Франшиза в рамках осаго

Полезная и понятная информация в статье: "Франшиза в рамках осаго". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

КАСКО с франшизой — преимущества и недостатки

Безусловно, вы заметили, что колебание цен на страхование КАСКО одного автомобиля в разных компаниях отличается разительно. Причем это наблюдается даже по разным страховым продуктам одного страховщика. Но есть одна закономерность: если мы хотим снизить для себя стоимость полиса, то франшиза во всех страховых компаниях будет уменьшать цену КАСКО. И, порой, очень существенно.

Что такое франшиза для КАСКО?

Существует отдельный вид страхования «КАСКО с франшизой», когда при наступлении страхового случая клиент самостоятельно возмещает часть убытков. Таким образом, франшиза представляет собой сумму ущерба, которая страховщиком не возмещается при выплате по КАСКО. Поэтому более большая франшиза (10 000 руб. и более) способна намного удешевить страховой полис — порой в 2-3 раза.

Вариант страхования КАСКО с франшизой идеален для опытных дисциплинированных водителей, редко попадающих в ДТП. однако помните, что франшиза вычитается из суммы страховой компенсации в каждом страховом случае.

Пример использования франшизы в полисе

В данном случае расчет КАСКО происходит с учетом франшизы – определенной денежной суммы. Для примера: ваша франшиза составляет 10 тыс. руб., а после аварии сумма ущерба достигла 100 тыс. руб. В этом случае вы получите возмещение из расчета 100 тыс. – 10 тыс. = 90 тыс. руб.

Аналогичная схема работает и при последующих обращениях.

Виды франшизы:

Существует два основных вида франшизы при страховании автомобиля по КАСКО:

  • безусловная – с вычетом конкретной суммы из компенсационной выплаты за нанесенный ущерб;
  • условная – т.е. сумма, определяющая сам факт возмещения. Если полученный ущерб более этой суммы, страховая компания возмещает его в полном объеме, если меньше или равен – издержки ложатся на плечи страхователя.

Дополнительно существуют такие виды франшизы, как динамическая, льготная, со второго страхового случая. Однако для полного понимания, как работают такие виды франшизы, в чем их преимущества и недостатки, обратитесь к своему страховому консультанту.

Рассчитайте полис с франшизой на калькуляторе КАСКО.

Что такое франшиза в страховании автомобиля, и какой она бывает? Какие есть плюсы и минусы страховки с франшизой?

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от ущерба по программе КАСКО, не всегда владеет подробной информацией об условиях страхования. Если понятие страховая сумма и срок договора понятны всем, то вот о том, что такое франшиза, знают не многие.

Договор автострахования с франшизой

При обсуждении программы страхования и подборе условий страховщики, как правило, рассказывают о выгоде, которую получит клиент, включив в договор пункт о франшизе. На самом деле ее наличие в автостраховании имеет ряд нюансов, которые следует знать автовладельцу.

Одним из условий договора, которое страхователь может выбрать, является франшиза. Франшиза представляет собой определенную денежную сумму, в пределах которой страховая компания не несет обязательства при наступлении страхового случая. Другими словами, эту сумму страховщик не возмещает страхователю, например, при попадании автомобиля в ДТП.

Франшиза может прописываться в договоре в различной форме: в конкретном денежном выражении или в процентах от страховой суммы. Ее размер оговаривается между страхователем и страховщиком заранее перед подписанием соглашения.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Франшизу устанавливают в основном для того, чтобы сэкономить на итоговой стоимости полиса КАСКО. Особенно это актуально, если страховка оформляется на дорогостоящий автомобиль, на который из-за дороговизны ремонта и запчастей полная цена КАСКО получается слишком высокая. Чем больше размер франшизы будет указан в договоре, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Какие бывают виды

Франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. В основе этих видов лежит все то же начальное понятие, но есть определенные особенности применения каждого из них.

Что такое условная и безусловная франшиза и какое отличие между ними

Условную франшизу еще называют невычитаемой. Это означает, что компенсация, которая полагается автовладельцу при наступлении страхового случая в размере, превышающем размер франшизы, выплачивается в полном объеме.

Если в результате наступления страхового случая полученный ущерб был оценен в пределах размера невычитаемой франшизы, то автовладелец не вправе претендовать на получение компенсации от страховщика.

Например, владелец авто купил полис КАСКО с условной франшизой 20 000 руб. В течение срока действия договора он попал в небольшое ДТП, ущерб от которого его автомобилю составил 15 000 руб. В этом случае ему придется ремонтировать авто за свой счет, так как размер ущерба не превышает размер франшизы, а, соответственно, компенсация выплачена не будет.


