Как получить автокредит — условия и нюансы

Полезная и понятная информация в статье: "Как получить автокредит — условия и нюансы". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Основные нюансы оформления автокредита

В советские времена огромного дефицита на многие товары, покупка автомобиля была грандиозным событием в жизни человека. Даже имея деньги на покупку автомобиля, многим требовалось ждать своей очереди несколько лет. Сейчас же достаточно определиться с маркой автомобиля и иметь хотя бы общее представление об оформление автомобильного кредита.

Что нужно делать

Прежде всего, нужно определиться с необходимой суммой, которую вам предстоит получить в кредит. Она должна быть соизмерима с вашими доходами, иначе вы постоянно будете ощущать острую нехватку денег в период погашения задолженности.

После этого, заемщику необходимо определиться, где он будет оформлять кредит. К выбору желающего приобрести автомобиль предоставляется два варианта:

1. В автосалоне,
2. В банке.

Оформление в автомобильном салоне

К главным достоинствам оформления кредита непосредственно в автосалоне относятся:

  • Экономия времени. Менеджеры в автосалоне рассматривают заявки на выдачу кредита намного быстрее, чем в банке. Заявка может быть рассмотрена в период от нескольких часов до одного рабочего дня.
  • Комфортное оформление сделки. Клиент предоставляет менеджеру пакет необходимых документов, а все остальное выполняет менеджер.

Наличие достоинств совсем не говорит, что у этого метода нет негативных сторон, к которым мы относим следующее:

  • Существенно завышенная процентная ставка. Большинство автосалонов, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями, предоставляющие услуги по кредитованию, предлагают кредит по завышенной процентной ставке, в среднем на 2-5%.
  • Наличие разнообразных скрытых платежей. При оформлении в автосалоне, заемщик будет обязан оплатить дополнительные, т.н. скрытые платежи, к которым относится страховка, комиссия за выдачу кредитных средств, комиссионный сбор за перечисление денег на счет автосалона и др.

Банковское оформление

Этот способ мы рассмотрим более детально, ведь для самостоятельного оформления кредита непосредственно в банковском учреждении, заемщику необходимо знать ряд нюансов.

Безусловными плюсами такого способа оформления кредита являются:

  • Реальная возможность самостоятельно выбрать банк, условия которого будут оптимально вам подходить.
  • Отсутствие разнообразных регулярных скрытых платежей.

К негативным сторонам оформления кредита самостоятельно в банке относятся:

  • Более расширенный пакет документов, на основании которых банк будет устанавливать вашу личность, и проверять реальную возможность своевременного возврата средств по кредиту.
  • Достаточно длительный срок рассмотрения вашей заявки на получение автокредита, который может составлять от нескольких рабочих дней до нескольких недель.

Советы по выбору банка

Важно знать! Сегодня скрытые комиссии очень распространены, их размер, иногда, может увеличить размер ежемесячного платежа примерно на 1-2%.

Когда вы определились с банком, вы должны получить от него согласие в выдаче вам кредита, а для этого вам нужно будет предоставить такие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий вашу личность;
  • Справку о ваших доходах;
  • Ксерокопию трудовой книжки, заверенной по месту работы;
  • Заявление на выдачу кредита (как правило, банк сам предоставляет такой бланк)

Важно знать! Частные предприниматели, оформляя кредит, должны будут предоставить банку ряд других дополнительных документов!

После получения согласия на выдачу кредита и предоставления всех документов, покупатель обязан уплатить первоначальный взнос (если таковой предполагается), после чего ему выдается счет оставшейся сумы и ксерокопия технического паспорта транспортного средства. После постановки автомобиля на учет в органах ГИБДД, можно приступать к страхованию автомобиля. На завершающем этапе происходит непосредственное заключение договора и перевод денег на счет продавца. Ну и финалом всего является приятное получение автомобиля в автосалоне!

Все тонкости и нюансы автокредитования

В современных условиях наличие автомобиля стало необходимостью, и это недешёвое удовольствие по карману далеко не каждому. Данная проблема решается с помощью автокредитования.

Как воспользоваться этим видом кредита, не испортив удовольствия от покупки?

Виды автокредита

На рынке кредитных продуктов существует три базовых варианта автокредитов, каждый из которых в свою очередь разбивается на подвиды.

Самый популярный вариант – это классическая схема. Заключается она в кредитовании сроком в 5 лет, процентных ставках невысокого уровня (в пределах 1-14%).

