Как получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей

Полезная и понятная информация в статье: "Как получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Поиск кредитов на авто с плохой КИ

Лучшие предложения по Автокредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Автокредит

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 2 кредита Автокредит На подержанные автомобили

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит Легенда

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит На покупку нового автомобиля

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 70 лет

Еще 1 кредит Автокредит

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит на новый автомобиль

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Еще 1 кредит Автокредит для повторных клиентов

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

[2]

Еще 1 кредит

Взять автокредит с плохой кредитной историей

Прозрачная и удовлетворительная кредитная история – это ключевое требование банков к потенциальным соискателям кредитов. Репутация неплательщика может затруднить одобрение нового кредита или вовсе стать причиной для отказа в его предоставлении, что отдаляет мечту, делая, по сути, недоступным автомобиль в кредит с плохой кредитной историей. Несмотря на значимость данного показателя, банки России перестали быть столь категоричными в этом вопросе, более детально, но и лояльно одновременно, изучая истории кредитов потенциальных клиентов.

На каких условиях можно оформить автокредит с плохой кредитной историей?

В первую очередь из категории запретов были изъяты автокредиты. Машина в рамках данной программы кредитования является предметом залога, что существенно снижает степень банковского риска. Благодаря этому нюансу, автокредиты с плохой кредитной историей стали выдаваться чаще. В категорию условно надежных клиентов попали те граждане, в чьих историях были допущены:

  • платежи с одноразовыми просрочками;
  • с просрочками не более чем на 5 дней;
  • с пропусками платежей в конце кредитного периода, сроки задержек которых составляли не более 3 дней.

Сегодня оформить автокредит с плохой кредитной историей могут клиенты с восстановленной кредитной репутацией, которые смогли повторно получить кредит и успешно его вернуть. Таким клиентам получить автокредит с плохой КИ без отказа сегодня вполне реально.

Как можно приобрести автомобиль в кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – своего рода финансовая биография, из которой можно узнать, какие кредиты и когда получал клиент, насколько успешно он смог расплатиться с долгом и есть ли у него непогашенные обязательства. Испортить кредитную историю, к сожалению, очень просто: достаточно несколько раз просрочить выплаты по любому из взятых кредитов, и доверие банков будет потеряно. Можно ли его восстановить, и что необходимо заёмщику, чтобы вновь получить кредит на крупную сумму?

Варианты восстановления кредитной истории

Как купить машину в кредит с плохой кредитной историей? Ситуации могут быть очень разными, соответственно, будет различаться и отношение банков. Не всегда сам заёмщик виноват в том, что его история оказалась подпорченной.

Чтобы определить, почему банки не дают кредит, стоит сделать запрос в БКИ – это бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения о каждом заёмщике.

Как взять кредит на машину с плохой кредитной историей? Сделайте запрос перед обращением в банк и посмотрите, действительно ли ситуация безнадежна. Распространённые причины отказов, в которых сам заёмщик не виноват:

  • Путаница с именами и фамилиями. Нередки случаи, когда заёмщику приходится расплачиваться за невыплаченные долги однофамильцев, когда банк передаёт ошибочные сведения, а заёмщик потом не может получить крупный кредит. Если вы обнаружили неточности и кредиты, которых вы никогда не брали, нужно срочно обратиться в банк и добиться исправления информации.
  • Ещё один пример – несоответствие информации в истории реальности. Если вы полностью расплатились с кредитом, банк обязан передать в Бюро информацию о том, что долг погашен. Однако сотрудники могут забыть это сделать, и тогда кредит будет числиться просроченным.

При погашении любого займа рекомендуется сразу брать справку о расплате, это гарантия того, что у банка впоследствии не возникнет к вам претензий. С этой же справкой нужно будет обращаться в БКИ, чтобы в вашу историю внесли исправления.

  • Есть и более серьёзные моменты: были случаи явного мошенничества, когда сотрудники банков присылали клиенту уведомление об отказе на его заявку, а сами получали кредиты по поддельной подписи. Клиент в итоге получал испорченную историю, и было очень непросто добиться справедливости.