Если при этих же условиях сумма ущерба составит 50 000 руб., то страховая компания обязана будет выплатить автовладельцу компенсацию в размере 50 000 руб. Такой вариант отлично подойдет тем водителям, которые имеют большой водительский стаж и крайне редко попадают в происшествия на дороге.

Безусловная франшиза, или вычитаемая, всегда отнимается от суммы страховой выплаты. Предположим, что по договору КАСКО ее размер составил 10 000 руб. Если автовладелец повредит автомобиль, и сумма ремонта составит 10 000 руб., то страховщик ничего не выплатит. Если же сумма ущерба будет оценена в 30 000 руб., то страховая компания выплатит 20 000 руб. (30 000 — 10 000). И каждый раз размер франшизы будет вычитаться от суммы компенсации.

Читайте так же:  Адвокат по делам дтп со смертельным исходом

Для страхователя условный вид франшизы более выгодный, так как при серьезных повреждениях ущерб компенсируется в полном объеме в отличие от безусловной.

Отличие условной и безусловной франшизы состоит только в том, что последнюю всегда вычитают из итоговой суммы возмещения застрахованному лицу.

Плюсы и минусы

Страховщики всегда стараются оформить договор с невычитаемой франшизой, так как она для них является более выгодной, страховщик несет гораздо меньшие расходы при наступлении страхового случая. Поэтому договоры с условной франшизой заключаются нечасто.

Однозначно ответить на вопрос, выгодно ли оформлять страховку с франшизой, нельзя. В каждой конкретной ситуации наличие этого условия может быть как плюсом, так и минусом. Все зависит от потребностей страхователя, его водительского опыта и ряда других факторов.

В целом такая страховка имеет следующие преимущества:

[2]

  1. Возможность сэкономить финансы. Автовладелец, желающий застраховать свою машину от ущерба, может купить полис по гораздо меньшей цене, если включить в условия договора франшизу. Но стоит учитывать, что при наступлении страхового события сумма компенсации будет уменьшена в оговоренном размере (безусловный вид). Водитель перед обращением к страховщику может самостоятельно рассчитать возможные варианты стоимости полиса с помощью онлайн-калькуляторов, которые предлагают страховщики на своих сайтах.
  2. Отсутствует необходимость обращаться к страховщику при мелких ДТП. Это будет плюсом для тех водителей, которые не обращают внимание на мелкие недочеты (царапины и прочее), полученные в ходе эксплуатации авто, и не собираются по таким мелочам требовать компенсацию. Обращение при наступлении страхового случая занимает массу времени, которое многие автовладельцы не готовы тратить на сбор документов и экспертизу повреждений.

Наличие франшизы в договоре имеет и некоторые минусы:

  1. Небольшие повреждения авто автовладельцу придется восстанавливать за свой счет. Особенно это может вызвать проблемы у неопытного водителя, так как неоднократное попадание в ДТП или частые повреждения авто могут существенно ударить по карману при наличии страховки.
  2. Если франшиза установлена в большом размере (страхователь пытался максимально сэкономить на цене полиса), то при попадании в серьезное ДТП, в котором тем более застрахованное лицо является виновником, компенсация может быть получена в недостаточном для покрытия ущерба размере.

Так, чтобы не застраховать автомобиль в ущерб самому страхователю и не заплатить за ремонт из собственного бюджета гораздо больше, чем составляет экономия на покупке полиса, следует выбирать небольшой размер франшизы, а если водитель неопытный или манера вождения часто приводит к ДТП, то лучше вовсе отказаться от этого пункта в договоре.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Франшиза при аренде автомобиля

Решив за рубежом взять машину на прокат, автолюбитель обязательно столкнется с ситуацией, когда ему предложат приобрести расширенную страховку. И порой туристы из России принимают предложение ее покупки как мошенничество со стороны арендодателей. Но на самом деле франшиза является дополнительным условием договора проката транспорта. И она выгодна для водителей, так как является для них дополнительным средством защиты.

Непонимание автомобилистами выгоды дополнительного страхования связано с тем, что в России такие услуги еще не получили широкого распространения. Зато за рубежом ими пользуются активно. И особенно часто условия по покупке франшизы ставят компании, предоставляющие в аренду транспорт. Они освобождают себя и водителя, который пользуется их услугами, от необходимости оплачивать ремонт транспорта из своего кармана. Конечно, не все компании требуют обязательного включения расширенной страховки в договор. Но в этом случае все риски, связанные с получением ТС повреждений, автомобилист берет на себя. Если он попадет в аварию, ему придется покрывать расходы на ремонт транспорта за свой счет, и он должен будет в этом случае потратить значительные суммы денег.