Заявка клиента рассматривается, как правило, около трёх дней, а первоначальный взнос составляет 10% от цены авто.

Другой вид – это экспресс-кредитование, которое так названо по причине быстрого оформления – всего лишь за час. Но плюсы этого варианта на этом заканчиваются, так как неудобным является высокая процентная ставка (около 20%). Срок кредитования – 3 года (но может быть изменён банком по пожеланию клиента в большую или меньшую сторону).

И, наконец, последний вариант – это беспроцентный автокредит. Сначала может показаться, что он самый выгодный, но это обманчивое предположение, так как в стоимость автокредита уже входят все комиссии и банковские платежи. В конечном итоге плата за такой займ может превысить плату по классической схеме.

Кроме того, неудобным является обязательное условие – внесение первоначального взноса в размере 30%.

Преимущества автокредита

К плюсам этого вида кредитования относится:

  • возможность покупки машины в любой желаемый срок, даже если не хватает средств. Главное, чтобы имеющиеся деньги покрыли первоначальный взнос;
  • возможность участия в программе льготного кредитования. Государство повышает спрос на отечественные автомобили и автомобили российской сборки путём компенсации части процентов. Однако цена машины при этом не должна превышать 750 тыс. руб.;
  • большой срок выплат и небольшая сумма ежемесячных платежей.

Недостатки автокредита

  • строгие условия предоставления кредита (его не дадут пенсионерам и молодёжи, гражданам с испорченной кредитной историей , отработавшим меньше квартала на настоящем месте работы и т. д.);
  • машина автоматически становится залогом (риск потери транспортного средства);
  • обязательное автострахование (необходимо приобретать полис КАСКО, что увеличит расходы по привлечению денежных средств). Если банк не требует страховки – процентная ставка компенсирует плату за риск;
  • уплата первоначального взноса (его отсутствие повышает ставку);
  • продолжительное оформление (а по экспресс-кредиту ставка высока).

Нюансы кредита на покупку автомобиля

Как уже упоминалось ранее, одним из условий заключения договора автокредитования может стать автострахование КАСКО. Обычно страховую организацию выбирает сам банк, но иногда он предлагает несколько компаний, и при этом стоимость услуг несколько завышена.

Кроме того, не смотря на постепенный износ авто, страховая сумма постоянна на протяжении всего срока кредитования.

Необходимо знать о том, что ни в коем случае нельзя прекращать кредитные выплаты, даже если произошёл несчастный случай, авария или угон.

Читайте так же:  Показ автомобиля при продаже

Во избежание неприятностей следует взять в банке справку, подтверждающую перечисление средств на его счёт от страховой компании, иначе заёмщику придётся уплачивать штрафы и пени по просроченному кредиту.

Возможны также следующие «подводные камни»:

  • комиссия за открытие банком счёта (примерно 4 000 – 6 000 рублей);
  • комиссия за ведение счёта (в размере 0,3-0,5% автокредита каждый месяц);
  • штраф в случае погашения кредита досрочно (около 1-2% кредита);
  • услуги страхования аккредитованных организаций предоставляются по более высоким тарифам (на 2-4% больше их среднего уровня);
  • оплата страховки в рассрочку не предусмотрена.

Таким образом, автокредит выгоден тем, кому срочно нужен автомобиль, но имеющихся средств не достаточно и есть уверенность в стабильности финансов. В любом случае нужно быть предельно внимательным: читать условия договора до его заключения, адекватно анализировать свои возможности и при необходимости обращаться за консультациями к специалистам.

Условия получения автокредита в автосалоне

Автокредит – это реальный способ покупки автотранспортного средства при нехватке собственных денег. Автокредит можно получить в банке или автосалоне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чем отличаются условия автокредитов от банков и автосалонов? Как получить кредит непосредственно в салоне, какие документы потребуются для оформления сделки, читайте далее.

Чем отличается оформление от банка

Для сравнения приведем достоинства и недостатки автокредитования, которое оформляется непосредственно в автосалоне.

Итак, к достоинствам можно отнести:

  • экономия затраченного времени. Если кредит оформлять в банке, то потребуется собрать определенный пакет документов, подать заявку, дождаться решения от банка, согласовать все условия с продавцом транспортного средства. При получении отказа от выбранного банка время покупки транспортного средства увеличится, так как потребуется обращение в другое кредитное учреждение;

Если автокредит получать в автосалоне, то достаточно подать заявку и дождаться решения. Кроме этого банки рассматривают поступившие заявки в течение 3 – 5 рабочих дней, а решение от автосалона можно получить в течение 1 – 3 часов, что приводит к возможности оформления автокредита и покупки автомашины за один день.

