Автокредит у частного лица — особенности и нюансы

Полезная и понятная информация в статье: "Автокредит у частного лица — особенности и нюансы". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Автокредит у частного лица

Сложность покупки автомобиля при помощи банковского кредита толкает многих на поиск других видов займа. Многочисленные предложения в интернете от частных лиц помогают быстро найти решение возникшей проблемы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но процедура имеет немало рисков для заемщика, поэтому к автокредитованию у частного лица нужно подходить ответственно.

Стоит ли брать

Автокредитование у частных лиц представляет собой займ наличными на любые цели.

К преимуществам относится:

  • возможность получения без официального трудоустройства;
  • не требуются справки с работы;
  • график платежей составляется индивидуально, с учетом возможностей заемщика;
  • быстрота оформления;
  • кредитная история не рассматривается;
  • покупка любого автомобиля;
  • автомобиль находится в собственности без обременения.

У банковских учреждений всегда много требований к заемщикам. Частные лица оценивают внешний вид потенциального должника. В редких случаях требуется подтверждение занятости и справка о доходах (когда сумма большая).

Но есть и отрицательные стороны данного вида кредитования:

  • небольшая сумма (редко превышает 100 000 рублей);
  • срок кредитования составляет до 2 лет (редко – до 5);
  • высокий процент (выше, чем у банка);
  • отсутствие защиты со стороны законодательства;
  • высокие риски обмана.

Мошенники знают способы, как наживаться на доверчивых граждан. Они приходят в отчаянии и разочаровании после отказов банка по первым попавшимся на глаза объявлениям и просят в долг.

На доверчивости мошенники и работают, выдавая деньги в долг с нарушением законодательства.

Стоит учитывать, что у частного лица можно получить автокредит наличными. Если банки переводят самостоятельно деньги на счет продавца, то в данном случае заемщику выдаются деньги. Объяснять цель использования средств необязательно.

Автомобиль не становится залогом. Если же сумма большая, то кредитор может потребовать в качестве залога уже имеющееся имущество.

Помните, что автомобиль оформляется в собственность покупателя! Кредитор не должен требовать от заемщика регистрации прав собственности на его имя.

Как найти автокредит у частного лица на автомобиль

В интернете сейчас множество предложений от частных лиц и небольших организаций по выдаче денег взаймы. Условия у всех примерно одинаковые. Если промышляет мошенник, то у него гибкие условия и низкая процентная ставка.

Обременение имущества является обязательным. Стоит более внимательно рассматривать предложения от частных лиц, отличающихся лояльностью. Рисковать своими деньгами не хочет никто, поэтому процентная ставка будет высокой.

Идеальным вариантом являются лица, у которых оформляли займ родственники или друзья, убедившиеся в их честности.

У родственников

Занимая деньги у родственников на покупку автомобиля, нужно помнить, что часто отношения близких друг другу людей портятся из-за долгов.

Одна сторона хочет быстрее вернуть свои кровные, другая – отдавать подольше, да поменьше. Нередко должник не может в назначенный день принести всю сумму, на что находится множество причин.

Родственник же может не просто обидеться, а потребовать вернуть весь долг. По этим причинам у родных и друзей деньги лучше не занимать. Да, это выгодно, но стоит ли променивать теплые отношения с близкими людьми на деньги.

Если же это идеальный с финансовой и моральной стороны вариант, стоит учитывать следующее:

  • занимать средства у одного человека, а не раскидывать всю сумму на нескольких родственников (отдавать будет сложнее);
  • сразу подсчитать, сколько в месяц можно выделять из семейного бюджета на оплату долга;
  • подумать и о сроке, на который берется займ;
  • составить расписку, в которой указать суммы долга, размер ежемесячного платежа, дату оплаты (можно написать интервал, например, с 1 по 5 число);
  • условия расторжения договора (например, при отсутствии оплаты в течение 3 месяцев);
  • каждый платеж отображать в договоре с подписью обеих сторон.

Ответственность за погашение долга подразумевается только моральная. А вот расписка, оформленная нотариально, уже защищает интересы обеих сторон на законодательном уровне.

По объявлению

В интернете и социальных сетях можно найти множество предложений от частных лиц. Риск нарваться на мошенника в этом случае очень велик, требуется внимательно изучать каждую кандидатуру. В идеале – последовать рекомендациям знакомых или друзей.