Франшиза при аренде автомобиля — что это такое

Что собой представляет расширенное страхование транспортных средств, сдающихся в прокат? Это оплата страховщику некоторой суммы денег, которая будет потрачена на ремонт авто, если оно получит повреждения. При этом франшиза необязательно должна покрывать полную сумму ремонта. Если стоимость ремонта машины составляет 1000 евро, а страховка оформлена на 500 евро, то остальную сумму должна будет внести компания-страховщик. При этом водителю не придется ей ничего возмещать.

Если у водителя куплена франшиза, то его ответственность за ДТП будет минимальной. Правда, законом европейских стран утверждены некоторые ограничения. Никто не будет покрывать расходы, связанные с повреждением авто, если водитель попал в аварию в пьяном виде, не прилагал необходимых усилий по сохранению транспорта (не ставил его на официальные стоянки, не закрывал двери на замки).

Оформить франшизу можно сразу при бронировании транспортного средства. Это можно сделать на сайте компании по прокату машин. На нем будут указаны условия ее покупки, а также ее стоимость. Автомобилист сам решит, нужна ли ему дополнительная защита, стоит ли ему тратить на нее свои деньги. Если он не хочет рисковать, ему стоит купить не обычную, а полную страховку.

Нулевая франшиза при аренде автомобиля

Представители прокатных компаний Европы предоставляют возможность автомобилисту приобрести нулевую франшизу. Ее преимущество в том, что она покроет все расходы клиента в случае возникновения дорожных происшествий. И именно ее предпочитают предлагать своим арендаторам организации по прокату машин. Они могут включать ее в стоимость тарифа аренды, предлагать отдельно. Часто организации проводят акции, во время которых они предоставляют потребителям своих услуг такую страховку по сниженной цене.

Стоимость нулевой франшизы в разных странах различается. При этом в среднем ее цена составляет до 20 евро в день. И за эти деньги она покроет весь ущерб от ДТП независимо от его размера.

Перед тем, как приобрести расширенный полис, стоит изучить условия его покупки не только у организации по прокату ТС, но и у страховых компаний. Сравнив условия его продажи у разных организаций, можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь не только фирмы по аренде транспорта проводят акции для клиентов, но и страховщики тоже. А, значит, стоит постараться найти наиболее выгодное предложение по покупке расширенного автомобильного полиса, чтобы не переплачивать за него.

Читайте так же:  Системы безопасности автомобиля. часть 2. дополнительные устройства для ремней безопасности

Возврат франшизы при аренде автомобиля

Если страховой случай не наступил, если сумма расходов на ремонт транспорта, поврежденного в аварии, меньше, чем цена франшизы, можно попытаться вернуть деньги полностью или частично.

  • обратиться в организацию, с которой был заключен договор;
  • сбор документов, которые нужны для возвращения денежных средств;
  • предоставление пакета документации представителям службы проката;
  • получение денежных средств.

Чтобы знать, можно ли вернуть залог, которым является расширенная страховка, нужно, чтобы компания предоставляла такие услуги. И надо еще до подписания с ней контракта выяснить, возвращает ли она затраченные на приобретение полиса деньги, на каких условиях, в какие сроки. Это позволит автомобилисту избежать нанесения ему финансового ущерба. И он, если его не устроят требования у одного арендодателя, сможет поискать другую организацию, у которой условия сотрудничества с автомобилистами более лояльные.

Никто не застрахован от неприятностей на дорогах. Поэтому, беря транспорт в аренду, стоит обезопасить себя от необходимости нести лишние затраты. И обязательно надо приобретать расширенный полис, находясь за рубежом, где турист из другой страны особенно уязвим.

ОСАГО в помощь КАСКО: возвращаем франшизу

В последнее время автовладельцы все чаще выбирают КАСКО с франшизой. Такой вариант помогает сэкономить на этом достаточно дорогом виде страхования. Нередко большой размер франшизы позволяет уменьшить стоимость полиса в два-три раза, что весьма существенным для тех, кому калькулятор КАСКО насчитывает шестизначные суммы. Но не все обладатели договора КАСКО в курсе, что некоторые страховые случаи позволяют законным образом возместить франшизу с помощью собственного полиса ОСАГО. И это довольно обычная практика для клиентов страховых компаний.

Когда и как можно возместить франшизу по ОСАГО?

Допустим, страхователь КАСКО по вине другого водителя попадает в ДТП. Поскольку договор потерпевшего включает франшизу (например, 10 000 рублей), в зависимости от условий договора он:

  • Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.
  • Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 000 рублей.

Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право (в соответствии со статьей 15 ГК РФ) требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме. И данный пример как раз позволяет получить полноценную компенсацию, поскольку его можно рассматривать как страховой случай одновременно по двум договорам: КАСКО и ОСАГО. Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО . Что необходимо для этого предпринять?

