Как продать кредитный автомобиль, если птс на машину у банка

Полезная и понятная информация в статье: "Как продать кредитный автомобиль, если птс на машину у банка". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

4 легких способа продажи залогового автомобиля. В чем его отличия от кредитного и насколько законна такая сделка?

Оформляя кредит на приобретение транспортного средства, заемщик, как правило, передает сам автомобиль в залог банку.

Но в жизни случаются ситуации, когда залоговый автомобиль хорошо бы было продать, т.к. нет возможности содержать данный автомобиль и платить за него кредит. Можно ли это сделать?

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:

Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто.

При этом, условие о передаче транспорта в залог не устанавливалось. Стороны не предлагали его и не соглашались с ним. Автомобиль в таком случае можно спокойно продавать. В любое время, когда его собственнику этого захочется. Подробно о том, можно ли продать машину, если она в автокредите и как это сделать законно, читайте в этом материале.

Залоговая машина – это ТС, которое находится в обременении. Не обязательно это связано с оформлением автокредита. Возможен и такой вариант: собственник взял займ у своего соседа, а в целях обеспечения исполнения обязательства, передал машину в залог.

Далее речь пойдет именно о залоговом ТС, ставшим таковым по причине, что его собственник оформил кредит в банке.

Можно ли продать залоговое авто?

Итак, можно ли продать ТС, которое находится в обременении? Согласно ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предмет залога не может отчуждаться залогодателем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что машину, находящуюся в залоге у банка, продать нельзя. Но данный вывод будет поспешным.

Как осуществить сделку?

Существует несколько законных вариантов, как можно продать автомобиль, если он находится в залоге у банка.

Погашение долгов

Если обязательство перед банком исполнено надлежащим образом, то обеспечивать больше нечего. Залог снимают.

Таким образом, продать авто с обременением можно после того, как долг по кредитному договору погашен в полном объеме. Не обязательно, чтобы залогодатель делал это, используя собственные средства. Используется такой вариант:
  1. Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи авто (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
  2. Покупатель дает деньги действующему собственнику на погашение кредита.
  3. Долг погашается в полном объеме.
  4. Залог снимается.
  5. Стороны оформляют основной договор.

Естественно, что продажная цена машины, в рассматриваемом случае, будет ниже рыночной. Но продавец, тем не менее, выигрывает. Во-первых, он избавляется от кредита. Во-вторых, получает какие-то деньги.

Да, есть и свои потери:

  • наверняка, какую-то часть средств залогодатель уже успел отдать банку, они не вернутся;
  • у автомобиля будет новый собственник.

Но бывают ситуации, когда лучше поступить именно так, как указано выше, чем, например, погрязнуть в долгах.

Переуступка задолженности

Есть более простой вариант, как продать машину, которая находится в залоге. Можно перевести долг на третье лицо, которое:

  • выплатит некую сумму первоначальному собственнику;
  • продолжит платить кредит банку.

[2]

Плюс в том, что не нужно уплачивать банку сумму задолженности в полном объеме. В правоотношениях появляется новый должник, который передает кредитору деньги по графику.

Но способ прост только на первый взгляд. Есть нюансы:

    Перевод долга может быть осуществлен только с согласия кредитора. Это связано с тем, что от личности должника зависит многое. Например, кредит платил человек, который получает 100 тыс. рублей в мес. В месяц он отдавал 10 тыс. рублей и это для него было почти безболезненной процедурой.

А человек, который хочет купить машину, получает 20 тыс. рублей. То есть, каждый месяц ему нужно будет отдавать половину зарплаты. И еще неизвестно, справится ли он с таким бременем. Риски для банка возрастают.

  • Если смена заемщика все же осуществляется, то, согласно ст. 355 ГК РФ, залог должен быть снят, если иное не предусмотрено договором. То есть, залогодатель и кредитор должны оформить соглашение о том, что обременение остается в силе.
  • «Продажа» имущества по доверенности

    Можно ли продать автомобиль, если он находится в залоге у банка, по доверенности? Определенно, да. Схема проста:

    1. Собственник авто оформляет доверенность на имя «покупателя».
    2. «Покупатель» передает деньги «продавцу».
    3. Поверенный может пользоваться автомобилем.

    Проблема: залог при этом остается в силе, то есть, машину нельзя будет продать даже после совершения такой «сделки». Есть и другие минусы:

    • «Продавец» продолжает оставаться собственником автомобиля. То есть он несет бремя содержания имущества (налоги, штрафы) и отвечает за причиненный автомобилем вред (например, в ДТП).
    • «Покупатель» может лишиться всех прав на машину, если её собственник отменит доверенность. А это можно сделать в любой момент.

    Таким образом, лучше не использовать этот способ отчуждения авто.

    Смена обременения

    Суть в том, что залогодатель предлагает кредитору снять залог с автомобиля и установить обременение в отношении иного имущества.

    Например: человек взял в кредит авто, стоимостью 3 миллиона рублей. Возникла необходимость продать эту машину. У заемщика есть квартира, имеющая аналогичную стоимость. Он идет в банк и предлагает снять обременение с машины и оформить залог на квартиру. В описываемом случае, кредитор, скорее всего, согласится на такой вариант.