Проверка кредитной истории позволяет увидеть непогашенные долги, возникшие из-за скрытых комиссий, дополнительных платежей и т. д. Если клиент, к примеру, погасил основную сумму долга, но не позаботился получить в банке справку об окончательной расплате, могла остаться какая-либо невыплаченная комиссия.

Несколько десятков рублей через год превращаются в многотысячный долг, а кредитная история будет серьёзно испорчена. Если такое обнаружено, можно попробовать договориться с банком мирно, но очень часто такие дела в итоге рассматриваются в суде.

В перечисленных случаях заёмщик не виноват, и в этом случае можно быстро прийти к мирному решению. Однако как взять автокредит с плохой кредитной историей, в которой действительно виноват сам клиент? Просрочки могут возникать по самым разным причинам: это потеря работы, сложная финансовая ситуация, даже элементарная забывчивость.

Читайте так же:  Нарушение пдд неизбежно, что делать

Если у человека несколько кредитов, легко перепутать сроки, а просрочка даже на один день уже станет пятном в вашем личном финансовом деле.

Способы улучшения кредитной истории

Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей? Способы договориться с банком есть, но сначала нужно в любом случае избавиться от непогашенных долгов. Новый крупный займ станет дополнительным финансовым бременем и только усугубит ситуацию.

В интересах заёмщика рассчитаться с банками и только потом искать способы вернуть их доверие. Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

  • Попробовать исправить свою финансовую историю получением и своевременным погашением мелких займов. Крупный кредит, банки, естественно, не дадут, а вот небольшие суммы получить можно. Особенно это касается кредитования через магазины, например, при покупке бытовой техники.

В этом случае небольшой займ нужно погасить как можно быстрее, не допуская отклонений от установленных требований банка. После трёх или четырёх таких займов, утраченное доверие восстановится в большой мере, и уже можно будет подавать заявку в банк.

  • Подать заявку в большое количество частных банков. Если все долги уже погашены, стоит обращаться в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. В каком банке лучше взять автокредит с плохой кредитной историей?

Многие финансовые организации, такие как «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит банк», «Восточный экспресс банк» предоставляют займы под высокие проценты, но и к заёмщикам они не особенно требовательны.

  • Как купить новое авто с плохой кредитной историей? Для этого можно попробовать обратиться в официальный дилерский центр.

Поскольку любой дилер сотрудничает с банками и напрямую заинтересован в совершении сделки, это возможность воспользоваться значительно сниженными требованиями и льготной ставкой. Способ может сработать только в том случае, если просрочки имели место давно, и у клиента давно не было никаких проблемных долгов.

Любой клиент должен трезво оценивать свои силы. Если уже возникали проблемы с долгами, а финансовая ситуация значительно не улучшилась, стоит ли обременять себя новым крупным займом. Банковские услуги стоят дорого, а потерять их доверие по-настоящему легко.

Самое разумное решение – заранее просчитать стоимость кредита на калькуляторе и оценить свои возможности. Банк может пойти навстречу на особых условиях: сомнительный клиент получит займ, но ставка по нему будет выше для компенсации риска.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Зачастую люди получают плохую кредитную историю не только из-за своей безответственности, но по объективному стечению обстоятельств. Работодатель может задержать зарплату, снизить размер вознаграждения за выполненный объем работ или просто уволить работника, который взял кредит в банке, в результате чего появляется непогашенный долг.

Все это приводит к просрочкам по займам, которые портят кредитную историю заемщика и снижают его шансы на получение недорогих крупных кредитов, таких как заем на покупку автомобиля. Это крупная ссуда, при рассмотрении заявки на которую банки всегда обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Однако в современных условиях жесткой борьбы за новых клиентов некоторые банковские организации готовы давать и такие крупные займы на приобретение авто людям, у которых кредитная история оставляет желать лучшего. Чтобы узнать, куда обращаться в такой ситуации, дадут ли кредит с плохой КИ, нужно разбираться в особенностях автокредитования.

