Как проверить коэффициент бонус-малус по осаго

Полезная и понятная информация в статье: "Как проверить коэффициент бонус-малус по осаго". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Проверить КБМ

Калькулятор ОСАГО

Опасайтесь мошенников

Для определения КБМ Вы должны ввести фамилию, имя, отчество и дату рождения собственника транспортного средства, данные документа, удостоверяющего его личность, либо фамилию, имя, отчество и дату рождения лица, допущенного к управлению транспортным средством, и данные о его водительском удостоверении.

Поставьте галочку и нажмите кнопку «OK», если Вы даёте своё согласие на обработку персональных данных. Персональные данные, введенные Вами в следующей форме, будут использованы исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут передаваться куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

Значение коэффициента КБМ, полученное с помощью настоящего сервиса, является актуальным на текущий момент времени и может быть изменено в случае изменения сведений, содержащихся в АИС ОСАГО в соответствии с п.4 Приложения 4 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Проверка КБМ по базе РСА

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте.

При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.

Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.

К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков. Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно. Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».

Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.
Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.

Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:

  • ИНН собственника автомобиля;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер кузова и шасси;
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.

При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:

  • Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
  • Дата рождения;
  • Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер шасси и кузова;
  • Дата начала действия договора или допсоглашения.

Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:

  • Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
  • Дату рождения (полностью);
  • Данные водительского удостоверения (серия и номер);
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.

Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:

  • Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
  • Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
  • Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.

Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением. С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор. Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний. Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения. При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:

  • Фамилия, имя и отчество (полностью);
  • Дата рождения (полностью);
  • Номер водительского удостоверения.

При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.

После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.

Читайте так же:  Порядок восстановления регистрации автомобиля после прекращения регистрации

Таблица КБМ 2019 — расчет скидки ОСАГО

Цена за полис ОСАГО определяется по тарифам, установленным законодательством РФ. Одним из составляющих данных тарифов является КБМ (коэффициент бонус малус), который зависит от стажа вождения и количества ДТП по вине водителя. Чем больше стаж и меньше ДТП, тем больше скидка.

Данный показатель рассчитывается по специальной таблице КБМ, которая в 2019 года претерпела ряд изменений. Правила пользования таблицей будут полезны как для новичков, так и для водителей со стажем.

Если у Вас нет времени изучать таблицу, вы можете воспользоваться нашим калькулятором расчета КБМ ниже либо проверить полную историю КБМ.

Как пользоваться таблицей

C помощью представленной таблицы любой желающий может рассчитать свой коэффициент безаварийности. На сегодняшний день установлено 15 значений КБМ.

Как пользоваться таблицей:

  • в крайнем левом столбце найдите ваш текущий КБМ;
  • в верхней строке выберите количество ДТП, совершенных по вашей вине в текущем году;
  • в ячейке на их пересечении будет ваш КБМ
Ваш
текущий
КБМ
Кол-во ДТП по вашей вине
1 2 3 > 4
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Когда водитель впервые добавляется в договор ОСАГО ему присваивается КБМ = 1. Скидка на полис при этом отсутствует. Каждый последующий безаварийный год коэффициент уменьшается на 0,05. Минимальное значение, которое может получить водитель — 0,5, что соответствует скидке 50%. Для получения такого КБМ потребуется 10 лет страхового стажа без ДТП.

Если имело место страховое событие по вине водителя, то на следующий год с 1 апреля к нему будет применяться повышающий коэффициент. Например, если водитель с КБМ = 0,6 является виновником ДТП от 05.08.2019, то с 01.04.2020 в отношении него будет применен КБМ = 0,85. То есть, если в 2019 году полис обошелся данному водителю со 40% скидкой, то в 2020 году согласно таблице скидка составит всего 15%.

Альтернативный вид таблицы

Также предлагаем Вам таблицу КБМ в альтернативном варианте:

Пример расчета КБМ по таблице

Пример 1:

Иванов И.П. имеет КБМ = 0,75. Обновление КБМ у него произойдет 1 апреля следующего года. Для того чтобы узнать, какой КБМ будет применен, необходимо найти в крайней левой строке текущий КБМ, а в верхней строке количество ДТП по вине водителя. У Иванова не было ДТП, поэтому нужно выбрать колонку с отсутствием ДТП. Таким образом, следующий КБМ будет равен 0,7.

