Автокредит без процентов — процедура оформления

Полезная и понятная информация в статье: "Автокредит без процентов — процедура оформления". Если в процессе чтения возникли вопросы, то задавайте их дежурному специалисту.

Как оформить машину в кредит без лишних проблем?

Как хорошо, что времена, когда приходилось долго и нудно откладывать деньги на крупную покупку, уже прошли. Теперь можно заключить сделку в банке в довольно короткие сроки. Сегодня машина уже не считается роскошью. Конечно, и сейчас есть авто высокого класса, которые «не по зубам» многим автолюбителям, даже в кредит.

Согласно статистике, практически каждая 2 машина была куплена за счет банковской ссуды, при этом автокредит на подержанный автомобиль тоже пользуется немалым спросом. Поговорим о том, как оформить автокредит, что представляет собой эта процедура, каковы условия и требования подобных сделок.

Для современного человека автомобиль — это самое комфортное и выгодное средство передвижения, которое благодаря получению автокредита стало доступным для каждого. Приобретение авто посредством заключения в банке договора является наиболее распространенным видом покупки. При этом следует учесть некоторые рекомендации и полезные советы, касающиеся того, как оформить машину в кредит.

Заем на покупку машины: начало

Процедура оформления автокредита начинается с того, что вы как потребитель подбираете нужный вам товар, в данном случае — автомобиль. Когда определились с маркой, найдите салон, желательно с собственной сервисной базой, так как это удобно. Сотрудники салона помогут вам составить счет на полную комплектацию выбранной машины, с которым вы и направитесь в банк.

Что нужно для получения автокредита, вы узнаете, когда отправитесь в банк. Но сначала нужно найти банковское учреждение, а лучше несколько сразу, готовых рассмотреть вас в качестве своего клиента. Не задавайтесь вопросом, где лучше оформить договор, так как условия во всех банках практически одинаковые, разница только в том, как к вам там отнесутся. Поэтому сразу готовим несколько пакетов документов (их ксерокопий) и направляем их в учреждения вместе с заполненной анкетой заемщика. Набираемся терпения и ждем ответа! Через 2-4 дня вам позвонят и сообщат о принятом решении.

Автокредит — это серьезный шаг, поскольку покупка дорогостоящая. Поэтому к данному мероприятию необходимо подойти с полной ответственностью.

Предлагаем вам ознакомиться с полезными советами касательно процедуры оформления автокредита.

  1. Изначально следует реально оценить свои возможности и уровень дохода, то есть взвесить, способны ли вы ежемесячно без затруднений вносить обязательные взносы. Большинство крупных банков требуют справки о доходах для того, чтобы не только им было спокойно, но и вам.
  2. Для оформления автокредита нужно заранее уточнить в банке все важные нюансы: размеры штрафов, комиссий, возможность получения льгот и т. д.
  3. Подготовьте необходимый пакет документов. Запомните: чем больше банк будет знать о вас как о платежеспособном клиенте, тем выше вероятность получить автокредит.
  4. Когда банк одобрит вашу заявку, вам будет предоставлен договор сделки. Обязательно тщательно его изучите, не ленитесь и прочтите все от начала и до конца. Если возникнут какие-либо вопросы, лучше обратиться за помощью к юристу.

Вернуться к оглавлению

Автокредит: что нужно знать и что необходимо подготовить?

Что же входит в пакет документации для оформления автокредита? Вот что нужно подготовить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • справку об официальных доходах;
  • справку с места работы;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
  • водительское удостоверение;
  • возможно, военный билет и другие документы, о которых вам сообщат в банке.

Когда весь пакет будет у вас на руках, необходимо узнать как можно больше об условиях, на которых банки могут выдать кредит на автомобиль. Для вас самой важной информацией является процентная ставка. Не рекомендуется зацикливаться на низких процентах, так как зачастую при относительно небольших обязательных платежах немаленькой будет стоимость дополнительных услуг. Вы должны понимать простую истину — в убыток себе банки не будут работать!

