Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом

Полезная и понятная информация в статье: "Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Условия оформления автокредита на автомобиль

Легковой автомобиль в большом городе – необходимость, а не роскошь.

Чтобы приобрести новую или подержанную машину на ходу, придется какое-то время собирать нужную сумму.

Если же машина нужна срочно, можно воспользоваться услугами банковского кредитования, но сначала разберемся, как оформить автокредит.

Получение кредита на новый автомобиль

Разобравшись, как правильно оформить автокредит в автосалоне, можно отправляться на поиски подходящей модели машины. Посещать банк заранее не нужно.

Можете изучить условия оформления автокредита, чтобы понять, на что обратить внимание при подборе конкретной программы.

Прямо в автосалоне работают кредитные консультанты ведущих банков страны. Они сделают расчеты первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Специалисты расскажут, какие документы для оформления автокредита от вас требуются.

Обязательно необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер. Дополнительно могут потребовать дополнительные документы – полис гражданского или медицинского страхования, военный билет, загранпаспорт.

Большинство банков требуют справку с места работы о доходах за последние полгода, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента.

Расширенный пакет документов для оформления банковского автокредита на покупку нового транспортного средства включает:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • выписка с банковского счета;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • полис медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию по месту жительства, если соответствующая отметка в паспорте отсутствует;
  • пенсионное свидетельство при наличии;
  • паспорт транспортного средства;
  • заверенное нотариально разрешение второго супруга на получение займа.

Банки могут устанавливать особые требования к обязательному автострахованию. Заемщику придется покупать полис КАСКО вместо традиционного ОСАГО. При повреждениях автомобиля в ДТП страховые выплаты используются для выплаты обязательств по кредиту.

В 2019 году процесс оформления автокредита упростился для тех клиентов, которые в состоянии внести первоначальный взнос в размере 40% от общей суммы им выше.

От них не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие программы реализуются в «Сбербанке России».

Алгоритм действий при покупке авто в кредит из автосалона прост:
  1. Выбрать автоцентр и модель авто.
  2. Узнать стоимость.
  3. Рассчитать первоначальный взнос и суммы ежемесячных платежей у кредитного консультанта.
  4. Собрать требуемый пакет документов.
  5. Оформить страховку.
  6. Заключить договор, внести первоначальный взнос.

В условиях финансовой нестабильности банки не особо охотно выдают кредиты, но попытаться подать соответствующую заявку можно.

Обращайтесь сразу в несколько финансовых учреждений. Узнайте о государственных социальных программах льготного кредитования.

Такими возможностями могут воспользоваться покупатели продукции отечественного автопрома стоимостью до 750 тыс. рублей. Определенные льготы имеют военные.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль

Несколько лет назад банки кредитовали лишь тех клиентов, которые покупали новые авто в салонах. Теперь таким способом можно приобрести и машину с пробегом.

Обратитесь к банковскому работнику, чтобы узнать, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Для этого может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости авто, документы на машину. У продавца должен быть открыт счет в банке, куда будут перечислены средства.

Никто не выдаст деньги наличными, поэтому покупатель должен согласовать все условия сделки со второй стороной.

Сумма первоначального взноса при оформлении кредита на б/у авто составляет минимум 40%. Срок кредитования – 3-5 лет. Если клиент не выплачивает обязательства, машина переходит в собственность банка.

При рассмотрении заявки клиента определяется уровень ликвидности объекта. Финансовые структуры охотнее выдают кредиты на новые авто, их проще продать при необходимости, но и машины с пробегом тоже можно купить таким способом.

При оформлении такого договора заемщик заполняет анкету, где представляет следующую информацию:

  • личные данные;
  • сведения о полученном образовании;
  • информацию об имуществе, владельцем которого является заемщик;
  • сведения о месте работы, должности, заработной плате;
  • семейное положение.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Проблемы с автокредитованием возникают у покупателей с плохой кредитной историей.

Банки не идут им навстречу, просто отказывая в сотрудничестве. Единственный выход из ситуации – обращение в автоломбарды, микрофинансовые организации или кредитные союзы.

Такое сотрудничество имеет свои особенности:

  • процентные ставки по кредитам выше, чем в банке;
  • сроки погашения обязательств меньше;
  • ограничены суммы к выдаче, приобрести дорогой автомобиль бизнес-класса таким способом не удастся.

