Автокредит через интернет — алгоритм действий

Полезная и понятная информация в статье: "Автокредит через интернет — алгоритм действий". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Покупка авто в кредит — алгоритм и небольшой анализ целесообразности

Для многих автолюбителей России покупка авто в кредит является единственным способов «встать на колеса». Давайте же вместе поразмышляем, насколько сложна и целесообразна данная затея, и какие преимущества или трудности, в конечном счете, получает заемщик.

Покупка авто в кредит – алгоритм

Давайте сразу договоримся, что мы будем строить свой пример вокруг новенькой машины из автосалона.

Покупка авто – нюансы, критерии выбора банка

Теперь немного подробнее задержимся на отдельных пунктах приведенного выше примерного алгоритма покупки авто в кредит в России. Выбирая оптимальный банк, руководствуйтесь следующими критериями:

  • Общие условия кредитования (тут, конечно, в первую очередь интересует процентная ставка по кредиту, а также его максимальный размер и срок действия, не забудьте уточнить и возможные комиссии за его выдачу).
  • Возможность досрочного погашения (непременно поинтересуйтесь тем сроком, по истечении которого Вы сможете без штрафных санкций погасить свою задолженность целиком, в случае необходимости).
  • Страхование (запросите перечень аккредитованных банком страховых компаний, узнайте насчет специальных условий и программ страхования (например, чтобы выплаты по разбитым стеклам, фарам и зеркалам производились без справок из ГИБДД и согласований с банком, или чтобы ремонт поврежденного авто осуществлялся в удобных для Вас дилерских центрах)).
  • Возможность и механизм продажи автомобиля еще до погашения задолженности перед банком по нему.

Покупка авто в кредит – а нужно ли это

Также чрезвычайно важно тщательно взвесить для себя общую целесообразность покупки авто в кредит – не станет ли эта затея неподъемной для Вашего бюджета и здоровья? Неудобствами эксплуатации кредитного авто можно назвать следующие моменты:

  1. Невозможность свободно продать машину в любой момент времени за любую цену (хотя крупные банки максимально упростили регламент реализации машин, состоящих у них в залоге, но все же не каждый покупатель согласится на ряд дополнительных хлопот и телодвижений).
  2. Необходимость ежегодно страховать машину и по ОСАГО, и по КАСКО. Причем страховая компания должна не только удовлетворять банк, но и внушать Вам объективное доверие в плане своей надежности и финансовой устойчивости, в противном случае, можно остаться у разбитого корыта с действующим полностью оплаченным полисом КАСКО, разбитым автомобилей, обанкроченной страховой компанией и обязанностью возвратить банку еще как минимум ½ стоимости авто.
  3. Необходимость согласовывать с банком различные действия, связанные с предметом их залога, то есть, машиной – страховыми выплатами, ремонтом и проч.
  4. Если Вы не сможете погасить остатки своей задолженности перед банком (в силу каких-то объективных причин), то Ваш автомобиль будет у Вас изъят и реализован по стоимость значительно ниже рыночной, что оставит Вас в убытке.

Резюмируя все вышеизложенное, остается Вам пожелать тщательно все обдумать, посоветоваться с семьей, прежде чем осуществлять такую ответственную операцию, как покупка авто в кредит в нашей стране!

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

[2]

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

Читайте так же:  Страхование каско юридических лиц - процедура оформления

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:

— паспорт,
— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
— договор купли-продажи транспортного средства,
— счет на полную стоимость автомобиля,
— счет на сумму кредита,
— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.
Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

10 этапов оформления автокредита

Для многих людей купить автотранспорт или машину сегодня достаточно сложно и связанно это с отсутствием необходимой суммы на совершение покупки. Единственный вариант стать собственником квартиры или транспорта это воспользоваться кредитом.

Однако, для того, чтобы не возникло неприятных сюрпризов и проблем с выплатой кредита к этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Рассмотрим основные этапы оформления автокредита, и на что следует обращать внимание при его выборе, чтобы обезопасить себя от различных неприятностей после его получения.