Пример 2:

Петров Н.В. имеет КБМ = 0,6. В текущем году он был виновником одного ДТП. Необходимо найти в таблице пересечение значение «КБМ = 0,6» и «1 ДТП». В данном случае в отношении водителя в следующем году будет применен КБМ = 0,85.

Таблица КБМ ОСАГО РСА

Правила использования таблицы КБМ будут полезны как для профессиональных водителей с многолетним стажем, так и автолюбителей, которые совсем недавно сдали экзамены и получили долгожданные права. Закон, как говорится един для всех!

За вождение автотранспорта без страховки (отсутствие или окончился срок) штраф в 2019 году составляет 800 рублей и 500 рублей, если транспортным средством управляет водитель не вписанный в страховой лист. Тарифы на ОСАГО устанавливаются официально Государством и ведется единая база данных по всем застрахованным лицам.

Что такое КБМ?

Для водителей, которые не попали в ДТП и проездили весь предыдущий год без аварий — значение коэффициента Бонус — Малус будет уменьшаться в следующем календарном году, а значит и стоимость страховки по ОСАГО будет ниже прошлогодней. Но, обратное тоже верно — было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие с вашим участием и страховая компания выплатила потерпевшей стороне за ремонт, значит платить придется больше.

Для сведения:

С 01 апреля 2019 года изменился расчет КБМ по ОСАГО:

  1. Больше значение КБМ не будет теряться, если прошло больше года с момента последней страховки;
  2. Дата изменения коэффициента у всех одна — это 01 апреля и значение фиксируется и применяется весь год вплоть до следующего 1 апреля;
  3. Прекратилось задвоение коэффициентов, если у вас несколько машин показатель КБМ стал один для всех;
  4. В расчет берется минимальное значение КБМ за предыдущие два года, если в базе обнаружится несколько различных данных.

Таблица значений КБМ ОСАГО от РСА на 2019 год

Для удобства расчета стоимости страховки имеется Таблица с основными параметрами, которые влияют на цену. Это класс на начало каждого периода, значение коэффициента, применяемого при расчете суммы страхования и класс следующего периода начисления. На сегодня установлено 15 классов страхования водителей.

Рассмотрим подробно как проверить или рассчитать КБМ на примере Таблицы.

Инструкция по использованию и обозначения таблицы

Изначально, если вы впервые получаете страховку по ОСАГО:

[2]

  • класс на начало срока.

Весь расчет начинается с 3 класса;

Именно от этих двух параметров ведется отсчет последующих страховых скидок.

  • Класс на окончание срока.

Примеры расчета КБМ по таблице

За безаварийную езду в течение года на следующий год стоимость страховки уменьшается на 5%, и класс переходит в следующий. Так происходит ежегодно до достижения 50% (класс 13) — менее скидки не установлены и это является Бонусом.

Читайте так же:  Покупка машины без водительского удостоверения

Без ДТП и аварий

Предположим, что первый год вы проехали без ДТП, приходите в вашу страховую компанию и уже ваш страховой Полис будет стоить дешевле на 5%, т.е. будет применен коэффициент 0,95. Новый класс уже равен 4. На последующий год без аварий еще пойдет уменьшение на 5% (итого 10%) и соответственно КБМ равен 0,90. Класс 4+1. И так далее смотрим вниз на столбцы и строки Таблицы;

Надо рассмотреть и этот вариант, чтобы знать почему увеличивается стоимость страховки. Малус (М повышение КБМ) зависит от количества зафиксированных ДТП за год, чем больше происшествий, тем дольше период в годах, когда цена вашего Полиса будет самой высокой и без изменений. Как видно из Таблицы, если у вас за первый год страхования было 3 дорожно-транспортных происшествия с вашим участием, класс понижается до М. Значение коэффициента увеличивается до 2,45. И на следующий год вы уже переместитесь в самый верх Таблицы, откуда и пойдут следующие исчисления.

Расчет КБМ при неограниченной страховке

При оформлении страховки на неограниченное количество человек важно знать, что значение КБМ привязан только к водителю — хозяину автомобиля.