Для того чтобы не попадать в неприятные ситуации, нужно тщательно изучить договор, процедуру оформления и условия банка. Автокредит не должен стать для вас головной болью, иначе вы не сможете насладиться своей покупкой.

Без официальных доходов

Многие люди сталкиваются с довольно распространенной проблемой, которая не позволяет им получить автокредит. Это отсутствие официальных доходов, то есть невозможность предоставить справку о заработках, которую обязательно потребуют в процессе оформления кредита. Подделывать столь серьезный документ нельзя.

Далеко не каждый автолюбитель знает, что для оформления автокредита свою платежеспособность можно подтвердить за счет других крупных покупок, посредством предоставления чеков оплаты. Таким образом в банке поймут, что неплатежеспособный человек не может, к примеру, сделать ремонт на круглую сумму или приобрести новый телефон.

Если таких чеков у вас нет, вам не остается ничего другого, как оформить кредит под залог. Банку можно заложить гараж или квартиру, и при исправном внесении обязательных платежей это ничем не будет грозить вам и вашему имуществу.

Автокредит и страховка

Каждый банк имеет своего союзника — страховую компанию, и выбора в данном вопросе у вас нет. Без страховки получить автокредит сегодня маловероятно, поскольку это является гарантией как для вас, так и для самого банка защиты от различных неблагоприятных ситуаций.

Порядок оформления страховки всегда одинаков, различие лишь в тарифах. Главное, что вам нужно запомнить при заключении такого договора: в случае дорожно-транспортного происшествия страховку компания должна выплачивать не банку, а именно вам. Нужно это для того, чтобы страховой платеж послужил для ремонта машины, а не для погашения очередного обязательного платежа.

Теперь вы знаете, что нужно для того, чтобы оформить автокредит. Тщательно изучайте все нюансы при заключении договора, чтобы не наткнуться на «подводные камни», которые могут встать между вами и вашим новым «железным другом». При соблюдении всех правил и выполнении всех требований оформление автокредита займет в среднем 1-2 недели. Удачных сделок и покупок!

Как правильно оформить автокредит

Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск. Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне. Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.

Читайте так же:  Куда нужно звонить, если эвакуировали машину

Варианты оформления кредитов

Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.

Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:

  1. Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
  2. Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
  3. Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.

Однако кредит в салоне сужает выбор. Дилеры обычно работают только с одной маркой автомобилей, и его партнёром становится только несколько банков, предложения которых могут не подходить вам по некоторым пунктам. Узнать заранее все условия можно с помощью официальных сайтов компаний.

Виды автокредитов

Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля. Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов. Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.

Экспресс-кредитование предполагает рассмотрение заявки менее чем за час. За это время нельзя проверить платёжеспособность, кредитную историю и все сведения, указанные заёмщиком в анкете. Банк принимает более рискованное решение, и этот риск уже включён в сумму переплаты по повышенным ставкам. Экспресс-кредит выгоден для клиента, так как поможет не ждать несколько дней, а сразу отправляться в салон за новой машиной.

Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат. Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.

В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам. Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность. Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.

Процедура получения автокредита

Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа. Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом. В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

[1]

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

Читайте так же:  Какие документы нужны на алименты порядок оформления и получения

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:

— паспорт,
— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
— договор купли-продажи транспортного средства,
— счет на полную стоимость автомобиля,
— счет на сумму кредита,
— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.
Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Как оформить автокредит без первоначального взноса?

Покупка автомобиля требует немалых денег. Даже если вы решили его приобрести в кредит, вам необходимо будет оплатить комиссии банка за его выдачу, полисы КАСКО и ОСАГО, регистрацию в ГАИ и получение ПТС. При этом сбережений на внесение первоначального взноса не всегда хватает. Но это — не повод отказываться от своей мечты. Российские банки предлагают кредитные программы, по условиям которых нет необходимости оплачивать авансовый платеж.