    Причины:

    1. Стоимость машины и квартиры примерно равна.
    2. С недвижимостью меньше рисков. Машину можно разбить в ДТП так, что восстановить её потом не получится (о том, как грамотно и выгодно продать битую машину, мы рассказывали тут). С квартирой, скорее всего, ничего не случится. Даже после пожара останутся стены. И такая квартира, в принципе, не сильно потеряет в цене.

    Преимущества способа: с авто снимается обременение, её можно продать по рыночной стоимости, а на вырученные деньги можно погасить кредит и, соответственно, снять залог с другого объекта.

    Как видно из статьи, есть целых 4 способа отчуждения залогового автомобиля. То есть, наличие обременения – это не приговор. Выход из ситуации найти можно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Советуют профессионалы: как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Лучшие рекомендации

    Сделки по отчуждению автомобиля должны проходить в четком соответствии с законодательством. А оно требует сбора надлежащего пакета документов. В обязательном порядке в данный пакет документов должно войти и ПТС.

    Однако в ситуации, когда автомобиль был приобретён в кредит, то есть, был приобретён за счет займа, ПТС остается у банка. Можно ли осуществить продажу автомобиля без этого важнейшего документа?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !

    Читайте так же:  Трудовой договор для микропредприятий

    Что такое кредитный автомобиль?

    На сегодняшний день огромное количество людей пользуются услугами кредитных финансовых организаций. А всё потому, что услуги кредитования позволяют гражданам приобрести транспортное средство в данный момент, не собирая нужную сумму годами. Залог подразумевает собой наличие ПТС в офисе банка. Это значит, что вы не сможете продать автомобиль, так как не будет доставать нужные бумаги.

    Что же такое кредитное авто? Это автомобиль, приобретенный за счёт средств банка. Однако за счёт тех средств, по которым должник несет обязанности по уплате. Это значит, что на таком кредитном автомобиле есть обременения в форме залога. В случае, если заемщик не будет платить по своим кредитам, транспортное средство станет собственностью банка.

    Можно ли продать машину, если ПТС в банке?

    При оформлении займа на приобретение автомобиля, в договоре между кредитной организацией и заемщиком прописывается пункт, в соответствии с которым ПТС остается в кредитной организации. Это предусмотрено потому, что вполне вероятно, что лицо не будет платить по счетам, а значит, создаст вероятность того, что кредитная организация будет нести убытки.

    Для того, чтобы не допустить подобного, финансовая фирма хочет перестраховаться, поэтому оставляет ПТС у себя, а в договоре прописывает условия о том, что если лицо станет неплательщиком, автомобиль перейдет на праве собственности юридическому лицу.

    Если паспорт транспортного средства находится в офисе банка, то можно полагать, что сделка по продаже авто не может состояться. Но это не всегда так. В некоторых ситуациях осуществление отчуждения имущества всё-таки возможно. В ситуации, когда вы передаете в собственность другому лицу не только транспортное средство, но и обременения, которые на нём имеются.

    То есть, покупатель обязуется оплачивать долг вместо вас. На подобных условиях банк пойдет вам навстречу, ведь он также заинтересован в добропорядочном плательщике.

    Пошаговая инструкция: как сделать правильно?

    Здесь описано несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

    С участием учреждения

    Если вы хотите продавать кредитный автомобиль с участием банка, то это очень верный ход. Именно кредитная организация должна дать добро на то, чтобы вы отчуждали данное имущество. Банк заинтересован в добропорядочном плательщике.

    Поэтому, прежде чем составлять договор купли-продажи, вам необходимо явиться в офис кредитной организации.

    Сотрудник банка предложит вам два варианта решения проблемы, результатом которой станет полноценное осуществление сделки купли-продажи. Итак, в первую очередь вам предложат погасить задолженность. В этом случае ПТС вернется к вам, и вы полноправно сможете осуществить сделку купли-продажи.

    В случае если у вас у вас нет средств на то, чтобы погасить задолженность, вы можете предложить покупателю взять на себя не только право собственности на транспортное средство, но и обременение в виде кредита.

    Безусловно, это повлияет на стоимость авто. Такое решение должны одобрить не только покупатель, но и банк. В случае, если стороны придут к консенсусу, то это значит, что сделка может быть осуществлена.

    Самостоятельно

    Если вы хотите осуществить продажу автомобиля самостоятельно, не поставив в известность об этом кредитную организацию, то вы допускаете большую ошибку.

    1. Продажа автомобиля без ПТС не предоставляется возможной.
    2. Продажа автомобиля без уведомления об этом кредитной организации грозит тем, что представители финансовой организации могут обратиться в судебную инстанцию для того, чтобы аннулировать сделку.

    По решению суда

    Иногда у собственника автомобиля возникает потребность продать машину, если она в кредите. Это может быть обусловлено банкротством, или финансовой необходимостью.

    Но нередко, невзирая на существенную необходимость, банк не идет навстречу гражданину, и не разрешает ему осуществить сделку. В случае, если гражданин уверен, что его права ущемляются, а у него есть все основания на то, чтобы требовать осуществления сделки, он может обратиться в судебную инстанцию.