Причина обнуления КБМ

Две серьезные причин могут обнулить показатель КБМ водителя:

  1. Отсутствие страхового полиса в течение года;
  2. Были зафиксированы ДТП с выплатой (по вышей вине).

Если же обнуление произошло из-за технической ошибки в базе данных АИС или из-за нерасторопности вашего страховщика, тогда эта ситуация поправима — надо восстановить правильный показатель. В этом мы сможем вам помочь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Восстановление КБМ

Для проверки текущего значение коэффициента водители могут воспользоваться базой Автоматизированной информационной системы (АИС) на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или формой на нашем сайте. База находится в свободном доступе и предназначена только для граждан России и резидентов РФ. Если вы не согласны с представленными в базе данными, подавайте заявление страховщику на восстановление КБМ. Не помогло, тогда подавайте жалобу на РСА. Только вначале внимательно проверьте — все ли параметры указали корректно, ничего не исказили в запросе. Наш автоюрист всегда готов вам помочь.

Как видите, из вышеизложенного, в настоящее время наведен порядок начисления и учета значений КБМ. Оперативно можно убедиться в правильном отражении значения или внести изменение. Главное, не нарушайте ПДД и не забывайте своевременно оформлять страховку и тем самым — сэкономите ваши средства на штрафах и ежегодном уменьшении суммы страхования автомобиля.

Проверка КБМ по базе РСА

КБМ (коэффициент Бонус-Малус) — коэффициент безаварийного вождения, от которого зависит стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от страхового стажа и совершенных ДТП коэффициент может быть понижающим и повышающим.

Проверка КБМ осуществляется на основании запроса в РСА (российский союз автостраховщиков)

[3]

Как рассчитывается КБМ

Для договоров с ограничением списка водителей, допущенных к управлению авто, КБМ применяется согласно таблице представленной ниже на этой странице. На текущий момент КБМ изменяется один раз в год и устанавливается на период с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего года. Для всех договоров, заключенных в этот промежуток времени должен применяться единый КБМ. При этом КБМ все еще можно восстановить, если на данный момент времени он рассчитан несправедливо.

Для договоров без ограничений с 1 апреля 2019 года согласно указанию ЦБ всегда применяется КБМ = 1. Ранее КБМ применяется исходя из данных собственника транспортного средства.

Если у Вас как у собственника был применен КБМ = 0,5, а как у водителя сейчас применен завышенный КБМ (КБМ собственника и КБМ водителя — разные вещи), то вы можете восстановить свой КБМ водителя до прежнего состояния, то есть до 0,5.

Также вы можете проверить полную историю КБМ, воспользовавшись формой по этой ссылке.

Таблица значений КБМ

Ваш
текущий
КБМ
Кол-во ДТП по вашей вине
1 2 3 > 4
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

База АИС РСА

Для учета КБМ с 1 января 2013 года действует автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков (сокращённо — АИС РСА), которая содержит все сведения о полисах обязательного страхования, страховых событиях, автомобилях, и их владельцах.

С момента введения данной системы страховые компании при продаже полисов ОСАГО обязаны проверять КБМ по базе данных РСА, а также вносить в эту базу полные сведения о страхователе и его транспортном средстве.

АИС РСА содержит информацию о договорах, заключённых с 01.01.2011 по настоящее время. Однако в базе имеются пробелы. Те страховщики, у которых ЦБ отозвал лицензию (в 2011-2012 годах рынок страхования покинуло около 25 страховых компаний) не передали в единую базу сведения о договорах, заключенных у них. Таким образом, у РСА не было возможности учесть эти данные. Ряду водителей пришлось начинать накапливать свою скидку заново, так как при отсутствии информации в АИС РСА, при расчёте будет применяться КБМ равный единице.

Класс Бонус-Малус

Начиная с 2013г. в нашей стране, указом правительства введён обязательный учёт страховой истории владельцев автотранспорта. Для этого используется официальная база Союза автостраховщиков РФ (РСА).

Целью нововведения стала осуществление бонусной скидочной программы за безаварийное вождение при покупке ОСАГО. Для этого производится дифференциация водителей, каждому из которых присваивается свой класс КБМ.