Этап 1-й. Выбор

Самое первое, что необходимо сделать, так это определиться с кредитной программой, банком, автосалоном и моделью автомобиля. После этого следует решить, как будет оформляться кредит: через банк (в течение нескольких дней и немного дешевле) или через автосалон (с большей переплатой, но быстро). В последнем случае на оформление кредита уходит не больше 4 часов. Для оформления кредита в автосалоне требуется минимум документов. Транспортное средство выбирается из того, которое находится в наличии. Главное преимущество оформления кредита в автосалоне в том, что забрать автомобиль можно буквально в день обращения. Конечно, за быстроту придется существенно переплатить, поскольку процентные ставки при оформлении кредита в автосалоне будут несколько выше чем при оформлении того же кредита в банке.

Оформление кредита в банке занимает несколько рабочих дней. Кроме этого для получения кредита необходимо представить большее количество документов. Зато переплата в данном случае будет намного меньше. После того как выбор сделан и вы твердо решили где будет оформляться кредит следует ознакомиться и максимально внимательно изучить кредитный договор. Особое внимание следует уделить указанной в нем сумме, способу погашения, размеру процентной ставки, возможным пеням и штрафам. В том случае, если какой-то пункт непонятен, важно сразу обратиться за разъяснениями к кредитному специалисту, а лучше к независимому юристу.

Этап 2-й. Сбор пакета документов

В зависимости от банка или кредитной организации, в которую вы обратились, пакет документов может изменяться, но в большинстве случаев требуются следующие документы:

При оформлении в автосалоне:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета.

При оформлении в банке:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • согласие супруги (а) на оформление кредита в письменном виде;
  • копия договора с автосалоном;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика движимого или недвижимого имущества.

Этап 3-й. Подача заявление на кредит

Когда пакет документов полностью собран, можно отправляться в кредитную организацию, где необходимо будет написать заявление и заполнить анкету. При составлении заявления необходимо указать возраст, стаж и место работы, уровень дохода, наличие любого движимого или недвижимого имущества. После составления заявления, оно прикладывается к общему пакету документов и отправляется на рассмотрение. Как уже уточнялось ранее, в банке на рассмотрение может уйти до нескольких дней, а в автосалоне данная процедура занимает всего несколько часов.

Этап 4-й. Заключение договора

Когда окончательно известно, что банк готов предоставить кредит, заключается договор с автосалоном о купле-продаже. В том случае если условиями кредитного договора предусмотрен первоначальный взнос, его необходимо уплатить разовым платежом в необходимом размере. Кроме этого понадобится выплатить взнос в размере 3% от общей стоимости транспортного средства в Пенсионный фонд.

Этап 5-й. Регистрация автомобиля в ГАИ

Регистрация автомобиля может быть выполнена сотрудником автосалона, но только при условии, что у него будет на руках соответствующая доверенность. Во всех других случаях в ГАИ для прохождения регистрации отправляется владелец и представитель автосалона. При прохождении регистрации необходимо будет выплатить страховку гражданской ответственности. После прохождения регистрации выдается техпаспорт. Данный документ в течение десяти дней должен передаться кредитору, у которого он будет храниться до полного погашения кредита. В случае нарушения данного условия кредитор имеет право начислить штраф.

Этап 6-й. Оформление договора о залоге

В большинстве случаев в качестве залога выступает купленный в кредит транспорт. Данный договор составляется у нотариуса и им же заверяется. При составлении договора о залоге выплачивается госпошлина, размер которой равен 0,1% от купленного автомобиля.

Читайте так же:  Где взять деньги под залог автомобиля, если авто остаётся у вас

Этап 7-й. Страхование транспорта

Кредитор в большинстве случаев требует от клиента приобретение страховки «КАСКО». Это зависит от многих факторов, например, от стоимости автомобиля. Однако, даже если от Вас не требуют покупку «КАСКО», рекомендуется самому её приобрести, дабы уберечь себя от дальнейших финансовых потерь.

Этап 8-й. Заключение договора

Заемщик и кредитор подписывают договор в присутствии поручителей, которые также ставят свои подписи в данном документе. После подписания один экземпляр передается поручителю. Важно отметить, что перед тем, как подписать договор необходимо с ним еще раз внимательно ознакомиться на предмет появления новых условий или неоговорённых комиссий.

Этап 9-й. Получение кредита

В кассе банка вы получаете деньги, которыми расплачиваетесь в автосалоне за автомобиль. Кредитные деньги могут и не выдаваться на руки, а сразу быть перечислены на счет автосалона. После того как продавец получает деньги, транспорт можно забрать.

