Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Полезная и понятная информация в статье: "Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения Кредит Лизинг
Необходимость в поручителях необходимы нет
Проверка платежеспособности Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей есть нет
Первоначальный взнос на приобретения авто Может отсутствовать Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля Автомобилист, заключивший договор Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Условия оформления газели в лизинг для юридических лиц читайте здесь.

[2]

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.
Читайте так же:  Желтая разметка на дороге по пдд

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Ставку по лизингу авто для такси смотрите на странице.

Чем отличается договор аренды от договора лизинга, узнайте из этой информации.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

[1]

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Плюсы и минусы лизинга

Видео (кликните для воспроизведения).

  • 1. Кредит и лизниг: в чем разница?
    • 1.1 Что лучше? Проблема выбора
    • 1.2 Автомобильный лизниг

    Лизингом называют вид деятельности, при котором компания покупает у поставщика предмет лизинга, а после сдает его в аренду за определенную плату. При этом в договоре прописывают конкретную сумму денег, срок сотрудничества и другие необходимые условия. После все права собственности переходят лизингополучателю.

    Приведем простой пример: вы хотите купить авто и заключаете контракт с лизинговой компанией. Она в свою очередь покупает для вас машину, и вы берете ее под выкуп в аренду.

    Кредит и лизниг: в чем разница?

    Чем отличается лизинг от кредита? Разница состоит в том, что взяв транспорт в кредит, вы автоматически становитесь его владельцем, а при лизинге лишь арендатором. Авто принадлежит лизинговой компании, оно станет вашим лишь после того, как вы осуществите все платежи.

    В разных лизинговых компаниях структура оплаты отличается, но в любом случае вам придется отдать амортизационные отчисления (ведь в процессе эксплуатации автомобиль теряет свою стоимость), а также выкупные и арендные платежи.

    Что лучше? Проблема выбора

    Чему отдать предпочтение – кредиту или лизингу?

    Довольно сложно дать однозначный ответ. В обоих вариантах есть положительные и отрицательные стороны. Но точно можно сказать, что условия лизинга всегда намного лояльнее, нежели кредитные. Но с другой стороны, при кредитовании вы получаете определенную сумму денег, и чем раньше ее вернете, тем меньше переплатите процентов. При лизинге так поступить не получится, вернув деньги раньше, вы ничего не сэкономите, разве что на амортизационных выплатах. В любом случае, указанную в лизинговом договоре сумму придется выплатить полностью до последней копейки.

    Автомобильный лизниг

    Автомобильные лизинги обрели популярность не так давно. Физическим лицам было достаточно проблематично получить кредит, банки теряли доверие клиентов, поэтому лизинг стал набирать обороты. Изначально эта операция считалась хозяйственной, она предусматривала аренду имущества, которое приобреталось по обоюдной договоренности сторон. При этом право собственности не переходило к лизингополучателю даже после того, как заканчивался срок договора. В современном экономическом мире лизинг для физических лиц – это своеобразное новшество, которое пока что не особо исследовано.

    Важный совет: перед тем как заключать лизинговое соглашение, обязательно посоветуйтесь с юристом, чтобы тщательно изучить все условия контракта.

    Автомобиль в лизинг для физических лиц — что нужно знать

    Популярность автолизинга у населения напрямую связана с пониманием смысла такой сделки. Для многих обывателей схема долгой аренды легковой машины, ее отличия от кредита непонятны, а загадочное вызывает опасения.

    Виды автолизинга

    Два вида лизинга (финансовый, оперативный) различаются. Более известен финансовый лизинг, при котором машина приобретается лизинговой компанией, остается в ее собственности на время действия договора лизинга, клиент оплачивает ежемесячные платежи (3-5 лет). После внесения всех платежей автолюбитель покупает автомобиль по остаточной цене. К этому времени остаточная стоимость становится символической (3000 — 5000 рублей).