  1. Самое главное – предоставить свой автомобиль на осмотр экспертам как в своей компании (по КАСКО), так и в компании виновника (по ОСАГО). Если, конечно, компании разные.
  2. Сделать копии справки о ДТП, постановления, протокола и заверить их в ГИБДД (один экземпляр потребуется для получения выплаты по полису КАСКО, другой — по ОСАГО).
  3. Постараться получить выплату (франшизу) по ОСАГО до того, как ваша страховая компания выставит претензию страховой компании виновника. От этого будет зависеть сумма возмещения: с учетом или без учета износа.

На практике п.1 выполняется не всегда. Автовладелец, следуя инструкциям своей страховой компании по КАСКО , предоставляет ей автомобиль для осмотра, оплачивает франшизу и ремонтируется на СТОА страховщика (либо получает деньги по калькуляции и чинит авто самостоятельно). После этого клиент запрашивает на руки стандартный заверенный пакет документов для дальнейшего обращения за компенсацией франшизы по полису ОСАГО. Понятно, что в этом случае осмотр в компании виновника уже не имеет смысла. Повреждения можно будет оценить на основании предоставленных документов (справки о ДТП, экспертном заключении, квитанции об уплате франшизы, заказ-нарядов и пр.).

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Вероятные проблемы

При обращении за выплатой франшизы уже после урегулирования убытка по КАСКО страхователь может столкнуться с рядом проблем.

  • Так, страховая компания виновника нередко отказывает в выплате, мотивируя это тем, что автовладелец не предоставил поврежденное ТС к осмотру до ремонта, как это требует п.45 Правил ОСАГО и п.2 ст.12 Федерального закона об ОСАГО. Но такой отказ будет неправомерен на основании статей 961-964 ГК РФ, и любой суд в этом вопросе отдаст приоритет Гражданскому кодексу и встанет на сторону страхователя.
  • Компания может также «забраковать» полученные от клиента документы и заявить, что они не позволяют оценить убыток и что экспертиза не проведена по всем правилам. В этом случае страховщик с точки зрения закона окажется прав. Автовладельцу придется организовать специальную экспертизу, которая определит стоимость восстановительного ремонта по уже имеющимся у него документам. И если досудебная претензия с ее заключением не «сработает», придется оформлять соответствующее исковое заявление в суд. Тогда проблемы возникнут только у страховой компании, которой придется нести дополнительные расходы, компенсируя стоимость проведенной экспертизы. Именно поэтому, подобные разбирательства зачастую заканчиваются на этапе досудебной претензии.

Проще всего компенсировать франшизу с помощью ОСАГО будет в том случае, если виновник ДТП окажется застрахованным в одной компании с потерпевшим. Тогда последнему можно будет просто оформить в свою компанию сразу два заявления: на выплату по КАСКО за вычетом франшизы и на компенсацию по ОСАГО в размере франшизы.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Реально ли оформить выплату по КАСКО через мобильное приложение?

Антиграбли: как избежать проблем с независимой экспертизой?

Эвакуатор забрал автомобиль: где искать и как вернуть?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Рейтинг компаний

Цифры никогда не врут Цифры никогда не врут

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

КАСКО с франшизой. Сумма возмещения по ОСАГО

Юридический аспект все что связано с правами автовладельцев и не только
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображения
Мои изображения
Загрузить изображения
Все изображения
К странице.

05.09.2017, 22:30 #1
06.09.2017, 00:05 #2
06.09.2017, 04:57 #3

@ForGerman, Не знаю, надо узнавать. Ремонт делал Рольф, на руки они дали просто перечень выполненных работ и замененных запчастей без информации о суммах. Спросил, почему нет сумм. Ответили, что заказчиком является страховая, и поэтому меня их взаиморасчеты не касаются. Сказали, что за суммой калькуляции нужно обращаться в страховую. @ForGerman, ответ на ваш вопрос о сумме ремонта что-то изменит в понимании моей ситуации или вы просто хотели узнать, сколько насчитали за ремонт?

@asha101, писать претензию о чем? Что хочу, чтобы мне больше денег вернули? ))

06.09.2017, 10:02 #4
Читайте так же:  Как обжаловать штраф гибдд
06.09.2017, 10:15 #5

Это понятно, что может возрасти. Меня сейчас больше всего занимает вопрос возврата существенной части франшизы. Ну, или хотя бы, разобраться, почему так мало заплатили, насколько это «справедливо»

Отправлено с моего X15 через Tapatalk

Добавлено через 5 часов 38 минут
Съездил в страховую. Итак, это пипец, товарищи!
Оказывается, недавно (вроде бы, с этого года) были внесены изменения в «правила профессиональной деятельности» — РСАшный документ, в котором, среди прочего, есть рекомендованная методика расчета выплаты возмещения франшизы КАСКО в рамках ОСАГО. К слову, Ренессанс этим рекомендациям следует буквально. Так вот, если раньше применялась формула:

выплата = франшиза * (Sизнос / S), где

Sизнос это Сумма возмещения по ОСАГО с учетом износа, а S — аналогичная сумма без износа. Так что раньше, если вам насчитали бы стоимость ремонта по методикам ОСАГО, и при этом посчтали бы износ процентов 20, то вы бы спокойно получили 80% своей франшизы.

