Как продать машину, если она в залоге у банка

Полезная и понятная информация в статье: "Как продать машину, если она в залоге у банка". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Иногда возникает необходимость оперативно продать личный транспорт, а он, как назло является обеспечением по кредиту. Многие думают, что продать автомобиль в залоге не получится. Но это ошибочное мнение, главное соблюсти некоторые формальности, и сделка будет заключена. Даже если авто в залоге у банка.

Ограничения продажи

Чаще всего финансовые учреждения пытаются подстраховаться при составлении договора займа, чтобы обеспечить возврат денег в полном объеме. Поэтому в соглашениях присутствует пункт, не позволяющий проводить сделки продажи до полного погашения задолженности.

Если в кредитном договоре отсутствует прямое упоминание о запрете продажи, то при возникновении необходимости, ТС можно передать иному лицу. Кроме того, условие гарантии не отменяется, автомобиль будет являться гарантией возвратности долга до полного погашения ссуды.

Покупатель рискует, приобретая залоговый транспорт, при неуплате кредита его конфискуют. Если потенциальный собственник готов рискнуть, то это его право.

Нужно действовать по закону, для этого требуется направить в банк уведомление – просьбу о продаже авто. После получения письменного согласия совершается возмездная сделка отчуждения машины.

Как можно продать автомобиль, находящийся в залоге

При отсутствии разрешения со стороны финансового учреждения, находятся другие способы, позволяющие решить проблему. Они не запрещены законом, значит – являются легитимными.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Список возможных вариантов:

  • оформление доверенности на потенциального покупателя;
  • продать авто человеку, который согласится оплатить остаток по кредиту;
  • заменить залоговое имущество на другое, соразмерное по стоимости;
  • продажа агентству, занимающихся скупкой подержанных машин.

Проанализируем каждый вариант и особенности процедуры:

По доверенности

Попробовать достичь договоренности с покупателем:

  • на будущего владельца оформляется доверенность;
  • продавцу передаются деньги за машину;
  • заемщик гасит кредит в учреждении;
  • новый собственник без опаски регистрирует ТС в ГИБДД.

Это делать рискованно, так как нет гарантий, что автовладелец не отзовет генеральную доверенность после окончания процедуры.

Покупатель может остаться без денег и без транспорта. Поэтому такие сделки проходят между людьми, доверяющими друг другу, например, родственники или друзья.

Новый владелец оплачивает долг

Схема практически идентична описанному выше варианту. Отличие лишь в том, что заемщик обращается в банк с намерением закрыть кредитный договор, а покупатель машины вносит в кассу денежные средства.

Кредитные учреждения заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому препятствовать внесению платежей не станут. После оплаты банк выдаст справку, что кредит погашен и направит уведомление в регистрирующие органы об отмене ограничений на конкретное имущество. Это станет поводом для дальнейшей регистрации транспорта в автоинспекции.

Замена залогового имущества

Это способ наиболее удобный, если у заемщика имеется иное имущество, подходящее для обеспечения займа.

Это может быть:

  • недвижимость, например, дача;
  • иной автомобиль;
  • ценности, например, картины, имеющие значительную стоимость;
  • драгоценности и др.
Читайте так же:  Каковы основные направления деятельности полиции функции и обязанности полиции

Что для этого потребуется:

  • в письменном виде сообщить банку о своем намерении;
  • предъявить бумаги, доказывающие право собственности на имущественные активы, предложенные в качестве альтернативы замены;
  • после согласования всех моментов, обременение снимается;
  • сделка продажи регистрируется в ГИБДД.

Если банк пойдет на уступки, то при отсутствии у заемщика иного залогового имущества можно пригласить поручителей для гарантии возвратности займа. Но это должны быть люди с хорошей кредитной историей и платежеспособностью.

Выкуп фирмой-посредником

Компании, занимающиеся продажей подержанных автомобилей, заинтересованы в покупке. Но их больше интересуют не сильно изношенные машины, поэтому, чем старше транспорт, тем меньше шансов его продать. Кроме того, из-за срочности продажи компании предлагают своим клиентам заниженную сумму, что может быть невыгодно автовладельцу.

Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы, решать здесь только продавцу и покупателю.