  • сокращение перечня документов, требуемых для оформления;
  • возможность подачи заявки одновременно в несколько банков. Поскольку автосалоны сотрудничают со всеми ведущими банками региона, то и сформированная менеджером организации заявка направляется сразу в несколько банков;

При этом заемщик может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные условия автокредитования по поступившим предложениям.

  • при оформлении автокредита в автосалоне сотрудниками компании оказывается помощь в оформлении всех документов, как при заключении кредитного договора, так и при заключении договора купли – продажи, договора залога, а так же регистрации и страховании автомашины;
  • при оформлении автокредита в автосалоне не принимается в учет кредитная история заемщика, что позволяет расширить круг потенциальных покупателей;
  • возможность внесения первоначального взноса автомобилем, имеющимся в наличии (программы трейд — ин).

Основными недостатками оформление кредита на приобретение автомашины в автосалоне являются:

  • применение увеличенной процентной ставки. В большинстве случаев автосалоны не занимаются кредитованием клиентов сами, а предоставляют исключительно посреднические услуги между заемщиками и банками, которые оплачиваются дополнительно. Кроме этого банки оплачивают автосалону определенную сумму на расположение на территории организации кредитного эксперта;

Все перечисленные факторы влияют на увеличение стоимости автокредита, посредством применения повышенной процентной ставки. В среднем увеличение процентной ставки производится на 2 – 7 пунктов.

  • ограниченный выбор банков. Хоть автосалоны и сотрудничают с ведущими банками определенного региона, но далеко не со всеми кредитными учреждениями. Некоторые банки способны предложить клиентам более лояльные условия автокредита, нежели ведущие кредитные учреждения;
  • ограниченный выбор страховых компаний для приобретения полисов КАСКО и ОСАГО. Те компании, что непосредственно представлены в автосалонах, предлагают полиса по завышенной стоимости.

Основные условия автокредита в автосалоне

Автосалоны, так же как и банки, могут предоставлять клиентам разные программы автокредитования.

Наиболее популярными программами являются:

Таким образом, получить автокредит на выгодных условиях, скорее всего, получится в банке, нежели в каком-либо автосалоне.

Какие процентные ставки на автокредит в Совкомбанке в 2019 году, читайте здесь.

Требования к клиентам

При выдаче автокредита в автосалоне клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

[1]

  • наличие гражданства РФ (если за автокредитом обращается юридическое лицо, то оно так же должно быть зарегистрировано в РФ);
  • минимальный возраст 21 год (компания должна работать не менее 1 года);
  • максимальный возраст – не ограничивается;
  • наличие постоянного источника дохода (прибыльность компании).

С какими документами обращаться

В обязательный перечень документов для автокредита для физических лиц входят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для получения кредита на более выгодных условиях потребуются:

  • справка о получаемом доходе;
  • копия трудовой книжки.

Юридическое лицо в автосалон предоставляет:

  • свидетельство о регистрации;
  • доверенность на представителя, который будет заключать кредитный договор;
  • паспорт представителя.

Чтобы подтвердить прибыльность организации и получить денежные средства на более лояльных условиях дополнительно потребуется финансовая отчетность компании за последний отчетный период.

Порядок оформления

Процедура оформления автокредита в автосалоне практически не отличается от стандартной процедуры, выполняемой в банке:

Автокредиты, выдаваемые автосалонами, отличаются от стандартных банковских продуктов двумя основными качествами: скоростью оформления и повышенной процентной ставкой.

Таким образом, при получении автокредита рекомендуется внимательно изучить все основные аспекты и принять решение о целесообразности такого выбора.

Где найти помощь в получении автокредита, смотрите на странице.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на третий год, узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить автокредит. Тонкости и нюансы автокредитования

Когда хочется сесть за руль собственной машины, но на покупку не хватает денег, многие люди предпочитает не копить их, а взять автокредит. Как это лучше сделать? Где брать кредит и на каких условиях? Что выгоднее для покупки взаймы — новенькая машина или с пробегом, отечественная или иномарка? Постараемся ответить на все вопросы.

Чем автокредиты отличаются от других видов займов?

