Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Полезная и понятная информация в статье: "Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

[2]

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Кредит под залог авто с плохой КИ — реально ли получить без проблем?

Банки и финансовые учреждения ведут единую базу кредитных историй. В ней содержится информация по всем гражданам, бравших когда-либо займ, в том числе количество заявок и отказов. Если заемщик систематически или разово пропускал платежи, это отразится в личном деле. Имеет значение не только факт пропуска взноса, но и количество просроченных дней.

При желании взять кредит под залог машины многие известные банки откажут из-за испорченной кредитной истории. Что делать в такой ситуации, и можно ли взять кредит под залог авто с плохой кредитной историей?

Можно ли получить кредит под залог, если кредитная история плохая

Это возможно. Ряд компаний, банки и дилеры, предлагают сделки для клиентов с плохой кредитной историей. Среди банков предложений немного. Распространены такие программы у микрофинансовых организаций и автоломбардов.

Отличие программы от официальных дилеров в том, что они предлагают получить деньги под залог автомобиля или птс на условиях, когда заемщик приобретает недвижимое имущество в их компании. Заложить свой авто можно только по специальной программе в качестве первоначального взноса, а после окончания кредита вернуть. Процентные ставки выгодные – от 8% в год.

Одним из вариантов решения может стать обращение к кредитным брокерам. Они помогают исправить плохую КИ. Также человек может взять небольшие займы у частных компаний, чтобы улучшить досье, поскольку в последних строках будет значиться положительная история. Это покажет, что гражданин исправился, и ему можно доверить кредит. Минус в том, что потребуется не менее двух лет, чтобы постепенно исправить досье.

Читайте так же:  Возможно ли увольнение во время больничного

У банка «Совкомбанк» есть для граждан программа «Кредитный доктор», позволяющая исправить историю. Человек берет кредит, который выплачивает со ставкой 33%. Всего он должен пройти 3 этапа восстановления. На первом он делает небольшие взносы ежемесячно без получения средств. Сумма кредита в зависимости от выбранной программы 7 или 10 тысяч рублей. На втором этапе сумма на выбор 10 или 20 тысяч, при этом деньги перечисляют на карту. Третий этап также характеризуется возрастанием суммы, но снижается ставка до 21%. Последний завершающий этап позволяет занять до ста тысяч рублей.

При удачном закрытии последнего займа банк разрешает взять кредит. При этом кредитная история становится чистой. Минус программы в длительных сроках, которые требуются на восстановление. Гораздо проще обратиться в МФО или ломбард, где при удачном закрытии займа история также улучшится.

Может ли кредитор отказать: причины

При определенных обстоятельствах гражданину могут отказать в кредите под залог автомобиля. Вот основные причины:

  1. Непогашенные платежи с прошлых займов. В этом случае перед обращением стоит заранее позаботится о том, чтобы не осталось открытых просрочек.
  2. Слишком много займов. Если платежи по кредитам превышают 40 или 50% зарплаты, то банк сочтет нагрузку слишком высокой. В этом случае лучше сделать рефинансирование займов.
  3. Клиент предоставил недостоверные данные о себе или о месте работы: указал больший размер зарплаты или подал поддельные справки.
  4. В графе «Прочее» может быть указан отказ. При подаче документов специалист может заметить неряшливую одежду, состояние алкогольного опьянения заявителя или агрессивное вызывающее поведение. Это в совокупности может повлиять на решение банка.
  5. Политика банка. По уставу многие компании не обслуживают лиц младше 21 года или старше 65 лет. В выдаче средств откажут, если кандидат не соответствует возрасту.
  6. Низкая величина официального дохода. Чтобы банк одобрил заявку, ежемесячный платеж должен быть вдвое меньше зарплаты.

Куда обращаться: банк или автоломбард

Ориентироваться стоит на возможности и существующие кредитные программы. Хотя в некоторых банках позволено взять кредит с плохой ки, процентная ставка будет завышенной. Возможно, проще обратиться в автоломбард, так как условия оплаты могут быть идентичными или более выгодными.