Если иного выбора не остается, узнайте, как получить автокредит на автомобиль с пробегом в микрофинансовой организации. Здесь не требуется внушительный пакет документов, но условия соглашения жесткие.

Если в банке можно рассчитывать на реструктуризацию долга, кредитных каникулах, то в частных кредитных организациях у вас просто заберут авто при невыплате обязательств.

Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей, желательно предоставить дополнительный залог, помимо приобретаемого транспортного средства. Это может быть квартира, дом, дача, другое недвижимое имущество.

Иногда в качестве залога могут выступать драгоценные изделия, предметы антиквариата. Предварительно проводится профессиональная независимая экспертиза для определения стоимости такого объекта.

Теперь вы знаете где оформить кредит или заем на покупку автомобиля. Воспользуйтесь такой возможностью, но не забывайте, что долг придется возвращать. Трезво оценивайте собственные возможности.

Как купить б/у авто в кредит в салоне

Автомобиль — не дешевое удовольствие. Если вы ограничены в средствах, но желаете обзавестись собственным транспортом, оптимальное решение — купить б/у авто в автосалоне в кредит. Подержанная машина стоит на 25-75% дешевле новой. А автокредитование позволяет максимально ускорить процесс покупки: даже не имея полной суммы денег, можно приобрести автомобиль, воспользовавшись заемными средствами банка.

Содержание

Риски при покупке подержанной машины в автосалоне

Продажей подержанных машин занимаются частные лица (собственники транспортных средств) и автосалоны. Салоны выступают посредниками между покупателями и продавцами, что повышает стоимость авто.

Не во всех автосалонах должным образом проверяют б/у машины перед продажей. Цель любого салона — получить прибыль от продажи и сделать это с минимальными затратами. Поэтому проверка зачастую проводится поверхностно, формально — продавца не интересуют детали.

Рекомендуем перестраховаться и самостоятельно выполнить проверку. Удобный способ узнать полную историю автомобиля — сервис «Автокод». Достаточно ввести госномер, и вы получите отчет с полной информацией об авто, включая ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, ДТП, работу в такси, пробеги и прочее. Это быстро, доступно, а главное — позволяет экономить деньги, время и нервы.

Читайте так же:  Режим особых условий в исправительных учреждениях общие положения

Если вы решили купить подержанный автомобиль в салоне, при проверке Автокодом обратите внимание на следующие пункты отчета:

Продавать кредитные авто уважающий себя салон вряд ли возьмется (хотя проверить будет не лишним). А вот скрученный пробег или скрытая авария — распространенные явления. Эти данные автосалоны зачастую скрывают, чтобы не снижать цену на автомобиль.

О пользе выездной проверки

В автомобильном салоне меньше шансов нарваться на мошенника, однако менеджеры нередко идут на уловки, чтобы поднять стоимость б/у автомобиля и получить дополнительные бонусы к зарплате. Достойный способ удачно купить б/у машину в кредит в салоне — воспользоваться услугами выездной проверки.

Независимый автоэксперт проведет осмотр машины и выдаст профессиональное заключение в кратчайшие сроки. Вы получите информацию о рыночной стоимости заинтересовавшей б/у машины и рекомендации по совершению или отказу от покупки. Впрочем, пустят ли выездную проверку в автосалон, большой вопрос.

Как происходит покупка машины в кредит

Процесс покупки б/у авто в кредит начинается с выбора марки и модели машины. Перед тем, как идти в салон, желательно провести подготовительную работу: изучить информацию об автомобилях, сравнить цены, узнать о распространенных «болезнях».

Выбирать автосалон следует, исходя из его репутации. Также имеет смысл заранее выяснить, с какими банками сотрудничает салон, чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

Следующий этап — подготовка документов и посещение автоцентра. На месте заполняется анкета, подается заявка в банк, и, если финансовое учреждение одобряет кредит, оформляется договор кредитования. Банковский сотрудник и менеджер салона могут попытаться навязать покупателю дополнительные услуги и опции. Нужно постараться отказаться от них, но так, чтобы не ухудшить условия займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Прежде чем выдать кредит, финансовая организация изучает кредитную историю человека, а также проверяет информацию о нем. Если вы не соответствуете хотя бы одному параметру, в автокредите могут отказать.