Какие опасности подстерегают покупателя

Все описанные сделки связаны с определенным риском, перечислим их:

Ситуация Решение вопроса
Прежний собственник может отказаться передавать автомобиль после погашения задолженности банку Необходимо все договоренности оформлять в письменном виде. Сделку зарегистрировать у нотариуса
Плохое состояние залогового транспорта Перед покупкой проверить автомобиль в сервисах и уточнить технические характеристики
Человек может лишиться ТС, если по неграмотности приобрел его по копии ПТС. При увеличении задолженности по кредиту прежнего владельца автомобиль подлежит изъятию Делать предварительные проверки и уточнять информацию об обременении имущества

При возникновении спорной ситуации в суде придется доказать, что приобретатель добропорядочный гражданин, и не был извещен, что транспорт находится в залоге.

Возможно, суд окажется на стороне покупателя и оставит сделку купли-продажи в силе и авто останется у нового собственника, или наоборот отменит ее и продавцу придется вернуть деньги при аннулировании договора.

Оформление сделки

Если стороны пришли к определенной договоренности и решили заключить соглашение об отчуждении машины, то необходимо подготовить определенный перечень документов:

  • паспорта участников сторон;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ПТС;
  • карта диагностики;
  • действующий полис ОСАГО, но новому владельцу придется оформить его заново.

Необходимо сверить реквизиты и информацию во всех документах, чтобы они не противоречили друг другу. Это гарантирует, что покупаемый автомобиль приобретается у собственника, а не у мошенника.

Совершая покупку подержанного автомобиля напрямую у собственника или в автосалоне, лучше всего убедиться, что автомобиль не находится в залоге. Для этого в интернете существуют различные сервисы, позволяющие по гос.номеру или VIN проверить транспорт на предмет ограничений.

Что делать если машина оказалась в залоге у банка

Если купленная машина оказалась в залоге, новый собственник может столкнуться с невозможностью постановки автомобиля на учет. Кроме того, при систематических просрочках со стороны продавца банк (залогодержатель) вправе предъявить иск действующему владельцу, и по решению суда транспортное средство изымается.

Что такое залог: особенности

Еще в самом начале появления автокредитования при приобретении машины в кредит покупатели передавали ПТС кредиторам, и документ находился до полного погашения долга в качестве обеспечения выполнения залоговых условий. Согласно законодательству, предметы залога нельзя продавать, дарить или менять без согласия залогодержателя (банка). Определить залоговую машину можно было при отказе продавца от предоставления оригинала ПТС: вместо него давался только дубликат.

Сейчас финансовые учреждения редко изымают ПТС, и документ остается у заемщика. Условия договора и законодательство при этом остаются прежними: проводить сделки без разрешения кредитора покупатель не может.

Несмотря на действующие ограничения, нередко недобросовестные заемщики не соблюдают их.

Обычно все строится по следующей схеме:

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

  1. Гражданин приобретает машину в кредит, пользуется ею некоторое время.
  2. Когда автомобиль надоедает, он выставляет его на продажу. Долг при этом продолжает выплачиваться.
  3. После продажи бывший собственник перестает платить кредит, о чем новый владелец узнает либо «благодаря» поданному кредитором иску в суд, где он выступает ответчиком, либо при невозможности совершения регистрационных действий в ГИБДД.

Основанием для обращения взыскания на заложенный автомобиль является невыполнение должником залоговых обязательств по договору. Здесь подразумевается продажа машины без разрешения кредитора, допущение просрочек сроком более трех месяцев.

Что делать, если машина оказалась в залоге?

Здесь есть несколько вариантов в зависимости от ситуации:

  • Банк подал иск, где ответчиком выступает новый владелец. В ответ он вправе подать встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем.
  • Покупатель узнал о залоге при визите в ГИБДД, иска от кредитора нет. В данном случае он вправе подать иск против продавца о признании договора купли-продажи недействительным.
  • Когда покупатель может быть признан добросовестным:
  • машина зарегистрирована на нового владельца;
  • в день составления ДКП автомобиль не числился в реестре залогового имущества;
  • в момент совершения сделки купли-продажи покупателю передан оригинал ПТС.

Выше указаны самые важные условия для признания гражданина добросовестным покупателем. Главное, чтобы в момент сделки он не знал и не мог знать о наличии обременений. Желательно представить вместе с иском акт приема-передачи и расписку о передаче денежных средств продавцу.

Некоторые продавцы просят занизить в договоре стоимость автомобиля с целью снижения для него суммы НДФЛ. Впоследствии покупатель при судебных разбирательствах сможет взыскать только сумму, указанную в ДКП, даже если фактически передано значительно больше денег.