    Оперативный лизинг отличается возвращением автомобиля по истечению срока договора, не отличаясь этим от долгосрочной аренды (кроме права выкупа). При этом на баланс арендатора автомобиль не попадает, так же как в базу налогообложения.

    Для предприятий автолизинг выгоден сохранением оборотных средств, снижением налогов, эксклюзивными скидками (от автопроизводителей, дилеров). Лизинговые платежи входят в расходную часть бюджета компании, снижают налог на прибыль. При финансовом лизинге возможен перевод долга, досрочное погашение.

    Автомобиль в лизинг для физических лиц – преимущества и недостатки

    Те же схемы автолизинга (с небольшими отличиями) предусмотрены для обычных автолюбителей. Брать автомобиль в лизинг для физических лиц рационально, если он становится средством производства (основным или одним из вспомогательных). Предприниматели, частные таксисты учитывают, что доход от использования машины должен быть больше лизинговых платежей.

    Многие автолюбители со стабильными высокими зарплатами, возрастающими доходами пользуются автолизингом для регулярного обновления автомобиля. Схема оперативного лизинга позволяет постоянно ездить на престижной машине, ежегодно менять ее, не отвлекая значительных средств из семейного бюджета.

    Преимуществами лизинга становятся:

    • выгодные условия финансирования;
    • лояльная оценка доходов (подтверждение официальных доходов не обязательно);
    • упрощенная процедура оформления (минимальный пакет документов);
    • персональное сопровождение лизинга;
    • рассрочка на страхование.

    Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц. Из первых уст

    Многие лизинговые компании оформляют лизинг с нулевой кредитной ставкой, авансовым платежом в 10-15%, сроком до семи лет. Дополнительными преимуществами лизинга становятся постоянное техническое сопровождение, круглосуточная сервисная поддержка, администрирование гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

    Для многих будущих владельцев важно, что финансовый лизинг не требует залога, так как машина остается в собственности арендодателя. Очень удобны для арендатора страховые отношения. Отношения со страховщиками остаются в администрировании лизинговой компании. Именно ее представители занимаются сбором необходимых документов, отправкой машины в ремонт, получением страхового возмещения. Эти отлаженные процессы крупной фирме даются гораздо легче, чем неосведомленному частному лицу.

    Преимущества лизинга для физических лиц перед автокредитованием выражаются и в дорожной поддержке (эвакуатор, дорожный ремонт), предоставлении временной замены автомобиля при ремонтах. Подобными вещами банки не занимаются, сохранность автомобиля не входит в финансовые приоритеты.

    Главным риском лизинга становится потеря автомобиля, внесенных платежей при возникновении задержек с выплатой. Лизинговые компании не склонны к оценке временных форс-мажорных обстоятельств, реструктуризации оплаты. Им не требуется обращение в суд, «выбивание долгов», ведь машина остается собственностью фирмы. Естественно, лизинговый автомобиль не может быть залогом при кредите.

    Условия, оформление лизинга

    При оформлении лизинга нужно провести мониторинг лизинговых компаний, тщательно изучить условия договоров. Различия между основными пунктами весьма велики. Программы лизинговых компаний предлагают различные сроки действия лизинга (12 месяцев – 7 лет), величины первоначального взноса (10 – 40%), условия выкупа (1000 рублей – 10% первоначальной стоимости).

    Отдельными условиями становятся среднегодовая ставка удорожания, включение в платежи стоимости страховки, дополнительного оборудования. Особое внимание стоит обратить на расторжение лизинга с возвратом автомобиля. Расторгнуть договор лизинга сложнее чем аннулировать договор купли продажи авто.

    Для оформления лизинга нужен минимальный набор документов: заявка – анкета, копии паспорта (с предоставлением оригинала), второго документа (загранпаспорта, водительского удостоверения). Некоторые арендодатели требуют подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, другие не вносят их в список необходимых документов. Сама процедура заключения договора гораздо быстрее, проще оформления автокредита. Дополнительным преимуществом становится выбор любой модели автомобиля.