Читайте так же:  Водительские права на мотоцикл

Что такое класс в таблице КБМ

Класс, присваиваемый каждому водителю, зависит от того, сколько за истёкший год произошло ДТП по его вине. Каждый новоиспечённый автовладелец, впервые приобретая полис ОСАГО, получает 3-й класс КБМ. Это означает, что его страховая история пока чиста. Коэффициент бонус-малус (КБМ) для третьего класса равняется единице. Такому водителю полис ОСАГО при покупке обходится в номинальную стоимость, без каких либо скидок или надбавок.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждое автопроисшествие, произошедшее по вине застрахованного лица, и повлёкшее компенсационные выплаты, понижает класс КБМ на несколько позиций, от 2-х до 6. К примеру, новичок, имеющий изначально третий класс, совершает по своей вине некое ДТП, ущерб от которого вынуждена была компенсировать страховая компания. В результате его уровень снижается на два пункта, до 1. Если же водитель за год совершает две или более аварий, то ему присваивается уже категория «М», что в классификации РСА означает «особо опасен для страховщика».

Как определить свой класс, зная КБМ

Чтобы пользоваться таблицей КБМ, водителю следует знать свой класс и коэффицент бонус-малус. Личный коэффициент каждого водителя содержится в базе РСА, доступной пользователям на официальном сайте союза автостраховщиков. Также можно узнать свой текущий коэффициент, обратившись к страховщику, у которого вы приобретали полис ОСАГО. Некоторые страховые компании указывают класс КБМ своего клиента прямо в бланке страхового полиса.

Влияние класса на скидку ОСАГО

Весь смысл введения системы ранжирования водителей по классу КБМ состоит в поощрении безаварийного вождения и улучшения дорожной ситуации в стране. В связи с этим, аккуратные водители, не допускающие аварий, поощряются бонусными скидками. Размер этих скидок установлен в таблице, и зависит от величины индивидуального класса. Новичку, которые ещё не успел совершить ни одной аварии, как и не успел подтвердить свою аккуратность и соблюдение правил ПДД, присваивается по умолчанию 3-й класс КБМ.

Водитель с третьим классом, согласно таблице бонусов, не имеет права на скидку: полис продаётся ему по номинальной стоимости. Если же водитель, такой автовладелец совершит ДТП, то его класс автоматически понизится на 2 пункта, до первого. Соответственно, в следующем году страховку ему продадут только с надбавкой в 55%. После двух ДТП за год его уровень уже опустится до «М», и ОСАГО ему обойдётся на 145%, то есть, в 2,45 раза дороже.

Величина скидки также зависит от класса КБМ — чем он выше, тем дешевле обойдётся аккуратному шофёру страховой полис. Как видим, чем аккуратнее гражданин водит свой автомобиль, тем дешевле для него полис автострахования. Бывает ситуация, когда в полис вписано несколько человек, имеющих право управлять данным автотранспортом. В этой ситуации стоимость полиса будет рассчитываться по водителю, имеющему самый низкий коэффициент.

Что даёт максимальный класс КБМ?

Самым высшим классом КБМ является 13-тый. Он даёт право гражданину приобретать полис автогражданки со скидкой в 50%. Получить максимальный класс можно только спустя 10 лет безаварийного управления автомобилем.

Как повысить класс КБМ?

Повышение уровня в таблице коэффициента бонус-малус происходит на один пункт за каждый безаварийный год. Соответственно, водителям, не совершающим аварий, стоимость полиса автострахования с каждым годом обходится на 5% дешевле. Иногда случаются ситуации, когда коэффициент бонус-малуса понижается ошибочно, в результате некоего сбоя в системе учёта РСА. Здесь потребуется обращение в союз автостраховщиков с требованием внести исправления в базу данных и восстановить КБМ. В качестве доказательства своей правоты, следует приложить справку из ГИБДД об отсутствии за истекший год автоаварий, произошедших по вашей вине.

Другой случай — страховая компания ошибочно применяет к вам коэффициент, не соответствующий базе РСА. Здесь достаточно обратиться к специалистам данной страховой организации с просьбой перепроверить данные и произвести перерасчёт. При замене водительского удостоверения на новое, чтобы страховая компания автоматически не понизила ваш класс до базового третьего, следует обратиться в офис фирмы с соответствующим заявлением, где будет указаны номера нового и старого удостоверений.