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
  • обязательно наличие официального трудоустройства (не менее 3 месяцев работы на одном месте);
  • официальный (подтверждаемый) доход заемщика не может быть меньше суммы месячного платежа;
  • учитывается состав семьи, наличие неработающего супруга, количество детей на иждивении.

Альтернативные способы подтверждения дохода: выписка из банковского счета, справка о заявленном доходе (подтверждает неофициальные доходы), косвенное подтверждение платежеспособности (например, владение дорогой недвижимостью).

Какие документы нужны для оформления кредита

Чем больше документов способен предложить покупатель подержанного автомобиля, тем выгоднее для него будут условия кредитования. Поэтому нужно постараться собрать полный пакет документации, насколько возможно.

Стандартный набор документов для получения кредита:

  • паспорт Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Также понадобится предоставить в банк индивидуальный номер налогоплательщика (его можно посмотреть на сайте ФНС России) и подтвердить постоянное проживание в регионе, где заключается кредитный договор. Дополнительно банковские сотрудники могут запросить свидетельство о браке (если есть).

Прежде чем взять автокредит: 5 правил хорошего тона

Если вы отправляетесь в автосалон, чтобы выбрать машину, которую планируете приобрести в кредит, вам нужно знать несколько простых, но важных правил — они обезопасят вас от недобросовестных продавцов и кредитных организаций.

Правило 1: знакомимся поближе

Если в автосалоне сотрудник, показывающий вам кредитный договор, представляется специалистом банка, вы имеете право ознакомиться с агентским договором между автосалоном и банком. Ведь в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ кредиты вправе выдавать только кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии. Чаще всего салоны сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому не торопитесь и внимательно изучите условия каждого из них. Вы вольны выбрать банк с наиболее привлекательным для вас предложением. Если не уверены, что такой банк по каким-то причинам одобрит вам выдачу займа, подавайте заявку на кредит сразу в несколько банков. После того как поймете, какие из них подтвердили выдачу кредита, выберите один.

Нужно понимать, что самостоятельно (без участия банков) выдачей кредита автосалон занимается только в случае, если у него есть соответствующее право согласно выписке из ЕГРЮЛ, которую вы можете получить в режиме онлайн на сайте Федеральной налоговой службы, и лицензия на подобные операции.

В зависимости от организации, где вы будете оформлять кредит — в автосалоне или в банке, условия по нему могут отличаться, но общая логика и порядок ваших действий будут схожи.

Правило 2: знай свои права

При покупке автомобиля вам придется подписать целую кипу бумаг: договор купли-продажи автомобиля, кредитный договор с банком, договор залога транспортного средства, договор страхования со страховой компанией. Помните, что в данных правоотношениях вы выступаете как потребитель и на основании закона «О защите прав потребителей» можете требовать всю интересующую вас информацию о контрагенте в полном объеме до заключения сделки. Также обязательно проверьте договора на предмет навязанных услуг, которые требуют дополнительной оплаты.

Правило 3: все до копейки

В договоре купли-продажи необходимо обратить внимание на конечную стоимость автомобиля. Иногда она существенно отличается от той, что вам озвучивали ранее, скажем, по телефону. Бывают случаи, когда клиентам автосалона называют одну сумму стоимости транспортного средства, привлекая таким образом покупателя, а в договоре купли-продажи при этом указывают совершенно другую, значительно большую, и клиенты подписывают договор купли-продажи, не читая его, потому что верят сотруднику автосалона на слово.

При обращении в банк запросите информацию о полной стоимости предстоящих затрат: основные и дополнительные платежи по кредиту, условия по страхованию, условия досрочного погашения кредита, размер штрафных санкций за просрочку платежей и т.д. По недосмотру вы можете потерять сумму, превышающую стоимость автомобиля в несколько раз.

Банки, как правило, обязывают своих клиентов страховать автомобиль пополису каско — так кредитная организация хочет обезопасить себя на случай, если с машиной что-то случится. Если же банки этого не делают, то не стоит искать здесь какой-то подвох. А вот чего действительно банки не имеют права делать, так это заставлять вас страховать еще и свою жизнь.

Читайте так же:  Заполнение декларации по транспортному налогу, нюансы оформления документа

Правило 4: кому платим?

