Автокредит на грузовой автомобиль

Полезная и понятная информация в статье: "Автокредит на грузовой автомобиль". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Автокредит на грузовой автомобиль

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банка Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль) Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести — транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т;
— автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т
В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок:
— Камаз;
— ГАЗ;
— ISUZU;
— HINO;
— ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка)
— новые автомобили иностранного или отечественного производства;
— новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб. 200 000 Не установлена
Максимальная сумма, руб. Устанавливается индивидуально Определяется индивидуально
Срок кредитования, мес. 24 – 60 — новая техника – до 84;
— б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — новая техника – от 15%;
— подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых 21,5 индивидуально
Обеспечение — залог транспортного средства — залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКО По договоренности индивидуально
Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет
Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

  • автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса. Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
  • экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей автокредита любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

  • к заемщику предъявляются определенные требования;
  • клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

  1. Человек является гражданином РФ.
  2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
  3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, банк ВТБ 24) или 70 лет (Россельхозбанк).
  4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
  5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
  6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
  • справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
  • ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

  • паспорт поручителя;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о размере получаемого дохода.

Про досрочное погашение автокредита в Сетелем банке читайте здесь.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
  2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
  3. Положительный баланс за последний отчетный период.
  4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
  5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
  6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

  • учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
  • документы по ведению деятельности (описание);
  • финансовая отчетность.
Читайте так же:  Обязательные документы для водителя

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

После получения транспортного средства заемщик обязан:

  • в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • оформить страховку;
  • передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

  • реквизиты сторон договора;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок кредитования;
  • описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
  • размер применяемой процентной ставки;
  • необходимость страхования предмета залога;
  • прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
  • штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
    Договор подписывается обеими сторонами.

[3]

Образец договора на автокредит можно:

  • получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
  • скачать здесь.

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

  • дату внесения очередного платежа;
  • сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

  • в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
  • в банке «Авангард» размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
  • взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Если после уведомления заемщик не принимает никаких действий для погашения долга, то банк имеет право через суд реализовать залоговое имущество и направить вырученные денежные средства на погашение автокредита.

Для некоторых компаний, особенно предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом обновления автопарка.

К выбору кредитного учреждения рекомендуется относиться предельно внимательно, предварительно изучив все документы банка и предлагаемый договор.

Отзывы об автокредитах в Райффайзенбанке смотрите на странице.

Как взять автокредит в Плюс банке, узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит: правила использования и права заемщика

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов. Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины. Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

  • платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
  • отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

  • для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
  • для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка Ставка, % Срок, мес. Сумма, руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанк от 11 96 от 150 тыс. от 10 ВТБ 24 от 16,8 до 60 до 3 млн от 20 АК Барс от 13,5 60 зависит от платежеспособности клиента от 15 Россельхозбанк от 12,75 60 до 3 млн от 15 Росбанк от 16,о9 36 от 150 тыс. от 20 УралСиб определяется в индивидуальном порядке 36 300 тыс. — 5 млн Определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки
Читайте так же:  Особенности увольнения главного бухгалтера

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

  1. Поиск нужного автомобиля.
  2. Консультация в банке.
  3. Сбор документов.
  4. Анализ кредитной заявки.
  5. Заключение договора на покупку автомобиля.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Оформление права собственности на машину.
  8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
  9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

  • ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
  • повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
  • более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:
  • минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
  • размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
  • прибыльное ведение бизнеса;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

  • на определенные марки или модели транспортных средств;
  • по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

Главная задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

  • потребительским кредитованием под залог недвижимости;
  • беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

  • размер первоначального взноса больше;
  • срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

  • не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
  • не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

  • в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
  • заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:
  • приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
  • использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
  • все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
  • грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
  • в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.
Читайте так же:  До скольки можно слушать музыку в квартире — в какие часы за шум штрафуют

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

  • отсутствие просроченных платежей;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

  • автокредитом с минимальным пакетом документов;
  • любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса

Грузовые автомобили в кредит без первоначального взноса хотели бы приобрести многие компании, так как коммерческий транспорт становится все более востребованным. Такая покупка позволит купить новую технику без больших единовременных вложений: она будет тут же пущена в оборот и начнёт приносить прибыль, из которой можно будет спокойно погасить задолженность. Насколько возможна такая сделка?