Рассмотрим лучшие автокредиты с нулевым первоначальным взносом на покупку нового транспортного средства, которые можно получить в московских финансовых учреждениях.

На первом месте программа от Газпромбанка

За счет кредитных средств можно приобрести автомобиль иностранного производства. Срок кредитования – до пяти лет. С учетом данного показателя устанавливается и процентная ставка, которая находится в пределах от 10,5% до 11,5% годовых. Минимальная сумма займа – 90 тысяч рублей, а максимальная – 3 млн. рублей.
Получить автокредит в Газпромбанке может гражданин России, которые имеет официальное трудоустройство на протяжении трех последних месяцев. Возраст заемщика – от 20 до 65 лет. Свою платежеспособность клиент может подтвердить справкой о доходах по форме 2 –НДФЛ, справкой, составленной в свободной форме.

  • отсутствие любых видов комиссии;
  • нулевой первоначальный взнос;
  • возможность альтернативного подтверждения доходов.

[2]

Недостаток один – необходимость оформлять полис КАСКО.

На втором месте кредит «Автопилот» от Транскапиталбанка

Видео (кликните для воспроизведения).

За счет полученных средств можно приобрести новый или подержанный коммерческий, легковой автомобиль. Возраст авто с пробегом на момент окончания кредитного договора не должен превышать десяти лет. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев. Процентная ставка – 14% годовых. Клиентам, которые имеют личную медицинскую страховку, банк снижает ставку на 3.5%. Возможная сумма кредита рассчитывается персонально для каждого клиента, но она не может превышать 800 тысяч рублей.

  • возможность приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт;
  • отсутствие комиссий.
  • небольшой лимит кредитования;
  • необходимость оплачивать страховку.

На третьей позиции находится Росбанк

Кредит без первоначального взноса выдается на покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства. Максимальная сумма займа составляет 3,5 млн. рублей. Срок кредитования –до пяти лет. Процентная ставка – 17,9-18,9% годовых. За рассмотрение заявки взимается комиссия в размере 90-600 рублей в зависимости от тарифного плана, на котором будет обслуживаться клиент.

Читайте так же:  Деление имущества при разводе как проходит процесс

Плюс программы – высокий кредитный лимит. Минус – дополнительная плата за согласование заявки.

На четвертой позиции – Райффайзенбанк

Кредит без первоначального взноса выдается только на покупку новых «иномарок». Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей, а срок – 60 месяцев. Процентная ставка находится в диапазоне 17,9-19,9% годовых. Ее размер зависит от формы подтверждения доходов клиента.

  • не предусмотрены комиссии;
  • клиент может не предоставлять справку о доходах.

Недостаток – обязательное оформление КАСКО.

На пятом месте «Женский автокредит» от Бака Восточный экспресс

Согласно условиям данной программы можно приобрести новый или подержанный автомобиль независимо от страны-производителя. Продавцом может выступать автосалон и частное лицо. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Сумма кредита – до 500 тысяч рублей. Процентная ставка 26,5-27,5% годовых. Не смотря на название программы, оформить кредит может как мужчина, так и женщина в возрасте от 21 до 65 лет.

Если сумма кредита не превышает 200 тысяч рублей, то нет необходимости предоставлять справку о доходах.
Схема выдачи кредита немного отличается от стандартной. Кредитные средства перечисляются на пластиковую карту. Они могут быть использованы для покупки автомобиля, его ремонта, установки дополнительного оборудования.

Ежемесячно клиент оплачивает полис личного страхования – 0,6% от суммы займа.
Преимущества программы:

  1. Длительный срок кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа.
  2. Возможность приобрести автомобиль у физического лица.
  3. Нет необходимости оформлять договор КАСКО.
  4. Альтернативные способы подтверждения дохода.
  5. Не требует регистрация в регионе получения кредита.

Недостаток – высокая процентная ставка. Но при этом они компенсируются отсутствие полиса КАСКО.

