается стоимость автомобиля, покупатель предупреждается о действующей страховке. При этом покупателю такое положение выгодно – оформление нового полиса обойдется намного дороже, чем предлагает продавец.

Покупка подержанного автомобиля часто вызывает вопрос – как проверить, есть ли КАСКО. Причина его возникновения банальна – потенциальный покупатель хочет убедиться в подлинности страховки, чтобы не переплачивать за отсутствующий или поддельный документ. КАСКО может существенно увеличить продажную стоимость машины.

Нередко сами продавцы не осведомлены о том, что у них на руках поддельный полис. Покупая страховку у агентов, а не напрямую через страховую компанию, всегда есть риск получить фальсифицированный документ, не имеющий никакой юридической силы.

Для чего нужна проверка КАСКО:

  1. По поддельному документу невозможно получить выплату при наступлении страхового случая. И бороться со страховщиком в суде будет бессмысленно – закон останется на стороне компании.
  2. На страхователя, пользующегося поддельным документом, могут пожаловаться в суд по поводу обращения фальсифицированных документов.
  3. Страховщик может обвинить страхователя в том, что он находится в сговоре с мошенниками, которые распространяют поддельные КАСКО.
  4. Наличие настоящего полиса дает гарантию получения выплаты на восстановление автомобиля. В противном случае придется взять на себя расходы по возмещению причиненного ущерба.

Как самостоятельно проверить КАСКО

Полис КАСКО можно проверить самостоятельно, выявив внешние признаки подделки. На что нужно обратить внимание:

  1. Документ не должен содержать непонятных цифр и букв, стертых номеров. Глазами пройдитесь по всему полису, убедитесь, что шрифт везде одинаковый.
  2. Отсутствие голограммы – один из признаков подделки документа, причем весьма некачественной. На полисе обязательно должны быть защитные волокна и водяные знаки, указывающие на подлинность бланка.
  3. Если на полисе есть печать страховщика и подпись руководителя, то это является одним из подтверждений подлинности документа.
  4. Вместе с полисом страхователю выдается договор, в котором подробно прописываются условия страхования. У обоих документов должен быть одинаковый номер и дата выдачи.
  5. Тщательно проверяйте свои данные на полисе, чтобы они соответствовали действительности.

Как проверить полис КАСКО по номеру

Чтобы удостовериться в подлинности документа, стоит проверить полис КАСКО по номеру. Сделать это можно в той страховой компании, где оформлен документ. Нужно позвонить по телефонам, указанным на сайте организации (не на полисе) и попросить осуществить проверку. Также эта функция доступна в онлайн режиме на сайте некоторых компаний.

Проверка КАСКО не доступна через РСА. Через союз автостраховщиков можно только получить информацию о достоверности полиса ОСАГО. При добровольном страховании сведения не передаются в базу данных РСА.

Как проверить онлайн

Многие страховые компании предоставляют возможность проверить по номеру купленный полис. Для получения информации о подлинности документа нужно указать в специальной форме номер документа и отправить запрос. Это довольно удобно – позволяет получить сведения о страховках из дома.

Но данный способ имеет свои недостатки:

  1. Некрупные компании не оснастили свои сайты данной функцией. Поэтому для проверки придется лично обращаться в офис организации.
  2. Для получения сведений нужен полис КАСКО или хотя бы его номер. При личном обращении в страховую компанию потребуется еще и присутствие страхователя. Продавец может отказаться от предоставления сведений.
  3. Полис может быть оригинальным, но оформленным на несколько авто сразу. В этом случае его также нельзя использовать по назначению. А при запросе вы получите информацию о том, что полис действителен.
  4. Сервис может работать с ошибками.

По перечисленным причинам проверка по номеру удается не всегда. И если сделка «горит», то нужно искать другой способ получения информации, чтобы не потерять выгодный вариант, но и не переплатить за поддельную страховку.

Читайте так же:  Срок привлечения к административной ответственности особенности и исключения

Проверка через сторонние сервисы

Еще один способ как можно проверить полис автомобиля – обратиться к сторонним сервисам. За небольшую плату вы получите информацию о подлинности документа и другие важные сведения о приобретаемой машине.

Основным преимуществом использования данного способа является возможность осуществления проверки из дома. Для получения информации вам потребуется только доступ в интернет и несколько минут свободного времени. Вам не придется обращаться в страховую компанию и звонить им, ожидая рабочие часы.

Свои услуги предлагает большое количество организаций, но мы рекомендуем обратить внимание на сервис АвтоИстория. Если вы заинтересованы в быстром получении информации за небольшую плату, то обращайтесь к нам.