    Отзывы о лизинге

    Как показывают отзывы автолюбителей, воспользовавшихся лизингом, наиболее важны такие нюансы как меньший размер платежей (по сравнению с автокредитом), возможность вернуть авто, забрать обеспечительный платёж.

    Видео: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц

    Наиболее распространен конечный выкуп автомобиля, но многие автолюбители предпочитают продлить договор лизинга, поменять машину на новую модель. Достоинствами лизинговых компаний арендаторы считают квалифицированный менеджмент, быстрое оформление.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для многих автолюбителей важны скидки, акции, отсутствие проблем продажи (при замене машины), доступность, качество гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

    Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам: выгоды и недостатки

    Сегодня все чаще индивидуальные предприниматели и частные лица приобретают в лизинг автомобили. В статье описан порядок заключения лизинговой сделки, список необходимых документов, возможность приобрести автомобили б/У, плюсы и минусы лизинга. А также представлены самые крупные лизинговые компании, сотрудничающие с физическими лицами.

    Лизинг – удобный способ приобретения транспортного средства с рассрочкой платежа. Суть его в том, что первоначально физ лицо берет транспортное средство в аренду, а ежемесячные платежи за пользование зачисляются в счет его стоимости. После того как срок договоренности с дилером истечет, и будет внесено необходимое количество платежей, автомобиль переходит в собственность к пользователю.

    Считается, что взять в лизинг автомобиль выгодно только тем, кто работает на нем: водитель такси, шофер, оператор спецтехники. Поскольку ежемесячные взносы слишком высоки и простому автомобилисту они не под силу. С этими сложно не согласиться. Да, этот вид сделок подразумевает высокие проценты, но при этом имеет и достоинства. Перед тем как оформить авто в лизинг, физическим лицам следует в них разобраться.

    Чем выгодна покупка машины в лизинг

    Преимущества, которые физлицам дает покупка авто в лизинг на практике:

    У рассматриваемых правоотношений имеются и недостатки:

    • Сохранение права собственности за дилером на протяжении срока действия договора. Многие автовладельцы не обращают на это внимания, но для кого-то – это существенный недостаток;
    • С финансовой позиции автолизинг невыгоден, поскольку процентная ставка по нему выше, чем по кредиту;
    • Сделка действует в среднем 36 месяцев. После чего получатель должен выкупить объект. Для кого-то собрать необходимую сумму за 3 года не представляется возможным;
    • Строгая привязка к станциям технического обслуживания, указанным в договоре. Водитель не имеет права ремонтировать машину на других СТО;
    • Внесение аванса, составляющего до 50% стоимости транспортного средства, несмотря на то, что в течение срока сделки машина остается в собственности лизингодателя. Лишь в редких случаях компании предлагают физическим лицам лизинг авто без первоначального взноса;
    • Необходимость двойной перерегистрации. В начале сделки автомобиль проходит регистрацию при передаче от продавца к лизингодателю. В конце – от лизингодателя к получателю. Расходы несет последний. Чтобы избежать явной финансовой нагрузки в договоре можно указать условие о том, что обязательство по регистрации несет собственник, а расходы на ее оплату включаются в ежемесячные платежи лизингополучателя;

    Как купить автомобиль в лизинг

    Для физлиц оформление машины в лизинг состоит из 5 этапов:

    1. выбор компании и транспортного средства;
    2. подача заявки;
    3. оформление и подписание договора;
    4. передача авто клиенту;
    5. выкуп по истечении срока возврата договорной стоимости.

    Далее, каждый шаг рассмотрим в отдельности.

    №1. Выбор лизинговой компании

    При выборе лизингодателя обращают внимание на:

    • Время работы на рынке. Надежные дилеры имеют стаж от 6 лет и выше;
    • Статус дочерней фирмы банка или крупного автопроизводителя;
    • Возможность заключения договор с гражданами. Взять автомобиль в лизинг физическому лицу можно не в каждой компании;
    • Наличие «готового» автопарка. В этом случае клиент убедится в состоятельности лизингодателя;
    • Наличие филиалов и представительств в других городах;
    • Акции, скидки, специальные предложения;
    • Процентную ставку и другие условия для физических лиц.