Теперь считают так:

выплата = франшиза * Sизнос/Sкаско, где Sкаско — полная (!) фактическая сумма ремонта по КАСКО, включающая в себя стоимость заплаченной вами франшизы!

В моем случае расклад примерно такой:
сумма ОСАГО с износом примерно 26 тыс
сумма ОСАГО без износа примерно 30 тыс
сумма ремонта по КАСКО примерно 96 тыс (

ибо Рольф)

по-старому я бы получил возмещение = 20 тыс * (26 тыс / 30 тыс), т.е. примерно 17 с копейками из потраченных 20ти. А сейчас это = 20 тыс * (26 тыс / 96 тыс), т.е. примерно 5 с копейками, что мне и насчитали.

Так что, даже если ездите аккуратно, то теперь большая франшиза дает гораздо меньше выгоды в случае попадания в ДТП не по вашей вине. Вот так-то.
И еще ИМХО изменение методики расчета дает лишний повод удостовериться, что расчеты по ОСАГО окончательно разошлись с реальностью и существуют в параллельной вселенной.

Франшиза в сфере автострахования ОСАГО и техосмотра

Бизнес с доходом от 300 000 в месяц без паушального взноса!
Первое франчайзинговое предложение всероссийского формата в сфере техосмотра и страхования

Обязательства автовладельцев

Автовладельцы обязаны проходить техосмотр с определенной периодичностью, а так же страховать свой автомобиль по полису ОСАГО.

06.09.2017, 10:28 #6
Видео (кликните для воспроизведения).

Техосмотр — раз в 2 года

Новые законы

С 2019 года правительство ужесточает надзор за автомобилями не прошедшими ТО.

Устраняются нелегальные участники рынка, снижается конкуренция.

  • Title —>

Работа только по квалифицированной электронной подписи тех. эксперта.

Title —>

Требования к производственно- технической базе.

Title —>

Обязательная аккредитация станции ТО.

Title —>

Внедряются системы фото фиксации автомобилей без техосмотра.

Парк легковых автомобилей России

В России автомобиль есть у каждой второй семьи , при этом каждая шестая семья имеет 2 автомобиля и более.

Оказание услуг:

  • Технический осмотр транспортных средств
  • Страхование ОСАГО, КАСКО
  • Регистрация ГБО
  • Оформление договоров купли-продажи ТС
  • Подготовка заявлений в ГИБДД
  • Оплата штрафов ГИБДД
  • Выдача электронных ПТС
  • Изготовление регистрационных гос. знаков ТС

Что Вы получите

  • Title —>

Отлаженный бизнес не требующий постоянного контроля

Title —>

Бизнес, не требующий заморозки денег в товарном запасе

Title —>

Легкость прогнозирования продаж на основе предыдущего периода

Title —>

Сравнительно не большие затраты на запуск

Title —>

Возможность удаленного контроля деятельности по средствам ПО

  • Title —>

Растущий клиентский поток

Title —>

Высокий процент повторных продаж

Title —>

Поддержка со стороны государства — обязательное прохождение ТО и страхование ОСАГО

Title —>

Легкость расширения бизнеса

Поддержка франчайзи

Каждый франчайзи получает в пользование полнофункциональный сайт и специализированное ПО, разработанное нашими специалистами. Проводится удаленное обучение персонала по вопросам продажи услуг, взаимодействию с клиентом.

Наше программное обеспечение позволяет:

  • Вести бухгалтерию
  • Удаленный контроль деятельности
  • Подготавливать договора купли-продажи
  • Подготавливать заявление в ГИБДД
  • Оперативно оказывать услугу клиентам
  • Передавать данные в надзорные органы

  • Консультация в бухгалтерских аспектах
  • Помощь в продвижении услуг
  • Юридическая поддержка
  • Техническая поддержка
  • Выезд сотрудника для решения вопросов

Нужна ли в ОСАГО франшиза?

Летом 2018 года Центробанк России заявил об изменении «Тарифного руководства по ОСАГО». Уже с осени страховые компании будут рассчитывать стоимость полисов по новой методике.

Однако это лишь часть реформы автогражданки, задуманной государством. В дальнейшем этот вид страхования должен значительно измениться, вплоть до того, что автостраховщикам самим разрешат устанавливать цену обязательной автостраховки. На этом фоне возникает вопрос, какие ещё механизмы регулирования убыточности может в перспективе Центробанк передать страховым компаниям.

Как сейчас?