    Суд должен рассмотреть дело в ситуации, если считает, что требования правомерны. Решение будет вынесено в пользу гражданина, или же не удовлетворит его требования. В ситуации, если требования гражданина будут обоснованы, то это значит, что вы сможете осуществить сделку по решению суда.

    Рефинансирование

    Перекредитование или рефенансирование – это процедура, когда обременение по уплате по кредиту снимается с одного лица и передается другому в соответствии с ФЗ No 86 от 10 июля 2002 года. Однако, осуществить такое действие можно только в ситуации, когда на это согласен приобретатель автомобиля.

    Это значит, что вы должны предложить гражданину приобрести у вас автомобиль, а также уплатить оставшийся долг.

    Если вы хотите продать авто, ПТС которого находится в банке, вы можете воспользоваться услугой trade-in.

    Это значит, что покупатель может предоставить в автосалон свой автомобиль в замену уплаты вашего долга. Тем самым, ПТС вернется к вам в ситуации, если вы оплатите оставшуюся разницу, если таковая имеется. Таким образом, у автомобиля появится новый приобретатель.

    Сама услуга trade-in подразумевает, что вы сдаете свой старый автомобиль, взамен на новый по стоимости, установленной автосалоном.

    Переуступка

    Переуступка долга или как называют его юристы, договор Цессии – это передача долга другому лицу, то есть, перевод. Это явление, которое часто проявляется между кредиторами и практика по переуступке достаточно распространена. Оформляется переуступка путем согласия между кредитором и должником о том, что в деле появляется другое лицо, которое также становится должником. Об этом свидетельствует статья 391 Гражданского кодекса РФ.

    По договору переуступки новый должник обязан выплатить оставшийся долг за авто после выкупа, а затем именно ему вручается ПТС как новоиспеченному собственнику.

    Следовательно, ПТС он тоже не получит. Однако он может осуществить сделку купли-продажи по решению банка, в результате которого приобретатель оплатит ему ту часть, которую тот успел выплатить в рамках кредитных обязательств.

    Видео по теме

    Смотрите подробнее о том как, продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке в видео ниже:

    Заключение

    Поэтому, в связи с вышеизложенным, вам не стоит переживать о том, что ПТС находится в залоге у банка, и вы не сможете осуществить куплю-продажу. Если покупатель заинтересован именно в вашем предложении, он с удовольствием возьмет на себя вашу задолженность по кредитам, и получит ПТС уже на свое имя после покупки авто и погашения долга. Поэтому, вашей задачей является поиск должного покупателя, который впоследствии станет собственником авто.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-41-74 (Москва)
    +7 (812) 425-67-63 (Санкт-Петербург)

    Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

    Статистика покупаемых в кредит машин, растет каждый год. И по многим данным, в качестве залога ПТС (паспорт технического средства) остается у банков. Продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке — это реально? И если да, то как это сделать, чтобы не лишиться денег и сохранить «чистым» описание личных кредитных действий?

    Читайте так же:  Что делать виновнику дтп

    Почему ПТС на заложенный автомобиль остается у банка?

    Конфискация ПТС у человека, обратившегося в банк за кредитом на приобретение транспортного средства, происходит довольно часто. Но, как правило, требуют ПТС банковские организации, лишь после регистрации автомобиля. По этой причине, заемщику отводится около двух недель после приобретения автомобиля, в течении которых он должен в ГИБДД провести регистрацию транспорта, и предоставить банку на временное хранение ПТС. Как только в банк будет внесена половина денежных средств от предоставленной ему суммы или полное ее погашение, то ПТС возвращается к владельцу машины. Защита собственных интересов— вот главный мотив, которого придерживаются почти все банки отбирая ПТС у своих заемщиков.

    Заключение кредитного договора и временное хранение ПТС, между банковской организацией и заёмщиком происходит по нескольким причинам:
    1. Отсутствие у владельца машины прав на ее реализацию. Беря кредит в банке на автомобиль, человек имеет право только использовать его, но никак не проводить продажу или обмен на другое транспортное средство. Также, он не в праве подарить свою машину кому-либо, или предоставить ее в качестве залога другому кредитору. Лишь под пристальным присмотром банка, могут учиняться вышеперечисленные действия с заложенной машиной.
    2. Право банка изъять машину в счет неуплаты денежных средств, для ее дальнейшей реализации. В том случае, когда банк отмечает, что его заемщик ежемесячно не вносит обязательный платеж по кредиту, и не может выплатить полную сумму, то он имеет все основания для изъятия транспортного средства с последующей его реализацией. Но, такие действия со стороны банка, предусмотрены только по предписанию судьи.
    3. Страхование автомобиля. Обязанность клиента, который взял кредитное авто, застраховать его до того момента, пока не закончился срок контракта между ним и банком. Данное требуется ради уверенности банка в том, что при любых непредвиденных обстоятельствах ему вернуться денежные средства, за предоставленное в кредит авто, даже если оно станет участником ДТП или будет в угоне.

    Существующие методы реализации ипотечного автомобиля, в условии изъятия банком ПТС

    Есть вполне возможные способы, которые помогут разобраться, как продать автомобиль, если он в залоге у банка, предоставившего кредит.