Особенности кредитования без первоначального взноса

Кредит на грузовой автомобиль б/у без первоначального взноса получить всегда проблематично. Речь идёт чаще всего об очень крупной сумме, стоимость современных грузовиков измеряется в миллионах рублей. Первый взнос является одной из гарантий платёжеспособности заёмщика, и без него трудно определить, насколько компания или предприниматель ответственно отнеслись к оформлению сделки.

Если банк предлагает кредит без первоначального взноса на грузовой транспорт, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет намного выше, чем по стандартным автокредитным программам. В этом случае займ будет выдаваться на полную стоимость грузового автомобиля, а значит, на неё будут начисляться повышенные проценты, и итоговая переплата окажется весьма значительной.

Тем не менее, это не останавливает заёмщиков, так как подобные программы позволяют взять кредит даже начинающим бизнесменам. Воспользоваться подобными предложениями можно через программы следующих банков:

Стоит отметить несколько важных моментов: кредит грузовых автомобилей без первоначального взноса не предоставляется в самых крупных и известных банках: ни Сбербанк, ни ВТБ24, ни «Росбанк» с такими программами не работают. Кредит на грузовое авто без первоначального взноса – всегда значительный риск, и далеко не каждая организация готова вкладывать деньги в ненадёжную сделку.

Видео (кликните для воспроизведения).

С другой стороны, для коммерческих банков такие предложения становятся выгодным средством привлечения клиентов. Ставки могут очень существенно различаться: указанный минимум предлагается только самым надёжным заёмщикам, которые в данный банк обращались уже не раз.

Как оформляется такой автокредит?

Купить грузовую машину в кредит без первоначального взноса большинство банков предлагает только через автосалон. Покупка через частные объявления увеличивает и без того большой риск, так как всегда велика вероятность купить битую или кредитную машину. Сделка между банком, салоном и покупателем оформляется следующим образом:

  1. Покупатель, желающий приобрести грузовое авто в кредит без первоначального взноса, отправляет заявки в банки, предоставляющие такие услуги. Заявка сопровождается пакетом документов, подтверждающих платёжеспособность: для физических лиц это копия трудовой книжки и справки о доходах. Предприниматели и владельцы компаний должны предоставить финансовую отчётность за последние периоды.
  2. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, за этот срок банк будет проверять все предоставленные сведения. У заёмщика не должно быть других долгов, это относится и к компаниям, кредитная история которых также проверяется.
  3. Когда заявка одобрена, покупатель отправляется в салон и выбирает автомобиль. На понравившуюся машину составляется договор купли-продажи, причём в нем указывается, что сумма полностью погашается банком.
  4. Обычно сразу же оформляется страховой полис КАСКО. Заёмщик должен решить, готов ли он оплатить страховку сразу, или лучше включить взнос в кредит.
  5. Все документы перепроверяются в банке, после чего подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются продавцу, машина переходит в собственность нового хозяина.

В большинстве банков требуется, чтобы ПТС на время выплат оставался на хранении. В течение всего этого периода машину будет нельзя продать или перевести на имя другой компании. Однако коммерческий транспорт можно стразу использовать для работы, и он начнёт приносить прибыль.

Грузовая машина в кредит без первоначального взноса – достаточно редкое кредитное предложение.

Читайте так же:  О том, где можно посмотреть номер свидетельства о регистрации транспортного средства (тс)

Автокредит на грузовой автомобиль

Основной поток банковских клиентов по автокредиту стремятся приобрести новенький легковой автомобиль. Конечно, легковушки являются транспортом более популярным, чем грузовики, однако и габаритные машины можно получить благодаря банковской ссуде.

Не многие банки выдают автокредиты на грузовые автомобили, а если и выдают, то массовой рекламы этой услуги мы не увидим.

Грузовики пользуются спросом в основном у предпринимателей, реже у частных клиентов для рабочих целей. В большинстве банков автокредит на грузовой автомобиль не выделяется в отдельный тип кредита и следует рассматривать все предложения банков по автокредитам. То есть сначала нужно подобрать автокредит, а затем уточнять в банке возможность оформления кредита именно на грузовой автомобиль.

Но получить грузовой автомобиль в кредит можно. Автокредиты на грузовики выдаются как юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям так и физическим лицам.