Главное отличие в том, что приобретаемая вами машина является залоговым имуществом, гарантирующим банку возврат заемных средств. Это значит, что авто оформляется в собственность покупателя, но в качестве залога банк оставляет у себя оригинал ПТС (паспорт технического средства). А вам до выплаты кредита выдают копию этого документа. В случае если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать ссуду, банк имеет право потребовать продать залоговое транспортное средство. Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка, пока не будет возвращен долг.

Читайте так же:  Полис зеленая карта с доставкой

Куда обратиться, чтобы получить автокредит?

Оформить автомобильный кредит можно в банке или в автосалоне, где приобретается машина. В салоне это делать удобнее: вашу заявку на одобрение кредита продавец сам разошлет в несколько банков, а затем сообщит, какие из них готовы предоставить вам ссуду. Но, как правило, салон работает с ограниченным числом банков и стоимость кредита может оказаться не самой выгодной. Эксперты советуют сначала изучить все предложения, представленные на рынке, определиться с выбором автомобиля, узнать, работает ли конкретный автосалон с банком, чья программа автокредитования вам понравилась.

Под какой процент в банках можно взять автокредит и на какой срок?

Автокредиты предоставляют практически все банки. Основной принцип — чем крупнее банк, тем мягче условия по кредиту, но жестче требования к заемщику. Небольшие банки обычно лояльнее в одобрении ссуды, но процент у них выше.В среднем ставки по автокредитам сегодня составляют от пятнадцати до сорока процентов годовых. Разрыв большой. Но на то есть свои причины. Процентная ставка зависит от множества параметров: от стоимости автомобиля, от того, новый он или б/у, от размера первоначального взноса и срока, на который вы берете кредит (обычно от года до семи лет). Только после комплексного анализа банки назначают процентную ставку. Вернее, либо одобряют сумму и запрошенный вами срок кредитования при ставке, которая получилась в результате анализа вашей заявки… либо отказывают. Машину можно купить и без первоначального взноса, но охотнее (и на более выгодных условиях) банки дают ссуды, если вы уже накопили не менее пятнадцати процентов от стоимости машины. Если у вас уже есть машина — вам может подойти программа, при которой стоимость старого авто идет в зачет при оформлении кредита на новую покупку.

Что влияет на условия кредита?

  • Первоначальный взнос. Принцип прост — чем больше заемщик готов внести собственных средств за автомобиль, тем выгоднее процентная ставка банка. Если накопить деньги не удалось (то есть машина приобретается с нулевым взносом), процент будет выше.
  • Вид кредита: экспресс-режим более рискованный для банка из-за сокращенной процедуры проверки заемщиков, поэтому плата за риск закладывается в ставку.
  • Машины б/у обходятся дороже. Процентная ставка по кредиту на покупку подержанного авто будет на три — семь процентов выше, чем для нового. У «возрастных» авто также есть ограничение по предельному возрасту машины на момент выплаты кредита. В среднем это десять лет. То есть если хотите взять кредит на четыре года — выбирайте машину не старше шести лет.
  • Родина автомобиля. Для отечественных машин сроки выплаты кредита обычно меньше, а требования к первоначальному взносу выше.Самая высокая процентная ставка — сорок процентов — получается, если человек, например, берет кредит на машину с пробегом, не имеет первоначального взноса и оформляет заем в экспресс-режиме. И, как ни странно, на таких условиях кредиты тоже берут.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Все зависит от уровня вашего дохода, стоимости автомобиля, срока, на который вы занимаете у банка деньги. Ссуду побольше можно получить, если предоставить в банк справки о совместном доходе семьи (мужа и жены). Кредит будет выдан с учетом совокупного дохода.Частая ситуация — «серая» зарплата. Многие банки заявляют, что выдают кредиты таким заемщикам. Но на практике крупные финансовые учреждения не особенно охотно ссужают им деньги. Либо закладывают риск того, что заявленная клиентом сумма дохода не соответствует реальности, в процентную ставку. Соответственно ставка повышается. По статистике, чаще всего рублевые автокредиты берут для покупки новых машин (как иномарок, так и отечественных). Средний российский заемщик приходит в банк с минимальным первоначальным взносом от пятнадцати процентов и берет кредит на срок около трех лет под пятнадцать процентов годовых. Средняя сумма автокредита по России пятьсот — шестьсот тысяч.

Какие выгодные программы автокредитования существуют в России?

Видео (кликните для воспроизведения).