    Но, до того приступить к реализации заложенной машины, следует четко решить, при каких обстоятельствах будет происходить продажа:
    1. Участие банка при реализации. Привлечь для продажи банковскую компанию, которая выдала в кредит авто—это самый быстрый, а главное простой способ. В первую очередь, стоит известить банк о своем решении. Следуя статистики, можно с уверенностью сказать, что большинство салонов по продаже автомобилей сотрудничают с банками. Если банк будет не против принять такие условия, то продажа машины не отнимет много времени. Но стоит осознавать, что при таком раскладе сумма, согласно каковой автомобиль будет выставляться на продажу —это решение банка. Главное преимущество сотрудничества банка и заемщика —это снятие кредитных обязанностей с последнего;
    2. Продажа своими силами. Если заемщик, преследует цель не только погасить свой кредит, но и получить прибыль от продажи автомобиля, то лучше ему не привлекать для этого процесса банковскую организацию. Лучше всего попросить помощи у дилерских автосалонов, которые с удовольствием занимаются выкупом кредитных машин. Или же, как еще один вариант, поискать в интернете или среди своих знакомых потенциального покупателя. Если, в реализации транспортного средства будут принимать участие дилерские автосалоны, то они предварительно оценят его, а после отправят в банк своего сотрудника, который за возвращение ПТС отдаст долг. Вся полученная разница (если такова будет) в стоимости будет возвращена заемщику. При продаже автомобиля через интернет, заемщику необходимо будет посетить банк со своим потенциальным клиентом, чтобы погасить ссуду, с помощью его денежных средств.
    3. Помощь суда. Столкнуться с судебным разбирательством крайне неприятная ситуация как для заемщика, так и для банковской компании, которая предоставила ему кредит. Как правило, суды выносят такие решения, что суммы, которые должны пойти в счет выплат, почти всегда не хватает, чтобы полностью закрыть долг. Поэтому получить выгоду от такого способа реализации кредитного авто, не удастся никому— ни заемщику, ни банку. Помимо весомых потерь в денежных средствах, разбирательства в суде занимают много личного времени, на протяжении которых в банк не будут поступать выплаты за авто от своего заемщика.
    4. Потребительский кредит. Можно также посетить иной банк-посредник и взять в нем потребительский кредит, с помощью которого затем, погасить кредит в том банке, который предоставил машину и, в окончательном результате, заполучить ПТС на руки. При данном раскладе, продать автомобиль будет намного легче, ведь банк уже снимет его с учета. Вполне вероятно, что с помощью такого способа, можно будет вернуть себе всю стоимость автомобиля, если конечно, сделка купли-продажи пройдет успешно. В любом случае, продав машину, на вырученные деньги можно сразу же погасить потребительский кредит.
    5. Оформление доверенности на другого человека. Такой способ сработает только при условии, что лицо, на которое будет оформляться доверенность является близким заемщику человеком, и в нем он уверен на все 100 %. Смысл в такой сделке, заключается в оформлении на нового владельца генеральной доверенности. Говоря проще, он обязуется вместо нынешнего владельца автомобиля выплатить долг банку. Главные достоинства такой сделки —это отсутствие потребности обращаться в банк и заполнять множество документации. Как только, кредит уполномоченной личностью будет погашен, потребуется отправиться в банк и снять с учета транспортное средства. Но кроме достоинств, есть и недостатки, с которыми можно столкнуться при оформлении доверенности на родного или надежного человека. В том случае, если после переоформления, не будут вноситься выплаты по кредиту, трудности возникнут у заемщика, даже если, на руках у него будет присутствовать расписка от его уполномоченной личности, что он гарантирует своевременную ликвидацию кредита.

    Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

    Реализация закладной машины, и предшествующие ей налоги и обязательства

    При продаже кредитного транспортного средства при содействии банковской компании, или же, самостоятельно заемщиком, ответственность за реализацию несет именно владелец имущества. Помимо этого, не стоит забывать, что, продавая кредитное имущество, стоит быть готовым заплатить налог.

    Предусмотрен он только лишь в последующих вариантах:
    1. Машина была в пользовании менее трех лет.
    2. Стоимость автомобиля превышает сумму, заплаченную при его приобретении.
    3. Машина стоит свыше 250 тыс. рублей.

    Сумму покупки автомобиля или его продажи, владелец машины должен доказать фактически.

    ВНИМАНИЕ . Физические лица, проживающие на территории Российской Федерации, как правило, уплачивают налоги по ставке 13 %. Что касается реализации заложенного автомобиля, то, если ее сумма меньше той, что была указана при покупке, но в тот же момент выше лимита по налогу, то в таком случае, не предусмотрена уплата налога на машину. Такое правило обусловлено тем, что автовладелец не приобрел личный доход от реализации машины.

    Имеют ли компании основания на конфискацию паспорт технического средства?

    Заложенная машина указывает, непосредственным ее владельцем принято считать самого заёмщика. А ссылаясь на Приказ Министерства Внутренних Дел Российской Федерации No496 в о паспортах положении Транспортного Средства п. 15, который гласит что: Владельцы обязаны лично хранить паспорта на шасси, личный транспорт и в случаях требования предъявлять его в ГИБДД при проведении регистрационных действий согласно законам, приказам Министерства Внутренних Дел Российской Федерации.