Какие бывают автокредиты?

Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт. Схема рассрочки платежа на сегодняшний день хорошо разработана и понятна, брать деньги могут большинство заемщиков, в том числе и те, у которых плохая кредитная история.

Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей. Существуют следующие варианты автомобильных займов:

Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.

Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей

Существует несколько вариантов получения банковской ссуды на покупку авто:

  1. проще всего оформлять документы через официального автодилера или партнера банка. Заемщик в этом случае получит транспорт, рассрочка предоставляется ему банком даже при плохой кредитной истории, но процентная ставка будет зависеть от размера существующей задолженности. Таким образом банк страхует свои риски: чем меньше размер просрочки в кредитной истории, тем более низкой будет процентная ставка.
  2. выплачивать автокредит банку может факторинговая компания или бизнес-посредник, который выписывает генеральную доверенность реальному покупателю и выступает формальным заемщиком денежных средств в банке на покупку автомобиля. Как только весь долг будет погашен, он передает авто покупателю с испорченной кредитной историей.
  3. получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
  4. получение автокредита под залог недвижимости заемщика. Это самый выгодный способ кредитования, так как у него ставка минимальная из-за снижения банковских рисков.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Если у заемщика неоднократно были проблемы с выплатами, и это смогло испортить КИ, то он вряд ли сможет получить наиболее выгодные условия по автокредитованию. Любая банковская организация будет относиться к нему в лучшем случае с осторожностью, а в худшем просто откажет в выдаче ссуды. Если банк решит выдать заем, то сделает это на более жестких условиях, предъявляемых к заемщику:

  • увеличит процентную ставку;
  • уменьшит сумму кредитования;
  • сократит срок для возврата займа.
Читайте так же:  Штрафные санкции предусмотренные за пешехода

Можно предоставить банку поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым доходом. Таким человеком обычно выступает родственник. Само кредитуемое лицо должно представить справку об официальном трудоустройстве и иметь большой рабочий стаж. Некоторые банковские организации просят в таких случаях гарантировать в конкретном пункте кредитного договора работу на последнем месте трудоустройства до момента окончательной выплаты долга.

Какие нужно представить документы?

Для получения кредита на покупку авто в банке потребуется:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев;
  • трудовая книжка или копия трудового договора;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • договор страхования в пользу банка;
  • счет на покупку автомобиля;
  • ИНН;
  • ПТС.

В каких банках не интересуются КИ?

Вместо того чтобы тратить время и силы на поиски банков, готовых выдать деньги клиенту с плохой кредитной историей, следует подобрать такие финансовые организации, а не обращаться подряд во все банковские офисы, имеющиеся в городе. Сделать это можно дома через Интернет, посетив специализированные ресурсы, где собрана база данных. Следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретного заемщика.

Каждый банк составляет свой собственный список условий, при которых он может выдать заем на покупку авто при испорченной кредитной истории. Кредитор может обращать внимание:

  • на размер ежемесячного дохода;
  • количество предоставляемых документов;
  • возраст заемщика;
  • наличие собственности;
  • стационарный телефон.

Банк может согласиться выдать кредит на покупку автомобиля и с плохой кредитной историей на невыгодных для клиента условиях, увеличивающих стоимость кредита:

  • повысить размер первоначального взноса;
  • потребовать залог или поручителя;
  • повысить процентную ставку;
  • сократить время кредитования.

Если у заемщика нет возможности принять такие жесткие условия, то он может использовать услуги посредника при оформлении автокредита, обратившись в автосалон. Там обычно не проверяют кредитную историю покупателей при оплате такой услуги.

Проще получить деньги на покупку бюджетного авто, так как его низкая стоимость снижает размер займа и, соответственно, понижает банковские риски.

Существует не так много банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей для покупки авто:

  • «Русский стандарт»;
  • «Бинбанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Пробизнесбанк»;
  • «Get Money Банк.

В них можно отправить заявки одновременно, но нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не 20, а 30 %. Сама процентная ставка будет более высокой для заемщиков с плохой КИ.