Этап 10-й. Погашение кредита

Выплачивается кредит согласно графику, который был выдан в банке. В графике указаны даты и размеры платежей, которых необходимо в точности придерживаться. В том случае, если платеж поступит не своевременно, кредитор будет иметь полное право начислить штраф за нарушение кредитного договора. Также стоит отметить, что если условиями кредитного договора не разрешено досрочное погашение, то за преждевременный платеж также может быть начислен штраф.

Кредит на автомобиль – быстро и без лишних проблем

В данной статье мы пропишем пошаговую инструкцию, как купить автомобиль в кредит быстро и без лишней заморочек. Конечно, гарантировать 100% получение автокредита мы не сможем, но рассказать пошагово процесс – расскажем.

Пошаговая инструкция получения кредита на автомобиль

  1. Шаг первый. Изначально, чтобы понять, на какую заёмную сумму вы можете рассчитывать исходя из собственного дохода, вы можете воспользоваться услугой «Кредитный калькулятор». Их сейчас довольно много находится на просторах интернета. Внеся минимальные данные о себе, вы получите примерный, подчеркиваем, примерный, расчет возможной суммы кредита. И если, сумма вас устраивает, то можно прицениваться к автомобилю.

Надеемся, что данная инструкция вам была полезна.

[3]

Как правильно взять кредит на машину — покупка машины в кредит

Для тех, кто первый раз обращается к кредитованию, вопрос как взять автокредит кажется сложным и пугающим. Может из-за суммы, может из-за ответственности за возврат кредит и т.п. Для других, кто пользовался уже потребительским кредитом, где взять автокредит — не составит труда. В случае с автокредитом, у банка больше гарантий возврата средств, чем при выдаче кредита на планшет, так как кредитный автомобиль будет в залоге у банка.

Каким путем взять кредит на машину

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

  1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
  2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
  3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
  4. Заключение договора автокредита с банком,
  5. Оформление страховки КАСКО и залога,
  6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
  7. Получение и регистрация автомобиля.

Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.

Например, требование страхования жизни и здоровья будущего автовладельца.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Как взять нужную сумму в кредит на авто

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.

Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Переплата в руб.

Переплата в %

Сумма кредита — руб.

Переплата в руб.

Переплата в %
Видео (кликните для воспроизведения).

*При вводе значения процентной ставки — вместо запятой используйте точку.

Что делать тем, у кого желаемая сумма автокредита не совпадает с уровнем дохода? Для таких автолюбителей возможны другие варианты, как взять нужную сумму автокредита:

  1. Выбрать банк, который при расчете автокредита берет во внимание общий доход семьи,
  2. Предоставить поручительство человека, или нескольких людей, у кого большая, стабильная зарплата,
  3. Воспользоваться экспресс-кредитом без справки о доходах и поручителях.

Следует сказать, что для того, чтобы взять автокредит выгодно, без повышенных процентов и иных требований, необходимо максимальным образом подтвердить все имеющиеся доходы:

  • Пенсия или пособие,
  • Вторая зарплата,
  • Доход от сдачи в наем имущества,
  • Проценты по акциям, депозитам и т.п.

Заемщик сможет взять нужную сумму автокредита по сниженной ставке займа, только если предоставит, все имеющиеся, справки о доходах.

Для предварительного расчета автокредита, чтобы иметь представление о связи размера дохода с размером автокредита, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте того банка, где планируете брать автокредит.

Что вызывает доверие банка к заемщику

Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

  1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
  2. Второе — это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
  3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
  4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
  5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.

Советы и отзывы тех, кто брал автокредит

Еще с детства нас учат, что лучше учиться на ошибках других. Поэтому, для того, чтобы правильно взять автокредит, необходимо обратиться к знакомым и коллегам по работе. Наверняка среди них найдутся, кто выплачивает кредит на авто, или брал автокредит не так давно.

Полезными могут оказаться и автомобильные форумы, особенно посвященные той марке автомобиля, которую планируется взять в кредит.