    Что касается последнего пункта, то самостоятельно в нем разобраться трудно. Мало кто знает, что такое коэффициент удорожания и остаточная стоимость, и каким образом они влияют на размер ставки и ежемесячного платежа.

    Перед тем как брать автомобиль, необходимо получить консультацию опытного экономиста. На это придется потратиться, но зато помощь профессионала спасет от излишних расходов.

    №2. Выбор транспортного средства

    После того как выбор лизингодателя сделан, приступают к поиску интересующей машины. Можно взять новую или подержанную. В первом случае клиенту предлагаются последние модели таких престижных марок, как Audi, Mercedes Benz, BMW. Некоторые компании заключают сделки на продажу ограниченного круга моделей. Точная информация об этом имеется на их официальных сайтах.

    №3. Подача заявки и документы

    Следующий шаг — подача заявки. Сделать это можно, лично явившись в офис компании или в режиме онлайн. Чтобы узнать, одобрена ли заявка, клиент может заказать обратный звонок на сайте, чтобы менеджер сам перезвонил ему. Если решение положительное, то приступают к подготовке документов.

    В части бумаг требования лизинговых компаний почти одинаковые. Для участия в договоре клиенту понадобится паспорт, справка по форме 2-НДФЛ от работодателя – для лиц, работающих по трудовому договору, декларация о доходах за последние 6 месяцев – для ИП, водительское удостоверение.

    Менеджер проверяет достоверность и полноту представленных сведений, после чего предлагает лизингополучателю ознакомиться с условиями сотрудничества. При отсутствии разногласий клиент вносит аванс, и стороны подписывают договор.

    №4. Страхование

    Затем соблюдается процедура страхования. Это обязательный пункт сделки. ОСАГО оформляется на весь срок ее действия. С лизингодателем можно договориться и том, чтобы страховать автомобиль ежегодно. При этом стоимость полиса будет меньше за счет скидок, которые предоставляют страховщики. А также можно договориться, чтобы каждый год менять страховую компанию, если условия прежней перестанут устраивать клиента.

    Дополнительно при согласовании с собственником получатель имеет право включить услугу КАСКО. Чтобы снизить расходы на страховку, юристы рекомендуют исключить из соглашения пункты о дополнительных опциях и маловероятных рисках.

    №5. Последний этап

    Фактическая передача объекта сопровождается его внешним осмотром и составлением передаточного акта, который подписывает получатель и представитель лизингодателя. В акте отражаются внешние характеристики объекта: цвет, состояние, уровень износа, марка, модель. После это гражданин беспрепятственно использует предмет лизинга в коммерческих и других целях. Теперь в его обязанности входит ежегодный техосмотр и его сохранение в надлежащем состоянии.

    Лизинг транспортных средств для ИП и физлиц без первоначального взноса

    Первоначальный взнос – это гарантия платежеспособности и серьезности намерений получателя. Лизингодатели не сотрудничают с лицами, неспособными платить за пользование материальным благом. На первый взгляд кажется, что лизинг для граждан, не имеющих средств на авансовый платеж, невозможен.

    Нередко компании разрабатывают специальные программы лизинга частным лицам без первоначального взноса. Их процентные ставки выше, а сроки возврата короче, чем у стандартных договоров. К тому же клиенту придется предоставить дополнительные сведения о платежеспособности.