Внимательно следует отнестись и к платежному поручению, предлагаемому вам на подпись. Именно в нем содержится информация о том, куда поступят ваши денежные средства. Сверьте данные из договора с данными из платежного поручения — они должны совпадать.

[2]

Правило 5: ПТС-заложник

Представитель банка попросит вас передать на хранение в банк ПТС. Это стандартное требование, которого не стоит пугаться, — так кредитные организации страхуются от махинаций с куплей-продажей залоговых автомобилей. Банк вернет вам ПТС, как только вы полностью выполните свои обязательства по кредиту. Если вы предоставите банку этот документ позже указанного в договоре срока или не предоставите вообще, то за это обычно кредитным договором предусмотрены штрафные санкции, вплоть до расторжения кредитного договора и возврата всей суммы кредита.

Дмитрий Смаковский, старший юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист»

Документы и нюансы автокредита

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Как приобрести машину быстро?

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы:
  • Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
  • Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
    1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
    2. Данные о себе;
    3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
    4. Семейное положение;
    5. Образование.
  • На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до:

  • Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
  • Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

  1. Выписка с банковского счета;
  2. Ксерокопия диплома об образовании;
  3. ПТС;
  4. Свидетельство о браке;
  5. Полис ОМС;
  6. Разрешение супруга (и) на заем;
  7. Договор купли-продажи авто;
  8. ИНН;
  9. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

  1. Анкету;
  2. Паспорт;
  3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
  4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
  5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

Видео: Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ

Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

Можно ли оформить автокредит на машину с рук

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка новой машины в салоне доступна не всем, и хотя некоторые автосалоны предлагают и подержанные машины, многих будущих владельцев интересует такой вариант, как покупка с рук автомобиля в кредит. С одной стороны, это позволяет очень серьёзно уменьшить цену, с другой – лишает всяких гарантий того, что машина действительно окажется надёжной. Придётся полагаться только на совесть продавца и на собственные знания о достоинствах автомобиля.

Как купить машину с рук?

Процедура покупки автомобиля с рук начинается с поиска и очень внимательного выбора. Найти подходящий автомобиль можно несколькими способами:

Выбрав машину, можно обращаться в банк. Кредит можно получить только на машину не старше определённого возраста, имеющую небольшой пробег. Оформление покупки автомобиля с рук обязательно включает процедуру оценки, которую оплачивает сам заёмщик. Оценочная компания определит точную стоимость автомобиля, и именно от неё будет зависеть размер кредита. Кроме того, банк тщательно проверит юридическую чистоту сделки и убедится в отсутствии криминального прошлого у машины.

Что делать, если в кредите отказано?

Если данный автомобиль по каким-то критериям не подходит банку, но вы всё равно хотите его приобрести, можно попробовать получить потребительский кредит. В этом случае никто не проверяет, на что именно он был потрачен, машину необязательно сразу же страховать и т. д. Однако и все риски ложатся на плечи заёмщика: кредит придётся отдавать независимо от того, насколько надёжной в итоге оказалась машина.

Потребительский кредит обычно выдаётся под самые высокие процентные ставки, так как он является нецелевым. Банк будет очень внимательно проверять платёжеспособность заёмщика и его надёжность во всех смыслах. Если речь идёт о крупной сумме, то потребительский кредит в итоге обернётся серьёзной переплатой. Тем не менее, если вы покупаете подержанную машину у знакомого, то это не самый худший выбор. Друг может существенно уступить в цене, и сделка окажется выгодной для обоих участников.

Читайте так же:  Трудовой договор с продавцом

Как оформляется покупка машины с рук?

Порядок покупки автомобиля с рук не так уж и сложен. Покупатель и продавец вместе приходят в отделение банка со всеми необходимыми документами. Между ними оформляется договор купли-продажи, который лучше заверить у нотариуса во избежание лишних неприятностей. Продавец обязан предоставить следующие документы на машину:

  • ПТС (паспорт транспортного средства). Это документ, в котором указана марка, год выпуска, сведения обо всех владельцах и времени владения автомобилем, данные о двигателе и кузове, сведения о постановке на учёт и снятии с учёта. Отсутствие ПТС и замена его дубликатом – серьёзный признак нечестной сделки.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Номерные знаки.