Расторжение договора купли-продажи: пошаговая инструкция

Согласно ст. 460 ГК РФ, продавцы обязаны продавать товары, свободные от прав третьих лиц на них, либо проводить сделки с участием залогодержателей. Продажа машины в залоге без уведомления сторон об ограничениях является существенным условием договора и служит основанием для расторжения в судебном порядке.

Как это выглядит на практике:

  1. Новый собственник получает информацию о залоге, на основании чего составляет исковое заявление. В нем указывается дата совершения сделки, сведения об автомобиле, каким образом был установлен факт залога (необязательно). К иску прилагается договор купли-продажи, акт приемки. Если в ДКП указано, что продавец (ответчик) подтверждает отсутствие обременений на автомобиле, но на самом деле они есть и на дату совершения сделки он знал о них, это сыграет не в его пользу.
  2. Представленные документы принимаются судьей к производству в течение 5 дней. По результатам выносится определение, ответчик получает копию иска и уведомление с датой первого заседания.
  3. Общий срок разбирательств в рамках гражданского производства не превышает двух месяцев при рассмотрении дела в районном суде.
  4. По итогам судьей выносится решение о полном или частичном удовлетворении иска, либо об отказе в удовлетворении.

В исковых требованиях рекомендуется указать не только требование о признании ДКП недействительным, но и о взыскании с ответчика судебных издержек.

Когда на автомобиль может быть обращено взыскание?

Нередко новые собственники узнают о пребывании машины в залоге после получения судебных документов с информацией о подаче иска кредитором. Учитывая судебную практику, в ряде случаев автомобили изымаются в пользу банков. Это ставит в невыгодное положение ответчиков, которые, в свою очередь, вправе взыскать свои деньги с продавцов.

Читайте так же:  Увольнение за ненадлежащее исполнение должностных обязанностей

Когда шанс лишиться транспортного средства высок:

  • на дату совершения сделки оно числилось в реестре залогового имущества;
  • автомобиль продан по дубликату ПТС;
  • ПТС фальсифицирован;
  • низкая стоимость по ДКП.

Вышеуказанные факторы лишь косвенно указывают на то, что покупатель должен был заподозрить неладное и проверить сделку, но они не могут служить доказательством его недобросовестности. Судебные решения принимаются индивидуально в зависимости от обстоятельства, и практика по таким делам противоречива.

Как проверить автомобиль перед покупкой?

Самый простой способ избежать неприятностей – заблаговременно проверить машину на обременения. Сделать это можно через реестр залогового имущества, созданный на базе нотариальной палаты. В него банки на добровольной основе могут вносить информацию об ограничениях, но в обязанности это не входит. Сведения о кредитных сделках вносится туда лишь в редких случаях.

Еще один вариант проверки – база ГИБДД. Это более эффективно. Сюда передаются данные от приставов, поэтому, если у продавца уже есть долги по автокредиту и банк подал судебный иск, запрет на совершение регистрационных действий сотрудниками ФССП однозначно накладывается. Если покупатель не проверяет все до подписания ДКП, он в любом случае узнает об обременениях при визите в ГИБДД, когда не сможет поставить транспорт на учет.

Для проверки в любом сервисе достаточно знать VIN-номер автомобиля и Ф.И.О. продавца. Не лишним будет проверка в «Банке исполнительных производств» на сайте ФССП: если он там числится, велика вероятность, что сделка окажется нечистой. Срок получения информации в любой из баз данных не превышает 1-3 минуты в режиме реального времени.

Важно учитывать, что 100% гарантии «чистоплотности» продавца не даст ни один сервис, особенно если он исправно платит кредит, и на момент совершения сделки купли-продажи за ним не числятся просрочки.

4 легких способа продажи залогового автомобиля. В чем его отличия от кредитного и насколько законна такая сделка?

Оформляя кредит на приобретение транспортного средства, заемщик, как правило, передает сам автомобиль в залог банку.

Но в жизни случаются ситуации, когда залоговый автомобиль хорошо бы было продать, т.к. нет возможности содержать данный автомобиль и платить за него кредит. Можно ли это сделать?

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:

Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто.

При этом, условие о передаче транспорта в залог не устанавливалось. Стороны не предлагали его и не соглашались с ним. Автомобиль в таком случае можно спокойно продавать. В любое время, когда его собственнику этого захочется. Подробно о том, можно ли продать машину, если она в автокредите и как это сделать законно, читайте в этом материале.

Залоговая машина – это ТС, которое находится в обременении. Не обязательно это связано с оформлением автокредита. Возможен и такой вариант: собственник взял займ у своего соседа, а в целях обеспечения исполнения обязательства, передал машину в залог.