Кредитование в банке обусловлено различными трудностями: обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Ломбарды принимают комплект документов и без справки с работы.

В ломбарде взять ссуду под залог авто или птс гораздо быстрее. Если в банке решение принимается в течение 2-5 рабочих дней, то в ломбарде гражданин получит средства в день обращения наличными или переводом на банковскую карту.

Алгоритм действий

Если заемщик имеет плохую историю, и желает ее исправить, а затем обратиться в банк, необходимо следовать алгоритму действий:

  1. Погасить долги.
  2. Открыть счет в банке или другом кредитном учреждении.
  3. Взять в займ на недорогой товар. Например, бытовую технику или электронику.
  4. Оформить кредитную карту и платить вовремя.

Если времени на исправление нет, то можно обратиться в ломбард или мфо. Для этого предпринимаются следующие шаги.

Сначала выбирается учреждение. Желательно выбрать компанию, что находится в городе постоянного проживания, например, в Москве. Кредит с залогом авто должен находиться в зоне обслуживания компании.

Затем нужно отправить заявку, это можно сделать через сайт кредитора. Дождавшись решения, необходимо собрать пакет документов. Требования могут отличаться, но универсальным для автокредита считается набор:

    паспорт гражданина РФ; пенсионное свидетельство/водительские права; СТС; паспорт на авто; страховка ОСАГО или КАСКО (по требованию); справка с работы (по требованию).

В отдельных случаях разрешается предоставить лишь паспорт гражданина, птс и страховое свидетельство.

Когда заемщик отправил документы на автомобиль в залог, останется ознакомиться с графиком платежей, прочитать положения договора и при согласии подписать. Затем получить средства и закрывать платежи в оговоренные сроки.

Займ под птс с плохой кредитной историей

Узнайте как получить в нашей компании залог под птс с негативной кредитной историей. Причины отказа в других финансовых учреждениях. Этапы рассмотрения займа под залог птс автомобиля клиента с просрочками в банке.

Как получить займ под ПТС с негативной кредитной историей

  • Наша организация Одобрит с любой кредитной историей
  • Что нужно для получения денег ?
  • — Оставить заявку
  • — Приехать в офис или вызвать выездного специалиста

Для начала стоит разобраться, что значит негативная КИ и какие факторы могут повлиять на решение финансовой организации.

Для сравнения и разборки темы возьмём знакомые всем структуры — банки. Получить займ под залог ПТС с плохой кредитной историей в таких организациях в подавляющих случаях невозможна, так как после прохождения нескольких этапов верификации принимается отрицательное решение.

  • 1 Скоринг
  • 2 Анализ НБКИ
  • 3 Принятие решения кредитным комитетом

После прохождения этих пунктов, в случае финансовой нестабильности заёмщика, текущих просрочек, большой финансовой нагрузки, штрафы у судебных приставов: банк скорее всего откажет.

Автокредит с плохой кредитной историей

Кредит является одной из самых востребованных услуг банка. Кому-то эти деньги нужны для оплаты каких-либо услуг, но многие люди берут денежные средства на покупку автомобиля. Однако не каждый человек сможет рассчитывать на одобрение заявки. Отказать могут по ряду причин. Например, это:

1. Приобретение нового или б/у автомобиля только в салонах по продаже авто с которыми у банка заключен соответствующий договор;
2. Неполный пакет документов. Каждый банк требует свой перечень. Но, как правило, в него входят, паспорт, справка о доходах, выписки счетов, диплом и прочие документы;
3. Кредитная история. Особое внимание ей уделяет каждый банк. Если ранее у клиента были просрочки или есть незакрытый кредит, то эта информация будет указана в кредитном отчете. В таком случае, заемщик скорее всего получит отказ. Возможно, ему выдадут средства, но тогда условия будут не настолько выгодными. Например, когда устанавливают меньший лимит средства на кредит.

Где можно получить деньги на покупку авто с плохой КИ?

Где можно выгодно оформить займ?