Продвинутые заемщики при выборе машины учитывают наличие программ корпоративного кредитования. Это спецпредложения производителей автомобилей. Суть в том, что у многих крупных зарубежных концернов в России открыты собственные «автобанки» (одноименные бренду) или имеются банки-партнеры. Эти финансовые учреждения предлагают специальные условия кредитов на покупку новых авто определенных брендов. Обычно восемь-девять процентов годовых. Ставки субсидируют (снижают) сами производители. Поэтому они ниже, чем в обычных банках. Так что потратьте время на изучение сайтов автопроизводителей, их дилеров, на звонки в автосалоны, поинтересуйтесь возможностями получения льготного автокредита. Конкурент спецпрограмм производителей — государственное льготное автомобильное кредитование.

Уместно ли брать автокредит в условиях сегодняшней экономический ситуации?

Все зависит от цели покупки машины. Если человеку машина действительно необходима — кредит по разумным ставкам однозначно целесообразен. Потому что он начнет пользоваться машиной уже сейчас, внеся те деньги, которые были отложены на покупку автомобиля, и эти деньги не будут «съедаться» инфляцией. При покупке нового автомобиля в кредит обязательным условием является приобретение, помимо ОСАГО, страховки КАСКО. Стоит понимать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать десяти процентов от стоимости автомобиля. Приобретать КАСКО придется каждый год, пока вы возвращаете ссуду. Оплата страховок происходит либо раз в год, либо поквартально. Также придется раз в год платить налоги на машину.

Что будет, если человек разобьет в аварии кредитную машину?

Для решения этой проблемы и предназначено КАСКО. Эта страховка защищает не только банк, но и покупателя. В случае аварии заемщик должен сообщить в банк о страховом случае. Он получает страховку и восстанавливает машину (если это возможно). Если машина разбита так, что ремонту не подлежит, страховка перечисляется на счет заемщика в банке, эта сумма погашает все обязательства по кредиту. А вот без КАСКО человек будет продолжать платить кредит за разбитую в хлам машину.

Читайте так же:  Ремни безопасности в техническом регламенте о безопасности колесных транспортных средств

ЗАПОМНИТЕ. Бесплатного кредита не бывает, нужно четко понимать, какая финансовая нагрузка будет для вас допустимой. Просчитайте, какая часть семейного бюджета будет оставаться у вас каждый месяц после уплаты кредита. Учите, что купленная машина будет требовать и других затрат, достаточно серьезных. Каким может быть ежемесячный платеж, чтобы жизнь с кредитом была комфортной? Как правило, банки, рассматривая заявку на кредит, полагают, что заемщик может платить ежемесячно не более шестидесяти процентов от своих доходов. Но стоит серьезно поразмыслить, сможете ли вы жить на оставшиеся сорок процентов? Подсчитайте, какую сумму вы готовы безболезненно отдавать на погашение автокредита. Существуют рекомендации, что оптимальный размер платежей не должен превышать сорок процентов вашего заработка.

Покупая автомобиль, тем более в кредит, необходимо трезво оценивать свои потребности, а главное — свои возможности. Заемщики часто переоценивают свои амбиции и силы. На «чужие» (то есть одолженные у банка) деньги наши люди берут машины более высокого класса, чем на свои. Парадокс, но многие россияне ездят на кредитных машинах стоимостью более миллиона рублей, при этом не имея собственного жилья. Такие покупки часто действительно не по карману своим владельцам: в процессе эксплуатации выясняется, что дорогая машина требует и недешевого обслуживания: запчастей, страховок и т. д. А все потому, что человек не оценил свои силы

По данным автотрейдинговой компании суперавтомаркет «Формула 91», около шестидесяти процентов кредитных продаж новых автомобилей приходится на модели Volkswagen, Chevrolet, Ford, Hyundai, Renault, Kia и Lada. Отметим, что эти марки стабильно входят и в топ-10 самых востребованных на российском рынке (согласно статистике Комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса).

Автокредит – условия и нюансы

Автокредит – условия и нюансы

Для большинства наших сограждан персональный автомобиль является желанной покупкой для многих людей. Благодаря наличию автокредита покупку понравившегося автомобиля можно не откладывать, осуществив в очень короткий срок. Правильно подобранный автокредит будет залогом будущей финансовой стабильности.

Автокредит

Автокредит представляет собой целевой кредит исключительно на приобретение автомобиля. Причем купить можно не только легковой или грузовой автомобиль, но также микроавтобус, мотоцикл или любой другой транспорт.

Важной особенностью получения автокредита является тот факт, что купленное транспортное средство для кредитора выступает залогом. При желании в залог можно оставить машину, которая находится в собственности у заемщика при совершении следки.