Как проверить коэффициент бонус-малус по ОСАГО

Мы являемся экспертами в области расчета и восстановления КБМ (коэффициента Бонус-Малус. Наш сервис предназначен для страховых агентов и брокеров, желающих увеличить свой доход за счет оказания дополнительных услуг. Восстанавливая КБМ вашим клиентам, вы не только увеличите их лояльность но и сможете заработать на этом с минимальными затратами времени и сил.

Заявка на сотрудничество

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с Вами в течение 24 часов.

Что мы предлагаем

Полная история КБМ

С помощью специальной формы вы можете проверить КБМ водителя на конкретную дату либо посмотреть его страховую историю за последние 3, 5 и 7 лет. Возможна одновременная проверка по новому и старому ВУ.

Простая форма подачи заявок

Необходимо заполнить только ФИО, дату рождения, данные водительского удостоверения, а также данные предыдущего ВУ (при наличии). Изначальный КБМ водителя проставляется автоматически в журнале заявок в течение 10 минут после подачи заявки.

Журнал заявок

Все поданные заявки хранятся в специальном журнале, где вы их сможете легко отслеживать. По каждой заявке вы можете посмотреть все необходимые данные, а также скачать файл проверки КБМ до восстановления и после восстановления.

Подключение субагентов

Создавайте собственную партнерскую сеть, назначайте собственные цены за восстановление КБМ и зарабатывайте в несколько раз больше. Возможно подключение субагентов по системе предоплаты и постоплаты

Подключение по API

У вас есть собственный сервис по восстановлению КБМ? Вы можете передавать заявки на восстановление к нам по API. Настройка производится с Вашей стороны (документацию по API и техническую поддержку предоставляем)

Таблица значений Кбм ОСАГО РСА 2018

Таблица определения Кбм для ОСАГО

Данная таблица содержит все возможные значения Кбм лиц, допущенных к управлению для ОСАГО.

Читайте так же:  Какие виды деятельности подлежат лицензированию особенности получения лицензии

Как пользоваться таблицей значений Кбм:

  • В левом столбце находим класс водителя на начало страхования. В нашем примере мы определили класс водителя = 3. Третий класс присваевается водителю, который страхуется впервые.
  • Далее определяем количество страховых случаев, которые произошли в течение срока страхования по вине водителя. В нашем примере количество убытков = 0 (страховых случаев не было).
  • В стобце с количество убытков находи класс водителя на следующий год. В нашем примере класс равен 4.
  • Находим значение Кбм для четвертого класса. В нашем случае Кбм равен 0,95.
  • Водитель страховался впервые, и его Кбм был равен 1, а класс равен 3.
  • Он управлял автомобилем 1 года и ни разу не был виновником в ДТП.
  • На следующий год его класс стал 4, а Кбм = 0,95.
  • За каждый год безаварийной езды у водителя Кбм уменьшается на 0,05 (скидка 5%).

Пример нахождения Кбм в таблице:

Не устраивает КБМ?

Восстановление скидки по ОСАГО в базе АИС РСА. Работаем по всей России. Исправлено 165 350 Кбм

Купить ОСАГО онлайн

Оформите электронный полис ОСАГО без дополнительных услуг для любого региона РФ за 1 минуту.

ЕОСАГО для агентов

Онлайн сервис по оформлению электронных полисов ОСАГО для страховых агентов. Удобная панель управления. 6 страховых компаний. Вознаграждение до 1500 рублей.

РСА КБМ — расчет коэффициента бонус-малус

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – один из показателей, который влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Простыми словами это скидка, применяемая к стоимости полиса за езду без аварий в предыдущий период.

В зависимости от количества страховых случаев и выплат КБМ может быть как повышающим, так и понижающим. При начальном стаже вождения коэффициент равен единице и за каждый код безаварийной езды он уменьшается на 0,05 пунктов, то есть на 5%. Максимальный КБМ достигается при безаварийном стаже в 10 лет и уменьшает итоговую стоимость полиса на 50%. На сегодня существует 15 классов страхования водителей, которые предусматривают применение коэффициентов бонус-малус.