Если вам нужна крупная сумма для покупки автомобиля и у вас плохая кредитная история, обращайтесь в микрофинансовую компанию CarMoney. У нас можно оформить займ под залог транспортного средства. Это выгодно, безопасно и просто, поскольку:

1. Из всего пакета документов нам нужен лишь ваш паспорт, СТС и ПТС на машину;
2. Договор оформляется всего за пару часов;
3. Заемщик получает до 1 млн руб.;
4. Срок займа — 2-3 года;
5. Погасить займ можно досрочно;
6. Клиент и далее остается собственником авто;
7. У нас отсутствуют дополнительные комиссии;
8. Процентную ставку контролирует Центральный Банк РФ;
9. Клиент может выбрать как наличный, так и безналичный расчет погашения займа;
10. Заемщик может оформить займ в 53 регионах страны. Вас ожидают более 1200 партнерских офисов.

Читайте так же:  Облагается ли налогом премия виды премий, размер ндфл

Как взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

Автокредит – займ на очень крупную сумму, которую можно получить только при наличии стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Кредит на машину с плохой кредитной историей оформить крайне проблематично, но всё же это возможно. Можно добиться исправления финансовой репутации, но для этого клиенту банка придётся приложить немало усилий. Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования с плохой кредитной историей

Автокредитование отличается от обычного потребительского кредита обязательным наличием залога, которым является машина, приобретённая в салоне. Это гарантия, что банк в любом случае получит свои средства, так как машина может быть выставлена на продажу.

Однако для финансовой организации это лишний риск и лишние хлопоты, так как забрать автомобиль можно только после решения суда. В итоге машины в кредит, если у тебя плохая кредитная история купить можно, но придётся долго искать финансовую организацию, готовую работать с ненадёжным заёмщиком.

Кредит на машину с плохой кредитной историей взять в крупных центральных банках практически невозможно. Эти организации очень придирчиво относятся к клиентам, так как в них нет недостатка: требуется стаж работы на одном месте, стабильный доход, а также обязательная положительная репутация в других банках.

[1]

Если клиент вообще не брал кредиты, ему получить одобрение заявки будет даже сложнее, чем тому, у кого когда-то давно были просрочки. Есть несколько вариантов, с помощью которых можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • Обращение в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. Некоторые банки специализируются только на кредитовании, и от количества заёмщиков напрямую зависит их прибыль.

Это, к примеру, «Ренессанс кредит», «Хоум кредит банк», «Русский стандарт» и иные компании, в которых получить займ просто, но выдан он будет под высокие проценты. Большая ставка компенсирует риск невыплат и служит важной защитой интересов банка.

  • Покупка недорогого автомобиля с помощью кредита наличными. Автокредит в любом случае потребует дополнительных хлопот: оформления страхового полиса, оценки автомобиля и т. д.

Займ наличными оформить проще, хотя банк всё равно может потребовать оформить в залог купленную машину. Ставка будет высокой, большой переплаты избежать не удастся.

  • Можно попробовать получить обычный автокредит, но при этом банку нужно доказать платёжеспособность и надёжность. Для этого потребуется большой первоначальный взнос за машину, оформление дорогой страховки, возможно привлечение поручителей и созаёмщиков.

Банк нужно убедить в том, что займ не будет рискованным, так как деньги в любом случае вернутся кредитной организации. Естественно, такой вариант подходит, только если клиент действительно обладает высоким доходом, и все просрочки остались в прошлом.

Восстановить финансовую репутацию можно постепенным получением и выплатой маленьких займов на покупки в магазинах. Оформить их может практически любой человек, и если клиент справляется с такими обязательствами, можно в дальнейшем рассчитывать и на получение более крупного кредита. Выше шанс на положительный ответ в той организации, где вы получаете зарплату, так как этому банку известно реальное состояние вашего счёта.

Как взять машину в кредит, если плохая кредитная история до сих пор не погашена? Настоятельно рекомендуется сначала полностью погасить все имеющиеся долги, и только после этого вновь обращаться в банки. Первым делом любая финансовая организация проверяет заёмщика именно на наличие других долгов: общая сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% заработка.