Брокеры – еще вариант получения нужной суммы

«Черные» брокеры подделывают документы, выдавая липовые справки. В этом случае оформление займа будет считаться незаконным при обнаружении обмана, с заемщиком банк навсегда прекращает кредитные отношения. «Белые» брокеры помогают выбрать банк и программу с учетом требований и пожеланий клиента. Они выступают посредником между кредитором и заемщиком, составляют заявки для повышения шансов на одобрение займа.

Можно оформить выдачу денег на другого человека с хорошей кредитной историей. Это может быть родственник или друг, с которым имеются доверительные отношения, делающие возможным оформление договора на него. Автомобиль будет зарегистрирован на его имя. После погашения долга и получения оригинала ПТС можно переоформить машину по договору дарения или купли-продажи.

Приобрести транспорт, оформив его аренду с последующим выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем банковская организация не будет принимать участия, но правила кредитования сохраняются. ПТС будет оставаться у владельца машины до окончания выплат.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Новый автомобиль лучше покупать у официального дилера, работающего с банком, в котором берется целевой кредит. Порядок покупки подержанной машины в кредит зависит от места ее приобретения. Если это автосалон, то оформить заявку можно на месте. Так приобретаются не только новые, но и подержанные модели, которым техник придает соответствующий товарный вид.

Порядок действия для оформления автокредита следующий:

[1]

  1. выбор банка, рассмотрение кредитных программ.
  2. подача заявки (лучше сразу в несколько организаций).
  3. подготовка документов при одобрении заявки.
  4. поиск автомобиля.
  5. оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости.
  6. заключение договора купли-продажи.
  7. покупка страховки.
  8. передача документов в банк.
  9. оформление кредитного договора.
  10. заключение договора на предоставление залога кредитору.
  11. передача денег продавцу.
  12. регистрация автомобиля.
  13. передача ПТС банку.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выполнив все действия без ошибок, можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки банком и при плохой кредитной истории.

Как можно улучшить кредитную историю заемщика?

Человек с испорченной КИ может ее улучшить, взяв небольшие потребительские кредиты и своевременно вернув их. Делать это лучше в том банке, где планируется проводить оформление денежной ссуды на приобретение транспортного средства.

Также может быть оформлена кредитная пластиковая карта или открыт счет в данном банковском отделении. Все это позволяет кредитной организации лучше узнать потенциального претендента на получение денежной ссуды на приобретение дорогого товара.

Самые популярные вопросы заемщиков

Ответ: Если у заемщика отрицательная кредитная история образовалась по уважительной причине, это не станет для банка поводом для отказа в оформлении автокредита. К объективным причинам просрочки официально относятся:

  • рождение ребенка;
  • болезнь близкого человека;
  • увольнение с работы;
  • получение временной нетрудоспособности.

В качестве подтверждения уважительной причины задолженности следует представить официальные документы. Это повлияет на решение банка только в том случае, если просроченный кредит был заемщиком полностью погашен, возможно погашение долга с некоторой задержкой. Длительность просрочки по уважительной причине не должна превышать 120 дней.

Ответ: Он будет иметь повышенную стоимость. Значительное увеличение расходов является обязательным условием выдачи денег при плохой репутации у заявителя. Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь заемщика, а также оформить страховой полис на случай потери работы. При низком кредитном рейтинге банки всегда стремятся застраховать свои риски. Стоимость автокредита снижается только при высоком кредитном рейтинге заемщика.

В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредиты под залог недвижимости для жителей Москвы /Регионов

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка: для Москвы/для регионов

Где можно получить при наличии плохой КИ автокредит, например, под залог авто – именно такие вопросы мы все чаще получаем от наших читателей. В этой статье мы расскажем вам о том, в какие организации можно обратиться для того, чтобы оформить необходимую вам покупку.