Итак, мы рассмотрели лучшую пятерку автокредитов без первоначального взноса. В целом условия по ним довольно привлекательные. Оплачивать КАСКО необходимо и при получении кредита с авансовым платежом. Не смотря на то, что стоимость страховки довольно высокая, с ней вы будете более защищенными в финансовом плане. Если автомобиль будет поврежден, уничтожен или угнан, то за счет страхового возмещения будет погашен кредит, а остаток денежных средств выплачен заемщику.

Также следует отметить, что по кредитам установлены фиксированные процентные ставки. Оформляя его в национальной валюте, вы сможете рассчитать свои финансовые возможности и успешно выплатить заем.

Кредит на покупку автомобиля в банке или автосалоне: особенности, требования к заемщику и порядок оформления

Банки предлагают различные программы кредитования, среди которых как целевые, предназначенные конкретно для покупки автомобиля, так и обычные нецелевые кредиты, в соответствии с которыми средства также можно использовать для приобретения авто.

Кредитование в автосалоне позволяет максимально упростить процесс. Но определенные плюсы имеются у обоих вариантов.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Достоинства автокредитования в банках следующие:

  1. Можно выбрать подходящий салон из предложенных банком.
  2. Специалисты предоставляют бесплатные консультации, позволяющие определиться с подходящей программой.
  3. Поскольку заемщик подает документы сам, сроки принятия решения по заявке существенно сокращаются.
  4. Большой выбор программ. Если автокредит в силу определенных причин недоступен, можно воспользоваться нецелевым кредитованием.

Автокредит в салоне отличается комфортностью для заемщика. Он не требует посещения банка, а выбрать программу и подать заявку можно непосредственно в самом салоне с минимальным пакетом документов. Что касается минусов такого решения, то это, как правило, повышенные ставки и более долгие сроки принятия решения.

Таким образом, банковское кредитование — более популярное решение. Оно имеет больше плюсов и позволяет заемщику подобрать выгодную программу. Но прежде чем принимать окончательное решение, нужно сравнить оба варианта подробно.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Как оформить автокредит

Процедура оформления автокредита имеет общую последовательность, но в зависимости от того, где он оформляется, возможны некоторые отличия.

Требования к заемщику

Каждая организация устанавливает свои требования к заемщику. В основном они сводятся к следующему:

  1. Гражданство РФ и наличие регистрации.
  2. Возрастные ограничения. Чаще всего это 21-65 лет, но возможны некоторые отклонения.
  3. Величина дохода. Четкой суммы, устанавливаемой организациями, нет, но чем выше доход, тем выше шансы получить кредит. Также важно официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не меньше 3 (или 6) месяцев.
  4. Играет роль кредитная история заемщика. Если она испорчена, получить положительное решение будет сложно. Тем не менее организации могут идти навстречу заемщикам и выдавать кредиты даже в этом случае, но это может привести к ужесточению кредитных условий.

Кредиторы могут предъявлять требования к автомобилю, который планируется купить в кредит. Существуют программы для покупки как нового, так и подержанного авто. В последнем случае есть ограничения по возрасту машины: на момент закрытия долга он должен составлять не больше 5-6 лет для отечественного авто и 9-12 лет – для иномарок. Пробег обычно ограничивается 100 000 км на момент открытия сделки.

Если авто подержанное, ставка по кредиту может увеличиться.

Необходимые документы

Набор документов, требуемый для оформления автокредита в банке или автосалоне, также практически не отличается. Разница только в том, что при кредитовании через банк заемщик подает бумаги лично, а при работе с салоном документы передаются в банковское учреждение представителем салона или направляются в специальный отдел (если кредитор — это сам автосалон). Стандартный перечень включает в себя такие бумаги:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение либо военный билет);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо заверенная работодателем в свободной форме;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • анкета-заявление на получение кредита.