    Читайте так же:  Что запрещено гражданскому служащему права и обязанности

    ВАЖНО . Получается, что, производя конфискацию ПТС у заемщика, банк нарушает его права. Можно оспорить просьбу банка, оставить у него ПТС.

    То есть, по сути банковское учреждение обязано по просьбе хозяина машины, выдать ему на руки паспорт на автомобиль. Даже тот факт, что в кредитном контракте указан пункт, указывающий, что банк требует хранения ПТС у себя, не должен вызывать конфуз у заемщика. Если надо, он может написать и отнести в банк заявку на возвращение ПТС ему, указывая что это—его полное право.

    Продажа без ПТС— возможна ли?

    Возможно ли, каким-то образом продать машину без ПТС? Отвечая на этот вопрос, придется сказать, что никак не получится осуществить реализацию автомобиля без паспорта на него. ПТС — это документ, который в обязательном порядке, присваивается каждой машине, которая принимает участие в движении на дороге и не подлежит утилизации. Именно по этой причине, невозможно продать машину без ПТС. А если говорить точнее, то продать в принципе, может и получится, но впоследствии, новый хозяин автомобиля не сможет осуществить его учет, и вполне вероятно захочет в дальнейшем, по этой причине, расторгнуть договор с недобросовестным продавцом.

    Заключение

    Транспортное средство, выданное в кредит каким-либо банком, можно ли реализовать? Да, можно. И для этого существуют как простые способы, так и не очень. Главное, выбирая подходящий вариант реализации кредитного автомобиля, не забывать учитывать условия, на которых она будет проходить. Конечно, лучше и проще продавать кредитное транспортное средство при помощи банка, тем более, что большинство из них идут на встречу своим заемщикам, и не запрещают производить продажу имущества.

    Варианты продажи кредитного автомобиля, когда ПТС на руках или в банке

    Кредитное транспортное средство — распространённое явление среди россиян. Ежегодно оформляется огромное количество автомобильных кредитов. А если нужно продать машину, которая всё ещё находится в кредите? Насколько это возможно, и как продать кредитную машину? С какими сложностями придётся столкнуться? Нам точно есть о чём поговорить.

    Возможные причины продажи автомобиля

    Продажа кредитного авто может требоваться по разным причинам. Их много, некоторые из них покажутся банальными, другие — более существенными:

    • раздел имущества при разводе;
    • необходимость покупки другого ТС, более подходящего под жизненные обстоятельства;
    • утрата или снижение платежеспособности владельца;
    • появление жизненных обстоятельств, при которых необходимость в автомобиле отпадает;
    • сложная жизненная ситуация.

    Разные обстоятельства могут возникать в жизни человека, который решается на продажу кредитного авто.

    Можно ли продать машину в автокредите?

    Однозначно можно продать кредитную машину. И сделать это не будет сложно. Много россиян решают продать своё транспортное средство, которое всё ещё находится в кредите у банка. Сделать это можно несколькими способами, для каждого из них характерны свои преимущества и недостатки. Помимо этого, нужно знать условия, на которых оформлялся кредит. Другими словами, необходимо тщательно изучить кредитный договор. Сегодня мы рассмотрим наиболее распространённые ситуации и разберёмся с вариантами совершения продажи залогового ТС.

    Без разрешения банка

    У многих из вас может возникнуть вопрос: можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, без получения соответствующего разрешения банка. Скажем сразу, что эта операция будет незаконной. Пока на автомобиль открыт кредит, ТС находится в собственности банка. Так будет до тех пор, пока не будет полностью закрыт кредит.

    Владелец может лишь управлять автомобилем. Права на продажу или дарение пока у него нет. Кредитное авто, конечно, продать можно, но только после уведомления банка о своём решении.

    [3]

    Если ПТС на руках

    В очень редких случаях ПТС залогового транспортного средства остаётся на руках у владельца. И всё же мы должны рассмотреть этот случай, чтобы вы знали, как осуществляется продажа кредитной машины. Начинать нужно с посещения банка, который предоставил автомобильный кредит. Если это действие не будет совершено, то можно легко стать мошенником.

    Нельзя ни при каких обстоятельствах начинать продажу авто без уведомления о своём решении банковской организации. Вообще с залоговым имуществом не рекомендуется совершать какие-либо действия.

    [1]

    Банки обычно не имеют возражений против продажи залогового автомобиля. Такие организации больше заинтересованы в получении вложенных средств, чем в переходе в их собственность автомобиля. Ведь машину придётся выставлять на аукцион и ждать продажи. Для банка это лишние хлопоты, которые ему ни к чему.

    ПТС в банке

    Эта ситуация более распространена, поскольку практически все банки забирают документы на автомобиль при оформлении на него кредита. Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банке, может быть реализована несколькими способами. Против каждого из них банки не предъявляют возражений:

    • можно обратиться в специализированную компанию, которая покупает залоговые автомобили;
    • существуют салоны, которые принимают на реализацию подобные ТС;
    • самостоятельная продажа авто также возможна.

    ПТС находится в банке до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Даже при смене владельца ПТС всё равно остаётся в банке.