Получая деньги у частного лица, найденного по объявлению, нужно учитывать, что взаимоотношения сторон защищаются законодательством при документальном подтверждении отношений.

Привлечь кредитора можно по статье мошенничество, но доказать это проблематично. И если это единственный способ приобрести автомобиль, то потребуется заручиться помощью юриста.

При нем составляется договор, прописываются условия взаимоотношения сторон.

Занимая деньги у частных лиц, стоит воспользоваться несколькими советами:

  • брать деньги нужно по минимуму, ровно столько, сколько не хватает на покупку авто;
  • срок выбирать также минимальный, постараться выплатить долг как можно быстрее, снизив переплату;
  • оформлять недвижимость или автомобиль в залог в присутствии нотариуса, обязательно прописывая условия займа;
  • каждый платеж рекомендуется вносить в присутствии третьего, незаинтересованного лица, лучше работника нотариальной конторы или юриста;
  • тщательно вычитывать условия договора, а не «между строк».

Про автокредит без прописки в паспорте читайте здесь.

Читайте так же:  Должны ли штрафы гибдд приходить по почте

Другие способы

Есть и еще один вариант получения денег в долг на покупку автомобиля – обращение в микрофинансовую организацию. Они предоставляют займы наличными на любые цели.

К преимуществам относится:

  • возможно получение с плохой кредитной историей;
  • быстрое рассмотрение заявки (в течение 10 минут);
  • выдача средств производится сразу;
  • минимальный пакет документов – только паспорт.

Недостатки:

  • небольшая сумма займа, определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории;
  • срок кредитования не превышает 1 месяца;
  • высокие процентные ставки (около 300% годовых).

Микрозаймы подходят в том случае, если не хватает небольшой суммы для покупки автомобиля. И чем быстрее будет выплачен долг, тем меньше окажется итоговая переплата.

Займы в микрофинансовой организации:

Также найти инвестора можно через кредитных брокеров, которые за небольшой процент подыскивают подходящее предложение и несут ответственность за получение денег.

Как правильно оформить

Взаимоотношения сторон оформляются в виде договора или расписки. Составляется документ обязательно в присутствии нотариуса. Если написать обычную расписку, то недобросовестный кредитор может внести коррективы в свою пользу.

При заключении договора автокредитования на предоставление займа наличными, в документе обязательно указываются следующие параметры:

  • общая сумма займа;
  • дата получения;
  • процентная ставка;
  • срок займа;
  • размер ежемесячного платежа;
  • дата платежа;
  • ответственность сторон за несоблюдение условий договора.

Занимая деньги и планируя не отдавать долг, нужно помнить об ответственности, предусмотренной законодательством. Поэтому долг должен быть возвращен в установленные сроки.

При несоблюдении условий договора, в частности, просрочках платежах, начисляется штраф в установленном размере. В этом получение денег в долг у частного лица не отличается от кредитования в банке.

Если сумма займа большая, то может потребоваться предоставление дополнительных документов: справки с места работы, документы на недвижимость для залога. Чем сложнее условия получения денег, тем больше сумма доступна к получению.

Способы погашения

Методы погашения долга зависит от места получения денег и условий договора. В большинстве случаев, это перевод денег на карту, пополнение электронного кошелька, передача наличных.

Каждый платеж должен подтверждаться документально. В этом плане работать с частными лицами сложнее, чем с банками.

Если при оплате кредита система автоматически зачисляет деньги на счет и отправляет уведомление на телефон, то инвестирование таких возможностей не имеет.

Метод погашения долга желательно прописывать в договоре. После внесения средств получать квитанцию об оплате или отражать данные в договоре.

Совсем недоверчивые граждане могут заручиться помощью нотариуса и производить платежа в его присутствии.

Как не попасть в руки мошенников

А теперь о главном – как проверить инвестора на честность, на что обратить внимание при составлении договора и подводные камни при автокредитовании у частного лица:

Любые сделки с недвижимостью или дорогостоящим имуществом проводить нужно в присутствии нотариуса и желательно после консультации с юристом.

Оформить автокредит через частных лиц невозможно, но есть возможность получения денежной ссуды для покупки машины.