Естественно, если уже есть необходимые платежи, получить автокредит на крупную сумму просто невозможно. Только погасив все имеющиеся долги, можно пытаться оформить новый займ.

Куда можно обратиться за автокредитом?

Машина в кредит с плохой кредитной историей обязательно должна быть куплена в салоне, так как банк напрямую заинтересован в надёжности залога, ведь велик риск, что его придётся перепродавать. На новую машину в этом случае займ получить легче, чем на подержанное транспортное средство.

Однако есть организации, которые вообще не выставляют ограничений на выбор машин. Где взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

  • Восточный экспресс банк работает с достаточно рискованным вариантом кредитования: здесь можно оформить кредит в размере до 500000 рублей на любую машину. Можно покупать даже автомобили с рук по частным объявлениям, и финансовая организация не требует первого взноса. Возможно оформление займа без страховки КАСКО, то есть банк максимально рискует.

Ставка по кредиту – от 27,5% годовых, что частично компенсирует риск. Заёмщик должен будет подтверждать платёжеспособность, и если в истории нет непогашенных долгов, при наличии стабильного заработка можно рассчитывать на одобрение.

  • В «Хоум Кредит банке» всегда выставлялись невысокие требования к заёмщикам, и риск компенсируется большой ставкой. По программе «Большие деньги» банк предоставляет до полумиллиона на приобретение личного транспорта любой марки.

Можно также покупать машины с рук, и не нужен страховой полис. Если надёжность клиента будет вызывать у банка сомнения, будет начислена повышенная ставка по кредиту. Стандартный размер ставки – 23,9% годовых.

Из каких этапов состоит процедура оформления кредита под залог ПТС кредитного авто?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитование является востребованной услугой у населения, однако не все граждане могут получить заем. Нередко присутствуют просрочки по платежам или высокая платежная нагрузка. Эти препятствия не являются помехой, если оформить кредит под залог транспортного средства. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если машина уже выступает объектом обременения. В этом случае, клиент банка вправе получить в автоломбарде или у другого кредитора наличные под залог ПТС (иными словами оформить залоговое обеспечение на кредитное авто).

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

  1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
  2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
  3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
  4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
  5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
  6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Реально ли заложить кредитный

Заемщик может быстро оформить денежные средства в финансовой компании при условии, что требуется небольшая сумма, при этом по действующему кредиту отсутствует большая задолженность. При этом следует соответствовать следующим условиям:

    паспорт транспортного средства (ПТС), а также авто остается в пользовании непосредственного заемщика; имеются на руках все документы, чтобы взять кредит с залогом авто в банке или у другого кредитора; год выпуска транспортного средства соответствует требованиям финансового учреждения; имеется положительная или плохая кредитная история, но без крупных просрочек по текущей ссуде, где залогом выступает автомобиль.
Читайте так же:  Какие виды налогов существуют для ип и как узнать на какой системе налогообложения находится предпри

При соблюдении этого ряда условий, кредитор может выдать деньги под залог ПТС кредитного автомобиля.

Где могут принять в залог кредитный автомобиль

Выдать деньги наличными в день обращения под залог кредитного авто могут следующие учреждения:
    банки, которые предоставляют подобные программы кредитования; частные кредиторы; финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием; наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля; учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

Требования к заемщикам

Компании предоставляют денежные займы при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

    присутствует российское гражданство; заемщик находится в возрасте от 21 года до 75 лет; имеются все необходимые документы; автомобиль соответствует возрастным критериям; у клиента имеется официальный доход.

Также кредиторы обращают внимание на кредитную историю (не должно быть серьезных действующих просрочек). Кроме того, автомобиль не должен находиться в аресте у судебных приставов или правоохранительных органов.