    Законные способы

    Кредитное авто продать можно, для этого существует несколько законных способов. Искать другие варианты решения проблемы реализации залоговой машины не стоит. Это будут мошеннические действия, за которые последует строгое наказание. Законными считаются следующие способы:

    • самостоятельно заниматься продажей с обязательным уведомлением банка и будущего покупателя;
    • при помощи банковской организации, которая предоставляла кредит на автомобиль;
    • посредством автомобильного салона;
    • через суд.

    Хотите более подробно узнать, как продать кредитный автомобиль законно? Подробно расскажем о каждом из этих вариантов.

    Через банк

    Этот вариант продажи кредитной машины является самым простым и быстрым, но не самым выгодным для владельца. В этом случае потребуется обратиться в свой банк и заявить о необходимости продажи предмета залога. Практически каждый банк сотрудничает с автомобильными салонами, которые принимают на реализацию подержанные ТС.

    Учтите, если продажу машины доверить банку, условия сделки не будут выгодными для владельца. Финансовое учреждение будет самостоятельно устанавливать стоимость авто, ориентируясь на свои интересы. Не стоит даже надеяться на сумму, которая будет хоть немного приближена к среднерыночной цене. Преимуществом такого способа является быстрое снятие долговых обязательств.

    Через автосалон

    Кредитные автомобили могут быть интересны соответствующим автосалонам. Этот способ называется Трейд-ин. Реализовывается он следующим образом:

    • владелец авто привозит его в салон вместе с документами;
    • машина проходит обязательную диагностику;
    • обсуждается стоимость машины, которая будет удовлетворять обе стороны;
    • оформляется доверенность на салон, который обязуется закрыть кредитные обязательства;
    • финансовая организация, выдавшая кредит, оформляет трёхсторонний договор;
    • машина снимается с учёта.

    Такой вариант удобный, быстрый и безопасный, требует от владельца минимум усилий и времени. Таким образом, удобно менять старый кредитный автомобиль на новый. Достаточно лишь выбрать в салоне другой автомобиль и заплатить разницу в стоимости. Стоит быть готовым к установке заниженной стоимости, которая будет устанавливаться салоном.

    Самостоятельно

    Самостоятельная продажа залогового авто возможна. Этот способ является сложным, зато он позволяет сэкономить некоторую сумму. Владельцу автомобиля придётся самостоятельно искать покупателя, что будет не так просто. Как показывает практика, россияне опасаются связываться с кредитными машинами.

    Читайте так же:  Пошаговая инструкция по организации бизнеса на аренде квартиры

    Если покупатель найден, то с ним нужно идти в банк для закрытия всего кредита или его части. Такой вариант применим только в тех случаях, когда по кредиту нет задолженности. В этом случае процесс продажи авто проходит по следующей схеме:

    • потенциальный покупатель выплачивает банковской организации остаток, который остался по кредиту;
    • машина выводится из залога;
    • автомобиль меняет владельца и снимается с учёта в ГИБДД.

    Самое сложное — найти покупателя. Затраченное время того стоит, ведь только при самостоятельной продаже можно извлечь для себя максимальную выгоду. Есть ещё один вариант самостоятельной продажи — через судебную организацию. Такой способ выбирается крайне редко, поскольку не является выгодным ни для банка, ни для владельца авто. Суд устанавливает минимальную стоимость на автомобиль, которой хватает лишь на погашение основной суммы кредита. Проценты и штрафы за просроченные платежи в эту сумму не входят.

    Досрочное погашение

    Такая возможность предоставляется всегда, но в некоторых случаях банки устанавливают штрафные санкции. В этом случае досрочное погашение становится невыгодным владельцу автомобиля. Нужно внимательно изучать договор, обращая внимание на мелкий шрифт и сноски. В этом случае ваша внимательность позволит сэкономить немалую сумму и принять верное решение относительно автокредита.

    Ответственность за незаконные способы

    Что греха таить, есть незаконные способы продажи автомобиля. Мы не будем о них рассказывать, дабы не соблазнять никого из вас и не забивать голову лишней и совершенно ненужной информацией. Лучше поговорим об ответственности, которая наступает в результате противоправных действий с кредитным авто.

    Продажа залогового авто в обход банка и сокрытие информации о наличии кредита от потенциального покупателя расцениваются как мошенничество. Ещё и в крупных размерах. На этот момент за такие противоправные действия предусмотрен арест на 5 лет. Согласитесь, лучше всё сделать законным способом. Пусть будет утрачена некоторая сумма, зато в тюрьму никто не посадит.

    Каждый может продать кредитный автомобиль. Нужно тщательно обдумать своё решение, ведь потеря финансов будет неизбежна. Детально и досконально обдумайте способ, который будет использоваться для достижения этой цели. Сколько денег вы готовы потерять, и насколько важна срочность этой процедуры? Не действуйте в обход закона — ничем хорошим это точно не обернётся.

    Как продать кредитный автомобиль если ПТС в банке

    Купить новый автомобиль за счет собственных средств для многих из нас не предоставляется возможным. Поэтому приходится обращаться в банк и брать кредит под залог автомобиля. Многие кредитно-финансовые организации предлагают программу автокредитования, но лишь с тем условием, что приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного исполнения кредитных обязательств заемщиком. При этом сроки кредитования могут достигать 5—10 лет, а за это время может измениться финансовое состояние заемщика или появится желание купить новую более усовершенствованную модель. При этом продать залоговое имущество будет достаточно сложно, ведь паспорт транспортного средства находится в залоге у кредитора, а без него совершить сделку купли-продажи будет довольно проблематично. Но на самом деле есть законные способы, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, рассмотрим их более детально.