Номера новый владелец может оставить и старые, для этого нужно будет написать заявление в ГИБДД при постановке на учёт. Однако при этом они должны быть чёткими, неповреждёнными, без сколов и царапин. Нельзя соглашаться на продажу автомобиля по доверенности. При этом она не переходит в собственность, а доверенность в любой момент можно отозвать, оставив покупателя и без денег, и без машины.

Процесс оформления документов и перевода средств

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит начинается с подачи документов заёмщика в банк. Заполняется анкета, в которой заёмщик должен указать всю требуемую информацию о себе, кроме того, он пишет заявление по установленной форме.

Если данные о заёмщике и об автомобиле устраивают банк, а все документы в порядке, то деньги в кассе банка выдаются продавцу, а покупатель становится собственником нового автомобиля. Первоначальный взнос за машину в этом случае может достигать 50%, поэтому стоит заранее уточнить все банковские требования.

Можно ли оформить автокредит на машину с рук без страховки? Практически всегда банк требует, чтобы машина сразу же была застрахована новым владельцем. Подержанный автомобиль несёт ещё больший риск для банка, чем новый, поэтому страховка тут очень важна.

Программу КАСКО можно выбирать в любой страховой компании, хотя банки часто пытаются навязать услуги страховщиков-партнёров. ПТС на период выплат должен храниться в банке, чтобы новый владелец не смог продать машину в период выплат.

Оформление б/у машины в кредит: надёжные варианты покупки

Не всегда есть возможность приобрести новый автомобиль, но при этом необязательно отказываться от покупки иномарки. Большинство банков уже давно работает с кредитованием подержанных автомобилей, и выбор программ для такой покупки достаточно широк. Оформить б/у авто кредит можно на разные типы автомобилей: и на отечественную продукцию, и на иномарки, собранные в России, и на машины, привезённые из-за рубежа. Процесс оформления документов не особенно сложен, но нужно знать некоторые тонкости для того, чтобы покупка стала действительно выгодной.

Где можно приобрести подержанную машину

Самое надёжное место для покупки б/у автомобиля – автосалон. Многие официальные дилеры приобретают машины в хорошем состоянии у владельцев в России или поставляют их из-за рубежа. Покупка в салоне – почти 100%-ная гарантия того, что машина не окажется угнанной, аварийной или уже заложенной в банке, с чем легко можно столкнуться на авторынках. Кроме того, салон обязательно проводит предпродажную подготовку, в которую входит мойка и обязательное техобслуживание.

Благодаря хорошим условиям эксплуатации б/у автомобиль из Европы, возраст которого обычно составляет не более 3-х лет, не намного отличается от только что собранного, поэтому такая покупка будет очень выгодной. Не придётся платить за дополнительные аксессуары, так как прежний хозяин уже позаботился о полной комплектации для удобного использования.

Другие варианты выбора б/у автомобиля:

  • Покупка в кредит у частного продавца. Не все банки работают с таким типом сделок, например, в Сбербанке подержанную машину можно купить только через салон. Приобретение машины по объявлению – всегда риск неизвестности, поэтому обзор автомобиля лучше проводить в присутствии опытного автомеханика или сразу заказать полную экспертизу в мастерской.

Машину также нужно проверить в ГАИ, чтобы выявить, не числится ли она в угоне и не разыскивается ли после ДТП. В этом случае велик риск покупки кредитного автомобиля, поэтому нужно обратить внимание на наличие оригинала ПТС.

  • Покупка на авторынках и в пунктах перекупки – самый ненадёжный и опасный вариант. Здесь очень велик риск приобрести битый или утопленный автомобиль со скрытыми дефектами, который продавцы умеют удивительно хитро маскировать. Банки очень неохотно кредитуют подержанные машины, купленные у частных лиц именно потому, что очень тяжело перепродать автомобиль, который уже сменил несколько владельцев. Требуется полная экспертиза автомобиля, чтобы выявить перекраску, вмятины, различные дефекты, из-за которых цена должна быть сильно снижена.

Для оформления кредита б/у автомобиля покупатель и продавец составляют договор купли-продажи, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса. К нему нужно будет приложить согласие супруги/супруга на совершение крупной сделки. Нельзя соглашаться на оформление генеральной доверенности, так как в этом случае машина не станет вашей, и в любой момент прежний владелец может её вернуть.