Отзывы об автокредитах на форуме в интернете, а также от реальных знакомых способны существенно помочь будущему заемщику:

  1. Получить автокредит без отказа,
  2. Получить одобрение необходимой суммы автокредита,
  3. Выбрать действительно выгодный автокредит и т.п.
Читайте так же:  Недопустимые доказательства в уголовном процессе, причины недопустимости

Лучше прислушаться к отзывам и не брать автокредит без КАСКО, так как «чайники» на дороге способны повредить кредитный автомобиль, а это непредвиденные расходы на ремонт машины. При наличии страховки КАСКО, эти расходы покроют выплаты из страховой компании.

Помимо всего, отзывы знающих людей способны помочь выбрать не только банк, где взять автокредит, но также выбрать оптимальную модель:

Не лишним будет узнать условия гарантии кредитного автомобиля, а главное расценки на ТО. Также пригодятся сведения, касающиеся наличия в продаже запчастей и расходных материалов для той, или иной модели авто.

Суммирую все собранные сведения и сделав определенные расчеты, можно с большой уверенностью определить где, и как правильно взять автокредит на нужную машину.

Маленькие машины для женщин не самый лучший вариант для семьи, где больше подойдет Лада Ларгус или Опель Зафира. При выборе автокредита на отечественный автомобиль есть возможность получить льготный автокредит с поддержкой государства.

По отзывам, можно составить мнение о работе кэптивных банков, которые предлагают в кредит машины определенных производителей. Часто это бывают самые выгодные предложения автокредита.

Самое ответственное – договор автокредита

Завершающим, и самым ответственным, моментом при выборе кредита, будет подписание договора автокредита. Какие бы полезные сведения об автокредитах не были получены из отзывов, но одним росчерком шариковой ручки можно попасть в долговую зависимость, если не внимательно прочитать договор автокредита.

Задача банка получить максимальную прибыль от предоставленного займа, а задача заемщика уменьшить эту прибыль банку, т.е. сэкономить свои деньги на автокредите.

Правильно взять автокредит – это правильно подписать договор автокредита. Если в нем присутствуют непонятные, ущемляющие ваши права пункты, то просите их изменить, либо стоит искать выход из этого банка и путь в другой банк.

Помните, что в настоящее время есть большой выбор банков, где можно взять автокредит, поэтому не надо зацикливаться только на одном.

Как оформить заявку на автокредит онлайн

Заявка онлайн на автокредит – это наиболее удобный способ заполнения анкеты на кредит. Этот способ позволяет направить заявление на получение автокредита без личного визита в банк и не выходя из дома, что экономит массу времени.

Онлайн заявка на кредит: ключевые преимущества

Онлайн-заявки принимаются круглосуточно. Поэтому такой вариант подачи анкеты может подойти тем, кто примет решение о покупке автомобиля в кредит вечером, когда уже закрыты все банковские отделения и автосалоны.

Оформление заявки на автокредит онлайн имеет еще одно существенное преимущество перед классическими формами подачи заявления на автокредит.

Этот способ позволяет подать запросы сразу в несколько банков и выбрать оптимальный для себя вариант. Когда заемщик оформляет кредит в салоне или в отделении банка у него нет времени для того, что оценить все преимущества и недостатки предложенной программы кредита.

Заполнение анкеты в режиме онлайн существенно упрощает саму процедуру подачи заявки. Такая форма содержит подсказки и ограничения по заполнению полей. Например, она не позволит ввести большую сумму автокредита, чем предоставляет банк. Либо ввести меньший размер первого взноса, чем это установлено условиями автокредитования. Система просто не пропустит некорректно заполненную анкету либо заявку с отсутствующими обязательными полями.

Многие банки заинтересованы в продвижении услуги онлайн-кредитования. Ведь это позволяет им сократить затраты на персонал и разгрузить кредитных специалистов. Поэтому они часто предлагают выгодные условия в виде автокредита со сниженными процентными ставками.

Как заполнить заявку на кредит онлайн

Подать заявку на автокредит через интернет позволяет практически каждый крупный банк. Для этого на их официальных сайтах предусмотрены специальные разделы.

Для того чтобы подать заявку на автокредит онлайн необходимо будет указать запрашиваемую информацию. Ее перечень варьируется в зависимости от банка. Некоторые банки позволяют ограничиться минимальным количеством параметров и ввести только свои контактные данные (Ф.И.О. и контактный телефон).