Процедура залога кредитного авто

Получение кредита, а также условия займа кредитного авто подразумевают исполнение заемщиком следующего алгоритма действий:

    подбор оптимального варианта кредитования; подготовка необходимой документации; подача заявки на кредитную программу; оформление договоренности сторонами; исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Поиск вариантов

При подборе оптимального варианта, рекомендуется учитывать следующий ряд моментов:

    максимальная сумма, которая предлагается кредитором; ставка по процентам при получении ссуды; репутация кредитора в широких массах; требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине; способы погашения задолженности; размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

Для того чтобы оформить подобную программу кредитования, требуется подготовить следующий пакет документов:
    общегражданский паспорт заемщика; ПТС и СТС на кредитный автомобиль; КАСКО на объект залогового обеспечения; водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости); справка о доходах (при необходимости); второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

Этот этап можно выполнить, как при непосредственном визите к кредитору, так и в удаленном режиме через сайт учреждения:

    заполняется анкета на кредитование; предоставляется информация о заемщике; предоставляются данные об автомобиле; подаются сведения о действующем кредите; прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

Основным этапом процесса кредитования, является момент заключения договора между банком и клиентом. Это происходит после принятия положительного решения по заявке, кредитор и заемщик заключают соглашение на ссуду:

    здесь прописывается вся информация о заемщике; указываются все сведения о кредиторе; прописываются данные о предмете залога; указываются сведения о ссуде; прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

Выполнение долговых обязательств

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

Как получить займ под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история? Многие заёмщики узнают о своём отрицательном рейтинге уже после официального отказа в банке. Причём на ситуацию влияют не только просроченные платежи по банковским кредитам, но и, к примеру, соотношение между уровнем кредита и коэффициентом задолженности, а также подачи заявок на автокредитование, ипотеку или розничную кредитную карту. Кредиторы исследуют наш кредитный рейтинг, и каждый из запросов может привести к вычету баллов из него.

Выяснить информацию о состоянии кредитной истории можно заранее; более того, можно даже исправить её. Но это тема для другой публикации.

Сегодня мы решили рассмотреть форс-мажорную ситуацию: деньги нужны срочно, а кредитная история уже запятнана. Если в вашей собственности есть автомобиль, всё не так мрачно, точнее, совсем не мрачно. Ведь это ликвидный актив, который можно и нужно использовать. Мы расскажем, как получить займ под залог ПТС с плохой кредитной историей.

Залог ПТС повышает шансы получить деньги с плохой кредитной историей.

Плохая кредитная история: чего ожидать в банке

Ни один банк не будет рисковать своими средствами, выдавая их без гарантий возврата и обеспечения. Залог ПТС автомобиля увеличивает вероятность, но в любом случае заёмщик с плохой кредитной историей вызывает подозрения.

Да, среди банковских структур есть те, кто не настроен категорично. Ведь авто – ценное движимое имущество, которое и послужит гарантией того, что долг будет погашен. Но даже при наличии машины в качестве залога не все банки и далеко не всегда одобряют такие заявки. Среди наиболее лояльных можно назвать «Тинькофф», «Совкомбанк», «Хоум Кредит Банк», «Ренессанс Кредит».

Вы получите от банка категоричное «нет», если:

  • вы допускали в прошлом систематические неуплаты или неполные уплаты, серьёзные просрочки по кредиту;
  • вы имели дело с коллекторами или судебными приставами.

Несущественные просрочки, а также смена способа внесения суммы кредитного платежа, отказы в других банках, отсутствие стационарного телефона, потеря места работы, снижение заработка, длительная болезнь, беременность тоже могут повлиять на банковское решение.

Кстати, досрочное погашение кредита, если оно не было оговорено условиями соглашения, также является отрицательным фактором.

Не стоит рассчитывать на займ и тем, кто, даже являясь гражданином РФ, не имеет постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Помимо этого, банк, скорее всего, потребует справку, подтверждающую доход (по форме 2-НДФЛ или альтернативную), дополнительные документы и/или присутствие поручителей (90% случаев). Не стоит забывать, что у поручителей должна быть хорошая кредитная история и приличный доход.

Могут также запросить документ, подтверждающий наличие в собственности второго автомобиля, недвижимого имущества, ценных бумаг, выписки с депозитных счетов, справку из ЗАГСа, диплом об образовании и др.