В случае несогласия с примененным коэффициентом можно подать заявление на проверку КБМ в АИС РСА. Если в автоматизированной информационной системе РСА КБМ отличается от примененного страховой компанией, она применяет новое значение коэффициента. Это значение будет валидным как для нового договора, так и в заключенных позже, при условии сохранения безаварийной езды. Страхователь подает заявление не напрямую в Союз автостраховщиков, а в страховую организацию, которая и занимается проверкой показателя через автоматизированную систему.

Сведения в автоматизированную информационную систему могут загружать только сами страховщики, Российский союз автостраховщиков не уполномочен на такие действия. Страховщик, с которым заключается договор ОСАГО, в течение одного рабочего дня обязан передавать данные о заключенном договоре в АИС РСА.

Статистика говорит о том, что в большинстве случаев завышение КБМ у автомобилистов происходит по двум причинам:

  • Изменилась фамилия или водительское удостоверение;
  • Страховщик своевременно не обновил сведения в АИС РСА.

В случае если у страхователя меняется фамилия или водительское удостоверение, он обязан в письменной форме уведомить об этом страховщика, который далее вносит корректные данные в систему РСА.

Рассчитать свой КБМ можно самостоятельно или используя соответствующий раздел сайта Союза автостраховщиков. Там же можно уточнить особенности расчета коэффициента для ряда специфических случаев.

Так, если договор ОСАГО предусматривает ограничение количества лиц, которые допускаются к управлению транспортным средством, КБМ определяется в отношении каждого водителя, а итоговый коэффициент, применяемый для расчета страховой премии, определяется по водителю с худшим показателем страхования. Если же к управлению автомобилем допущено неограниченное количество лиц, коэффициент рассчитывается на основании показателей собственника, указанного в договоре ОСАГО.

В случае если после отправления заявления страховщику страхователь получает неудовлетворяющий его ответ, он может обратиться с жалобой напрямую в РСА. В разделе «Обратиться в РСА» сайта организации описан подробный алгоритм действий.

Для подачи жалобы обязательно необходимо предоставить:

  • Заполненное заявление;
  • Копию паспорта и водительского удостоверения.

Бланк для заполнения заявления на некорректное применение КБМ можно скачать на этой же странице.

Для проведения разбирательства в заявлении будет необходимо указать:

  • Наименование страховой компании, к которой относится жалоба;
  • Номер и дата обращения в страховую компанию о своем несогласии с примененным коэффициентом;
  • Дату рождения;
  • Полностью: имя, фамилию и отчество;
  • Серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения;
  • Серию и номер предыдущего водительского удостоверения (если о нем есть информация);
  • Серию и номер паспорта гражданина Росии/дату его выдачи;
  • Номер предыдущего полиса по договору ОСАГО;
  • Номер действительного полиса по договору ОСАГО;
  • Дату и подпись.

Также необходимо кратко описать суть обращения. Указать, что в страховую компанию подавалось заявление о несогласии с примененным КБМ в упрощенном порядке, однако вопрос не был решен. Также страхователю в сжатой форме необходимо обосновать своё несогласие.
Если страхователю необходимо провести проверку в отношении конкретного водителя, названного в полисе ОСАГО, в заявлении указывается фамилия, имя и отчество, дата рождения и данные водительского удостоверения этого водителя, к обращению в РСА прикладывается копия его документа. Рассмотрение обращений занимает от 10 до 30 дней.

Контакты РСА

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Уважаемые страхователи!

С 1 декабря 2015 года осуществляется, упрощенный алгоритм рассмотрения обращений граждан при их несогласии с примененным значением коэффициента, влияющего на страховую премию по договору ОСАГО (повышающего или понижающего в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды) (далее – КБМ) или значением КБМ, который планируется к применению при заключении нового договора ОСАГО.

Читайте так же:  Новый штраф для водителей грузовых автомобилей

При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить корректность данных, необходимых для определения КБМ.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения АИС ОСАГО о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

Обращаем Ваше внимание, что история страхования, необходимая для определения КБМ, может быть утрачена по причине изменения данных лица, в отношении которого запрашивается КБМ (например, при смене фамилии или замене водительского удостоверения), если страховая организация не была своевременно уведомлена о таких изменениях.