До появления автогражданки на российских дорогах творился настоящий беспредел, особенно вдали от крупных городов, где представители власти не слишком следили за соблюдением законности. В те времена случалось, что в результате автомобильной подставы преступники отбирали у мнимых виновников дорожных аварий деньги, драгоценности и даже недвижимость.

В том числе для борьбы с такими недобросовестными гражданами была введена система ОСАГО , гарантирующая при минимальном платеже за полис покрытие убытков, возникших по вине водителя вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Нужно сказать, что не сразу, но волна дорожной преступности пошла на спад, а затем проблема просто перестала существовать.

По сей день на дорогах России много разного рода аферистов, но сегодня они предпочитают заранее договариваться с потенциальными виновниками дорожных аварий, чтобы точно избежать уголовного преследования.

С этой точки зрения необходимость автогражданки кажется безусловной – водители защищены от ситуаций, когда в результате дорожных аварий по их вине серьезно страдает личный бюджет. Правда, в определённых границах:

  • максимум четыреста тысяч рублей при причинении вреда имуществу;
  • максимум пятьсот тысяч рублей при причинении вреда здоровью или жизни.

При этом в дорожной аварии может пострадать любое количество автомобилей, и владельцам всех этих машин возмещать ущерб будет страховая компания, конечно, при наличии у виновника ДТП действующего полиса ОСАГО. То есть виновник аварии будет платить из своего кармана только при превышении действующих лимитом выплат.

Как франшизу могут применить в ОСАГО?

Если Центробанк России передаст формирование тарифов по автогражданке полностью под контроль страховых компаний, в том числе в части возможности применения франшизы, то за виновников дорожных аварий по-прежнему будут рассчитываться автостраховщики, но часть ущерба горе-водители должны будут оплатить самостоятельно.

Например, страховые компании могут ввести франшизу для отдельных, убыточных категорий клиентов, в частности для таксистов и владельцев мотоциклов.

Размер франшизы всегда соответствует итоговому тарифу – чем она выше, тем меньше плата за страховой полис. При этом страховщики могут пойти по пути, когда небольшая франшиза, скажем, пять тысяч рублей, будет установлена для всех категорий владельцев транспортных средств. В таком случае очевидно, что каждый водитель будет более мотивирован управлять транспортом без дорожных аварий.

Например, водитель легкового автомобиля спровоцировал дорожно-транспортное происшествие, на момент которого его ответственность была застрахована по автогражданке. Страховые компании пострадавших возместят им ущерб, а затем взыщут его со страховщика водителя, который спровоцировал ДТП.

[3]

Соответственно, автостраховщик последнего потребует с него пять тысяч рублей в качестве франшизы.

Вообще своеобразный аналог этой системы уже действует в ОСАГО – коэффициент бонус-малус , регулирующий стоимость страховки в зависимости от аварийности конкретного водителя. Однако сравнивать эти два механизма регулирования тарифа нельзя: франшиза – своего рода наказание, Кбм же в зависимости от аварийности водителя может оказаться или поощрением, или наказанием.

Как открыть страховую компанию по франшизе

Значительная доля рынка страховых услуг занята крупными компаниями. А потому начинающим предпринимателям гораздо проще работать по договору коммерческой концессии, нежели строить независимый бизнес с нуля. Такую возможность предоставляет множество отечественных и зарубежных организаций, но прежде чем приступать к выбору партнера, необходимо понять: как открыть страховую компанию по франшизе на законных основаниях, сколько будет стоить подобный бизнес и что необходимо учесть, чтобы обезопасить себя от убытков.

На каких условиях можно приобрести франшизу СК

Процесс предоставления прав на использование бизнес-модели страховой компании не имеет существенных отличий от традиционных видов франшиз. Однако, поскольку в российском правовом поле само понятие франчайзинга отсутствует, фактически вы становитесь партнерским представительством СК на правах брокера, агентства или агента. Все прочие атрибуты сделки остаются в силе. Так, вознаграждение франчайзера может включать в себя:

  • паушальный взнос (единоразовый платеж за использование бизнес-модели);
  • ежемесячные фиксированные отчисления (роялти);
  • процентные выплаты от прибыли.

В свою очередь предприниматель (франчайзи) получает в распоряжение:

  • подробный бизнес-план страховой компании;
  • помощь в обучении ключевого персонала филиала;
  • помощь в подборе помещения для офиса компании;
  • готовые инструменты и должностные инструкции;
  • полисы для начала работы;
  • образцы типовых договоров;
  • брендбук и правила оформления офиса;
  • план рекламной кампании и маркетинговой стратегии.

В большинстве случаев такое партнерство оформляется как бессрочное или на сроки от 5 лет с правом продления.