Ну и, конечно, банки вряд ли будут иметь дело с клиентом, имеющим, пусть и погашенную, судимость, особенно по экономическим статьям.

Читайте так же:  Процедура проверки и оплаты штрафа по номеру постановления гибдд о вынесении штрафа

Требования к залоговым автомобилям

Машина должна быть собственностью клиента, не иметь обременений и быть в технически исправном состоянии. То есть, если авто является предметом судебного спора, не растаможено или имеет ограничения на регистрацию, уже находится в залоге или у авто не один, а несколько собственников, оформить его в качестве залога не получится.

Это требования общие для всех, их предъявляют к залогу не только банки, но и автоломбарды и микрофинансовые организации.

Но банковский список более расширенный:

  • состояние авто должно быть не просто хорошим, а удовлетворяющим конкретным критериям банка;
  • не все банки дают кредит под залог отечественных авто, а те, что дают, ограничивают возраст объекта залога 3–5 годами;
  • как правило, банкиры настаивают на наличии страховки не только самого автомобиля, но и его владельца.

Все эти требования влияют на размер кредита, который из 70–80 % от рыночной стоимости машины может превратиться в 50 % и ниже, а также на процентную ставку по займу. И естественно, что при наличии испорченной кредитной истории банк более внимательно отнесётся непосредственно к осмотру и оценке транспортного средства.

МФО, МФК, автоломбард: высокая вероятность одобрения

Если банк отказал или нет времени ждать его одобрения, займ под залог ПТС с плохой кредитной историей можно взять в микрофинансовой организации или автоломбарде. Так, «Европейский Экспресс Кредит» одобряет более 90 % заявок, не заглядывая в кредитную историю заёмщика. Здесь важны исключительно объект залога – автомобиль – и подлинность предъявляемых документов.

Какие документы представить в микрофинансовую компанию?

Список необходимых документов значительно короче, чем у банков, но всё же. Вам потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • ПТС;
  • СТС.

Этого будет вполне достаточно, чтобы подать заявку в «ЕЭК» или другую компанию. Калькулятор с расчётом займа поможет уточнить сумму.

В чём преимущества МФО и автоломбардов

  1. Сроки рассмотрения заявки. Главными плюсами любой микрофинансовой организации и автоломбарда можно считать сроки рассмотрения заявки и принятия решения. Как правило, вся процедура вместе с осмотром занимает не более часа.
  2. Низкие проценты. Процент при таком получении денег под залог ПТС даже с плохой кредитной историей будет ниже, чем в случае с обычным микрокредитованием. Срок может составить от 1 месяца до 3 лет.
  3. Залог. В качестве варианта залога рассматриваются авто иностранного и отечественного производства любого возраста, причём не только легковые, но и мотоциклы, грузовой и другой транспорт.
  4. Досрочное погашение. Ещё одним преимуществом получения денег под залог в микрофинансовой организации является отсутствие штрафов и комиссий при досрочном погашении. То есть вы платите проценты только за тот период, который пользуетесь деньгами.

Обратите внимание: компаний с лояльными, комфортными условиями не так много. Все они в основном работают на финансовых рынках столицы и Санкт-Петербурга. «Европейский Экспресс Кредит» – одна из немногих компаний, которая расширяет своё присутствие в российских регионах.

[3]

Как взять автокредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Негативная кредитная история клиента – серьезный риск для банка. Если человек допускал просрочки, высока вероятность, что проблемы возникнут и с выплатой автокредита. По этой причине взять ссуду без первого взноса и без справок о доходах почти нереально. В организациях, которые готовы одобрить заявку клиенту с плохой КИ, его могут ждать:

  • повышенная процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • сравнительно небольшая сумма кредита.

Как получить?

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
  • После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
  • Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20% стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

Какие банки дают автокредит с плохой КИ?