Автокредит выдают на покупку отечественного или иностранного автомобиля, но все же некоторые банки могут ограничивать выбор страны-производителя. В основном кредиты предпочитают выдавать на более новые автомобили, но можно попробовать оформить займ на покупку транспортных средств с пробегом.

Чтобы оформить кредит, нужно обратиться в банк или автомобильный салон. Отдельные банки сотрудничают напрямую с дилерами или производителями, поэтому они предлагают купить автомобиль на выгодных условиях, нежели по обычной программе автокредитования.

Взять автокредит могут частные предприниматели, а также юридические и физические лица. В большинстве случаев банки просят предоставить такие документы:

• идентификационный код клиента и второго супруга (при официальном браке);

• бухгалтерский баланс и т.д.

Для физических лиц-предпринимателей нужно предоставить документ, подтверждающий прибыль за отчетный период. Кроме того, следует принести счет-фактуру из автосалона, в которой будет указана марка автомобиля, его цвет, стоимость, а также другие важные параметры.

Автокредит

Юридическим лицам дополнительно нужно предоставить определенную сумму предоплаты, уставные документы, а также справку от автосалона об оплате. Чтобы получить займ на приобретение подержанного автомобиля, нужно получить справку о ее цене.

Обычно банковские учреждения требуют внесения первоначального взноса, размер которого может составлять 15-30%, зависимо от полной стоимости покупаемого транспортного средства.

Определенные банки могут предлагать своим клиентам специальные программы кредитования. По их требованиям заемщик может реализовать старый автомобиль, а полученные деньги внести в качестве первого взноса по автокредиту за новую машину. В принципе, каждый банк предоставляет своим клиентам разные программы автокредитования, сумму первого взноса, процентную ставку, допустимую сумма кредита и т.д.

Все покупаемые в автокредит автомобили (даже подержанные), должны в обязательном порядке быть застрахованы. Об этом должен заботиться клиент банка, приобретая полисы ОСАГО и КАСКО. Стоимость полиса будет зависеть от стажа управления транспортным средством, возраста заемщика, суммы транспортного средства, объема двигателя, территории регистрации, сферы использования и некоторых других факторов.

Погасить автокредит можно по обычной схеме (начисление процентов на остаток кредита с постепенным уменьшением суммы платежей), или посредством использования аннуитетных платежей (проценты начисляют на изначальную сумму займа, а сумма платежей будет одинаковой).

Автокредит – это отличная возможность получить транспортное средство, отдавая его стоимость выбранному банковскому учреждению. Это поможет чувствовать себя более уверенно, обладая мечтой !

Как выбрать автокредит?

При получении автокредита вам понадобятся дополнительные средства на страхование и оплату комиссий, поэтому заблаговременно рассчитывайте свои финансовые возможности, и только после этого делайте выбор.

Наиболее важными при выборе выгодного кредита являются:

  • Сумма кредита. Это то количество денег, которое вы запрашиваете в банке на покупку автомобиля.

В стоимость покупки следует заложить страхование машины. Часто банки дают автокредит на условии защиты машины страховкой каско. Если вы возражаете против этого, то можно найти кредит без такого требования или воспользоваться кредитом наличными – за это придётся заплатить высокой процентной ставкой. Основной минус таких альтернатив в том, что если все-таки произойдёт авария, то за ремонт авто нужно будет заплатить из собственного кармана.

Всегда следует рассчитывать свою выгоду. Иногда бывает проще накопить большую часть средств, а оставшиеся деньги занять в банке. Запомните главное правило: чем меньше занимаете, тем меньше переплачиваете.

При выборе автомобиля поинтересуйтесь у продавца, сотрудничает ли он с банками, которые готовы предоставить специальные программы автокредитования. Достаточно интересна факторинговая схема, при которой клиенту предлагается беспроцентная рассрочка платежа (покупаете машину сегодня, а начинаете платить за неё потом).

Совет Сравни.ру: Если хотите купить недорогой автомобиль отечественной сборки, то воспользуйтесь программой льготного автокредитования, которую реализуют многие крупные банки.

Как оформить автокредит?

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Читайте так же:  Менять ли иностранные права гражданину рф

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

[2]

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Как взять кредит на покупку автомобиля

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

[3]

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.
Читайте так же:  Какая разница между осмотром и досмотром автомобиля

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источники


  1. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному Закону от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринемателей» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2014. — 286 c.

  2. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.

  3. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.
  4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
  5. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
Как получить автокредит — условия и нюансы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here