    Новые и б/у

    В лизинг можно приобрести новое и подержанное ТС. Вариант с подержанным менее распространенный, хотя и имеет место. Перед покупкой в лизинг бывшего в употреблении ТС обращают внимание на следующие моменты:

    • Сделку лучше заключать с дилером, специализирующимся именно на поставке машин с пробегом и гарантирующим законность сделки. Клиенты таких фирм будут уверены, что автомобили не находятся в угоне и не отягощены юридическими притязаниями третьих лиц;
    • Купить можно не только «легковушку», но и грузовой транспорт;
    • Сроки лизинга с последующим выкупом для физлиц могут достигать 8 лет;
    • Размер первоначального взноса – до 35% стоимости;
    • Лизингополучатель не может получить страховку самостоятельно, несмотря на то он должен оплачивать расходы на нее.

    Самые надежные компании

    В список самых известных в Москве компаний, сотрудничающих с физлицами, входят:

    • Major Expert;
    • Мэйджор Авто (Major Auto);
    • Контрол Лизинг;
    • Favorit Motors;
    • Сбербанк Лизинг
    • Carcade лизинг.

    Далее мы рассмотрим в отдельности условия лизинга для физических лиц, которые предоставляют самые крупные дилеры.

    Мажор Лизинг

    Фирма Мажор лизинг (Major leasing) предлагает частным лицам корпоративные скидки при заключении договоров, удобные условия оплаты, скидки на ремонт и обслуживание автомобилей. Клиентам предложено несколько программ, в рамках которых можно приобрести новые, элитные автомобили. Заключение сделки не представляет сложностей. Достаточно выбрать автомобиль, подходящую программу и подать заявку онлайн.

    Это базовый проект, предназначенный исключительно для физических лиц. Стоимость машины зависит от марки и определяется индивидуально в каждом отдельном случае достигает до 6 млн рублей. Срок возврата – 6-60 месяцев. Авансовый платеж обязателен и составляет 20-49% стоимости машины.

    Favorit Motors

    Компания является официальным представителем таких марок, как Пежо, Вольво, Мерседес, Фольксваген. В качестве дополнительных услуг по договорам клиентам предлагается диагностика, ремонт, замена шин, подбор деталей. Компания сотрудничает с ВТБ-24, Юникредит Банк, «МКБ».

    На сайте компании имеется калькулятор, позволяющий рассчитать стоимость объекта, исходя из его марки, размер процентной ставки и ежемесячного платежа. Favorit motors выступает официальным дилером следующих марок авто: Skoda, Volvo, Ford, Citroen, Kia, Kadillak.

    Ежемесячный платеж по всем маркам составляет 20-40% от стоимости. Срок действия договора – 12-36 месяцев.

    Физическим лицам предлагается два вида лизинга: финансовый и операционный. Понятие финансовый лизинг пользование предполагает последующий выкуп, во втором случае имеет место долгосрочная аренда с возвратом объекта собственнику.

    Сбербанк Лизинг

    Сбербанк Лизинг является дочерней фирмой ПАО «Сбербанк». Здесь автолюбители могут приобрести автомобили со скидкой до 11%. Лизингодатель предлагает частным лицам не только легковые авто, но и грузовые транспортные средства, автобусы, микроавтобусы, спецтехнику, дополнительное оборудование.

    Срок предоставления объектов в пользование зависит от марки и модели машины и уровня платежеспособности клиента. График платежей и процентная ставка также устанавливаются индивидуально. Срок возврата выкупной стоимости – от 12 до 36 месяцев. Первоначальный взнос – 25-49%.

    Лизинговая компания Сarcade

    Этот лизингодатель сотрудничает с юридическими лицами и ИП. Граждане, не занимающиеся коммерческой деятельностью, не смогут стать клиентами компании. В лизинг передаются легковые, грузовые, коммерческие транспортные средства и автобусы марок Kia, LADA, Toyota, Datsun, DAF, КАМАЗ и др.

    Размер первоначального платежа – 9-50%. Процентная ставка рассчитывается персонально. Срок от одного года до 60 месяцев. При окончании сделки пользователь должен внести выкупной платеж, равный 30% от итоговой стоимости авто.

    Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

    Экономическая нестабильность и повышение цен заставили многих забыть о некоторых долгожданных покупках. В поисках выхода из этой ситуации кто-то берет кредит, кто-то обращается в ломбард или одалживает у знакомых. Однако, существует более интересный способ покупки имущества для физических лиц – лизинг.

    Сущность, стороны, виды

    Это сделка по аренде имущества с правом последующего выкупа. В ней присутствуют элементы как арендных, так и кредитных правоотношений. Поскольку клиент до момента выкупа выступает в роли арендатора. Он платит собственнику за пользование принадлежащим ему имуществом, при этом платежи засчитываются в счет выкупной стоимости, которая погашается по окончании срока сделки. Это значит, что право собственности переходит к клиенту.

    Что же касается элементов кредита, то они заключаются в процентной ставке, которой облагаются арендные платежи, а также во внесении аванса в размере 10-49% от цены предмета.

    В сделке принимают участие три стороны:

    • Лизингополучатель – физическое лицо, использующее имущество и выплачивающее его собственнику вознаграждение;
    • Лизингодатель – компания, передающая собственное имущество в возмездное пользование с последующим отчуждением права собственности или без такового;
    • Продавец – лицо, продающее предмет сделки лизингодателю на основании договора купли-продажи. В ряде случаев в качестве продавца выступает сам лизингодатель.

    Если лизинг оплачивается кредитными средствами, то в правоотношениях косвенно участвует банк или кредитная организация.

    Существует три вида лизинга:

    Последний вариант не используется в сделках с физическими лицами.

    Суть финансового состоит в том, что компания заключает сделку с продавцом каждый раз, при обращении нового заказчика. Товар приобретается специально для передачи конкретному лицу. Стоимость оговаривается заранее и остается фиксированной на протяжении всего срока лизинга. По его окончании имущество становится собственностью получателя.

    Оперативный отличается от финансового тем, что последний направлен на отсроченное отчуждение права собственности клиенту. Оперативный лизинг не предусматривает такого перехода. После прекращения договора получатель возвращает вещь компании. В сущности, это долгосрочная аренда, когда ремонт и техническое обслуживание объекта входит в обязанность собственника, а клиент им только пользуется.

    Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

    При заключении сделки гражданин получает в пользование автомобиль или другое имущество, за которое рассчитывается не сразу, а в течение 2-3 лет. В конце физлицо выплачивает остаточную стоимость, если предыдущих платежей не хватило для выкупа.

    Плюсы для физических лиц состоят в:

    Дополнительно стоит упомянуть о добросовестности лизинговых компаний. В отличие от некоторых банков их договоры не содержат сложных формулировок и скрытых условий . Благодаря этому гражданин может быть уверен, что не заплатит больше положенного.

    К недостаткам относятся:

    Что можно приобрести в лизинг физическому лицу

    Вопреки расхожему мнению, в лизинг можно брать не только машину. Физические лица могут приобрести:

    • грузовые автомобили;
    • спецтехнику (экскаваторы, бульдозеры, трактора, транспортеры и др.);
    • производственное оборудование (конвейеры, станки);
    • здания и сооружения;
    • торговое оснащение.

    Предметом правоотношений может выступать любое движимое и недвижимое имущество, не запрещенное законодательством. Исключением являются земельные участки и другие природные объекты.

    Этапы оформления сделки

    Первоначальным этапом оформления лизинга является выбор компании, сотрудничающей с физическими лицами. Как уже сказано, на рынке их мало, по этому интернет облегчит поиски. Самыми известными поставщиками этой услуги считаются:

    • Major Лизинг;
    • Сбербанк Лизинг;
    • ВТБ Лизинг;
    • Киа Финанс;
    • Компания «Первый Лизинговый Брокер».

    Затем клиент оставляет заявку на совершение сделки. Это делается при личной явке в офис или в режиме онлайн, на официальных сайтах. Заявка рассматривается 1-2 дня. После чего клиента извещают о принятом решении письмом или по телефону.