Далее речь пойдет именно о залоговом ТС, ставшим таковым по причине, что его собственник оформил кредит в банке.

Можно ли продать залоговое авто?

Итак, можно ли продать ТС, которое находится в обременении? Согласно ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предмет залога не может отчуждаться залогодателем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что машину, находящуюся в залоге у банка, продать нельзя. Но данный вывод будет поспешным.

Как осуществить сделку?

Существует несколько законных вариантов, как можно продать автомобиль, если он находится в залоге у банка.

Погашение долгов

Если обязательство перед банком исполнено надлежащим образом, то обеспечивать больше нечего. Залог снимают.

Таким образом, продать авто с обременением можно после того, как долг по кредитному договору погашен в полном объеме. Не обязательно, чтобы залогодатель делал это, используя собственные средства. Используется такой вариант:
  1. Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи авто (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
  2. Покупатель дает деньги действующему собственнику на погашение кредита.
  3. Долг погашается в полном объеме.
  4. Залог снимается.
  5. Стороны оформляют основной договор.

Естественно, что продажная цена машины, в рассматриваемом случае, будет ниже рыночной. Но продавец, тем не менее, выигрывает. Во-первых, он избавляется от кредита. Во-вторых, получает какие-то деньги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Да, есть и свои потери:

  • наверняка, какую-то часть средств залогодатель уже успел отдать банку, они не вернутся;
  • у автомобиля будет новый собственник.

Но бывают ситуации, когда лучше поступить именно так, как указано выше, чем, например, погрязнуть в долгах.

Переуступка задолженности

Есть более простой вариант, как продать машину, которая находится в залоге. Можно перевести долг на третье лицо, которое:

  • выплатит некую сумму первоначальному собственнику;
  • продолжит платить кредит банку.

Плюс в том, что не нужно уплачивать банку сумму задолженности в полном объеме. В правоотношениях появляется новый должник, который передает кредитору деньги по графику.

Но способ прост только на первый взгляд. Есть нюансы:

    Перевод долга может быть осуществлен только с согласия кредитора. Это связано с тем, что от личности должника зависит многое. Например, кредит платил человек, который получает 100 тыс. рублей в мес. В месяц он отдавал 10 тыс. рублей и это для него было почти безболезненной процедурой.

А человек, который хочет купить машину, получает 20 тыс. рублей. То есть, каждый месяц ему нужно будет отдавать половину зарплаты. И еще неизвестно, справится ли он с таким бременем. Риски для банка возрастают.

  • Если смена заемщика все же осуществляется, то, согласно ст. 355 ГК РФ, залог должен быть снят, если иное не предусмотрено договором. То есть, залогодатель и кредитор должны оформить соглашение о том, что обременение остается в силе.
  • «Продажа» имущества по доверенности

    Можно ли продать автомобиль, если он находится в залоге у банка, по доверенности? Определенно, да. Схема проста:

    1. Собственник авто оформляет доверенность на имя «покупателя».
    2. «Покупатель» передает деньги «продавцу».
    3. Поверенный может пользоваться автомобилем.

    Проблема: залог при этом остается в силе, то есть, машину нельзя будет продать даже после совершения такой «сделки». Есть и другие минусы:

    • «Продавец» продолжает оставаться собственником автомобиля. То есть он несет бремя содержания имущества (налоги, штрафы) и отвечает за причиненный автомобилем вред (например, в ДТП).
    • «Покупатель» может лишиться всех прав на машину, если её собственник отменит доверенность. А это можно сделать в любой момент.

    Таким образом, лучше не использовать этот способ отчуждения авто.

    Смена обременения

    Суть в том, что залогодатель предлагает кредитору снять залог с автомобиля и установить обременение в отношении иного имущества.

    Например: человек взял в кредит авто, стоимостью 3 миллиона рублей. Возникла необходимость продать эту машину. У заемщика есть квартира, имеющая аналогичную стоимость. Он идет в банк и предлагает снять обременение с машины и оформить залог на квартиру. В описываемом случае, кредитор, скорее всего, согласится на такой вариант.

    Причины:

    1. Стоимость машины и квартиры примерно равна.
    2. С недвижимостью меньше рисков. Машину можно разбить в ДТП так, что восстановить её потом не получится (о том, как грамотно и выгодно продать битую машину, мы рассказывали тут). С квартирой, скорее всего, ничего не случится. Даже после пожара останутся стены. И такая квартира, в принципе, не сильно потеряет в цене.
    Читайте так же:  Что нужно для прохождения техосмотра

    Преимущества способа: с авто снимается обременение, её можно продать по рыночной стоимости, а на вырученные деньги можно погасить кредит и, соответственно, снять залог с другого объекта.