Проверить полис КАСКО по номеру автомобиля

Наш сервис онлайн-проверки истории транспортных средств на территории Российской Федерации предлагает проверить полис КАСКО по номеру автомобиля или ВИН-коду. Это быстро и удобно – вам не придется даже выходить из дома. Более того, запрос можно осуществить не отходя от машины. Пока вы осматриваете кузов и внутренние детали автомобиля, наш сервис обработает информацию и вы получить полный отчет.

Как осуществить проверку:

  1. В специальную форму введите гос.номер автомобиля или ВИН-код.
  2. Укажите адрес электронной почты, куда будет отправлен сформированный отчет.
  3. Оплатите отчет. Стоимость услуги составляет всего 199 рублей.
  4. Получите готовый отчет на электронную почту.

Запрос обрабатывается в течение 15 минут. Это время система тратит на проверку автомобиля сразу по нескольким базам.

Преимущества обращения к сервису АвтоИстория

Мы рекомендуем обязательно проверять полис по КАСКО, чтобы удостовериться в его подлинности даже при отсутствии надбавки на машину. Помните о том, что использовать поддельный документ запрещено – за это грозит административная и уголовная ответственность. Поэтому стоит потратить чуть меньше 200 рублей, чтобы убедиться в подлинности страховки и спокойно пользоваться ей без ограничений.

Почему стоит обратиться к сервису АвтоИстория:

  1. У нас надежный поиск информации о любом транспортном средстве, зарегистрированном на территории России.
  2. Для проверки не требуется присутствие собственника, и даже документы на автомобиль. Достаточно знать гос.номер машины.
  3. Отчет вы получите в онлайн режиме по защищенной от взлома ссылке, а также на электронную почту.
  4. Поиск осуществляется по нескольким государственным, частным, коммерческим и социальным источникам.
  5. Информация актуальна на дату обращения. Базы данных обновляются ежедневно.
  6. Постоянно работаем над расширением количества источников, по которым осуществляется проверка авто.
  7. Удобно отправлять запрос через мобильное приложение – сделать это можно на месте осмотра автомобиля.

На нашем сервисе доступна не только проверка полиса КАСКО, но и других сведений об автомобиле:

  • Количество собственников с момента выпуска автомобиля. Получить данные о точном количестве бывших владельцев не всегда возможно через ПТС. Если паспорт автомобиля был заменен по причине отсутствия места для нового собственника, то выдается дубликат с чистыми полями.
  • Нахождение автомобиля в розыске по угону. Если машина была угнана и находится в региональном или федеральном розыске, то вы об этом узнаете из отчета.
  • Наличие обременений и ограничений. Переоформить на себя машину с обременениями невозможно, поэтому стоит как можно раньше получить сведения о наличии ограничений в осуществлении юридических сделок, чтобы отказаться от покупки.
  • Комплектация, заводские опции и другие базовые сведения о машине.
  • Количество ДТП с их описание. Важна информация, позволяющая убедиться в том, что машина не получала серьезных повреждений.
  • Штрафы. Если текущий собственник часто нарушал ПДД, превышал скорость, то это могло негативно отразиться на состоянии двигателя.
  • Сведения о полисе КАСКО и ОСАГО.
  • Пройденные ТО и другая информация.

Отчет состоит из 5 страниц и содержит только нужную информацию.

Купите отчет и убедитесь, что на автомобиле есть оформленный полис КАСКО. Вся полученная информация будет полезна для потенциального покупателя и нового собственника.

Проверяем полис КАСКО на подлинность

Современные технологии позволяют создавать полноценные копии страховых полисов с аналогичными водяными знаками и печатями страховых компаний. Непрофессионалу бывает сложно отличить подлинный бланк от подделки.

Чтобы сохранить свои деньги и оградить себя от посягательств мошенников, каждый владелец транспортного средства должен знать, как проверить полис КАСКО по номеру и внешним признакам.

Способы проверки полиса КАСКО

Нередко страховые агенты предлагают водителям приобрести полис КАСКО на выгодных условиях с доставкой прямо на дом. Прежде чем соглашаться на подобные предложения и пользоваться услугами липовых страховщиков, надо убедиться, кто предлагает вам приобрести КАСКО – реальная лицензированная компания или правонарушитель. Благодаря интернет технологиям автовладельцы могут сами это сделать. Проверить полис на подлинность можно по номеру или выявить подделку путем визуального осмотра.