Читайте так же:  Случаи, в которых договор купли-продажи автомобиля нужно заверить у нотариуса

В свете последних тенденций по отзыву лицензий за высокорискованные кредитные политики и размещение средств в низкокачественные активы, большинство банковских организаций перестало размещать на официальных сайтах сведения о возможности выдачи кредитов проблемным клиентам. Но на специальных форумах найти информацию по таким предложениям – не проблема.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Шансы на одобрение

При наличии обеспечения многие финансовые организации, как правило, не уделяют должного внимания кредитному прошлому заемщика: в случае возникновения просрочек по платежам предмет залога просто изымается. Именно по этой причине если вы предлагаете банку наличие имущества, которое в случае проблем с оплатой можно реализовать, и возместить все убытки, то в этом случае отношение к клиенту будет более лояльным.

Вот некоторые банковские учреждения, которые предлагают кредитование с обеспечением:

  • Народный Инвестиционный Банк – здесь можно получить любую сумму под ставку от 12% годовых, при этом размер кредита будет зависеть от оценочной стоимости вашего залога. Срок возврата – не более 12 месяцев, есть комиссия в размере 1% от выданной суммы,
  • Донкомбанк – предлагает оформить продукт “Потребительский” под минимальную ставку от 12%. Выдают не менее 50000 рублей на период до 3-ех лет, требуется подтверждение дохода, на рассмотрение заявки уйдет до 7-ми дней,
  • Челябинвестбанк – здесь действует программа “Выгодный” с начальным процентом от 12,5% в год. Минимальная сумма не ограничена, срок – до 12 мес., без комиссий, заявление рассмотрят за 5 дней,

Но если все же банки отказывают в автокредите, можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, тем более что они давно практикуют подобные программы.

К примеру, компания «Актив Финанс Групп» предлагает специальную программу автокредитования для клиентов с проблемной кредитной историей, при этом авто может либо остаться на стоянке, либо у клиента, но ПТС останется в залоге. Получить можно от 50000 рублей до 2 миллионов, а если машина останется у хозяина, тогда до 30% от стоимости авто.

Еще одно решение проблемы – оформление автомобиля в рассрочку непосредственно у дилеров. Чаще всего дилеры не проверяют историю по кредитам, так как данная услуга небесплатна. Детальнее о том, как узнать свои историю, читайте на этой странице

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

В любом случае, необходимо помнить, что, получив кредит, нельзя относиться безответственно к его погашению. Нужно приложить максимум усилий для того, чтобы в будущем вы не искали ответ на вопрос: где, имея негативную кредитную историю, взять автокредит под залог авто

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Автокредит с плохой кредитной историей

Кредит является одной из самых востребованных услуг банка. Кому-то эти деньги нужны для оплаты каких-либо услуг, но многие люди берут денежные средства на покупку автомобиля. Однако не каждый человек сможет рассчитывать на одобрение заявки. Отказать могут по ряду причин. Например, это:

1. Приобретение нового или б/у автомобиля только в салонах по продаже авто с которыми у банка заключен соответствующий договор;
2. Неполный пакет документов. Каждый банк требует свой перечень. Но, как правило, в него входят, паспорт, справка о доходах, выписки счетов, диплом и прочие документы;
3. Кредитная история. Особое внимание ей уделяет каждый банк. Если ранее у клиента были просрочки или есть незакрытый кредит, то эта информация будет указана в кредитном отчете. В таком случае, заемщик скорее всего получит отказ. Возможно, ему выдадут средства, но тогда условия будут не настолько выгодными. Например, когда устанавливают меньший лимит средства на кредит.

Где можно получить деньги на покупку авто с плохой КИ?

Где можно выгодно оформить займ?

Если вам нужна крупная сумма для покупки автомобиля и у вас плохая кредитная история, обращайтесь в микрофинансовую компанию CarMoney. У нас можно оформить займ под залог транспортного средства. Это выгодно, безопасно и просто, поскольку:

1. Из всего пакета документов нам нужен лишь ваш паспорт, СТС и ПТС на машину;
2. Договор оформляется всего за пару часов;
3. Заемщик получает до 1 млн руб.;
4. Срок займа — 2-3 года;
5. Погасить займ можно досрочно;
6. Клиент и далее остается собственником авто;
7. У нас отсутствуют дополнительные комиссии;
8. Процентную ставку контролирует Центральный Банк РФ;
9. Клиент может выбрать как наличный, так и безналичный расчет погашения займа;
10. Заемщик может оформить займ в 53 регионах страны. Вас ожидают более 1200 партнерских офисов.