    Как видно из статьи, есть целых 4 способа отчуждения залогового автомобиля. То есть, наличие обременения – это не приговор. Выход из ситуации найти можно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    VitalyNefedov › Блог › Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)?

    Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском рынке имеют юридические проблемы и зачастую сами продавцы о них не знают?

    Также никто не может дать Вам 100% гарантии того, что а/м не будет в кредите, и соответственно в залоге у банка. И на это есть ряд объективных причин.
    Во-первых, пока что в России не существует общей актуальной базы кредитных автомобилей, а те, которые есть, — неполноценны, и надеяться на них бессмысленно. Одна из таких он-лайн баз будет запущена Федеральной нотариальной палатой с 1 июля 2014 года в тестовом режиме, но, чувствую я, этот тестовый режим может затянуться не на один год, т.к. собрать столь обширные данные ой, как не просто;
    Во-вторых, есть ряд банков, в том числе известных, которые не выкладывают информацию о выданных кредитах в БКИ (Бюро кредитных историй и др.);
    В-третьих (на мой взгляд, самое грустное), некоторые банки не забирают у владельца автомобиля ПТС. Т.е. основной регистрационный документ остается у владельца автомобиля на руках, что дает возможность спокойно продать а/м, находящийся в залоге у банка.

    Добавлю лирическое отступление перед тем, как сообщить Вам, как себя обезопасить.
    Покупая залоговый автомобиль, и не зная об этом, Вы сможете спокойно поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в случае, если все платежи в банк продавец делал исправно и своевременно. Но, спустя год или даже несколько лет, если продавец перестал платить кредит, — банк передает дело в суд, а далее имеет полное право лишить Вас честно купленного «четырехколесного коня». Остается только искать продавца и подавать на него в суд, а дело это долгое и неприятное. При этом, к сожалению, вы останетесь без денег и без автомобиля. Добавлю, что продать такой а/м Вы сможете только в том случае, если потенциальный покупатель не «пробьет» Ваш автомобиль хотя бы в ГИБДД. Там-то ему и скажут о наличии обременений на Ваш а/м, к тому времени они уже появятся.
    Также по новому законодательству с 1 сентября 2013 года при наличии долгов даже по неоплаченной гос. пошлине или штрафу 300 руб, — через пару месяцев судебные приставы накладывают арест на ваше движимое имущество — на автомобиль (ст.302 ГК РФ). Далее в течение месяца информация попадает в одну из баз ГИБДД. Что влечет за собой невозможность каких- либо регистрационных действий.

    Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя от покупки кредитного/залогового автомобиля необходимо:
    — смотреть в глаза владельцу;
    — удостовериться в наличии оригинала ПТС;
    — иметь доступ ко всем трем базам ГИБДД;
    — обзвонить наиболее популярные банки, вероятность выдачи кредита в которых наиболее высока;
    — проверить по ФИО и дате рождения продавца наличие долгов у судебных приставов;
    — увидеть своими глазами договор купли-продажи на автомобиль и чек на оплату.

    Всем ровных дорог и юридически чистых автомобилей!
    Виталий Нефёдов, ЗБС-Авто.рф

    Машина в залоге у банка — как продать залоговый автомобиль

    Содержание статьи

    Необходимость продать машину, находящуюся в залоге у банка, может возникнуть в любой момент. Финансовое положение не позволяет продолжить выплаты или потребовались дополнительные средства, машина перестала быть нужна для бизнеса или возникла потребность сменить автомобиль на более грузоподъёмный — все эти ситуации вызывают у автовладельца вопрос: как продать залоговый автомобиль по закону и не оказаться без машины и в долгах перед банком?

    Можно ли продать залоговый автомобиль

    Залог — это форма защиты права кредитора на возврат одолженных средств. Такое имущество, согласно статье 346 Гражданского кодекса РФ является собственностью гражданина, он может им пользоваться, но не может отчуждать, то есть дарить или продавать, без согласия держателя залога. Закон допускает, что заемщику может быть предоставлена свобода действий в этом вопросе при заключении договора, но на практике кредитные организации всесторонне защищают свои права, указывая в договорах невозможность отчуждения имущества до полного выполнения финансовых обязательств.

    Обратите внимание! Перед тем, как продать машину в залоге у банка, следует внимательно прочитать договор и проконсультироваться с юристом по вашей ситуации.