Таким образом, при несогласии с примененным страховщиком (или предлагаемым при заключении нового договора ОСАГО) значением КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили или собираетесь заключить договор ОСАГО. Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.

По запросу страховой организации РСА проводит проверку правильности расчета КБМ. В соответствии с ее результатами страховая организация вносит корректное значение КБМ в систему АИС ОСАГО, которое будет учитываться при расчете страховой премии по действующему договору ОСАГО либо по договору, который Вы планируете заключить (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

Вы можете обратиться в РСА или Банк России с соответствующей жалобой, которая будет рассмотрена в установленные действующим законодательством сроки.

Если проверка КБМ привела к изменению КБМ в меньшую сторону, а договор ОСАГО еще действует, Вы можете обратиться к страховой организации с требованием о возврате излишне уплаченной части страховой премии, при условии, что в договор ОСАГО не вписаны лица с большим значением КБМ.

Если страховая организация отказывается от добровольного удовлетворения Ваших требований о возврате излишне уплаченной части страховой премии в связи с необходимостью применения меньшего значения КБМ по сравнению с примененным в действующем договоре ОСАГО, Вы вправе обратиться в РСА, Банк России и к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании суммы переплаты.

Как проверить коэффициент бонус-малус по ОСАГО

КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей,
влияющих на стоимость полиса ОСАГО.

Проверка КБМ осуществляется по запросу в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

С начала стажа КБМ = 1.0 и уменьшается за каждый год безаварийной езды на 5%.

За 10 лет безаварийного стажа скидка на КБМ достигает максимального значения в 50%.

Если ваш коэффициент завышен — воспользуйтесь сервисом для восстановления КБМ.

Согласно статистике у 80% автолюбителей КБМ завышен по двум причинам:

Смена фамилии или водительского удостоверения.

Страховщик несвоевременно подал сведения в РСА.

В чём заключается суть услуги:

✔️ Правильно оформляем и подаём за Вас заявку на восстановление КБМ.

✔️ Экономим ваше время — 1 минута на заполнение онлайн-анкеты.

✔️ Не надо собирать документы и глубоко погружаться в вопрос.

✔️ Рассмотрение заявки занимает до 10 дней, вместо положенных 30.

[1]

✔️ Если по заявке КБМ не понижается — оплата полностью возвращается.

Что такое КБМ и как вернуть?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент, соответствующий классу, присваиваемому водителю или собственнику транспортного средства, влияющий на стоимость ОСАГО. При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). При несоответствии значения КБМ предыдущему страховому стажу водителя и его безаварийному периоду, необходимо Восстановить КБМ по базе РСА. Восстановление КБМ онлайн в базе РСА осуществляется на нашем сайте Восстановления КБМ как правило за сутки. В отдельных случаях срок Возврата КБМ может быть увеличен до 7-8 рабочих дней. Верните свой законный КБМ. Также вы можете на сайте Проверить КБМ всего за минуту, используя удобный калькулятор расчета и проверки КБМ. Узнать КБМ в базе то очень просто! Сервис КБМ онлайн всегда готов Вам помочь!

Зачастую, при смене водительского удостоверения, из-за халатности или злого умысла страховых агентов, коэффициент бонус-малус (КБМ) не верно указывается в полисах ОСАГО, вследствие чего полис становится существенно дороже и в базе РСА коэффициент определяется не верно.

Мы подаем заявки в РСА на восстановление данного коэффициента.
КБМ варьируется от 0,5 до 2,45. Для примера, для ставки на ОСАГО равной 10 000 рублей, при КБМ=0,5 стоимость полиса будет равна 5000 рублей, а если КБМ=2,45, то уже стоимость полиса будет 24 500 рублей.

Наши преимущества! Всё онлайн — работаем удалённо!

Не требуется: посещение офисов, сбора дополнительных документов, предоставления истекших полисов ОСАГО и заполнения заявлений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраните своё время и деньги, без очередей и ожидания 60 дней ответа (решения) от РСА и ЦБ РФ.
100% ГАРАНТИЯ отправки Вашей заявки в день обращения!

Источники


  1. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.

  2. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.

  3. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.
  4. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.
  5. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
Как проверить коэффициент бонус-малус по осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here