Читайте так же:  Протокол явки с повинной образец документа, инструкция по заполнению

Автокредиты с плохой кредитной историей в Подольске

Подбор автокредитов с плохой КИ в Подольске

Лучшие предложения по Автокредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Автокредит

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 2 кредита Автокредит На покупку нового автомобиля

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 1 кредит

Взять автокредит с плохой кредитной историей в Подольске

Хорошая кредитная история – негласное требование для получения кредита на покупку машины в любом банке. В официальном списке требований такого пункта нет. Там говорится о возрастных ограничениях, российском гражданстве и достаточном уровне доходов для покупки авто. Но после получения заявки банки отправляют запрос в Бюро кредитных историй, которые предоставляют информацию о прошлых выплатах. Если предыдущие долги числятся с просрочками, то автокредиты с плохой кредитной историей в Подольске получить будет сложно.

Чтобы оформить автокредит с плохой кредитной историей есть два способа:

  • согласиться на невыгодные условия покупки автомобиля. Это значит, ставка будет высокой, а срок автокредита с плохой КИ – маленьким.
  • убедить банк, что предыдущие кредиты в Подольске были просрочены по объективным причинам, например, из-за лечения в больнице.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей — под залог авто и без справок о доходах?

Для многих приобретение автомобиля в кредит является наиболее удобным вариантом,а зачастую и единственным. Но как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Это зависит от причин возникновения плохой КИ. Если по прошлым кредитам допускались просрочки или небольшие нарушения, то это для банков терпимо, но если на заемщике уже висят несколько кредитов, то это – жирный минус для банков.

Вот основные составляющие, которые влияют на вероятность выдачи автокредита:

[3]

  • Небольшие задержки платежей. Это нарушение допускается многими заемщиками, поэтому не критично. Если просрочки были небольшие и на срок не более месяца, а сам кредит погашен вовремя, то проблем можно не ожидать.
  • Просрочки выплат от 1 до 3 месяцев. В этом варианте возможность выдачи ссуды снижается. Но если нарушение допускалось один раз, а ссуда была погашена в срок, то вероятность выдачи автокредита по-прежнему высока.
  • Значительная просрочка (более 3 месяцев). Чем более значительна и часта просрочка по ранее взятым кредитам, тем меньше шансов на положительное рассмотрение заявки. Можно попробовать отправить заявку на кредит в тот банк, где имеется зарплатный или пенсионный счет.
  • Непогашенный кредит с просрочками. Для небольшого потребительского кредита это, возможно, не будет препятствием, но для получения автокредита шансы стремятся к нулю.

Отметим, что «вживую» банки почти не оценивают заемщиков, они ориентируются на компьютерные модели, которые ранжируют клиентов по ряду параметров. Поэтому для банка не важны объяснения и причины плохой кредитной истории, для банка важен факт просрочек и непогашенных кредитов.

Одобрение автокредита допускается для клиента, который не допустил критических ошибок. Но разные банки используют разные модели. Поэтому за автокредитом следует обращаться в несколько банков: это не только повышает шансы на успех, но и позволяет выбрать наиболее привлекательные предложения по кредиту.

Лучше обращаться в небольшие местные банки или те, которые специализируются именно на кредитовании.

Можно действовать и косвенными путями для улучшения вероятности получения автокредита:

  • найти хорошего поручителя;
  • предоставить ценное имущество для залога;
  • принять меры для улучшения КИ (взять и погасить один-два небольших кредита; такую возможность предоставляет Совкомбанк, где имеется программа для улучшения кредитной истории);
  • оформить автомобиль на другое лицо;
  • оформить простой потребительский кредит;
  • воспользоваться помощью в автокредите брокера (есть риск попадания на мошенника).