    [1]

    Обязанности продавца залогового авто

    При продаже продавец, по статье 460 ГК, обязан освободить машину от обременений или получить согласие покупателя на их переход вместе с собственностью, предписанное статьей 353 ГК. Если покупатель не был извещен о дополнительных обязательствах, прилагающихся к машине, он сможет расторгнуть договор купли-продажи в судебном порядке и освободить имущество от залога, доказав, что не мог знать о залоге в момент сделки.

    При этом банк имеет право использовать другие разрешенные законом методы взыскания задолженности с заемщика. Кроме того, продавец может быть привлечен к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ — мошенничество.

    Как продать машину, если она в залоге у банка

    В рамках закона возможна продажа залогового авто рядом способов:

    1. После снятия обременения — машина престанет быть залогом при полном выполнении обязательств заемщика перед банком или при достижении договоренности, о смене залога на другое имущество.
    2. Переоформление кредита на покупателя — при согласии всех заинтересованных сторон и в первую очередь банка, который должен оформить новый договор, вместе с машиной покупателю переходят обязательства по оставшимся выплатам по кредиту.
    3. По генеральной доверенности — де-юре это не отчуждение имущества, а потому не требует согласия кредитора.

    Продажа по доверенности

    Передача автомобиля по доверенности — это не продажа, так как не дает покупателю права собственности на покупку. Согласно статьям 185 — 185.1 ГК РФ, доверенность должна быть составлена письменно и удостоверена нотариально, если доверенному лицу необходимо обращаться за услугами госрегистрации. Документ можно составить самостоятельно — особого бланка или формы для этого не существует. Обязательные пункты:

    1. Паспортные данные сторон — ФИО, адрес, серия и номер паспорта, дата рождения.
    2. Сведения об автомобиле — модель, марка, год выпуска, номера VIN или отдельных узлов;
    3. Описание полномочий доверенного — управление, сдача в аренду, продажа и прочие.
    4. Срок действия доверенности — если не указать его совсем, доверенность будет действовать всего год.
    5. Дата и подписи сторон — без них, согласно статье 186, документ недействителен.
    Читайте так же:  Как сдать права после лишения

    Продажа залогового автомобиля по доверенности — удобный способ реализовать авто не привлекая банк. При условии, что продавец использует вырученные средства на полное покрытие кредита, доверенность — всего лишь переходный этап к полноценной продаже машины. Для перерегистрации на нового владельца стороны могут заключить ДКП или же покупатель, на основании доверенности, может продать или подарить автомобиль члену своей семьи для постановки на учет в ГИБДД.

    Если по каким-то причинам машина останется в залоге, то передача по доверенности несет ряд отрицательных моментов для обеих сторон:

    • до погашения кредита в полном объеме за продавцом сохраняются обязательства перед кредитором. Кроме того, ему, как собственнику машины, начисляется транспортный налог, и приходят штрафы при фиксации нарушений ПДД камерами контроля.
    • покупатель рискует лишиться автомобиля, если кредит не будет погашен и банк начнет процесс взыскания залогового имущества, в случае отзыва доверенности недобросовестным продавцом или смерти номинального владельца, которая аннулирует подобные документы.

    Покупатель покрывает займ за хозяина

    Чтобы так продать залоговый автомобиль, необходимо согласие банка и покупателя. Долг может быть погашен покупателем непосредственно в момент сделки — тогда банк закрывает кредитный договор, снимает обременение с залога и отдает продавцу разницу, между стоимостью машины и оставшейся частью долга.

    Или же, можно предложить покупателю переоформить на себя кредит и самостоятельно продолжить выплачивать заем банку. В таком случае стороны подписывают трехстороннее соглашение о смене заемщика, к которому переходят оставшиеся обязательства по кредиту.

    В случае продажи залогового имущества банк в первую очередь заинтересован в возврате собственных средств, поэтому зачастую соглашается на погашение кредита покупателем. Что касается переоформления займа, то решение зависит от кредитной истории и уровня доходов нового клиента.

    Смена залога

    Снять ограничение на распоряжение машиной можно, предложив банку переоформить залог на другое имущество. Принимать замену или нет, решает конкретная финансовая организация. Шансов на положительный ответ будет больше, если альтернативный залог стоит не меньше, чем автомобиль и полностью принадлежит заемщику, без долевого участия родственников и других лиц.

    Если банк согласен на смену залога, в кредитный договор вносятся соответствующие изменения, из реестра залогов ФНП удаляется запись об обременении на машину, автовладельцу выдается документ для нотариата и справка в МРЭО. После этого можно продать залоговый автомобиль по стандартной процедуре.