Сделка имеет множество нюансов, положительных и отрицательных сторон. И перед поиском инвестора необходимо детально изучить условия процедуры и правила оформления.

Как вернуть страховку по автокредиту, смотрите на странице.

Про досрочное погашение автокредита при аннуитетных платежах узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит ТВ — автокредит у частного лица

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

[3]

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи. В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

[2]

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).
Читайте так же:  Порядок увольнения работника в связи со смертью

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Нюансы автокредитования. Что важно знать при покупке авто

Для жителей мегаполисов автомобиль уже давно является не предметом роскоши, а необходимостью. Однако хорошее авто не многим по карману, поэтому приходится обращаться за помощью в банки или другие кредитные организации, предлагающие возможность оформить автокредит.

Что же такое автокредит?

Автокредит – это один из видов потребительского займа, который предоставляется физическим лицам на покупку транспортного средства. Однако денежные средства на руки заемщику не выдаются. Процедура происходит следующим образом: при заключении сделки на приобретение автомобиля частично его стоимость оплачивает банк, а частично покупатель. После чего заемщик обязан выплатить банку сумму долга, но уже с процентами.

Автокредит считается одним из наиболее надежных и стабильных видов кредитования, поэтому банки, используя различные хитрости, стараются привлечь максимальное количество заемщиков. Но не стоит забывать, что за многочисленными «бонусами» в виде беззалогового кредита или бесплатных услуг зачастую скрывается довольно высокая процентная ставка. Ведь банку ни к чему неоправданные риски, а потому он может потребовать от заемщика оформить страховку или внести какие-либо дополнительные платежи.

Виды автокредитования:
Экспресс-кредит. Оформляется в течение нескольких часов на срок до 3-х лет, пакет документов необходим минимальный. Минусом данного вида автокредита является высокая процентная ставка – 20% годовых.

Читайте так же:  Стоимость зеленой карты в европу из россии

Видео (кликните для воспроизведения).

Классический. Выдается на срок от 1 до 7 лет, размер процентной ставки зависит от нескольких факторов (состояния авто, новый он или подержанный и т.д.), составляет 1 – 14% годовых. Пакет необходимых документов: паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах. Кроме того заемщику необходимо будет внести до 10% стоимости автомобиля сразу. Время принятия решения по кредиту может составлять до 3-х дней.

Беспроцентный. Первоначальный взнос по данному виду займа составляет до 30% стоимости авто и зачастую его условия оказываются не так привлекательны как выглядят на первый взгляд.

Нюансы автокредитования

Перед оформлением кредита на покупку автомобиля следует взвесить все за и против. Во-первых, не будет лишним получить консультацию у юриста на предмет всех возможных рисков. Во-вторых, нужно проанализировать, будет ли у вас возможность погашать кредит спустя некоторое время.

Кроме того, банки, пытаясь уменьшить собственные риски, требуют обязательное оформление страхового полиса КАСКО. А эта услуга обходится ориентировочно в 10% стоимости авто в год, то есть за весь период кредитования сумма выходит весьма внушительная.

Также следует помнить, что до момента полного погашения займа автомобиль является собственностью банка, а значит, заемщик не имеет права дарить, продавать или менять его.

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

[1]

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Читайте так же:  Запрет на выезд за границу за штрафы гибдд

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Правила получения автокредита на подержанный автомобиль у физического лица

Если очень нужен автомобиль, но финансовые средства не позволяют приобрести новый, то можно подумать о покупки подержанного транспортного средства в заем.

На сегодняшний день многие финансовые организации предоставляют своим клиентам возможность приобрести подержанный автомобиль в кредит по довольно выгодным условиям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И если условия кредитования на новые автомобили часто меняются, то кредитование подержанных транспортных средств остается стандартным, что дает возможность четко запланировать размер и порядок осуществления выплат без каких-либо потерь для семейного бюджета.

Стандартные этапы

Процесс оформления автокредита на подержанный автомобиль состоит из нескольких стандартных этапов:

Требования и бумаги Чтобы получить автокредит на подержанный автомобиль, необходимо соответствовать определенные требования, которые предъявляют финансовые организации к заемщикам. В частности, возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет.

Также необходимо иметь постоянное место жительство в регионе банка, выдающего кредит. Каждый банк предъявляет определенные требования также к заработной плате и доходам заемщика.