За что нужно будет платить при покупке б/у авто

Помимо самой стоимости покупки и процентов по кредиту, заёмщику предстоят и другие затраты при оформлении авто б/у. Во-первых, придётся оплатить процедуру оценки автомобиля, по результатам которой выдаётся кредит. Во-вторых, рекомендуется сделать запрос в ГАИ, чтобы проверить юридическую чистоту автомобиля, а это тоже потребует небольших расходов. В дальнейшем новый владелец оплачивает покупку страховых полисов КАСКО и ОСАГО, а также регистрацию автомобиля.

В итоге полная стоимость оформления б/у машины может оказаться достаточно высокой, и стоит подумать, стоит ли купленный подержанный автомобиль таких затрат. Если вы выбираете автомобиль с рук, придётся заплатить ещё и за услуги СТО, где нужно обязательно провести полную проверку автомобиля. Обычно попытки сэкономить в этом вопросе приводят к покупке неликвидного автомобиля с последующим дорогостоящим ремонтом.

Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров

В последнее время появилось большое количество организаций, предлагающих помощь при оформлении автокредита за вознаграждение – кредитных брокеров. Они помогут проверить кредитную историю заёмщика, подобрать наиболее выгодное предложение в банке, и часто в таких компаниях обещают поспособствовать с получением займа. Можно ли им доверять?

  • Стоит обращаться только в официально зарегистрированные компании, которые в данной сфере работают уже давно. Ни один брокер не может гарантировать 100%-ной уверенности в получении кредита, и если подобные предложения звучат, то от такой помощи лучше отказываться.
  • Брокер не имеет права требовать полную предоплату, она должна зависеть от результатов. В противном случае вы не сможете получить кредит и останетесь без денег после «помощи» такой компании.
  • Ни в коем случае нельзя идти на явное нарушение закона. Были случаи, когда в брокерских организациях клиентам предлагалось оформление фальшивых трудовых книжек и справок о доходах. Информацию о заёмщике банк проверяет обязательно, и если факт мошенничества будет выявлен, неудачливый клиент может понести уголовную ответственность.
Читайте так же:  Сделка с заинтересованностью для ооо особенности заключения

Честный кредитный брокер может только подобрать максимально выгодное для вас решение и проверить кредитную историю. Всё это можно сделать и самостоятельно, проанализировав информацию в интернете и сделав запрос в бюро кредитных историй без чужой помощи.

Как оформляется кредит

Оформление б/у машины в кредит начинается с выбора автомобиля — подачи заявки. После её одобрения участники сделки заключают договор купли-продажи, который предоставляется в банк. Покупатель выплачивает первоначальный взнос, а кредитная организация после подписания договора доплачивает оставшуюся сумму. После этого машина переходит в собственность покупателя и становится залоговым имуществом в банке, а заёмщик будет оплачивать кредит по выданному графику.

Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом

Вторичный автомобильный рынок в последнее время начал пользоваться все большим спросом среди автомобилистов. Это объясняется тем, что покупатели могут получить за приемлемую сумму достойное транспортное средство.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Существует огромное количество дилеров, которые готовы предоставить своим клиентам различные модели отечественных и иностранных автомобилей.

Рост спроса на поддержанные автомобили содействует увеличению количества кредиторов, которые готовы финансировать автомобилистов для покупки машин из этой категории.

Кроме этого, существует огромный выбор кредитных программ для ТС с пробегом, в определенных банковских компаниях есть возможность воспользоваться даже государственной поддержкой.

На данные момент нет таких банков, которые отказались бы от сотрудничества с желающими взять автокредит на покупку б/у авто.

При этом они активно расширяют спектр собственных предложений для всех категорий автомобилей, завлекают к сотрудничеству автосалонов.

В данной статье мы поговорим об особенностях оформления автокредита на поддержанные машины, о нужных документах для разных категорий заемщиков (физических и юридических лиц, ИП, для иностранных граждан), о кредитовании под залог.

Также предоставленная нами информация будет полезной при возможности пользования госпрограммой.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Банковские учреждения, как и любые другие кредиторы, желают сотрудничать лишь с надежными и проверенными клиентами.

Чтобы быть уверенными в их платежной способности, к ним выдвигаются порой самые жесткие требования.