    Порядок действий при покупке машины в залоге

    Законно купить залоговое имущество можно:

    1. У самого собственника — за исключением случая продажи по доверенности, главное условие безопасной покупки залогового авто с рук — удостовериться, что банк в курсе намерений продавца и согласен на выбранный сторонами сделки способ отторжения.
    2. У банка, взыскавшего машину за долги — многие финансовые учреждения проводят аукционы конфискованных машин на собственных площадках или через официальные сайты. Процедура покупки регламентируется правилами конкретного учреждения.
    3. У судебных приставов, арестовавших имущество по решению суда — информация о торгах публикуется на официальном сайте ФССП, организаторов торгов и в СМИ. Для участия следует подать заявку и перечислить задаток.

    Покупка залоговых автомобилей у банка-кредитора возможна как при полном расчете, так и путем заключения нового кредитного договора.

    Как не попасть на мошенников при покупке залогового автомобиля

    Продажа авто в залоге — не правонарушение, если продавец не утаивает это от покупателя. При этом больше всего рискуют покупатели, согласившиеся на получение доверенности вместо заключения ДКП, так как в этом случае уведомлять о залоге продавец не обязан, а сам документ не предполагает внесения подобной информации.

    В остальных случаях, чтобы не купить вместе с машиной долги перед банком, нужно получить как можно больше сведений о продавце и машине. Самостоятельно проверить, находится ли автомобиль в залоге или под другими обременениями можно через:

    1. Базу данных Федеральной Нотариальной Палаты — доступна проверка по данным собственника-залогодателя или по VIN-коду машины. Реестр не всегда оперативно обновляется, но отсутствие в нем записи на момент совершения сделки — доказательство добросовестности покупателя по статье 352 ГК РФ.
    2. Банк данных ФССП — напрямую сведений о залоге реестр не содержит, но позволяет проверить наличие исполнительного производства по взысканию долгов с владельца машины. Если таковые есть, то вполне вероятно, что обременение на машину может быть наложено не только банком, но и приставами.
    3. Официальный сайт ГИБДД и территориальных подразделений — позволяет также проверить историю регистрационных действий, не числится ли машина в угоне, розыске по ДТП и другие важные сведения.
    4. Региональные сервисы — например, сайт avtokod. mos. ru, собирающий разностороннюю базу данных по автотранспорту Москвы и Московской области.

    При самом заключении сделки, покупатели машин с пробегом часто сталкиваются с попытками реализовать залоговый автомобиль по дубликату ПТС. Паспорт транспортного средства может находиться в банке до момента полного расчета, но получить дубликат в ГИБДД по свидетельству о регистрации не составит труда.

    Заключенный на основании дубликата ДКП будет иметь юридическую силу, машину можно поставить на учет, но имущество может быть арестовано приставами при неисполнении заемщиком обязательств перед банком.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Как продать машину, если она в залоге у банка

    Хотя различия очевидны, для ситуаций, когда требуется продать авто в залоге, таковые особого значения не имеют. Здесь важен только тот факт, что на транспортном средстве имеются обременения, а значит и сделка, связанная с его продажей, должна осуществляться в особом порядке. Иначе подписанный договор может быть признан ничтожным, а у продавца и вовсе возникнут проблемы с законом. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54). Можно ли продать залоговый автомобиль На законодательном уровне продажа транспортных средств с обременением, в частности, в залоге, не запрещается.

    Продажа залогового авто для расчета по автокредиту

    Как правильно поступить, если нужно продать автомобиль в залоге Как было сказано выше, продать автомобиль в залоге возможно, и главное сделать это с соблюдением закона. Поскольку в данном случае автомобиль служит обеспечением выплаты по кредиту, это означает что на него наложены обременения.

    Продал кредитный автомобиль последствия

    На практике эти истории не лишены смысла и, действительно, наличие на руках у владельца дубликата ПТС может быть именно по этой причине. Но все же есть ряд других причин, когда у собственника дубликат главного документа автомобиля.

    Читайте так же:  Нарушение правил парковки в россии

    В гражданском кодексе нет запрета на продажу заложенного имущества, но необходимо знать, что продавая такой автомобиль заемщик продает его с обременением. Если в договоре будет указано иное, то это может послужить основанием для признания договора недействительным.

    Что говорится в законодательстве В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства.

    Как продать автомобиль в залоге

    Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д. Покупатель покрывает займ за хозяина Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении.