Это удобно только на первый взгляд. Ведь после заполнения такой мини-анкеты придется идти в отделение банка с полным пакетом документов, а затем ждать решения о предоставлении автокредита. А оно может быть как положительным, так и отрицательным.

[1]

Стандартный вариант заполнения онлайн-анкеты, предполагает заполнение следующих параметров:

Третий вариант заполнения онлайн-заявки в качестве отправной точки предполагает выбор автомобиля, который хотел бы приобрести заемщик. Указав сумму, которой располагает заемщик и желаемые сроки кредитования, он получит расчет платежей по кредиту. В случае согласия с предложенными условиями заемщик сможет перейти к заполнению своих персональных данных для того, чтобы оформить электронную заявку.

Стоит внимательно относиться к заполнению онлайн-анкеты. Ведь в дальнейшем потребуется подтвердить достоверность информации, предоставив оригиналы документов.

Если данные не будут соответствовать тем, которые были указаны в онлайн-анкете, кредит не одобрят. А такой клиент, помимо прочего, может попасть в «черный список» банка и у него возникнут сложности при дальнейшем оформлении займов.

Алгоритм получения автокредита онлайн

Поданная онлайн заявка на автокредит будет рассматриваться в течение нескольких дней, после чего с вами должен связаться сотрудник банка и сообщить о принятом решении. Некоторые банки принимают решения более оперативно – в течение нескольких часов.

Если банк принял положительное решение, а условия выдачи кредита соответствуют ожиданиям заемщика, то ему необходимо лично явиться в отделение банка и предоставить запрашиваемый пакет документов. В ряде случаев достаточно паспорта и водительского удостоверения. Но некоторые программы автокредитования требуют предоставления документов, подтверждающих занятость и доходы.

Далее нужно подписать договор на автокредит. Стоит внимательно изучить предложенный документ и проанализировать его на предмет скрытых комиссий и неоговоренных заранее дополнительных платежей. Так, банки часто включают в сумму договора на автокредит страхование жизни и здоровья либо другие добровольные программы, которые могут существенно увеличить переплату за автомобиль.

Подписав договор на кредит, стоит дождаться пока банк перечислит деньги за автомобиль в автосалон. После оформления договора купли-продажи и получения машины, нужно передать финансовой организации ПТС авто. Он будет находиться там до того момента, когда заемщик не погасит полностью автокредит.

Автомобиль в кредит: пошаговое руководство

Итак, давайте определим – какие необходимые шаги нужно совершить потенциальному заемщику, чтобы с максимальной вероятностью получить кредит на автомобиль на наиболее выгодных для себя условиях.

Шаг 1: Определяем цель и оцениваем свою платежеспособность

Имейте в виду, что если вы хотите приобрести не новый автомобиль, а реализуемый автосалоном б/у-шный, то вам имеет смысл рассмотреть и вариант получения потребительского, а не только автокредита. Особенно если сумма займа невелика. Нередко это окажется более выгодно с финансовой точки зрения, чем оформление кредита на авто, которое уже было в употреблении, так как банки дают такие займы под достаточно высокие процентные ставки.

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля. Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Читайте так же:  Поддельный больничный лист ответственность работника и как отличить от настоящего

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто. Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Рекомендуем вам заранее определиться и с параметрами приобретаемого в кредит авто. Запишите на бумаге минимальные обязательные требования к вашему будущему автомобилю и желаемые дополнительные опции. Чем конкретнее будут оформлены ваши пожелания к машине, тем меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и купить не совсем то, что вам нужно. Да и быстрее найти подходящие условия кредитования будет проще по известным параметрам, чем по каким-то абстрактным, выясняя их «по ходу» общения с менеджерами автосалона.

Шаг 2: Выбираем место кредитования – ищем свою выгоду

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки. Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда — и до 25%. То есть кредит на автомобиль в автосалоне — это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время — это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах. Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика. Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств. В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования.

Возможна и обратная ситуация, когда клиент меняет свой выбор в отношении приобретаемого в кредит авто, в связи с тем, что приобрести автомобиль другой марки со схожими характеристиками можно на более выгодных условиях.

Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку

Специалист банка, вне зависимости от того, где вы с ним общаетесь – в автосалоне или в отделении банка, сообщит вам перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности выдать вам кредит на автомобиль. Минимальный комплект документов состоит из паспорта, водительских прав и справки об имеющихся доходах за последние 3 месяца, а также нужно заполнить и передать в банк анкету-заявление. Но нередко банки требуют и дополнительные документы (особенно при приобретении дорогостоящих автомобилей в кредит):

  • согласие супруга или супруги на получении автокредита, так как в том случае, когда заемщик состоит в браке, его супруг всегда будет считаться созаемщиком;
  • справка о доходах за полгода, а не за 3 месяца;
  • трудовая книжка.

При подготовке комплекта документов имейте в виду, что никто не запрещает вам подать документы сразу в несколько банков и, в случае нескольких одобрений, сравнить окончательные условия получения кредита на автомобиль.

Шаг 4: Подписываем кредитный договор

Внимательно прочитайте договор прежде, чем его подписывать, особенно в отношении условий выплат, размера единовременно выплаты за открытие и комиссии за ведение ссудного счета по кредиту.

Как только договор подписан, клиент получит на руки свой экземпляр, а также график ежемесячных платежей и реквизиты ссудного счета, куда их нужно перечислять.

Шаг 5: Регистрация и страхование автомобиля

Все бумаги подписаны – скорее в автосалон забирать новенький автомобиль. Теперь нужно поставить его на учет в ГИБДД и застраховать в соответствии с условиями подписанного вами кредитного договора. В результате совершения этих действий вы получите на руки свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС) и страховой полис.

Шаг 6: Передает в банк ПТС и страховой полис

Обязательное условие любого договора автокредитования – до полной выплаты займа, приобретенный автомобиль считается залогом по кредиту. В связи с этим, как только автомобиль приобретен клиентом, ПТС передается на ответственное хранение в банк. Также необходимо подтвердить для банка и факт оформления страховки, поэтому вместе с ПТС придется передать менеджеру банка копию договора страхования (страхового полиса).

Читайте так же:  Менять ли иностранные права гражданину рф

Шаг 7: Завершение выплат и получение ПТС

После совершения последней выплаты по кредиту на автомобиль, обратитесь в банк и получите на руки Свидетельство о регистрации на ваш автомобиль. С этого момента вы его полноправный собственник!

Некоторые банки допускают выдачу ПТС еще до окончания выплат по кредиту. Уточняйте этот момент при подписании договора на автокредит.

Таким образом, кредит на автомобиль получить относительно просто, но очень важно правильно определиться с вашими финансовыми возможностями – от этого зависит и выбор банка для получения кредита, и параметры приобретаемого в кредит автомобиля. Не забудьте, что ежемесячная выплата по кредиту на автомобиль – это еще не все ваши затраты, к ним добавятся также и выплаты по КАСКО, которые могут достигать 7% от стоимости автомобиля и существенно увеличат ваши текущие расходы.

Покупка авто в кредит: пошаговое руководство

Хочешь начать новую жизнь в новом году? Сделай первый шаг — купи машину! Реализуй свою мечту, взяв кредит на покупку авто.

Начни с самого приятного — просмотри предложения автомобильного рынка и найди машину, которая придется тебе по душе. Пусть выбранная модель тебя вдохновляет, и мысли о ней скрашивают процесс оформления кредита! Следующий этап — сбор и анализ информации о кредитовании. Тебе нужно будет выбрать банк, поскольку «оплачивать» покупку будет он, и поддерживать «теплые дружеские» отношения с ним тебе придется не один год, а также вооружиться калькулятором и все тщательно просчитать. Ознакомиться с условиями кредитования некоторых банков можно в автосалоне, если там находятся их представители. Уточни следующие моменты: на какой период времени можно взять кредит; какой процент от стоимости авто ты должна внести сама, а какую часть готов оплатить банк; какова годовая процентная ставка по кредиту; как начисляются проценты; какие документы тебе необходимы; сколько времени потребуется на оформление; какова схема погашения; есть ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.

Условия кредитования

На сегодняшний день кредиты на покупку машины предоставляют почти все банки. Минимальные требования к заемщику: постоянная регистрация, возраст от 25 до 60 лет (в некоторых случаях — от 21 года), трудовой стаж не менее 2-х лет, непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, достаточный доход для погашения кредита. При недостаточном доходе для получения кредита найди поручителей. Ими могут быть члены семьи или третьи лица.