С другой стороны, стать представителем респектабельной СК не просто, ведь этот бизнес строится на репутации. А потому, отправляя заявку потенциальному партнеру, следует знать, что нужно чтобы открыть страховую компанию по франшизе. Так, в ходе собеседования франчайзер непременно обратит внимания на следующие ваши качества:

  • Знание отрасли страхования и законодательства;
  • Умение вести переговоры и представительный внешний вид;
  • Наличие стартового капитала и финансового резерва.

Помимо этого, решающими факторами принятия решения могут стать:

  • Выбранный регион деятельности. Если в вашем городе уже есть представительства страховой компании франчайзера, вы можете получить отказ или предложение начать в другом регионе.
  • Сотрудничество с другими страховыми компаниями. Если вы уже представляете некоторый продукт на рынке, купить франшизу еще одной компании будет сложно.
  • Наличие факторов, негативно влияющих на репутацию СК. Это может быть банкротство предприятия, которым вы владели ранее или финансовые преступления.

Решение организационных вопросов

Согласно законодательству, купить франшизу СК (права на ведение деятельности от имени компании) может исключительно предприниматель. Это значит, что непосредственно для заключения договора с франчайзером в первую очередь необходимо зарегистрировать предпринимательскую деятельность в налоговых органах. При этом важно знать, что на правах ИП вы сможете работать только как самостоятельный страховой агент (продажа услуг компании за процент от сделки).

Важно! Начинать процесс регистрации следует лишь после внимательного изучения рынка франшиз и предварительной договоренности с выбранным франчайзером. Иначе вы рискуете потратить силы, деньги и время напрасно.

Если вас интересует возможность стать страховым брокером или агентством, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО, ЗАО или ОАО). Для подобных организаций, работающих в страховой сфере без франшизы, обязательным условием является наличие оговоренного законодательством минимального размера уставного капитала, который не позволяет войти в бизнес рядовым предпринимателям.

Так, общее страхование потребует около 3200000$, а медицинское от 3800000$. Работая по франшизе, официально вы будете представительством франчайзера и от этого требования будете освобождены, что является немалым плюсом.

Особенности налогообложения и легализации бизнеса

При регистрации в налоговых органах выбирается ОКВЭД 65.12.1 из категории «Страхование, перестрахование, деятельность НПФ». Стоит обратить внимание, что компании, работающие в этой сфере деятельности, не могут применять упрощенную систему налогообложения и должны уплачивать стандартный налог на прибыль (для России: 13% федеральная ставка и 30% региональная ставка). А потому при оформлении деятельности дополнительных заявлений подавать не требуется (подходящая система налогообложения будет установлена автоматически).

Помимо этого, страховые компании выплачивают следующие виды налогов:

  • на имущество (транспортные средства, недвижимость), находящееся на балансе компании;
  • земельный, если на компанию будет оформлен участок;
  • рекламный, при заказе продвижения услуг в специализированных организациях;
  • за наемный персонал.

Оформление лицензии на ведение страховой деятельности при работе по франшизе также не нужно, и это экономит вам не только финансы, но и затраты времени. Так, в стандартном режиме для этого потребуется не менее полугода и следующий набор документов: учредительный договор, методики расчетов, тарифы и бизнес-план, документы, подтверждающие квалификацию сотрудников, экономическое обоснование полисов.

Офис и сотрудники

Следующий этап открытия – поиск офиса. Несмотря на то, что страховая компания франчайзер согласно договору, должна оказать помощь, фактически франчайзи самостоятельно выполняет подбор вариантов, а основной правообладатель лишь определяет: соответствует ли предложенное помещение требованиям бренда и бизнес-плану. Некоторые СК вовсе не обязывают своих представителей работать с привязкой к помещению, что существенно сокращает расходы.

Найм сотрудников аналогично осуществляется самостоятельно. Франчайзер лишь дает рекомендации по уровню квалификации и проводит обучение ключевых специалистов (агентов, менеджеров и руководителей). Все сотрудники оформляются только официально (по трудовому договору).

Сколько стоит открыть страховую компанию по франшизе

Паушальный взнос при покупке франшизы СК на 2018 год в среднем составляет от 1500$. Однако, если компания достаточно известна и позволяет работать с широким перечнем полисов, стоимость прав на использование бизнес-модели может достигать 8000$. Варьируется цена и в зависимости от масштабов будущей компании, а также региона деятельности. Так, для небольших городов первоначальный взнос может быть ниже, чем для крупного мегаполиса.

Вторая статья расходов – это роялти (ежемесячные платежи). Они стартуют от 150$ и могут зависеть от потенциальных оборотов франчайзи. В ряде случаев компания может устанавливать только паушальный взнос или только роялти.