    Почему паспорт остается у кредитора

    Для начала попробуем ответить на вопрос, почему ПТС нужно передать кредитору, если автомобиль был приобретен по специализированной программе автокредитования. При предоставлении средств на льготных условиях по данной программе у банка должна быть гарантия, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства, поэтому предметом залога выступает приобретенное транспортное средство, но чтобы у банка не возникло сомнений, он требует после регистрации транспортного средства предоставить ПТС на хранение.

    ПТС (паспорт транспортного средства) – это документ, который содержит основные технические характеристики транспортного средства, а также основные номера, с помощью которых можно идентифицировать данные об авто, а также данные его владельца и запись о постановке и снятии с учета.

    Получить паспорт обратно можно только после того, как заемщика полностью исполнит свои обязательства по кредитному договору, соответственно, на этапе выплаты займа банк ПТС не вернет. Но продать авто без этого документа будет проблемно.

    На самом деле есть несколько причин, по которым кредитор забирает документы на хранение на период выплаты кредита. Рассмотрим их подробнее:

    1. На период хранения ПТС в банке заемщик является пользователем, транспортного средства, но не может распоряжаться им в полной мере, а именно совершать какие-либо сделки купли-продажи дарения и другие, таким образом, банк контролирует действия заемщика.
    2. В том случае, если заемщик не имеет финансовой возможности выплатить кредит и допускает просрочки, то кредитор имеет право получить предмет залога для последующей реализации, правда, сделать это можно только в судебном порядке.
    3. Кроме того, банку нужна гарантия, что на протяжении выплаты кредита автомобиль сохранит свою стоимость, для этого заемщик обязан застраховать предмет залога от любого рода риска, в том числе угона и полной утраты по КАСКО, здесь у банка есть полная гарантия, что он сможет возместить всю стоимость выданного кредита.

    Обратите внимание, что все банки в рамках автокредитования забирают автомобиль в качестве залога, при этом некоторые кредиторы не забирают паспорт транспортного средства, правда, это скорее редкое исключение, по таким кредитам процентная ставка будет несколько пунктов выше. Но при этом в любом случае автомобиль будет передан по решению суда банку для последующей реализации.

    Как продать кредитный автомобиль самостоятельно

    Вернемся к вопросу, как продать кредитную машину, если ПТС в банке. Одним из способов продажи является самостоятельная реализация транспортного средства. На самом деле это длительный и хлопотный процесс. Однако, в данном случае – это самый выгодный способ продажи, ведь в данном случае стоимость авто определяет его непосредственный владелец, обычно банки делают скидку в размере 20%, чтобы совершить сделку купли-продажи как можно быстрее для закрытия кредита.

    Автовладельцу нужно найти покупателя, для этого можно разместить объявление о продаже. После того как желающие приобрести ваше авто будет найден, нужно обязательно оповестить его о том, что паспорт транспортного средства находится в залоге у банка-кредитора. Кстати, не забудьте предупредить о продаже авто сам банк, в противном случае, ваши действия будут расценены как мошенничество и кредитор передаст ваше дело в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

    Сделка будет выглядеть следующим образом: в первую очередь покупатель и продавец отправляются в банк и оплачивают кредит, то есть за счет вырученных средств заемщик досрочно погашает кредит и возвращают ПТС. Затем он передает его покупателю. В другом варианте, кредит будет переоформлен на покупателя, хотя далеко не все банки могут пойти на такой риск. К тому же, процедура может затянуться на длительное время, ведь кредитору нужно убедиться платежеспособности нового заемщика.

    Продажа через банк

    Другой способ продать машину в кредите – это произвести весь процесс сделки через кредитно-финансовую организацию. Стоит сразу сказать, что это самый законный и безопасный для заемщика способ продажи. Для начала нужно обратиться непосредственно банк и сообщить менеджеру о своем намерении реализовать автомобиль. Большинство банков безоговорочно соглашаются провести сделку совместно. Правда, иногда банки в договоре кредитования указывают, что в данном случае нужно выплатить, например, не менее половины основного долга.

    Читайте так же:  Как заменить водительское удостоверение для иностранных граждан

    Если банк специализируется на автокредитовании, то наверняка имеет партнерские отношения с автосалонами, поэтому ваш автомобиль будет выставлен на продажу именно там. Правда, есть два существенных недостатка. Во-первых, стоимость автомобиля будет на 20-25% дешевле, потому что банк заинтересован в скорейшей продаже автомобиля, а салон в прибыли. Во-вторых, сдать покупателя на свой автомобиль можно очень долго, а за это время заемщик по-прежнему продолжает платить по кредиту.

    Обратите внимание, что если стоимость автомобиля меньше вашего долга по кредиту, то остаток суммы будет оплачивать непосредственно заемщик.