Самостоятельно

КАСКО представляет собой вид добровольного страхования, поэтому специального образца бланка не существует. Возможно поэтому правонарушителям и удается вводить автовладельцев в заблуждение, продавая поддельные полисы. Перед заключением договора со страховой фирмой будет полезно ознакомиться с внешним видом документа. Официальный бланк должен содержать в обязательном порядке информацию о:

  • застрахованном автомобиле и его владельце;
  • территории, на которой полис считается действительным;
  • перечне страховых случаев, рисков (угон, ущерб);
  • сумме страховки;
  • лицах, которые наделены правом управления автомобилем;
  • периоде действия договора;
  • дополнительных условиях предоставления услуг;
  • реквизитах обеих сторон сделки.

Скидка по страховым договорам обычно не превышает 20% от общей стоимости полиса, но такое допускается только в крайних случаях. Даже если вам предлагают снизить цену страховки на 10%, то следует насторожиться. Скорее всего, страховой агент является мошенником.

Проверять полис КАСКО следует по качеству использованной бумаги и наличию защитных элементов:

  1. текстильные или полимерные волокна, водяные знаки;
  2. цветной рисунок должен присутствовать на обеих сторонах бланка;
  3. филигрань;
  4. фирменный логотип СК, на котором реквизиты изображены одним цветом и без ошибок;
  5. уникальный фирменный штрих-код;
  6. подлинная печать компании;
  7. рукописная подпись уполномоченного лица или руководителя.

Если что-либо из перечисленного отсутствует, значит, документ фальшивый и не обладает никакой юридической силой.

Вместе с полисом КАСКО автовладельцу выдается квитанция об оплате, которая имеет свои оригинальные серию и номер, отличающиеся от реквизитов полиса. Квитанция относится к серии бланков строгой отчетности так же, как и полис. Когда ее страховщики не выдают, а утверждают, что условия изменились – не верьте. Кроме того, страхователь получает копию договора с условиями страхования. Следует внимательно его прочитать, чтобы убедиться в достоверности изложенной информации и корректности составления документа.

Если после визуального осмотра все защитные элементы оказались на своем месте, а информация вполне соответствует действительности, то на всякий случай нужно дополнительно проверить подлинность КАСКО еще и по номеру.

Проверка по номеру

Желательно проверку провести до покупки. Перед тем как заплатить деньги за страховку, необходимо зайти на официальный сайт страховой компании и посмотреть информацию о наличии подобного бланка в реестре. Если данную процедуру проделать не удается, то надо записать контакты агента, у которого был приобретен полис, а потом сразу после оплаты провести проверку на подлинность.

Читайте так же:  Управление автомобилем по доверенности

Идеальный вариант – совершить сделку при свидетелях или записать весь процесс на видеокамеру. Таким образом можно будет снять с себя ответственность, если вас обвинят в сотрудничестве с аферистами.

Каждый страховщик имеет собственную базу с номерами всех выданных страховых бланков. Сегодня каждый автовладелец может проверить подлинность полиса КАСКО по номеру на сайте страховой компании в режиме онлайн.

Для этого предусмотрено три способа:

  1. Через реестр, где публикуются сведения об оформленных и фальшивых бланках.
  2. Заполнить онлайн-форму на предоставление информации о конкретном полисе.
  3. Воспользоваться личным кабинетом, если сервис СК не оснащен системой проверки по номеру.

Сторонними ресурсами пользоваться не рекомендуется, так как на них публикуется информация в открытом доступе, которую дозволяется корректировать. Кроме того, полученные таким путем данные не имеют юридической силы, их нельзя будет использовать в суде.

Чтобы проверить КАСКО онлайн по базе на сайте компании, надо ввести такие сведения:

[1]

  • реквизиты страховщика, продавшего полис;
  • номер бланка;
  • дата подписания договора.

Приведем несколько примеров проверки на сайтах различных компаний, оказывающих услуги страхования по КАСКО.

СК Ингосстрах

Данная компания предлагает своим клиентам проверять полисы на подлинность в личном кабинете. Прохождение регистрации на сайте Ингосстрах не требуется. Нужно нажать вкладку с надписью «Физическим лицам», в открывшейся форме ввести свои данные и информацию о полисе.

Если документ окажется оригиналом, то система предоставит информацию о данных клиента и дате заключения договора. Если документ не будет обнаружен или появится другое сообщение, значит, это подделка.