Чтобы открыть офис страховой компании по франшизе потребуется от 200$ на аренду плюс порядка от 2000$ на ремонт и оснащение в соответствии с требованиями франчайзера. Эти расходы также возлагаются на плечи предпринимателя. При этом сумма инвестиций не входит в паушальный взнос. В стартовый капитал необходимо заложить и заработную плату сотрудников, коммунальные платежи и налоги на первые несколько месяцев.

Говоря о персонале, следует отметить, что для страхового агентства по франшизе вам потребуются следующие специалисты:

  • страховые агенты (минимум 2 человека) — минимальная ставка плюс процент от заключенных сделок;
  • бухгалтер — от 200$;
  • юрист — от 300$;
  • охранник — от 200$;
  • уборщица — от 100$.

Затраты на рекламу страховой компании, открываемой по франшизе, могут возлагаться на приобретателя прав или входить в сумму регулярных выплат франчайзеру. Однако если речь идет о таких атрибутах как вывески, указатели и визитные карточки, то эти виды рекламы предприниматель всегда оплачивает из собственных средств.

Как правильно выбрать франчайзера

Помимо общих условий сотрудничества каждая страховая компания, реализующая франшизу, предлагает определенный набор услуг, который вы не сможете изменить после подписания договора. А потому очень важно, чтобы он удовлетворял рыночному спросу (определяется в ходе предварительных исследований) и обеспечивал минимальные риски. На практике страховые полисы можно разделить на три большие группы:

  • личностные (жизни и здоровья);
  • коммерческие (предприятий, ответственности производителя, грузоперевозок);
  • имущественные (авто, недвижимость, финансы).

На отечественном рынке наибольшим спросом пользуются полисы следующих видов:

  • ОСАГО — один из самых рискованных типов полисов для начинающих предпринимателей, поскольку в этой категории страховые случаи наступают довольно часто. Количество заключаемых сделок по этому виду страхования не должно превышать 40%.
  • КАСКО.
  • Страхование залогового имущества по кредитам (ипотечное).
  • Страхование грузов.
  • Медицинские.
  • Туристические.

Лучше всего, если страховая компания франчайзер предлагает возможность реализовать все виды полисов, но такая франшиза может стоить довольно дорого.

Также при оценке потенциального партнера необходимо учесть следующие качества:

  • Срок работы компании на рынке — приемлемо, если опыт не менее 5 лет.
  • Узнаваемость бренда в вашем регионе — от этого зависит насколько быстро на ваше представительство обратит внимание потенциальный клиент.
  • Прогнозируемый период окупаемости бизнеса — в среднем от 5 месяцев и более. Если франчайзер обещает возврат инвестиций за меньшие сроки, вероятнее всего это неблагонадежная компания.

Франшизы страховых компаний в России

В настоящее время на территории РФ работает целый ряд страховых компаний, масштабирующих бизнес путем продажи франшизы. Каждая из них предлагает свои условия сотрудничества:

  • «Госавтополис» — компания работает с 2005 года, но продажа франшизы осуществляется только с 2013 года. Основные виды страховок, реализуемых СК – ОСАГО и КАСКО. Первоначальные вложения в бизнес — 3200$, паушальный взнос — 1500$, роялти — отсутствуют.
  • «Finance Group» — предлагает возможность открыть представительство не только в РФ, но и на всей территории СНГ, в странах Балтии и даже в Евросоюзе. Работает на рынке начиная с 2005 года. Первоначальный взнос — от 8000$, стартовые вложения — от 11000$, роялти — не выплачиваются.
  • «Югория» — одна из старейших компаний, организованная в 1997 году. Предоставляет возможность работы по двадцати видам полисов. Имеет несколько сотен подразделений в РФ. Инвестиции — от 4000$, роялти и паушальный взнос начисляются с 1 декабря последующего за подписанием договора годом. Окупаемость от 7 месяцев.
  • «AVTOSLIV» — IT бизнес-модель, предлагающая получить возможность управления виртуальным офисом продажи продуктов по страхованию автомобилей и ответственности водителей. Такой формат существенно ускоряет старт компании, позволяя начать работу буквально сразу после приобретения франшизы. Стартовые инвестиции — от 1600$, паушальный взнос — устанавливается в зависимости от региона, роялти — 5% от прибыли филиала.

Обдумывая вопрос как открыть страховую компанию по франшизе, следует понимать, что в работе вам придется столкнуться с целым рядом рисков (сложность прогнозирования убытков, отзыв лицензии у основного правообладателя, нестабильная экономика, ужесточение законодательства, высокая конкуренция). С другой стороны, такой формат обеспечит вам от 6000$ прибыли ежемесячно, позволяя при этом начать работу с небольшим стартовым капиталом и в кратчайшие сроки.

Читайте так же:  Каверзный вопрос в экзаменационных билетах категории cd

Источники


  1. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.

  2. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.

  3. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
Франшиза в рамках осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1