    Затем необходимо подготовить:

    • паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, медицинский полис, копия служебного удостоверения и др.);
    • сведения о доходах (для частного лица – справка по форме 2-НДФЛ с места работы, для ИП – декларация о доходах за предыдущие 6-8 месяцев);
    • документ о трудовом стаже (приказ о принятии на должность, трудовая книжка, трудовой договор, для ИП – выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на налоговый учет).

    Лизинговая компания по своему усмотрению может запрашивать и другие документы, имеющие значение для будущей сделки.

    На следующем этапе клиент передает бумаги менеджеру для проверки полноты и достоверности. При отсутствии нареканий менеджер предлагает для ознакомления договор. После чего производится расчет его общей стоимости, согласовывается график и способы выплат. Задача сотрудника компании – пояснить будущему лизингополучателю, что в стоимость ежемесячных платежей входят:

    • отчисления на амортизацию;
    • компенсация инвестиционных затрат собственника;
    • процентная ставка;
    • оплата дополнительных опций при их наличии;
    • возмещение затрат на страховку и регистрацию В ГИБДД, если речь идет об автомобиле;
    • НДС;
    • будущее техническое обслуживание, ремонт;
    • коэффициент удорожания.

    Если клиент согласен с условиями, то он вносит первоначальный взнос, и стороны подписывают договор. Затем составляется акт приема-передачи, по которому лизингодатель передает ему автомобиль или другое имущество.

    Важные условия

    Потенциальный клиент лизинговой компании должен знать, что существуют необходимые условия, без которых договор будет считаться недействительным. К ним относятся:

    • Предмет сделки, ее технические и количественные характеристики. Если это автомашина, то указывается ее марка, модель, дата производства, государственный номер, номер кузова и двигателя, цвет и другие отличительные свойства;
    • Договорная цена имущества. Это та цена, куда уже включены проценты, вознаграждения, компенсации;
    • Обязательства участников, связанные с оплатой государственных сборов. Юридически эта обязанность лежит на лизингодателе, фактически средства на погашение НДС вносит получатель;
    • Размер ежемесячного платежа и порядок его уплаты. Клиент имеет право на изменение порядка выплат после подписания сделки и внесения аванса. Это может быть оплата один раз в квартал или в 6 месяцев. А также допускается условие о том, что после нескольких ежемесячных платежей, погасится вся выкупная стоимость единовременно;
    • Условия поставки имущества и пределы ответственности продавца;
    • Условия использования и технической поддержки. Лизинговая компания самостоятельно определяет список СТО и салонов ремонта, где должен будет обслуживать пользователь;
    • Ответственность сторон, включая продавца, за нарушение оговорённых условий и порядок разрешения споров.

    Можно ли купить квартиру в лизинг

    Приобретение недвижимости – новая услуга, которую банки и строительные компании предложили физическим лицам около 2 лет назад. Одним из первых такое решение принял ВТБ-24. Суть лизинга квартиры состоит в долгосрочной аренде с последующим выкупом. Отличие от ипотеки в том, что недвижимость остается в собственности лизингодателя до полного расчета. При двух-трех просрочках подряд он изымает квартиру во внесудебном порядке.

    Лизингополучатель имеет право продлить договор по окончании его срока и продолжить арендовать жилье у собственника или же внести остаток выкупной стоимости и стать его полноправным хозяином. Большинство компаний предлагают графики, при которых за время действия договора пользователь выплачивает всю цену объекта, включая коэффициент удорожания, поэтому в конце сделки просто переоформляет его на себя.

    Заключение

    Лизинг – хороший способ для физических лиц взять автомобиль, технику или жилье. Однако, прежде чем заключать сделку, стоит внимательно рассчитать свои финансовые возможности, выбрать надежного и авторитетного лизингодателя и заручиться поддержкой опытного юриста.

    Видео: лизинг для физических лиц — преимущества и мифы.

Источники


  1. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

  2. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.

  3. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here