Самый реальный способ из вышеперечисленных – оформить автокредит на другое лицо: если кредитная история очень плоха, то другие варианты не помогут.

Отметим, что всегда есть вероятность ошибки. Возможно, что плохая КИ связана с тем, что мошенники использовали документы на чужие ФИО или произошел программный сбой. В этом случае нужно обратиться в БКИ, но быть готовым предоставить необходимые данные для подтверждения своей версии.

Особенности автокредитования при плохой КИ

Даже при плохой кредитной истории возможно оформить автокредит. Но нужно понимать, что его получение обойдется дороже и будет сопровождаться рядом ограничений. Банки, опасаясь повышенных рисков при работе с заемщиками с неважной КИ, закладывают в стоимость кредитов возможные просрочки, невыплаты и другие риски.

Вот типичные особенности займов клиентам с плохой КИ:

  • Увеличение предоплаты – закладывая в этот параметр риск невыплаты кредита, банк может требовать величину первого взноса до 50% стоимости машины.
  • Уменьшение срока кредита — неразумно рассчитывать на долгосрочный кредит с плохой кредитной историей. Реальные сроки автокредита – 2-3 года.
  • Недоступность ряда моделей и кредитных программ по ним. Особенно по дорогим автомобилям с престижным брендом.
  • Величина кредита будет меньше – разрыв может достигать миллиона рублей и больше.
  • Процентные ставки возрастут – разница составляет 15-20% по сравнению с теми, у кого все нормально с КИ.

От заемщика с плохой КИ могут дополнительно потребовать оформление КАСКО или покупку машины у определенного дилера.

На практике, в условиях сильной конкуренции и борьбы за заемщиков, все не так страшно и вышеперечисленное не является необходимым дополнением к автокредиту.

Какие банки оформляют автокредит с испорченной КИ?

Ниже приведены предложения с наиболее оптимальными условиями для кредитов. Отметим, что пока немногие банки ориентируются на предоставление услуг по автокредитованию с испорченной КИ.

Топ-5 предложений автокредитования с плохой кредитной историей:

Банк Наименование кредита Ставка, % Сумма, млн. руб. Срок месяцев макс.
Совкомбанк АВТОКРЕД От 13,9 До 2,5 84 Восточный банк Автокредит От 19 До 1 59 Русфинансбанк Форсаж 9.9 До 6,5 60 Саровбизнесбанк Автокредит 11.9 От 50 тыс. 60 Ассоциация Автодрайв 12 От 50 тыс. 60
Читайте так же:  Получение прав на снегоход

Нельзя сказать, что эти предложения «без отказа», но автомобиль в кредит с плохой кредитной историей оформить по ним реально.

Итоговые параметры автокредита (ставка, сроки, предоплата) зависят от уровня испорченности КИ, наличия дополнительных сведений и документов и могут сильно отличаться от типовых.

Требования к заёмщику

Оформление автокредита для клиентов с испорченной финансовой историей не отличается от стандартного. Нужно собрать документы и обратиться в подходящую организацию, заполнив соответствующее заявление.

Перечислим условия, которые минимизируют вероятность получения автокредита по степени возрастания значимости:

  • допущенные в прошлом просрочки по кредитам;
  • нет достаточных для кредита официальных доходов;
  • отсутствие залога или поручителей;
  • наличие крупных непогашенных кредитов;
  • судимость, возбужденные уголовные дела и пр.

Высока вероятность взять автокредит с неважной историей погашения займов тем, кто:

  • официально трудоустроен в крупные компании или бюджетные учреждения;
  • имеет подтвержденную высокую степень платёжеспособности.

При соблюдении этих условий кредитное учреждение может закрыть глаза на прошлые недоразумения.

Необходимо гражданство и постоянная прописка в месте выдачи кредита. Значение имеет и возраст – от 21 до 65 лет.