Для официального гражданина РФ с постоянным рабочим местом и хорошей кредитной историей получить автокредит не составит труда.

Тяжелее будет иностранным гражданам и пенсионеров без работы, которые расцениваются кредитором как неблагонадежные и неплатежеспособные.

К своим потенциальным клиентам выдвигаются следующие требования:

[3]

  1. Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации в местности, где функционируют отделения определенного банка.
  2. Заемщик должен иметь постоянное рабочее место сроком от шести месяцев.
  3. Доход получателя автокредита должен положительно влиять на его платежную способность.
  4. Индивидуальные предприниматель должны иметь прибыльное дело, которое в дальнейшем позволит выплачивать долг без каких-либо задержек.
  5. Возрастные ограничения для мужчин –20-60 лет, для женщин – 20-55 лет.

Данные требования считаются стандартными, поэтому таким регламентом руководствуются практически все кредитные организации.

Кроме этого, выдвигаются и требования для транспортного средства, чтобы заемщик выбирал лишь автомобили с небольшим пробегом, в хорошем техническом состоянии и от официальных дилеров.

Какие документы нужно подготовить для автокредита на б/у авто

Для успешного вердикта и получения автокредита первым делом следует позаботиться о наличии полного перечня требуемых документов.

Этот пакет позволяет убедить кредитора в вашей платежной способности и надежности. При сборе требуемой документации для каждой категории заемщиков предусмотрены свои нюансы.

Для физлиц

Для самого большого круга клиентов – физических лиц первым делом следует предоставить данные о территориальной регистрации и сведения о доходах. Именно такие справки убеждают кредитного эксперта выдвинуть положительный вердикт.

Стандартный перечень документов для физлиц имеет следующий вид:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ по выбору банка или заемщика (загранка, права автомобилиста, пенсионное удостоверение, университетский диплом и прочее), который также подтверждает личность получателя автокредита;
  • документы о временной регистрации, если это позволяет банк;
  • военный билет (не обязательно);
  • сведения о доходах за последние полгода от нынешнего работодателя;
  • трудовая книга;
  • договор о покупке транспортного средства и счет;
  • страховой полис (не обязательно);
  • паспорт на автотранспорт;
  • идентификационный номер от налоговой службы.

Так же не исключено, что некоторые банки могут потребовать дополнительную документацию об наличии ценного имущества или платежной способности остальных членов семьи.

Мы предоставили полный стандартный перечень документов для автомобильного кредитования на б/у автомобиль. Но стоит учитывать, что каждое банковское учреждение имеет право вносить свои коррективы в состав пакета документации.

Как правило, заемщику нужно предоставить 2-4 документа для оформления договора по кредитованию.

Получать автокредит для юридических лиц рекомендовано в учреждениях, где у них имеется расчетный счет.

Таким образом, они могут не предоставлять повторно учредительную документацию. Но если вы решили менять кредитора, то сбором пакета документации придется заниматься повторно.

Для получения займа на покупку поддержанного транспортного средства следует предоставить копии:

  • свидетельства о регистрации частного предприятия;
  • лицензии на право деятельности;
  • выписки из единого реестра юрлиц (копия заверяется нотариусом, а ее срок составляет не больше трех месяцев);
  • свидетельства из налоговой службы;
  • сведения об уполномоченных лицах, их документы;
  • справки о доходах компании.
Читайте так же:  Какие документы нужны для техосмотра правила прохождения то

Инспектирование предоставленных документов позволяет вынести вердикт. Если предприятие функционирует не более 1 года, то банк имеет основания отказать в автокредите.

Компаниям из сложной структурой следует предоставить документацию с общей информацией о всех подразделениях.

От юрлиц могут потребовать и лицензии или патенты на профессиональную деятельность, договоры об аренде помещения, декларации о доходах и прочее.

Такой перечень запрашиваемой документации – приблизительный. Точное содержание пакета документов следует уточнять в конкретном банковском учреждении.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, читайте здесь.

Отметим, что индивидуальным предпринимателям нужно предоставить кредитору пакет документации, который включает позиции, как для физических лиц, так и для юридических.

[1]

Этот перечень включает в себя:

  • гражданский паспорт предпринимателя;
  • водительское удостоверение;
  • справку о регистрации ЧП и нотариально заверенные копии;
  • выписку из госреестра;
  • справки из налоговой службы за последний отчетный квартал.