В перечень необходимой документации входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка о доходах и стаже работы;
  • заявление для получения кредита, которое заполняется заемщиком в банке.

Банки также могут потребовать предъявление следующих документов:

  • военного билета;
  • дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика;
  • дополнительной оценки стоимости приобретаемого в кредит автомобиля.
Оформление Процесс оформления автокредита на подержанный автомобиль включает следующие этапы:
  • Выбор транспортного средства.
  • Выбор финансовой организации, в которой клиент намерен оформить кредит. Данному пункту нужно уделить особое внимание, так как кредитные организации предлагают самые разные условия оформления автокредита.
  • Сбор необходимой документации.
  • Предъявление заявления о предоставлении кредита и ожидание решения финансовой организации.
  • Заключение договора с продавцом о приобретении автомобиля. После заключения данного договора продавец должен предоставить заемщику бумаги на автомобиль для оформления кредита.
  • Подписание договора кредитования и перечисление заемных денежных средств на счет продавца.
  • Получение транспортного средства.

Этапы оформления автокредита могут меняться в зависимости от обстановки и условиям конкретного банка.

Пакет документов, которые необходимы для оформления кредита на подержанный автомобиль практически не отличается от перечня бумаг, необходимых для оформления кредита на новое транспортное средство

Варианты получения

Автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно получить несколькими способами. Кредит можно оформить непосредственно в банке. В этом случае заемщик находит продавца, выбирает машину и обращается в банк.

Банк проверяет предъявленные документы, оценивает стоимость автомобиля и принимает решение о возможности предоставления кредита.

В подобных случаях особое значение имеют следующие параметры:

  • год выпуска автомобиля;
  • наличие кредитной истории у автомобиля и наличие обременений;
  • кредитоспособность заемщика;
  • размер первоначального взноса.

Автокредит можно оформить также через автосалон. В этом случае автосалон выступает в качестве комиссионного магазина, который продает подержанный автомобиль и через который осуществляются все расчеты между покупателем и продавцом. Автосалон также предъявит заявление о получении кредита в банк.

Еще один вариант – оформление потребительского кредита и покупка подержанного автомобиля заемными средствами. Это – самый дешевый способ приобретения подержанного автомобиля.

Также можно поискать подержанный автомобиль в страховых компаниях и в банках, которые конфисковали транспортные средства у заемщиков. Страховые компании часто продают аварийные автомобили.

Иногда они также проводят аукционы. Если восстановить автомобиль не составит для заемщика труда, то можно подумать о приобретении машины этим способом.

Популярные схемы автокредитов на подержанный автомобиль у физического лица

Существуют определенные схемы получения автокредита на подержанный автомобиль для физических лиц.

Условия от банков

На сегодняшний день многие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль у физического лица.

Например, ВТБ24 предлагает сразу несколько программ кредитования для приобретения подержанного автомобиля. Обязательным во всех случаях является страхование КАСКО.

По сравнению с ВТБ 24, в Сбербанке не такой большой выбор программ кредитования, но здесь можно оформить автокредит по довольно выгодным условиям. При этом Сбербанк предоставляет возможность выбора автомобиля в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Особенностями получения автокредита под залог ПТС являются скорость оформления и возможность дальше пользоваться своим транспортом.

Как правильно сделать проверку авто на кредит перед покупкой, расскажет эта статья.

Автокредит также предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Хоум Кредит, Абсолют и т.д.

Ниже приведена таблица с условиями оформления автокредита в различных банках:

Название Размер кредита (руб) Срок(лет) Проц. ставка Первоначальный взнос Доп. условия
Сбербанк 45 000-3 000 000 1-5 15-16% 15-50% Возможность оформления кредита без справки о доходах при первоначальном взносе в размер 40%
ВТБ24 30 000–5 000 000 1-7 14% 15-30% КАСКО
Хоум Кредит 100 000–1 500 000 1-5 17% 10-50% Возможность оформления кредита без КАСКО
Абсолют 100 000–3 000 000 1-5 10-13,5% 30-50% КАСКО
ОТП 60 000–1 500 000 1-5 9-14,5% 0%
Банк Москвы 50 000-2 000 000 1-5 13% 30-50% Наличие комиссии
Альфа Банк От 50 000 1-5 12,5-14,5% 10-50%
Читайте так же:  Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля

Конечно, приобрести автомобиль в кредит у частного лица возможно. Но не все банки предоставляют возможность оформления кредита подобным способом.