Оформить кредит можно на члена семьи, если его доход превышает твой, а авто зарегистрировать на тебя. Чем выше доход у заемщика, тем больше шансов получить кредит. Для банка главное — своевременное погашение кредита и отсутствие риска его невыплаты. Если заемщик одинок или старше 60 лет — кредит может быть предоставлен ему только с условием обязательного страхования его жизни. Решение о возможности выдачи ему кредита принимается Кредитным комитетом. Валюта кредита. Стандартная для всех банков — нац. валюта, доллар США и евро. Выбор зависит от того, в какой валюте тебе будет удобнее расплачиваться. Имей в виду, что кредитование в гривне поможет избежать дополнительных затрат при конвертировании, а также перечислять средства на погашение и обслуживание кредита безналичным путем. Кроме того, ты не рискуешь в случае изменения валютных курсов. Размер кредита. Зависит от стоимости выбранного тобой автомобиля, твоей платежеспособности, первоначального взноса и срока кредитования. Банки, как правило, практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту и могут предложить удобные для тебя условия, так что размер кредита будет зависеть от многих факторов. Срок кредитования. Колеблется от 2 до 7 лет в зависимости от марки выбранного автомобиля и его стоимости.

Для того чтобы застраховать автомобиль, тебе необходимо предоставить следующие документы: копию паспорта; копию идентификационного кода; заявление на страхователя; копию техпаспорта. Как правило, страховка включает следующие риски:

•противоправные действия третьих лиц;

•пожар, взрыв или самовозгорание транспортного средства;

•стихийные природные явления;

•внешнее воздействие на транспортное средство посторонних предметов;

•незаконное завладение транспортным средством.

Страховой договор предусматривает франшизу (гражданскую ответственность), которая является ответственностью клиента и не возмещается страховщиком. Франшиза — это сумма, которую недополучает клиент в случае наступления страхового события и которая устанавливается в процентах от страховой суммы

(обычно это 0,5-1 %). Размер «франшизы может выбрать и владелец автомобиля. Любая поломка, которая будет оценена ниже установленной франшизы, оплачиваться страховой компанией не будет. Как правило, где больше страховой платеж—там меньше франшиза, а где сумма платежа меньше — больше и франшиза. Иногда обязательным условием автокредитования является страхование жизни.

При обращении в банк клиент обязан предоставить следующие документы:

•копию паспорта гражданина страны;

•заявление на кредит и анкету заемщика (оформляется непосредственно тобой в банке);

•копию справки о присвоении личного идентификационного кода;

•уведомление от продавца (направление о стоимости автомобиля из автосалона);

•справку с места работы с указанием срока работы на данном месте, должности и сумме дохода за последние шесть месяцев. В отдельных случаях тебе могут понадобиться дополнительные документы. Некоторые учреждения вправе потребовать паспорт (копию) жены/мужа, копию свидетельства о браке, копию загранпаспорта.

Учитывай, что банк проверяет всю информацию, в том числе и наличие дополнительных доходов. Тебе необходимо все официально оформить и предоставить в банк. Дополнительными доходами могут быть: депозитный вклад, сдаваемая в аренду квартира, доля в бизнесе и т. д.

Покупка подержанного автомобиля

Не каждому по карману покупка новенького автомобиля в салоне, а потому на сегодняшний день банки предлагают кредит на приобретение подержанного авто.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые (далеко не все) банки предоставляют автокредиты на подержанные машины. В этом случае для получения кредита тебе нужно найти иномарку не старше 5-6 лет и обратиться с необходимыми документами в банк. Ставки по таким машинам чуть выше, чем при покупке новых. Это объясняется тем, что автомобиль с пробегом имеет амортизационный износ, а значит — обладает повышенными рисками. Размер первоначального взноса, а также условия погашения кредита, как правило, устанавливаются индивидуально, в зависимости от выбранной модели, возраста и технического состояния автомобиля. Но в любом случае размер первоначального личного взноса клиента составит не менее 30 % оценочной стоимости приобретаемой машины.

Источники


  1. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

  2. Розен, Александр Последние две недели. Прения сторон / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Москва, 2016. — 528 c.

  3. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.
Автокредит через интернет — алгоритм действий
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here