Если у заемщика испорченная КИ, машину придется покупать в автосалоне: на новые автомобили деньги выдают легче, чем на бывшие в употреблении. Оформить ссуду можно в следующих банках:

  • «Хоум Кредит» в России считается одним из самых лояльных. Организация предоставляет финансовую помощь на сумму до 500 000 рублей, а действующим клиентам – до миллиона: https://www.homecredit.ru/avtokredit/avtokreditovanie. Максимальный срок — 5 лет, ставка – от 14,9%, но при плохой кредитной истории она может быть повышена. Поскольку оформляется обычный потребительский кредит, машину можно купить без предоплаты. Оставлять залог и отчитываться о расходах не нужно. О предварительном решении сообщат после заполнения заявка на сайте банка.
  • «ВТБ-24» предоставляет автокредиты на новые машины и авто с пробегом: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/legkovye-avtomobili/#tab1_1##program_0#. Сумма кредита – от 100 000 до 7 000 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка начинается от 8,9%. От заемщика требуется первоначальный взнос в размере 20%, а также комплексное страхование.
  • Банк «Восточный» — еще одна организация, с помощью которой можно купить авто в кредит: https://www.vostbank.ru/client/credit/avtokredit/. Заявка рассматривается в течение дня, клиенту может быть выдана сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – от 13 до 59 месяцев, минимальная ставка – 19%. Оформление КАСКО не требуется, но ПТС на автомобиль должен быть оставлен в залог. Если у клиента есть стабильный доход и отсутствуют непогашенные долги, он вправе рассчитывать на получение ссуды.
  • «Локобанк» дает автокредиты на сумму от 250 000 до 5 000 000 рублей: https://www.lockobank.ru/personal/loans/auto/loko-avto-prestizh. Срок – от года до 7 лет, минимальный процент – 10,4%. Деньги выдаются под залог приобретаемой машины, которая может быть новой или подержанной. Дополнительно придется внести первый взнос от 10%, оформить страховки КАСКО и ОСАГО.
  • «Россельхозбанк» готов выдать до 3 000 000 рублей по ставке от 13,5% в год: https://rshb.ru/natural/loans/. Заявление рассматривается до 4 дней. Деньги должны быть израсходованы на покупку нового автомобиля или прицепа. Срок кредитования – от месяца до 5 лет, клиенту понадобится оставить транспорт в залог и заплатить первоначальный взнос от 15%.
Читайте так же:  Нюансы прохождения техосмотра на прицеп для легкового авто

Следует отметить, что успешное погашение автокредита поможет улучшить кредитную историю и снова вернуть доверие банков. В будущем нужно стараться рассчитывать свои силы и не допускать просрочек, ведь для получения ссуды с плохой КИ придется приложить немало усилий.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей: автоломбарды и банки

Если срочно нужны деньги, банковский кредит часто становится единственным возможным выходом. Кредитование различных типов сегодня набирает всё большее число участников, россияне всё чаще привыкают жить в долг, как и многие граждане европейских стран. Однако как быть, если кредитная история по каким-то причинам уже испорчена, и банки отказывают в выдаче обычных потребительских кредитов? Если вы являетесь автовладельцем, выходом может стать кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей.

Возможно ли автокредитование для проблемных клиентов?

Плохая кредитная история становится серьёзным препятствием на пути получения займа, однако всё же это не приговор, и у вас будет возможность вновь успешно обращаться к услугам банков.

Однако разумный заёмщик сначала разберётся со своими текущими финансовыми проблемами. Как получить кредит, если уже были неприятности с банками? Некоторые полезные действия:

  • Постарайтесь избавиться от просрочек по уже взятым кредитам. Если какой-то займ остался непогашенным, на доброжелательное отношение банков сложно рассчитывать, поэтому сначала нужно решить уже имеющиеся проблемы.
  • Проверьте свою кредитную историю. Сделать запрос несложно, тем более что по закону один раз в году вы сможете сделать это совершенно бесплатно. Проверка покажет, сколько раз вы брали кредиты, с какими банками уже сотрудничали и насколько успешно рассчитались с взятыми обязательствами. Иногда в кредитной истории можно обнаружить ошибки, и возможно, именно они мешают вам получить новый займ.