Если вы хотите приобрести автомобиль у частного лица, то в первую очередь необходимо найти банк, который предоставляет кредиты на приобретение автомобиля у частного лица.

Как дешевле

Многие страховые компании продают битые автомобили. Это – наиболее дешевый способ приобретения подержанного автомобиля.

Страховые компании часто устраивают аукционы. Именно на аукционах можно купить автомобиль значительно дешевле. Но в этом случае необходимо рассчитать стоимость его восстановления.

Если заемщик знаком с продавцом, то в этом случае также возможно приобрести автомобиль по довольно выгодной цене

Способы погашения

Существуют самые различные варианты погашения кредита.

В частности, кредит можно погасить:

  • в отделении банка;
  • через банкомат с возможностью приема наличных;
  • перевод средств с расчетного счета;
  • через терминалы и т.д.

Также имеется возможность досрочного погашения кредита. Но некоторые банки могут потребовать выплату комиссии за полное досрочное погашение кредита.

Практически все банки требуют наличия страховки при оформлении автокредита. Но страховые компании страхуют подержанные автомобили неохотно.

При этом если автомобиль старше 8-9 лет страховать нельзя. Именно поэтому при покупке подержанного автомобиля лучше остановить свой выбор на авто не старше 5 лет.

Процентная ставка по выдаче автокредитов для пенсионеров обычно несколько завышена — это связано с повышенными рисками, которые несет банк при оформлении такого займа.

Плюсы и минусы оформления автокредита в ОТП банке рассмотрены по ссылке.

Читайте также тут об условиях автокредита в УралСиб банке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Правила получения автокредита на подержанный автомобиль у физического лица»

В прошлом году оформил автокредит в ВТБ24. Конечно, процесс оформления кредита не занял очень много времени, но банком я очень недоволен. Несколько дней назад я должен был выплатить ежемесячный взнос. Карту я забыл дома и решил оплатить наличными в отделении банка. Но в отделении сотрудница сказала, что не может принять выплату, так как это запрещено законодательством. После я позвонил в горячую линию, где мне, конечно, ответили, что в отделении банка должны были принять выплату. После этого я снова пошел в банк, и та же сотрудница ответила, что по техническим причинам они могут принять выплаты лишь от 50 000 рублей. Это же просто ужасно.

Оформила автокредит в Сетелем Банке. Очень довольна не только обслуживанием, но и подходом банка. Ответ мне дали всего за час, а сам процесс оформления кредита занял очень мало времени. Недавно полностью досрочно погасила кредит, и банк пошел мне навстречу: не взыскали штраф за досрочное погашение кредита.

Несколько месяцев назад хотела оформить автокредит. Практически все банки мне отказали. Единственный банк, который одобрил мою заявку – ВТБ 24. Также мне предложили пакет Privilege и предоставили персонального менеджера. Очень довольна обслуживанием. Теперь поход в банк для меня хоршее времяпровождение.

Оформил в 2013 году автокредит в Сбербанке. Полностью погасил его в 2014 году. Но по каким-либо причинам обременение с моей машины не было снято. Об этом я узнал в июле этого года. Обратился в банк. Но до сих пор моя проблема не была разрешена. И я не смог продать свой автомобиль. Крайне недоволен.

Хотела оформить автокредит. Обращалась во многие банки, но условия меня не устраивали. Оформила я автокредит в Сбербанке и не сожалею. Кредит мне оформили за очень короткий промежуток времени. Все сотрудники приветливые и добрые, охотно отвечают на вопросы. Очень довольна обслуживанием.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заполнил заявки для оформления автокредита на нескольких сайтах различных банков. Первым мне позвонили из Альфа Банка. Мне все тщательно объяснили, также поняли мою ситуацию. Кредит я оформил именно в этом банке. Обслуживанием очень доволен. К каждому клиенту у них индивидуальный подход. Всем рекомендую. Теперь намерен оформить еще и потребительский кредит у них.

Источники


  1. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.

  2. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.

  3. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
Автокредит у частного лица — особенности и нюансы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here