Если кредитный договор оформляется при участии поручителя – физического лица, то дополнительного предоставляется его паспорт и второй документ, документы о доходах.

Поручителю – юридическому лицу следует предоставить паспорт, доверенность на должность, справки о налоговой отчетности и о доходах компании.

Главное для банка – быть уверенным в прозрачной деятельности получателя денежных средств, а также убедиться в том, что весь долг будет возвращен в предусмотренные сроки.

Такой перечень документов позволяет претендовать на положительный вердикт от кредитора.

Для иностранных граждан

Этой категории заемщиков следует предоставить максимально обширный пакет документации, чтобы убедить займодателя в своей благонадежности и платежной способности.

Им следует иметь официальную работу на территории Российской Федерации и вид на жительство.

Поэтому их перечень документов включает в себя:

  • загранпаспорт;
  • справка о доходах, если есть официальное трудоустройство на территории РФ;
  • ксерокопию трудовой книжки с подтверждением от работодателя;
  • водительские документы (на выбор банка);
  • военный билет (не обязательно);
  • документацию о процессе купли-продажи потребленного транспортного средства;
  • копия техпаспорта на купленный автомобиль.

Также важно, чтобы иностранный заемщик предоставил документы на имеющееся в России имущество или предоставил поручителя со стабильным доходом и российским гражданством.

Таким образом, наличие всех документов, соответствующих регламенту кредитора увеличивает к максимуму возможность заемщика получить денежные средства для покупки машины с пробегом.

Документы при займе с залогом

Перед тем, как оформлять договор на автокредитование покупки транспортного средства, следует оформить залоговый договор. Затем его добавляют в основной пакет документации.

Подписание сделки с залогом ценного имущества возможно лишь при наличии специального заявления от получателя кредита, а также при предоставлении документов на это движимое или недвижимое имущество.

Если вы оставляете под залог банку другое транспортное средство, то от вас требуются документы о его государственной регистрации, о покупке, а также – технический паспорт.

Если же залоговым имуществом будет квартира, дом или участок земли, то предоставляются соответствующие справки о праве имущества на них.

Так, кредитор будет уверенным в том, что при любой финансовой нестабильности заемщика для банка будет гарантия, что долг будет покрытым за счет привлечения залогового имущества.

Что предоставить при программе с господдержкой

Некоторые банки могут предоставить своим клиентам выгодные условия государственных программ автокредитования, которые берут на себя покрытие до 2/3 процентной ставки.

Такими льготами в первую очередь могут воспользоваться пенсионеры, многодетные семьи, избранные общественные организации и предприятия.

Предоставлять для этого какие-либо особенные документы не требуется, достаточно написать заявление на то, что вы будете претендовать на государственную поддержку во время автомобильного кредитования.

Отметим, что предпочтение в данном деле отдается покупателям новых автомобилей отечественного автопрома.

Кредитование на поддержанные автомобили – это самый выгодный способ обзавестись собственным транспортным средством для всех категорий заемщиков.

Практически все кредитные компании охотно предоставляют разнообразные программы, чтобы развивать свою клиентскую базу и совершенствовать предложенный сервис.

Они сотрудничают со всеми категориями заемщиков, иногда и сами предлагают проверенных автодилеров, потому что заинтересованы в отсутствии каких-либо убытков, если с транспортным средством происходит нежелательная поломка.

Автокредит на машину по двум документам – экспресс-кредит – можно оформить практически в любом банковском учреждении, и это далеко не все предложения для кредитных получателей, которыми может воспользоваться каждый платежеспособный клиент.

При оформлении автокредита на б/у транспортное средство, как и во время обычных программ, пакет документов будет стандартным.

Строгий регламент в данном аспекте позволяет кредиторам быть уверенным в своих клиентах. А заемщикам позволяет претендовать на одобрительный вердикт от банковского учреждения.

О том, как рассчитать автокредит с первоначальным взносом, смотрите на странице.

Какие процентные ставки в 2019 году на автокредит в Россельхозбанке, узнайте из этой информации.

Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  2. Комаров, С. А. Теория государства и права / С.А. Комаров, А.В. Малько. — М.: Норма, 2004. — 442 c.

  3. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here