В случае отказа по автокредиту можно подождать 2 месяца и попробовать заново подать заявку. В таком варианте заявка рассматривается без учета результата предыдущей.

Залог авто на время выплаты долга

Для уменьшения рисков банк выдает деньги на покупку машины, если обеспечением станет сам купленный автомобиль. В этом случае банк оставляет у себя в залог оригинал ПТС.

Это значит, что до окончательного погашения ссуды заемщик не является полным владельцем машины и не может её подарить или продать – он может только пользоваться автомобилем.

Нужно учитывать, что хотя сама новая машина является ценным залогом, но её ценность может резко снизиться при аварии. Следовательно, при наличии плохой КИ, нужно быть готовым к предложению других вариантов в качестве залога.

Если нет ликвидного ценного имущества, то можно заложить имеющуюся недвижимость (дачу или гараж) – это не только позволит получить деньги, но и продемонстрирует кредитной организации серьезность намерений заемщика.

Оформление

Сейчас все больше банков переводят оформление кредитов в онлайн. Действующие предложения по автокредитам можно найти на сайтах, там же оформить заявку. Решения по ним принимаются в течение часа (максимум – 24 часа). Но для завершения оформления автокредитования и оформления договора нужно будет все равно посетить офис банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения кредита онлайн требуют следующие документы:

Для оформления кредита в офисе банка к ним добавляются:

  • водительское удостоверение;
  • трудовая.

Дополнительно могут потребовать ИНН, военный билет и некоторые другие документы. При плохой КИ нужно быть готовым к тому, что потребуются документы супруга (супруги) и документы о доходах членов семьи.

Договор автокредита

Многие банки направляют клиентов в «дружественные» автосалоны, что не обязательно плохо: там будет гарантия качества машины, быстрое оформление и отсутствие хлопот с документами. С этим автосалоном заключается договор на покупку машины, согласно которому первоначальный взнос поступает от покупателя, а оставшиеся деньги перечисляет банк.

Внимательно смотрите на возможность изменения процентной ставки

Поэтому заемщик подписывает сразу два договора: с салоном и с банком. Основное внимание тут стоит уделить договору с банком, который регулирует основные аспекты кредита до полного погашения ссуды.

На какие моменты в договоре с банком нужно обратить внимание:

  1. Порядок погашения автокредита должен быть полностью описан: тип платежа, размер ставки и пр.
  2. В графике и суммах процентов по ссуде не должно быть неоговоренных выплат.
  3. Возможные дополнительные выплаты в графе обязанностей заемщика, которые могут быть неприятным сюрпризом. Примерами такого рода являются многочисленные комиссии: за выдачу займа, выпуск банковской карты, обслуживание клиентского счета и т.д.
  4. Очень важно проследить, может ли банк менять процентную ставку во время действия договора. Строго не рекомендуется подписывать договор, где банк под любым предлогом может повышать ставку.
  5. Заемщику с плохой КИ необходима информация по штрафам за просрочку процентных платежей.
  6. Желательно ознакомится с пунктом о досрочном погашении займа — присутствует ли платеж за досрочное погашение.
  7. Важный пункт — возможность для реструктуризации и рефинансирования кредита;
  8. Банк может потребовать застраховать машину. Если КАСКО не требуется, то банк, вполне вероятно, повысит ставку по кредиту.

Заключение

Приобрести автомобиль на свои средства возможно не для всех, поэтому ссуда в кредитном учреждении является единственной возможностью стать автовладельцем. Одним из препятствий для этого может быть испорченная кредитная история.

Автокредит может быть оформлен и с плохой КИ, правда на несколько худших условиях, по сравнению со стандартным: сроки уменьшены, проценты и первый взнос – выше, а сумма – ниже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Единственное исключение – большие непогашенные кредиты с просрочками, тут для приобретения своей машины необходимо искать другие пути.

Источники


  1. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.

  2. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.

  3. Прокопович, С.С. Итальянско-русский юридический словарь / С.С. Прокопович. — М.: РУССО, 2017. — 392 c.
  4. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.
  5. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.
Как получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here