Росгосстрах

Особенным вниманием среди аферистов пользуются полисы, выдаваемые компанией Росгосстрах. Это обусловлено повышенной популярностью данного вида страхования. Но все же установка подлинности КАСКО по номеру в Росгосстрахе является самым надежным и проверенным способом проверки. Каждая страховая фирма ведет единую электронную базу с номерами полисов. Доступ к ней аферистам для внесения изменений перекрыт.

Проводить проверку удобнее через сайт, так как по вполне понятным причинам страховые компании не дают подобную информацию по телефону. Если у вас отсутствует доступ к интернету, то обратитесь к сотрудникам службы безопасности страховщика, которые предоставят всю необходимую информацию по конкретному полису.

Для проверки через сайт нужно будет войти в личный кабинет, но прежде пройти регистрацию. Пароль для входа высылается на адрес электронной почты. В кабинете пользователь получает необходимую информацию о всех прежде заключенных договорах. На этой странице также можно провести проверку на подлинность приобретенного полиса КАСКО.

ВСК предлагает на своем ресурсе быструю и удобную проверку полисов КАСКО. Для этого надо зайти в раздел «ВСК онлайн» и воспользоваться функцией «Проверка полиса». В открывшемся окне появится сообщение, что клиенту открыт доступ для проверки полисов ОСАГО, Зеленая карта, ОПО и ДМС. Система показывает результаты и по КАСКО тоже. Если по какой-то причине информация окажется недоступной, то можно лично обратиться в офис страховой компании.

Что делать, если страховка поддельная?

Проверить подлинность полиса КАСКО в сервисе РСА невозможно. Функция данной организации регулирующая, она не наделена правом на разглашение и редактирование базы страховщика. К тому же эта организация контролирует обязательное, но никак не добровольное страхование.

Обнаружив, что полис КАСКО является фальшивым, сразу впадать в отчаяние не стоит. Существует выход даже из такого сложного положения. Не всегда это могут быть происки мошенников. Иногда при оформлении документа сотрудники СК допускают ошибки. В такой ситуации компания подписывает с клиентом дополнительное соглашение, где присутствует указание на недочет. А если СК отказывается перезаключать договор, можно обратиться в суд или полицию.

Иногда водитель приобретает КАСКО у посредника: страхового агента (брокера) или другой организации. Тогда может оказаться, что агент не передал сведения о полисе и страхователе в базу данных своевременно либо намеренно исчез в результате банкротства. В первом случае нужно составить обращение в компанию или к брокеру, и вся необходимая информация будет передана в ближайшее время. Получение возмещения при ДТП будет только вопросом времени.

Ну а если брокер совсем пропал, и страховщик не имеет никаких сведений о его местонахождении, то наверняка полис окажется в списке утраченных. Однако не надо упускать момент, связанный с датой заключения договора. Если после продажи полис КАСКО оказался в списке утерянных, то получить компенсационную выплату по нему будет просто. Но когда договор КАСКО оформлялся уже после того, как полис был помещен в базу потерянных документов, выплаты по нему производиться не будут.

Нужно стараться выявлять проблемы сразу и оперативно обращаться к страховщику для их устранения. Если СК не идет навстречу, следует писать жалобу в курирующие организации. Когда фиктивная страховка будет обнаружена только после попадания автомобиля в ДТП, проблему придется решать только путем судебного разбирательства.

Как избежать покупки фальшивки

При заключении договора добровольного страхования надо проявлять внимательность, тщательно проверять правильность заполнения бланка и актуальность внесенной информации. Не стать жертвой мошенников поможет соблюдение простых правил:

  • договор заключать надо только в офисе компании;
  • перед тем как поставить подпись и производить оплату, нужно проверить правильность заполнения документов;
  • следует осмотреть полис и прилагаемые к нему бумаги, не имеют ли они признаков подделки;
  • приобретайте полисы у крупных хорошо известных компаний, которые долгое время работают в области страхования и заботятся о своей репутации;
  • деятельность организации должна быть законной, то есть лицензированной;
  • не стоит пользоваться услугами посредников.
Видео (кликните для воспроизведения).

Получить возмещение ущерба при ДТП возможно, имея на руках оригинал КАСКО. По поддельному полису ни одна фирма ничего выплачивать не будет, даже если ее название фигурирует на бланке. Ни один суд не сможет взыскать компенсацию при таких условиях. Более того, страхователя могут обвинить в сговоре с мошенниками и использовании поддельных документов. Будьте внимательны и приобретайте полисы только в компаниях, имеющих хорошую репутацию и лицензию на оказание услуг страхования.

Источники


  1. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.

  2. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.

  3. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
  4. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.
  5. Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.
Как проверить страховой полис каско на подлинность
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here