    Еще стоит сказать о том, что во многих банках есть витрина залогового имущества, то есть кредитор самостоятельно продает залоговое имущество через специальные площадки. Поэтому если заемщик не в состоянии платить по кредиту, то он может в короткие сроки обратиться в банк и заявить о своей финансовой несостоятельности, затем передать автомобиль сотруднику банка, который в будущем будет заниматься его реализацией.

    Потребительский кредит как выход из положения

    Безусловно, продать кредитный авто может каждый автовладелец, но при этом для него важно не только снизить финансовую нагрузку, но и не испортить свою кредитную историю. Поэтому для некоторых заемщиков, которые в реальности не справляются с кредитными обязательствами, лучшим выходом из положения будет потребительский кредит в другом банке. За счет него он может погасить остаток автокредита и забрать паспорт транспортного средства, а затем уже распоряжаться им по собственному усмотрению. То есть продать или оставить.

    При выборе потребительского кредита важно обращать внимание на процентные ставки и общую стоимость кредита. Выбирать предложения нужно таким образом, чтобы платежи были не более чем по автокредиту. Кстати, большинство банков производит рефинансирование кредитных обязательств других банков. Смысл заключается в том, что заемщик заключает новый договор кредитования, а выданные средства имеют целевое назначение, они будут направлены на погашение вашего автокредита.

    Реализация ТС в судебном порядке

    Это самый плохой вариант как для заемщика, так и для банка. Но если кредитно-финансовая организация не идет на уступки заемщику, и не дает согласие на продажу автомобиля, то заемщик так же как и банк, может обратиться в суд, для того чтобы расторгнуть кредитный договор. Но у этого способа есть ряд существенных недостатков:

    1. Судебные разбирательства могут длиться от 3 до 6 месяцев, в течение которых банк не получает прибыли.
    2. Сумма от продажи автомобиля едва хватит для покрытия основного долга, при этом проценты в будущем снова будет оплачивать заемщик.

    У заемщика будет испорчена кредитная история постольку, поскольку он нарушил условия кредитного договора.
    Соответственно, обращаться в суд можно только в крайнем случае, когда взять потребительский кредит не представляется возможным, ровно, как и найти покупателя, который готов выплатить банку долг заемщика.

    Можно ли продать кредитный автомобиль без разрешения банка

    Итак, если машина в залоге у банка можно ли ее продать? Безусловно, да, но только по взаимной договоренности с кредитно-финансовые организацией. Кстати, когда вы оформляли кредит, то получили на руки кредитный договор, в нем указаны все условия кредитования, порядок возврата долга. Банк указывает, как, когда и при каких условиях пользователь может продать авто в соответствии с требованиями банка.

    Отсюда следует, что без разрешения кредитно-финансовой организации продать транспортное средство нельзя по закону, но есть некоторые автовладельцы, которым удается продать кредитный автомобиль, а сделать это можно несколькими способами. Для начала рассмотрим, как продать кредитную машину, если ПТС на руках, хотя такое явление — довольно большая редкость. Здесь все довольно просто: заемщик ищет покупателя на свою машину и составляет договор купли-продажи. Далее, он снимает ее с учета, а новый владелец ставит на учет в МРЭО, правда, здесь есть такой нюанс, что большинство банков передают все данные о залоговых автомобилях, поэтому новому владельцу могут в регистрации отказать.

    Другой вариант – это взять дубликат ПТС. Например, если паспорт транспортного средства был утерян, то в ГИБДД можно получить его копию. Поэтому если ПТС находится в банке, то можно обратиться в ГИБДД и написать заявление об утере ПТС. После чего вам выдадут новый, правда, на нем будет стоять печать «Дубликат», а это уже говорит о том, что продать авто будет довольно проблематично, ведь многие потенциальные покупатели догадываются, что дубликат паспорта транспортного средства свидетельствует о том, что автомобиль находится в залоге, и вряд ли пойдут на риск.

    Обратите внимание, если банк узнает о сделке купли-продажи залогового автомобиля, то на продавца будет заведено уголовное дело по 159 статье УК РФ.

    Кстати, если условия кредитного договора строго запрещают продажу кредитного автомобиля, то заемщик может воспользоваться только одним вариантом, а именно найти покупателя, составить договор купли-продажи, получить средства и погасить кредит досрочно после этого передать паспорт транспортного средства покупателю. Правда, эта сделка будет рискованной уже для покупателя.

    Подведем краткий итог. Как продать авто, которое находится в кредите? Самые простые способы:

    • вы можете самостоятельно найти покупателя и заключить договор купли-продажи, затем погасить автокредит досрочно;
    • банк может переоформить ваш автокредит на нового автовладельца, если он полностью соответствует требования кредитора;
    • вы можете передать автомобиль в банку для его реализации на площадке залогового имущества;
    • вы можете продать авто незаконно, но при этом рискуете своей свободой.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, можно ли продать машину, если она в автокредите? Безусловно, можно только при выборе варианта обязательно обращайте внимание на условия договора. При этом не стоит рисковать, а лучше провести всю процедура продажи через банк. К тому же, сегодня многие банки не запрещают продавать залоговые автомобили, ведь в данном случае они могут вернуть заемные средства досрочно, что будет, несомненно, выгодным для них.

    Источники


    1. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.

    2. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.

    3. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
    4. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
    5. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.
    Как продать кредитный автомобиль, если птс на машину у банка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here