Иногда список может дополняться. Так, иногда требуются документы супруга или супруги, если они являются созаемщиками, или документация поручителя. Частным предпринимателям, помимо удостоверения личности и водительских прав, обычно требуется предъявить свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, а также заверенная налоговая декларация за последний отчетный период.

Существуют программы, в соответствии с которыми можно оформить кредит только по двум документам. Они просты в оформлении, но обычно переплата в таких случаях значительно больше.

Читайте так же:  Требования к перевозке экскаватора тралом

Порядок оформления

Процесс оформления кредита имеет общие этапы независимо от того, какой вариант выбрал заемщик:

Калькулятор автокредита

Страхование

При оформлении договора автокредитования также оформляется страховка. Полис ОСАГО является обязательным. КАСКО — добровольный вид страхования, но чаще всего кредиторы требуют его оформления, чтобы сделка для них была максимально безопасной.

Кредиторы могут навязывать дополнительные виды страхования, к примеру, страховку жизни и здоровья, титульное страхование, защищающее от возможных махинаций с водительским удостоверением. Они не являются обязательными, но банковские учреждения и автосалоны могут не согласиться выдать без них кредит. Этот момент нужно уточнять до подписания договора.

Порядок погашения автокредита

При оформлении любых кредитов платежи должны производиться ежемесячно в соответствии с установленным графиком.

Погашение может происходить дифференцированными либо аннуитетными платежами. В первом случае общая сумма кредита разделяется на срок кредитования в месяцах плюс остаток, который умножается на месячную процентную ставку. Величина выплаты будет регулярно уменьшаться, поскольку снижается сумма процента, а тело кредита уменьшается равномерными частями. При аннуитетном способе выплаты делятся равными частями в течение всего срока кредитования.

Обычно кредиторы предоставляют возможность погасить задолженность досрочно, но не раньше, чем спустя 3-6 месяцев и с предварительным уведомлением об этом. В некоторых случаях это предусматривает дополнительные затраты — этот момент должен быть прописан в договоре.

Таким образом, оформить автокредит можно как в банке, так и в автосалоне. Процедура будет примерно одинакова. Предварительно нужно оценить разные варианты и выбрать максимально выгодный и подходящий.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Беспроцентные кредиты на автомобиль

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты. Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми. Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

Можно ли взять кредит на авто без процентов?

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:

  1. Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
  2. Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов. Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления. Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

[3]

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

  1. Подбор машины.
  2. Выкуп авто банком по меньшей цене.
  3. Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения. В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль. Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0% при условии рассрочки не более 1 года.

В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%, однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9% от величины долга перед банком.

Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.

С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5% годовых.

Особенности беспроцентного автокредитования

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

  1. Банк-кредитор, выступающий фактором.
  2. Автосалон-продавец, в роли кредитора.
  3. Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

  • право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
  • первый взнос оплачивается продавцу;
  • финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
  • автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

  1. Высокая доля собственных средств — не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
  2. Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
  3. Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Подводные камни и опасности

Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:

  • открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
  • обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
  • плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).
Читайте так же:  Новые коды регионов для города севастополя и республики крым

Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.

Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.

Преимущества

Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:

  1. Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
  2. Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
  3. Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.

В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.

Автокредит без первоначального взноса

Для желающих в срочном порядке приобрести автомобиль интересным является такое предложение как автокредит без первоначального взноса. Такая разновидность потребительского кредитования имеет ряд особенностей, которые важно знать до подписания договора с банком.

Реально ли получить автокредит без первоначального взноса?

Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.

Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком. При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг. Следовательно, рекомендуется очень тщательно взвесить свои финансовые возможности и оценить стабильность своего материального положения.

Условия, на которых выдается автокредит без первоначального взноса

Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:

  • стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
  • экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.

К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:

  • возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
  • движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
  • желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.

Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента. Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.

Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию. Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей. Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.

Источники


  1. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.

  2. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.

  3. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.
Автокредит без процентов — процедура оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here