Если вы обнаружили не соответствующую истине информацию, можно обратиться в бюро и потребовать исправить ошибочные сведения. Сотрудники бюро направят запросы в банки, ими запись будет убрана или оставлена на месте в зависимости от результатов. Причинами ошибок в БКИ могут быть технические сбои, путаница с однофамильцами, неправильные записи о сроках возвратов займов.

  • Чтобы исправить собственную репутацию, можно сначала взять несколько небольших кредитов в различных банках и добросовестно с ними рассчитаться. Возможно, банки будут предлагать вам займы под более высокий процент, так как это компенсирует повышенный риск при получении кредита проблемным заёмщиком. В результате скоро вы сможете получить займ по вполне приемлемым ставкам даже на крупную сумму.

Как получить деньги под залог машины?

Некоторые банки предлагают такую услугу, как кредитование под залог автомобиля. В этом случае для банка существенно уменьшается риск невозврата, так как машину можно будет продать, а вырученные средства пустить на уплату долга. Для заёмщика такое решение тоже выгодно, так как с машиной не придётся расставаться: на период выплат она останется у заёмщика, в банке будет храниться только ПТС.

В течение всего кредитного срока автомобиль нельзя продавать, так как он находится в банковском залоге. Деньги под залог ПТС с плохой кредитной историей вполне реально, особенно если залогом становится дорогой и востребованный автомобиль.

Такие программы предусматривают размер кредитования, равный 70-90% от стоимости заложенной машины, которая определяется процедурой официальной оценки.

Естественно, залоговым имуществом не смогут стать битые или аварийные автомобили, банк обязательно проверит предмет залога по базам ГИБДД, чтобы транспорт не оказался угнанным.

Тем не менее, процент невозвращённых кредитов даже с залогом достаточно велик, и банк будет проверять все обстоятельства жизни заёмщика: наличие постоянной работы, уровень дохода, семейное положение и т. д.

Как работают автоломбарды?

Существует ещё один вариант получить деньги под залог машины – заключить договор в автоломбарде. Автозалог под ПТС с плохой кредитной историей возможен ещё и потому, что ломбарды не являются банковскими структурами, они не пользуются кредитными историями, и сейчас сюда может обратиться самый проблемный заёмщик. Различные организации предлагают свои услуги по выдаче денег под залог машины. Естественно, что чем она новее и дороже, тем большую сумму вы сможете получить.

Свои услуги сейчас предлагают немало автоломбардных компаний. При выборе нужно обратить внимание на процент от стоимости машины, который здесь можно получить, срок возврата ссуды и другие важные условия, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Принцип получения займа под залог автомобиля:

  1. Ознакомьтесь с предложениями автоломбарда на сайте или через СМИ. Стандартные условия: рассмотрение заявки за час, не требуются справки о доходах и поручительство. Разные автоломбарды выдвигают разные требования к приобретаемым машинам: кто-то принимает только новые иномарки, кто-то работает с разнообразными типами легковушек, с грузовым транспортом и даже со спецтехникой.
  2. Позвоните или оставьте заявку на сайтах. Сотрудники компании назовут вам примерную сумму возможного займа, и вы сможете обсудить все условия его возвращения.
  3. Специалист назначит время оценки, и в назначенное время вы должны будете предоставить автомобиль для осмотра. Профессиональный оценщик сможет увидеть состояние каждого узла и всего автомобиля в целом, после чего будет выдано заключение, и вы узнаете точную стоимость.
  4. Заключается договор, ПТС остаётся в ломбарде, а клиент получает условленную сумму, которую он должен будет вернуть в указанный срок. Автоломбарды часто выдвигают серьёзные штрафы за просрочку, поэтому стоит заранее рассчитать свои финансовые возможности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главное преимущество – быстрое рассмотрение заявок, отсутствие требований к кредитной истории, возможность получить достаточно крупную сумму за 1 день. Услугами автоломбарда часто пользуются предприниматели, которым деньги могут срочно понадобиться для развития бизнеса.

Источники


  1. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  2. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

  3. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.
Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here