Требования к организациям по автокредиту на грузовой автомобиль

Организациям и предприятиям не всегда бывает выгодно иметь наемные машины, арендованные или полученные в лизинг. В определенных условиях, иметь собственный автопарк грузовиков выгоднее, даже с учетом того, что издержки на его содержания ложатся на владельца.

Но к организациям, которые могут получить в банке кредит на покупку грузовика, предъявляется ряд требований:

если предприятие работает в сфере обслуживания, то в ней может быть зарегистрировано не более 50-ти человек, а для сферы производства этот лимит составляет 100 работников;

организация должна функционировать более полугода;

если компания работает в сфере связанной с загрязнением окружающей среды, то ей не придется рассчитывать на одобрение автокредита;

предприятию, скорее всего, потребуется перевод своих расчетных счетов в банк-кредитор.

Несмотря на кажущуюся ограниченность спроса на кредиты на грузовики, эта сфера динамично развивается, так же как и набирают обороты грузовые перевозки, ставшие довольно востребованными. Если компания уже оформляла автокредит на габаритные авто в банке, то при оформлении следующего она может рассчитывать на некоторые скидки, бонусы, привилегии. Но все это конечно при условии положительной кредитной истории заемщика.

Требования к частным лицам при оформлении автокредита на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль может получить и частное лицо. Обязательным условием, как и для организации, будет наличие первоначального взноса. Залог при таком кредитовании тоже обязателен. Залогом может выступать не только приобретаемое авто, но и личный автотранспорт заемщика, в том числе и машина собственника бизнеса. Паспорт транспортного средства, оформляемого в кредит, будет храниться в банке до окончания действия срока кредитного договора.

При оформлении автокредита на грузовики может взиматься единовременная комиссия за рассмотрение кредитной заявки, а так же за выдачу кредита.

Как и при кредитовании на легковую машину, обязательно страхование грузового транспортного средства по программе КАСКО.

Прежде чем оформлять автокредит на покупку грузовика стоит четко рассчитать экономическую эффективность такого решения. Грузовой транспорт необходим для коммерческой деятельности, и он должен окупить себя и позволить беспрепятственно совершать платежи по кредиту. Этот нюанс стоит рассчитать заранее, т.к. грузовики стоят на порядок дороже своих легковых собратьев и зачастую требуют больших вложений в свое техническое оснащение, ремонт и обслуживание.

Грузовики в лизинг и кредит

Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов. Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем купить грузовик в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве. Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий. Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Выгоды оформления техники в кредит

  • минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
  • широкий выбор программ для получения кредита;
  • купить грузовик в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
  • грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
  • уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

  • Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
  • Лояльность требований к заемщику. Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
  • Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
  • Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
  • Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

Ниже приведен список лизинговых и кредитных партнеров компании Автофургон.

Читайте так же:  Тонировка фар и штрафы за ее применение

Автокредиты в Москве

Все автокредиты в Москве, их 119 на сегодня. Взять кредит на автомобиль в банках Москвы можно на сайте, оформив заявку онлайн.

Подбор кредитов на авто в Москве

Найдено 119 автокредитов из 158 более 630 000 рублей на 4 года

Лучшие предложения по Автокредитам

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Автокредит

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

[2]

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 15 кредитов Классический автокредит

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 2 кредита Автокредит На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит Специальная программа с «FOTON»

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 66 лет

Еще 4 кредита Автокредит 3ASY RIDE

Паспорт + 3 документа

Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 8 кредитов Автокредит Авто драйв

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Кредит на автомобиль

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 67 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит Автокредит На подержанные автомобили

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит Легенда

Паспорт + 2 документа

[1]

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит «Gold» на иностранный автомобиль с пробегом

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 3 кредита Автокредит Автопартнер

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита Автокредит На покупку нового автомобиля

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 1 кредит Автокредит на новые автомобили

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Взять авто в кредит в банках Москвы

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

  • срок – до 5 лет;
  • средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину. Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на машины с пробегом в кредит достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в кредит в Москве можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

  • паспорт;
  • заявка в форме анкеты;
  • водительские права;
  • трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают банки Москвы в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

  • полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
  • процентную ставку;
  • ежемесячный платеж;
  • примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете подать заявку на автокредит в банки Москвы на получение кредита и получить быстрое решение.

Источники


  1. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.

  2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.

  3. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
Автокредит на грузовой автомобиль
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here