    Уголовная ответственность за продажу кредитного автомобиля

    Приходиться доплачивать из собственного кармана.

    • Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы.
      Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.
    • Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

    Способ № 2: Досрочное погашение долга Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги? Несколько мест все-таки есть:

      Простой потребительский кредит в другом банке.

    Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка.

    Как продать машину, если она в залоге у банка

    Есть несколько основных способов продать кредитный автомобиль.

    1. Во-первых, это продажа напрямую, без участия посредников. В этом случае владелец опирается только на собственные возможности.
    2. Во-вторых, это реализация с помощью банка, который оформлял автокредит.
    3. В-третьих, это попытка продать через аукцион.
    4. В-четвертых, это реализация через автомобильные салоны, которые предлагают кредитные машины с заметным пробегом.
    5. В-пятых, это переоформление автокредита на нового хозяина.
    6. В-шестых, продажа с оформлением доверенности на нового автовладельца.

    Кроме того машину можно продать через оформление второго потребительского кредита.

    Рассмотрим способ продать авто без посредников.

    Как продать кредитный автомобиль законно?

    Поэтому любой собственник может приехать в МРЭО и подать заявление о выдаче дубликата ПТС в связи с утерей. Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ.

    Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами. Как правило, у кредитных машины с этим все в порядке, а, значит, владелец получает дубликат и продает машину по нему, немного «скинув» цену.

    [3]

    Покупатель радуется, а спустя некоторое время оказывается что автомобиль заложен в банке и тот требует, чтобы новый владелец выплачивал кредит. Ситуация не самая приятная. Многие уверены, что именно банк будет требовать у нового владельца его автомобиль, но банк лишь подает в суд и выигрывает этот процесс, поскольку есть договор, где данное транспортное средство фигурирует, как предмет залога.

    Можно ли продать машину, находящуюся в залоге

    Такой способ достаточно сложен, потому как потребуется не просто найти клиента, но и убедить его, что сделка не подразумевает обмана. Сейчас на автомобильном рынке наблюдается немало мошенников, поэтому люди максимально осторожно подходят к вопросу вложения собственных средств в покупку авто.

    Соответственно такой вариант продажи обладает рядом трудностей.

    • Перекредитование. То есть переоформление кредита на покупателя. В этом случае банк готовит документы на приобретателя, отныне ответственного за кредит, причем таковой выплачивает разницу прежнему владельцу машины.
    • Продажа через банк.

    Здесь поиском покупателя будет заниматься финансовая организация. Непосредственно заемщик освобождается от ответственности за сделку.

    Как продать машину в кредите?

    Согласно условиям соглашения о займе, где второй стороной сделки выступает банк, авто будет находиться в залоге у последнего ровно до момента выплаты кредита в полном объеме. Если по каким-то причинам, заемщик не сможет погасить займ – машина перейдет к банку. А вот, во-вторых, под залоговым авто принято понимать, что средство передвижения изначально выступало собственностью гражданина, но при взятии денежного кредита, выступило обеспечением для банка. Иными словами, было зафиксировано как залоговое имущество, чтобы, опять же, гарантировать финансовой организации выплату взятого у нее займа. При этом ПТС (паспорт средства передвижения) на машину передается кредитору вместе со вторым набором ключей. Автомобиль же остается у собственника, и он может продолжать использовать его в личных целях.

    Как продать кредитную машину без обмана: 3 проверенных способа

    Доплата за проданный автомобиль может составлять от десяти до пятнадцати процентов. Наиболее популярным способом продажи кредитного авто это обращение к аукциону. Транспортное средство выставляется на торги. Владельцем будет тот, кто предложит большую сумму за выставленный лот. Победителю аукциона выдается паспорт транспортного средства, машина при этом снимается с учета ГИБДД.

    Остаток кредитного долга автозаемщик погашает за счет средств, вырученных с аукциона. Для того, чтобы аукцион прошел срочно по требованию, владелец транспортного средства должен снизить стартовую цену на двадцать процентов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Продажа машин через аукцион часто приносит прибыль прежним хозяевам. Больше полезной информации об автокредитах вы найдете на этой странице Реализация заемных ТС через специальные автосалоны пока что пользуется спросом только в Москве. Все заботы о поиске покупателя берет на себя автосалон.

    Источники


    1. Комаров, С. А. Теория государства и права / С.А. Комаров, А.В. Малько. — М.: Норма, 2004. — 442 c.

    2. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

    3. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.
    4. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.
    5. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
    Как продать машину, если она в залоге у банка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here